Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру по другим долгам в 2024 году

Судебный пристав-исполнитель может арестовать банковские счета должника, который не исполняет вступивший в законную силу судебный акт. Арест может быть применен к любым счетам, которые не защищены от приставов в соответствии с законом, в том числе к ипотечным (то есть, открытым для целей осуществления расчетов с банком по ипотеке).

Почему можно арестовать ипотечный счет

Арест счетов должника производится с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Мнение эксперта
Комментирует юрист Александр Васильев

Статья 101 этого закона ограничивает взыскание некоторых видов денежных поступлений на счета должника – социальных, трудовых и иных подобных выплат. Со всех остальных счетов взыскание может осуществляться с учетом некоторых ограничений. Закон устанавливает, что по обязательствам должника можно списать не более 50% от поступлений в виде заработной платы, пенсий, иных средств (по алиментам и некоторым другим видам требований – не более 70%).

Однако это ограничение по общему правилу не применяется к накопленным в банке средствам.

Для целей оплаты ипотеки должнику открывается один или несколько счетов в банке, который выдал кредит. На них зачисляются средства для списания очередного платежа по ипотеке.

Эти ипотечные счета и поступления на них не входят в список защищенных от взыскания. Судебный пристав-исполнитель может арестовать ипотечный счет, открытый для целей расчета по кредиту. В этом случае банк будет не вправе списывать с него средства в счет оплаты ипотеки.

Деньги будут перечислены в адрес отдела ФССП, а платеж по ипотеке останется непогашенным.

Когда возможен арест ипотечного счета

Исполняя решение суда, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на денежные средства и другое имущество должника, в том числе деньги в банках. В случае ареста производится списание накопленных денежных средств, а также может быть наложен арест на новые поступления.

Эта мера может быть применена в случае, если должник добровольно не исполнил вступившее в законную силу судебное решение против него (не перечислил деньги, отказался возвращать имущество и т.п.).

Мнение эксперта
Комментирует юрист Александр Васильев

Арест денежных средств на ипотечном счете должен быть соразмерен неисполненным обязательствам в соответствии с исполнительным листом. Это требование установлено Федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» в целях защиты интересов должника.

Арест ипотечного банковского счета означает, что:

• Все поступления на него могут приходить в полном объеме;
• Списание возможно только и в первую очередь в адрес отделения ФССП для последующей передачи взыскателю.

Должник может свободно использовать только деньги, которые превышают причитающуюся к уплате сумму долга, либо суммы, на которые не допускается обращение взыскания в соответствии со статьей 101 Закона об исполнительном производстве.

Судебный пристав-исполнитель может узнать об ипотечных счетах должника в банках от взыскателя либо по собственной инициативе, направив запрос о розыске имущества должника в банк.

Что делать

Если судебный пристав наложил арест на счета, должнику придется согласовать с банком порядок оплаты ипотеки в период, пока действует постановление судебного пристава об аресте имущества. Возможны различные варианты погашения очередных платежей:

• Наличными через кассу банка,
• денежным переводом без открытия ипотечного счета,
• деньги вносятся другим лицом за должника.

Любой из этих способов необходимо согласовать с банком, выдавшим ипотеку. Кроме того, должник может обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на его банковские (ипотечные) счета.

Основанием для оспаривания ареста ипотечного или другого банковского счета могут стать процедурные нарушения при вынесении постановления судебным приставом, либо явная несоразмерность арестованной суммы размеру неисполненных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве, арест на имущество должника (включая денежные средства) обращается в размере задолженности – то есть в той сумме, которая необходима для исполнения требований против должника по судебному решению, а также исполнительского сбора, который взимает судебный пристав.

Подробнее о порядке обжалования ареста имущества приставом читайте здесь.

Наконец, для освобождения своего имущества от ареста должник может исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе — уплатить деньги и исполнительский сбор, передать спорное имущество взыскателю или совершить иные требуемые от него действия. В этом случае исполнительное производство будет прекращено в связи с тем, что отпали основания для него и все требования судебного решения были исполнены.

