Открытие счета для ведения предпринимательской деятельности

Инструкция Банка России № 204-И от 30 июня 2021 года устанавливает порядок работы с банковскими счетами. Инструкция вступила в силу первого апреля 2024 года, заменив 153-И. В ней указано, какие нужны документы для открытия расчётного счёта, на основании какого документа оформляется РКО.

В банке имеют право перед заключением договора банковского обслуживания дополнительно требовать выписки, справки, подтверждающие финансовое положение и репутацию клиента.

Список документов для открытия расчётного счёта ИП

Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций.

Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.

Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:

• паспорт;
• копию ИНН, ОГРН.

Перечень документов всегда включает заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.

ИП имеет право подавать копии документов и заявку онлайн, если это предусмотрено правилами банковского учреждения.

Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт р/с ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.

Пакет документов для открытия счёта ООО

Список документов зависит от выбора банка, с которым планируется заключать договор. Обычно документы для открытия расчётного счёта ООО предоставляются пакетом, включающим:

• полный набор учредительных документов;
• паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
• выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
• карточку, где представлена печать и образцы подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции с р/с.

Документы, необходимые для открытия расчётного счета, предоставляются в оригинальном виде. Допустимы копии, но только заверенные у нотариуса.

Зачастую банки предоставляют возможность дистанционного открытия расчётных счетов. При дистанционном обслуживании документы для открытия РКО сдаются онлайн. Посещать банковское отделение не понадобится.

В этом случае нужна одна встреча с менеджером банка для подписания договора. При наличии электронных подписей договор заключается полностью онлайн, конечно, если банки предлагают такой вариант сотрудничества.

Документация, которую могут запросить дополнительно

Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:

• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
• бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
• доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
• сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.

Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.

Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны.

Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Документы, заполняемые в банке при оформлении РКО

При открытии р/с и оформления РКО необходимо заполнить банковскую заявку установленной формы. Её образец можно найти на сайте финансовой организации или получить в офисе банка.

Дополнительно банки предлагают заполнить анкету. Она обычно состоит из двух частей — информация о компании, руководителе и финансовых особенностях бизнеса. Вторая часть может включать сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте, необходимости вывода, внесения наличных и т. д. На основании анкетных данных банк может предложить тарифный план, стоимость обслуживания которого будет оптимальной с учётом особенности бизнеса клиента, включающий перечень необходимых сервисов, бухгалтерских услуг, например, ведение бухгалтерского учёта онлайн.

Обратите внимание, что в заявке и анкете недопустимы ошибки или опечатки. Данные, которые вы будете в них указывать, должны быть достоверными и точными. На их основании банк принимает решение о сотрудничестве.

Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн

Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:

1. Выбрать банк, условия предоставления услуг в котором вас полностью устраивают. Обратите внимание на наличие лицензии, включение банковской организации в реестр ЦБ РФ, стоимость открытия и ведения р/с, наличие дистанционного обслуживания, удобство расположения офисов.
2. Оставить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
3. Ответить на звонок менеджера, уточнить, какие документы требуются. Выбирая тарифный план, ознакомьтесь со стоимостью услуг и перечнем сервисов, которые в него включены. Удобно, если банки предлагают услугу проверки контрагентов, ведения онлайн-бухгалтерии.
4. Подписать договор. Оформление договора проходит в офисе. Некоторые банки предлагают услугу выездного менеджера, который привезёт договор в удобное для клиента место и время.

Обратите внимание — нельзя открыть расчётный счёт до момента регистрации ООО или ИП и включения компании в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если состоялась регистрация бизнеса, обращайтесь в банк.

Популярные вопросы

Какой документ составляется между банком и клиентом при открытии счёта?

Для оформления РКО заключается договор о банковском обслуживании. Предварительным и обязательным этапом является идентификация клиента. Проверка проводится банком на основании информации о юридическом лице или ИП, представленной при оформлении заявки.

Какие документы нужны для закрытия счёта в банке?

