5 банков гарантированно выдающих кредит в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно.

Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Как банк относится к таким заемщикам?
Возможные причины отказов
Как повысить шансы на одобрение?
Варианты оформления ипотеки

Чего не следует делать для получения кредита?
Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
Где можно получить выгодную ипотеку?

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин.

Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными.

Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Возможные причины отказов

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком.

Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получениякредитного одобрения:

• наличие созаемщиков и поручителей;
• внесение дополнительного залога;
• большой первоначальный взнос;
• дополнительные источники дохода;
• внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
2. Хорошая кредитная история.
3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком.

Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – э то государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Можно ли взять ипотеку в декрете

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ.
• Вконтакте. Facebook.
• [email protected].

Декретный отпуск — это непродолжительный период. Кроме того, в декрете может сидеть не только мать, родившая ребенка, но и отец или даже бабушка и дедушка. Однако в классическом варианте именно женщины занимаются деторождением и воспитанием детей в младенческом возрасте.

Специалист сервиса Бробанк выяснил, можно ли взять ипотеку в декрете, и на что обратить внимание женщинам, которые хотят повысить шансы одобрения заявки в банке.

Зачем женщинам в декрете ипотека

Беременным женщинам или молодым матерям собственное жилье может понадобиться для расширения жилплощади. Если до рождения ребенка семья жила в однокомнатной квартире, то теперь будущие родители задумываются об отдельной детской.

Еще одна причина взять ипотеку в декрете — улучшение качества жилья. Растить ребенка в доме в аварийном состоянии или с протекающей крышей небезопасно. Поэтому семья может прийти к решению об оформлении жилья в ипотеку.

К тому же собственное жилье — гарантия стабильности для молодой семьи. Некоторые владельцы съемного жилья против сдачи квартиры в аренду семьям с детьми. После появления малыша молодых родителей с ребенком могут попросить съехать, а это дополнительный стресс.

Однако во всех этих ситуациях ипотеку в первую очередь может оформить отец. По логике именно он продолжает работать и содержать семью, и ничто не мешает ему подать заявку в банк. Но ситуации могут быть разные.

Отца у ребенка может попросту не быть либо у него неофициальный доход или нет российского гражданства. Поэтому в рамках этой статьи рассмотрим именно ситуацию, когда именно женщина находится в декрете и подает заявку на ипотеку.

Может ли мать в декрете получить ипотеку

В РФ беременные женщины или матери в декретном отпуске могут купить квартиру в ипотеку. Никаких законодательных препятствий для этого не существует. Но на практике банки редко рискуют выдавать кредиты молодым матерям, так как считают их ненадежными заемщиками. Основные причины для отказа:

1. Слишком маленький доход. Женщинам на время декретного отпуска выплачивают 40% от среднего дохода. Но и эти деньги поступают только до того, как ребенку исполнится 1,5 года. Кроме этого, расходы семьи с рождением малыша только увеличивается. Банки обоснованно считают этот доход недостаточным для оформления ипотеки.
2. Высокие риски. Банки зарабатывают на процентах, которые заемщики платят за пользование заемными деньгами. Если женщина в декрете не сможет оплачивать ипотеку и вносить платежи вовремя, банк вправе обратиться в суд. Но для погашения долга у женщины не смогут забирать пособие на ребенка. Банкиры знают об этом и не готовы идти на риск, чтобы не остаться в проигрыше.
3. Отсутствие дополнительного дохода. Кроме пособий, положенных женщине государством, у молодых матерей вряд ли есть еще какой-то заработок. А если нет стабильного и регулярного источника, которого хватит и на нужды семьи и на выплаты по кредиту, для банка это ненадежный заемщик.

Если же молодая мать в декрете все-таки решит оформить ипотеку, придется доказать, что уровень дохода позволит своевременно вносить платежи.

• доходы от предпринимательства — его можно подтвердить налоговой декларацией за предыдущий отчетный период;
• доходы от самозанятости — для этого подойдет справка о доходах из приложения «Мой доход»;
• заработок на ценных бумагах — этот доход отражается в справке 2-НДФЛ;
• арендные платежи от сдачи недвижимости — для подтверждения подойдет налоговая декларация.

Доказательства платежеспособности помогут женщине в декрете получить одобрение по ипотеке.

