Возврат займа под залог автомобиля

Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы

28 марта 2024, 11:39 0 29074

Долго собирал на автомобиль, изучал объявления, встречался с продавцами и наконец-то купил? Почувствовал радость, построил много планов, а потом узнал, что взял машину, находящуюся в залоге ? Если это так в твоем случае и ты хочешь узнать, как быть дальше, дочитай этот материал до конца.

Как автомобиль становится залоговым

Для начала разберемся в том, что такое залоговый автомобиль и как он становится таковым.

Под автомобилем, который находится в залоге, подразумевается транспортное средство, служащее обеспечением финансовых обязательств владельца перед другими лицами. Другими словами, если собственник такой машины не сможет рассчитаться по своим долгам, то он заплатит за них своим авто.

Машина становится предметом залога в двух случаях:

• В первой ситуации человек приобретает авто в кредит, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, то банк забирает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение задолженности.
• Во втором случае автомобиль уже принадлежит человеку, но владелец закладывает его при получении займа у банка или другого субъекта. В случае неоплаты наступают те же последствия, что и в первой ситуации.

Залоговый автомобиль не может быть продан до погашения долга. Это условие прямо прописывается в кредитных договорах. Некоторых это не останавливает, и они перепродают машину другому человеку, скрывая наличие залога.

Чем опасна покупка машины в залоге

Что может случиться, если человек купил автомобиль в залоге ? Сценарий может развиваться так: нечестный продавец получает деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту или по другому долговому обязательству. Далее банк или другое учреждение подает на своего должника в суд с требованием вернуть деньги. Так как в залоге числится машина, то суд может принять решение взыскать долг путем продажи автомобиля.

Оказавшись в такой ситуации, покупатель машины может остаться и без денег, которые отдал продавцу, и без автомобиля. Вот чем опасна покупка залогового авто.

Можно ли избежать таких последствий?

Да, если придерживаться одного важного правила при покупке машины с пробегом.

Как избежать покупки машины в залоге

Избежать покупки залогового автомобиля можно благодаря проверке машины на юридическую чистоту. Этот шаг необходимо делать до совершения сделки. Особенно важно проверять автомобили с пробегом, возраст которых не превышает трех лет.

Это объясняется тем, что кредитные договора на покупку авто оформляются на три года. Именно такие машины часто перепродают те, кто не может рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам.

Банк или другой залогодержатель может зарегистрировать имеющийся залог в реестре залогового имущества, а потенциальный покупатель авто может проверить эту информацию. В этом поможет сервис avtocod.ru , который за две минуты выдаст всю информацию по автомобилю – не только наличие залога, но и другие возможные проблемы: ДТП, расчеты ремонтных работ, неоплаченные штрафы, использование в такси и прочее.

У этого автомобиля, хотя ему исполнилось почти 13 лет, «Автокод» показал залог.

Оригинальный ПТС находится у банка, поэтому авто продается с дубликатом.

Есть неоплаченные штрафы. Всего их 57 на сумму более 46 тыс. рублей.

Видимо, из-за долгов по штрафам на машину наложили ограничения.

Плюс, было ДТП с серьезными повреждениями кузова.

Покупать такой автомобиль однозначно не стоит. Он не обеспечит нужный уровень безопасности в случае ДТП, а, если учесть, сколько штрафов висит на продавце, верить в добросовестность владельца не стоит. Скорее всего, появятся просрочки по кредиту, и есть риск лишиться машины.

Если вам повезет, проверка не покажет проблем, и вы решитесь на сделку, перед подписанием ДКП также пробейте собственника автомобиля через специальный сервис . Этот сервис покажет, есть ли у продавца задолженности, числится ли владелец в розыске, действителен ли его паспорт и проч. Посмотреть пример отчета

Если все будет чисто, подписывайте договор.

Как быть, если купил машину в залоге

Что делать, если купил машину в залоге ? Перепродать или подарить ее не получится. Остается два варианта. Первый — найти продавца автомобиля и договорится с ним. Осуществить это очень непросто.