В статье приводится общая информация о содержании правовых норм. Для получения консультации по вашему вопросу обратитесь к юристу.

Как снять арест с карты: причины и варианты решения проблемы

Когда в отношении человека открывают исполнительное производство, он неизменно сталкивается с повышенным вниманием со стороны судебных приставов. Разумеется, должника никто не будет бить, пугать или продавать в рабство. Но все же неприятности неизбежны. У человека арестуют банковские счета, карты и начнут принудительно списывать деньги. Это создает житейские сложности.

Отсюда возникает логичный вопрос: как снять арест с карты?

К счастью, законодатели позаботились не только о правилах взыскания, но и о людях, которые оказались в сложных обстоятельствах. Должник вправе договориться с кредитором, обратиться в суд за отсрочкой, обжаловать решение или вовсе признать себя банкротом. Поговорим обо всех способах избавиться от ареста.

Какие меры принимают приставы-исполнители и в каком случае арестовывают карты?

Федеральная служба судебных приставов занимается приведением судебных постановлений и решений в действие. Причем автоматически, сами по себе, они не работают — сначала взыскатель получает нужный документ:

• судебный приказ;
• исполнительную надпись нотариуса;
• решение суда.

Затем он обращается с этим документом в ФССП и пишет заявление. Дело попадает в работу к одному из судебных приставов, и тот успешно или не очень им занимается.

Сначала исполнитель проверяет всю информацию и предоставляет должнику срок для самостоятельного расчета с кредитором.

Собственно, проверка идет через запросы в официальные инстанции:

• в Росреестр — на предмет наличия зарегистрированного недвижимого имущества;
• в ФНС — чтобы узнать об уплачиваемых налогах и о размере официального дохода;
• в банки — для выяснения количества денег на счетах должника;
• в ГИБДД — здесь есть информация о том, какими транспортными средствами владеет человек и нет ли на них обременений.

Далее, когда сложится полноценная имущественная картина, пристав-исполнитель рассылает постановления. В первую очередь:

• в банки, чтобы снять деньги со счетов или ежемесячно списывать с карт средства — по сути, это арест (дополнительно иногда вводится блокировка карт);
• по месту работы, чтобы часть доходов должника направлять на погашение задолженности.

Также у судебного пристава есть полномочия наложить арест на имущество и в дальнейшем реализовать его, или же ввести запрет на пересечение границы РФ, на управление транспортными средствами — сотрудники службы в этом плане имеют достаточно широкий набор инструментов.

По статистике ФССП, опубликованной в середине 2021 года, всего за полгода количество разыскиваемых должников по алиментам выросло на 16 тысяч человек. При этом больше 65 тысяч неплательщиков столкнулись с запретом на выезд за границу из-за задолженности по алиментам. Что интересно, государственные власти не согласны с таким положением вещей и намерены ужесточить наказание за неоплачиваемые алименты.

Можно ли избежать ареста карты,
если вы должник?

Чем отличается взыскание от ареста карты?

В отношении банковских клиентов судебные приставы применяют сразу несколько мероприятий:

• арестовывают карты;
• блокируют счета;
• или же проводят принудительное списание средств.

Арест карты, по сути, равен ее блокировке. То есть воспользоваться средствами уже будет нельзя. Но при аресте можно будет погасить эту карту, внести туда деньги.

А вот расплачиваться деньгами со счета такой карты уже не получиться.

А теперь представим, что у вас есть карта в одном из известных банков, и на ней лежат 20 тысяч рублей. В отношении вас открывают исполнительное производство по взысканию 50 тысяч. Пристав арестовывает вашу карту: это значит, что деньгами вы уже не воспользуетесь — их не получится потратить.

Они будут перечислены кредитору в счет уплаты задолженности.

