Раньше при взыскании приставами удерживалась половина зарплаты, при этом они не разбирались, сколько остается на жизнь должнику, и спасали его порой только неофициальные подработки или помощь родственников.
С 2024 года ситуация регламентируется новым законом, по которому должникам оставят неприкосновенным прожиточный минимум после взыскания долгов. Но чем тогда продиктованы продолжающиеся жалобы людей на то, что у них списали большую сумму или социальные выплаты? Далее разберем, как действует новый закон и что делать, если пристав наложил взыскание на прожиточный минимум.
Новый закон Путина о взыскании долгов
В 2021 году был анонсирован в новостях, а потом принят закон об оставлении прожиточного минимума судебными приставами. Речь идет об изменениях в ФЗ «Об исполнительном производстве» и 446 статье ГПК. Поправки в законодательстве вступили в силу с 1 февраля 2024 года.
Больше не нужно разбираться с банками и что-то доказывать. Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов гарантировано после вашего обращения. Теперь приставы не могут списывать больше прожиточного минимума, если не позволяет сумма дохода.
То есть должникам оставят прожиточный минимум в любом случае, даже если эта сумма — больше, чем 50% от зарплаты.
Важно помнить, что закон о несписании прожиточного минимума предусматривает возможность взыскания неизрасходованного остатка на следующий месяц. По новым правилам взыскания долгов судебными приставами, если должник ничего не снял и не потратил, то эта сумма прибавляется к доходу следующего месяца, и прожиточный минимум на этот месяц будет рассчитываться уже с ее учетом.
Просите, и дано будет вам
Те, кто продолжает сетовать на слишком большие списания и маленькие остатки, на наш вопрос: «А что вы писали в заявлении?» отвечают: «В каком заявлении? Разве новый закон применяется не автоматически?» Не автоматически. Мера поддержки вводится только после того, как должник попросит об этом письменно.
Дети до 18 лет и другие иждивенцы: как действует закон?
Для сохранения на иждивенцев прожиточного минимума при удержании по исполнительным листам необходимо подавать заявление через суд. ФССП на основании решения суда добавит требование об ограничении взыскания по исполнительным документам. То есть с должника не смогут удерживать суммы прожиточного минимума на него и тех, кого он содержит.
При расчете суммы для удержания при исполнительном производстве лимит рассчитывается в среднем по России, при этом должнику оставляют максимально возможную сумму.
Пример: Иван живет в Липецке и получает зарплату 39000 рублей. Прожиточный минимум в регионе — 12322, а в целом по стране — 13200 рублей. У должника 1 несовершеннолетний ребенок.
На карте Ивана при взыскании долгов будут оставлять минимальную сумму в размере 26400 (13200х2) рублей.
Как защитить доход от списаний при долгах: инструкция
План действий по сохранению минимальной суммы доходов таков:
- Узнайте данные пристава. Можно посмотреть на сайте ФССП или на Госуслугах (там есть уведомления об открытых производствах).
- Посетите пристава лично и напишите заявление о минимальном взыскании и сохранении прожиточного минимума (не МРОТ!), укажите реквизиты счета в банке, на который приходит зарплата.
- Приложите документы о доходах (справки о зарплате, выписки по счету).
- Передайте постановление от судебного пристава работодателю либо в банк (второй вариант разрешается по новому закону с 2024 года).
В бухгалтерии будут делать вычет необходимой суммы, либо непосредственно банк удержит ее от списания.
Пример: должник получает зарплату в размере 20000 рублей, сумма взыскания по исполнительным листам — 100000 рублей. Раньше приставы списывали 10000 рублей. После заявления будут забирать около 7000 рублей.
Сколько будет взиматься и оставаться
в Вашем случае? Поможем посчитать
Могут ли приставы оставлять меньше прожиточного минимума?
Защитить доходы не получится при следующих обстоятельствах:
- Взыскание идет напрямую от кредитора без участия приставов (банк вправе списывать деньги с карты, если есть просрочки в том же банке). Согласно новому закону, заявление о взыскании долгов ниже прожиточного минимума можно подать только если открыто исполнительное производство.
- Взыскание идет с должника по алиментам, потере кормильца, а также возмещению вреда жизни, здоровью либо по ущербу после преступления. В этом случае могут забирать 70% от дохода, несмотря на то, сколько денег остается должнику. Заявление приставу писать бесполезно.
Пример: у Федора зарплата 30000 рублей. Он задолжал по алиментам сумму 100000 рублей. С него будут списывать 70% — то есть 24000 рублей до тех пор, пока не расплатится с долгом.