Как повысить шансы на одобрение

• внести крупный первый взнос, к примеру, не 10%, которые установлены банком, а 80% от общей стоимости жилья;
• привлечь созаемщиковс хорошим уровнем дохода, это может быть супруг, брат, сестра, родители или другие близкие родственники;
• привлечь поручителя— этот вид гарантии менее значим для банка в сравнении с созаемщиком, но чем больше у банка гарантов, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку. Поручителями могут стать как родственники, так и просто близкие люди, которые готовы помочь — друзья, коллеги, работодатель;
• предложить банку залог, например, автомобиль или недвижимость. Основное требование к залогу — его можно легко и быстро продать, если заемщик не справится с долгами и банку придется покрывать свои расходы.

Кроме всего прочего банк проверит кредитный рейтинг и кредитную историю потенциальной заемщицы. Если у нее раньше возникали проблемы с погашениями долгов, то это весомый риск для банка, значит, получить одобрение будет значительно сложнее.

Первый взнос

Обычно минимальный первый взнос по ипотеке —10% от стоимости покупаемого жилья. На оставшуюся сумму банк начисляет процентную ставку и формирует график платежей. Однако на рынке, есть программы, где первый взнос достигает и 20%, и даже 50%.

Чтобы дать банку хорошую гарантию и обеспечить меньшую переплату по ипотеке, женщина в декрете может внести большой первый взнос по ипотеке. Для этого можно использовать материнский капитал, право на который возникает у женщины, когда у нее рождается первый ребенок.

Чем большую сумму вы сможете внести в качестве первого взноса, тем выгоднее будут условия ипотеки и выше шанс на одобрение.

Однако помните, использование материнского капитала — это риск для банка. Если нет регулярных источников дохода и никаких других гарантий, в оформлении ипотеки, скорее всего, откажут. Банкиры понимают, что средства маткапитала государство перечислит, но дальше платить нужно самой заемщице, поэтому ее будут проверять очень тщательно.

Если материнский капитал не использовали в качестве первого взноса, им можно погасить остаток ипотеки. Это можно сделать, если вы еще не потратили деньги маткапитала на другие цели. В 2024 году материнский капитал на первого ребенка составляет 524,5 тыс. рублей.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей при оформлении кредита вы сможете привлечь, тем выше шансы одобрения ипотеки.

Созаемщики. Первый в списке созаемщиков — муж. Если женщина состоит в браке, супруг автоматически выступает созаемщиком.

Но у него может быть тоже низкий доход или вообще его нельзя подтвердить. Тогда желательно привлечь всех близких людей, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате ипотеки.

Муж не станет созаемщиком только в том случае, если это оговаривается в брачном договоре. На это не влияет размер его дохода. Во всех остальных случаях он всегда созаемщик для банка.

Наличие созаемщика поможет, если у женщины нет дополнительных доходов, кроме тех, которые положены законодательством на период ухода за малышом.

Созаемщиков банки проверяют столь же тщательно, как и основного заемщика. Кроме того, каждому созаемщику нужно понимать, что он становится таким же должником перед банком, как и женщина, которая купит жилье.

Созаемщики не станут владельцами квартиры, если недвижимость приобретается как жилое имущество. Они только выступают в роли гаранта, что ипотека будет выплачена банку.

Поручители.Поручительство может оформить кто угодно. Наличие родства с заемщицей никто не проверяет.

Однако количество поручителей ограничено банком. Можно привлечь не более 5 человек.

• нет кредитной нагрузки или она минимальная;
• достаточен ли уровень дохода;
• качество кредитная история.

Поручители не смогут претендовать на имущество. Но если заемщица не справится с выплатами по ипотеке, и банк подаст в суд, тогда поручителям придется брать ответственность по долгам на себя.

Залог

Чтобы показать банку, что женщина — надежный заемщик, можно использовать другое жилье в качестве залога или автомобиль. Например, ее родители могут предложить свою квартиру. Но это влечет за собой риски для владельцев залогового имущества.

Если заемщица по каким-либо причинам не сможет оплачивать ипотеку, может дойти до того, что банк изымет жилье родителей для погашения кредита. Но если женщина уверена, что справится с нагрузкой, залог поможет получить одобрение банка.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит от того, как заемщик оплачивал предыдущие задолженности. Если он добросовестно относился ко всем выплатам, банк охотнее согласится на сотрудничество.

Нулевой кредитный рейтинг ничего не говорит банку о заемщике. Поэтому пустая кредитная история для банка скорее фактор риска, чем положительный момент.

Кредитный рейтинг — это дополнительный показатель надежности заемщика, а не основной. Если заемщица не сможет подтвердить достаточный доход, положительный рейтинг не поможет при оформлении ипотеки.

