Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Сравните 72 предложения в 43 банках и оформите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с низкими процентными ставками от 4 %!

Совкомбанк
Реклама ПАО «Совкомбанк»
Сумма кредита

Цель кредита
Залог имеющейся недвижимости
Показать 72
Без поручителей
Без справок

С любой кредитной историей
Решение по кредиту за 1 день
Наличные под залог недвижимости
450 000 ₽ – 20 млн ₽
до 302 месяцев

Быстрое решение На любые цели
Ещё 1 предложение
Норвик Банк
500 000 ₽ – 20 млн ₽
Без справок о доходе Быстрое решение На любые цели
Ещё 1 предложение

Под залог на любые цели

2.3 4 408 отзывов

300 000 ₽ – 15 млн ₽
Требуется залог На любые цели
Под залог недвижимости
500 001 ₽ – 15 млн ₽
до 120 месяцев
На любые цели Скидка за оформление страховки
Ещё 1 предложение

Наличными под залог недвижимости
Тинькофф Банк

4.9 49 024 отзыва

200 000 ₽ – 15 млн ₽
до 180 месяцев

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без справок о доходе На любые цели Скидка за оформление страховки

Под залог имущества
900 000 ₽ – 6 млн ₽
На любые цели Скидка за оформление страховки
Потребительский Классический
Банк Казани

100 000 ₽ – 300 000 ₽
до 84 месяцев
Требуется залог На любые цели Скидка за оформление страховки
Ещё 1 предложение

Под залог квартиры
Газпромбанк

4.2 2 607 отзывов

500 000 ₽ – 15 млн ₽
Требуется залог На любые цели
Под залог недвижимости
300 000 ₽ – 20 млн ₽
до 240 месяцев
На любые цели Скидка за оформление страховки
Под залог недвижимости

300 000 ₽ – 30 млн ₽
до 180 месяцев
На любые цели Скидка за оформление страховки
Показать ещё 10
Отзывы о кредитах под залог недвижимости

Дебетовая картаиу меня уже есть.Срочно понадобились деньги,сумма немаленькая. Ва. Читать
Юлия Сергеевна , г Москва
Совкомбанк

Все хорошо выручили с кредитом когда все банки отказывали! По причине загруженно. Читать
Дмитрий , г Москва
Азиатско-Тихоокеанский Банк

Второй раз выручает меня ваш Банк, а именно сотрудник Г. Екатерина В., сегодня п. Читать
Ирина , г Красноярск, Красноярский край
Давно мечтали с женой построить дом, вот наконец нашли подходящий участок, он ок. Читать
Тимур Волочков , г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк
Кредит плачу в ткб банке ежемесячно — нигде за 4 года не потерялась ни одна копе. Читать
Вова , г Москва
Центр-инвест

Обратился в данный банк за потребительским кредитом, сделка прошла успешно, сотр. Читать
АЛЕКСАНДР , станица Боковская, Ростовская область
Оформил кредит в Сбербанке по время проведения акции, предлагали тогда ставку 4%.

Читать
Андрей , г Москва
Уральский Банк реконструкции и развития

Взял в УБРиРе кредит. Всю информацию получил по телефону, поэтому пришёл в офис. Читать

Григорий , г Пермь, Пермский край
Тинькофф Банк
Выражаю благодарность лично сотруднику банка Н.Даниле Алексеевичу.Особо хочу отм. Читать

Виктор Юнусович , г Москва
Топ 10 предложений с низкой ставкой по кредитам под залог недвижимости

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма заёмных средств — 1000000 рублей и сроком на 5 лет

Мнение эксперта
Максим Глазков
Шеф-редактор
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал допол.

Подробнее

Оформить кредит под залог недвижимости удастся, если помещение соответствует требованиям банка. Компания примет квартиру в качестве обеспечения, если здание изношено меньше, чем на 60%, присутствуют все коммуникации, и имущество не арестовано и не заложено. Потенциальный заемщик должен быть собственником квартиры. Получить деньги в долг под залог чужой недвижимости нельзя, даже если владелец дает согласие на оформление кредита.

Дополнительно учитывают местоположение объекта. Банки предоставляют средства под залог недвижимости, которая расположена в регионе их присутствия. Так компании проще продать помещение, если гражданин не выполнит условия соглашения. Собственником квартиры остается заемщик. Он сможет пользоваться помещением, проживая в нем, а вот все юридически значимые действия необходимо согласовывать.