Для закрытия счетов необходимо заполнить заявление, указав реквизиты, куда будет переведён остаток денежных средств, если он имеется. При отсутствии остатка и задолженностей р/с закрывается в течение рабочего дня, следующего за днём прекращения договора РКО. Заключив один договор, клиент может открыть несколько р/с, если данная возможность предусмотрена условиями банка.

Сколько по времени открывается РКО после подачи документов?

Процесс открытия РКО в финансовых и кредитных организациях с момента подачи заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. Это зависит от внутренних правил банка, необходимости представления дополнительных документов и пакетов услуг, которые подключает клиент. Например, для эквайринга нужно будет провести ряд технических работ.

Открытие расчетного счета для ИП в банках — тарифы РКО

Список тарифов РКО для ИП в 315 банках. Сравнение условий по открытию от 0 ₽, оплата ежемесячного расчетно-кассового обслуживания от 0 ₽/мес. Снятие наличных с комиссией от 0% до 20%.

Все тарифы РКО. Доступно 315предложений.
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 600 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 300 000 ₽
с комиссией 2%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 150 000 ₽
с комиссией 1,4%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 150 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 600 000 ₽
с комиссией 1,5%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
от 550 ₽/мес.
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
с комиссией 1%
Снятие наличных
с комиссией 0,85%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 400 000 ₽
с комиссией 1%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
до 10 000 ₽
без комиссии
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
от 100 000 ₽
с комиссией 0,5%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Процент на остаток
Онлайн бухгалтерия
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
от 500 000 ₽
с комиссией 3%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Онлайн бухгалтерия
Служба поддержки 24/7
Обслуживание
Платежи на счета других банков
Переводы на счета физ. лиц
до 300 000 ₽
без комиссии
Снятие наличных
с комиссией 1%
Бесплатный выпуск карты
Открытие онлайн
Загрузить еще
Дата обновления: 30.11.2022 16:37

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

• Для ИПДля ОООДля юр. лиц
• Для малого бизнесаДля СНТТарифы
• Бесплатное обслуживаниеОткрытие онлайнСравнение
• Лучшие банкиБыстро

Открыть расчетный счет

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Зачем нужен расчетный счет для ИП

Расчётный счёт позволяет индивидуальному предпринимателю вести бизнес онлайн: совершать сделки на крупные суммы, принимать безналичные платежи от физлиц с банковских карт. В рамках тарифов на обслуживание расчётного счёта для ИП доступны финансовые операции:

• внесение денежных средств на счёт;
• безналичные платежи;
• выдача зарплаты сотрудникам;
• приём платежей от юрлиц и ИП;
• перевод налоговых платежей;
• оплата поставленных товаров, оказанных услуг.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП позволяет проводить расчёты с большим количеством клиентов и партнёров, без ограничения по количеству и суммам финансовых услуг.

Можно ли обойтись без РС

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчётного счёта, но с лимитами на обслуживание юридических лиц. Сумма расчётов наличными в рамках одного договора с юридическим лицом или ИП не должна превышать 100 тыс. рублей. Если она больше, рассчитываться нужно безналичным платежом, а для этого необходимо открыть расчётный счёт в банке для ИП.

Разделить сумму на несколько договоров не удастся, потому что ФНС вычисляет такие схемы. Кроме того, платежи наличными неудобны — проводить финансовые операции можно только в бухгалтерии партнёра или банковским переводом.

Для расчётов с физлицами такого лимита нет, но некоторые виды деятельности требуют использования онлайн-кассы. Предприниматель может столкнуться с тем, что банк контрагента откажется перечислять деньги на счёт ИП, если сочтёт финансовую операцию сомнительной. Кредитная организация в этом случае может ссылаться на инструкцию ЦБ РФ.

Чтобы удобно было работать, предпринимателю выгоднее открыть счёт сразу после регистрации бизнеса, подобрав тариф РКО для ИП в соответствии с видом деятельности.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО

Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.

Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:

1. Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
2. Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
3. Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
4. Начать пользоваться счётом.

В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.

Необходимые документы

В зависимости от банка и от того, обслуживается ли в нём индивидуальный предприниматель на момент оформления договора, список документов может различаться. Какие документы потребуются:

• налоговая отчётность — при наличии;
• паспорт;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН.

ИП, которые выбирают тариф для фермеров, могут понадобиться дополнительные документы:

• лицензия на ведение деятельности;
• соглашение о создании КФХ (предоставляется при открытии расчётного счёта на имя предпринимателя);
• форма для индивидуальных предпринимателей — в соответствии с условиями банка.

Для открытия расчётного счёта нотариусу или адвокату предоставляются дополнительные документы. Полный перечень есть на сайте каждого финансового учреждения.

Оформление заявки на открытие

Форма заявки на открытие р/с находится в открытом доступе на сайте финансовой организации или предоставляется для заполнения после беседы с сотрудником банка. Обычно форма состоит из нескольких частей:

• ФИО руководителя полностью;
• ФИО руководителя в сокращённом варианте;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность;
• адрес регистрации руководителя;
• ОГРН;
• наименование регистрирующего органа;
• дата и место государственной регистрации ИП;
• сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
• ИНН;
• серия и номер ИНН;
• наименование органа, выдавшего ИНН, и дата выдачи;
• электронная почта;
• номера телефонов, факсов;
• наличие действующих счетов;
• отделение банка, где планирует обслуживаться заявитель.

В приложении нужно указать дополнительную документацию. Также в заявке есть часть, которую заполняет банковский сотрудник.

Как пользоваться счетом

Индивидуальный предприниматель может использовать расчётный счёт в соответствии действующим законодательством и требованиями ЦБ РФ. Общие правила, которых нужно придерживаться:

• сделки, по которым ведутся расчёты с контрагентами, должны быть подтверждены документально;
• на все покупки должны быть счета-фактуры, накладные, ведомости;
• следует вести учёт расходных операций;
• совершать переводы в пользу физлиц нужно при наличии оснований, иначе банк вправе заблокировать счёт за проведение сомнительных операций;
• не следует совершать однотипных регулярных переводов физическим лицам, иначе у сотрудников налоговой службы возникнут основания для проверки на предмет того, не маскирует ли ИП трудовые отношения с этими лицами;
• предоставлять документальное обоснование переводов, поступающих из-за рубежа.

ИП может регулярно тратить деньги с банковской карты, привязанной к расчётному счёту, не выходя за лимиты, установленные тарифным планом. По поводу такой оплаты картой у ФНС и банка не возникнет претензий.

Открытие РКО, как выбрать банк

Выбирая, где дешевле открыть расчётный счёт для ИП, нужно обращать внимание на такие критерии:

• Удобство расположения офисов финансовой организации. Если для получения выписок, сдачи наличных и отправки переводов нужно посещать банк, расстояние от него до места работы может стать решающим фактором. Удалённость финансового учреждения не имеет значения, если клиентам предлагают полностью дистанционное обслуживание.
• График работы. Чем длиннее рабочий день, тем удобнее клиенту. Операции по счёту совершаются в рабочие часы, независимо от того, использует ли клиент интернет-банк и мобильный банк.
• Дополнительные возможности. Упростить работу помогают дополнительные банковские услуги и финансовые продукты: предоставление справок, актов сверки, выписок, формирование платёжных поручений, ведение бухгалтерии. Обычно оплачивается каждый документ.
• Полная стоимость расчётного счёта для ИП, а не только абонентская плата за обслуживание. За бесплатным открытием и обслуживанием счёта могут стоять небольшие лимиты, высокий процент комиссии, повышенная стоимость переводов физическим лицам. Кроме того, в ряде банков первые несколько месяцев бесплатные, остальные платные.
• Интернет-банк, мобильный банк. Широкие возможности дистанционного обслуживания обеспечивают удобство работы. Чтобы совершить операцию, проверить остаток на счёте или отправить платёжное поручение, не нужно идти в отделение банка — достаточно зайти на сайт или открыть мобильное приложение.