Какие поступления не имеют права снимать?
Есть список доходов, которые списывать запретили. По закону нельзя трогать:
- Пособия и выплаты на детей, в том числе материнский капитал, регулярные и разовые назначения.
- Получаемые алименты.
- Социальные выплаты (в их числе — пенсия по потере кормильца, выплаты от организации в связи с рождением, свадьбой).
- Компенсации вреда жизни и здоровью.
- Компенсации пострадавшим в катастрофах.
Арест пенсии по старости, как и зарплаты, допускается в размере 50%, но при условии сохранения прожиточного минимума пенсионеру.
Считаете действия приставов незаконными? Обратиться за консультацией к юристу
Если вы устали «ломать голову» над тем, сколько вам положено после списания, не хотите тратить зарплату на оплату взыскания, подумайте о процедуре банкротства. Это шанс финансово оздоровиться, аннулировать обязательства перед кредиторами и начать спокойную жизнь без арестов карт. На консультации расскажем подробнее и поможем вылезти из долговой ямы.
Частые вопросы
Может ли пристав оставлять на карте сумму меньше МРОТ, если должник не написал заявление?
Да, такое возможно. Мера носит заявительный характер. Но при заявлении отказать в сохранении прожиточного минимума не могут.
Как быть, если списали детские пособия?
Соберите справки о том, что получаете выплаты, возьмите выписку по счету в банке. Напишите заявление на имя пристава с требованием вернуть ошибочно списанные суммы и приложите документы. При отказе обращайтесь с иском в суд.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поделиться:
Автор: Анна Калугина
254 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Следующая статья
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Опасно ли хранить ценности и деньги в банковской ячейке
Со времен Ильфа и Петрова, авторов «Двенадцати стульев», мир изменился: не обязательно хранить фамильные драгоценности в обивке стула. Есть цивилизованные методы защиты дорогих вещей, например, банковская ячейка. Расскажем, как с ней работать.
- Что такое банковская сейфовая ячейка
- Что можно отдать на хранение в банковскую ячейку
- В каких целях используют хранилище в банке
- Какие могут быть риски
- Насколько безопасно арендовать ячейку
- Могут ли вскрыть сейф без ведома клиента
- Почему растет спрос на банковские ячейки
- Почему хранить деньги на вкладе выгоднее, чем просто положить в ячейку
Что такое банковская сейфовая ячейка
Банковская ячейка – это индивидуальный отсек в хранилище банка, который можно арендовать для сбережения личных вещей и ценностей. В нем можно держать украшения, денежные накопления, раритетные монеты или любые другие предметы, требующие надежной защиты.
Банковская ячейка выглядит как герметичный ящик из плотного металла и находится в особо охраняемом помещении – депозитарии. Арендатор сейфа после подписания договора получает индивидуальный ключ доступа.
Ячейки могут быть разных размеров.
Размер
Габариты
12 х 12 х 61 см
12 х 26 х 61 см
25 х 26 х 61 см
38 х 26 х 61 см
Для каждой банковской ячейки есть два ключа. Один из них всегда находится в отделении банка, второй – у арендатора сейфа.
Владелец имеет право складывать что-либо в сейф и без присутствия менеджера финансовой организации. Главное, чтобы предметы на сохранении не относились к категории запрещенных.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Подайте заявку онлайн!
Что можно отдать на хранение в банковскую ячейку
Сколько предметов можно хранить в банковской ячейке? Какими они могут быть? Клиент может хранить столько предметов, сколько поместится в ящике.
На стоимость услуги это не влияет.
В сейфовую ячейку складывают крупные суммы денег, семейные драгоценности, ценные бумаги. Иногда внутри могут оказаться вещи, важные исключительно для владельца. Например, архивные документы, семейный альбом или другие памятные предметы, которые не имеют ценности в глазах посторонних.
Если человек переезжает на время в другую страну и у него нет возможности перевезти весь семейный архив, то, чтобы не рисковать, он может арендовать для сохранности документов банковскую ячейку. С ее помощью можно оставить архив родственникам, оставшимся на родине.
В банковской ячейке нельзя хранить:
- наркотические препараты;
- оружие;
- взрывоопасные и токсичные вещества;
- радиоактивные материалы;
- продукты питания.
В каких целях используют банковскую ячейку
В основном — для передачи денег при купле-продаже квартиры. Например, в 90% случаев продажа недвижимости на вторичном рынке Москвы сопровождается открытием сейфа.