Так, приставы снимут с карты все 20 тысяч, но ограничение и дальше останется. Как только вы пополните счет, эти деньги немедленно будут удержаны, а после — переведены в ФССП. Она, в свою очередь, рассчитается с взыскателем.

Но это ограничение будет лимитированным — когда вы закинете на карту достаточное количество денег и закроете долг, арест прекратится.

Как это работает и через какое время снимут арест?

Например, 20 тысяч рублей с вашей карты уже сняли. Допустим, вам на счет попадает еще 40 тысяч. Соответственно, «тридцатка» немедленно будет снята, а остальные 10 тысяч рублей — ваши.

Арест прекращается.

Как правило, такие ограничения снимаются автоматически, как только на счет попадает нужная сумма. Снимать судебный арест, дополнительно подавая какие-то ходатайства, не потребуется.

Теперь о взыскании. Это ситуация, когда приставы ежемесячно снимают процент от доходов должника. При этом карта и счет активны, ими можно пользоваться.

В банк направляется постановление о взыскании — сами списания проводятся принудительно. Если карта пополняется, к примеру, на 40 тысяч рублей, двадцать из них будут списаны автоматически.

С 1 июня 2020 года все переводы на карты маркируются, чтобы банк видел, что можно снимать, а что — нельзя. Действительно, некоторые виды переводов не подлежат списанию. Они перечислены в ст.

101 № 229-ФЗ. В частности, к ним относятся:

• пенсии по потере кормильца;
• алименты;
• пособия по беременности;
• материнский капитал;
• социальные пособия и так далее.

Например, зарплаты проходят под кодом 01, с них происходит частичное списание. Пособия и компенсации, которые нельзя списать, числятся под кодом 02. Остальные поступления идут под 03 — это значит, что их можно списывать полностью.

Иногда возникают ошибки — неправильная маркировка приводит к списанию тех же алиментов и других начислений. В таком случае нужно срочно обращаться в ФССП и в банк, чтобы исправить ошибку. Если промедлить, средства уже не вернуть.

Тогда чем отличается арест карты от блокировки?

Арест — это временное ограничение. Оно автоматически снимается, когда требования взыскателя будут удовлетворены. А вот блокировка — это отдельная мера, которую иногда используют судебные приставы.

При блокировке воспользоваться счетом уже не получится даже после закрытия требований взыскателя.

Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Блокировка — мера куда более жесткая и кардинальная. На заблокированный счет нельзя перевести деньги или что-то снять. Если на карту наложена взыскательная мера в виде блокировки — с ней вообще больше ничего нельзя сделать.

Как снимается арест?

Как правило, судебные приставы не предупреждают о том, что карта арестована. Человек узнает о событии уже постфактум, когда происходит первое списание. В таком случае банк присылает извещение, в котором содержится следующая информация:

• сумма списанных денег;
• дата и номер постановления от судебного пристава;
• номер карты, с которой были списаны деньги;
• сведения об органе, инициировавшем списание;
• контактные данные судебного пристава, у которого можно выяснить всю необходимую информацию.

Дополнительно получить сведения о взыскании можно в личном кабинете банка. Дальнейший план зависит от ваших действий. Обстоятельства бывают различными. Например:

1. Вы должны по микрозаймам или алиментам, и у вас нет денег, чтобы платить.
2. Приставы списали половину вашей зарплаты.
3. По вашему мнению, приставы сняли слишком много денег со счета.
4. У вас внезапно списали с карты алименты или компенсации (или другие выплаты, которые ст. 101 № 229-ФЗ защищает от взыскания).
5. Вы не согласны с самим фактом задолженности.
6. Вам банально нечем расплачиваться по долговым обязательствам.

Запомните одну вещь: обращение в банк и устраивание разборок не приведут к нужным результатам. Банк ничего не решает — он всего лишь исполняет предписания судебных приставов. Соответственно, обращаться вам нужно в ФССП.

Но к кому конкретно идти на прием?