Например, нельзя сделать перепланировку без согласия банка.

Что важно знать о кредите под залог недвижимости
Сколько по времени оформляется кредит?

Срок оформления кредита под залог недвижимости зависит от времени, которое уходит на сбор документов. Если у гражданина готовы документы на недвижимость, а также все прочие, которые требует банк (2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС, паспорт и другие) – заявка на рассмотрение кредита будет рассмотрена в срок до 5 рабочих дней (обычно рассматривается быстрее). Далее будет заключен договор с банком (для этого потребуется лично явиться в офис), после чего останется наложить на недвижимость обременение в ЕГРН (занимает 5 рабочих дней).

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости?
Что такое кредит под залог недвижимости?
Что будет, если не платить за кредит?
Какие документы понадобятся для оформления кредита?

Как взять кредит под залог недвижимости?
Почему не дают кредит?
Что лучше ипотека или кредит под залог недвижимости?
Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог квартиры

Взять кредит под залог недвижимости можно практически в любом банке. Что может являться объектами залога:

• квартиры;
• таунхаусы;
• дома с земельными участками;
• загородные коттеджи;
• земельные участки;
• коммерческая недвижимость.

Кредит под залог имущества в виде квартиры является наиболее распространенным, с более высокой вероятностью одобрения.

На каких условиях можно взять кредит под залог квартиры:

• Сумма 200 тыс. руб. – 30 млн руб., максимально до 60–80% рыночной стоимости имущества.
• Срок от 12 месяцев до 10 лет.
• Процентная ставка от 4% годовых.

Кредит может быть целевой или нецелевой. Стандартно он перечисляется на дебетовую карту или счет заемщика, с которого можно снять наличные или перечислить деньги по реквизитам.

Объект залога должен соответствовать требованиям банка:

• Расположение в регионе присутствия банка.
• Квартира должна принадлежать заемщику, в отдельных случаях допускается, чтобы собственниками были супруга, родители заемщика или совершеннолетние дети, реже третьи лица.
• Объект должен быть свободным от ограничений и обременений.
• Могут быть ограничения по году постройки.

Должны быть представлены все необходимые документы на объект залога: правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт и т. д.

Кредит наличными под залог недвижимости могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

• Гражданство РФ, в индивидуальных случаях возможно оформление кредита на иностранных граждан, находящихся в России на законных основаниях.
• Регистрация в регионе обслуживания банка.
• Наличие постоянного дохода.
• Возраст с 21 года, в отдельных банках можно взять кредит под залог недвижимости с 18 лет под поручительство родителей.
• Общий трудовой стаж может не учитываться.
• Стаж на последнем месте работы от 1 месяца.
• Наличие личного мобильного и дополнительного контактного телефонов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Для оформления залоговых кредитов не обязательно подтверждать доход справками. Справка о доходах предоставляется в качестве дополнительного документа, для получения более выгодных условий кредитования: увеличения суммы и срока выдачи, снижения процента.

Какие документы необходимы для получения кредитов, обеспеченных залогом недвижимости, в обязательном порядке:

• Паспорт.
• СНИЛС или другой второй документ: ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.
• Документы по залогу.

Однако нужно понимать, что в банке оформить кредит совсем без дохода не получится даже под залог квартиры. В анкете-заявке заемщик должен в обязательном порядке указать величину своего ежемесячного дохода и его источник. В противном случае в выдаче будет отказано.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах:

Кредиты под залог доли в квартире

Сравните 72 предложения в 43 банках и оформите кредит под залог долевой собственности квартиры с низкими процентными ставками от 4 %!

Совкомбанк
Реклама ПАО «Совкомбанк»
Сумма кредита
Цель кредита

Залог имеющейся недвижимости
Показать 72
Без поручителей
Без справок
С любой кредитной историей

Решение по кредиту за 1 день
Наличные под залог недвижимости
450 000 ₽ – 20 млн ₽
до 302 месяцев

Быстрое решение На любые цели
Ещё 1 предложение
Норвик Банк

500 000 ₽ – 20 млн ₽
Без справок о доходе Быстрое решение На любые цели
Ещё 1 предложение
Под залог на любые цели

2.4 4 422 отзыва

300 000 ₽ – 15 млн ₽
Требуется залог На любые цели
Под залог недвижимости
500 001 ₽ – 15 млн ₽
до 120 месяцев
На любые цели Скидка за оформление страховки

Ещё 1 предложение
Наличными под залог недвижимости
Тинькофф Банк

4.9 49 049 отзывов

200 000 ₽ – 15 млн ₽
до 180 месяцев

Бесплатная карта для погашения Доставка курьером Без справок о доходе На любые цели Скидка за оформление страховки

Под залог имущества
900 000 ₽ – 6 млн ₽
На любые цели Скидка за оформление страховки
Потребительский Классический
Банк Казани

100 000 ₽ – 300 000 ₽
до 84 месяцев
Требуется залог На любые цели Скидка за оформление страховки
Ещё 1 предложение
Под залог квартиры

Газпромбанк

4.2 2 610 отзывов

500 000 ₽ – 15 млн ₽
Требуется залог На любые цели
Под залог недвижимости
300 000 ₽ – 20 млн ₽
до 240 месяцев

На любые цели Скидка за оформление страховки
Под залог недвижимости
300 000 ₽ – 30 млн ₽
до 180 месяцев

На любые цели Скидка за оформление страховки
Показать ещё 10
Отзывы о кредитах под залог доли в квартире
Дебетовая картаиу меня уже есть.Срочно понадобились деньги,сумма немаленькая. Ва.

Читать
Юлия Сергеевна , г Москва
Совкомбанк
Все хорошо выручили с кредитом когда все банки отказывали! По причине загруженно.

Читать
Дмитрий , г Москва
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Второй раз выручает меня ваш Банк, а именно сотрудник Г. Екатерина В., сегодня п. Читать
Ирина , г Красноярск, Красноярский край

Давно мечтали с женой построить дом, вот наконец нашли подходящий участок, он ок. Читать
Тимур Волочков , г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк
Кредит плачу в ткб банке ежемесячно — нигде за 4 года не потерялась ни одна копе. Читать
Вова , г Москва

Центр-инвест
Обратился в данный банк за потребительским кредитом, сделка прошла успешно, сотр. Читать
АЛЕКСАНДР , станица Боковская, Ростовская область

Оформил кредит в Сбербанке по время проведения акции, предлагали тогда ставку 4%. Читать
Андрей , г Москва
Уральский Банк реконструкции и развития
Взял в УБРиРе кредит.

Всю информацию получил по телефону, поэтому пришёл в офис. Читать
Григорий , г Пермь, Пермский край

Тинькофф Банк
Выражаю благодарность лично сотруднику банка Н.Даниле Алексеевичу.Особо хочу отм. Читать

Виктор Юнусович , г Москва
Лучшие предложения по кредитам под залог доли в квартире

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма заёмных средств — 1000000 рублей и сроком на 5 лет

Мнение эксперта
Максим Глазков
Шеф-редактор
Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал допол.

Подробнее

Недвижимость вполне заслуженно считается самым ликвидным и ценным активом практически для любого банка. В том числе – доля в квартире. В случае ее предоставления в залог потенциальный заемщик получает несколько важных преимуществ, включая:

• увеличение кредитного лимита до суммы, составляющей 50—80% от рыночной цены актива
• снижение процентной ставки до минимально возможной по правилам банка
• максимальное продление сроков кредитования, результатом которого становится уменьшение регулярного ежемесячного платежа и сокращения нагрузки на бюджет заемщика.

Чтобы использовать перечисленные достоинства в полной мере, право собственности на долю в квартире должно быть грамотно оформлено. Для его подтверждения требуется получить выписку из ЕГРН, наличие которой выступает одним из обязательных требований к клиенту со стороны банка.

Что важно знать о кредите под залог доли в квартире
Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников?

Да, можно. Собственник доли в квартире при надлежащем оформлении прав собственности может распоряжаться ею по своему усмотрению, в том числе – предоставлять в залог банку. Для этого не требуется получения каких-либо дополнительных согласований от других собственников жилья.

Единственный случай, когда согласие необходимо – оформление залога на общую собственность. В этом случае в сделке должны участвовать все владельцы.

Даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры

Обычно в качестве обеспечения кредита клиенты предлагают собственную недвижимость. Но бывает, что человек владеет только долей квартиры или комнатой в коммуналке. В таких случаях займ получить можно, но банкам нужны будут дополнительные документы, чтобы посчитать вас платежеспособным и одобрить кредит.

Рассказываем, в каких случаях банк даст кредит под залог долевой собственности квартиры.

Подойдет только выделенная долевая собственность

Дело в том, что банки не хотят рисковать. Если бы вы заложили целую квартиру и не вернули займ, банк мог бы реализовать такую недвижимость и восполнить убытки. Не с любой долей получится так сделать. Доля должна быть выделенной. Это означает, что у вас в собственности должна быть целая отдельная комната или несколько комнат.

Собственникам комнат в коммунальных квартирах скорее одобрят кредит, нежели тем, кто владеет половиной квартиры, но без конкретного, отдельного от других помещения. В первом случае можно распоряжаться комнатой без согласия остальных жильцов. Она может стать обеспечением кредита, хоть и не приоритетным. Во втором — во всех сделках необходимо согласие совладельцев, а для банков это лишнее обременение, если доля перейдет к ним из-за задолженности.

Кредиторы очень редко принимают невыделенные доли в качестве залога. Узнать, какой долей вы владеете, можно, заказав выписку.

Дополнительные трудности: несовершеннолетние дети, долги за ЖКХ, плохая кредитная история

У жилья не должно быть никаких обременений. Если в квартире, где вы владеете долей, прописан несовершеннолетний, вам не нужно согласие опеки. Однако это лишнее затруднение для банка – реализовать вашу долю в дальнейшем, – поэтому в таких случаях они часто отказывают.

И совсем не получится использовать в качестве обеспечения долю, которой владеет несовершеннолетний ребенок, даже если вы его родитель. В этом случае нужно разрешение опеки, но она, скорее всего, его не даст. И еще в банках есть условие: заемщик и собственник должны быть одним лицом. Помимо того, что у вас есть доля под залог, вы должны быть для банка платежеспособным клиентом (узнайте, есть ли у вас шансы на получениен кредита).

У банков нет цели забрать вашу недвижимость. В их интересах, чтобы вы вернули весь займ с процентами. Поэтому при выдаче кредитов будут смотреть на то, есть ли у вас постоянная работа, нет ли долгов за ЖКХ, как хорошо вы возвращали займы в прошлом.

Важные нюансы: дополнительные затраты, оценка стоимости доли, ограничения

Собственность, которую вы отдадите под залог, нужно застраховать. Иногда стоимость страховки включена в кредит. В некоторых случаях банк просит страховку на самого клиента. Разрешают и без страхования, но процентная ставка станет выше, а значит, платеж будет больше. Имейте в виду, что банковские эксперты оценят вашу долю значительно ниже рыночной стоимости. Во-первых, потому что это не вся квартира целиком, а во-вторых, банки всегда дают кредит на меньшую стоимость, чем обеспечение. Могут быть дополнительные коэффициенты, которые снижают размер кредита. Лучше нанять независимого оценщика, чтобы стоимость доли была хотя бы ближе к рыночной. Но в лучшем случае вы получите 50%. Пока вы не погасите задолженность, вы не можете делать с долей в залоге следующие действия:

• продавать;
• совершать сделки по отчуждению доли;
• сдавать в аренду без согласия кредитора.

Как получить кредит под долевую собственность: шаги и необходимые документы

Нужно взять с собой:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах (2-НДФЛ или аналоги);
3. Копию трудовой книжки;
4. Выписку из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире. Выписку можно в сжатые сроки получить в сервисе ЕГРН.Реестр;
5. Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и прочее).

Сначала вы подадите заявку в банк. Потребуется подождать несколько дней, чтобы банк проверил документы и вынес решение. Если вам одобрят кредит, вас пригласят подписать договор (кредита и залога) и в тот же день выдадут кредит.

На что обращать внимание в выписке ЕГРН

Где получить выписку из ЕГРН и на что обратить внимание в ней

Выписка из ЕГРН об объекте – один из самых важных документов, который необходимо взять с собой в банк. Она должна быть свежей.

Есть несколько способов заказать выписку из ЕГРН на недвижимость, начиная от похода в МФЦ и заканчивая порталом госуслуги. В любом случае это услуга платная.

Один из самых простых и удобных способов – воспользоваться ресурсом ЕГРН.Реестр. С его помощью можно значительно сэкономить время: сайт или приложение позволяют получить выписку через ЕГРН на квартиру, не выходя из дома. Просто заполняешь простую форму и документ уже на руках – придет на электронную почту.

Плюс ко всему при помощи ЕГРН.Реестр можно получить основные сведения из ЕГРН бесплатно. В бесплатный отчет войдут: тип помещения, кадастровая стоимость, квадратура и т.д. На главной странице укажите кадастровый номер квартиры или ее точный адрес.

Тут же откроется выписка.

Иногда в выписках из ЕГРН об объекте встречаются досадные ошибки, допущенные внутренней системой Росреестра. Банк может отказать в процедуре оформления кредита. На что нужно обратить внимание:

1. Правильно ли указан кадастровый номер и адрес квартиры. Для этого сравните выписку и документ о праве владения. Редко, но бывает, что номера двоятся, а в адресе указан не тот дом, например.
2. То ли назначение у помещения. Жилая квартира может вдруг оказаться нежилым объектом.
3. Совпадает ли указанная площадь с реальной.
4. Посмотрите графу об ограничениях и обременениях прав. Может быть, появились актуальные сведения о залогах, арестах, запретах, о которых вы по каким-то причинам еще не знаете.
5. Все ли собственники указаны или, наоборот, есть лишние.

Текст: Елизавета Пастухова, Олеся Москевич

Кредит под залог доли недвижимости

Частные займы под долю в недвижимом имуществе предоставляются редко, в отличие от частных кредитов под залог приобретаемой квартиры, да и банки часто обходят такие сделки стороной. Наша компания дает возможность использовать часть земельного участка, дома, квартиры, или другой недвижимости для того, чтобы оформить долю под залог и взять кредит нужного размера.

На каких условиях выдаются срочные деньги под залог доли?

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Параметры, на которых предлагается кредит под залог доли, индивидуальны – все зависит от самого заемщика и его активов, а также от желаемых критериев получения средств.

• Сумма до 80% от стоимости
  определенной части
  конкретного объекта
  по оценке экспертов
• Срок до 20 лет
• Ставка от 12,1% в год

Получить деньги сейчас

Каковы требования к заемщикам?

Срочные займы под залог доли недвижимости доступны на следующих условиях:

Для того, чтобы стать заемщиком по кредиту под залог доли срочно, нет никаких ограничений, ведь он предлагается всем желающим дееспособным лицам. Подтверждать текущий уровень доходов и платежеспособности не придется.

Даже самые проблемные для банка клиенты могут занять у нас денег, в том числе кредит под 1/3 долю в любой недвижимости. Получить деньги могут только резиденты РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Проблемы с кредитной историей также не помешают одобрению заявки.

Во сколько обойдется заем под залог доли?

Процентная ставка, с которой оформляется кредит под долю в недвижимости – индивидуальна.
Установлен лишь ее минимальный предел:

Дополнительных расходов
удастся избежать:

Назначается процентная ставка по каждой сделке с учетом особенностей клиента. Так, на нее повлияет срок срок владения недвижимостью, а также срок, на который Вы хотите взять кредит.

Как оформить займы под залог доли?

Прежде, чем оформлять залог права на земельную долю, необходимо подтвердить возможность распоряжаться данными активами, представив соответствующие бумаги. Понадобятся и документы для идентификации личности, но справок о доходах наша компания не запрашивает.

Частные займы под залог доли без согласия других собственников не предоставляются – нужно письменное удостоверение общности интересов, но бывают ситуации, когда не придется привлекать всех остальных владельцев.

Решение по заявке принимается в индивидуальном порядке. С момента обращения до получения денег на руки пройдет от 1 до 5 дней.

Как досрочно погашать кредиты под залог доли недвижимости?

Кредит с залогом доли, так же как и кредит под неприватизированную квартиру, может погашаться и раньше установленного договором срока. Причем без дополнительных комиссий – заплатить потребуется лишь за фактическое время использования заемных средств. Документы на недвижимое имущество после полного возврата обязательств будут возвращены владельцу.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

Рекомендуемое по кредитованию под залог недвижимости

• Недвижимости
• Коммерческой недвижимости
• Загородной недвижимости
• Иностранной недвижимости
• Жилой недвижимости
• Доли недвижимости без обременения