Покупатель жилья должен положить деньги в банковскую ячейку. После перехода права собственности продавец предъявляет в банке договор о совершении сделки и документ из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с зарегистрированным новым владельцем и забирает деньги.
Хранилище бронируется на месяц, а после передачи денег его закрывают. Лучше, если договор бронирования будет трехсторонним — чтобы в нем участвовали финансовая организация, продавец и покупатель. В контракте прописываются условия, при которых хранилище можно открыть.
Обычно участникам достаточно одного-двух месяцев использования отсека для сбережения денег. За это время квартиру продают, регистрируют нового владельца, а продавец получает наличные.
Передача наличных средств таким образом снижает риски:
- продавец защищен от обмана со стороны нового владельца;
- покупатель не переживает, что возникнут проблемы с документами, поскольку сотрудники банка проверяют подлинность документов на квартиру и только после этого дают доступ к ячейке.
Аренда места в хранилище оплачивается одним из участников договора купли-продажи.
Деньги могут вернуться к покупателю, если продажа квартиры сорвалась, а срок бронирования сейфа истек. Дата, когда клиент должен с документами забрать деньги, прописана в соглашении к договору бронирования хранилища.
Какие могут быть риски
Использование сейфа не устраняет абсолютно все риски при передаче денег продавцу. Финансовая организация не проверяет, сколько наличных находится в ячейке. Клиент не обязан извещать банк о размере наличности на хранении.
Кредитное учреждение также не контролирует подлинность купюр. Продавец всегда может попросить покупателя составить опись содержимого в хранилище. Однако эта услуга оплачивается отдельно, и ее оказывают не все кредитные организации.
Так продавец рискует получить фальшивые купюры или, напротив, не получить все деньги за квартиру.
Чтобы избежать рисковых ситуаций, необходимо выбирать надежные банки. Как правило, они давно работают на рынке, и у них есть услуга проверки подлинности купюр.
Сколько же стоит подобная услуга? Обычно она начинается с 0,1% от проверяемых денежных средств.
Также можно обратиться в организации, которые предоставляют в аренду счетные автоматы для проверки подлинности денежных знаков. Такая машина будет стоить от 6 тысяч рублей за два часа.
Насколько безопасно арендовать ячейку
Финансовые организации строго следят за сохранностью содержимого индивидуальных сейфов. Никто, кроме сотрудников, не имеет права проникать в хранилище.
Если при возникновении форс-мажорной ситуации содержимое ячейки будет утрачено, то нельзя будет доказать, сколько именно наличных и в каких купюрах хранилось в сейфе. По этой причине клиенту будет сложно получить компенсацию за свое имущество.
Если арендатор отказывается составлять опись, потому что не хочет, чтобы финансовая организация знала о содержимом хранилища, ему придется принять возможный риск.
Также клиент может обезопасить себя от форс-мажора страхованием содержимого сейфа. Иногда финансовые организации предлагают эту опцию. В противном случае следует обратиться в страховую компанию.
Могут ли вскрыть сейф без ведома клиента
Существует несколько случаев, когда финансовая организация имеет право открыть сейф без ведома клиента.
- Срок бронирования закончился. Если клиент не забрал содержимое после окончания срока хранения, то финансовая организация может вскрыть сейф через 30-90 дней в зависимости от договора бронирования.
- Санкция прокурора. Любые сейфы, которые находятся в депозитарии, банк обязан открыть по решению суда или по запросу следственных органов с санкцией прокурора
- Право на наследство. Свидетельство о праве на наследство, заверенное нотариусом, тоже является «ключом» для открытия сейфа. Однако при открытии сейфа должен присутствовать наследник.
- Запрещенные вещества. Если финансовая организация каким-либо образом узнала, что клиент хранит отравляющие, взрывчатые, химические, радиоактивные или другие запрещенные вещества в сейфе, то в присутствии полиции сейф должен быть вскрыт. Правоохранительные органы в этом случае конфискуют имущество владельца сейфа.
- Чрезвычайные обстоятельства. При возникновении стихийного бедствия, пожара или по другим причинам, грозящим уничтожением имущества депозитария, финансовая организация имеет право изъять содержимое сейфа.
Вскрытие происходит с участием специальной комиссии. Составляется акт со списком содержимого и причиной открытия сейфа. Если вещи в ящике не относятся к разряду запрещенных, то их передают в основной депозитарий.
Для сбережения наличных открывают счет.
Сколько времени кредитная организация будет хранить невостребованные предметы? 1-3 года организация будет хранить вещи, потом она получает право на их продажу. Полученные денежные средства направляют на оплату банковских затрат.
