Банковская карта является, чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете.
Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток.
Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.
Через мобильный банк
Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.
Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.
Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.
Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора.
После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.
Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников
Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.
При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.
Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:
-не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
-использовать для оплаты виртуальную карту;
— установить лимит по разовой оплате;
— использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
— подключить услугу Secure Code.
Кража пластиковой карты
Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу.
Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.
С помощью поддельных банкоматов
Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы.
Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.
При платежах по терминалу
При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты
Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы.
Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.
Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.
Способы получения доступа к конфиденциальной информации
Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр. Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей.
Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.
Новый вид мошенничества с банковскими картами
Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость.
Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.
Звонок от работников банка по сервисному номеру
В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег.
Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд. После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.
Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах
Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2018 года.
С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.
Скимминг личных данных с карты
Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.
Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки.
Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.
Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями.
В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.
Электронный и неэлектронный фишинг «Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства.
Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.
Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым «оператором банковского учреждения». Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента. Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи.
Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.
Создание подставного интернет-магазина
Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика.
Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.
Двойное списание со счета
Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования.
При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.
Как защитить карту от мошенников
Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов.
Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.
Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.
Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически.
Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.
Отделение МВД России по Красногвардейскому району
- Версия для печати
- Ссылка на страницу
- Отправить по почте
Как защитить данные своей банковской карты: раскрываем популярные схемы мошенничества
Современные технологии с каждым годом становятся все сложней. Казалось бы, они призваны защитить нас от неприятностей, однако, чем дальше продвигаются способы защиты, тем изощреннее становятся мошенники, надеющиеся украсть данные банковских карт, а затем и деньги со счетов.
Для защиты владельцев банковских карт используются разные технологии – от чипа до RFID-защиты. Банки совершенствуют приемы, которые помогают предотвратить кражу данных и обезопасить держателя карты при совершении платежей или снятии наличных. Есть несколько современных технологий защиты, используемых российскими и иностранными банками.
Защита банковских карт от считывания
Обязанность защищать вашу карту ложится на плечи банка-эмитента. Он должен использовать доступные и эффективные средства, обеспечивающие безопасность кредитки или дебетового пластика. Чем выше уровень защиты карты, тем больше доверия к финансовому учреждению. Так, российские банки используют несколько степеней защиты:
1. Магнитная полоса. Постепенно эта технология защиты уходит в прошлое. Картами с полосой пользуются все реже, но еще недавно этот способ был актуальным и действенным.
Сейчас в дополнение к магнитной полосе пластик оснащают чипом.
2. Чип. Обеспечивает высокую степень защиты. Реквизиты карты и информация о ее держателе хранится в зашифрованном виде.
3. Коды CVC2/CVV2. Используются при совершении интернет-платежей. Большинство магазинов в Сети не примут оплату товара без кода.
4. 3D-Secure. Тоже используются при совершении платежей с помощью карты в интернете. Для подтверждения оплаты необходим одноразовый код, высылаемый в смс.
Некоторые банки предоставляют постоянный код.
Защита банковских карт от мошенников
Тем не менее, уровень безопасности карт в нашей стране ниже, чем в европейских странах. Злоумышленники обходят защиту, воруют данные и используют чужие карты в своих интересах. Важно знать, что на самой карте также находится ценная информация, поэтому нельзя где-либо демонстрировать лицевую сторону пластика.
Современная 3D-Secure тоже не гарантирует 100% защиту. Мошенники могут обойти и ее. Кроме этого, не все интернет-магазины поддерживают эту технологию, поэтому всегда можно найти сервисы, принимающие оплату без специального кода.
RFID-защита
RFID-защита используется для карт бесконтактной оплаты. Здесь тоже есть риски. Мошенники могут отсканировать данные с помощью RFID-ридера. После чего полученная информация будет использована для снятия денег или совершения переводов. Для защиты от ридеров можно использовать специальный чехол.
Он блокирует радиоволны, поэтому злоумышленники не смогут считать данные с карточки.
Что есть за границей?
На Западе для защиты электронных платежей используют Индекс банковской карты (ИБК). Этой технологии уже много лет и она демонстрирует высокую эффективность. ИБК – ваш почтовый индекс.
Он служит дополнительным кодом для подтверждения транзакций. Мошенники могут заполучить карту, подобрать код, но угадать индекс будет сложнее. Такая защита является дополнительной, и она помогает повысить безопасность пользования картой.