Это основные параметры, по которым можно быстро выбрать банк. Кроме того, нужно убедиться, что кредитное учреждение участвует в системе страхования вкладов, имеет хорошую репутацию и высокий рейтинг, а также присутствует в реестре Центробанка.

На что обратить внимание при выборе тарифа РКО для ИП

Самые важные критерии при выборе тарифа расчётно-кассового обслуживания ИП — это:

• Комиссия и лимиты на снятие наличных и пополнение счёта. Предприниматель может тратить средства на личные нужды, поэтому лимиты должны быть достаточными, а процент комиссии — невысоким.
• Количество бесплатных платежей в месяц. Некоторые банки устанавливают плату за фиксированное количество платежей в месяц, а всё, что сверх лимита, оплачивается по другой ставке или требует перехода на более функциональный тариф.
• Стоимость обслуживания счёта в месяц или в год. Некоторые банки взимают плату, даже когда по счёту нет операций в течение месяца. Это невыгодно, если бизнес нестабилен.

Изучать все банковские предложения долго, поэтому воспользуйтесь фильтром. Для выбора банка и тарифного пакета установите нужные параметры (в месяц):

• лимит внесения наличных;
• объём поступлений от контрагентов;
• общая сумма переводов физлицам;
• лимит снятия наличных;
• количество платежей на счета в других банках.

Нажмите «Подобрать», чтобы увидеть подходящие предложения, и изучите, на каких условиях предлагают банки РКО для ИП. Кредитные организации, у которых есть предложения по бесплатному расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей:

• «Сбербанк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Точка»;
• «УБРиР»;
• «ЛокоБанк».

В зависимости от того, какие цели преобладают, вашему бизнесу могут подойти лучшие предложения одного из банков:

• «УБРиР», «Точка», «Открытие» — максимальное количество бесплатных платежей;
• «Альфа-Банк», «Тинькофф» — регулярное пополнение расчётного счёта наличными средствами;
• «Восточный», «Точка» — частое снятие наличных.

По совокупности условий лучшим банком с выгодными тарифами РКО для ИП считается «Точка». Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта ИП, предпринимателю лучше изучить несколько продуктов. При сравнении тарифов нужно самостоятельно посчитать выгоду и расходы в месяц.

Какие бонусы предоставляют банки

Кроме выгодных тарифов с бесплатным подключением РКО и большим количеством бесплатных платежей, банки предлагают воспользоваться бонусами. В каждой кредитной организации они разные, например:

• Сбербанк. 1. Клиенты получают возможность бесплатно разместить вакансию на сайте по поиску работы. 2. При пополнении расчётного счёта на сумму до 75 тыс. рублей удваивается сумма платежа на рекламную кампанию в myTarget. 3. При внесении платежа на рекламу в VK сумму 10 тыс. руб. клиент получает ещё 10 тыс. руб.
• Тинькофф. 1. Клиенту доступен месяц бесплатного размещения вакансии на сайте hh.ru. 2. Банк выдаёт денежный бонус на рекламу: в VK — до 8 тыс. руб., в myTarget — до 50 тыс. руб., в Яндекс.Директ — до 10 тыс. руб.
• ВТБ. 1. Скидка на рекламную кампанию: в myTarget — 50 тыс. руб. 2. Бонус на рекламу в Яндекс.Директ — 5 тыс. руб. 3. Бесплатное размещение вакансии на hh.ru — 1 мес. 4. Скидка на приобретение онлайн-кассы в «Первый ОФД» — 8 тыс. руб.
• Альфа-Банк. 1. На поездки в «Яндекс.Такси» — 3 тыс. руб. 2. Бонус в сумме 9400 руб. на размещение вакансии в премиальном разделе hh.ru. 3. На рекламу в Яндекс.Директ» — 10 тыс. руб. 4. Сайт в подарок и 1 год бесплатного обслуживания.

Хорошие банки предоставляют услуги и дополнительные сервисы со скидками, общая сумма которых может достигать 300 тыс. рублей. При выборе банка изучите выгодные предложения партнёров и выберите те, что принесут вашему бизнесу максимальную прибыль.