Оставшиеся средства финансовая организация может поместить на вкладе до востребования.
Почему растет спрос на банковские ячейки
Спрос на банковские ячейки растет, когда граждане перестают доверять надежности финансового рынка. Они предпочитают выводить средства из ценных бумаг, покупать валюту и прятать наличные в банковском сейфе. Так россияне ищут альтернативный способ хранения иностранной валюты, драгметаллов и других накоплений.
В депозитарий можно поместить все что угодно. В нем ценности будут лучше защищены, чем дома. Однако хранилище не спасет денежные средства от обесценивания. Чтобы избежать инфляционных рисков, лучше открыть банковский вклад.
В этом случае накопления вырастут соразмерно годовой ставке.
Почему хранить деньги на вкладе выгоднее, чем просто положить в ячейку
Денежные средства, находящиеся в сейфе, не приносят доход. Со временем инфляция обесценит накопления. Поэтому выгоднее открыть вклад.
Например, вклад Совкомбанка.
При этом деньги на вкладе застрахованы государственной системой страхования вкладов, то есть вкладчик заберет их при любом развитии событий.
Хороший способ сберечь деньги – онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8% годовых в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк».
Минус сейфа еще и в том, что он может быть заблокирован для обеспечения судебного иска. Также может сыграть против клиента отзыв лицензии у финансовой организации. Денежные средства у него не конфискуют, но потребуется время, чтобы попасть в депозитарий.
Финансовая организация не несет ответственности за сохранность содержимого сейфа. Если клиент обнаружит пропажу, то потребуется в доказать в суде, какие именно предметы были утрачены.
Как сохранить и приумножить деньги
Валюта, недвижимость, фондовый рынок — какая инвестиционная стратегия станет выигрышной в 2024 году? Расскажем в статье.
- Что угрожает нашим деньгам
- Враги денег: инфляция
- Девальвация национальной валюты
- Взаимоотношения с банками
- Как приумножить деньги
- Покупка долларов или евро
- Еврооблигации
- Иностранные акции
Что угрожает нашим деньгам
У денег множество недругов. Расточительство владельца (когда деньги под рукой, так и тянет их потратить, замечали?), инфляция, непродуманные инвестиции, резко изменяющаяся ситуация на рынке. Угроза может прийти, откуда ее не ждали.
Говорят, что на пике деятельности Пабло Эскобар терял 10% своих доходов только силами крыс – они съедали купюры.
Впрочем, не нужно быть наркобароном, чтобы пострадать от грызунов. Если ваш тайник находится в дальнем ящике письменного стола или за стенкой шкафа, то вы тоже в группе риска.
Враги денег: инфляция
Даже если деньги спрятаны в надежном месте, где до них не доберутся злоумышленники, их все равно становится меньше. Не физически – купюры вот они, все на месте, но их покупательная способность снижается с каждым годом.
Причин тому несколько: рост государственных расходов и увеличение объема выпуска денег, снижение производства ВВП, увеличение и ввод новых налогов и пошлин…
Как это выглядит на практике? Вспомните, какой ценностью обладала одна тысяча рублей пятнадцать лет назад и сегодня. Покупательная способность – объем товара и услуг, которые можно приобрести на определенную сумму, – со временем снижается.
В какие-то периоды темп инфляции может замедляться или ускоряться, но почти никогда не останавливается. История знает очень мало примеров обратного процесса.
Девальвация национальной валюты
Так называют обесценивание национальной валюты по отношению к валютам других стран. Чаще всего мы сравниваем рубль с долларом и евро. Если словом «инфляция» обозначаем выросшие цены на продукты в магазине у дома, то девальвация – это подорожавший доллар в обменном пункте.
Девальвация – процесс нелинейный, и зависит он от множества факторов.
На протяжении последних нескольких лет наблюдалась общая тенденция удешевления рубля, однако события этого года на международной арене отразились и на курсе национальной валюты.
В январе 2024 года рубль стоил около 75 рублей, на пике в марте – 120 рублей, а в сентябре – примерно 60. Однако вряд ли вы встретите такие цены в обменнике.
Взаимоотношения с банками
Банковский вклад до сих пор остается одним из самых популярных финансовых инструментов.
Открывая вклад, следует помнить, что сумма, которую гарантирует Ассоциация страхования вкладов, составляет 1 400 000 рублей. Что бы ни случилось с банком, это максимум, на который может рассчитывать клиент по всем своим вкладам (их может быть несколько) в этом банке.