Несмотря на простоту и эффективность, в России пока не используют такую защиту.
А какими схемами обмана пользуются мошенники в нашей стране, мы расскажем в следующем пункте.
11 основных схем обмана держателей банковских карт в России
В эпоху цифровизации и безналичных расчетов при помощи пластиковых банковских карт мы уже не удивляемся, что похитить можно не только кошелек из сумки (уже даже забыли об этом), а украсть или заставить человека из-за его цифровой безграмотности отдать свои деньги с банковского счета самостоятельно.
Предлагаем в настоящей статье рассмотреть основные способы мошенничества с банковскими картами граждан.
Скимминг – это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства, также известного как скиммер. С помощью него можно скопировать всю важную информацию с магнитной полосы карты, а также незаметно прикрепить такое устройство к банкомату, поэтому рекомендуется использовать банкоматы, расположенные только на охраняемой территории.
Чтобы защититься от скимминга рекомендуется пользоваться картами только в вызывающих доверие магазинах и остальных торговых точках.
Фишинг — это такой вид интернет-мошенничества, цель которого — получить идентификационные данные пользователей. К таким данным можно отнести пароли, номера кредитных карт, банковских счетов и другую конфиденциальную информацию.
Зачастую фишинг выглядит как уведомления от банков и похожих организаций о том, что по какой-либо причине получателю срочно нужно передать или просто обновить личные данные. Получатель письма верит им и заполняет форму на поддельном сайте, откуда данные попадают прямо в руки мошенникам.
В июне 2020 года крупнейший банк, работающий с государственными выплатами, Почтабанк сообщил, что его клиенты стали жертвами мошенничества при получении антикризисных выплат на детей (единовременные выплаты и пособия). Смысл аферы заключался в том, что аферисты сконструировали и запустили сайт, внешне похожий на официальный сайт госуслуг или пенсионного фонда, где пользователи заполняли форму на получение выплат, в т.ч. данные банковских карт и паспортов.
Слишком заманчивые предложения
Например, возникшее уведомление менеджера вашего банка с обычного мобильного номера о заманчивом предложении с огромным кэшем. Также мошенники продолжают использовать в своей незаконной деятельности тему коронавируса. Люди в преддверии пандемии приобрели билеты на самолеты, забронировали отели в России и за ее пределами, а потом правительства закрыли границы во избежание распространения инфекции.
Многие граждане потеряли свои отпускные вложения, и тогда туманная непрозрачная перспектива возврата выброшенных на ветер средств принесла мошенникам множество плодов. Для процедуры обмана в подобной сфере аферисты часто используют систему ваучеров — якобы от авиакомпании приходит предложение купить ваучер, но для его покупки необходимо сообщить секретные данные вашей карты. После отправления таковых данных денежные средства с вашей карты исчезают.
Льготы или новые кредитные каникулы
Здесь все просто. Звонят опять же с неофициального телефона банка, представляются его сотрудником, убеждают, что в связи с пандемией и плохим финансовым положением вам положены льготы, выплаты или рассрочка, но для их оформления прямо по телефону нужно назвать все данные вашей карты. После получения таковых (номер карты, срок ее действия и код) мошенники могут спокойно делать покупки в интернете.
Попытка привязать другой номер телефона
К вашей карте якобы через мобильный банк пытаются привязать другой номер телефона. Конечно, сообщает вам об этом менеджер с обычного мобильного или стационарного номера. С «клиента» для подтверждения личности владельца карты требуют ее данные, проводят перевод. Клиент сообщает код подтверждения.
После этого деньги с карты стремительно исчезают.
Сервис для предпринимателей-клиентов Сбербанка
Аферисты по открытым данным ФНС вычисляют номера телефонов ИП. Далее они сообщают, что для повышения безопасности денежных средств, хранящихся на расчетном счете, нужно срочно (именно срочно!) открыть резервный счет: для простоты можно просто сообщить данные вашей бизнес карты по телефону менеджеру — он сделает мгновенно все сам. Согласитесь, подозрительное предложение.
Когда клиент сомневается, то аферисты заполняют форму на официальном сайте Сбербанка, чтобы клиенту пришло сообщение с номера 900 для правдоподобности предлагаемой операции.
