На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.
Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию.
Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.
Екатерина Мирошкина
Работники сами решают, на какую карту получать зарплату
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.
Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.
Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты
Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.
Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты
Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.
Ну и что? 21.06.18
Если банк уже выбран, его можно заменить
Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты.
Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.
В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка
Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».
В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.
Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.
Как сменить банк для получения зарплаты?
Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.
Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ
Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?
Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться.
Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.
Ну и что? 24.01.18
Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое.
Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.
Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей.
Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.
Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.
Зарплатный проект: как сделать, чтобы для работника он не стал обязаловкой
Все чаще сотрудники отказываются получать зарплатную карту банка, которую предлагает работодатель. А работникам не нравится «зарплатное рабство». Закон на их стороне, но на практике компании настаивают, чтобы работник вступал в уже существующий зарплатный проект.
Разбирались вместе с «Тинькофф банком», как сделать, чтобы зарплатный проект не тяготил ни работника, ни его нанимателя.
Создадут единого зарплатного оператора
Летом 2018-го зампредседателя Центробанка Сергей Швецов сообщил: у работников должен быть выбор, на карту какого банка получать зарплату. Компания должна предложить минимум три банка на выбор. В начале 2019 года «Тинькофф банк» и Альфа-банк пожаловались на «зарплатное рабство» и предложили создать единого зарплатного оператора. Он будет формировать реестры зачислений зарплат напрямую на любой счет сотрудника компании.
Это облегчит жизнь и работникам, и компаниям.
Как сейчас
Может ли сотрудник игнорировать зарплатный проект компании? Да, может. Открываем статью 136 ТК РФ: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю Все это делается на условиях, определенных коллективным или трудовым договором».
Получается, если условия должны оговариваться в договоре, то и решать должны обе стороны — сотрудник и работодатель? Но Конституционный суд уже два раза обращался к этой проблеме (определения от 26.04.2016 N 769-О и от 21.04.2005 N 143-О) и поддержал в итоге интересы работника. Получать зарплату можно в любой форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.
Минтруд предложил ввести штрафы за нарушения прав сотрудников в выборе зарплатного банка. Когда проект примут, директора, кадровика или главбуха оштрафуют на сумму от 10 тыс. до 20 тыс. руб., ИП — от 1 тыс. до 5 тыс. руб., а компани. — от 30 тыс. до 50 тыс. руб. У Минтруда еще предложение: увеличить срок подачи работником заявления о замене банка с 5 до 15 дней до дня выплаты зарплаты.
Как написать заявление об отказе от зарплатного проекта
Если на работе навязывают зарплатную карту, нужно: 1. Написать заявление о перечислении зарплаты на текущую карту и отправить его в бухгалтерию.
Директору ООО «Орион» Тимофееву В.А. От менеджера Масленко А.А. заявление.
Прошу перечислять заработную плату за первую и вторую половину месяца по следующим реквизитам: Банк-получатель: АО «Тинькофф Банк» Корр. Счет: 30101810145250000974 БИК 044525974 Получатель: Масленко Анастасия Анатольевна. ИНН 7710140679 Счет получателя платежа 40212810100000000001 ____________ Масленко А.А. 11.01.2019
2. Не подписывать договор с банком работодателя на открытие счета и выпуск карты.
Как отвечать на вопросы сотрудников о зарплатном банке?
«Кто будет платить за годовое обслуживание?» Компаниям надо подчеркивать — если работник приносит «свою» карту, то по ней надо платить годовое обслуживание. По закону, компенсировать расходы работодатель не обязан. Зарплатный проект избавит сотрудника от этих трат. «Нужно ли мне приезжать в банк для открытия зарплатной карты?» Нет, менеджер банка сам приедет к вам на работу или домой и поможет заполнить анкету. «Могут ли мне открыть кредит без моего согласия?» В надежном банке кредитный лимит на зарплатную карту открывать не будут.
Наоборот, если клиенту понадобятся дополнительные средства, то ставки для участников зарплатных проектов будут ниже, чем для других клиентов.
Что еще предлагает «Тинькофф»?
- Есть круглосуточная поддержка по всем вопросам зарплатного проекта.
- Важно для бухгалтерии: налажен прямой обмен данными между банком и бухгалтерскими программами (Контур.Эльба, Бухгалтерия 1С, Моё Дело).
- Бесплатные переводы на другие карты в интернет-банке на сумму до 20 000 руб.