Если хочется разместить на вкладе сумму больше, следует разделить ее между несколькими банками, чтобы в случае чего получить страховое возмещение.
На депозите деньги находятся под охраной и застрахованы, а процент позволит компенсировать (хоть и не полностью) потери из-за инфляции.
В арсенале Совкомбанка – выгодные вклады. Выбирайте то, что представляет для вас больший интерес, – длительный срок, возможность частичного снятия или ежемесячное начисление процентов.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Подайте заявку онлайн!
Как приумножить деньги
Существует несколько популярных стратегий приумножения денег. При выборе следует учитывать несколько факторов:
- размер свободных денег;
- срок, на который вы готовы их вложить;
- какова вероятность, что в течение этого срока средства могут понадобиться.
Отдельно стоит оценить надежность и эффективность выбранного инструмента инвестирования.
Если вы планируете вкладываться в ценные бумаги, присмотритесь к биржевым фондам. Пакет, собранный профессиональными брокерами, более диверсифицирован. У дилетанта, подбирающего акции компаний самостоятельно, больше рисков допустить ошибки.
Покупка долларов или евро
Вложения в валюту – до сих пор популярная стратегия сохранения денег для многих, особенно людей, заставших 90-е годы в активном возрасте.
Однако события этой весны показывают, что валюта может быть не столь ликвидна, как мы привыкли. Курс бывает непредсказуем, появляются ограничения на покупку и продажу, а также на снятие денег с валютных счетов.
Кроме того, заметна разница между официальным курсом Центробанка и фактическими ценами, по которым банки предлагают населению продать и купить доллары и евро.
До 9 марта 2024 будет действовать лимит на снятие в 10 тысяч долларов США (или эквивалентная сумма в евро), а банки могут продавать лишь те доллары и евро, которые поступили в их кассы после 9 апреля 2024.
Предпочтение безналичного хранения валюты не гарантирует стабильного дохода, как это было прежде, – некоторые банки и брокерские компании ввели комиссию за хранение валюты на счетах.
На этом фоне популярность стала набирать валюта других стран. Так, эксперты уже отмечают возросший интерес к китайскому юаню и дирхаму – валюте Объединенных Арабских Эмиратов.
Еврооблигации
Они же евробонды. Облигации – это долговые ценные бумаги, как бы расписка в том, что компания, ее выпустившая, берет у вас в долг некоторую сумму, которую обязуется вернуть через оговоренное время.
Отличие еврооблигаций в том, что они выпускаются в «чужой» для компании валюте. Причем это необязательно евро. Название – лишь дань традиции: первые еврооблигации появились и распространились в странах Старого Света.
До недавних пор россиянам были доступны еврооблигации компаний, работающих на международном рынке. Однако в связи с санкциями Банк России временно запретил неквалифицированным инвесторам покупать иностранные ценные бумаги.
С 1 октября 2024 года ограничен объем таких бумаг в составе инвестиционного портфеля, с 1 января 2024 года покупка иностранных ценных бумаг российскими гражданами полностью запрещена.
Но для россиян остаются доступны еврооблигации, которые выпускают компании РФ в евро или долларах, чтобы привлечь иностранных инвесторов. Такие ценные бумаги эмитировали многие крупные игроки нефтегазовой отрасли России.
Самостоятельная работа с такими ценными бумагами требует подготовки. Многие брокерские компании разработали продукт для тех, у кого нет достаточных знаний (или времени, или возможности погружаться в тему), чтобы вникать во все нюансы фондового рынка, но при этом есть средства и желание инвестировать.
Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) формирует корзину евробондов, которая позволяет вкладывать свободные деньги, диверсифицировать риски.
Плюсом в работе с еврооблигациями прямо сейчас может быть возможность купить паи БПИФа через брокера за рубли, доллары или евро. При этом нет нужды менять валюту, достаточно просто перевести ее на счет, открытый в брокерской компании.
Иностранные акции
Работу с иностранными акциями для человека, который хочет сохранить (а возможно и приумножить) свободные деньги, вряд ли можно рассматривать как основную стратегию. Тем более в связи с ограничениями, о которых мы сказали выше.
Сейчас фондовые рынки многих стран штормит, и цены на акции зарубежных компаний выглядят очень привлекательными. Однако сохраняется вероятность того, что будут расширены санкции в отношении активов России за рубежом, а решения Банка России усложнят работу рядовых граждан, желающих инвестировать свою трудовую копейку.
Как приумножить и не потерять: пирамиды
Стремясь приумножить свободные деньги, важно не потерять их совсем.
