Как избежать конвертации при использовании карты за границей
Расскажем, как именно устроен процесс конвертации, когда вы платите за границей или снимаете деньги в иностранном банкомате. А также о том, как можно зафиксировать курс обмена валюты при оплате картой.
Как происходит конвертация
В процессе обработки любой операции по карте всегда участвуют три стороны: ваш банк, платежная система и банк продавца. «Под капотом» их взаимодействие выглядит так.
Этап 1. Авторизация. В момент оплаты покупки банк продавца спрашивает у вашего банка, есть ли на карте нужная сумма. Ваш банк проверяет счет и дает свое согласие на операцию, то есть авторизует ее.
Если нужна конвертация валюты, ваш банк делает предварительный расчет по своему курсу на момент покупки. Именно эту сумму вместе с иконкой часов (обозначает этап авторизации) вы видите в списке операций в вашем приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте Тинькофф сразу после оплаты.
Если рядом с операцией есть иконка часов, значит, она находится на этапе авторизации
Этап 2. Расчет финальной суммы операции. Если валюта покупки и валюта вашей карты совпадают, этот этап проходит мгновенно и вы сразу точно знаете, сколько спишется с вашего счета:
покупка на 100 $ → с долларового счета карты спишется ровно 100 $
Если валюты не совпадают, в дело вступает платежная система: так как банки находятся в разных странах, для удобства расчетов платежная система переводит сумму в свою расчетную валюту.
Сейчас за границей работают только российские карты с платежной системой «Мир». Например, их принимают некоторые банки в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают «Мир»
Если расчетная валюта совпадает либо с валютой покупки, либо с валютой карты, будет только одна конвертация:
валюта покупки ($) → валюта платежной системы (₽) = валюта карты (₽)
Например:
покупка на 100 $ → платежная система переведет их в рубли по своему курсу → с вашей рублевой карты спишется рублевый эквивалент 100 $
Но если валюты не совпадают, происходит двойная конвертация:
валюта покупки (€) → валюта платежной системы (₽) → валюта карты ($)
Например:
покупка на 100 € → платежная система переведет их в рубли по своему курсу → банк переведет рубли в доллары по своему курсу и спишет со счета карты долларовый эквивалент 100 €
Этап 3. Транзакция. Так называется процесс окончательного списания денег с вашего счета и их перевода на счет продавца. Обычно эти взаиморасчеты проходят в течение 1—5 дней после самой покупки.
Когда они завершатся, иконка часов в ваше ленте операций пропадет — и там появится окончательная сумма, которая была списана со счета.
Если нужна конвертация валюты, для определения окончательной суммы операции чаще всего используются курсы именно на момент транзакции. То есть если со дня покупки курс изменится в невыгодную для вас сторону, с карты может списать больше, чем вы изначально рассчитывали.
Но курс может измениться и в вашу пользу. Тогда по итогам обработки операции с вашего счета спишется меньшая сумма. Сейчас это особенно актуально для турецких лир, курс которых постоянно падает высокой инфляции.
Как Тинькофф помогает зафиксировать курс и избежать второй конвертации
В нашем банке реализована инновационная технология мгновенной обработки большинства операций — . Для клиента это значит, что, даже если требуется конвертация, в большинстве случаев он сразу будет знать, сколько денег в итоге спишется с его счета, потому что окончательный курс конвертации в этом случае будет рассчитан на момент самой покупки. Актуальные курсы валют в Тинькофф
Например, вы покупаете фрукты в супермаркете в Армении на 7000 драм и платите за них картой Тинькофф. Курс банка на момент оплаты: 1 ₽ = 7 драм. В приложении вы увидите, что с вашей карты списалось 1000 ₽, — это будет окончательной суммой покупки.
Исключение. Технология операций в Тинькофф пока не распространяется на оплату в таких категориях:
- турагентства;
- отели;
- авиабилеты;
- аренда авто;
- транспорт;
- снятие наличных;
- — операции, которые банк приравнивает к снятию наличных.
По этим категориям расчеты идут по стандартной схеме в три этапа, которые мы описали в начале статьи.
Двойная конвертация при переводе валюты
Ниже расскажем правила для физических лиц. Если вы ИП, читайте, какие правила валютных операций действуют для юридических лиц.