- Бесплатное пополнение карты через всю сеть, плюс более 300 тысяч партнёров.
- Можно снимать бесплатно наличные на сумму от 3 000 руб. разово и до 150 000 руб. в расчётный период;
- Cashback 1% от всех покупок, по выбранным категориям — 5%, а по спецпредложениям — до 30%.
- Начисление до 6% годовых на остаток по счёту карты.
- зарплатный проект
- банк Тинькофф
Работодатель навязывает зарплатную карту — законно ли это и что делать?
В некоторых случаях при смене места работы или переходе в другой отдел работнику могут предложить поменять зарплатную карту на карту другого банка. Иногда работодатель даже не спрашивает мнения сотрудника — просто выдает «пластик» определенной кредитной организации и в приказном порядке предлагает получать зарплату на него. Насколько законны подобные действия и может ли работник сам выбрать банк, в котором ему удобно обслуживаться?
- 1 Закон о выборе банка для получения зарплаты 2024 г
- 2 Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
- 3 Могут ли заставить менять зарплатную карту
- 4 Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты
- 5 Компромиссы с работодателем
- 6 Льготы зарплатным клиентам
Закон о выборе банка для получения зарплаты 2024 г
Согласно Ст. 136 ФЗ-333 любые суммы, начисляемые сотруднику в виде заработной платы, должны переводиться в банк по выбору работодателя или самого держателя карты либо выплачиваться на месте (то есть наличными из кассы).
Работодатель вправе предложить банковскую организацию, с которой работает компания, и предложить сотруднику оформить зарплатную карту там. Если же сам работник предпочитает иную кредитную организацию или через какое-то время пожелает ее сменить — по закону (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ) он имеет полное право это сделать, уведомив работодателя о смене реквизитов для начисления ЗП.
Заявление нужно передать в бухгалтерию компании либо передать непосредственно самому директору не позднее чем за 5 дней до предполагаемого начисления вознаграждения.
По закону работодатель не имеет права отказать сотруднику в смене кредитной организации и обязан переводить вознаграждение на новую карту.
Если в срок не уложиться — ЗП за текущий месяц может быть переведена по старым реквизитам, на новую карту будет начислена следующая.
Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
Чаще всего компания, в которой официально работает более 10 сотрудников, уже имеет долгие и стабильные отношения с определенным банком, который и предлагается работнику в качестве основного варианта.
Если в какой-то момент сотрудника банк перестал устраивать (причин может быть множество — от отсутствия банкомата рядом с домом до невыгодной системы кэшбэка), — кредитную организацию можно сменить. Какие действия при этом необходимо предпринять?
- Написать заявление с указанием новых реквизитов для перевода ЗП.
- Подписать бумагу у главного бухгалтера и директора.
- Внести данные изменения в трудовой договор (иногда достаточно приложить к уже имеющемуся договору дополнительное соглашение).
- Получить заработную плату на новую карту.
В некоторых случаях могут даже происходить небольшие задержки, так как бухгалтерия, скорее всего, будет переводить индивидуально вознаграждение сотруднику в последнюю очередь.
Если нет особенных предпочтений — стоит согласиться на банк, предложенный работодателем, так как индивидуальное обслуживание работника обойдется организации очень дорого.
Могут ли заставить менять зарплатную карту
Какие могут быть поводы для смены привычного банка?
- При трудоустройстве работодатель настойчиво предлагает заключить новый договор на обслуживание с организацией, с которой работают все сотрудники.
- На старой работе наниматель сменил кредитную организацию на более выгодную для него и предлагает всем работникам подписать доп. соглашение на выдачу новой карты.
Если работники не подписывали коллективное соглашение, в котором заранее соглашались участвовать в любых зарплатных проектах — они вправе отказаться.
Никто не вправе навязывать сотруднику выбор определенной кредитной организации — данные изменения вступили в силу еще в мае 2017 года. До этого выбор банка давался только работодателю, с 2017 года сам работник вправе выбрать тот банк, который устраивает именно его. Единственное — если у сотрудника бюджетной сферы ранее была карта Виза или Мастер Кард, то ее придется сменить на карту МИР.
Банк при этом можно не менять.
Коммерческие организации могут продолжать переводить сотрудникам ЗП на те карты, которые у них имелись ранее.
Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты
Любая организация — как бюджетная, так и коммерческая — не может по закону отказать сотруднику в выборе им банка, отличного от того, в котором обслуживается большинство работников. Никакие требования с угрозами взысканий, лишения премий или иными мерами воздействия абсолютно незаконны. Если подобное происходит — можно пожаловаться в вышестоящие органы, в том числе трудовую инспекцию (ссылка чуть ниже).
В крупных организациях договориться, как правило, труднее, но всегда можно найти определенные компромиссы, если кредитная организация не устраивает совсем.
Компромиссы с работодателем
Не стоит забывать, что на работодателя при индивидуальном обслуживании работника ложится дополнительная финансовая нагрузка — обслуживание карты будет для него дороже. К тому же бухгалтерии придется совершать дополнительные действия по начислению зарплаты и оформлению документов.
Если вопрос стоит только в этом — можно предложить работодателю взять на себя расходы на ведение счета:
- вычитать из ЗП сумму, необходимую на ежемесячное обслуживание карты;
- самостоятельно нести все расходы по выпуску и обслуживанию счета.
Также можно договориться о перечислении вознаграждения на день или два позже, чем всем остальным работникам, чтобы снизить текущую нагрузку на бухгалтера.
Льготы зарплатным клиентам
Практически все банки имеют свои программы лояльности, которые распространяются в том числе и на держателей зарплатных карт. К бонусам могут относиться:
- меньшая по сравнению с базовой процентная ставка при оформлении кредита;
- чуть выше ставка по депозитам;
- отсутствие платы за обслуживание карты;
- при оформлении ипотеки — отсутствие потребности собирать дополнительный пакет документов.
Если человек перевелся из банка в иную кредитную организацию — банк вправе, в том числе, поднять процентную ставку по уже действующим кредитам (например, по ипотеке или потребительскому займу, оформленному на долгий срок). Именно по этой причине зарплатную карту многим заемщикам менять крайне невыгодно.
При наличии ипотеки в определенном банке и смене места работы стоит еще на этапе собеседования обсудить с будущим работодателем возможность перечисления зарплаты на существующую карту. Это убережет от недопонимания в дальнейшем и позволит сохранить выгоды в уже выбранном банке.
При смене же кредитной организации текущим работодателем необходимо заранее предупредить бухгалтерию о желании сохранить текущую карту и обязательно составить письменное заявление с указанием данного пожелания.
Работодатель грозится лишить медстраховки, если я не сменю банк. Как с этим бороться?
На работе произошла неприятная ситуация. Вот уже три года я получаю зарплату на карту Тинькофф. В прошлом году работодатель потребовал, чтобы сотрудники получили карты другого банка.
Нас успокоили, что мы можем не переводить туда зарплату.
В этом году ситуация изменилась: компания угрожает, что сотрудники, которые не хотят получать зарплату на карту нового банка, останутся без медицинской страховки. Я не знаю, законно ли это и как можно решить все без конфликта. Хочу понять, что можно сделать.
Надежда Шорохова
Сотрудники могут сами выбирать зарплатный банк — работодатель не вправе решать этот вопрос за них.
Если руководство требует открыть карту определенного банка, можно жаловаться в трудинспекцию. Но у вас другая ситуация: работодатель не заставляет получать зарплату в другом банке, а грозит оставить без ДМС. Давайте разбираться.
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС
Как защитить свои права на работе
Курс о том, как договориться о комфортных условиях работы и получить все, что полагается
Кто выбирает банк
По закону выбирать зарплатный банк должен сотрудник. Такие же разъяснения дал и Роструд. Работодатель может только посоветовать другой банк, рассказать о его преимуществах, но не навязывать.
Жаловаться на компанию, которая заставляет получать зарплату на карту определенного банка, можно в Государственную инспекцию труда, ГИТ, или прокуратуру.
Если найдут нарушение, должностному лицу, ИП или малому предприятию вынесут предупреждение или выпишут штраф от 10 000 до 20 000 Р . Средняя или крупная компания может получить штраф от 30 000 до 50 000 Р . Штрафы вырастут, если нарушение повторится.
Еще работник может обратиться в суд за компенсацией морального вреда.
Так, организация в Каменск-Уральский отказалась перечислять зарплату сотруднику в банк, который он выбрал. Работник обратился в ГИТ, и госинспектор выдал предписание перечислять деньги в удобный сотруднику банк, а компанию оштрафовал на 30 000 Р .
Предприятие пыталось обжаловать предписание и штраф. Но суд указал, что выбирать кредитную организацию должен работник, и оставил жалобу без удовлетворения.
