Статья 176. Незаконное получение кредита 2023

Как известно, кредиты берут не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели и компании – на развитие своего бизнеса, закупку товаров, обновление оборудования и для других целей. Чтобы получить заемные средства или добиться более выгодных условий кредитования, бизнесмены нередко прибегают ко всевозможным ухищрениям, в том числе противозаконным.

По УК РФ, незаконное получение кредита – это уголовное преступление, ответственность за которое зафиксирована в ст.176 УК РФ. Разберем состав этого деяния.

1. Объективная сторона – оформление ИП или руководителем компании кредита или льготных условий кредитования путем передачи банку недостоверной информации о своем материальном положении. Например, предприниматель может предоставить годовой баланс, включающий завышенные значения, фиктивное поручительство и гарантийные письма, поддельное технико-экономическое обоснование кредита и т.д. Для квалификации по ч.1 обязательно причинение крупного ущерба кредитному учреждению на сумму от 2 млн 250 тысяч рублей.

Также необходимо наличие причинно-следственной связи между действиями ИП или руководителя компании и причиненным ущербом.

2. Объект – законные общественные отношения в кредитной области.

3. Субъект преступления – ИП и начальник коммерческой и некоммерческой организации, который имеет право на заключение кредитных договоров.

4. Субъективная сторона – вина в виде прямого либо косвенного умысла. Это значит, что руководитель знал и желал наступления неблагоприятных для банка последствий либо проявлял к ним безразличие.

Минимальная санкция за незаконное получение кредита по ст.176 УК РФ – штраф до 200 тысяч рублей, максимальная – помещение в колонию на срок до 5 лет.

Важно! По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством (ст.159 УК РФ). Однако в отличие от мошенничества, при незаконном получении кредита отсутствует цель невозврата заемных средств; мошенничество представляет собой форму хищения, все действия злоумышленников при его совершении направлены на изъятие из чужого владения имущества, а в случае с кредитом – денежных средств. По ст.

176 УК РФ квалифицируются деяния, когда похищать денежные средства никто не собирался, организация или индивидуальный предприниматель желали получить в кредит денежные средства с тем, чтобы их потом вернуть.

Ч.2 рассматриваемой статьи предусматривает уголовную ответственность за противозаконное получение государственного целевого кредита, а также его траты на другие цели, если эти действия повлекли причинение крупного ущерба физлицам, предприятиям или РФ. Предельная санкция по рассматриваемой статье – помещение в колонию на срок до 5 лет.

Комментарий уголовного адвоката:

«Нелегальное оформление кредита – преступление не редкое. Приведем недавний пример. Гендиректор ООО «Завод растительных масел «Эртильский» Салих Конаков, решив оформить четыре кредита в Россельхозбанке на пополнение оборотных средств завода, предоставил кредитному учреждению поддельные бухгалтерские документы с завышенной величиной выручки.

В итоге банк предоставил кредит на сумму 475 млн рублей, которые предприятие априори не могло выплатить. Кроме того, бизнесмен обвинялся в особо крупном мошенничестве по другим эпизодам. Несмотря на признание своей вины, частичное возмещение ущерба и сотрудничество со следствием, Конаков получил 4,5 года тюрьмы.

При этом он обязан возместить ущерб, причиненный Россельхозбанку».

Что делать, если обвиняют в незаконном получении кредита?

Незаконное получение кредита – это такое преступление, при котором предприниматель изначально не может обойтись без помощи уголовного адвоката. Причина заключается в том, что только опытный специалист может досконально разобраться в совершенном деянии и выяснить, действительно ли его доверитель совершил преступление, предусмотренное ст.176 УК РФ, имеются ли смягчающие обстоятельства и можно ли избежать ответственности.

Что же может сделать адвокат?

1. Достаточно размытая и неконкретная структура ст.176 УК РФ может быть использована адвокатом в пользу доверителя. Поскольку, при квалификации по ст. 176 УК РФ речь идёт о действиях, у которых нет цели хищения денежных средств, адвокат попробует доказать гражданско-правовой характер отношений по кредитному договору.