Переводы за границу или переводы в валюте сейчас регулируются указами президента и предписаниями Центробанка.
Условия, на которых можно отправить перевод, зависят от статуса получателя и отправителя — резидент или нерезидент. Резиденты — это физические лица, граждане РФ.
Сумма. По правилам ЦБ отправить на счета в зарубежные банки можно не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой сумме в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена с 8 июня 2024 года до 31 марта 2024 года.
Лимит единый на все переводы — себе и другим людям — резидентам и нерезидентам.
Например, если 1 июля вы перевели на свой счет за рубежом 150 000 $, то до 31 июля сможете отправить еще 850 000 $ — себе или третьему лицу.
Условия переводов для резидентов. Резиденты могут переводить со счета в российском банке за рубеж как на свои счета, так и третьим лицам. Но есть ограничения по сумме и правила, установленные Центробанком.
Резиденту можно
Резиденту нельзя
Переводить на счет в иностранном банке до 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц
Выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из недружественных стран
Переводить деньги на иностранный брокерский счет и электронные кошельки. В валюте не больше 1 000 000 $ или эквивалент в других валютах. Переводы в рублях в лимит не входят
Переводить плату за сделки по покупке недвижимости юрлицам и физлицам из недружественных стран.
Переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам юрлицам и физлицам из дружественных стран
Вывозить за границу валюту свыше 10 000 $ наличными на человека
Оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления.
Перевод разрешен юрлицам — нерезидентам дружественных и недружественных стран в рублях, а также в валюте, но с ограничениями. В валюте сумма перевода и стоимость сделки по договору — не более 15 000 000 ₽ в эквиваленте на дату совершения операции
Покупка недвижимости. Сейчас действуют ограничения. Условия перевода зависят от типа недвижимости — строящаяся или готовая, а также кому отправляете деньги — юрлицу или физлицу, нерезидент из дружественной или недружественной страны.
Если недвижимость строящаяся:
- юридическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить любую сумму;
- физическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить в месяц не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте;
- нерезидентам недружественных стран переводить деньги за недвижимость нельзя — как физлицам, так и юрлицам.
Если покупаете готовую недвижимость, то важно, когда оформляли договор. При необходимости мы запросим у вас информацию о сделке, например дату заключения договора, в чате приложения Тинькофф:
- если договор заключен после 22 февраля 2024 года, то сделка разрешена, если в ней не участвуют нерезиденты недружественных стран. Например, если собираетесь купить квартиру у нерезидента из дружественной страны, а он ранее купил ее у нерезидента недружественной, то в такая операция запрещена. Это касается покупки и у физлиц, и у юрлиц;
- если до 22 февраля, тогда можно отправить физлицу не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте за календарный месяц, а юридическому лицу — любую сумму. Неважно при этом, в какой стране находится недвижимость;
- перевести деньги за готовую недвижимость нерезидентам из недружественных стран также нельзя.
Условия переводов для нерезидентов. Нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу до 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме.
Нерезидентам из недружественных стран, которые работают по трудовому или договору, можно переводить с российского счета за рубеж рубли и валюту только в размере зарплаты или оплаты за выполненные работы.
Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту. Перевести по номеру карты на зарубежные Visa и Mastercard не получится.
Способы отправить деньги в иностранный банк
С карты на карту за рубеж
Перевод на карту иностранного банка можно сделать, если в нем не участвуют Visa и Mastercard.
Ваш счет → у получателя Visa или Mastercard иностранного банка → ❌
Ваш счет → у получателя «АрКа» (кобейджинговая карта «Мир» в одном из банков Армении) → ✅
Список платежных систем, на карты которых можно переводить:
- «Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
- «Элкарт» (Киргизия);
- «Белкарт» (Беларусь);
- «АПРА» (Абхазия);
- «Корти Милли» (Таджикистан);
- «Express Pay» (Таджикистан);
- «АрКа» (Армения)
- «UZCard» (Узбекистан).
Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.
Чтобы отправить перевод, в приложении Тинькофф выберите: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы по номеру карты» → введите реквизиты карты получателя, его фамилию и имя, сумму и валюту перевода.
По номеру телефона за рубеж
Деньги можно отправить в страны СНГ: Узбекистан, Таджикистан, Киргизию, Армению.