Дело в том, что человек, который осознанно пошел на обман, скорее всего, не будет выходить на контакт. Даже если у покупателя остался номер телефона мошенника, то последний вряд ли будет отвечать на звонки или же совсем сменит номер. Как быть, если с продавцом все же удалось связаться?

Если нечестный продавец вышел на связь, то с ним стоит попытаться договориться. Можно либо попросить вернуть деньги в обмен на машину, либо обсудить то, как продавец погасит имеющийся долг. Будет здорово, если вторая сторона пойдет навстречу.

В противном случае придется прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.

Если человек купил машину, а она оказалась в залоге , то второй путь решения проблемы заключается в том, чтобы доказать свой статус добросовестного покупателя. Если это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца. Это следует из пункта 2 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому залог прекращается в том случае, если залоговое имущество было приобретено человеком, не знавшем о факте залога.

Покупатель залогового автомобиля доказывает свою добросовестность в судебном порядке. Так как вопрос серьезный, лучше обратиться за помощью адвоката.

Какие доказательства следует подготовить для защиты своих интересов в суде?

• ПТС;
• договор купли-продажи (ДКП);
• выписку из Реестра залогового имущества.

Одним из аргументов в пользу покупателя машины будет оригинал ПТС, в котором нет записей о правах других лиц на авто. Дело в том, что часто при покупке автомобиля в кредит банк оставляет подлинник паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долга. Те, кто решает обманным путем продать машину, оформляют дубликат ПТС и объясняют его наличие выдуманными историями.

Оригинал ПТС у покупателя машины будет свидетельствовать о том, что на момент приобретения не было сомнений по поводу правомерности сделки.

Следующий аргумент в пользу добросовестности покупателя — договор купли-продажи, в котором прямо указано, что автомобиль не был заложен и на него не имеют права третьи лица. Дополнительным плюсом будет реальная стоимость машины, прописанная в ДКП. Если она явно ниже рыночной, то это признак, который мог побудить покупателя задуматься о том, почему автомобиль продается по сниженной цене.

В этом случае у суда могут возникнуть сомнения в добросовестности нового владельца машины.

Серьезным доказательством для суда будет нотариально заверенная выписка, которая подтверждает, что информация о залоге машины отсутствует в Реестре уведомлений о залоговом имуществе или о том, что информация в базе появилась после заключения сделки по купле-продаже машины.

Обычно выписку у нотариуса следует брать до приобретения автомобиля. Это покажет суду, что покупатель проверил авто перед покупкой и на момент совершения сделки не мог знать, что она находится в залоге.

Имея на руках вышеупомянутые документы, можно смело доказывать в суде свой статус добросовестного покупателя. Залог должен быть прекращен, а автомобиль на законном основании останется в собственности нового владельца.

В крайнем случае, если купленный автомобиль оказался в залоге , а статус добросовестного покупателя не удалось доказать, машину заберут. Если уже ничего сделать невозможно, то данную неприятную ситуацию стоит воспринимать как дорогой жизненный урок. Совершенные ошибки стоит проанализировать и не повторять при следующей покупке автомобиля с пробегом.

Автор: Максим Бондаренко

Случалось ли вам покупать проблемный автомобиль? Удалось ли восстановить справедливость? Поделитесь своей историей в комментариях.

Займы под залог ПТС ¹ авто

Очень часто и срочно нужны деньги, такое бывает. Особенно, если собственный бизнес и периодически нужно быстро подзанять некую сумму. И вот, однажды мне понадобились деньги, и понадобились очень срочно. Чтобы уже утром следующего дня передать их партнеру. Вечером банки уже не работают и находится на грани срыва.

Тогда я и обратился в Залог 24. Оставил машину, взял деньги, сделку провернул. Все и на словах и в их офисе было хорошо, но сильно переживал за машину!

Выкупил за неделю и все с моей машиной было хорошо! У Залог 24 своя охраняемая парковка, и можно не переживать.

Благодарю менеджеров Залог 24 за оперативность и лояльное отношение ко мне и за то, что выручили в трудную минуту. Оформил займ быстро, и выплатила его тоже быстро. На все про все ушло примерно 30 минут, от приезда в офис, до получения денег.