Сколько стоит расчетный счет для ИП — платежи и комиссии

Каждый банк самостоятельно устанавливает условия открытия РКО для ИП. Стоимость пакетов варьируется от 0 руб. до 2–3 тыс. руб. в месяц. Крупные финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание с разными пакетами услуг.

Сравните условия открытия и ведения расчётного счёта для ИП в некоторых крупных банках и подайте заявку онлайн.

Название банка

Расчётный счёт для ИП — тарифы банков

Кому подойдёт

Внесение наличных без комиссии

Переводы физическим лицам без комиссии

Снятие наличных

Открытие расчетного счета

Расчетный счетпредназначен для проведения безналичных расчетов в предпринимательской деятельности. За открытие и ведение расчетного счета и за осуществление кассовых операций с наличными деньгами банк взимает комиссию. В этом заключается главное отличие расчетного счета от депозитного, использовать его как инструмент накопления денежных средств невозможно.

Обслуживание расчетного счета требует от предпринимателя постоянной оплаты банковских услуг, поэтому резонным будет вопрос – обязательно ли его открывать? Особенно на старте бизнеса, когда любые расходы могут оказаться значимыми.

Читайте также: О чём молчат банки: 5 способов сэкономить на расчётном счёте

Обязателен ли расчетный счет для ООО?

Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке. Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет?

Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества . К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.

Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:

1. Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
2. Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
3. Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
4. И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.

Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.

Расчетный счет для ИП

У индивидуальных предпринимателей ситуация несколько другая: расчетный счет для ИПтоже необязателен, но уплачивать налоги наличными деньгами им не запрещается. При этом на ИП также распространяется лимит наличных расчетов в договорах с другими коммерческими субъектами, поэтому если цена одного договора превышает 100 000 рублей, то расчеты возможны только в безналичном порядке.

Задумавшись над тем, нужен ли расчетный счет для ИП, решите для себя:

• Будете ли вы заключать договоры на сумму, превышающую лимит наличных расчетов?
• Сможете ли вы соблюдать кассовую дисциплину при работе с наличными деньгами и вести кассовые документы?
• Сумеете ли вы обеспечить безопасное хранение наличных денег?
• Будут ли ваши контрагенты согласны на ведение только наличных расчетов?

Может быть, проще открыть расчетный счет для ИП и вести безналичные расчеты? Это действительно удобно.

Порядок открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:

Документыдля открытия расчетного счета ООО

Документыдля открытия расчетного счета ИП

Свидетельство о госрегистрации ООО

Свидетельство о госрегистрации ИП

Свидетельство о постановке на налоговый учет

Свидетельство о постановке на налоговый учет

Документ, удостоверяющий личность физического лица

Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)

Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами

Документы, подтверждающие полномочия руководителя

Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой

Лицензии или разрешения, если они имеют отношение к заключению договора об открытии расчетного счета

Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:

• выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• копию годовой бухгалтерской отчетности;
• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• копии налоговых деклараций;
• рекомендательные письма контрагентов и др.

После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.

В каком банке открыть расчетный счет?

Каждый банк проводит свою политику по привлечению клиентов, поэтому предлагает, как правило, несколько разных тарифных планов, отличающихся стоимостью услуг и их ассортиментом. Многие предлагают открыть расчетный счет для ООО бесплатно, но б есплатное открытие расчетного счета может потом компенсироваться высокой ценой за его обслуживание. Это же можно отнести и к ИП, поэтому п режде чем принимать предложение открыть расчетный счет для ИП бесплатно, узнайте о том, во что обойдутся банковские услуги в дальнейшем.

Сравните стоимость тарифов на ведение расчетного счета в разных банках.

Кроме тарифов, к существенным критериям при выборе банка стоит отнести:

• известность, надежность и стабильность банка;
• возможность подключения к Интернет-банку;
• наличие региональных филиалов;
• возможность открыть несколько расчетных счетов;
• мультивалютные вклады, если ваша деятельность связана с ВЭД;
• скорость исполнения распоряжений клиента (платежных поручений);
• наличие специальных зарплатных проектов;
• льготное кредитование для собственников счетов.