Отправить деньги можно с рублевого счета, мы пересчитаем в нужную валюту автоматически. Получателю деньги придут в местной валюте. Бесплатно можно переводить до 20 000 ₽ за расчетный период, с суммы больше будет комиссия — 1%. Если подключена подписка Tinkoff Pro, сумма перевода без комиссии — 50 000 ₽.
Чтобы отправить таким способом, в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы по телефону» → нажмите на флаг страны рядом с номером и введите номер.
Подробная инструкция: Как отправить перевод по номеру телефона в страны СНГ
По реквизитам счета
Если у вашего иностранного банка есть банк‑корреспондент в России, то можно перевести деньги по полным реквизитам счета. В таком случае перевод произойдет из Тинькофф сначала в российский , а уже он переведет деньги за границу. Перевод по реквизитам отправим без комиссии.
Как сделать перевод и какие есть ограничения, рассказали в Тинькофф Помощи: Как перевести рубли в заграничный банк по реквизитам
Другие способы перевести деньги
Можно отправить перевод в рублях, долларах или евро в некоторые банки стран СНГ, Монголии и Китая. Переводы в юанях отправить во все банки Китая, а в тенге — во все банки Казахстана.
В долларах или евро
В национальных валютах
В некоторые банки Армении, Казахстана, Киргизии, Таджикистана и Узбекистана
Во все банки Азербайджана и Армении, а также в некоторые банки Беларуси, Грузии, Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Монголии и Китая. Доллары во все банки Таджикистана
Банки Китая смотрите в списке на нашем сайте, а остальные банки подскажут в службе поддержки Тинькофф
В Китай не рекомендуем отправлять переводы себе и родственникам: очень вероятно, что платеж отклонит иностранный банк‑корреспондент и деньги вернутся на счет в Тинькофф. При этом переводы другим людям и юрлицам допустимы
Минимальная сумма перевода
Минимальная сумма есть только для переводов в Азербайджан. В большинство банков можно отправить от 10 000 долларов или евро, при этом в стране есть банки, куда переводим любую сумму. Уточняйте их в чате службы поддержки
В приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru:
- в личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «»;
- в приложении: перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «»
В приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru:
- в личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «»;
- в приложении: перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «».
Исключение — переводы в Китай. Чтобы оформить такой перевод, напишите в чат службы поддержки Тинькофф или позвоните в .
Опишите причину, по которой вам нужно отправить перевод. Например, нужно оплатить лечение или обучение. Вам понадобятся дополнительные подтверждающие документы, к примеру, договор. Их нужно будет отправить через чат
В приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru:
в личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «»;
в приложении: перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «».
Исключение — переводы в Китай. Чтобы оформить такой перевод, напишите в чат службы поддержки Тинькофф или позвоните в .
Опишите причину, по которой вам нужно отправить перевод. Например, нужно оплатить лечение или обучение. Вам понадобятся дополнительные подтверждающие документы, к примеру, договор. Их нужно будет отправить через чат
Один перевод — 1000 ₽, с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private — бесплатно
В долларах и евро: 1% от суммы перевода. Минимальная комиссия — 30 у. е., максимум — 200 у. е.
Сервисы Tinkoff Pro, Tinkoff Premium и Tinkoff Private не влияют на размер комиссии
120 юаней в банки Китая и 9000 тенге в банки Казахстана. С сервисами Tinkoff Premium и Tinkoff Private бесплатно
Кроме ограничений ЦБ по сумме переводов, не забывайте про другие правила.
Нельзя отправить деньги нерезидентам недружественных стран за сделки с недвижимостью и для выдачи займов.
Документы не нужны только в одном случае — если отправляете физлицу нерезиденту меньше 5000 $ в сутки. В остальных случаях нужно будет подтверждение.
Документы нужно сфотографировать или отсканировать так, чтобы текст хорошо читался. Мы сами сделаем перевод иностранных документов, если потребуется.
Как получить валютный перевод самому
Входящие переводы ограничены. Исполнение перевода и сроки зачисления полностью зависят от операторов западной финансовой системы, а количество ограничений с их стороны растет. Если перевод не дойдет, то деньги вернутся на счет в иностранном банке.
