В чем разница между банкоматом и терминалом

Клиент крупнейшего банка РФ, который получает зарплату или пенсию в Сбербанке, или пользуется его кредитными и иными продуктами, должен обладать элементарными навыками обращения с банкоматами и терминалами для самостоятельного снятия наличных или совершения операций по карте.

Различия между банкоматом и терминалом
Снятие наличных в банкомате Сбербанка
Снятие наличных в терминале
Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка

Правила безопасности
Что делать, если банкомат изъял карту?
Другие способы получения наличных в Сбербанке

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

Различия между банкоматом и терминалом

Оба устройства предназначены для удобства клиентов банка при совершении любых финансовых операций без посещения офиса и без выстаивания в очередях. Они могут находиться как в помещении банковского отделения, так и на улице, в торговых центрах, учреждениях. Разница между банкоматом и терминалом в том, что через банкомат доступен более широкий перечень функций:

• Снятие и внесение наличных денег.
• Отправка переводов.
• Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, госпошлин и т.д.
• Проверка баланса карты.
• Услуги мобильного банка и Интернет-банкинга.

Однако и терминал предполагает огромный спектр информационных услуг, которые не предусмотрены в банкоматах. С помощью терминала можно выполнять тот же перечень операций, за исключением снятия наличных. Плюс к тому – последние поколения терминалов делятся на информационные и платежные. В информационных можно получить актуальную информацию по кредитам, услугам банка. Можно подключаться дистанционно к услугам, переводить деньги на счета организаций и частных лиц, пополнять свой баланс и т.д.

Важное отличие между двумя аппаратными комплексами: действия на банкомате можно выполнять только со своей банковской карты, тогда как терминал позволяет оплачивать услуги без карты, через функцию «Платежи наличными».

Снятие наличных в банкомате Сбербанка

Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов.

Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги.

И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.

Снятие наличных в терминале

Это единственная функция, которая не предусмотрена в терминалах, не только Сбербанка, но и любых других банков и модификаций. В этом есть большое преимущество: функциональные возможности этих устройств помогли сократить очереди к банкоматам. Ведь платежные операции занимают гораздо больше времени, чем снятие наличных.

И если нет необходимости получать деньги, клиентам рекомендуется воспользоваться терминалом.

Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка

Сбербанк устанавливает ограничения на снятие денег в банкоматах. Устанавливаются лимиты на получение наличных разово, в сутки и в течение месяца. На разные виды карт Сбербанка – а их в системе более 40 – устанавливаются разные лимиты. Банк выпускает типы карт:

• простые;
• классические;
• золотые;
• платиновые.

Для новых устройств, установленных в 2017 году, разовый лимит на получение наличных денег составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч в месяц. Это касается так называемых простых карт – Maestro и Visa Electron. Такой же лимит установлен и для карт «Социальная», «Транспортная», «Моментум», «Студенческая», ПРО100.

С классической карты (Classic, Standart) в день можно снимать 150 000 рублей, а месячный лимит – 1,5 миллиона рублей.

Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) позволяет обналичивать в месяц до 3-х млн. рублей.

Самый высокий лимит у платиновых карт (MasterCard Platinum, Visa Platinum, World MasterCard Black Edition) – 500 000 руб. разово и 5 млн. руб. в месяц.

Сверхлимитные деньги можно запросить в кассе Сбербанка, в этом случае банк снимет комиссию 1%.

Есть ограничение на пополнение с карты мобильных номеров сотовых операторов – не больше 10 тысяч в сутки. Такой же лимит установлен и для пополнения электронных кошельков с карты Сбербанка.

Правила безопасности

О случаях мошенничества с банкоматами и банковскими картами население предупреждают каждый день. Несмотря на все гарантии защиты данных, банк рекомендует и самим клиентам заботиться о сохранности своих бенег. При пользовании банкоматами есть простые правила безопасности:

• При вводе пин-кода рядом не должно быть посторонних.
• Вводя пин-код, особенно в уличных банкоматах, нужно прикрывать клавиатуру рукой, чтобы у злоумышленников не было возможности отсканировать цифры с помощью разных приспособлений.
• Если сменился номер телефона, к которому привязана карта, нужно сообщить об этом в банк.
• Нельзя сообщать данные своей карты третьим лицам, в том числе служащим банка.
• Нельзя отвечать на СМС и звонки с незнакомых номеров с просьбой ввести пин-код, пароль или CVV-код на карте. Сбербанк отправляет сообщения только с номера 900.
• При пользовании мобильным банком нельзя входить в систему со сторонних сайтов.
• Крайне нежелательно пользоваться услугами посторонних при снятии денег в банкомате.