Что не стоит делать для получения ипотеки женщине в декрете

Если вы собираетесь оформить ипотеку в декрете, учитывайте, что обмануть организацию без последствий не получится. Некоторые женщины, узнав о беременности, хотят поскорее взять ипотеку, скрывая, что в скором времени семью ожидает пополнение. Банк все равно узнает об обмане и может расторгнуть договор по причине сокрытия важного факта.

И это будет самое легкое последствие.

Также не стоит представлять банку фиктивные справки. При оформлении ипотеки женщинам в декрете, которым остается несколько месяцев до выхода на работу, иногда «советуют» подделать справки, что якобы она уже работает и получает доход. Этот обман обязательно раскроется, и тогда ответственности не избежит ни потенциальная заемщица, ни работодатель, который согласился подписать поддельные документы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

• паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской в одном из регионов страны;
• трудовая книжка или выписка из ПФР с подтверждением занятости женщины;
• справки о доходах — основных и если есть, то и всех дополнительных;
• договор на строительство или приобретение готового жилья.

При расчете заемной суммы сотрудники банка учтут расходы семьи, в том числе на новорожденного ребенка. Если банк посчитает, что вы не сможете справиться с платежами по ипотеке, придется убедить кредитора дополнительными гарантиями.

Как оплачивать ипотеку после ухода в отпуск по уходу за малышом

• частичная выплата ежемесячного платежа;
• кредитные каникулы.

Отсрочку по оплате ипотеки женщина в декрете может оформить только один раз. На время кредитных каникул любые платежи по ипотеке полностью приостанавливаются. Максимальный срок, когда заемщик может не платить банку — полгода.

1. Снижение среднего дохода семьи более чем на 30% в месяц.
2. Превышение ежемесячного платежа по ипотеке 40% от дохода семьи.

Это не единственные условия для получения отсрочки и ипотечных каникул, но именно эти правила подходят для женщин, ушедших в отпуск по уходу за новорожденным.

Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке в декрете

• в момент покупки квартиры женщина работала, а в декрет ушла в течение года после оформления ипотеки;
• есть дохода от сдачи жилья в аренду, с которых отчисляется НДФЛ;
• есть другие налогооблагаемые доходы по ставке 13 или 15%.

Если НДФЛ в бюджет заемщица банка не платила, то и вернуть из казны ей будет нечего. Однако женщина сможет вернуть проценты на оплату ипотеки после того, как вернется на работу из отпуска по уходу за ребенком. Также получить налоговый вычет может и отец, если он официально работает.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Можно ли получить кредит в декрете

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Вконтакте.
• [email protected].

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие.

Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода.

Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

• на простой товарный кредит в магазине;
• на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
• на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе.

Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей.

Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях.

Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

• ипотека;
• автокредит;
• кредит наличными любого размера;
• кредитную карту.

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

• Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
• УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
• Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу.

После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%.

Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Частые вопросы

Дадут ли кредит в декрете, если у меня двое маленьких детей?

Все зависит от уровня вашей платежеспособности. Если он невелик, если вы еле сводите концы с концами, банки точно откажут. Но вы можете попробовать обратиться к сфере микрокредитования.

Мне отказывают все банки и МФО, что делать?

Значит, либо у вас плохая кредитная история, либо уровень платежеспособности очень низкий. В этом случае рекомендуем обратиться в ломбард и взять ссуду под залог ценного имущества. Других вариантов кредитования нет.

Где взять кредит в декрете, если у меня только пособие от государства?

Ваш уровень дохода крайне низкий. Попробуйте обратиться к МФО, но и там вам могут отказать.

Могу ли я не говорить банку, что сижу в декрете?

Если вы при этом трудоустроены и получаете пособие с работы, о факте нахождения в отпуске по уходу за ребенком можно умолчать. При рассмотрении будет учитываться ваш доход из справки 2-НДФЛ.

Может ли Сбербанк выдать кредит женщине, находящейся в декрете?

В условиях кредитования Сбера нет пункта, который говорил бы о том, что банк не работает с этой категорией заемщиков. Если уровень платежеспособности достаточный, если женщина принесла справки, она может услышать одобрение.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Ольга27.07.2022 в 23:01 Я получаю только детские пособия у меня трое детей мне срочно нужен кредит но у меня долги за коммунальные услуги

Карты рассрочки для декретниц

Кредитные организации стали лояльнее относиться к неработающим или находящимся в декретном отпуске заемщикам. Некоторые банковские продукты стали доступны и для этих категорий. Карты рассрочки для декретниц специально не разрабатываются.

Если потенциальный клиент находится в законном отпуске по рождению ребенка, то он может воспользоваться всеми актуальными предложениями.

