Что ожидать если банк подал в суд за неуплату по кредиту 2023

Банки используют подачу судебного иска как способ ускорить погашение обязательств по кредитам. Перед этим они обычно долго пытаются повлиять на заемщика, договориться и уладить дело миром, так как судебные разбирательства — очень длительный процесс, и иногда он растягивается на долгие месяцы. Но если должник долгое время не платит по кредиту, не пытается уладить с банком возникшие трудности и не идет на контакт, то рано или поздно дело доходит до суда. Когда банк подал в суд и платить нечем, многие люди испытывают в такой ситуации растерянность и страх — что делать, как справиться с обязательствами, кто может оказать помощь?

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Даже в этом случае есть шанс добиться более выгодных условий погашения или уменьшения суммы долга.

Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств

Суд с банком — это достаточно долгосрочный процесс, который требует много времени и сил. И часто решение принимается в пользу банка. После вынесения решения судом остается долг к погашению, а в придачу еще и штрафы, пени и судебные расходы. Заемщик получает уведомление с копией судебного приказа либо искового заявления. В течение 10 дней он имеет право направить в суд возражение.

Если возражения не последовало, через 10 дней дело передается в Федеральную Службу Судебных Приставов и начнется исполнительное производство. Приставы потребуют начать погашение обязательств. А если от должника не начнут поступать платежи, они вправе принять соответствующие меры:

арест и блокировка счетов в банках;
арест имущества;
ежемесячное снятие до 50 % дохода в счет погашения долга;
запрет на выезд за границу;
продажа имущества должника на торгах.

Что делать, если денег на погашение задолженности после суда нет совсем? Есть несколько вариантов.

Почитать Проект закона об отмене срока давности по судебным делам

Возражение. Можно попробовать направить в суд заявление на отмену судебного приказа, если, например, Вы не согласны с общей суммой обязательства или у Вас есть веские причины вообще не погашать предъявленный долг. Но в этом случае нужно будет обосновать свое заявление и предоставить доказательства.

Отмена приказа позволит оттянуть время выплат и арест имущества. Возможно, через 2–3 месяца деньги у Вас появятся, и ситуация улучшится.

Страховая компенсация. Вспомните, не оформляли ли Вы страховку при заключении кредитного договора, — в этом случае есть шанс погасить свою задолженность за счет страховой компании. Но необходимо, чтобы наступил страховой случай, предусмотренный договором.

Юридическая помощь. Возможно, стоит обратиться к адвокату за услугой сопровождения процедуры взыскания долга, чтобы перестраховаться и узнать законные способы сохранить имущество. Однако его услуги могут стоить недешево.

Поэтому если адвокат не согласен на отсрочку оплаты его услуг, то этот вариант не подходит.

Банкротство физического лица. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с чистого листа в случае, если у человека действительно безвыходная финансовая ситуация. Но подавать заявления о банкротстве имеет смысл при долгах от 500 000 рублей, так как подготовка и проведение судебного процесса тоже требуют денежных вложений.

Кроме того, процедура банкротства сопровождается продажей имущества должника, чтобы погасить общую сумму обязательства, насколько это возможно.

Помощь коллекторского агентства

Есть еще один вариант развития событий. Даже после решения суда банк может передать долг коллекторам. В этом случае не стоит переживать — профессиональные коллекторские агентства могут предложить Вам даже более лояльные условия погашения, чем банки и ФССП. Помощь агентства в такой ситуации может стать выгодным вариантом решения проблемы и спасти свое имущество от конфискации. ЭОС Россия, как часть крупного международного холдинга EOS Group, имеет большой опыт работы с заемщиками и помогает в решении проблемы задолженности даже в самых сложных ситуациях.

Агентство действительно помогает людям выбраться из долговой ямы с наименьшими потерями. Мы индивидуально подходим к каждой конкретной ситуации и предлагаем оптимальное решение, которое устраивает обе стороны. Например, мы можем предложить рассрочку, отсрочку или частичное прощение долга. Даже в случае разрешения спорных ситуаций в судебном порядке наши специалисты придерживаются лояльной политики по отношению к клиентам. Мы за взаимовыгодное сотрудничество.

Если клиент готов к диалогу, агентство всегда идет навстречу и предлагает выгодные условия сотрудничества: составление персонального графика погашения, перерасчет и даже прощение части задолженности.

Почему нам можно доверять

Наша цель — помочь человеку справиться с финансовыми проблемами и освободиться от задолженностей перед банками даже при сложных жизненных обстоятельствах.
Мы входим в состав саморегулируемой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и строго соблюдаем ее этический кодекс.
Наша деятельность регулируется ФССП. В ЭОС работают профессиональные финансовые и юридические консультанты, которые готовы помочь клиентам выйти из сложной жизненной ситуации.

Даже если суд вынес решение не в Вашу пользу и платить по обязательствам нечем, не бойтесь начать искать решение! Наше агентство поможет Вам разобраться с проблемой задолженности даже при самых сложных жизненных обстоятельствах.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Шаг 2

Шаг 3

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 08:00 до 17:00 мск

24 апр 2020

Не платить кредит в 2024 году: как законно не выплачивать долг банку

Есть несколько законных способов как не платить кредиты. Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.

Артемьев Ярослав · 2021-09-11 18:57:55

Способы законной неуплаты кредита
Сроки исковой давности по кредиту
Можно ли выкупить долг
Возможные риски и последствия по неуплате кредита
Если банк обратился в суд по вашему кредиту
Как неуплата кредита влияет на кредитную историю
Когда не платить кредит нельзя
Комментарии

Взять и не платить кредит банку – это достаточно рисковый способ пощекотать себе нервы. Но современные условия жизни, проблемы с работой, повышение цен на предметы первой необходимости и т.п. делают свое дело. Взятые в банке кредиты виснут на шее заемщиков неподъёмным бременем.

Людям просто нечем выплачиватьдолги.

Естественно, формирование задолженности – это далеко не самое лучшее решение, поскольку оно противоречит закону. Вернуть деньги придется. Правда есть несколько законных способов как не платить кредиты.

Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.

Способы законной неуплаты кредита

Как только перестаете платить банку кредит, он сразу это заметит. Потому, первое, что будет, если не платить кредит – придется отчитываться, почему не внесен платеж. Работники банка начнут настойчиво искать связи с человеком, у которого образовался долг по кредиту.

Если же не платите более 120 суток, когда следует ждать искового заявления от банка.

Учтите, если банк подает иск в суд, вероятность перетянуть решение в свою пользу у должника практически всегда отсутствует. Долг придется выплатить, если не одним так другим способом. Если не платите деньгами, судебный пристав на основании судебного решения арестует имущество, продаст его, и за счет полученных денег, покроет задолженность.

Кроме того, если сам должник не может оплатить свой кредитный долг, банк будет требовать оплату с созаемщиков и поручителей.

Существует несколько способов, как не платить кредит – на временной или постоянной основе.

Отсрочить оплату платежей	Банки могут предложить клиентам, попавшим в затруднительное положение, кредитные каникулы. Они длятся в течение 12 месяцев. За это время заемщик может вообще не платить или вносить только проценты. Но чтобы получить столь выгодные условия, нужно написать заявление, приложив к нему бумаги-доказательства финансовых сложностей.
Реструктуризация	Рассматриваемый вариант не отменяет кредит, но позволяет уменьшить оплату платежей таким образом, чтобы их было удобнее гасить.
Банкротство заемщика	Заемщик может признать себя банкротом, если размер его долга составляет больше 500 тысяч рублей и в силу сложной жизненной ситуации он не может его вернуть. Но процедура банкротства также требует определенных материальных затрат, поэтому не все могут её пройти.
Ситуация является страховым случаем	Обычно банки предлагают своим клиентам оформить страховку кредита. Если обстоятельства сложились таким образом, что долг невозможно перекрыть из-за случая, который включен в страховку. Например, это может быть инвалидность заемщика. Также страховым случаем считается потеря работы из-за ликвидации компании и т.п.
Списание долга после признания его невозвратным	Такой шаг со стороны банка сродни чуду. Обычно такое происходит только для мелких кредитов, которые не могут быть компенсированы должником. Например, если у должника нет имущества, которое могло бы покрыть задолженность.

Сроки исковой давности по кредиту

Не платить кредит банку законно весьма сложно, потому что, просрочив сроки оплаты, вы уже, по сути, нарушаете договор, а значит, вступаете в спор с законом. Банк или другая финансовая организация вполне может подать иск на такого клиента. Правда и здесь есть определенные ограничения – срок исковой давности, составляющий три года.

Причем отсчет начинается с последнего взаимодействия с банком, а не с момента взятия кредита.

Многие банки начинают активно действовать в рамках судебного порядка уже спустя 90 дней. Это законный метод. То есть, пройдет всего три месяца непогашенного кредита, как начнется судебное разбирательство.

Причем банки требуют вернуть сразу всю сумму долга.

Иногда банк может не сразу пойти в суд, а сначала направиться к коллекторам, и попытаться выманить средства с их помощью. Это досудебный порядок взыскания долга, и иногда для суда он важен. Потому банки не редко его используют, и обращаются к судебным инстанциям, только если досудебные шаги не дали нужного эффекта.

Если просрочить срок исковой давности, банк уже не сможет потребовать вернуть долг. Отсчет срока начинается с момента, когда банк узнает о появлении отсрочке. То есть, с того момента, когда не был оплачен плановый платеж и должник отказывается предпринимать какие-то действия, чтобы исправить эту ситуацию.

Если суд отказывается удовлетворить банковский иск, должник может не переживать о непогашенном долге.

Можно ли выкупить долг

Когда человек, говорить «не плачудолгбанку», он обычно подразумевает не только наличие просроченного платежа, но и законный способ его не платить. Например, долг можно выкупить. Это допустимо сделать по договору цессии.

Теоретически, заемщик может сам перепродать долг, но на такие шаги обычно банки не идут сами.

Долг продают всего за 25%-30% от его стоимости, потому экономия очевидна. Но выполнить рассматриваемую процедуру можно разве через посредников или коллекторов. Главное, чтобы эти лица занимались просроченными задолженностями. А это проблематично, поскольку вернуть такой долг получается далеко не всегда.

Обычно подобная процедура проводится для потребительских кредитов.

В случае с ипотекой и автокредитованием используется другая мера, поскольку в данном случае деньги выдаются под залог покупаемого имущества. Другими словами, банку не выгодно продавать долг. Он сможет продать залоговое имущество и получить свои деньги обратно.

Возможные риски и последствия по неуплате кредита

Многие спрашивают «не плачу кредит, что будет?». У этого действия (точнее бездействия) есть свои последствия. Причем правовые последствия будут, даже если не платить кредит в рамках закона.

Например, в случае реструктуризации или отсрочки вернуть деньги все равно придется, пусть и на других условиях. Как в первом, так и во втором случае наблюдаются существенные переплаты (по факту).

Когда речь о банкротстве физлица, придется терпеть определенные ограничения. Кроме того, чтобы покрыть хотя бы какую-то часть долга, банк изымает и продает практически все разрешенное законом имущество. Но даже если у человека нет никакого имущества, он не сможет спокойно жить.

Ещё в течение нескольких лет практически все крупные финансовые сделки банкрота могут быть признаны недействительными. Финансовый управляющий будет контролировать практически все доходы и расходы банкрота.

Кроме того банкрот не сможет стать на руководящую должность или получить ИП. Новый кредит ему также, скорее всего, не дадут, потому что при каждой такой попытке он должен уведомлять финансовое учреждение о своем статусе и о том, что платить ему нечем.

Если банк обратился в суд по вашему кредиту

Банк имеет полное право требовать свой кредит обратно, и не редко для этого он обращается в законный орган, способный решить проблему, если заемщик не горит желанием выплатить деньги – суд. Для долгов на сумму до 500 тыс. рублей обращаются к Мировому суду. В заявлении банк требует, чтобы суд взыскал с должника основной долг, неустойку, проценты и судебные расходы.

Судебного заседания не будет – судья сам рассматривает дело и практически всегда встает на сторону банка. Выписывается судебный приказ. Но его можно отменить.

Для этого в течение 10 суток оспорьте решение. В итоге должник выигрывает ещё месяц-полтора, пока будет проходить повторное разбирательство.

Если сумма долга больше 500 тыс., банк пишет заявление в городской или районный суд. Дело разбирается дольше, чем в мировом суде – около четырех месяцев. Иногда сроки ещё больше затягиваются.

Если принимать участие в заседаниях, отстаивать свою позицию, дело затягивает, а вот если должник бездействует, все решат быстро и не в его пользу.

Должник в рамках судебного разбирательства берет на себя некоторые обязательства:

Ходить на заседания суда. Причем это настолько важно, что если игнорировать подобную необходимость, могут назначить штраф по причине неуважения к судебной инстанции.
Принести документы, что подтверждают финансовые проблемы, из-за которых он не может закрыть кредит.
Нанять юриста, чтобы проконсультироваться и получить квалифицированную поддержку в процессе.

Иногда можно обойтись без суда. Например, если досудебные и судебные расходы перекрывают сам долг. Банки и микрофинансовые организации просто не будут тратить свое время на мелкие долги.

Намного выгоднее пойти на уступки и подождать пока у должника стабилизируется финансовая обстановка.

Как неуплата кредита влияет на кредитную историю

Перед тем как законно не платить кредит банку следует выяснить, как это повлияет на кредитную историю человека. Как только заемщик не внесет плату по кредиту, информация будет передана БКИ. Даже если суд не примет заявление банка о том, что клиент не платит кредит потому, что истек срок исковой давности, в кредитной истории этот нелицеприятный факт все равно будет отмечен.

Понятно, что с таким черным пятном на репутации говорить о новом выгодном кредите в любом хорошем банке не приходится.

Когда не платить кредит нельзя

Если банк не признает причины для отсрочки уважительными, единственный законный шаг – регулярно закрывать долг. Обычно банк не идет на уступки, если человека уволили по его собственной вине или желанию, а также произошли другие обстоятельства, не указанные в страховом договоре.

Как только появляется долг на взятый кредит, это влечет за собой неприятные последствия. В частности, должника начинают донимать звонками из банка. Если это не помогает, задолженность передают коллекторам, с их более суровыми методами.

Иногда досудебные методы заканчиваются судебным разбирательством. В таком случае можете распрощаться со своим ценным имуществом.

Получить юридическую помощь по вопросам неуплаты кредита можно на нашем сайте.

Банк подает в суд за неуплату кредита в 2024 году – консультация, помощь в решении вопросов

Сергеев Олег · 2024-06-01 19:36:31

Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств
Что делать, если банк подал в суд
Что может решить суд
Последствия судебного разбирательства
Комментарии

Банк подает в суд за неуплату кредита не всегда, только тогда, когда должник не платит по счетам и не отдает деньги, то есть нарушает таким способом закон, договор, который он ранее подписал. Возьмем, к примеру ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита на заемщика. В договоре прописан период, когда платеж должен быть произведен в обязательном положении, но по каким-то причинам он не был сделан. Сразу же банк не пойдет в суд, он подождет. Но если просрочка не гасится, а тянется продолжительное время, то тогда следует ожидать, что банк обратился в суд за неуплату кредита.

В подписанном вами договоре есть особый пункт, который определяет возможность погасить долг позже обещанного срока. Банк описывает ситуацию, когда может потребовать через суд отдать кредит – примерно пара месяцев просрочки и кредитная организация имеет полное право обращаться в правоохранительные органы. Оптимально время просрочек, после которых начнется суд за неуплату кредита – несколько месяцев.

Кредитные компании не хотят передавать дело в суд, так как это сразу же закроет им возможность начислять пени и штрафы, которые они потом получат сверх своей прибыли. Но что будет после суда за неуплату кредита – будет зависеть от ваших дальнейших действий. Суд не выгоден банку, поэтому он сделает совершенно все, чтобы деньги вы отдали до момента обращения в него, работа будет вестись любыми способами.

Какое решение примет суд за неуплату кредита – будет видно только после конца дела. Чаще всего банк прибегает к данной мере в том случае, когда служба безопасности банка ничего не может сделать с должником, все меры воздействия уже использованы, а займ не уменьшился. Иногда они продают долг коллекторам, но это тоже не всегда возможно. Если вас вызывают в суд за неуплату долга, то аналитический отдел банка по вашему поводу уже провел анализ данных и выявил возможность получить деньги через исполнительное производство.

Никто не будет проводить такую длительную работу без возможности получения результата.

Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств

Что может присудить суд за неуплату кредита? Огромное количество возможных вариантов, о которых мы поговорим немного позже. Сам суд требует большого количества времени, много сил и денежных средств. Банк понимает, что скорее всего будет принято решение сразу в его пользу, поэтому и заводит дело. После решения суда вам нужно обязательно погасить долг, плюсом к нему пойдут штрафы, пени и другие расходы на дело.

Вы получите копию решения суда, можете не согласиться с ним, для этого у вас есть 10 суток, в течение которых возможно подготовить иск в сторону кредитной компании. Суд за неуплату кредита передает ваше дело в ФССП, если за 10 дней не было получено возражений, в свою очередь приставы станут требовать погасить долг в ближайший срок. Если вы решите и дальше не вносить платежи, то в вашем отношении начнутся более серьезные меры:

Вам заблокируют все карты и счета в банке;
Арестуют имущество;
Будут половину дохода отдавать на погашение долга;
Запретят выезжать из страны, даже на отдых;
Начнут продавать имущество за низкую стоимость.

Если подали в суд за неуплату долга, но совсем нет денег, чтобы погасить займ – можно попытаться решить проблему по-другому. Вызвали в суд за неуплату кредита, то тогда можно написать возражение, чтобы приказ судьи был отменен в вашу пользу. Можно выставить ответный иск, если вам не нравится сумма долга, вы хотели бы ее снизить или у вас есть причины, чтобы вообще не гасить долг. Нужно обязательно аргументировать свое заявление фактами, документально подтвердить это. Пока вы будете заниматься отменой приказа, есть время потянуть арест имущества, но через пару месяцев он наступит.

Возможно, через 2-3 месяца ваше материальное состояние станет лучше, и вы сможете оплатить долг.

Второй вариант, когда вы уже узнали, чем грозит суд за неуплату кредита, можно попробовать решить вопрос через страховую компенсацию. Вам нужно вспомнить, была ли она заключена во время того, как вы брали кредит. Если да, то у вас будет возможность за ее счет покрыть займ или хотя бы его небольшую часть, но обязательно, чтобы ваша проблемы подходила под страховой случай.

Третий вариант решения проблемы – обратиться за помощью к юристу, который поможет вам оформить правильно свое возражение и добиться удовлетворительного результата в вашу пользу от суда. Услуги юриста стоят не мало, можно попробовать договориться, что оплата услуг будет позже, но это не всегда возможно.

Последний вариант, к которому прибегают в крайнем случае – это оформление процедуры банкротства. Оптимальный способ списать долги, когда другого варианта нет, но он может быть осуществлен, когда реально нет другого выхода. Суд в этом случае отнимает много времени и средств, поэтому к нему нужно обращаться только в том случае, когда сумма займа стала больше полмиллиона.

Ваше имущество, если оно не будет относиться к первой необходимости, обязательно будет распродано, торги будут, чтобы погасить хотя бы часть долга.

Что делать, если банк подал в суд

Суд может оказаться выгодным для вас, а не для банка, потому что в итоге, по решению вы сможете:

Подать иск встречного типа, чтобы добиться каких-либо уступков. Вы можете получить компенсацию, или добиться расторжения договора о выплате кредита. Требование нужно подавать по таким же правилам, как и сам иск, оформить его верно поможет юрист, если вы ранее с таким не сталкивались.
Вы можете добиться снижения количества платежа. Проверяйте очень тщательно все графики платежей, вы должны платить только за тот период, который был вами ранее не оплачен.

Вам могут помочь способы, позволяющие увеличить срок рассмотрения дела, но ими нужно пользоваться с особой осторожностью, так как они не всегда, верно, трактуются должниками. Если суд заметит, что вы злоупотребляйте данной возможностью, то он откажет вам в решение в вашу сторону. Во время судебного процесса вы получаете возможность защитить свои права, но нужно быть готовым к тому, что ваш иск не всегда будет удовлетворен.

Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.

Что может решить суд

Суд может постановить:

Банк получает полное удовлетворение своего иска, вы должны закрыть долг. В том случае, если вы не имейте возражения, и все аргументы кредитной компании были верны полностью.
Отказать в иске банка. Причины, по которым возможно такое решение, огромное количество – например истек срок подачи иска или были неправильно применены нормы доказательства.
Иск будет удовлетворен лишь частично.

Точный прогноз решения банка угадать невозможно, в этом вам не поможет ни один юрист. Результат будет касаться аргументов обеих сторон и их позиций в судебном процессе. Обязательно использовать нормы законодательства, так как только на их основе решение будет законным.

Например, вам была посчитана неустойка, но в случае, если вы понимаете, что она была определена неверно, можно добиться снижения суммы.

Последствия судебного разбирательства

После конца судебного разбирательства, будет вынесено в вашем отношении решение. Иногда оно полностью вам подходит, иногда не удовлетворяет притязания или является частично удовлетворительным. Суд может встать на сторону истца и тогда он получает исполнительный лист, по которому дальше начинается возбуждение дела.

После того как дело будет закончено и ответчик получит на руки решение, то у него есть пять рабочих дней для того, чтобы выполнить свои обязательства. В противном случае должник будет должен заплатить исполнительский сбор, он равен 7% от всей суммы долга, но при этом не может быть меньше 1000 рублей. Сумма пойдет на оплату работы приставов и будет отправлена в бюджет страны.

Далее приставы начнут искать возможность погасить долг, для этого они направят запрос в банк, чтобы найти открытые счета. Имущество выставляется на торгах и за его счет гасится долг, но не все вещи могут быть проданы, имейте это в виду. Вы можете подать апелляцию по своему решению, но не всегда суд будет на вашей стороне – помните это. Срок обжалования месяц, пока решение не начнет реализовываться.

Апелляция не может содержать новые доказательства, за исключением тех, которые по объективным причинам не могли быть найдены ранее. Будет учитываться правильность норм закона, которые использовал суд для вынесения своего решения. Мы советуем не доводить проблемы с банком до суда, так у вас большая возможность выиграть это дело и договориться о каких-либо уступках со стороны кредитной организации, например об отсрочке платежей.

Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте.

Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения.

Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу.

Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд.

Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства.

Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором.

Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить.

Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.