Для начала найдите базу исполнительных производств — она публикуется на официальном сайте ФССП. Далее в форму вбейте свои ФИО, территориальный орган ведомства, дату рождения. Вы получите перечень всех производств, которые открыты в ваш адрес. Здесь же вы найдете сопутствующую информацию:

• сумму задолженности;
• дату и номер производства;
• основание для его возбуждения;
• идентификационные данные;
• принятые меры;
• ФИО и контактную информацию вашего пристава.

Вам обязательно потребуются контакты «своего» пристава — как минимум, чтобы записаться на прием. Это можно сделать через интернет-приемную ФССП или через Госуслуги. Есть и другие альтернативные способы — например, прийти лично и отстоять живую очередь.

На приеме придется донести до пристава-исполнителя свою позицию — исход дела будет зависеть от персональных обстоятельств — от причин, по которым вы выступаете против списаний.

Теперь поговорим о том, как снять арест с зарплатной карты или с другого банковского счета. В целом существует несколько способов:

1. Оплатить задолженность и тем самым закрыть исполнительное производство. В крайнем случае можно договориться с судебным приставом об оплате частями. Но вы должны показать, что вы готовы платить — то есть первая часть долга должна быть погашена уже сразу. Надо предъявить сотруднику ФССП не голые слова, а доказательства ваших намерений на деле. Приставы — не звери, это весьма занятые и уставшие люди. Они не заинтересованы в издевательствах над вами. Им важно только понять, действительно ли вы собираетесь платить.
2. Обратиться в суд за предоставлением рассрочки или отсрочки, ссылаясь на важные обстоятельства. Например, у вас ребенок-инвалид, вы потеряли работу, заболели и есть другие причины. Если суд пойдет вам навстречу, то исполнительное производство будет приостановлено сроком до 1 года. Или же суд введет для вас оплату частями.
3. Оспорить решение (постановление) судебного пристава в отношении ареста или блокировки. Как снять арест с карты через суд? Только при наличии важных обстоятельств, делающих арест неправомерным. Например, у вас на счету полмиллиона рублей, а вы должны только 30 тысяч, но под арестом почему-то оказались все деньги. Скорее всего, в таком деле вам потребуется адвокат для защиты интересов.
4. Реструктуризировать задолженность через процедуру банкротства. Вам нужно будет пройти именно реструктуризацию долгов — оздоровительную процедуру. При ее введении исполнительные производства сразу же приостанавливаются. Далее вам предстоит составление плана по погашению долгов, его одобрение кредиторами и судом.
5. Заключить мировое соглашение. Его можно оформить и при открытом производстве. После согласования кредитор забирает свое заявление, и производство закрывается.
6. Подать на банкротство физического лица. Это единственный способ радикально избавиться от большинства типов долгов. Но если ваша проблема заключается, например, в алиментах, то банкротство вам не поможет, потому что от алиментных обязательств процедура не избавляет.

Перед тем как убирать арест с карты, нужно тщательно продумать дальнейший план действий. Например, если после отказа пристава придется обратиться в суд. Часто гнев должников бывает обоснованным, потому что арест и блокировка «детских» карточек, счетов с поступившими на них алиментами, создают дополнительные трудности. Но нельзя сразу обращаться в суд — сначала человек должен попытаться договориться с судебными приставами.

То есть направить письменную претензию, провести переговоры, дождаться официального ответа.

Для примера рассмотрим, как отменить арест карты Сбербанка приставами. Интересно, что тема достаточно актуальная — банк подробно рассказывает, как в этой ситуации поступить клиентам, кто должен снимать арест с карты и чего вообще ждать должникам.

На сайте Сбербанка также объясняется, из-за чего возникает арест и как отслеживать свои задолженности:

1. По коммунальным платежам — найти подробности можно на портале управляющей компании, МФЦ, ГИС ЖКХ.
2. По штрафам, открытым производствам, налогам и алиментам — на портале ФССП, или на Госуслугах.
3. По налогам — на сайте ФНС.
4. По судебным решениям — на портале ГАС Правосудие либо на сайте суда, который принимал решение.
5. По кредитам — информацию можно найти и в кредитной истории из БКИ .

Как снять арест с карты онлайн или другими способами? Банк готов предложить следующие варианты действий:

• обратиться к судебным приставам, к кредитору и в судебную инстанцию, если вы не согласны с вынесенным решением — любую ошибку следует не замалчивать, а пытаться решить;
• погасить задолженность, если вы согласны с долгом и у вас есть на это средства;
• и финальная стадия: дождаться, когда ФССП направит в банк нужное постановление об отмене карательных мер.

Что делать, если пристав арестовал карту Сбера? Консультация юриста

Через сколько снимается арест с банковской карты?

Арест не снимается в тот же день, когда должник обратился в ФССП и оплатил задолженность. Банку для начала нужны документальные подтверждения — своеобразная «отмашка» из ФССП.

То есть судебный пристав должен сначала проверить, прошла ли оплата, и только потом «дать добро» — направить в адрес банка постановление. У банка есть 3 дня, чтобы снять ограничение.

Перед тем, как снимать деньги после оплаты долга, удостоверьтесь, что банк действительно отменил арест. Это можно сделать:

• Обратившись по горячей линии в банк. По телефону придется пройти идентификацию, назвав свои ФИО, дату рождения и, в некоторых случаях, паспортные данные или ИНН.
• Самостоятельно проверив сведения в личном кабинете или в онлайн-банкинге на мобильном телефоне. Как правило, здесь представлена вся актуальная информация по вашим счетам.

Если же долг оплачен, но арест все еще не снят, как избавиться от ограничений? Такие обстоятельства обычно свидетельствуют о недостаточно быстрой работе ФССП. Вам придется обращаться в службу с официальным запросом.

А в случае, если из-за задержки вы не могли снять деньги и понесли убытки (это придётся доказать — на слово никто не поверит), можно даже обратиться с заявлением в суд, чтобы взыскать с виновных лиц финансовые потери.

Подготовить жалобу на судебного пристава

Причины для ареста карты

В целом в работу судебных приставов попадают все дела, в которых к людям предъявляются долговые претензии. К таковым относятся:

1. Постановления о штрафе за нарушения правил дорожного движения. Как правило, человеку выделяют при этом два месяца, чтобы он самостоятельно рассчитался со своими долгами.
2. Неуплата налогов. В отношении каждого человека ФНС начисляет различные имущественные налоги; также существуют еще и налоги на предпринимательскую деятельность; подоходный налог, уплачиваемый всеми официально трудоустроенными гражданами. Желательно своевременно проверять личный кабинет на портале ФНС, чтобы быть в курсе ситуации.
3. Неуплата алиментов. Здесь следует проявить особую осторожность. Если долго не платить, со временем приставы будут взыскивать не по 50% от дохода, а по 70%.
4. Компенсации за причиненный вред третьим лицам — разумеется, просуженные.
5. Задолженности по коммунальным услугам. Как правило, управляющие компании быстро обращаются за судебными приказами и инициируют исполнительные производства.
6. Задолженности по кредитам. Обычно банк не подает в суд сразу после просрочки, он ждет несколько месяцев, соблюдая претензионный порядок. Вот МФО с просроченными микрозаймами действуют жестче — они продают долговые обязательства коллекторам. Причем уже через 2-3 месяца после начала просрочки.

Как быть, если под арестом оказалась кредитная карта?

В отношении кредитных карт сформировалось особое отношение. Банковские организации и сами не рады таким арестам — кредитные средства принадлежат банку, а не должнику. Но против судебных приставов они не выступят — если пришло постановление, значит, счет придется арестовать.

Иногда случаются абсурдные ситуации — по постановлению пристава банк блокирует кредитную карту. У должника больше нет возможности ее пополнить, и начинается просрочка.

В таких ситуациях нужно срочно обращаться в банк и открывать другой счет. Туда переносится кредитный лимит, должник благополучно пополняет его без санкций.

