Права поручителя по кредиту

Твой близкий друг просит тебя выступить в роли поручителя по кредиту, однако тебя что-то смущает, ты не готов согласиться на это предложение. И правильно, следует вначале оценить все подводные камни, с которыми ты можешь столкнуться.

Зачем нужен поручитель?

Поручитель требуется банку, который сомневается, что заемщик сможет погасить задолженность по причине большой суммы займа или неидеальной кредитной истории. Банк в таком случае соглашается на компромиссное решение, которое и заключается во взятии кредита при помощи поручителя, который берет на себя финансовую ответственность. Другу-то ты поможешь, но нужно ли тебе это?

Какие виды ответственности существуют за нарушение обязательств в рамках договора поручительства?

Первым видом совместной ответственности в случае нарушения обязательств по погашению кредита является солидарная ответственность. Она означает, что кредитор может потребовать у заёмщика и у поручителя исполнить свои обязательства, а если заёмщик будет уклоняться от выплаты долга, платить обязан будет поручитель.

В случае субсидиарной ответственноститребовать деньги с поручителя кредитор получит право только тогда, когда было выявлено, что с основного должника истребовать долг не получится (например, он отказался платить или не выходит на связь с кредитной организацией на протяжении долгого времени).

Что будет, если ты станешь поручителем?

Обрати внимание, что на плечи поручителя ложится почти такая же ответственность за погашение кредита, как и на заемщика. Поэтому внимательно изучи кредитный договор, прежде чем его подписывать, ведь если с твоим другом что-то случится, платить по кредиту (и вносить штрафы за просроченный платеж, а в редких случаях — даже возмещать судебные издержки) придется тебе.

В самом страшном случае весь кредит придется погашать тебе. Ты сможешь лишь упросить суд назначить тебе такой график платежей, при котором ты сможешь хотя бы иногда кушать.

Если ты не справишься с графиком выплат, назначенным тебе в судебном порядке, ожидай судебных приставов. Они имеют полное право арестовать твои счета, вычесть до половины твоего заработка, запретить тебе выезжать за рубеж и даже изъять и продать твою собственность. Бр-р-р.

Да, кредит тебе все равно придётся гасить. Но в этой бочке дёгтя есть и ложка мёда: после погашения кредита за нерадивого друга ты официально станешь его кредитором. Не потеряй договор займа или кредита, договор поручительства, справку об уплаченной тобой сумме, решение суда о взыскании и прочие документы.

При помощи этих документов ты сможешь доказать, что твой друг (скорее всего, на этом этапе уже бывший) должен тебе денег.

• Если должник не хочет возвращать деньги, обращайся в суд, чтобы его имущество взыскали в твою пользу. Правда, в таком случае на примирение надеяться не стоит.
• В случае смерти заемщика за него должны будут ответить наследники. Если в договоре поручительства не указано, что за новых должников отвечать будешь тоже ты, выдохни: Добби свободен!
• Обрати внимание, что если ты будешь недобросовестным поручителем, твоя кредитная история может ухудшиться, а значит, кредит в дальнейшем тебе будет одобрен с меньшей вероятностью.

Итак, становиться поручителем по кредиту можно тогда, когда тебя не страшит сумма взятого твоим другом кредита, или когда ты уверен, что друг справится с выплатами, и назначение поручителя является лишь бюрократической формальностью.

Услуга включает в себя следующие мероприятия:

• проверку ‌кредитной‌ ‌истории‌
• расчёт‌ ‌кредитного‌ ‌рейтинга‌
• поиск‌ ‌и‌ ‌устранение‌ ‌причин‌ ‌отказа‌
• подбор‌ ‌доступного‌ ‌кредита‌.

Ты можешь заработать на этом оффере, предлагая друзьям исправить свою кредитную историю . Для этого тебе нужно зарегистрироваться в личном кабинете «Юником24», перейти по ссылке на данный оффер , скопировать сгенерированную специально для тебя реферальную ссылку и прислать ее своим друзьям или разместить ее на своем сайте.

Если кто-то воспользуется данным оффером, ты получишь вознаграждение в размере 1000 рублей, а твой друг сможет улучшить свою кредитную историю и восстановить финансовую репутацию: ему снова будут выдавать микрозаймы и небольшие кредиты, если он начнет вовремя погашать займы.

Автор текстов,

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства.

Подобное обеспечение выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

Что такое поручительство

Поручительство это обязательство субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором.

Договор заключается между кредитором и поручителем (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника (п.

5 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). Возможно составление трехстороннего договора поручительства — между кредитором, должником и поручителем.