Сортировка Фильтры Категории

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 18 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6% / 10%
Решение	5 минут

ru
Лицензия: №963 451 903 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	14 999 Р
Проц. ставка	От 0%
Рассрочка	10 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6% / 10%
Решение	5 минут

ru
Лицензия: №963 172 927 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	От 1 до 30%
Решение	2 мин.

Лицензия: №2673 58 441 заявок
Добавить в сравнение

Одобрение без справок!

Кред. лимит	150 000 Р
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-6%
Решение	2 мин.

Лицензия: №2268 612 480 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	36.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-7%
Решение	1 день

ru
Лицензия: №3311 62 450 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 24 мес.
Стоимость	590 руб./год
Кэшбек	1-25%
Решение	5 минут

Лицензия: №2289 30 761 заявок
Добавить в сравнение

Акция! Год без процентов!

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

ru
Лицензия: №1326 576 728 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Лицензия: №2673 702 430 заявок
Добавить в сравнение

5% кешбэк в супермаркетах и на АЗС «ЛУКОЙЛ»

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Лицензия: №2268 328 239 заявок
Добавить в сравнение

4 месяца без %!

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 35%
Решение	15 мин.

Лицензия: №429 109 778 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 25,9%
Без процентов	55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 1,5%
Решение	5 мин.

Лицензия: №2209 74 661 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 7%
Решение	1 день

ru
Лицензия: №3311 35 754 заявок
Добавить в сравнение

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 19,9%
Без процентов	51 день
Стоимость	1200 руб./год
Кэшбек	1-5%
Решение	2 мин.

Лицензия: №2268 74 331 заявок
Добавить в сравнение

ООО МФК “ЭйрЛоанс”

За 30 секунд!

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

212 079 заявок
Добавить в сравнение
Поиск карты рассрочки Кредитный лимит

Льготный период
Доставка карты
Платежная система
Показать Очистить

Готовые решения

Новости о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Совкомбанк
Не выгодно
Мария

1 из 5 30.11.2022

Оплатила покупку, у магазина везде были наклейки карты Халва, но волшебным образом, они не оказались партнёрами Халвы. Поэтому я заплатила больше 1500руб комиссии. И при том, что если я погашу всю сумму ранее положенного срока, проценты я всё равно должна опла. Показать полностью

Совкомбанк
Сплошные неудобства
Лариса

1 из 5 30.11.2022

Не рада, что связалась с банком. Карту невозможно пополнить через приложение, выдает ошибку. Поход в отделение ни к чему не привел, также с горячей линии ничем не помогли.

Надо только приходить в отделение вносить средства через банкомат по одной купюре. А . Показать полностью

Совкомбанк
банк который навязывает услуги
Юлия
1 из 5 28.11.2022

бесконечные звонки с банка мне удалось игнорировать до поры до времени. Но банк пошел дальше и пришел на работу. Все поддались соблазну единой карты Мурманской области . В итоге на руках Халва.

Но на этом дело не закончилось. Каждый день звонки и на один из ни. Показать полностью

Совкомбанк
Елена
1 из 5 28.11.2022

У меня не одна карта, есть и других банков, но с таким надувательством, как с халвой, столкнулась впервые. Оформила кредитную на 90000, 100 дней без процентов. Начала гасить, мне стали приписывать проценты.

В итоге погасила меньше чем за месяц весь долг, вмест. Показать полностью

Дают ли рассрочку в декрете?

Родители, будучи в декретном отпуске, ошибочно полагают, что до выхода на работу они не смогут пользоваться банковскими продуктами. Такие сотрудники получают только часть от своей заработной платы, поэтому рассчитывать на серьезные предложения со стороны кредитных организаций им не приходится. Действительно, получить кредит на крупную сумму в таком положении будет весьма затруднительно.

С картами рассрочки все не так категорично. Основное достоинство этого продукта заключается в его доступности. Банки-эмитенты не выдвигают каких-либо особых требований соискателям.

Более того, декретницы, находящиеся в законном отпуске, получают доход в виде отчислений от работодателя, а значит, что они являются для банков более интересными клиентами, чем просто безработные граждане.

Следовательно, получить карту рассрочки в декретном отпуске вполне реально. Количество держателей, относящихся к этой категории, только растет, поэтому, при необходимости получения карты, можно и нужно подавать заявку. С картой рассрочки сотрудники, находящиеся в декрете, смогут приобретать товары и для детей.

Учитывая, что проценты на потраченные суммы не начисляются, такой продукт будет для родителей хорошим подспорьем.

