Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2024 году

Прежде чем оформить семейную ипотеку, ознакомьтесь с условиями 87 предложений, представленными 63 компанией. Ставка начинается от 0.01% (данные актуальны на 01.12.2022). Вы можете выбрать любой из 63 банка для сотрудничества.

• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Семейная ипотека
• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира в новостройке
• Без подтверждения дохода
• Ипотека для IT
• Многодетным семьям
• На долю в квартире
• Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Семейная ипотека	РНКБ	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Альфа-Банк	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк Открытие	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Росбанк	3,95 %	9 050 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк ДОМ.РФ	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Госпрограмма для семей с детьми	Абсолют Банк	5,99 %	10 738 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Совкомбанк	4,34 %	9 361 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Металлинвестбанк	5,49 %	10 310 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Для семей с детьми	Банк Уралсиб	5,59 %	10 395 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Газпромбанк	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Московский Кредитный Банк	5,49 %	10 310 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека «под ключ»	Ипотечный консультант Банки.ру	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека в МКБ	ЖК City Bay	0,01 %	6 256 ₽	Подробнее	Оставить заявку
По двум документам	СберБанк	5,30 %	10 150 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека в МКБ	АО ИНТЕКО	5,25 %	10 108 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

«Льготная ипотека»
«Семейная ипотека»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Семейная ипотека в 2024

Ипотечное кредитование — популярный способ приобретения жилья. Программа Семейная ипотека с господдержкой существует с 2018 года. Она позволяет купить жилье на льготных условиях. На протяжении всего срока существования условия кредитования по программе менялись.

На сегодняшний день получить семейную ипотеку под сниженный процент могут семьи с одним ребенком.

Описание финансового продукта

Программа позволяет приобрести жилье (любой площади, но стоимостью не более 6-12 млн рублей в зависимости от региона) в ипотеку под низкий процент. Государство по данной программе не выделяет субсидий, но сниженная ставка поможет избежать больших переплат по кредиту. До 2021 года семейная ипотека выдавалась только родителям с 2 или более детьми. Затем в список добавились семьи, где с 01.01.2018 г до 31.12.2022 г. родился ребенок с особенностями развития. С 2021 года участвовать в программе могут также родители с 1 ребенком, родившимся в указанный выше период.

Приобрести в ипотечный кредит можно: · квартиру в новостройке (уже сданной или строящейся); · вторичное жилье (только в рамках Дальневосточной ипотеки, где позволяется брать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья в сельской местности); · частный дом; · таунхаус; · землю под застройку. Семьи, которые взяли ипотеку на покупку первичного жилья до рождения детей под более высокий процент, могут рефинансировать ее. Для этого нужно подать заявку в банк и представить все документы по недвижимости и прошлому ипотечному кредиту. Однако рефинансирование выгодно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее половины срока и разница в ставке 1-2% и выше.

Обратиться в банк можно даже в том случае, если ипотека уже была 1 раз рефинансирована. Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Затем клиент подает заявку по конкретной программе в выбранный банк. В течение 3 дней кредитор пришлет предварительный ответ. Если он положительный, заемщик предоставляет документы и начинает искать подходящее жилье.

Чтобы финорганизация одобрила заявку, нужно пройти процедуру оценки жилья. Услуги оценщика оплачивает заемщик. Если квартира соответствует требованиям банка, подписывается кредитный договор и договор купли-продажи. Банк оценивает каждого заемщика. Сумма кредита должна быть посильной для клиента с учетом срока и размера ежемесячного платежа (он не должен превышать 40-50% дохода семьи).

Сам заемщик также должен оценивать финансовую нагрузку. Заранее просчитать переплаты и размер платежа можно с помощью онлайн-калькулятора. Залоговое имущество страхуется.

Это гарантия для кредитора, что заемщик выплатит долг. Только после получения страховки можно заключить договор с банком и застройщиком. После покупки квартиры в ипотеку заемщик может подать документы на получение налогового вычета.

Процентные ставки

Семейная ипотека выдается по ставке до 6%, на Дальнем Востоке — под 5%. Финучреждение устанавливает ставку самостоятельно, а государство выплачивает банку разницу в процентах. До 2019 года ставка по семейной ипотеке составляла 6% только первые 3 года кредитования для семей, где родился второй ребенок до 31.12.2022 г, или 5 лет для семей, где родился 3 и последующий ребенок до этой же даты. Если родилось 2 детей подряд, срок льготного кредитования составлял 8 лет. Затем ставка приравнивалась к ключевой ставке Банка России + 2%.

На сегодняшний день ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. При определении ставки кредиторы учитывают КИ заемщика, его доход и размер первоначального взноса. Например, при взносе более 50% от стоимости жилья банк может снизить процент до 4-4,9%. При оформлении кредита учитывается наличие страховки.

Страхование имущества обязательно, но клиент может отказаться страховать жизнь и здоровье. В этом случае банк имеет право поднять ставку, но она все равно не может превышать 6%.

Условия получения семейной ипотеки

Минимальный размер первого взноса составляет 15% от стоимости недвижимости. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве взноса. В этом случае после оформления права собственности они обязуются выделить доли детям. Если квартира после погашения ипотеки будет продаваться, детям выделяются в новом жилье доли, не меньшие, чем были до этого.

Кредитор не выдает ипотеку на основании только материнского капитала. Он оценивает платежеспособность клиента. Срок кредитования от 3 до 30 лет в зависимости от суммы займа и возраста заемщика. На момент погашения ипотеки клиент не должен перейти верхнюю границу возраста (в большинстве банков она составляет 65-70 лет). Размер ссуды зависит от дохода заемщика и стоимости жилья.

В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер семейной ипотеки составляет 12 000 000 рублей. В регионах эта сумма не может превышать 6 000 000 рублей. Минимальный размер займа по семейной ипотеке — 500 000 рублей.

Досрочное погашение допускается. Банки, как правило, на облагают его штрафами.

Как получить семейную ипотеку

• паспорта заемщика и созаемщика;
• справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР (или справка о доходах по форме банка);
• копия трудовой книжки или договора;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат на материнский капитал, если он будет использоваться как первоначальный взнос;
• справка о размере материнского капитала из Пенсионного Фонда.

Если заемщик рефинансирует имеющуюся ипотеку, он предоставляет кредитный договор и справку об остатке долга.

Родители, у которых есть ребенок-инвалид, предоставляют также справку об инвалидности.

Материнский капитал можно использовать для погашения остатка долга. В этом случае нужно подать заявление в Пенсионный Фонд, представить документы на жилье, кредитный договор. В течение месяца средства будут перечислены в банк, если Пенсионный Фонд не обнаружит никаких нарушений.

После погашения долга родители выделяют доли детям.

После одобрения заявки у заемщика есть 3 месяца, чтобы найти подходящее жилье. Семейная ипотека позволяет приобрести недвижимость только у юридического лица (кроме Дальнего Востока). Клиент выбирает аккредитованного застройщика и покупает квартиру на первичном рынке.

Выкупить жилье у физического лица нельзя, даже если он купил квартиру в новостройке недавно и не успел в ней зарегистрироваться.

Если заемщик покупает недвижимость в строящемся доме, право собственности оформляется после окончания строительства.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, но не в ЗАТО. В квартире или доме должно быть электричество, канализация, водопровод, отопление (не печное). Износ дома на момент покупки не должен превышать 70%.

Частный дом не должен быть деревянным и являться предметом культурного наследия.

Важное условие — отсутствие обременения и долгов по коммунальным услугам. Нельзя приобрести жилье, которое на данный момент является залогом. Банк не одобрит сделку, если выбранная заемщиком квартира находится на цокольном этаже.

Отсутствие кухни допускается, но санузел должен быть обязательно.

Если заемщик приобретает жилой дом у юридического лица, помещение не должен быть менее 80 м2 и более 300 м2. Размер земельного участка — не более 4000 м2.

Купить жилье на вторичном рынке у физического лица можно только в сельской местности Дальнего Востока. В остальных регионах приобрести вторичку под семейную ипотеку получится только у юридического лица.

Требования к заемщику

На сегодняшний день получить семейную ипотеку могут семьи с любым количеством детей, но хотя бы один ребенок должен быть рожден до 01.01.2018 г. Родители, которые усыновили официально ребенка, также могут подать заявку на льготную ипотеку.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны. Возрастные рамки могут варьироваться в зависимости от финучреждения. Банки выдают ипотеку клиентам старше 20 лет.

На момент полного погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать верхнюю границу (65-75 лет).

Ипотечные кредиты выдаются только официально трудоустроенным гражданам, которые могут документально подтвердить доход. Общий стаж работы должен быть не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи с детьми (где брак узаконен официально) и родители-одиночки с детьми. Если в семье дети от разных отцов, заявку подает мать. Супруг, который планирует выступать созаемщиком, должен быть отцом младшего ребенка, рожденного после 2018 года.

Наличие другого жилья в собственности или доли в квартире, доме не имеет значения.

Супруги всегда являются созаемщиками за исключением тех случаев, когда заключается брачный договор, в котором прописан пункт о раздельном имуществе. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при рассмотрении заявки.