Правовая суть термина поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Особенности договора

1. согласия или уведомления должника (п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). Возможно составление трехстороннего договора поручительства — между кредитором, должником и поручителем.
   Внимание!Договор поручительства, заключенный между должником и поручителем, также будет действителен, если на документе будет отметка кредитора о принятии поручительства (п. 1 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 №28)).
2. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).
3. По общему правилу поручитель отвечает солидарно с должником (ст. ст. 322 — 325 ГК РФ). В договоре или законе может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363, ст. 399 ГК РФ)
4. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).
5. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 3 ст. 361 ГК РФ).
6. Договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Существенные условия

Это условия, обязательные для договоров данного вида. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст.

432 ГК РФ). Без них договор будет считаться незаключенным.

Существенными условиями являются:

• сведения о лице, за которого выдается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ), см.: Права поручителя;
• сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство (ст. 361 ГК РФ).

Не являются существенными условиями:

• условие о сроке поручительства. Если срок, на который выдано поручительство, не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года с момента, когда обязательство должно быть исполнено, не предъявит иск к поручителю (абз. 1 п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Внимание! Условие о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора, не имеет юридической силы. В этом случае считается, что срок поручительства не установлен, и применяются положения п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии с ними, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Такой вывод следует из п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). Несмотря на то что указанная позиция Пленума ВАС РФ и Президиума ВАС РФ была сформирована до внесения изменений в ст. 367 ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ, она применима, на наш взгляд, и в настоящее время, поскольку п. 6 ст. 367 ГК РФ содержит норму, аналогичную норме, ранее предусмотренной в п. 4 ст.

367 ГК РФ.

Важные детали

В договоре может быть предусмотрено ограничение ответственности поручителя (п. 2 ст. 363 ГК РФ, п. 4 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28)).

Такая позиция нашла подтверждение в п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Виды поручительства

1. В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
   Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).
2. Субсидиарная ответственность поручителя может быть предусмотрена договором (пункт 1 статьи 363 и статья 399 ГК РФ) или законом (например, пункт 3 статьи 171 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
   Иск к субсидиарному поручителю может быть удовлетворен в случае отказа должника добровольно исполнить требование кредитора или неполучения в разумный срок ответа на предъявленное к должнику предложение об этом и невозможности удовлетворения требования зачетом встречного требования, принадлежащего основному должнику, или путем бесспорного взыскания средств с основного должника (статья 399 ГК РФ).
   Для предъявления требования к субсидиарному поручителю не требуется обращение к солидарным поручителям, залогодателям и т.п.
   Договором поручительства может быть предусмотрен иной порядок предъявления требования к субсидиарному поручителю.
3. Основное обязательство может быть обеспечено поручительством одного или нескольких лиц.
   Независимо от того, совместно или раздельно дано поручительство несколькими лицами, кредитор вправе требовать исполнения как от всех поручителей вместе, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, если иной порядок предъявления требования кредитором не установлен договорами поручительства (статья 323, пункт 1 статьи 363 ГК РФ).
   Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, поручители, давшие поручительство совместно и ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части (пункт 3 статьи 363 ГК РФ).
4. По общему правилу, поручительство, данное несколькими лицами, является раздельным.
   Если основное обязательство исполнено одним из лиц, раздельно давших поручительство, то к нему в порядке суброгации переходят права кредитора, в том числе основанные на других поручительствах (пункт 1 статьи 365, пункт 2 статьи 367, статья 384 ГК РФ).
   Кроме того, согласно пункту 1 статьи 365 ГК РФ к поручителю переходят права кредитора как залогодержателя, если залог предоставлен должником либо если залог предоставлен третьим лицом раздельно с исполнившим поручителем. В этих случаях поручитель вправе возместить исполненное кредитору за счет предмета залога в полном объеме. Если поручитель произвел исполнение обязательства лишь в части, права кредитора как залогодержателя переходят к нему соответственно в этой части (пункт 1 статьи 365 ГК РФ), а кредитор и поручитель становятся созалогодержателями, имеющими права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества (статья 335 ГК РФ) с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 19 настоящего постановления.
   Переход прав кредитора к исполнившему поручителю не влияет на течение срока исковой давности по соответствующим требованиям к другим раздельным поручителям или залогодателям (статья 201 ГК РФ).
5. Согласно пункту 3 статьи 363 ГК РФ поручительство является совместным, если установлена воля поручителей распределить в отношениях между собой последствия неисполнения основного обязательства должником (далее — сопоручители). Пока не доказано иное, о совместном поручительстве свидетельствуют, в частности, указание в договоре (договорах) поручительства на его совместный характер, содержащиеся в договорах поручительства условия о распределении ответственности по обязательству должника между поручителями, а также заключение договоров поручительства с аффилированными лицами.
   Если иное не вытекает из отношений сопоручителей, сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право регрессного требования к остальным сопоручителям в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (подпункт 1 пункта 2 статьи 325, пункт 3 статьи 363 ГК РФ).
   Исполнивший сопоручитель вправе требовать уплаты доли сопоручителя, признанного банкротом, с остальных сопоручителей в равных частях за вычетом части этой доли, падающей на него самого. Кроме того, исполнивший сопоручитель вправе обратиться за включением своего регрессного требования в реестр требований кредиторов сопоручителя, признанного банкротом, поскольку данное требование в соответствующих частях не прекращается до момента уплаты другими сопоручителями выпавшей на них доли сопоручителя, признанного банкротом (подпункт 2 пункта 2 статьи 325 ГК РФ).
   Равным образом поручитель и залогодатель, не являющийся должником по основному обязательству, могут выдать обеспечение совместно. В этом случае распределение бремени исполнения между поручителем и залогодателем осуществляется по правилам статьи 325 ГК РФ как для совместных поручителей, то есть исполнивший обязательство поручитель вправе получить удовлетворение за счет предмета залога лишь в определенной доле.
   Исковая давность по требованиям сопоручителя к другим сопоручителям или совместному залогодателю начинает течь с момента исполнения им обязательства перед кредитором, но не ранее наступления срока исполнения основного обязательства (статья 200 ГК РФ).
   К сопоручителю или совместному залогодателю, выплатившим свои доли исполнившему сопоручителю, переходит требование исполнившего сопоручителя к должнику в соответствующих долях (пункт 1 статьи 365 ГК РФ).
   Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, прекращает регрессные требования этого сопоручителя к другим сопоручителям или залогодателям (пункт 1 статьи 325 ГК РФ).