Сервис для предпринимателей-клиентов Сбербанка
Аферисты по открытым данным ФНС вычисляют номера телефонов ИП. Далее они сообщают, что для повышения безопасности денежных средств, хранящихся на расчетном счете, нужно срочно (именно срочно!) открыть резервный счет: для простоты можно просто сообщить данные вашей бизнес карты по телефону менеджеру — он сделает мгновенно все сам. Согласитесь, подозрительное предложение.
Когда клиент сомневается, то аферисты заполняют форму на официальном сайте Сбербанка, чтобы клиенту пришло сообщение с номера 900 для правдоподобности предлагаемой операции.
Черные брокеры и дилеры
Мошенники представляются сотрудниками брокерских компаний, которые предлагают инвестировать деньги под быстрый и высокий процент. Уговаривают человека открыть брокерский (инвестиционный) счет, а потом требуют дополнительные переводы за вывод своих средств. Но ни денег ни обещанных процентов человек, конечно, не получает.
Использование похожих номеров
Мошенники приобретают номер, отличающийся от официального номера банка на одну-две цифры. После чего звонят клиентам, требуя для проверки сообщить им все данные карты.
Ошибка при переводе
Еще один распространенный способ получения доступа к деньгам на вашей банковской карте. Вам отправляют СМС о якобы проведенном переводе денежных средств (в реальности никаких поступлений нет). Затем вам звонит «менеджер» банка и говорит, что деньги перевели по ошибке, и чтобы вернуть деньги нужно назвать данные вашей карты.
Работает на людях, не умеющих следить за своим балансом.
Удаленный доступ
Мошенники «для безопасности» просят клиентов установить на свой смартфон приложение удаленного доступа. После этого мошенники могут управлять установленными на телефоне приложениями, в т.ч. банковскими, если на телефоне используется ОС Андроид, или просто видеть происходящее на экране, если это Apple. Тема стала актуальной после возросшей безработицы и появления большого числа вакансий тестировщиков мобильных приложений.
Как защитить себя и своих близких от действий мошенников? Быть бдительными и установить антиспам на телефон — этим вы значительно сократите общение с возможными аферистами.
Как защититься самому?
Технологичная защита – это хорошо, но порой сами держатели карт совершают ошибки, которые ведут к краже данных и открывают доступ к счету мошенникам. Никому не сообщайте CVC-код и не называйте полные реквизиты карточки. Никто не может их запрашивать, даже сотрудники банка. Не сообщайте кому-либо коды, приходящие от банка в смс. Также храните в тайне пароль и логин, обеспечивающие доступ к онлайн-банкингу.
Не сохраняйте пароль для входа в банковский аккаунт в браузере.
Оплачивайте покупки только на известных сайтах. Всегда проверяйте адрес в браузере, ведь теперь вы знаете о фишинговых ресурсах и о том, как они работают. Относитесь внимательно к защите своих персональных данных. Чем сложнее мошенникам получить информацию о вас, тем меньше вероятность, что они смогут воспользоваться вашей банковской картой.
Очень надеемся, что наша статья поможет вам избежать ошибок, связанных с безопасностью вашей карты, и вы никогда не попадетесь на удочку мошенникам.
Если наша статья показалась вам полезной.
Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком, подпишитесь на обновления, и ждите следующих крутых статей. Обещаем, что они появятся совсем скоро!)
Мошенничество с банковскими картами
Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет.
Виды мошенничества с банковскими картами
Новое мошенничество с банковскими картами
Мошенничество с банковскими картами по телефону
Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3
Что делать, если человек стал жертвой преступления?
Как обезопасить себя от мошенничества?
Второй не менее популярный способ – создание интернет-магазинов. Такие сайты разрабатывают с одной целью – собрать максимум информации о пластиковых картах клиентов.
Третий способ – фишинг. Данные у пользователей узнают по телефону, с помощью смс-сообщений или скрытых камер, закрепленных возле банкоматов.
Новое мошенничество с банковскими картами
Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет.
Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат.
По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет.
Мошенничество с банковскими картами по телефону
Мошенничество с банковскими картами по телефону – наиболее действенный способ получить средства с чужой банковской карты. Сегодня используется два распространенных сценария. Первый – звонок от «сотрудника» банка с целью узнать данные вашей карты. Подобные запросы банки никогда не делают или приглашают клиента лично посетить офис для этой цели. Второй вариант – звонок из «полиции» с требованием выкупить сына, мужа, брата или внука, попавшего в КПЗ.