Кроме того, незаконное получение кредита очень похоже на некоторые другие преступления. Это не только мошенничество, но и, например, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотреблением доверия (ст.165 УК РФ). При этом максимальное наказание по ст.165 УК РФ куда мягче – помещение в колонию на срок до 2 лет со штрафом.

Поэтому (при наличии на то оснований) адвокат может добиваться переквалификации обвинения на статью с более мягким наказанием.

2. Специалисту под силу добиться прекращения уголовного дела (уголовного преследования), например, указав, что сроки давности привлечения к ответственности истекли. Кроме того, в связи с тем, что преступления, предусмотренные ст. 176 УК РФ являются преступлениями средней тяжести, адвокат поможет выбрать основание для освобождения от уголовной ответственности или наказания, коих закон предусматривает несколько (в связи с примирением, в связи с деятельным раскаянием, в связи с уплатой судебного штрафа и др.)

3. Если доказательства вины субъекта очевидные, адвокат по экономическим преступлениям может добиться назначения наиболее мягкого наказания, не связанного с лишением свободы. В частности, таким наказанием может быть штраф.

4. Адвокат может способствовать вынесению оправдательного приговора, дающего доверителю право на реабилитацию. Адвокат может доказать, что рассматриваемые отношения находятся в плоскости не уголовного, а гражданского права, соответственно, состав преступления отсутствует. Например, субъективной стороны не будет, если будет доказано, что руководитель организации не знал, что данные в бухгалтерских документах искажены.

Важно! Субъект, совершивший незаконное получение кредита впервые, может быть освобожден от уголовной ответственности, если полностью возместит причиненный вред и переведет в федеральный бюджет двукратную сумму причиненного ущерба. Об этом свидетельствует ч.2 ст.76.1 УК РФ.

Следовательно, если вас подозревают или обвиняют в нелегальном получении кредита – заручитесь поддержкой адвоката. Расплывчатые формулировки ст.176 УК РФ и ее схожесть с другими статьями опытный специалист может использовать в пользу своего доверителя.

Прокурор разъясняет — Прокуратура Республики Мордовия

Диспозиция части первой ст. 176 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Наказаниями за такое деяние являются штраф в размере до 200 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо принудительные работы на срок до 5 лет, либо арест на срок до 6 месяцев, либо лишение свободы на срок до 5 лет.

Часть вторая рассматриваемой статьи предусматривает ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

За содеянное предусмотрено наказание в виде штрафа в размере от 100 000 руб. до 300 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо ограничения свободы на срок от 1 года до 3 лет, либо принудительных работы на срок до 5 лет, либо лишения свободы на срок до 5 лет.

Крупным ущербом по данной статье признается сумма, превышающая 2 250 000 руб.

Предметами преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, могут являться кредит, льготные условия кредитования и государственный целевой кредит. Исходя из положений ст.

819 ГК РФ под кредитом следует понимать денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, которые заемщик обязуется возвратить и уплатить проценты за их использование, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Субъектом данного преступления выступает заемщик, то есть индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Прямая ссылка на материал

Вконтакте
LiveJournal

Прокуратура
Республики Мордовия

Прокуратура Республики Мордовия

Дата публикации:

6 сентября 2021, 16:41

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита преду-смотрена статьей 176 УК РФ (уголовно-судебное управление)

Крупным ущербом по данной статье признается сумма, превышающая 2 250 000 руб.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Бесплатная
Консультация:
Москва и МО

С-Петербург и ЛО

Автострахование
Жилищные споры
Земельные споры
Административное право
Участие в долевом строительстве
Семейные споры
Гражданское право, ГК РФ
Защита прав потребителей
Трудовые споры, пенсии

Главная
Публикации и практика

Главная
Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Уголовный кодекс РФ в последней редакции:

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Вернуться к оглавлению документа : Уголовный кодекс РФ в последней редакции

Комментарии к статье 176 УК РФ

Статья 176 Уголовного кодекса РФ предусматривает уголовную ответственность за совершение двух деяний, предусмотренных частями 1 и 2 статьи, которые отличаются друг от друга объективными и субъективными признаками.