Брал сумму в 350 тыс рублей под залог авто BMW 3 серии. Автомобиль оставил на парковки Залог 24, там все серьезно – охрана, камеры. От сотрудничества с Залог 24 остался доволен.

Рекомендую данный автоломбард если срочно понадобились финансы, а времени бегать по банкам и собирать бумаги у вас просто нет.

Всегда с опаской относился к финансовым компаниям, и доверял только банкам, и только проверенным. Но именно в одном из таких банков мне однажды отказали из-за не очень чистой кредитной истории. Чтобы решить вопрос с финансами быстро, обратился в Залог 24 и взял нужную сумму под залог птс ¹. При этом авто осталось у меня и я продолжил на нем ездить.

Удивило, что мне не просто оформили займ, а еще и дали рекомендации как уменьшить процент. Такое даже в банке не встретишь. Такой подход сразу вызывает доверие.

Что хочу сказать о автоломбарде Залог 24 – клиентов не обманывают, не дурят, рассчитывают на постоянное сотрудничество.

Курагин Сергей

Благодарю менеджеров Залог 24 за оперативность и лояльное отношение! Оформил займ быстро, и выплатил его тоже быстро. Сотрудничеством доволен, выплата без штрафов и переплат за досрочное погашение.

Брал сумму – 400 тыс руб. под залог Авто MB c180. От работы с Залог 24 остались только хорошие впечатления. Очень порадовало, что одобрение и расчет сделали дистанционно, не пришлось предварительно ехать в офис.

Рекомендую данный Автоломбард к сотрудничеству.

Спасибо сотрудникам автоломбарда Залог 24 за индивидуальный подход к решению моего вопроса. Деньги получил быстро, практически сразу как подписали договор. Деньги получил переводом на куарту сбер.

Брал 400 т.р. под залог X3 2010 г.в. Авто при мне поставили на парковку с камерами и охраной. Все погасил в течении недели, авто забрал.

Рекомендую данный ломбард.

Чтобы получить крупную денежную сумму, не обязательно обращаться в банки. Как правило, такие финансовые организации требуют огромный пакет документов и могут отказать в выдаче средств, даже если с кредитной историей все в порядке. Кроме того, процентные ставки в банках и сроки возврата долга фактически вгоняют людей в многолетнюю работу только на погашение кредита. В автоломбарде «Залог 24» вы можете взять быстрый займ под ПТС ¹ с низким процентом. Нам не важна кредитная история, поручители и справки о доходах.

Подтверждением вашей платежеспособности служит машина. Ставка по автозайму начинается от 2,4% годовых. Деньги получаете в день обращения. При этом авто остается у вас. Предоставьте всего 3 документа: ПТС, СТС и паспорт гражданина РФ.

А если транспорт не в вашей собственности, может понадобиться генеральная доверенность.

Под залог каких машин мы выдаем средства?

• легковых автомобилей,
• грузовиков,
• коммерческого транспорта,
• спецтехники,
• водных средств,
• мототехники.

Обратите внимание: в нашем автоломбарде не предусмотрена выдача займов под ПТС ¹ без осмотра авто. Машина является основной гарантией платежеспособности наших клиентов. Она должна пройти предварительную экспертную оценку, чтобы мы могли установить максимальный лимит финансирования с учетом рыночной стоимости авто — до 3 000 000 рублей.

Именно благодаря осмотру мы не запрашиваем большой пакет документов и не требуем поручительства.
Мы принимаем в залог отечественные ТС и иномарки не старше 25 лет. Машина должна быть на ходу и без серьезных повреждений. На нее не должно быть наложено никаких обременений.

У нас установлена минимальная оценочная стоимость в 40 000 рублей.
Мы не выдаем деньги по займам под залог ПТС ¹ кредитного автомобиля. Однако вы можете попросить у родственника или близкого друга генеральную доверенность на его машину. Просто предоставьте нам документ, и мы выдадим необходимую сумму.

Почему стоит взять займ под ПТС ¹ в автоломбарде, а не обращаться в банк?