Тем не менее работодатель не выполнил предписание трудинспекции. Поэтому сотрудник обратился в суд с иском о принуждении к выплате зарплаты в удобный ему банк и компенсации морального вреда — 50 000 Р .
Суд установил, что работник написал заявление и попросил перечислять его зарплату на счет в Сбербанке. Работодатель отказался и предложил переводить деньги на счет в «Газпромбанке» или получать их в кассе компании.
Работнику пришлось получать зарплату в кассе, но это было неудобно: сначала нужно было выстоять большую очередь, а потом с крупной суммой идти в банкомат Сбербанка, чтобы положить деньги на карту.
Суд обязал работодателя перечислять зарплату на счет в Сбербанке и выплатить работнику компенсацию морального вреда — 3000 Р .
Если работодатель отказывается перечислять зарплату в банк, который выбрал сотрудник, его действия незаконны. В такой ситуации можно жаловаться в ГИТ и подавать в суд.
Но ваш работодатель не отказывается перечислять зарплату — он угрожает лишить вас ДМС.
Могут ли вас лишить ДМС
В локальном нормативном акте, ЛНА, ваша компания может прописать, что полис ДМС положен только сотрудникам, которые получают зарплату в определенном банке.
Если эта норма ничем не обоснована, она нарушает часть 3 статьи 136 трудового кодекса и похожа на завуалированное принуждение получать зарплату на карту банка, который выбрал работодатель. Нормы ЛНА, которые ухудшают положение работников по сравнению с нормами трудового кодекса, применяться не должны.
Но возможно, ваш работодатель получает скидку на ДМС для сотрудников, потому что участвует в зарплатной программе определенного банка. За работников, которые получают деньги в других банках, организации придется платить больше, и это невыгодно.
Отсюда и условие в ЛНА. В этом случае право работника получать зарплату в удобном банке сталкивается с правом работодателя экономить на ДМС. Он и так несет дополнительные расходы на страховку, хотя по трудовому кодексу обеспечивать ее не обязан.
А потому условие ЛНА не назовешь однозначно незаконным.
Как можно действовать в вашем случае
Попробуйте договориться с руководителем или бухгалтерией. Объясните, почему вы не хотите пользоваться новой картой. Скажите, что рядом с вашей работой или домом нет нужных банкоматов и вам придется ездить на другой конец города, чтобы снять деньги.
Или приведите другие аргументы.
Если работодатель не пойдет на уступки, вы можете получать зарплату на новую карту, а затем переводить деньги в удобный банк.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Тэги: зарплата, работа, право Вопрос был задан 25.12.2020 и дополнен ответом эксперта 03.11.2022
Надежда Шорохова
А вас работодатель заставлял сменить банк? Расскажите, что вы делали в такой ситуации:
Отредактировано
Расскажу откуда вообще берётся зарплатное рабство:
— предположим у вас есть небольшое производство и розница, а в рознице — эквайринг
— и расчётный счёт в банке А
— гендир идёт в банк А и просит кредит под новое оборудование или на зарплаты в низкий сезон, получает ответ «20% годовых», но если перейдёте на наш эквайринг то -2%, 95% сотрудников на наш зарплатный проект ещё -2%, тариф на РКО с заградительными комиссиями на перевод физлицам (1-3% от суммы перевода) ещё минус полпроцента
— или конторе кредиты не нужны, но кто-то хочет хочет отрицательную ставку по ипотеке за привод N зарплатных клиентов
— или просто в банке тарифы на РКО стали ограничивать лимитом или заградительной комиссией переводы физлицам в другие банки
С такими вводными ваша нормальная законная реализация права на смену зарплатного банка стоит конторе вполне конкретных денег, которые и хотят найти из вашего ДМС.
С вероятностью 90% в банке, куда вас тащат, есть тариф условно «зарплатный нормальный» с очень дешевым или бесплатным межбанком или нормальными лимитами СБП. Просто попросите бухгалтерию это уточнить.
У меня была такая же ситуация, я обоснованно не хотел в зелёный банк. Оказалось для таких случаев там есть бесплатный пакет с бесплатным межбанком который мне и подключили.
отдельно стоят ипотечники у которых получение зарплаты в их банк даёт скидку по ипотеке (ситуация из первого абзаца только наоборот), но тут скорее всего получится договориться так как причина похожа на уважительную.