За входящий перевод нужно будет заплатить комиссию. Первую — со стороны . Вторую — в Тинькофф: 3% от суммы перевода, минимально — 200 $, 200 €, 200 £ или 15 000 ₽, но не больше суммы перевода. Плата списывается в валюте счета, на который получаете деньги.
Чтобы не терять деньги, попробуйте другие способы получить перевод или перенаправьте деньги в другой банк.
Если вам все же нужен валютный перевод на счет в Тинькофф, его можно получить из банков трех стран — Армении, Азербайджана и Узбекистана. Из банков других стран сейчас получить перевод нельзя. Подробнее о входящих
Для получения валютного перевода отправителю понадобятся реквизиты вашего счета в соответствующей валюте в Тинькофф и реквизиты определенного , с которым мы работаем. Запросите все реквизиты у службы поддержки в чате приложения Тинькофф и пришлите их отправителю.
Получить перевод можно на любой счет или карту Тинькофф, даже если валюты перевода и счета не совпадают. В этом случае банк сконвертирует деньги по своему внутреннему курсу.
Конвертация валют
Установленный курс отражает повышенную изменчивость на валютном рынке, которую мы наблюдаем в последние дни. Мы закупаем валюту на бирже, поэтому цена может отличаться. Курс в форме конвертации обновляется каждые 2 минуты.
Для конвертации всегда есть выгодное и невыгодное время. В будние дни выгодное время длится с 10:00 до 19:00 по московскому времени.
Можно ли где‑то увидеть и примерно рассчитать, сколько спишут за снятие валюты здесь и сейчас?
Если покупать будете в валюте, но с рублевого счета — заранее узнать, к сожалению, нельзя. Банк, который обслуживает терминал, подтверждает покупку не сразу, как правило на это уходит несколько дней. Итог списывается по курсу на момент подтверждения — транзакции.
А какой курс будет к тому времени — предугадать не получится.
Чтобы избежать лишних расходов, зафиксируйте курс. Вот как это сделать:
Откройте валютный счет. В приложении Тинькофф на вкладке «Главная» проскролльте вниз → «Открыть новый счет или продукт» → «Добавить валюту» → выберите нужную валюту.
Пополните счет: в приложении выберите счет в нужной валюте → «Пополнить» → «С моего счета» → выберите счет, с которого оплатите валюту, и укажите сумму обмена → нажмите «Перевести».
Привяжите валютный счет к карте: карта → «Привязана к счету» → «Изменить» → выберите нужный валютный счет.
Оплатите покупку картой — теперь она пройдет в выбранной вами валюте.
Где узнать рыночный курс конвертации валюты?
Тинькофф Банк ежедневно определяет рыночный курс валюты, который зависит от результата торгов валютой на бирже накануне и ситуации на рынке. Актуальный курс валюты Тинькофф Банка опубликован на сайте.
Банкам запретили продавать валюту. Безналичная конвертация возможна?
Да. Обратите внимание, валюту, которая поступила на счет 9 марта 2024 года и позже, нельзя будет получить наличными, пока действует временный порядок операций с наличной валютой . При этом, эти деньги вы всегда можете получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Если я оплачивал в валюте, отличной от долларов и евро, то как тогда будет проходить конвертация?
Если операция пройдет в валюте, которая есть у нас , то она пройдет по нашему курсу.
Если у нас нет такой валюты и операция была не с рублевого счета, то порядок такой:
Платежная система конвертирует в рубли по своему курсу сумму авторизации, она блокируется на карте;
Тинькофф конвертирует из рублей в валюту счета по своему курсу.
Курс применяется тот, который был в дату и время самой покупки, авторизации.
Если было несколько операций в разное время, то почему пересчет идет по одному курсу?
Курс очень резко, часто и сильно менялся в течение дня, поэтому мы выставили наиболее выгодный курс для наших клиентов на основе данных.
Как сейчас купить валюту?
В Тинькофф можно купить доллары, евро, китайские юани, казахстанские тенге и белорусские рубли. Для этого есть несколько способов: открыть валютный счет к карте или купить валюту через брокерский счет. Еще можно снять наличные в банкомате.