1. В крупных финансовых организациях по регламенту клиент должен предоставить целый пакет документов, в том числе подтверждающие постоянное место работы, отсутствие судимостей и задолженностей по кредитам. Чтобы пообщаться с менеджером, придется отстоять в очереди. В нашем автоломбарде взять денежные займы под залог ПТС ¹ можно без проверки кредитной истории и сбора огромного пакета справок. Предоставьте только паспорт гражданина РФ, СТС, ПТС машины, а также при необходимости генеральную доверенность. Мы не запрашиваем справок о доходах и не требуем привлечь поручителей — гарантией погашения долга является транспортное средство.
2. В некоторых банках, в отличии от МФО, можно взять займ под залог ПТС ¹ автомобиля. Однако даже в этом случае у клиентов могут возникнуть проблемы еще на этапе оформления. Передача ПТС часто не подразумевает отказ от сбора пакета документов. Кроме того, процент отказа при передаче под залог паспорта машины иногда выше, чем при обычном кредитовании. Автомобиль в большинстве случаев остается на закрытой парковке банка, хотя по факту менеджеры могут запросить только ПТС. Так банки защищают себя от недобросовестных клиентов. Наш автоломбард доверяет заемщикам и предлагает взять деньги под залог ПТС ¹ автомобиля в день подачи заявки. Мы не будем требовать оставить машину на закрытой охраняемой стоянке — последнее слово всегда за вами. Предоставьте менеджеру только паспорт машины и пользуйтесь транспортом, как обычно. Единственные требования к нашим клиентам — вы должны быть старше 18 лет, иметь в собственности авто или генеральную доверенность от владельца. Процесс заключения договора занимает 10 минут. Оценка проводится не более часа. Деньги вы получаете наличными.
3. В банках практически никогда нет низких ставок. Если такое встречается, как правило, существуют подводные камни — например, продолжительные сроки возврата, из-за которых общая сумма по процентам за весь период оказывается больше, чем казалось при подписании договора. Также ставка может измениться в процессе оплаты кредита. Это может стать неприятной неожиданностью. Автоломбард предоставляет гарантии фиксированной ставки на протяжении всего срока погашения долга. При этом длительность возврата взятых под ПТС ¹ автомобиля денег вы выбираете сами. Минимальный процент годовых — 2,4%. Если после проверки всех условий ставка оказалась выше, менеджер сделает все возможное, чтобы снизить ее до самой низкой. Он поможет скорректировать сроки и график платежей, чтобы вас устроили и условия, и процент.
4. Банки одобряют не каждую заявку. Даже если ваша кредитная история в порядке и никаких проблем в прошлом с погашением долгов не было, финансовая организация все равно может отказать без объяснения причин. Менеджеры нашего автоломбарда одобряют заявки на выдачу в долг денег под ПТС ¹ в 97% случаев. Для нас важно только одно: чтобы запрашиваемая вами сумма соответствовала рыночной стоимости оцениваемой машины.

Как оформить онлайн-займ под залог ПТС ¹?

1. Воспользуйтесь удобным калькулятором для предварительного расчета условий кредитования. Выберите сумму, график и сроки возврата средств, укажите марку и модель транспорта и не забудьте про возможность досрочного погашения долга — мы не взимаем пеней и не начисляем штрафов.
2. Если предварительный расчет вас устроил, оформите онлайн-заявку, оставив контактный номер. Менеджер нашего автоломбарда свяжется с вами для обсуждения условий сотрудничества. Решение по заявке на получение денег под залог автомобиля принимается в течение 5 минут.
3. После одобрения посетите один из наших офисов. Эксперт проведет осмотр автомобиля и озвучит максимальную сумму автозайма. Если она вас устраивает, подписываете договор и получаете деньги в течение 10 минут.

Чтобы срочно получить деньги под залог ПТС ¹ машины, оставьте свой номер в онлайн-форме на сайте. Консультант ответит на все волнующие вопросы, согласует с вами график платежей, запишет на оценку автомобиля в ближайший клиентский центр в Москве или другом городе.

Вопрос-ответ
Какие требования к заемщику для получения займа под ПТС ¹ авто?

Для оформления займа под залог ПТС ¹ заемщик должен соответствовать ряду требований:

Возраст клиента от 18 до 80 лет.
Наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ.
Наличие в собственности транспортного средства, поставленного на учет в ГИБДД в соответствии с принятыми нормами.
В качестве залоговых могут выступать только транспортные средства, возраст которых составляет не более 15 лет.