Созаемщики должны соответствовать тем же параметрам (возраст, стаж, наличие официального трудоустройства). Вне зависимости от того, выделена им доля в покупаемой недвижимости или нет, они берут на себя ответственность за выплату долга, если клиент не может его погасить.

Страховка залогового жилья обязательна. Заключить договор страхования необходимо после получения свидетельства о регистрации собственности.

Семейная ипотека — федеральная программа, но рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита банк. Если у заемщика плохая кредитная история, были тяжбы с банками, суды, просрочки, нет официального стабильного заработка, финучреждение может отказать в выдаче ипотеки.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит по программе семейной ипотеки?

На данный момент кредит по программе семейной ипотеки можно получить в следующих банках:

• City Bay — Семейная ипотека в МКБ — от 0.01%
• АО ИНТЕКО — Семейная ипотека в МКБ — от 5.25%
• ГК Полис — Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ — от 0.1%
• СберБанк — Льготное строительство жилого дома для семей с детьми — от 5.3%
• СберБанк — Семейная ипотека — от 5.7%
• СберБанк — По двум документам — от 5.3%
• ЖК City Bay — Семейная ипотека в МКБ — от 0.01%
• Ипотечный консультант Банки.ру — Семейная ипотека «под ключ» — от 5%
• Московский Кредитный Банк — Семейная ипотека — от 5.49%
• Газпромбанк — Семейная ипотека — от 5.3%

Господдержка

Программа продлится до 31.12.2022 г, но если ребенок родился после 01.07.2022 г, родители могут подать заявку на получение льготной ипотеки до 01.04.2024 г (до 2027 г для семей, где есть ребенок-инвалид). Ее можно сочетать с другими льготными программами, например, с военной ипотекой.

Многодетные семьи могут рассчитывать также на субсидию в 450 000 рублей на погашение ипотеки (после рождения 3 или последующего ребенка).

Семейную ипотеку выдают не все банки. На данный момент в список финорганизаций, которые работают с этой программой, входят около 50 банков. Они могут самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, регулировать список документов.

Условия и ставки по кредиту в финучреждениях отличаются.

Чтобы получить семейную ипотеку под низкий процент, не нужно посещать администрацию и оформлять сертификат участника. Достаточно подать заявление на конкретную программу в банке. Финучреждение проверит данные и в случае одобрения предоставит заем на льготных условиях.

На сайте Банки.ру вы найдете предложения от ведущих финорганизаций, сможете сравнивать условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Просмотрите каталог, выберите кредитора и отправьте заявку онлайн.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2024 году

Я в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (далее – Общество), расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1027700262270), на обработку (включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в следующем составе:

• фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
• номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
• адрес электронной почты;
• сведения об аккаунтах в социальных сетях;
• другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Настоящим согласием я также разрешаю Обществу поручать обработку моих персональных данных следующим организациям:

• ООО «ДОМ.РФ Управление активами», расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 (ОГРН 1167746708733);
• Фонду ДОМ.РФ, расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом./ком. XI/45 (ОГРН 1167700063992);
• ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения», расположенному по адресу: 394036, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10 (ОГРН 1193668037870);
• АО «Банк ДОМ.РФ», расположенному по адресу: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1037739527077),

в соответствии с договорами и соглашениями, заключенными АО «ДОМ.РФ» с указанными организациями, в объеме, способами, в целях и в сроки, которые определены настоящим согласием (указаны выше).

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Общество.

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

Политика обработки файлов cookie

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Получить расчет на e-mail
Расчет отправлен

Проверьте почту, которую указали

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО “ДОМ.РФ” и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie

Семейная ипотека — 2024: что изменилось после продления госпрограммы

Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека» до 1 июля 2024 года. Ранее предполагалось, что она будет действовать до 1 марта 2024 года. Программа позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Условия программы после продления остались неизменными.

Продление «Семейной ипотеки» позволит нарастить объемы выдачи кредитов. По оценкам «Дом.РФ» (оператор программы), благодаря изменениям в 2024–2024 годах мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программой воспользовались уже более 400 тыс. семей. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче «Семейной ипотеки» входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о «Семейной ипотеке».

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2024 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

• Ставка от 5,3%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

ВТБ

• Ставка от 3%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Абсолют Банк

• Ставка 5,99%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Альфа-Банк

• Ставка от 5,7%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• Без подтверждения дохода

Банк «Дом.РФ»

• Ставка от 4,8%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Газпромбанк

• Ставка от 5,3%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Райффайзенбанк

• Ставка от 5,49%
• Cрок до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Читайте также:

• Как получить ипотеку по двум документам
• Что делать с ипотекой в случае потери дохода
• Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года).

Каковы основные условия кредитования?

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке:

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение готового жилья (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2024 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.