Мы задали нашим пользователям вопрос: «Какому банку вы доверили обслуживать деньги вашего бизнеса»? В голосовании приняли участие 792 пользователя, их голоса распределились следующим образом:

• Как проверить надежность банка
• Что делать, если у банка отозвали лицензию

Для бизнеса

• Создать ИП онлайн
• Создать ООО онлайн

Новое на сайте

• Единый налоговый счёт для ЕНП
• ПФР разработал раздел с информацией про объединённый фонд
• Проверки ККТ возобновят с 1 января 2024 года
• Изменения в налоговом законодательстве для бизнеса с 2024 года
• Страховые взносы на 2024 год

Регистрация бизнеса

• Подготовка документов для ИП/ООО онлайн
• Подбор кодов ОКВЭД
• Консультация по регистрации
• ТОП-6 идей для бизнеса

Спецпредложения 1С

• Проверьте своего бухгалтера
• Консультация по оптимизации налогов
• Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

• Регистрация ООО
  • Регистрация ООО в 2024 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ООО «под ключ»Аренда юридического адреса
  • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
• Регистрация ИП
  • Регистрация ИП в 2024 году Полная инструкция по регистрации ИПРегистрация ИП онлайнАдрес ИПНазвание ИП Образцы документов Документы для регистрации ИПФорма Р21001 Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ИПКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ИП «под ключ»
  • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
• Внесение изменений
  • Изменения в ООО Форма Р13014Смена директора ОООСмена юридического адресаДобавление кодов ОКВЭД для ОООИзменение уставаУвеличение уставного капиталаЛиквидация ООО Изменения в ИП Форма Р24001Добавление ОКВЭД для ИПСмена прописки ИПКак ИП стать самозанятымЗакрытие ИП
  • Услуги Изменения ИП «под ключ»Изменения ООО «под ключ»
  • Внесение изменений в ООО по Москве Смена наименования Смена юридического адреса Смена генерального директора Смена участников Изменение уставного капитала Изменение кодов ОКВЭД Заказать услугу
• Расчётный счёт
  • Счёт для ИП Нужен ли расчётный счёт для ИПИспользование личного счёта вместо расчётногоКак открыть расчётный счётВ каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИПКак выгодно снять наличные со счёта ИП Счёт для ООО Открытие расчётного счёта для ОООГде лучше открыть расчётный счёт для ОООЛегальный вывод прибыли для ООО Банки Открытие расчётного счёта в СбербанкеАльфа-банк для юридических лиц
  • Помощь Калькулятор РКО
  • Калькулятор РКО Сравнить тарифы между собой Фильтры под задачи бизнеса Только актуальные тарифы Только проверенные банки Открыть калькулятор
• Налоги
  • ОСНО Основная система налогообложения УСН УСН доходыУСН доходы минус расходыВиды деятельности ИП на УСНПереход на УСН ПСН Патентная система налогообложенияВиды деятельности ИП на патентеОбразец заявления на патент Самозанятые Налог на профессиональный доходВиды деятельности для самозанятыхМожет ли ИП быть самозанятым АУСН Автоматизированная УСНЧитать все статьи
  • Налоговый календарьНалоги ОООНалоги ИПВзносы ИПКак выбрать систему налогообложенияНалоговые каникулы ИП Налоговые калькуляторы Калькулятор УСНКалькулятор ПСНКалькулятор НДСКалькулятор страховых взносов Помощь Консультация по налогообложению
  • Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку
• Отчётность
  • Бухгалтерия ИП самостоятельноБухгалтерия ООО самостоятельноОтчётность за работниковНулевая отчётность Отчётность на УСН Декларация УСНОтчёты ИП на УСН с работникамиОтчёты ИП на УСН без работниковНулевая отчётность по УСНДекларация УСН при закрытии ИПЧитать все статьи
  • Помощь Бесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса Сервисы Декларация УСН онлайнКалькулятор страховых взносов
  • Сервис подготовки деклараций УСН Расчёт платежей УСН Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
• Сервисы
  • Регистрация ООО и ИПДекларация УСНВыставить счёт онлайнПодбор кодов ОКВЭДКалькулятор тарифов РКОПоиск по базе ЕГРЮЛ/ЕГРИПКалькулятор страховых взносовПредложения партнёров
  • Налоговые калькуляторы Калькулятор НДСКалькулятор УСНКалькулятор ПСН
• Помощь
  • Регистрация бизнеса Консультация по регистрации ОООКонсультация по регистрации ИПКонсультации по кодам ОКВЭД Банки Калькулятор РКО Бухгалтерия и налоги Консультация по налогообложениюБесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса
  • Книги по бизнесу Кафе/Бар/ПиццерияСалон красотыРозничный магазинОптовая торговляЮридические услугиИнтернет магазин
  • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