Чтобы выяснить, как быстро снимут арест с карты, и проанализировать вашу ситуацию с долгом и взысканием, свяжитесь с нашим офисом! Мы проведем переговоры с ФССП, найдем способ снять арест и избежать жестких санкций.

Заказать обратный звонок юриста

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Приставы заблокировали пенсионную карту, туда поступала пенсия, а других доходов нет. Что делать?

Рекомендуем срочно обратиться в банк и открыть другой расчетный счет. Также заодно напишите в своем УФССП заявление на неприкосновенность прожиточного минимума. Такая возможность появилась с февраля 2024 года.

Приставы разблокируют счет и будут списывать лишь небольшую часть ваших средств.

Приставы снимают по 50% от зарплаты в счет погашения кредитного долга. Но после взыскания не остается денег на уплату алиментов. Можно как-то решить этот вопрос?

Для начала обратитесь в ФССП и напишите там заявление на уменьшение удержаний. Если это не поможет, можно писать заявление в суд, попросить рассрочку или отсрочку. А в целом, если кредитов много и суммы большие, можно признать себя банкротом и списать все долги, кроме алиментов.

Судебные приставы арестовали карту с деньгами, которые мне подарили родственники. Можно ли эти средства как-то снять?

Это возможно только в случае, если вы договоритесь с кредиторами, попросите у суда отсрочки или оплатите задолженность. К сожалению, нет других законных способов, чтобы вывести эти деньги.

Я оплатил штраф ГИБДД еще 2 недели назад, но постановление до сих пор в банке! У меня опять сняли деньги, что же делать?

Рекомендуем срочно обратиться в ФССП и предъявить им претензии. Покажите квитанции об оплате и доказательства неправомерного списания средств. Если ФССП не станет или не сможет исправить ситуацию, пишите заявление и обращайтесь в суд.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Могут ли забрать квартиру за долги

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Вконтакте.
• [email protected].

Невыполнение кредитных обязательств признается объективной причиной для применения в отношении заемщика гражданско-правовых санкций. Статья 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает взыскание имущества физического лица (должника). При этом законодательство рекомендует соблюдать очередность, согласно которой в первую очередь взыскиваются денежные средства — наличные и находящиеся на банковских счетах.

В определенных случаях забрать за долги могут и квартиру гражданина.

Порядок обращения взыскания на имущество должника

В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.

Сервис Brobank.ru выяснил, что если денег в рублях и валюте недостаточно для выполнения требований в исполнительном документе, взысканию подлежит иное движимое и недвижимое имущество. Должник вправе указать, на какое имущество нужно обратить взыскание в первую очередь. Окончательная очередность устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На какое имущество может быть обращено взыскание

Для ответа на вопрос проще двигаться от обратного: вывести список видов имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Исчерпывающий перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. В него входят:

• Жилая недвижимость должника, в которой он и члены его семьи постоянно проживает, и которое является для них единственным пригодным для проживания жильем.
• Земельные участки, на которых расположена единственно пригодная для проживания недвижимость должника.
• Одежда и обувь, вещи индивидуального пользования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
• Имущество, относящееся к профессиональной деятельности должника — за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Продукты питания и деньги, на совокупную сумму не менее величины одного прожиточного минимума на гражданина-должника и лиц, которые в настоящий момент находятся на его иждивении.
• Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птица, пчелы, и корма для них, а также помещения для их содержания — при условии, что живность и насекомые используются должником не в предпринимательских целях.
• Транспортные средства и средства передвижения, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.
• Топливо для приготовления еды для должника и его семьи, а также для отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
• Призы, награды (в том числе и государственные), которыми награжден должник.

На перечисленное имущество взыскание не налагается ни при каких условиях. Также законодательство определяет перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества

В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).

Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.