Получение кредита либо льготных условий кредитования
путем представления банку или иному кредитору
заведомо ложных сведений (ч. 1 ст. 176 УК РФ)

Объектом преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, являются интересы кредитора, а также установленный порядок предоставления кредита индивидуальному предпринимателю или организации.

Предметом преступления признаются кредит и льготные условия кредитования.

Поскольку диспозиция ст. 176 УК РФ не содержит каких-либо ограничений относительно видов кредита, предметом рассматриваемого преступления являются любые виды кредита.

Под кредитом в ч. 1 ст. 176 УК РФ понимается банковский (ст. 819 ГК РФ), товарный (ст.

822 ГК РФ) и коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ). Не относятся к предмету преступления потребительский кредит и иные формы ссудных правоотношений, включая лизинговые операции и займы (например, облигационные, вексельные, ломбардные).

Порядок получения кредита регламентируется в соответствующих нормах законодательства (например, получению банковского кредита посвящены статьи 819 — 821 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятия банка и кредитной организации содержатся в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Указанные юридические лица размещают имеющиеся у них средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Под государственным целевым кредитом в ч. 2 ст. 176 УК РФ понимается бюджетный кредит (ст. 93.2 БК РФ).

Не относятся к предмету преступления дотации, субвенции, субсидии, инвестиционный налоговый кредит, государственные гарантии, кредиты, предоставляемые коммерческими банками (в том числе с государственным участием) в рамках целевых программ поддержки определенных видов экономической деятельности (например, экспортно-ориентированных, агропромышленных предприятий).

Под льготными условиями кредитования следует понимать получение кредита на льготных, то есть более привлекательных, условиях (например, с пониженной ставкой процента). Льготные условия кредитования определяются самим кредитором либо в отдельных случаях нормативными актами. Для вменения данного признака необходимо установить, что должник получил льготные условия кредитования именно в результате введения кредитора в заблуждение посредством описанного в законе обмана.

Объективная сторона преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ, состоит:

из деяния, предполагающего действие в форме получения индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации;
общественно опасных последствий в виде причинения крупного ущерба;
а также причинно-следственной связи между общественно опасным деянием и последствиями.

Таким образом, способом совершения преступления по ч. 1 ст. 176 УК РФ является предоставление заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности. Иными словами, хозяйственное положение характеризуют прочие существенные сведения, не относящиеся к финансовому состоянию индивидуального предпринимателя или организации.

В юридической литературе сформулирован примерный перечень того, что можно отнести к заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении:

неверные данные об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах предприятия, связях, кооперации с другими фирмами;
фиктивные гарантийные письма, поручительства, предоставленное в залог имущество, на которое нельзя обратить взыскание, и т.п.;
технико-экономическое обоснование, в котором неправильно указаны основные направления использования заемных средств, конкретные хозяйственные операции;
сфальсифицированные договоры, платежные, транспортные и иные документы о хозяйственной операции, на которую испрашивается кредит;
поддельные договоры и другие документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, его конкурентоспособности, положении на рынке, в отрасли и т.п.;
неверные данные складского и бухгалтерского учета и др.

Финансовое состояние характеризуют сведения об имуществе, имущественных правах, интеллектуальной собственности, обязательствах и финансовых результатах заемщика, необходимые кредитору для анализа его платежеспособности.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся сфальсифицированные бухгалтерские документы о регистрации в налоговой инспекции, в которых финансовое состояние показано в лучшем положении; справка о дебиторской и кредиторской задолженности, о полученных кредитах и займах в других банках, выписки из расчетных и текущих счетов и др.

Указанные сведения должны содержать информацию о хозяйственном положении или финансовом состоянии должника (индивидуального предпринимателя или организации).