Кто может быть поручителем

По общему правилу поручителем может быть любой участник гражданского оборота — юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Им может быть даже постороннее для должника лицо.

Поручитель не обязан подтверждать свою платежеспособность или наличие имущества, достаточного для исполнения обязательства (см. Позицию Верховного Суда РФ).

Однако ограничения или требования к поручителю могут быть установлены специальным законодательством, а также по усмотрению кредитора.

Требования к поручителю, установленные законом, включают, в частности, следующие:

• поручителем по обязательствам застройщика может быть только юридическое лицо, которое является его учредителем (участником) и отвечает еще целому ряду тех же требований, что предъявляются к застройщику (ч. 53 ст. 25 Федерального закона от 29.07.2017 №218-ФЗ);
• саморегулируемая организация по общему правилу может быть поручителем только по обязательствам своих работников (п. 2 ч. 3 ст. 14 Закона о саморегулируемых организациях);
• поручителем по обязательствам должника — получателя бюджетного кредита не может быть юридическое лицо, которое имеет просроченную задолженность перед бюджетом или величина чистых активов которого не соответствует определенным требованиям (п. 3 ст. 93.2 БК РФ);
• государственное или муниципальное унитарное предприятие не может быть поручителем без согласия собственника имущества (п. 4 ст. 18 Закона об унитарных предприятиях).
  Требования к поручителю, установленные кредитором, как правило, касаются объема и ликвидности имущества поручителя.

Что говорит закон

Гражданское право РФ определяет поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель гарантирует кредитору исполнение обязательств должником, а в случае если должник не сможет исполнить обязательство, готов взять его исполнения на себя. Поручительство призвано снизить вероятность неудовлетворения интересов кредитора.

Поручительство возникает на основании заключения договора, в котором поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ). То есть, поручитель может ручаться за весь объем обязательств заемщика или за определенную его часть.

Все зависит от готовности поручителя взять на себя такую ответственность.

До вступления в действие Гражданского Кодекса РФ, нередко возникали споры по поводу возможности заключения договора поручительства на обязательства, которые возникнут в будущем. Согласно ст. 361 ГК РФ такой договор может быть заключен при условии указания в договоре суммы, в пределах которой поручитель будет нести ответственность.

Ответственность поручителя по кредиту

Принимая решение стать поручителем, вы должны понимать, к каким последствиям это может привести. Какая ответственность поручителя по кредиту и чем он рискует, в случае если заемщик не сможет погасить долг? А какие преимущества дает поручительство?

Кто бы ни просил вас стать поручителем, прежде чем принимать решение, стоит взвесить все за и против.

Кто такой поручитель

Поручитель – это лицо, которое добровольно берет на себя обязательство вернуть заем основного заемщика, если тот по каким-либо причинам не сможет это сделать. При этом поручитель рискует своим имуществом наравне с заемщиком банка. Более того, на него налагаются некоторые ограничения.

Для чего нужен поручитель? Поручитель в первую очередь нужен банку для «подстраховки». Банкиры хотят быть уверенными в том, что они вернут свои деньги, а кто их будет возвращать, не так уж и важно. Чем больше людей обязуется заплатить кредит, тем ниже риск просрочки и невыплат. Банк ставит условие заемщику, а тот ищет одного-двух поручителей, для того, чтобы получить кредит.

Чаще всего в качестве поручителей выступают близкие родственники и друзья. Главное, что он (они) должны соответствовать следующим критериям:

• иметь то же место регистрации, что банк и заемщик;
• иметь устойчивое финансовое положение;
• его кредитная история должна быть положительной или чистой;
• не иметь кредитов, сумма которых превышает 30% от его дохода;
• возраст не менее 21 года.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным критериям, не спешите радоваться. Ведь вы еще не знаете, чем рискуете, став поручителем.

Быть поручителем: плюсы и минусы

Основной плюс быть поручителем заключается в том, что заемщик может взять большую сумму на менее кабальных условиях. Если кредит берется для семейных нужд, а в качестве заемщика выступает супруг (супруга), то поручительство в этом случае выгодно. Но в остальных случаях, этот плюс может оказаться и большим минусом.

Ответственность поручителя по кредиту в банке равна ответственности заемщика. Если тот не платит, то требования банка переходят на поручителя. Так как к нему переходят уже просроченные долги, то помимо основного долга и процентов по нему, придется уплатить еще пени и штрафы, а также оплатить судебные издержки банка. И в этом случае он рискует всем, включая накопления, имущество и собственную кредитную историю.

При этом он не имеет никакого права на полученный заемщиком кредит или имущество, пока долг не будет погашен полностью. Еще один минус: пока вы являетесь поручителем, вы не сможете получить кредит в банке для себя.

В случае если вам пришлось полностью или частично выплатить кредит заемщика, вы можете подать в суд и попытаться вернуть потраченные средства. Но сделать это не всегда удается, возможно вам потребуется помощь юриста по кредиту или поручительству. Ведь даже банки, выиграв суды, не всегда возвращают выданные деньги хотя бы частично.

Если заемщик будет признан банкротом – ваши деньги пропали.

Как обезопасить себя

Самый надежный способ обезопасить свои деньги – это никогда не становится поручителем. Но если вам все-таки пришлось им стать, прежде чем подписывать договор, уточните некоторые детали. Обратите внимание на то, какой вид ответственности прописан в договоре. Она может быть одного из двух видов: солидарная и субсидиарная ответственность.

Первый вид предполагает, что обязательства поручителя и заемщика равные. Второй – вы отвечаете только тогда, когда будет доказано судом, что заемщик не имеет средств для погашения долга. Лучше чтобы в договоре была прописана субсидиарная ответственность.

Прежде чем давать согласие на составление договора поручительства, оцените финансовое состояние заемщика. Так как это чаще всего знакомый или родственник, вы наверняка знаете не только его финансовые проблемы, но и привычки. Если человек берет кредит на покупку мебели или бытовой техники, при этом у него низкий доход, а сам он неохотно платит по долгам – лучше не подписывать договор.

Чтобы не обидеть, отказ можно объяснить наличием у вас плохой кредитной истории или большого займа, который вы вынуждены выплачивать.

В каких случаях поручитель освобождается от обязательств

Поручитель может быть освобожден от ответственности погашать долг в следующих случаях:

1. отсутствия согласия поручителя на внесение изменений в кредитный договор между банком и заемщиком в письменной форме;
2. перевод займа на другое лицо без оповещения поручителя;
3. когда закончился срок действия договора;
4. предприятие-должник прекратила свое существование;
5. смерти заемщика.

Он также может быть освобожден от уплаты долгов, если по ним прошел срок исковой давности. В России срок исковой давности по таким делам составляет три года. Однако в соответствии с законодательством РФ, срок начинает идти не с момента выдачи кредита, а с момента, когда поручитель был оповещен о появлении у него соответствующего обязательства.

Срок исковой давности по кредиту, по отношению к поручителю, может быть прописан в договоре и составлять один-два года. Однако банки на такие условия идут неохотно.

Быть поручителем – рискованно. Приходится брать на себя большую ответственность. Если заемщик окажется недобросовестным, придется оплачивать чужие долги, не имея при этом никакой выгоды от этого. И хотя банки в первую очередь пытаются забрать деньги у основного заемщика, не факт, что они не займутся поручителем, если у первого не окажется средств для погашения долга. Поэтому к этому следует относиться предельно осторожно.

Поручиться за другого можно только в том случае, если вы уверены в его честности и порядочности.

ru | skype:

Юридическая консультация по Защите Прав Потребителей в Санкт-Петербурге

Какие права имеет поручитель по кредитному договору

Права поручителя по кредиту определяются действующим законодательством, а также условиями договора, который он заключает. Несмотря на то, что, на первый взгляд, позиция такого лица кажется самой невыгодной, он также имеет право воспользоваться некоторыми механизмами для ее защиты. Гражданский кодекс РФ в статьях 361–367 характеризует договор и определяет положения сторон подобной сделки, а поручитель вправе пользоваться своими правами в любой момент, при возникновении необходимости.

• 1. Когда у поручителя возникают права по договору
• 2. Какие права есть у поручителя
• 3. Взыскание возмещения с заемщика

Когда у поручителя возникают права по договору

Большая часть прав возникает у поручителя в момент заключения договора. Здесь важно понимать, когда сделка считается заключенной. Так, статья 361 устанавливает, что поручительство возникает на основании договора(не считая случаев законного поручительства, действующих в предпринимательской сфере).

В статье 362 определяется форма договора. Так, поручительство всегда заключается в письменной форме, независимо от того, как оформлялось основное обязательство. Допускается заверение сделки у нотариуса.

Но в любом случае устное соглашение о поручительстве не порождает правовых последствий.

Право на получение возмещения возникает у поручителя только после исполнения им обязательства(статья 365 ГК РФ). Получается, что он может обратиться с подобным требованием к заемщику только после того, как сам понесет убытки.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Какие права есть у поручителя

Права поручителя перечислены в статьях 364–365 ГК РФ:

• Поручитель может давать возражения относительно требований кредитора. Предполагается, что лицо может выдвигать такие же требования, что и основной должник, например, указывать на несоразмерность неустойки или незаконность определенных взысканий.
• Данное лицо имеет право не исполнять обязательство, если есть возможность оформить зачет требований с основным должником.
• Может требовать от должника возмещения убытков после того, как исполнение обязательства будет реализовано.

Поручитель может обратиться к кредитору и получить от него все необходимые документы, которые впоследствии будут использованы для взыскания. По сути, после выплаты кредита поручитель фактически становится кредитором, и вправе действовать так, как действовал бы он для получения средств.

Поручитель и основной должник может заключать дополнительные соглашения (после исполнения обязательства перед должником), например, о зачете требования, о рассрочке платежей и так далее.

Взыскание возмещения с заемщика

После того, как поручитель исполнит обязательство перед банком (или другим займодавцем), он становится кредитором. Но при этом взыскание средств с должника – его право, а не обязанность. То есть он сам решает, когда обращаться к заемщику с требованием, договариваться ли с ним о сумме, сроках, периодичности платежей и так далее.

Взыскание может быть произведено с применением стандартных методов: поручитель может направить претензию, обратиться в суд, а после этого – в службу судебных приставов для принудительного исполнения судебного решения.

На практике у поручителя могут возникнуть трудности с получением возмещения от должника. Так как он не исполнил свое обязательство перед займодавцем, то, скорее всего, опять не сможет исполнить его, несмотря на замену взыскателя. Однако иногда удается получить средства после применения процедуры принудительного взыскания.

Размер требований поручителя ограничивается суммой, начисленной на момент исполнения обязательства. Проценты и штрафные санкции по договору более не применяются, договор займа считается расторгнутым.

Поручитель имеет полное право продать договор третьему лицу, то есть заключить договор уступки права требования или цессии. Однако сделать это можно только с согласия заемщика, в противном случае, договор будет считаться недействительным. Реализация долга, в данном случае, производится по общим правилам, точно так же, как если бы долг продавал изначальный кредитор.

Законодатель предусмотрел, что позиция поручителя меняется в момент исполнения обязательства. Оставлять ему тот же перечень прав было бы неправильно. Поэтому было установлено, что после выплат позиция сторон меняется, и поручителю необходимо дать возможность вернуть собственные финансовые вложения, осуществленные ранее.

Это логично, учитывая, что он не получил никаких средств при оформлении кредита и выступил в качестве гаранта.

Подведём итоги

Поручитель имеет широкий перечень прав по договору. Сначала он может действовать наравне с должником, выражать свое несогласие с необоснованными требованиями кредитора и в некоторых случаях не исполнять обязательство. После выплаты по кредиту поручитель занимает место кредитора и может требовать с должника выплату возмещения за понесенные убытки.

Его позиция является защищенной в любой момент.