Онлайн-сервисы

• Регистрация бизнеса
• Декларации УСН
• Калькулятор тарифов РКО
• Выставить счёт

Бесплатные консультации

• По регистрации бизнеса
• По подбору кодов ОКВЭД
• По налогообложению
• Бухгалтерский аудит бизнеса

О нас

бесплатный номер поддержки
(с 9 до 18 по Москве в будни)

отвечаем на все вопросы
по регистрации бизнеса

Все новости бизнеса здесь:

• Регистрация ООО
• Регистрация ИП
• Малый бизнес
• Налогообложение
• Новости

Правовая информация

Все материалы, размещенные на сайте, являются интеллектуальной собственностью. Любое их использование без активной ссылки на www.regberry.ru будет являться нарушением российского законодательства.

• Пользовательское соглашение
• Политика конфиденциальности

© 1С-Старт, 2013–2022
Все права защищены

Входим в группу
компаний «1С»

Какой счет открыть для ИП

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта . Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте , деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем.

Поясню на примере.

Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.

40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.

810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.

4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.

6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.

0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными.Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р . Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р , остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 Р , но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса.Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту.

Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

Покупатели не смогут платить картой.Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал.

С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета.Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой.

Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы.Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы.

Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета.Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц.

Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 Р . На втором обслуживание 450 Р , но платежки по 10 Р .

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 Р . Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов.Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, « Банки-ру » составляет рейтинг на основе оценок посетителей.

Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Страхование вкладов.Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Нужно ли ездить в отделения.Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет.

Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции.В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

1. Заявление на открытие расчетного счета.
2. Паспорт.
3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней . Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Может ли банк отказать в открытии счета

Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:

1. Проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги.
2. Плохая репутация. Предприниматель, сам того не зная, может находиться в черном списке банка: у него может быть сомнительная кредитная история или другой его счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Что делать в таком случае — зависит от конкретной ситуации.

Сложный вопрос 28.11.17

Банки относят предпринимателей к клиентам с высокой степенью рисков, потому что через счета ИП часто незаконно обналичивают деньги. Такие сомнительные операции — нарушение закона 115-ФЗ , из-за чего Центробанк может отозвать у банка лицензию.

Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.

Частые вопросы

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды?Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета.

На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными?ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту , привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП?ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета?Есть несколько способов:

1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
3. Пользоваться бизнес-картой , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом?Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства.

ИП пишет заявление в банк-агент , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП?Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней.

За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД?Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте?ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.

Сколько расчетных счетов можно открыть ИП?Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.

Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.

Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.

Изумительная история 06.02.18

Как закрыть расчетный счет ИП?Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет.

Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Уведомлять кого-либо о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.

В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:

1. если банк запросил документы, заподозрив отмывание денег, а клиент их не предоставил;
2. если на счете в течение 2 лет не было операций и его баланс нулевой. Банк должен предупредить ИП, и если после этого на счет в течение двух месяцев не поступят денежные средства, он будет закрыт. В договоре банковского счета банк может отказаться от одностороннего закрытия счета;
3. расчетный счет могут закрыть по решению суда.