Представление таких сведений в кредитную организацию должно находиться в причинно-следственной связи с получением должником от нее кредита.

Таким образом, представление в кредитную организацию руководителем предприятия заведомо ложных сведений, которые не привели к незаконному получению кредита в силу отсутствия в них необходимости, не формирует рассматриваемый состав преступления.

Крупный размер ущерба. Важным элементом объективной стороны деяния является крупный размер ущерба, причиненного кредитору незаконным получением должником кредита. Размер крупного ущерба, причиняемого незаконным получением кредита, указан в примечании к ст.

170.2 УК РФ и представляет собой ущерб в сумме, превышающей 2 млн 250 тыс. руб.

Крупный ущерб от получения льготных условий кредитования образует разница между льготной ставкой процента по кредиту (предоставленной кредитором под влиянием заблуждения) и ставкой процента по кредиту, которая могла быть предоставлена заемщику на общих условиях (без введения кредитора в заблуждение).

Не включается в расчет ущерба от незаконного получения кредита неустойка (штраф, пеня), подлежащая уплате кредитору вследствие нарушения условий кредитного договора; сумма процентов за неисполнение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ); государственная пошлина, уплаченная за рассмотрение в арбитражных судах исков о взыскании просроченной задолженности по кредитной сделке.

Момент окончания незаконного получения кредита определяется на дату возврата кредита по договору, если кредитные обязательства должника не выполнены либо до даты возврата кредита по договору, если наступили обстоятельства, указывающие, что кредит не будет возвращен в предусмотренный договором срок (например, принятие арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства).

Субъективная сторона преступления, предусмотренного статьей 176 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла. По отношению к ущербу, причиненному невозвратом кредита, умысел может быть только косвенным (в ином случае, т.е. при прямом умысле, деяние является мошенничеством), а по отношению к неисполнению обязательств в части процентов по кредиту — и прямым.

Субъект преступления в ч. 1 ст. 176 УК РФ — индивидуальный предприниматель и руководитель организации, а также лица, действующие через подставных индивидуальных предпринимателей или номинальных руководителей организации.

Использование подложного документа. Использование для незаконного получения кредита или государственного целевого кредита заведомо подложного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей (например, поддельной лицензии), охватывается ст. 176 УК РФ и не требует дополнительной квалификации по ч. 5 ст. 327 УК РФ.

Однако если лицо, обратившись за получением кредита или государственного целевого кредита, предоставило подделанный им официальный документ, такие его действия требуют самостоятельной квалификации по ч. 1 ст. 327 УК РФ.

Незаконное получение государственного
целевого кредита, а равно его использование
не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176 УК РФ)

Непосредственным объектом преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, являются финансовые отношения в сфере расходования бюджетных средств, устанавливающие порядок государственного целевого кредитования.

В Бюджетном кодексе РФ отсутствует определение «государственный целевой кредит«, в связи с этим представляется, что под государственным целевым кредитом в данном составе преступления следует понимать бюджетный кредит.

Бюджетный кредит согласно п. 1 ст. 93.2 БК РФ может быть предоставлен Российской Федерации, субъекту РФ, муниципальному образованию или юридическому лицу на условиях возмездности и возвратности на основании договора, заключенного в соответствии с гражданским законодательством, с учетом особенностей, установленных БК РФ и иными нормативными правовыми актами, на условиях и в пределах бюджетных ассигнований, которые предусмотрены соответствующими законами (решениями) о бюджете.

Объективная сторона преступления по ч. 2 ст. 176 УК РФ характеризуется:

незаконным получением государственного целевого кредита — получением государственного целевого кредита заведомо в отсутствие предусмотренных законом оснований;
использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению — использованием государственного целевого кредита вопреки целям, предусмотренным законом и договором о предоставлении государственного целевого кредита. Например, кредит получен на приобретение сельхозоборудования, однако был потрачен на ремонт офиса.