При таких звонках нужно быть особенно внимательным. Сначала свяжитесь с родственником по телефону. Как правило, он в этот момент занимается своими делами и даже не подозревает о задержании.
Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3
Мошенничеством с банковскими картами по ст. 159.3 считается хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину.
Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах.
Что делать, если человек стал жертвой преступления?
Если человек уже стал жертвой преступления, необходимо как можно быстрее обратиться на линию службы поддержки банковского учреждения.
Номер телефона смотрим на обратной стороне карты. При разговоре с оператором он попросит пройти идентификацию. Для этого потребуется сказать кодовое слово, сообщить контактные данные, а дальше действовать в соответствии с инструкциями работника банков.
Чтобы предотвратить дальнейшую утечку средств – оператор обязан заблокировать пластиковую карту. Постарайтесь связаться с работником банка или лично посетить отделение в течение 24 часов.
Как обезопасить себя от мошенничества?
Обезопасить себя от мошенничества не сложно. Первое правило – относиться к пластиковым картам так же бережно и аккуратно, как к наличным деньгам. Храните кредитовые и дебетовые карты в безопасных местах, не оставляйте их без присмотра даже на короткое время. Опытному мошеннику достаточно нескольких секунд, чтобы частично или полностью завладеть доступными средствами.
Крайне нежелательно давать пользоваться картой третьим лицам, включая близких и родных. Для этой категории банки выпускают специальные дополнительные карты. Если мошенники все-таки сняли деньги, следует немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в срочном порядке.
Памятка гражданам как не стать жертвой мошенничества с банковскими картами
Существенным фактором, оказывающим влияние на криминогенную обстановку, продолжает оставаться рост ИТ-преступлений, или преступлений, связанных с использованием информационных технологий. Основную часть преступлений в ИТ-сфере составляют мошенничества, в том числе с банковскими картами.
По причине специфики механизма совершения, данные преступления относятся к категории трудно раскрываемых. Потерпевшим может стать любой человек, имеющий банковский счет, привязанный к банковской карте и потерявший бдительность или внимательность, а преступное деяние может совершить любое лицо, имеющее необходимые навыки работы. Мошенники втираются в доверие к простодушным гражданам, представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов, обещают лёгкую прибыль, получают необходимые сведения, после чего совершают хищение денежных средств со счета потерпевшего.
Не смотря на то, что в средствах массовой информации постоянно размещаются сведения о способах совершения мошеннических действий, случаи обмана доверчивых граждан продолжают иметь место. Тем не менее, защититься от подобного обмана вполне реально, проявляя бдительность и адекватно оценивая ситуацию.
Общими признаками, которые должны как минимум насторожить и заставить внимательнее проанализировать полученный звонок или сообщение, являются:
— неизвестный, скрытый, незнакомый номер, с которого происходит звонок или прислано сообщение;
— особая манера общения, так как главное оружие телефонных мошенников – внезапность. Часто нагнетают обстановку обилием в лексиконе слов «срочно», «быстро», «немедленно, «потом объясню», «нужно быстрее». Их целью является застать человека врасплох, не дать времени на обдумывание, не позволить сомневаться. Во время звонка мошенник, ведет себя всегда уверенно, может давить, настаивать или, наоборот, любым способом пытаться расположить к себе абонента, чтобы выманить информацию;
— следующее отличие в том, что нет четких, прямых ответов на ваши вопросы;
— внимание должно активизироваться при поступлении просьбы или даже требования сообщить какую-то секретную персональную информацию или личные данные (номер и ПИН-код банковской карты, персональные сведения, пароли на сайте и пр.);
— осторожность необходимо проявить при получении известия о победе в конкурсе (тем более, если никогда и нигде не участвовали), призы, выгодные предложения, подарки, за которые нужно «доплатить» «внести залог» или еще каким-либо образом перечислить денежную сумму – это один из многих признаков телефонного мошенничества.