В рамках исполнительного производства ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. Далее проводятся публичные торги, на которых квартира реализовывается. Средства, вырученные с продажи продажи недвижимости, поступают в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В каких случаях ипотечную квартиру не могут забрать за долги

После заключения договора заемщик обязуется погашать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей. Если заемщик должным образом не исполняет обязательства перед кредитной организацией, на квартиру обращается взыскание.

• Сумма неисполненных обязательств составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки.
• Длительность просрочки составляет менее 3 месяцев.

Суд откажет залогодержателю в обращении взыскания на квартиру при наличии обоих указанных обстоятельств одновременно. При систематических нарушениях условий договора, выраженных в более чем 3 просрочках за последние 12 месяцев, допускается обращение взыскания на имущества и в том случае, если сумма просрочки незначительна (ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Судебная практика

Допущенное заемщиком нарушение должно быть незначительным на фоне общего объема обязательств. Если ипотечный заемщик несколько лет добросовестно выплачивал долг до момента наступления финансовых трудностей, то за 2-3 просрочки по графику он не будет лишен квартиры. Такой позиции придерживается Верховный Суд РФ.

С другой стороны, суды, рассматривая иск к залогодателю, учитывают обстоятельства конкретного дела. На практике встречаются случаи, когда просрочка по графику более длительная, а размер непогашенных обязательств составляет более 25% от стоимости имущества, но суд становится на сторону ответчика — заемщика, и отказывает банку в обращении взыскания на квартиру в судебном порядке.

• Статья 446 ГПК РФ — ссылка.
• Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. НатальЯ27.10.2022 в 15:05 Здравствуйте. Подскажите пожалуйста,а если ипотека в одном банке , а кредит в другом.Ипотеку исправно платим.А кредит в другом банке нечем платить,т.к проблемы в бизнесе и уже большая просрочка.Могут ли забрать единственное жилье в ипотеке?

1. Васинёва Анна27.10.2022 в 21:59 Уважаемая Наталья, нет, взыскание возможно только организацией владельцем прав по кредиту. Другие кредитные организации ничего с этой квартирой сделать не могут.

Выселят даже с детьми? Когда банк может забрать квартиру за долги по ипотеке

По данным Центробанка на 1 марта 2024 года, общая сумма просроченных долгов по ипотеке у россиян составляла почти 64 миллиарда рублей. Несмотря на все кризисы и пандемию, в последние годы эта сумма сокращается — еще в начале 2019 года просроченная задолженность была на 10 миллиардов рублей больше. В Центробанке говорят, что ипотечники, как правило, очень аккуратны в платежах. И не удивительно: в случае просрочек они рискуют потерять квартиру, которую банк просто продаст за долги.

Мы изучили документы и поговорили с юристом, чтобы разобраться, когда банк может забрать квартиру и можно ли ему как-то помешать.

За какой долг забирают квартиру?

Главное, что нужно помнить ипотечнику: забрать квартиру за пару просроченных платежей у него не могут. Закон предусматривает два условия, которые банк обязан соблюдать.

— В 2019 году была позиция Верховного суда, что нельзя произвольно применять взыскание, если просрочка менее трех месяцев и сумма требований банка не превышает 5% от стоимости квартиры, — говорит юрист компании «Бенефактум» Денис Валдеев. — То есть Верховный суд напрямую сказал: банки, если вы хотите обратить взыскание на квартиру и реализовать ее или забрать себе, вам необходимо доказать, что эти условия соблюдены.

Частая проблема должников — правовая безграмотность. Одни думают, что банк не выселит их из единственного жилья, другие — что квартиру не смогут продать, если в ней прописаны дети. Но это не так.

— Даже если у человека, который приобрел квартиру в ипотеку, есть малолетние дети или инвалиды в семье, это не спасет квартиру от реализации, — говорит юрист. — Банк просуживает такого должника и просит расторгнуть договор и обратить взыскание на заложенное имущество.

