Автор: Аксиния Богданова, старший специалист отдела внедрения «ГЭНДАЛЬФ» Материалы газеты «Прогрессивный бухгалтер», июль 2021 г. Чтобы получать пенсии и пособия удобным способом – на карту, гражданам необходимо оформить карту «Мир» до 1 июля 2021 г. Как именно перейти на «Мир» и какие выплаты попали под исключения – в нашей статье.
Какие выплаты перешли на «Мир»
- государственные пособия на детей,
- пенсии военнослужащим,
- выплаты лицам, пострадавшим от аварии на Чернобыльской АЭС,
- социальные выплаты безработным гражданам,
- ежемесячные денежные выплаты на третьего и последующих детей до достижения ребенком трех лет согласно Указу Президента РФ от 07.05.2012 № 606,
- ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7 лет согласно Указу Президента РФ от 20.03.2020 № 199.
Какие выплаты можно получать по-старому
На карту любой платежной системы могут быть зачислены следующие бюджетные выплаты (ч. 5.4 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ):
- единовременные,
- те, что бывают реже одного раза в год.
Например, это пособия, выплачиваемые в связи с материнством (ст. 6-11 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ). В частности, единовременное пособие при постановке на учет в ранние сроки беременности, пособие по беременности и родам, единовременное пособие при рождении ребенка.
На это обратили внимание специалисты ФСС РФ в письме от 06.11.2020 № 02-08-01/15-07-12017л.
Что учесть работодателям
Чтобы сотрудники успели до 1 июля оформить карту и вовремя получили пособия, стоит заранее уведомить персонал о переходе на «Мир». Либо работникам придется выбирать способы получения выплат без карты. Например, почтовым переводом.
При необходимости пусть сотрудники сообщат вам новые Сведения о себе по форме из приложения № 2 к приказу ФСС РФ от 04.02.2021 № 26. Как раз в этих Сведениях работник указывает желаемый способ получения пособий и указывает реквизиты счета (карты), которые вы потом передаете в ФСС. Причем для карты «Мир» – свой отдельный раздел бланка.
Куда идти за картой «Мир»
Карту «Мир» выпускает большинство банков. Перечень таких банков, стоимость выпуска и обслуживания карт можно посмотреть на официальном сайте платежной системы «Мир».
До 01.07.2021 банки обязаны содействовать физлицам в получении карты «Мир» дистанционным способом. А если у гражданина, получающего пенсию, уже есть карта «Мир», но истек срок ее действия, банки должны продолжать зачислять пенсвыплаты на такую карту и обеспечить возможность совершать операции по ней.
Что будет, если работодатель передал в ФСС реквизиты неМИРовского счета
Проверять на какую именно карту переводятся соцвыплаты – зона ответственности банка, не работодателя (подп. 2 п. 5, п. 5.5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, ст.
74 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ). Штраф за перечисление пособия на карту другой платежной системы для работодателя не установлен. Но кадровику, бухгалтеру будет легче, если уже на момент передачи документов в фонд выявить ошибку.
Ведь если ее обнаружит банк, сумма попадет в невыясненные платежи. В итоге работник может пойти жаловаться к работодателю.
Порядок такой. Когда банк получает платежку, он проверяет, к какой карте привязан счет получателя. Банк не зачислит деньги, если переводят пособия на счет, привязанный к карте VISA или MasterCard, а должны – на счет, к которому привязана карта «Мир». Банк не позднее следующего рабочего дня уведомит сотрудника о том, что невозможно зачислить деньги, и предложит сотруднику в течение 10 рабочих дней:
- предоставить реквизиты счета, к которому привязана карта «МИР”, или счета, к которому не привязана никакая карта,
- либо посетить банк и получить деньги наличными.
Если сотрудник не придет в банк или не предоставит другие реквизиты, на 11-й рабочий день банк вернет деньги на счет ФСС. Об этом сказано в приложении 13 к положению ЦБ № 383-П. Фонду придется перечислять пособие заново. В итоге сотрудник получит деньги с опозданием.
И все потому, что не были решены оргвопросы с картой «Мир».
Зачем всех переводят на карту Мир: кто переходит и почему
Кого и когда переведут на карту Мир, почему переводят и обязательно ли всем получать карту? Нужно ли переходить и зачем все переходят на карту Мир?
Карты «Мир» функционируют уже несколько лет. «Мир» — это аналог «Виза», «Мастеркард» и других платёжных систем и создана она с целью обеспечения независимости проводимых расчётов, как минимум — внутренних. Учитывая нынешнюю политическую обстановку, такой шаг был остро необходим. Работа сервиса ещё далека от идеала, но по мере её распространения ошибки исправляются, вводятся коррективы.