Финансовые, или инвестиционные пирамиды – термин неофициальный. Так называют мошенническую систему, в которой доходы участников обеспечиваются постоянным притоком средств от новых членов.
Один из основных признаков пирамиды – обещание гарантированной доходности существенно выше той, что дают консервативные инструменты, прежде всего банковские вклады.
Обещанная прибыль может доходить до 20-30% в месяц или составлять 1% в день – и это при средней ставке по депозитам 7% годовых.
За счет чего удается достичь такой прибыли? Как правило, организаторы говорят об инвестициях в ценные бумаги. Новое поветрие – жонглирование словами «майнинг», «блокчейн», «криптовалюта».
Хотите узнать, что это такое и как работает? Для вас мы подготовили статью .
Не все пострадавшие от действий организаторов финансовых пирамид – безобидные жертвы. Многие становятся участниками сознательно, привлекают новых участников, рассчитывая, что они успеют получить причитающиеся им деньги и выйти с прибылью до того, как все рухнет.
Эксперты называют основные признаки, которые должны насторожить потенциальных инвесторов:
- отсутствие лицензии Банка России на привлечение денег от граждан;
- доходность существенно выше рынка;
- отсутствие четкого понимания, куда именно уходят вложенные деньги;
- обещание прибыли за счет привлечения других людей – чем больше приведешь, тем больше получишь;
- отказ вернуть деньги по первому требованию. Поводы — самые разные: от нового, еще более выгодного договора, до технического сбоя, который (вот незадача!) не дает выдать деньги именно сегодня, и т.д.
Список компаний, в работе которых есть признаки финансовой пирамиды, можно найти на сайте Центробанка РФ . Только с начала этого года в список добавили более трех тысяч организаций. Там же можно сообщить о деятельности конторы, которая кажется вам подозрительной.
Псевдоинвестиции
Мошенников, зарабатывающих на желании человека получать пассивный доход, меньше не становится. Еще одна ипостась финансовых пирамид – хайп-проекты.
Свое название они получили от английского термина High Yeild Investment Project, что означает высокодоходный проект. Это еще одно название финансовых пирамид, но более соответствующих духу времени.
Хотя есть обзоры на организации, работающие на этом поле, и советы, когда пора забирать свои деньги и выходить из игры. Следует помнить, что по сути это мошеннические схемы, и активное привлечение к ним карается законом.
Как санкции влияют на сбережения
Зависит от того, куда были вложены средства. Так, банковские вклады остаются одними из самых надежных видов инвестиций.
Депозиты – это сохранность денег в пределах застрахованной суммы, гарантированная доходность, высокая ликвидность. Вкладчик может получить свои деньги в любой момент, быстро (например, с недвижимостью так не получится). Для расчетов внутри страны санкции также ничего не изменили.
Стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость
Покупка квартиры – еще один консервативный способ вложения свободных средств. К нему прибегают, чтобы:
- сохранить накопления;
- получать пассивный доход, сдав недвижимость в аренду или через некоторое время продав ее дороже.
Однако этот способ имеет очень высокий порог входа – на покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
Есть ли смысл вкладываться в недвижимость в 2024 году? Все зависит от конкретной ситуации. Но если вы решили присмотреться к рынку недвижимости, обратите внимание на несколько ключевых моментов.
В случае с новостройкой, это должен быть надежный застройщик. Желательно, чтобы проект был в высокой степени готовности.
Вряд ли идею вкладывать «в котлован» сейчас можно назвать хорошей – на рынке недвижимости стагнация, некоторые застройщики заморозили свои проекты.
Но если это единственная возможность решить квартирный вопрос здесь и сейчас, то не стоит ждать идеального момента. Недаром считается, что лучше платить за свое жилье, чем за съемное.
Также покупка недвижимости может стать хорошим решением, если есть возможность использовать льготную ипотеку, ставки по ней существенно ниже рыночных. Так, есть специализированные программы в отдельных регионах, например, на Дальнем Востоке , или для отдельных категорий заемщиков .
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.
Где же лучше всего хранить деньги
Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Слишком много переменных — сумма свободных средств, срок, на который вы готовы инвестировать, есть ли вероятность, что деньги могут понадобиться раньше.
Например, банковский вклад можно закрыть в любой момент (возможно, придется пожертвовать процентами, если они начисляются в конце срока действия депозита). А вот вывести деньги, вложенные в недвижимость, так быстро не получится.
Кроме того, в условиях набирающей силу инфляции выгодным вложением может стать покупка предметов длительного пользования – мебели, техники. Но что бы ни случилось, помните, что самый ценный актив – это вы сами.
Возможно, стоит вложиться в себя – привести в порядок здоровье или получить новое образование, которое может открыть карьерные перспективы.
Халва – это не только бесплатная рассрочка и более 250 000 партнеров по всей России. Она может стать эффективным финансовым инструментом. Оплачивая услуги здесь и сейчас, вы фиксируете цены на них, и дальнейшее повышение вам уже не страшно.
Кроме того, проценты на остаток собственных средств на карте рассчитываются ежедневно.
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка».
Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Гляди в оба, а зри в три: кому и зачем может понадобиться вклад на третье лицо
Вклад на другого человека – зачем нужен, как открыть и что делать с оформлением – разбираем детали в статье.
- Как открыть вклад на другого человека
- Зачем может понадобиться такой вклад
- Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
- Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
Перед тем, как рассказывать об особенностях процедуры, определим понятие третьего лица в нашем контексте.
Третье лицо – человек, который не является клиентом банка напрямую, взаимодействует косвенно, через клиента финансовой организации.
Депозиты с третьей стороной договора можно открывать по доверенности, или как вклад на третье лицо – и это разные услуги.
- В первом случае держатель доверенности – лишь посредник между вкладчиком и финансовой организацией.
- Депозит по доверенности совершают из-за отсутствия возможности сделать это лично: болезнь, отсутствие регистрации и другие уважительные причины.
В статье рассмотрим второй вид, где фактических сторон у договора три, а владельцев вклада два – сам вкладчик и то самое третье лицо, на которое оформляют депозит.
Как открыть вклад на другого человека
Если вы решили открыть вклад на третье лицо (ТЛ), обязательно выясните, предусмотрено ли это в выбранном банке – не каждая организация имеет такую услугу в списке.
Чаще всего клиенты задаются вопросом о том, необходимо ли присутствие ТЛ при оформлении депозита.
Обратимся к закону. В п. 5 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» говорится, что для оформления депозитного счета необходимо личное присутствие того, чье имя указывается в договоре, или его представителя.
Казалось бы, напрашивается вывод, что вкладывать деньги на третье лицо без его присутствия невозможно.
Действительно, есть финансовые организации (ФО), которые воспринимают закон буквально и требуют, чтобы третье лицо присутствовало при процедуре оформления.
Однако ст. 842 ГК РФ указывает, что можно открыть вклад на имя третьего лица без его непосредственного участия, при этом вкладчику не нужна доверенность.
ФО лишь требуют необходимый для открытия счета пакет документов. Так как никто не имеет права пользоваться ими без владельца, вкладчику достаточно предъявить копии, заверенные нотариусом.
Интересно, что финансовая организация не требует контактных данных третьего лица, так как предупреждать об открытии вклада на него никто не обязан.
Пошаговые действия:
- выбираете ФО, предоставляющую данную услугу;
- приносите копии всех необходимых документов;
- заключаете договор на имя ТЛ.
Можно провести переоформление депозита на другого человека.
- Первый вариант: предоставление доверенности от имени вкладчика на ТЛ, по которой последний имеет право получать все средства депозита и дивиденды с него.
- Второй вариант: заключение депозитарного договора, в котором указывается, что права на существующий и оформленный на одного гражданина депозит, переходят другому.
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8,7% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.
Зачем может понадобиться такой вклад
Ситуаций, когда депозит на ТЛ становится удобным способом решить проблемы, или позаботиться о близком человеке, достаточно много.
Можно вложить деньги на имя другого человека в случае, если доверие к финансовой организации невысокое, а сумма вклада превышает максимальный размер для страхового возмещения – 1 млн 400 тысяч рублей.
Например, вы хотите положить на депозит 2 млн 500 тысяч рублей и переживаете о сохранности средств в форс-мажорных обстоятельствах. Можно разделить сумму на 1,4 млн и 1,1 млн рублей и вложить одну часть на депозит брата. Тогда страховка будет оплачена на всю сумму.
Совет от банка
При вложении средств на другое лицо без цели передачи средств ему не забудьте оформить договор соответствующим образом.
При наступлении страхового случая, если ТЛ предъявит свои права на счет, то получит возмещение. Или в случае, когда вкладчик беспокоится о сохранности денег.
Другие частые причины:
- вкладчик хочет сделать денежный подарок ТЛ;
- вкладчик открывает депозит с пополнением, чтобы накопить крупную сумму, что понадобится третьему лицу (оплата образования, лечения);
- депозит используется как способ перевода средств без комиссии;
- счет используется как страховка от потери документов по разным обстоятельствам и другое.
Удобно открывать такие депозиты, когда необходимо перевести другому лицу серьезную сумму, предусматривающую комиссию за перевод средств.
Если бы вы переводили 3 млн рублей через ФО, на счет своего друга, то сумма комиссии составила бы минимум 30 тысяч рублей. Положив деньги на депозит, вы ничего не платите за эту услугу.
Но в таком случае нужно постараться и найти вариант краткосрочного депозита, чтобы ваш друг смог снять деньги без комиссии за его досрочное закрытие. Либо обратиться в финансовую организацию, предоставляющую депозиты до востребования
Можно открыть депозит на несовершеннолетнего, закон не запрещает этого. Для оформления документов вам понадобится лишь свидетельство о рождении ребенка. До его совершеннолетия вы можете управлять вложенными деньгами так, как посчитаете нужным.
Все права на эти средства он получит только в 18 лет.
Валентина Николаевна решила накопить деньги на обучение единственному внуку Владимиру. Она сомневалась, что, откладывая наличные, успеет передать накопленное лично Вове, а средства перейдут детям по наследству и будут разделены на части после ее смерти. Женщина открыла вклад на Владимира, и ежемесячно пополняла его с пенсии.
Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
Пользоваться вкладом могут как вкладчик, так и ТЛ. При этом владельцем выступает человек, на которого вы открыли депозит. Вкладчик может распоряжаться средствами любым образом, до момента, когда ТЛ обращается в ФО.
Универсальных правил и системы пользования депозитами такого вида нет, все оговаривается устно и закрепляется в договоре между ФО и вкладчиком. Важно, чтобы условия не противоречили закону, но в остальном – все на усмотрение финансовой организации и других сторон.
Так как средства кладутся на третье лицо, деньги принадлежат ему, вне зависимости от того, кто пополняет депозит, после первого обращения им в ФО с просьбой предоставить доступ. До этого владельцем депозита считается тот, кто открыл депозит и вложил деньги. Пополнять его может любой человек, без ограничений.
Мама Вовы, дочь Валентины Николаевны, периодически добавляла деньги на депозит сына, так как узнала о его существовании. При этом она знала, что, пополняя депозит, теряет право на эти деньги, но ее целью была финансовая помощь сыну.
Чтобы предъявить свои права на депозит, если он оформлен другим лицом на вас, не обязательно собирать дополнительные документы или проходить сложные процедуры. Достаточно прийти с паспортом и сертификатом в ФО.
В день совершеннолетия внука Валентина Николаевна поздравила его, подарив сертификат на предъявителя вклада. Она посчитала, что небезопасно снимать деньги с депозита и дарить их наличными, сертификат же выглядит солидно.
С момента, когда Владимир предъявит его в банке, он станет полноправным владельцем всей суммы денег, накопленной для него.
Пассивный доход – это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка – вклад в Совкомбанке. Открыв вклад , вы получите:
- доходность до 8,7% годовых;
- возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
- дополнительное страхование средств от государства.
Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции. Подайте заявку онлайн и получите промокод на +0,25% к годовой ставке.
Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
Пополнить депозит может любой человек, если иное не предусмотрено условиями договора.
Самый простой способ пополнения, пошагово:
- обратиться в ФО, где находятся деньги. Можно пойти в любой филиал выбранной финансовой организации, в любой точке мира;
- подтвердить свою личность паспортом, предоставить сотруднику данные по реквизитам (номер и ФИО лица, на которое оформлен депозит);
- внести деньги.
Сегодня доступен альтернативный способ пополнения депозита: онлайн-приложение любой ФО, которое позволяет перевести средства по реквизитам любой финансовой организации.
Пополнить рублевый депозит можно на любую сумму, но если он открыт в иностранной валюте, то необходима доверенность от владельца.
Закрыть депозит на ТЛ можно в том же порядке, что и собственный, но с некоторыми нюансами.
Мы уже писали о том, что права на денежные средства передаются ТЛ только после того, как оно обращается в финансовую организацию, с предъявлением этих прав. До этого момента все деньги принадлежат первоначальному вкладчику.
Поэтому вкладчик имеет право закрыть депозит самостоятельно, если ТЛ еще не обращалось в ФО.
После перехода прав другому человеку вкладчик не может самостоятельно закрыть депозит, участие ТЛ все же требуется, но обычно ФО достаточно предъявления доверенности от него.