Что делать, если банкомат изъял карту?

Распространенная ситуация – банкомат «проглотил» карту. Это может случиться по разным причинам:

• неисправность устройства:
• клиент не успел вовремя забрать карту из слота;
• три раза введен ошибочный пин-код;
• карта имеет повреждения;
• владелец заблокировал карту в связи с утерей или кражей.

В любом случае устройство должно выдать чек с кодом ошибки. Его надо сохранить, чтобы вместе с паспортом предъявить в отделении банка для возврата карты.

Итак, что делать, если банкомат изъял карту? Иногда достаточно нажать «Отмена» и подождать несколько минут, и устройство вернет пластик. Главное, чтобы никто до этого не воспользовался банкоматом.

Оператор спросит кодовое слово, затем пошагово объяснит, что нужно предпринять. А именно: попробовать сделать отмену последней операции; подождать; обратиться к специалистам Сбербанка. Хорошо, если это происходит в офисе банка.

Если же на улице, то обращаться в банк надо тем более. Карту могут вернуть не раньше, чем после инкассации банкомата. И забрать ее можно не у инкассаторов, а в головном офисе банка, куда они ее сдадут вместе с деньгами.

Другие способы получения наличных в Сбербанке

Если клиент не желает или не умеет пользоваться банкоматом, или у него нет банковской карты, ему остается только обслуживание в кассе банка. Для любой операции в кассе понадобится паспорт, сберкнижка или чековая книжка (для организации), пластиковая карта (при наличии). Нужно дождаться своей очереди, живой или электронной.

Операционист проверит документы и остаток на счете, о чем он должен сообщить клиенту. Операция занимает не так много времени, деньги на руки клиенту выдаются в кассе.

Если на руках есть банковская карточка, можно предъявить ее кассиру, он обработает информацию черех специальное устройство. Попросит посетителя ввести пин-код и выдаст деньги. Обязательно нужно взять чек.

Юридическим лицам и ИП, которым обычно требуются большие суммы, нужно заранее заказывать деньги в банке. В назначенный срок финансовый работник приходит в банк с чековой книжкой, паспортом и доверенностью на получение денег.

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

Вставить карточку в банкомат, войти во внутреннее меню с помощью пин-кода. Выбрать функцию «Внести наличные». Устройство попросит подождать, затем откроется отсек для внесения денег.

На мониторе появится информация, рекомендующая вставлять купюры по одной или пачкой – зависит от типа устройства. После обработки купюр банкомат задаст вопрос на выбор: добавить еще купюры или выполнить операцию. Если клиент не собирается больше вносить деньги, он выбирает второй ответ.

Остается подтвердить платеж и забрать чек.

Чем отличается платежный терминал от банкомата

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты.

Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1.Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет.

Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2.Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц.

Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3.Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств.

Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4.Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету.

Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения.

В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта.

Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке. Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет.

Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам. Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов.

С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

1. Наличие карты.Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
2. Ввод/вывод средств.Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
3. Владельцы технического средства.Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
4. Сроки перевода платежей.Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Информационно-платежный терминал

Чтобы оплатить коммунальные услуги, заказать билет на поезд или самолет, можно воспользоваться информационно-платежным терминалом.

Так называют программно-аппаратные комплексы (SSTs в англоязычной литературе), позволяющие гражданам самостоятельно оплачивать покупки без участия человека-оператора. Средства принимаются наличными или списываются с банковской карты.

Важный момент!Платежи через платежные терминалы (ПП) принимаются в пользу третьих лиц. Например, в магазинах можно видеть ПП, позволяющие пополнить счет телефона, расплатиться по долгам за электроэнергию, купить игровое время на сервере и т. д. Терминал одновременно становится кассиром, консультантом, продавцом.

Владельцем ПТ может быть как предприниматель, так и юридическое лицо. Он берет на себя роль посредника между плательщиком и продавцом, становится платежным агентом. Все полученные средства (за исключением своей комиссии, если это предусмотрено договором), агент обязан перенаправить непосредственному получателю.

Платежные агенты не оказывают иные услуги помимо собственно приема платежей. Они ничего не доставляют, как курьерские службы, не продают, как торговые площадки.

Внимание!В пп. 2.1 п. 2 ст. 4 Федерального закона № 103-ФЗ сказано, что платежные агенты не могут быть посредниками между физлицами и кредитными организациями. А в ст.

21 Федерального закона сказано, что финансовые структуры не могут становиться операторами по приему платежей от граждан в пользу поставщиков товаров и услуг. Не могут они быть и платежными субагентами, подписывать любые договоры на выполнение подобных работ вне зависимости от того, кто является контрагентом: поставщик товаров (услуг) или оператор, принимающий наличные средства от населения.

Платежные терминалы и банкоматы: в чем разница

Рядовые граждане часто полагают, что банкомат и платежный терминал — это, если не одно и то же, то очень родственные понятия. Но здесь нужно учитывать несколько моментов.

Производители предлагают несколько видов аппаратно-программных устройств для обслуживания клиентов в автоматическом формате (АУС). В отделениях банков, в торговых центрах можно видеть:

• непосредственно платежные терминалы;
• банкоматы;
• кредитоматы;
• аппараты для продажи напитков, фаст-фуда и т. д.;
• информационные киоски.

Обратите внимание!Основное отличие платежных терминалов от всех иных видов АУС заключается в том, что их владелец ничего сам не продает. Он — только посредник между неким физическими лицами и продавцом или поставщиком услуг.

Деньги, поступившие в терминал, необходимо перечислить реальному получателю.

Банкоматы, аппараты вендинговой торговли, кредитоматы устанавливают банки, МФО, реализаторы батончиков и бутылок с лимонадом и т. д., предоставляющие некие услуги, продающие вполне конкретные товары.

Теперь можно более подробно рассмотреть функционал каждого из подвидов АУС.

Банкоматы

Банкомат можно назвать «заместителем» банковского работника. В зависимости запрограммированных функций с его помощью можно:

1. снять наличные с карты или пополнить ее;
2. подать заявку на кредит или открытие вклада;
3. подключить разнообразные бонусы к кредитной или дебетовой карте;
4. проверить баланс карты или счета.

Кредитоматы

Кредитоматы принадлежат МФО. С их помощью любой желающий может заполнить заявку на займ или при необходимости погасить уже имеющиеся обязательства.

Вендинговые аппараты и терминалы самообслуживания

Эта группа оборудования не ограничивается оборудованием для продажи кофе и фаст-фуда. При помощи вендингового аппарата можно:

• купить бензин на заправке;
• выбрать и оплатить услуги в парикмахерской или салоне красоты;
• приобрести товары первой необходимости, диски с музыкой или фильмами, аксессуары для телефонов;
• заказать еду и напитки в кафе быстрого питания и т. д.

Информационные терминалы или киоски

Информационные киоски можно считать особым и отдельным видом АУС. Их устанавливают в отделениях банков, в медицинских учреждениях и МФЦ. Их можно видеть в подразделениях ФНС и ПФР.

При помощи подобных информационных терминалов в зависимости от заложенного функционала можно:

1. записаться на прием к врачу, налоговому инспектору, банковскому сотруднику;
2. запросить справку или выписку по расчетам с бюджетом;
3. оплатить налоги и сборы, гсопошлину;
4. подать заявку на выдачу заграничного или общегражданского паспорта, ИНН.

Транспортные компании также используют подобные терминалы. Они позволяют получить информацию о наличии билетов на тот или иной рейс, забронировать места и т. д.

Отдельно стоит выделить такую разновидность информационных терминалов, как электронная витрина. К ним относят цифровые панели, видеостены и инфокиоски.

Все эти модификации АУС востребованы в ритейле. Их основная задача — информирование потенциальных покупателей и клиентов об ассортименте товаров и предоставляемых услугах. Можно получить нужные данные, например, о составе продукта, имеющихся размерах и т. д. Покупателю не приходится обходить весь торговый зал в поисках товара и изучения сопроводительной этикетки.

Платежные терминалы

Теперь пришло время уделить внимание именно платежным терминалам. В большинстве случаев они позволяют:

• оплачивать услуги ЖКХ, сотовой связи, интернет-провайдеров;
• покупать билеты на развлекательные мероприятия;
• оплачивать покупки в интернет-магазинах;
• пополнять электронные кошельки и банковские карты и т. д.