Открыть валютный счет к карте Tinkoff Black. К дебетовой карте Тинькофф можно привязать валютные счета в долларах, евро, китайских юанях, казахстанских тенге, белорусских рублях, гонконгских долларах и турецких лирах. Для этого в приложении на вкладке «Главная» проскролльте вниз → «Открыть новый счет или продукт» → «Добавить валюту» → выберите нужную валюту.
Чтобы пополнить валютный счет, в приложении выберите счет в нужной валюте → «Пополнить» → «С моего счета» → выберите счет, с которого оплатите валюту, и укажите сумму обмена → нажмите «Перевести». Конвертация произойдет по внутреннему курсу , обратите на него внимание перед операцией. Мы рекомендуем пополнять валютные счета по будням с 10:00 до 19:00 по московскому времени.
Потому что в это время идут торги на бирже и курс рыночный. Когда биржа закрыта, цену определяет банк.
При обслуживании валютных счетов к дебетовым картам может списываться комиссия 0,25% в месяц. Она начисляется, если на счете лежит больше 100 000 долларов США или евро. Подробнее о комиссии
Открыть брокерский счет и купить валюту. Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой. С ним вы можете купить валюту на бирже по более выгодному курсу.
Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций перейдите в раздел «Что купить» → «Валюта и металлы» → выберите нужную валюту, например доллары, евро или китайские юани → «Купить» → выберите счет или дебетовую карту, с которых оплатите покупку → укажите, сколько лотов хотите купить → подтвердите покупку. Обратите внимание: пока вы не нажали кнопку «Купить», курс может измениться.
Через Тинькофф Инвестиции все еще можно купить и другие валюты: гонконгский доллар (HKD), турецкую лиру (TRY), казахстанский тенге (KZT), белорусский рубль (BYN), армянский драм (AMD). Как купить валюту через брокерский счет
Чтобы открыть брокерский счет, оставьте заявку в приложении Тинькофф или Тинькофф Инвестиций. Понадобится только паспорт и телефон.
За хранение долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков на брокерских счетах и ИИС может списываться комиссия. Какая плата за хранение валюты на брокерских счетах
Снять наличные в банкомате. В банкоматах Тинькофф можно снять доллары и евро только с любых валютных счетов: с рублевого счета снять их не получится. За границей снимать валюту в банкомате с рублевого счета можно.
Обычно выгоднее снимать с валютного счета уже купленную валюту. Для этого добавьте на карту валютный счет, переведите на него валюту и привяжите карту к этому счету.
По правилам ЦБ, можно снять до 10 000 $ или эквивалент в евро, но не больше суммы, которая была на валютных счетах 9 марта 2024 года в 00:00. Это ограничение действует до 9 марта 2024 года. Все о снятии наличных
Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?
Пока действует временный порядок операций , вы не сможете приобрести наличную валюту.
Перед поездкой постарайтесь снять наличные. Если едете в страну, где работают карты «Мир», выпустите дополнительную карту. Тогда вы сможете расплачиваться картой и снимать с нее наличные в некоторых банкоматах. Список стран, где принимают «Мир»
Как платить в валюте за границей?
За границей можно расплачиваться картой Tinkoff Black с платежной системой «Мир». Такие карты принимают в некоторых странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Где принимают карты «Мир»
Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. Если вы уже за границей, попробуйте снять наличные заранее. Зарубежные банки могут перестать принимать карты «Мир», поэтому лучше перестраховаться.
С наличными вы точно не останетесь без денег.
Если валюта счета Tinkoff Black отличается от валюты покупки, тогда деньги за покупку спишем по курсу на момент, когда операция обработается. Чтобы избежать лишних расходов, зафиксируйте курс: заранее купите валюту на счет Tinkoff Black в соответствующей валюте, привяжите к этому счету пластиковую карту и оплатите ею покупку.
Переключаться между счетами в приложении Тинькофф очень легко: на главном экране нажмите на иконку карты карту → пролистайте экран до блока «Привязана к счету» → «Изменить» → выберите нужный валютный счет. Как пользоваться Tinkoff Black за границей
Можно ли перевести валюту на счет в другом российском банке?
Валюту можно конвертировать в рубли и отправить перевод по номеру карты, номеру телефона или реквизитам счета. Как сделать перевод без комиссии
#оденьгахпросто: как расплачиваться за границей
Собираясь в отпуск за границу, мы часто задаемся вопросом, как выгоднее расплачиваться за границей. Открыть валютный счет или лететь с рублевой картой? Стоит ли снимать наличные в местных банкоматах?
Какую валюту выбрать, если в магазине предлагают рассчитать сумму покупки сразу в рублях? Расскажем, как платить за границей, чтобы избежать дополнительных расходов. Разберемся для начала в том, как происходит безналичный платеж. Когда вы оплачиваете покупку картой за рубежом, терминал в магазине отправляет запрос местному банку, который его обслуживает. Далее запрос переадресовывается платежной системе (Visa, Mastercard или другие).
Та, в свою очередь, обращается в ваш российский банк. Финучреждение проверяет, есть ли необходимая сумма на вашем счете, и блокирует ее. Платежная система передает эту информацию в иностранный банк, который подтверждает списание.
В итоге терминал проводит операцию и печатает вам чек. Как будет происходить конвертация и сколько вы за нее заплатите, зависит от того, в какой валюте ваш счет, в какой вы покупаете товар (валюта операции), а в какой ваш банк рассчитывается с платежной системой (валюта биллинга). Если одна валюта из трех отличается, конвертация происходит один раз. Если в процессе участвуют три разных валюты, средства конвертируются дважды. И с каждой конвертацией вы теряете деньги.
Рассмотрим подробнее различные сценарии.
По миру с рублевой картой
Допустим, вы в еврозоне и расплачиваетесь в магазинах рублевой картой. Если ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях, сумму покупки из евро в рубли конвертирует платежная система по своему курсу. Ваш банк может добавить к нему до 3% комиссии за трансграничный платеж. Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, конвертацию проводит сама кредитная организация по своему внутреннему курсу, который может отличаться от курса для операций с наличной валютой. А что, если вы оказались с рублевой картой в стране, где валюта не доллар и не евро?
Предположим, вы на Пхукете и оплачиваете покупку в тайских батах, а ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах. Тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из национальной валюты в доллары по своему курсу, затем ваш банк проведет конвертацию из долларов в рубли — по своему. Получится двойная конвертация.
В отпуск с валютной картой
При оплате в еврозоне евровой картой расчет будет один к одному. Даже если ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах или рублях, клиент за конвертацию платить не будет — обычно кредитная организация берет такие расходы на себя. А вот с «экзотическими» валютами без конвертации не обойтись.
Допустим, вы в том же Таиланде, но уже с долларовой картой, и ваш банк с платежной системой рассчитывается в долларах. Тогда для вас будет одна конвертация, и проведет ее платежная система — пересчитает сумму покупки из тайских батов в доллары и столько запросит у вашего банка.
Коварный DCC, или Как не попасть на тройную конвертацию
В некоторых магазинах вам могут предложить выбрать, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: в местной или в российской. Это мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion), — сервис удобный, но коварный. Если выберете рубли, попадете на тройную конвертацию и двойную комиссию. Происходит это так.
В тайском супермаркете вы покупаете манго и расплачиваетесь рублевой картой. Продавец вам предлагает счет в рублях, и вы соглашаетесь. Во-первых, за удобство в виде DCC вы заплатите тайскому банку комиссию.
При этом местный банк все равно переведет рубли в баты по своему курсу, чтобы запросить деньги у платежной системы. Платежная система переводит баты в доллары и начисляет комиссию за трансграничный платеж. Российский банк получает запрос в долларах и конвертирует сумму в рубли. Таким образом, происходит тройная конвертация (рубль — бат — доллар — рубль) и взимается двойная комиссия (за DCC и трансграничный платеж). В сумме они съедят от 1,5% до 10% от суммы выданных денег.
Вывод: если продавец предлагает выбрать валюту расчета, всегда останавливайтесь на местной.
Снявший в банкомате платит дважды
Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате. Конвертация валюты в этом случае происходит по тем же принципам, что и при оплате картой, при этом вы заплатите дополнительные комиссии. Во-первых, свой процент от суммы удержит местный банк. Во-вторых, ваш российский банк может взимать комиссию за снятие денег в «чужом» банкомате.
Добавьте к этому ограничения по сумме, которую вы можете снять за один раз, и выбор в пользу оплаты картой станет очевидным.