Что такое «Мир»?
Политика напрямую влияет на экономику. Некоторые отечественные банки испытывают трудности с обслуживанием зарубежными платёжными системами, такими как «Виза» и «Мастеркард». «Мир» — это аналог указанных сервисов, который позволит банкам проводить финансовые расчёты.
Граждане, использующие национальную платёжную систему, пользуются привычным функционалом:
- снимают наличные через банкоматы;
- переводят средства на другие карты, в том числе иных платёжных систем;
- расплачиваются картами в магазинах, в том числе и в интернете.
Некоторые трудности возникают при использовании карты за пределами России, в том числе при совершении онлайн-покупок, но имеется возможность получить так называемую кобеджинговую карту. Такой тип пластика использует сразу две платёжные системы, «Мир» в России и иную — за границей.
Причины ввода карт «Мир»
На первый взгляд, карты «Мир» — такие же, как и карты другой системы, так как выполняют те же функции. Многие считают, что введение не имеет смысла, лишь дублирует иные карты.
Введение карт национальной платёжной системы носит больше политический характер. Ранее неоднократно поднималась тема о необходимости создания аналога иностранных центров обслуживания финансовых операций, но политическая обстановка не способствовала этому, так как граждане, а также государство использовали иностранные сервисы. После начала санкционной политики государство было вынуждено срочно решать проблему, чтобы иметь запасной вариант.
Карты «Мир» позволят проводить финансовые операции даже в случае «отключения» России от международных сервисов, что является дополнительной мерой безопасности, а также экономят существенные средства благодаря внутренней обработке финансов.
Виктор Ковальков, сотрудник аналитического отдела Сбербанка.
Зачем приобретать карту «Мир» при наличии аналога?
На момент введения карт «Мир» у большей части граждан России уже имелись карты иных платёжных систем. В связи с этим многие не понимали, для чего им переходить на отечественный аналог, какую выгоду это принесёт.
В первую очередь государство указывало на политические предпосылки, но санкции такого типа введены не были и неизвестно, будут ли введены. Вопрос спорный, так как отключение России от международных финансовых систем невыгодно не только России, но и странам, с которыми страна ведёт хоть какое-то экономическое сотрудничество.
Причины использовать карту «Мир» очевидны в сравнении:
| Мир | Зарубежные аналоги |
| Ряд карт выпускается на бесплатной основе. В остальных случаях обслуживание максимально недорогое. | Очень редко выпускаются бесплатные карты. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа, но дороже, чем карты «Мир». |
| Выгодная система лояльности с возвратом средств, действующая на территории страны и большого количества партнёров. | Кэш-бэк имеется не у всех карт. Чаще процент по возврату ниже, чем у карт «Мир». |
| Карта «Мир» используется для подключения дополнительных функций, например, для льготной оплаты транспорта, получения социальных выплат и так далее. | Функция возможна в некоторых банках, но чаще используется «Мир». |
Государство считает, что переход граждан, которые получают средства от государства (бюджетники, пенсионеры, иные лица, получающие выплаты) необходим, поэтому планируется, что в будущем выплаты подобного рода будут производиться только на карты, подключенные к национальной платёжной системе.
С лета 2017 года все работники бюджетной сферы должны были получить карты «Мир». Переход уже был осуществлён. Для перевода пенсионеров установлен более длительный срок — до 2020 года.
Если гражданин не желает получать средства на карту «Мир», то он выбирает иной способ, например, наличными или на банковский счёт. Но если он планирует получение средств именно на карту, то выбирает любой банк, работающий с национальной системой.
Получение карты иными категориями граждан
Государство стремится расширить сферу использования карт «Мир», поэтому получить её допустимо не только работникам бюджетной сферы. Её вправе оформить любой гражданин России.
Для этого следует обратиться в любой банк, который подобные карты выдаёт: большая часть крупных кредитных организаций, работающих в России, в том числе и некоторые иностранные банки (например, Райфайзенбанк).
Банки предлагают различные карты, от самых простых, до премиум-класса с различными бонусами, соответственно, стоимость также будет отличаться.
Совет #1.Если планируется использование карты за пределами России или покупки в иностранных интернет-магазинах, рекомендуется оформить кобейджинговую карту.
Существующие проблемы карт «Мир»
Карты «Мир» имеют ряд преимуществ перед иностранными аналогами, но есть и недостатки, которые планируется исправить в ближайшее время.
В первую очередь это касается невозможности использования карт за пределами России, так как «Мир» ещё не получила должного распространения. Проблема решается получением кобэйджинговой карты, которая будет использовать иную систему за пределами России.