Как декретнице получить карту рассрочки

Это можно сделать несколькими способами. Самый удобный вариант – подача онлайн заявки. Для этого потребуется подготовить свои паспортные и контактные данные. При заполнении формы заявки необходимо:

• указывать только актуальные данные, без ошибок и несоответствий;
• заполнять все поля формы;
• не использовать документы с вышедшим сроком действия равно, как и документы, не принадлежащие заявителю.

Заявки по всем доступным предложениям рассматриваются автоматически. Срок рассмотрения заявки не превышает 7-10 минут. Обращаться за получением карты можно круглосуточно.

После обработки обращения выносится предварительное решение.

Если карта выдается только в регионе присутствия банка-эмитента, за ее получением декретнице придется обращаться в одно из его отделений. При непосредственном обращении в банк, придется иметь при себе паспорт. Если предварительное решение будет положительным, то вероятность последующего отказа минимальна.

Достаточно, чтобы данные в заявке совпадали с информацией, предъявляемой в банк лично.

На какой кредитный лимит может рассчитывать декретница

Одно из основных условий по карте рассрочки – кредитный лимит. Это деньги, которые держатель карты может расходовать на совершение покупок. По одним картам покупки можно делать только в пределах партнерской сети, по другим же рассрочка предусматривается во всех магазинах.

Назначается кредитный лимит в зависимости от индивидуальных показателей клиента. Если потенциальный держатель ранее уже обращался в конкретный банк, либо здесь у него открыт действующий депозит / вклад, то ему будет назначен лимит, приближенный к максимальному. В отношении всех остальных клиентов решение о кредитном лимите принимается на основании:

• информации, указанной соискателем в заявке;
• категории соискателя – наемный работник, студент, пенсионер;
• кредитной истории;
• региона проживания;
• прочих данных.

В отношении декретниц может назначаться средний кредитный лимит. Это объясняется тем, что пока банк не может доверить такому клиенту крупные суммы, в связи с его текущим положением. По статистике кредитный лимит для такой категории держателей ограничивается 100 000-150 000 рублями.

Но это примерные показатели, и конкретному клиенту может быть установлен более крупный лимит.

Как повышается кредитный лимит

Начальный кредитный лимит не является постоянной величиной. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, как держатель пользуется картой. При редком использовании карты, либо при серьезных нарушениях в процессе использования, банк может урезать лимит до минимального.

В отдельных случаях может поступить отказ в предоставлении лимита и обслуживании.

И наоборот, если держатель часто пользуется картой, делает много покупок в пределах партнерской сетки, не нарушает условия пользовательского соглашения, то банк может принять решение об увеличении первоначального лимита. Таким образом, начальный лимит будет постепенно расти, пока не дойдет до предельного значения. Пользователь может установить ограничение на увеличение лимита.

Для этого нужно уведомить банк в любой форме.

Список предложений по картам рассрочки в декрете

На рынке пока представлено 4 карты рассрочки. Ни в одном случае прямо не указывается, что продукт недоступен гражданам, находящимся в законном декретном отпуске. Если предусматривается выдача карт безработным соискателям, то они автоматически будут доступны и декретницам. Среди доступных предложений:

1. Халва (Совкомбанк).
2. Карта рассрочки Свобода (Home Credit).

Условия по ним примерно одинаковые. Чтобы декретнице получить карту рассрочки с большей вероятностью одобрения заявки, необходимо подавать заявку по одному или нескольким предложениям одновременно.

В процессе выбора необходимо ориентироваться не на общие условия, которые могут никак не отличаться, а на наименования магазинов-партнеров. К примеру, если потенциальный держатель часто делает покупки в каком-то одном магазине, нужно выбирать карту, по которой этот самый магазин значится в писке партнеров. В этом случае использование карты будет еще более выгодным для держателя.

Бробанк: Изначально по одной карте может предусматриваться несколько тысяч магазинов-партнеров. Но покупки пользователем совершаются всего в нескольких точках. Если у конкретного магазина есть представительство или филиал за рубежом, то рассрочка по карте будет действовать и в этом случае – пользователь делает покупки за границей, после чего расплачивается по ним частями уже в РФ.

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. [email protected]

5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

Многие банки рассматривают женщин, пребывающих в декретном отпуске, не достаточно надежными заемщиками. В чем кроется подобная предвзятость? Дело в том, что государственные пособия на детей, алименты, выплачиваемые матерям, и многие другие статьи денежных поступлений, не рассматриваются как доходы, дающие право получить кредит. По размеру они слишком незначительны, чтобы служить гарантией кредитных выплат банку. Неужели в любом случае, когда бы не обратилась молодая мама за кредитом, ей откажут?

Нет. Есть банки, которых не останавливает тот факт, что клиент – декретчица. Банковский займ — не единственный способ получить кредит в декрете

Банк	Процент	Сумма, руб	Срок
Хоумкредит	от 7,9%	до 3 000 000	до 7 лет	Рассчитать
Ренессанс	от 6%	до 1 000 000	до 5 лет	Рассчитать
Восточный	от 9%	до 3 000 000	до 5 лет	Рассчитать
Тинькофф	от 8,9%	до 2 000 000	до 3 лет	Рассчитать
Почтабанк	от 5,9%	до 3 000 000	до 7 лет	Рассчитать

Какой кредит можно взять при сохраненном рабочем месте

Закон гласит, что женщина, ушедшая в декретный отпуск от своей фирмы, компании, предприятия, где трудилась, — все еще числится на рабочем месте и является действительным сотрудником. Такой статус дает декретчице право рассчитывать на любой кредит, который может быть предоставлен банком:

• целевой кредит (для обучения, лечения, отпуска и других нужд);
• нецелевой займ под различные нужды (можно цель не указывать);
• потребительский кредит (в наличных деньгах);
• кредит на приобретение машины;
• покупка товаров в магазине;
• получение кредитной карты;
• ипотека и аналогичные кредиты.

На самом деле, банки не особенно благоволят работать с декретчицами. Есть случаи, когда требуется предъявление лишь копии трудовой книжки, но чаще все же необходимо наличие справки о доходах. Особенно последний документ необходим, когда оформляется долгосрочный кредит на приличную сумму.

Вряд ли декретчице кто-то будет объяснять причину отказа, но есть ключевые моменты, которые способны повысить вероятность получения требуемого кредита.

Как увеличить шансы на одобрение получения займа

Лучше, если подавать заявку на получение денег в банке отправится муж, который работает. Если же супруг официально числится безработным, у него есть плохая кредитная история, незначительная заработная плата или женщина вообще не имеет мужа – придется оформлять кредит на себя. Такая же ситуация складывается у мам-одиночек, сталкивающихся с массой проблем и пытающихся решить их с помощью банковского займа.

Вот несколько советов, как может поступить мама в декрете:

• Взять кредит на родственников – с такого решения нужно начать. По возможности лучше оформить займ на мужа, на маму или отца, сестру, брата или других близких родственников, имеющих постоянную работу, приличные доходы, стаж и хорошую кредитную историю.
• Взять займ с поручительством. Имея поручителей, готовых разделить ответственность по выплате денег, человек получает дополнительную гарантию для банка, что скорее всего приведет к одобрению займа. Созаемщики должны иметь большой стаж и высокий доход.
• Оформить займ с залогом – это дать банку необходимые гарантии, заменить справку о доходах. На сегодняшний день возможны кредиты под залог недвижимости и под залог автомобиля. При залоге недвижимости выдаются большие суммы денег при низкой процентной ставке. При залоге автомобиля можно рассчитывать на сумму, не большую 80% рыночной стоимости транспортного средства.
• Обратиться в свой банк, тот, где получали заработную плату, имеется вклад, депозитные средства, одним словом, вы не являетесь для банка новым человеком. Поскольку вы банку знакомы, то можно рассчитывать на более лояльный подход и особенное расположение.
• Оформить кредитную карту. Эта процедура равносильна получению займа. С картой проще совершать покупки в магазинах, есть льготный период, когда проценты не начисляются. При снятии средств в виде бумажных купюр, взимается комиссия. Банки больше расположены к выдаче кредиток, нежели к предоставлению наличных.
• МФО и другие места с большими процентами. Такой вариант годен лишь на крайний случай, когда деньги нужны, а других вариантов нет. В таких местах не имеет значения социальное положение, но нужно быть готовыми к большим ставкам по возврату средств.

Итак, в какие банки лучше всего обратиться маме в декретном отпуске?

Наибольшей лояльностью отличается Восточный и Тинькофф. Они менее всего выдвигают требований к клиентам, процент одобрений высок и условия получения займа простые и понятные. Хоумкредит и Почтабанк часто отказывают, но последний не боится работать в молодыми мамами.

Рассчитывать на выдачу наличных исключительно после предоставления паспорта можно в Тинькофф и Восточном. Остальные потребуют справку о доходах.

Из положительных моментов– получение наличных денег на руки за низкий процент по ставке.

Отрицательная сторона– высокая вероятность того, что банк откажет или потребует гарантию в виде залога, поручительства или дополнительных документов.