Наиболее распространёнными видами мошенничеств являются:
«Объявления…»
Приобретая и размещая товары и услуги через сайты бесплатных объявлений:
— не вносите какие-либо предоплаты за товар, чтобы для Вас его зарезервировали и не продали другому лицу, за возможное трудоустройство, а также в качестве аванса за сдачу жилья в наем;
— оплачивайте товар только при личной встрече и после его проверки;
— никому и никогда не сообщайте свои персональные данные банковской карты;
— обязательно проверяйте всю информацию, полученную посредством сети Интернет.
Заподозрить мошенника можно, если:
— потенциальный покупатель звонит из другого региона;
— человек соглашается купить товар не глядя;
— покупатель не соглашается на другие оплаты, кроме электронного платежа;
— покупатель не готов встречаться лично, не говорит адрес доставки товара и прочие данные;
— продавец предлагает вам копии своих документов (паспорт, водительское удостоверение, ИНН) в качестве подтверждения его личности, а в некоторых случаях предлагают оставить оригинал документа. Предоставление копий и оригиналов документов не дают никаких гарантий и к тому же они могут оказаться поддельными.
При заказе через сайт билетов, выбирайте авиа и ж/д компании, положительно зарекомендовавшие себя на рынке. Не переводите деньги за билеты на электронные кошельки или зарубежные сайты. При возникновении подозрений, обратитесь к представителю компании.
Никогда не пользуйтесь услугами не проверенных и неизвестных сайтов по продаже билетов.
«Подозрительные смс…»
Никогда не переводите никому никаких денег. Отправитель может сам легко вернуть свои деньги. В случае, если вам на телефон приходит сообщение на подобие: «на ваш счет зачислено 30 000 рублей.
С уважением, Ваш банк», а через несколько минут перезванивают и говорят, что ошиблись и случайно зачислили на вашу карту деньги, просят вернуть их обратно.
Предложите звонящему, обратиться в свой банк и решить вопрос самостоятельно, так как отправитель может сам очень легко вернуть свои деньги через банк.
«Звонок из банка…»
Настоящий сотрудник банка никогда не будет спрашивать у вас сведения о ПИН-коде, номере карты и ваши анкетные данные. Все эти сведения сотрудник банка видит на экране своего монитора, так как ранее Вы сами их предоставили при личном посещении отделения банка. Спрашивать эти сведения повторно, тем более по телефону, сотрудникам банка запрещено, а другим лицам, не являющимся сотрудниками банка, эти сведения не должны быть известны. В случае, если же какая-либо проблема действительно возникнет, настоящим сотрудником банка вам будет рекомендовано обратиться в ближайшее отделения банка лично, для решения всех вопросов. Если у вас возникли сомнения, задайте ему простые вопросы.
Например, спросите у звонящего, какой у вас остаток на карте. Настоящий сотрудник банка увидит эти сведения у себя на экране, мошенник же не сможет ответить на этот вопрос и постарается убедить вас, что у него нет доступа к этой информации.
«Социальные работники …»
Незнакомец представляется соцработником и сообщает о надбавке к пенсии, перерасчете квартплаты, премии ветеранам, срочном обмене денег на дому, якобы «только для пенсионеров». Не верьте, это мошенник!
Без официального объявления в нашей стране не может проводиться никакой «срочный обмен денег»!
«ВКонтакте» (взлом страниц)
Со страницы друзей, знакомых, родственников начинают приходить сообщения с просьбой одолжить денег на неотложные нужды. Преступники, взломав страницу в социальной сети, не гнушаясь ничем, от имени владельца страницы, сообщают о потере близкого родственника, либо о тяжёлой болезни, которые требуют больших финансовых затрат. Просят перевести денежные средства на счет банковской карты, при этом пользуясь современными технологиями, отправляют фотографию банковской карты с анкетными данными владельца страницы, которую взломали. Перед тем как начать рассылку сообщений, мошенники изучают информацию, имеющуюся на взломанной странице в социальной сети, изучают круг общения, просматривают фотографии «друзей».
Данной информацией они пользуются при рассылке сообщений, чтобы их просьба выглядела более убедительно и правдоподобно.
Как реагировать на попытки обмана.
— получая тревожные звонки или сообщения, главное – постараться успокоиться и не принимать решения сразу. Лучше сразу сказать звонящему, что вам необходимо время, чтобы все обдумать, не принимайте поспешных решений, о которых вы потом будете жалеть;
— никогда и никому ни при каких обстоятельствах не сообщайте свои персональные данные или конфиденциальную информацию, например, ПИН-код банковской карты, номер счета, логин и пароль от страниц в социальных сетях, на интернет-сайтах и т.д.;
— задавайте вопросы. Если звонящий представляется как сотрудник полиции, банка, доктор поликлиники, страховой агент, первое, что нужно сделать, попытаться узнать как можно больше информации о собеседнике. Простые вопросы, например, фамилия и должность звонящего, из какого отделения полиции, банка или страхового агентства звонят, контактные данные руководителя организации, как найти официальный сайт и прочее, настоящего сотрудника не смутят, а мошенников заставят занервничать и сделать ошибку в алгоритме действий по обработке клиента;
— прежде чем реагировать на сообщения или звонки от «родственников», либо «друзей», нужно дозвониться человеку, от имени которого пришло сообщение, или кому-то из его близких, с которыми он в настоящее время может находиться;
— не поленитесь поискать в сети Интернет информацию о конкурсах и розыгрышах, участвовать, в которых призывают при помощи СМС-рассылки. Нередко обманутые участники подобных предложений оставляют на форумах предостерегающие отзывы;
— не спешите переводить или отдавать деньги. Требование внести денежную сумму, например, в качестве залога при розыгрыше призов или пополнить «контрольный» счет банка должно сразу насторожить.
Помните, сохраняя бдительность, Вы можете обезопасить себя и своих близких от противоправных действий, убережёте своё личное имущество от преступных посягательств. Все необходимые Вам справочные номера телефонов организаций и служб храните на видном месте. Очень часто жертвами мошенников становятся пожилые люди и дети, как наиболее доверчивая категория граждан.
Поделитесь этой информацией со своими родственниками, предостерегите их, чтобы они не стали очередными жертвами мошенников. Ссылки на эту статью приветствуются.
Отдел дознания Отдела «Завьяловский»
Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем
Риску финансового мошенничества подвержен примерно каждый четвертый владелец банковских карт. Как правило, злоумышленники используют методы социальной инженерии, и россияне переводят им деньги и выдают персональные данные добровольно. Forbes рассказывает об 11 распространенных способах, которыми пользуются мошенники
В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.
Закончили чтение тут
Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение. Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора.
По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.
Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.
Ложная помощь с возвратом средств за авиабилеты и гостиницы
«Мошенники активно используют любые информационные поводы и громкие события, — рассказывает замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. — В этом году активно используют тему коронавируса».
В частности, после закрытия границ мошенники начали звонить людям и предлагать свои услуги по возврату денег за купленные билеты и бронь отелей. О таком способе в мае предупреждал ВТБ. Мошенники используют в своих целях новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, которым уже пользуются многие авиакомпании. Пассажир оформляет ваучер, и деньги, потраченные на билет, зачисляются на специальный депозит в его личном кабинете на сайте авиаперевозчика или агрегатора. Мошенники звонят пассажирам, представляются сотрудниками авиакомпании и предлагают купить у них ваучер.
Для этого они просят сообщить данные банковской карты для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка.
«Ложные» льготы и пособия от государства или кредитные каникулы
Еще один «коронавирусный» способ мошенничества. Человеку могут позвонить якобы из банка и сообщить, что ему положена финансовая поддержка в связи с резкой потерей доходов, кредитные каникулы, рассрочки и т.д. Для их оформления звонящие просят сообщить данные банковских карт.
Если владелец карты называет реквизиты банковской карты, срок ее действия и CVV-код, то мошенники уже могут совершать онлайн-покупки от его имени.
«Фальшивые» пособия на детей
В июне Почта-банк сообщил о способе мошенничества, связанном с выплатами «антикризисных» пособий на детей. Мошенники создают фейковые интернет-сайты, имитирующие портал госуслуг и якобы посвященные выплате пособий для семей с детьми. Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка.
На таких сайтах мошенники просят ввести данные о номере банковского счета.
Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона
Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации».
Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.
Мошенничество с помощью сервиса для предпринимателей
Мошенники нашли лазейку в сервисе Сбербанка по дистанционному резервированию расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Злоумышленники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности Сбербанка и сообщают клиенту о попытке несанкционированной операции по его счетам. Они предлагают открыть резервный счет в банке и пройти верификацию.
Для этого просят предоставить данные карты. Когда клиент начинает сомневаться и отказывается раскрыть данные, мошенники заполняют анкету на сервисе по дистанционному резервированию расчетного счета, и тогда потенциальной жертве мошенника приходит реальная СМС с кодом подтверждения операции с номера Сбербанка 900.
На сайте Сбербанка перечислены и другие случаи мошенничества:
«Лотерея» от Сбербанка
Мошенники по телефону предлагают поучаствовать в лотерее от Сбербанка, для которой надо пройти опрос на сайте. Участникам «лотереи» обещают крупную сумму. Естественно, госбанк лотереи не проводит, а сайт фишинговый.
На нем для подтверждения карты потенциальную жертву мошенников просят перечислить 150 рублей. «Вы отправляете деньги, а потом не можете связаться с мошенниками», — пишет банк.
«Брокерские или дилерские услуги»
Мошенники представляются сотрудниками брокерской или дилерской компании. Они предлагают инвестировать деньги с гарантией высокого дохода. Человек в итоге соглашается открыть счет и самостоятельно переводит деньги мошенникам.
Еще один вариант, на который указывает Сбербанк, — мошенники предлагают зарегистрироваться на сайте бинарных опционов, после пополнения баланса человек получает уведомления о получении «бонусных» доходов. Чтобы их вывести, нужно внести на счет дополнительную сумму, в итоге эти деньги вернуть невозможно, пишет банк.
Звонки с похожих номеров
«Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер», — предупреждает Сбербанк. Мошенники будут просить полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от онлайн-банка, и объяснять это тем, что пытаются предотвратить подозрительную операцию.
«Перевод по ошибке»
Мошенники могут прислать СМС, подделанное под банковское сообщение об операции, затем с другого номера приходит сообщение с просьбой вернуть деньги, так как перевод якобы совершен по ошибке.
Предложения установить программу удаленного доступа
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и под разными предлогами могут предлагать установить на смартфон программу для удаленного управления. Например, мошенники могут говорить, что это спасет клиента от несанкционированного снятия денег. Далее человек скачивает по ссылке «специальный антивирус» или «программу для удаленной помощи». «Самое опасное заключается в том, что злоумышленник видит экран смартфона, — рассказывает Сергей Никитин из Group-IB. — Если это Android, то он может управлять этим смартфоном, если IOS, то просто видеть экран.
Фишка здесь в том, что далее мошенники инициируют операцию по переводу средств со счета, и человеку приходит код, который сразу высвечивается на экране».
Об оригинальном применении этого способа в мае сообщал ВТБ. Весной из-за кризиса и пандемии резко выросло количество безработных, и тема вакансий стала особенно актуальной. Банк приводил пример вакансии тестировщика мобильных приложений для кандидатов без опыта работы.
В процессе «тестирования» кандидата просили установить программы удаленного доступа к компьютеру или смартфону. В итоге мошенники получали доступ к банковским приложениям клиента.
Поход к банкомату для «спасения денег»
Этот вариант менее распространен, но хорошо действует на пожилых граждан. Злоумышленники уговаривают человека идти к банкомату и набирать в нем определенную последовательность команд. Обычно мошенники тревожным тоном сообщают, что деньги пытаются украсть и их нужно немедленно перевести на «страховой счет».
Владельцу карты диктуют, какие кнопки нужно нажимать, и человек переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту.
Как себя защитить
Личные данные человека злоумышленники могут узнать через социальные сети и из утечек, в том числе клиентских баз банков. Часто в таких базах есть даже паспортные данные человека, информация о балансе, последних операциях и т.д. Также существует возможность узнать имя владельца чужой карты по ее номеру, попробовав выполнить платеж на нее, говорит Сергей Никитин из Group-IB .
- Нужно понять, что никому (без исключений) нельзя сообщать данные своей карты и тем более коды из СМС.
- Лучше вообще не вступать в переговоры. Когда есть сомнения, лучше перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на карте, и уточнить, действительно ли вам звонили из банка, предупреждает Никитин.
- Банковские приложения можно устанавливать только из официального магазина приложений, а не из поисковой системы или по сторонним ссылкам.
- Наконец, не стоит оставлять в сети информацию с номерами ваших карт, номер телефона, привязанный к карточкам, или данные о том, клиентом каких банков вы являетесь.