Важно!Некоторые трудности возникают и при расчётах за онлайн-покупки. Ряд крупных онлайн-магазинов заключили с отечественной системой соглашение и принимают платежи (например, Алиэкспресс), но иные до сих пор не сделали этого.
Это решается той же кобэйджинговой картой или привязкой карты к электронному кошельку, например, Киви.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Могу ли я отказаться от получения заработной платы на карту «Мир», если работаю в бюджетной сфере?
Да, Вы вправе написать заявление и получать средства наличными в кассе или на банковский счёт.
Вопрос №2. Работаю в частной фирме, работодатель заставляет переходить на карты «Мир». Могу ли я использовать иную карту?
Да, Вы вправе выбрать любую дебетовую карту для получения средств, работодатель не имеет права заставлять переходить. Переход осуществляется по заявлению.
Отзывы
Использую карту «Мир», так как работаю учителем. Пришлось оформлять против своей воли. Сначала не нравилась идея, но потом понял, что это выгодно. Обслуживается карта бесплатно, а бонусная программа интересная.
Так что я доволен.
Виктор Николаевич, Саратов.
Оформила карту «Мир» только потому, что являюсь медработником. Одна проблема — покупки в онлайн-магазинах теперь затруднительны, приходится искать какие-то нестандартные решения. Привязала карту к кошельку «Киви».
Анна, Ростов-на-Дону.
Карты «Мир» были введены по политическим причинам. Использование расширяется, как у функционал. Карты обязательны для работников бюджетной сферы, скоро станут обязательны и для пенсионеров.
Национальная платёжная система позволит обеспечить большую финансовую независимость, а для граждан выгодна надёжностью, невысокой ценой и рядом введённых бонусов.
Надо ли сейчас менять карты Visa и Masterсard на «Мир»?
Карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей и в иностранных интернет-магазинах. Кроме Visa и Mastercard, работу в России приостановила японская платежная система JCB. Карты JCB, выпущенные российскими банками, тоже не будут поддерживаться за рубежом.
Также с 10 марта в России больше не обслуживаются карты, выпущенные иностранными банками.
Надо ли досрочно менять Visa и Mastercard на «Мир»?
Нет, если вы планируете пользоваться картами в России. На территории РФ все карты российских банков продолжают работать в обычном режиме. Карточные операции внутри страны обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), поэтому санкции на них не влияют.
Деньги, размещенные на картах иностранных платежных систем, полностью сохранены и доступны для использования, также они по-прежнему попадают под программу государственного страхования вкладов. Даже если с банком, выпустившим карту, что-то случится, государство вернет размещенные на вкладах и счетах деньги в пределах 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке.
В НСПК также сообщили, что российские банки планируют автоматически перевыпускать карты Visa и Mastercard на базе платежной системы «Мир» — но только после окончания срока действия карт.
При этом многие банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Так, Альфа-Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, Московский Кредитный Банк — до конца 2030 года, а Газпромбанк сделал карты бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика.
Такое решение было обусловлено дефицитом карточного пластика, а главное — чипов для карт. В условиях нехватки носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.
Что еще изменилось для держателей Visa и Mastercard?
Хотя карты Visa и Mastercard и продолжают работать в России, условия бонусных программ по ним могут значительно ухудшиться. Дело в том, что многие акции проводились банками совместно с иностранными платежными системами, которые приостановили свою работу в России, соответственно, и бонусные программы тоже перестали действовать.
Так, Росбанк 21 марта сообщил в своем Telegram-канале о досрочном прекращении совместной акции с Mastercard #МожноВСЕ в Самбери, БроскоМаркет, Яндекс.Маркет и магазинах «Магнит», в рамках которой новым клиентам выплачивался кэшбэк 20% за покупки по картам Mastercard.
Также карты российских банков были отключены от программ лояльности Priority Pass, Diners Club и Lounge Key, с помощью которых можно было получить доступ в бизнес-залы аэропортов. Взамен некоторые банки, например, «Тинькофф» и Альфа-Банк, предлагают клиентам компенсировать стоимость проходов по чекам.
Еще одно неприятное изменение: с 10 марта карты Visa и Mastercard российских банков больше не обслуживаются сервисами мобильной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Теперь для безналичной оплаты в магазине нужно использовать физический пластик. Также некоторые торговые точки сейчас предлагают платить по QR-кодам. Для этого можно использовать платежный сервис «СБПэй» либо собственные мобильные приложения банков.
О плюсах и минусах платежей по QR-кодам читайте тут.
Какие есть альтернативы, кроме «Мира»?