Хоумкредит

Банк «Хоум Кредит» — один из наибольших банков России. Он оформляет займы со ставкой от 7,9%. Чтобы взять сумму в пределах 200-300 тысяч, необходимо предъявить всего лишь 2 документа: паспорт и второй (на выбор). Значительные суммы выдаются в кредит на 7 лет, но при этом требуется при оформлении 2-НДФЛ.

Предъявив паспорт, можно получить быстрый кредит без справки о доходах, но с указанием места работы.

Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс» предоставляет ссуды женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенком. Ставка составляет от от 6%. Требуется 2 документа, а список дополнительных намного больше, чем у Хоум Кредита. Денежные средства выдаются лицам, достигшим 24 лет.

Если человек уже является клиентом данного банка, то выдача денег возможна и с 20-летнего возраста. Поскольку Центральный банк снизил ключевую ставку, то ставки на вклады тоже падают и займы становятся выгодными.

Восточный – от 9% по паспорту

Банк «Восточный» считается наиболее лояльным к проблемным клиентам банком. В нем есть все шансы получить кредит под 9% даже матерям-декретчицам. Доступен срочный кредит всего лишь при наличии на руках паспорта.

Посредством Интернета подается заявка, ожидается в течение 15-30 минут одобрение банка – и можно идти в офис получать наличные.

Тинькофф – онлайн, визит в банк не нужен

Банк «Тинькофф» при предоставлении паспорта может выдать займ, годовая ставка которого от 8,9%. В чем особенное удобство для молодых мам, так это необязательный визит в сам банк. С помощью Интернет-ресурса отправляется онлайн заявка, а через 20 минут менеджер связывается и договаривается с клиентом о месте и времени, когда и куда курьер прибудет с картой, на которой будет необходимая сумма денег.

Клиент сам решает, сколько и когда он будет снимать наличных. Комиссия не взимается в банкоматах Тинькофф банка.

Почта банк

Представители любой социальной группы могут получить кредитные средства от 5,9% годовых. Необходимо предоставить исключительно паспорт и СНИЛС. Такие документы есть у всех молодых мам. Решение банк принимает очень быстро – всего за 1 минуту.

Правда, есть одно условие – за декретчицей должно быть сохранено рабочее место и после отпуска по уходу за ребенком женщина собирается продолжить работать. Большая вероятность того, что банк предоставит ссуду у тех, кто уже пользовался услугами банка. При оформлении кредитной карты Элемент-120 клиент получает до 4-х месяцев льготного периода.

Где еще высока вероятность получения кредита

Целевой товарный кредит для молодых мам

Наиболее простое решение при необходимости покупки телевизора или сломавшегося холодильника – взять целевой кредит на товар. Магазины не так тщательно следят за платежеспособностью покупателя, да и документов требуют меньше. Как правило, оформление происходит на месте, при покупке товара. Необходимо лишь предъявить паспорт.

Дает возможность получения кредита в тот день, когда и был запрошен. Для этого нужно прийти в магазин и оформить договор по кредиту.

Позитивная сторона:быстро, при наличии небольшого набора документов, почти всегда ответ банка положительный.

Негативная сторона:процент немного выше среднего, годится для приобретения определенных товаров.

Поскольку гарантия выплаты – приобретенный товар, то отказов мало. И все же наличие хотя бы трехмесячного стажа банк потребует. Оформляя займ, обязательно поступит предложение от банка воспользоваться страховкой.

Клиент сам решает: согласиться или отказаться. Если согласится, то придется переплатить, зато получит защиту от возможной невыплаты, которую покроет страховая компания.

Если клиент вносит определенную сумму в качестве аванса, то скорее всего ему одобрят кредит.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Заменить целевой займ способна карта рассрочки, с помощью которой можно купить товары, когда нужно, и не выплачивать проценты до года.

1. Альфабанк – льготный период рассрочки от 100 дней, выдает бесплатно, как и обслуживает. Покупать товары можно в магазинах-партнерах. За дополнительные средства, если не сумели уложиться в лимитированную сумму, действует ставка в размере 10% годовых.
2. Хоумкредит предлагает ставку до 34,8% годовых при сроке бесплатной рассрочки под 0% на 10 месяцев. Покупки совершать можно в любых магазинах.
3. Совкомбанк предлагает похожие условия. Можно взять до 350 тысяч, не платить за обслуживание и пользоваться беспроцентной рассрочкой от 1 до 18 месяцев. Ставки от 0% в день до 10% в год. Покупать товары придется лишь в магазинах-партнерах этих банков.

Среди позитивных моментов: отсутствие процентов при условии, что уложитесь в льготный период, с удовольствием работают с мамами –декретчицами.

Весомые минусы:по большинству карт покупки совершать можно лишь у партнеров, список которых, увы, ограничен.

Несомненный плюс:выгода превосходит по процентным ставкам, предлагаемым в МФО.

Как оформить кредитную карту в декретном отпуске

Получение кредитной карты — путь немного сложнее, нежели вышеописанный. Его нельзя назвать выгодным, если необходимы наличные средства. Женщине в декрете подойдет, поскольку она может с помощью карты спокойно, даже не выходя из дому покупать все, что нужно, в Интернет-магазинах.

Оформлять такую кредитку лучше до того, как уйдете в отпуск по уходу за ребенком, в период своего пребывания на работе. Наличие справки 2-НДФЛ упростит процедуру получения кредитки. Пользоваться и активировать не обязательно.

Кредитная карта может лежать и ждать нужного момента.

Позитивная сторона:можно оформить заранее, активировать в период декрета, в наличии льготный период, есть возможность получить кэшбек.

Негативные моменты:годна лишь для покупок, деньги в банкомате снимать не выгодно, высокий процент, платные услуги.

Кредитные карты выдают быстрее, чем наличные средства. И даже если перед декретом мама не успела ее оформить, получить такую карту ей не составит большого труда. Наиболее выгодные варианты:

• Восточный предоставляет бесплатную кредитку, кэшбек до 15% от всех покупок, льготный период- 90 дней. Если уложились в него – заработали.
• Альфабанк предлагает 100 дней льготного периода, но за год нужно оплатить 1190 рублей за обслуживание кредитки. Получить можно лицам, достигшим 21 года. До активации плата за обслуживание не списывается.
• Тинькофф выдает кредитки мамам, достигшим 18 лет. Беспроцентный период – 12 месяцев для покупок в определенной категории и всего 55 дней для всех остальных покупок, но присутствует кэшбек и бонусы. Карту может доставить курьер, что избавляет от необходимости ехать в офис банка.
• УбРиР привлекает кэшбеком 1% на какие-либо покупки. При отсутствии справки о доходах 2-НДФЛ, выдача строго лимитирована – до 60 тысяч рублей. Беспроцентный период – до 120 дней.

Самый простой вариант получения кредитки – это заказать ее у своего банка, с которым работали до сих пор: зарплатная карта или наличие вклада.

Безотказные МФО – крайний вариант

Если совсем никак, а деньги нужны – подойдут и МФО, предоставляющие мгновенные займы.

Положительные стороны: выдача практически безотказная, не нужно предоставлять справки и другие дополнительные документы.

Отрицательные моменты: очень большие проценты – до 700% годовых. МФО выдают малые суммы до 30 тысяч на малый период – до месяца.

• Е-заем предлагает первый кредит под 0% с любой КИ. Выдают на карту до 30 000 рублей и отдавать нужно столько же. Срок возврата – до 61 дня.
• Е-капуста выдает кредиты с мгновенным автоматическим «да» от 0% при первом обращении. Заявку рассматривают моментально.

И еще несколько слов по теме…

Декретчицам, особенно одиноким, довольно сложно, ведь на ребенка много всего необходимо: начиная от подгузников и заканчивая колясками-кроватками. Деньги всегда нужны.

Идеальный вариант – подготовиться к отпуску по уходу за ребенком и отложить деньги на предполагаемые расходы. В крайнем случае, заранее оформить кредитку. Если все же не успели или изменились обстоятельства – не спешите бежать в МФО и к частным кредиторам.

Сначала попытайтесь получить займ в банке или одолжите у родственников.

Подготовьтесь не только к тому, что вам откажут, но и к тому, что вам предложат просто не очень выгодный процент. Что делать?

• Соглашаться, ведь в МФО переплата в разы больше, а при следующем обращении банк не одобрит кредит.
• Не отказываться от страховки, ведь не факт, что вы сможете отдать долг, а так страховая компания его покроет.
• Указывайте все источники дохода, каковы имеются. Банк это рассматривает, как плюс.
• Хорошая кредитная история — это тоже аргумент в вашу пользу, поэтому ее не стоит утаивать.
• Возьмите с собой дополнительные документы. При наличии паспорта возможно получение минимальной суммы по высоким процентам, но, если есть загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру, — в таком случае банк может выдать больше денег и снизить ставки.

Лучше брать кредит в начале отпуска по уходу за ребенком, ведь в этот период можно взять справку о доходах за последние месяцы. Да и о декрете можно умолчать.

• Главная
• Банки, кредиты, вклады