Как работает займ под залог ПТС ¹ в автоломбарде?

Это выражение подразумевает займ под залог автомобиля, но в данном случае ТС остается у Вас в пользовании. У компании остается ПТС и подписанный договор

Какую сумму я могу получить?

Минимальная сумма займа составляет 40 тыс. рублей. Максимальная же зависит от вида транспортного средства, его состояния, года выпуска и т.д., то есть исчисляется на основании оценочной стоимости и ликвидности предмета залога. Данная процентная ставка индивидуальна для каждого случая и формируется на основании полученных данных.

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы

15 сентября 2021, 07:13 0 131328

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке.

Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых.

Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк.

Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему.

Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно.

Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Деньги под залог автомобиля

Очень часто и срочно нужны деньги, такое бывает. Особенно, если собственный бизнес и периодически нужно быстро подзанять некую сумму. И вот, однажды мне понадобились деньги, и понадобились очень срочно. Чтобы уже утром следующего дня передать их партнеру.

Вечером банки уже не работают и находится на грани срыва. Тогда я и обратился в Залог 24. Оставил машину, взял деньги, сделку провернул. Все и на словах и в их офисе было хорошо, но сильно переживал за машину! Выкупил за неделю и все с моей машиной было хорошо!

У Залог 24 своя охраняемая парковка, и можно не переживать.

Благодарю менеджеров Залог 24 за оперативность и лояльное отношение ко мне и за то, что выручили в трудную минуту. Оформил займ быстро, и выплатила его тоже быстро. На все про все ушло примерно 30 минут, от приезда в офис, до получения денег. Брал сумму в 350 тыс рублей под залог авто BMW 3 серии.

Автомобиль оставил на парковки Залог 24, там все серьезно – охрана, камеры. От сотрудничества с Залог 24 остался доволен. Рекомендую данный автоломбард если срочно понадобились финансы, а времени бегать по банкам и собирать бумаги у вас просто нет.

Всегда с опаской относился к финансовым компаниям, и доверял только банкам, и только проверенным. Но именно в одном из таких банков мне однажды отказали из-за не очень чистой кредитной истории. Чтобы решить вопрос с финансами быстро, обратился в Залог 24 и взял нужную сумму под залог птс ¹. При этом авто осталось у меня и я продолжил на нем ездить.

Удивило, что мне не просто оформили займ, а еще и дали рекомендации как уменьшить процент. Такое даже в банке не встретишь. Такой подход сразу вызывает доверие.

Что хочу сказать о автоломбарде Залог 24 – клиентов не обманывают, не дурят, рассчитывают на постоянное сотрудничество.

Курагин Сергей

Благодарю менеджеров Залог 24 за оперативность и лояльное отношение! Оформил займ быстро, и выплатил его тоже быстро. Сотрудничеством доволен, выплата без штрафов и переплат за досрочное погашение. Брал сумму – 400 тыс руб. под залог Авто MB c180.

От работы с Залог 24 остались только хорошие впечатления. Очень порадовало, что одобрение и расчет сделали дистанционно, не пришлось предварительно ехать в офис. Рекомендую данный Автоломбард к сотрудничеству.

Спасибо сотрудникам автоломбарда Залог 24 за индивидуальный подход к решению моего вопроса. Деньги получил быстро, практически сразу как подписали договор. Деньги получил переводом на куарту сбер.

Брал 400 т.р. под залог X3 2010 г.в. Авто при мне поставили на парковку с камерами и охраной. Все погасил в течении недели, авто забрал.

Рекомендую данный ломбард.

В компании «Залог 24» вы можете получить быстрый займ денежных средств под залог автомобиля на личные нужды и развитие бизнеса. Предоставляем финансирование гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет, которые являются собственниками транспортного средства или имеют нотариальную доверенность. Понадобятся всего 3 документа: паспорт, СТС и ПТС.

Никаких поручителей и справок не нужно. Мы ценим наших клиентов, поэтому стараемся оформить займ под залог автомобиля на максимально выгодных для вас условиях. Ставка начинается от 2,4%. Деньги под машину выдаем в течение 10 минут после подтверждения заявки.

Возможно досрочное погашение и рефинансирование текущих займов из других автоломбардов под более низкий процент.

Всего 3 шага — и деньги уже у вас!

• Отправьте заявку
• Обсудите условия с менеджером
• Получите финансирование на любые цели

Почему клиенты выбирают «Залог 24»?

• Законность. Деятельность «Залог 24» лицензирована и регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
• Прозрачность. Процентная ставка соответствует нормам ЦБ РФ. Возможно досрочное погашение займа под автомобиль без ограничений по суммам и штрафов.
• Лояльность. Нам не важна ваша кредитная история. Финансирование в «Залог 24» может получить работающий и временно безработный, студент и пенсионер. Каждую заявку на выдачу займа под залог автомобиля рассматриваем индивидуально, чтобы подобрать условия под конкретную финансовую ситуацию и возможности клиента.
• Выгодность. Предоставляем финансирование на сумму от 40 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3 лет под низкий процент. При этом вы можете одновременно взять в долг деньги под залог еще одного авто или спецсредства.
• Честность. Не начисляем скрытых комиссий или дополнительных платежей. Вы платите ежемесячные суммы в строгом соответствии с договором автозайма.
• Конфиденциальность. Мы не вносим никаких записей о займе или оказании услуг финансирования в ПТС транспортного средства. Вы получаете документы и машину в том виде, в котором передали их компании «Залог 24».

Как получить денежные средства?

1. Ознакомьтесь с условиями финансирования по автозалогу на нашем сайте.
2. Вы можете узнать предварительный размер займа всего за 5 минут. Введите в соответствующие поля онлайн-калькулятора информацию о желаемой сумме, сроках и виде займа, модели и марке автомобиля. Не забудьте указать возможность досрочного погашения.
3. Оставьте заявку на займ под залог авто онлайн — на сайте zalog24h.ru. Введите только имя и номер телефона.
4. В течение нескольких минут менеджер позвонит вам для обсуждения деталей финансирования.
5. Выберите, в каком офисе вам будет удобнее подписать договор на получение срочных денег под залог авто. Если нет времени и возможности посетить клиентский центр, оставьте адрес, где сможете встретиться с выездным менеджером.
6. Предоставьте паспорт и ПТС и СТС автомобиля или спецтехники, сдаваемых под залог.
7. Подпишите договор и выберите удобный способ получения финансирования. При оформлении займа под залог авто выдаем деньги наличными или переводом на карту.
8. Получите необходимую сумму в течение 10 минут.

Способы возврата денег под залог автомобиля

1. Платеж по реквизитам банковского счета.
2. Перевод с банковской карты по QR-коду с нашего сайта.

Получить более подробную информацию о денежном займе под залог нового или битого автомобиля и персональное предложение можно по любому номеру, указанному в контактной строке. Также по любым вопросам вы можете связаться с менеджером ломбарда «Залог 24» через мессенджер WhatsApp. Также вы можете лично посетить офисы клиентского обслуживания в Москве, Видном, Иваново и Сарове.

Вопрос-ответ
Какие требования к заемщику для получения займа под ПТС ¹ авто?

Для оформления займа под залог ПТС ¹ заемщик должен соответствовать ряду требований:

Возраст клиента от 18 до 80 лет.
Наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ.
Наличие в собственности транспортного средства, поставленного на учет в ГИБДД в соответствии с принятыми нормами.
В качестве залоговых могут выступать только транспортные средства, возраст которых составляет не более 15 лет.

Как работает займ под залог ПТС ¹ в автоломбарде?

Это выражение подразумевает займ под залог автомобиля, но в данном случае ТС остается у Вас в пользовании. У компании остается ПТС и подписанный договор

Какую сумму я могу получить?

Минимальная сумма займа составляет 40 тыс. рублей. Максимальная же зависит от вида транспортного средства, его состояния, года выпуска и т.д., то есть исчисляется на основании оценочной стоимости и ликвидности предмета залога. Данная процентная ставка индивидуальна для каждого случая и формируется на основании полученных данных.