Чаще всего в терминалах предусмотрена геопривязка. Например, жители Московской или какой-либо иной области увидят на экране данные региональных поставщиков услуг.

В зависимости от конструктивного исполнения ПП делятся на:

1. напольные. В большинстве случаев имеют встроенный сейф. Такому терминалу не требуется особая установка. Достаточно привезти, разместить и подключить к электросети и интернету;
2. двухмониторные. Часто являются модификацией напольных. Второй экран чаще обычно предназначен для демонстрации рекламных роликов. Но заказчик може получить и два полноценных, многофунцкциональных ПП с купюроприемниками, чекопечатающими аппаратами и т. д.;
3. встраиваемые или настенные. Их можно вмонтировать практически в любую вертикальную поверхность. Основной плюс — миниатюрность;
4. уличные. Основное преимущество — устойчивость к высоким и низким температурам, механическим ударам, попыткам взлома. Для изготовления корпусов производители используют особые сплавы. Мониторы — с бронированным стеклом.

Оснащение платежного терминала

В стандартном варианте ПТ включает в себя:

• сенсорный экран;
• купюроприемник с детектором валют;
• стеккер — ящиком для купюр. Для полноценной работы, чтобы не приходилось каждый день проводить инкассацию, стеккер должен вмещать не менее 1000 купюр каждого номинала;
• устройство автоматической самодиагностики. Его задача — выявление и устранение проблем в работе операционной системы;
• микропроцессор, определяющий функционал терминала. Он «отвечает» за отображение на экране требуемых операций и передачу данных о проводимых транзакциях на сервер платежной системы.

Дополнительно терминал можно оснастить GSM-модулем для пересылки информации в беспроводном варианте. Если планируется работа с банковскими картами, потребуется картридер. А для считывания кодов с товаров или бонусных карт устанавливают сканеры штрих-кодов.

Соблюдение Закона о ККТ при установке платежного терминала

В 2017 году в Федеральный закон № 54-ФЗ внесены очередные поправки. Они касаются именно встраивания ККТ в платежные терминалы. Без онлайн-кассы ПТ эксплуатировать нельзя.

В соответствии с п. 2 ст. 4 и п. 1 ст. 4.3 Закона № 54-ФЗ кассовый аппарат необходимо:

• зарегистрировать в ФНС;
• встроить непосредственно в пластиковый или металлический корпус. ККМ должен быть неотъемлемой частью ПТ.

Требование о неотделимости подтверждено Письмом ФНС еще в 2013 году (№ АС-4-2/3069 от 25.02.2013 г.).

Федеральные законы № 54-ФЗ и 103-ФЗ определяют и содержание кассового чека. Его обязательные реквизиты:

1. размер комиссии, взимаемой платежным агентом, если ее платит клиент;
2. номер телефона (иные контактные данные) платежного агента или субагента, продавца (поставщика услуг);
3. фабричный номер платежного терминала;
4. ИНН, адрес, полное наименование платежного агента или субагента;
5. данные договора, позволяющего платежному агенту (субагенту) принимать платежи в пользу получателя денег;
6. информация об органе, на который возложена функция контроля за проведением платежей, поступающих от физлиц в пользу третьих лиц;
7. данные о конечном получателе средств — продавце товаров или поставщике услуг.

Также в чеке следует указать, как и кому следует подавать жалобы в случае неверного зачисления платежей или иных проблем.

На заметку!В чеке должна быть указана сумма платежа. Но вот ставку НДС и его сумму можно не выделять. Основание — п. 3 ст.

4.7 Федерального закона № 54-ФЗ.

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Начало двадцать первого века не отличалось распространенностью пластиковых карт банка в отличие от сегодняшних дней. О мобильных и об интернет-услугах банка, пополняющих счет телефона банковской картой, мало кто слышал.

Ранее народ пополнял телефонные счета путем посещения офисов операторов либо салонов сотовой связи, выстаивая в длинных очередях. Возникновение терминалов, оснащенных сенсорным экраном, в самых посещаемых местах, люди восприняли с радостью. Такие устройства дают возможность быстро и анонимно перечислять денежные средства с небольшой комиссией на телефонный счет.

В данное время таким способом стали пополнять счета реже, но платежные терминалы не стали менее популярны и их количество постоянно увеличивается. Благодаря терминалам граждане расплачиваются за услуги, предоставленные им государством, без очередей и потери личного времени.

В этой статье вы узнаете, как функционирует такое устройство и чем оно отличается от банкомата.

Платежный терминал

Терминал по оплате платежей – самоуправляющийся запрограммированный комплексный аппарат, который дает возможность гражданам оплачивать необходимые платежи самостоятельно.

Данные устройства отличаются встроенным программным интерфейсом, который воспринимает большое количество нужной информации. Пользователям с таким аппаратом легко работать – его устройство понятно и доступно для людей без специальных знаний.

Платежные терминалы дают возможность осуществлять оплату всех видов платежей на счета провайдеров, оказываемых услуги:

• мобильной связи;
• интернета;
• кабельного телевидения;
• коммунальных платежей;
• налогов;
• штрафных санкций;
• погашения микрокредитов;
• интернет-покупок.

Платежные устройства дают возможность выполнять трансферт денег на карту банка иного гражданина, на электронный кошелек либо на другой удобный счет в системе платежей и быстрых переводов (Contact, Western Union). Возможно перечисление платежей на счета благотворительных организаций, всевозможных платежных систем, на виртуальные карты, электронные кошельки. Также можно пополнить счет своего аккаунта онлайн-игры.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, возникает интерес к огромному количеству возможностей терминала. Известно, что в аппаратах разных производителей услуги немного отличаются: за одни платежи берется процент, за другие – нет. Чтобы разобраться более подробно, необходимо изучить принцип функционирования платежного устройства.

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

• агент – обладатель терминала;
• системный оператор;
• расчетная банковская организация;
• провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

• Элекснет.
• Лидер
• DeltaPay.
• ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
4. Нажимает клавишу «Оплатить».
5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
6. Дальше транзакция обрабатывается.
7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре.

В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

1. Стальным (металлическим либо пластиковым) корпусом, толщина которого не меньше 1,5 мм, позволяющая выдержать значительные механические влияния.
2. Компьютером со специальными программами, предоставляемыми системным оператором.
3. Сенсорным, устойчивым к действиям вандалов, TFT экраном.
4. Клавиатурой, если отсутствует сенсорный монитор.
5. Приемником для купюр, определяющим номинал и подлинность денежных средств, сберегающихся в отдельном отсеке – стеккере. Он извлекается из автомата, когда происходит инкассация платежного устройства.
6. Принтером, который печатает чеки.
7. Источником постоянного поступления электроснабжения.
8. Беспроводным модемом, который соединяет терминал с интернетом и GSM-антенной.
9. Охраняющим таймером – оборудование, контролирующее функционирование компьютерных программ, управление GSM-модемом и компьютером (совершает своевременную перезагрузку и исправление ошибок при зависании).

• кардридерами, считывающими информацию с банковской карты;
• сканерами кодов пластиковых карт банка;
• дополнительным экраном, использующимся в целях рекламы.

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

• выдаче денег;
• проведении платежей;
• распечатке чеков и выписок.

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

1. Главным назначением терминала считается оплата платежей, а банкоматов – выдача денежных средств. Бывают и банкоматы, оборудованные программой, обеспечивающей прием наличных (Cash-in), принимающих денежные средства на погашение займа либо оплату разных платежей.
2. Действия в банкомате совершаются с применением банковской карты и ее счета. Осуществление платежа возможно при идентификации собственника банковской карточки путем набора пароля. Терминал функционирует и с наличием карточки, и с ее отсутствием. В идентификации пользователя нет необходимости – все происходит анонимно.
3. Платежи, внесенные через терминал, снимаются с гарантийного фонда, а в банкомате все проведенные операции оплачивает владелец карты.
4. Банкоматами владеют банки, а терминалами – частные предприниматели, юридические лица, не имеющие лицензии банка, но заключившие договорные отношения по присоединению к платежной системе.
5. Терминалы обладают большим выбором предлагаемых услуг.
6. Банкомат работает с транзакциями немного дольше терминала по оплате платежей.
7. Программная и физическая защита банкомата устроена на высоком уровне. Это объясняется тем, что потери от взлома программ банкоматов очень большие. Это не только огромная сумма денежных средств, загружаемая в устройство, но и взлом соответственных программ, которые позволят мошеннику завладеть деньгами, находящимися в банкомате.

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.