За примерами далеко ходить не надо — мы не раз писали о семьях, которые остались без квартир по требованию банка. Так, в прошлом году едва не оказалась на улице многодетная семья из Екатеринбурга — к счастью, эта история закончилась хорошо, после публикации E1 им помогли погасить ипотеку. Но не всегда кто-то приходит на помощь.

В марте этого года в Госдуму был внесен законопроект, который вводит временный запрет на выселение должника, если это его единственное жилье, — на срок не менее чем два года с момента вступления в законную силу решения суда. Также законопроект предлагает увеличить срок просрочки исполнения обязательства с трех месяцев до одного года. Но пока закон Госдума еще не рассматривала, так что продолжают действовать старые правила.

Не доводите до торгов

Ошибка, которую часто допускают должники, — начинают скрываться от банка с самого начала, как только понимают, что не могут справиться с платежами. За это время долг копится и достигает критической отметки.

— Совет людям, которые попали в сложную финансовую ситуацию, понимая, что у них есть ипотечные обязательства и они не могут их исполнить: нужно обращаться в банк, — говорит юрист. — Сейчас законодательство позволяет рассмотреть варианты кредитных каникул, кроме того, можно просто обратиться в банк и объяснить, что есть финансовые трудности, они носят временный характер, ищем варианты по их устранению. Банк может войти в ситуацию и решить вопрос на стадии досудебного разбирательства без выселения.

Если не прийти «сдаваться» сразу, банк может не пойти навстречу и расторгнуть сделку, потребовав выплатить всю сумму займа разом. Таких денег, как правило, у заемщиков нет, поэтому банк принимает решение продать залоговое имущество — то есть купленную в ипотеку квартиру. Часть денег пойдет на погашение долга перед банком, остаток вернут должнику.

Но тут возникает новая проблема — дело в том, что квартиры должников нередко стоят дешевле, чем точно такие же квартиры, но без обременений. И это касается не только ипотечников, но и тех, кого признали банкротом — к примеру, прямо сейчас квартиру сироты в Екатеринбурге продают за 2 миллиона 160 тысяч, хотя ее рыночная цена не меньше 2,5 миллиона.

— Перед продажей квартиры банк должен провести оценку стоимости квартиры, цена должна быть рыночная, — говорит юрист Денис Валдеев. — Если, допустим, должник видит, что квартиру оценили ниже рынка — он может оспорить эту оценку и провести свою, потому что, конечно, человеку невыгодно, что квартира продается дешевле. В этом случае за процедурой оценки тоже нужно следить, чтобы не уйти в минус.

Где жить после выселения

Хотя продажа квартиры банком вполне законна в теории, на практике нередко ситуация обрастает настоящими скандалами. Вот ситуация из Новосибирска: квартира продана на торгах, но прежняя собственница не согласна и утверждает, что в основе продажи лежат поддельные документы. Новая собственница, в свою очередь, обвиняет в подделке прежнюю владелицу квартиры, которая отказывается съезжать.

Но это немного незаурядная ситуация, чаще никаких споров о том, кому принадлежит имущество, нет — людям просто некуда идти.

— Очень неоднозначная практика касается того, что вообще делать должнику после выселения. Очень многие пытаются обороняться от судебных приставов — конечно, это незаконно, — говорит юрист. — Приобретатель квартиры, который, допустим, с торгов ее приобрел, имеет право выселить прежних жильцов, но в этом вопросе нет определенного единства: кто-то говорит, что можно просто выселить, кто-то говорит, что жилищные права граждан должны быть защищены и люди должны добиваться предоставления им квартир, например, маневренного фонда. Законом это предусмотрено, но если человек думает, что как только его выселят, ему тут же дадут квартиру, это неправильно.

Нужно обращаться в соответствующие органы, и если квартиру не дают, теоретически вопрос можно лоббировать через суд. Но очень редко такие случаи просматриваются, потому что зависит от наличия маневренного фонда.

Обратиться за помощью с жильем к государству могут не все — есть определенные условия. О том, как получить квартиру в соцнаем, мы рассказывали в этом материале.