Кроме обычных карт «Мир», россиянам доступны кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», работающие на базе двух платежных систем — российской и китайской. В России эти карты будут работать на базе платежной системы «Мир», а за границей — на базе UnionPay. Карты китайской платежной системы можно использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах и для поездок за рубеж.
Также некоторые российские банки выпускают карты, работающие только на UnionPay. Пока такие карты есть у ограниченного числа банков, но многие организации уже объявили о своем намерении развивать сотрудничество с китайской платежной системой. Читайте, где можно открыть карту UnionPay.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Закон о переходе бюджетников на карты Мир
Начиная с 1 июля 2018 года Путиным был принят Федеральный закон № 161, согласно которому банковские организации должны выдавать бюджетникам национальные платежные инструменты – в том числе такие, как карта МИР. Все бюджетники, за исключением пенсионеров, переходят на данную платежную систему уже до лета 2018 года. Что же до пенсионеров, то им дается отсрочка вплоть до 2020 года.
Получается, что все бюджетники, которые получают социальную помощь от Государства, смогут получать свои средства только на карту «МИР». Если же банковский продукт оформлен не будет, то льготники смогут снять средства разве что только наличными.
Когда и кому можно получить карту МИР
В 2017 году был подписан договор, согласно которому бюджетников постепенно стали переводить на карты Мир. Вначале продукт стал обязателен для сотрудников государственных структур – таких как полицейские, преподаватели и медики. Далее настала череда студентов и пожилых людей, которые обратились в кредитную компанию впервые для того, чтобы создать новый счет.
Многих студентов переводили на национальную платежную систему в принудительном порядке.
До лета 2018 года на платежную систему должна перейти остальная часть бюджетников, а также те студенты, которые получают стипендию. Что же до пенсионеров, для которых срок также обязателен, то они будут переходить на новую систему постепенно – при обращении в банк с картой, у которой истек срок. Но опять же не позднее 2020 года.
Ниже приведена таблица, в которой видно, кто и когда должен переходить на новую систему.
| До 2018 года | До 2020 года |
| Бюджетники и ученики высших и средних учебных заведений. | Пенсионеры |
Получается, что к июлю 2020 года банковские продукты МИР должны быть у всех групп бюджетников. На них будут перечисляться от государства:
- Стипендии.
- Пенсионные взносы.
- Вознаграждения.
- Заработные платы.
Однако таковые карты обязательны не для всех выплат от государства.
Важно!Если вы собираетесь получить единовременную выплату или вернуть подоходный налог, то оформление карты для вас не обязательно.
Кто может не оформлять карту
В законе есть и ин6ые ограничения. Так, к примеру, карты могут не оформлять следующие группы населения:
- Граждане, работающие в представительстве РФ по международным вопросам.
- Сотрудники, осуществляющие свою деятельность в консульских учреждениях.
- Граждане, занимающиеся дипломатическими вопросами.
- Те, кто имеет место жительства за пределами РФ.
Дополнительное преимущество заключается в том, что субсидии и льготы разрешается получать наличными. Поэтому если гражданин не привык получать средства на карту, то он сможет получать их на руки.
Совет!Этот закон коснулся не только бюджетников, но и продавцов. Последние должны сделать так, чтобы бюджетники могли расплачиваться национальной картой.
Продавцам на это важно обратить внимание.
Предприниматели, доход которых не превышает 40 миллионов в год, могут не оформлять карту. То же касается и тех продавцов, которым в селениях недоступен интернет.
Достоинства и недостатки карты МИР
Учитывая, что в скором времени на национальную платежную систему перейдет четверть всего населения страны, важно рассмотреть ее достоинства и недостатки. К достоинствам можно отнести следующие пункты:
- Основное преимущество карт МИР, по мнению государства – это независимость карты от того, что творится в мире, и от иностранных платежных систем. А так как МИР – это исключительно российская разработка, то и услуги по ней от государства можно получать вне зависимости от внешних факторов за пределами страны.
- Так как продукт был разработан именно в нашей стране, то и соответствует она отечественным стандартам безопасности. На карточке есть отечественный чип, который защищает от копирования, а также защита для безопасной оплаты в интернете. все держатели подобных карт при совершении интернет-покупок должны будут ввести код из СМС, что их дополнительно обезопасит.
- На данный момент разработчики карточек тестируют собственный cash-back платежной системы, что даст возможность в будущем пополнять свои доходы.
А что же до недостатков? Они у данной платежной системы, к сожалению, также имеются. И среди таковых:
- Нет стандартной стоимости по обслуживанию. Каждая финансовая компания сама решает, сколько это будет стоить.
- Не смотря на то, что в законодательных актах сказано, что карточки должны принимать все терминалы и банкоматы, страна оказалась к этому не подготовлена. Сейчас еще остаются устройства, которые не принимают карты МИР.
- Карточкой можно оплачивать товары только на родине. Поэтому если вы собрались за границу, то единственная возможность для вас – это перевести средства с одной платежной системы на другую.
- У владельца такой карты имеется возможность открыть счет только в рублях. Остальные валюты не поддерживаются.
Ну и, наконец, для банков затраты окажутся немалыми. Мало того, что придется потратиться на смену программного обеспечения, так еще и взять компенсацию с бюджетников не получится.
Что будет с теми, кто пренебрежет законом
У многих, в связи с этим законопроектом, возник вопрос – а что делать тем, кто не успеет оформить карту или не захочет ее оформлять? Ответ на этот вопрос дал Центробанк.
Совет Федерации уже рассмотрел и одобрил данный законопроект. А это значит, что к счетам бюджетников могут быть прикреплены только карты платежной системы МИР. Если же карты не будет, то единственный выход для бюджетников – это получение средств наличными и отказ от карты.
Как сообщил Центробанк, карта МИР будет ничем не хуже карточек других платежных систем. И все граждане, вошедшие в группу бюджетников, должны будут ее оформить.
Если же средства придут на счет бюджетнику, но последний не оформить карту МИР, то кредитная организация будет учитывать их как «невыясненного назначения». При этом банк обязательно должен сообщить о происшествии клиенту, и предложить ему на выбор несколько вариантов:
- Создать счет, к которому прикрепляется банковский продукт.
- Как и оговорено в законодательных актах, получить средства наличными.
- Попросить сотрудников банка создать счет вовсе без оформления карты.
Если же в течение десятидневного периода клиент так и не появится, либо не решится на определенные действия, то финансы будут возвращены.
Год –вполне достаточный период, позволяющий всем кредитным организациям перейти на новую систему. А зарплатных клиентов и вовсе можно перевести на карточки прямо через работодателя и сделать это централизованно.
Начальник предправления Алма Обаева
С другой стороны, десятидневного срока клиенту вполне хватит для того, чтобы открыть новый счет или снять свои средства наличным путем. В некоторых банках эта возможность осуществляется даже дистанционно, но все зависит от того, в какой кредитной организации вы обсуживаетесь. Одни оформляют банковский продукт через интернет, другие же, наоборот, требуют прийти за ним в отделение.
Кстати, карта МИР практически не ограничена в дополнительных функциях – например, с ее помощью можно совершать покупки в онлайн-режиме, сделать ее бесконтактной, либо, как того разрешает Сбербанк, загрузить информацию о ней в телефон.
Как банки справляются со своей обязанностью по выпуску карт
Сроки по переходу на данную платежную систему были приняты с учетом того, что банкам нужно время на эмиссии карт. Сюда входит как выпуск новых карт, так и перевод программного обеспечения на новую систему. Опять же многие банкоматы и терминалы нуждаются в модернизации.
По скромным подсчетам одному только Сбербанку придется выпустить порядка сорока миллионов карт.
Что же до сотрудников ВТБ, то они уже с успехом справляются с данной ситуацией и обещают успеть закончить начатое до 2020 года (крайний срок для пенсионеров). Поэтому тем бюджетникам, которые еще не оформили банковский продукт, рекомендуется сделать это как можно быстрее. К слову, руководство ВТБ банка старается, чтобы бюджетники, обратившиеся в кредитную организацию, изначально получали, помимо карт других платежных систем, карты МИР.
На данный момент руководство ВТБ банка всерьез задумалось о том, чтобы информировать население о переоформлении карт не только при личном посещении кредитной организации, но и путем рассылки смс, писем на электронную почту, а также при обращении в кол-центры.
Также руководство ВТБ банка утверждает, что даже если бюджетник не успеет вовремя оформить карту, и его средства попадут в ранг «невыясненного назначения», то клиенту сообщат о возникшей проблеме.
Ответы на вопросы, касающиеся карты МИР для бюджетников
Вопрос №1. Для кого оформление карты обязательно?
С 2018 года на данную платежную систему должны перейти все бюджетники. А уже через два года на карту МИР должны перейти все пенсионеры. Если же пенсионер не захочет получать пенсию на карту, то он сможет обратиться в одно из отделений банка и получить средства наличными.
Открыть счет с привязанной платежной системой или получить средства наличными можно в течение десяти дней.
Вопрос №2. Какие кредитные организации участвуют в программе?
На данный момент к программе присоединилось более 400 кредитных организаций, и среди них ВТБ банк и Сбербанк. Всего кредитными организациями планируется выпустить более 70 миллионов карт по всей стране.