Преступление считается оконченным в момент причинения крупного ущерба кредитору: т.е. после истечения установленного срока уплаты полученной суммы кредита или процентов по нему. Как указывалось выше, в соответствии с примечанием к ст. 170.2 УК РФ в ст.

176 УК РФ крупным ущербом признается ущерб в сумме, превышающей 2 250 000 руб.

Субъект преступления — специальный: вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, обладающее статусом должностного (уполномоченного) лица органов власти Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований или юридических лиц, получивших (обратившихся за получением) бюджетный кредит.

Субъективная сторона состава преступления характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла.

Цели и мотивы не являются обязательным признаком рассматриваемого состава преступления. Вместе с тем, совершенно исключается цель невозвращения кредита, возникшая до его получения: если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, то его действия квалифицируются как мошенничество (ст. 159.1 УК РФ).

Разграничение мошенничества
в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)
и незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ)

Ввиду схожести составов преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита) и ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) иногда возникают сложности в квалификации деяний. Приведем критерии, по которым можно разграничить указанные смежные составы преступлений:

по субъекту. Если в ст. 159.1 УК РФ субъектом преступления является заемщик (при этом нет указания, является ли он физическим лицом или представителем юридического лица), то ст. 176 УК РФ четко указывает на то, что речь идет о получении кредита либо льготных условий кредитования индивидуальным предпринимателем или руководителем организации;
по предмету. Ст. 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность исключительно за хищение денежных средств (товара), предоставляемых в качестве кредита, в то время как ст. 176 УК РФ устанавливает ответственность не только за получение кредита в виде денежных средств (товара), но и льготных условий кредитования (например, уменьшение процентной ставки);
по умыслу. Если при квалификации действий по ст. 159.1 УК РФ умысел лица должен быть изначально направлен на хищение денежных средств, предоставляемых в качестве кредита (лицо не планирует возвращать кредит), то при применении ст. 176 УК РФ умысел виновного направлен исключительно на незаконное получение кредита, для чего и предоставляются заведомо ложные сведения банку или иному кредитору о хозяйственном положении либо финансовом состоянии организации, но в дальнейшем кредит возвращается в установленном порядке.

Незаконное получение кредита – ст.176 УК РФ

2. Объект – законные общественные отношения в кредитной области.

По ст. 176 УК РФ квалифицируются деяния, когда похищать денежные средства никто не собирался, организация или индивидуальный предприниматель желали получить в кредит денежные средства с тем, чтобы их потом вернуть.

Комментарий уголовного адвоката:

Кроме того, бизнесмен обвинялся в особо крупном мошенничестве по другим эпизодам. Несмотря на признание своей вины, частичное возмещение ущерба и сотрудничество со следствием, Конаков получил 4,5 года тюрьмы. При этом он обязан возместить ущерб, причиненный Россельхозбанку».

Что делать, если обвиняют в незаконном получении кредита?

Что же может сделать адвокат?

Это не только мошенничество, но и, например, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотреблением доверия (ст.165 УК РФ). При этом максимальное наказание по ст.165 УК РФ куда мягче – помещение в колонию на срок до 2 лет со штрафом. Поэтому (при наличии на то оснований) адвокат может добиваться переквалификации обвинения на статью с более мягким наказанием.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Прокурор разъясняет — Прокуратура Республики Мордовия

Прокуратура Республики Мордовия

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита преду-смотрена статьей 176 УК РФ (уголовно-судебное управление)

Статья 176. Незаконное получение кредита

Комментарии к статье 176 УК РФ

Получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений (ч. 1 ст. 176 УК РФ)

Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176 УК РФ)

Разграничение мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) и незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ)

Незаконное получение кредита – ст.176 УК РФ

Похожие записи:

Прокуратура
Республики Мордовия

Получение кредита либо льготных условий кредитования
путем представления банку или иному кредитору
заведомо ложных сведений (ч. 1 ст. 176 УК РФ)

Незаконное получение государственного
целевого кредита, а равно его использование
не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176 УК РФ)

Разграничение мошенничества
в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)
и незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ)