Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ.
• Вконтакте. Facebook.
• [email protected].

Тем заемщикам Сбербанка, которые пострадали из-за введения карантина или непосредственно от коронавируса, можно подать заявку на ипотечные каникулы. Для этого на официальном сайте предусмотрена онлайн-форма. При этом важно подходить под определенные требования и соблюсти условия.

Также можно получить и другие виды отсрочек по программам Сбербанка, которые никак не связаны с карантином.

Кому одобрят ипотечные каникулы в Сбербанке, и что делать, если отказали в отсрочке или для льготного периода оказалось недостаточно оснований, расскажет Бробанк.ру.

Условия предоставления ипотечных каникул из-за карантина

Ипотечные каникулы при коронавирусе Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

• потеря работы;
• нетрудоспособность в течение двух и более месяцев;
• снижение заработной платы на 30% и более;
• на момент обращения за каникулами не действует другой льготный период.

В связи с карантином по коронавирусу получить ипотечные каникулы 2020 смогут и те, кто заболел сам и оказался в условиях, когда невозможно продолжать трудиться и зарабатывать. Сбербанк принимает заявления на льготный период от заемщиков по этим основаниям до 30 сентября 2020 года. При этом обратиться за каникулами могут только те клиенты, у кого договор был оформлен до 03.04.2020 года.

После того, как подана дистанционная заявка, остается 90 дней на то, чтобы предъявить документы, которые подтвердят сложное финансовое положение. Если упустить этот срок, вся задолженность, которая накопится за 3 месяца, уйдет на просрочку. А также назначат штрафы и пени, которые предусмотрены договором за нарушение обязательств.

Все это отразится в кредитной истории и повлияет на кредитный рейтинг.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы только тем клиентам, у которых ипотечный договор продолжает действовать на момент обращения. Максимальная сумма ипотеки, при которой заемщик может рассчитывать на послабление из-за коронавируса – 2 миллионов рублей. В некоторых городах и регионах жилье стоит дороже, поэтому и лимит для них установлен выше.

Например, в Москве максимальная сумма – 4,5 миллиона рублей, а для Санкт-Петербурга, Московской области и Дальневосточного региона – 3 миллиона.

Обратите внимание, чтобы жилье, которое было куплено в ипотеку, было единственным. Если оформлена доля в другом имуществе или право собственности на дачу или дом, то претендовать на льготный период нельзя. Ипотечные каникулы Сбербанк предоставляет только 1 раз за весь период погашения задолженности. Но в связи с тяжелой ситуацией в стране во время пандемии клиентам предоставляют единоразовое право на дополнительные кредитные каникулы.

Для них такой же срок – 6 месяцев.

Что нужно для оформления кредитных каникул

1. Отдельная программа кредитные каникулы от Сбербанка.
2. Отсрочка по ипотечному кредиту по ФЗ №106.
3. Ипотечные каникулы по ФЗ №353.

• получившие инвалидность 1 и 2 группы;
• у которых изменилось число иждивенцев в семье.

При этом у них и более высокий лимит по сумме кредита – до 15 млн рублей.

1. Заявление на предоставление льготного периода.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Выписка из ЕГРН об ипотечной недвижимости, где видно, что это единственная собственность заемщика.
4. Согласие залогодателя в письменной форме, если залогодатель не является заемщиком или созаемщиком.

Кроме этих документов, понадобятся справки для подтверждения одной из причин обращения за ипотечными каникулами. Для каждой ситуации нужны разные документы:

Причина обращения за кредитными каникулами	Подтверждающие документы
Потеря работы	Справка о том, что вас поставили на учет в центре занятости
Инвалидность 1 или 2 группы	Справка об инвалидности
Возникновение временной нетрудоспособности	Листок нетрудоспособности
Снижение дохода на 30% и более	Справка 2-НДФЛ за текущий и прошлый год, где видно такое снижение
Увеличение числа иждивенцев в семье	Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении, справка об инвалидности, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном

В каждом случае следует собрать соответствующие документы и передать их в банк в течение 90 дней с момента обращения за ипотечными каникулами. Точный список документов можно уточнить по горячей линии Сбербанка.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбере

1. Заполните анкету-заявку на получение отсрочки по платежам. Это можно сделать на официальном сайте Сбербанка. В анкете предложено указать наиболее оптимальную сумму, которая будет по силам для ежемесячной оплаты в течение льготного периода. Можно выбрать и полную отсрочку платежей. Укажите в заявке дату начала и окончания ипотечных каникул. Если не уточнить период, льготный период будет автоматически предоставлен на 6 месяцев.
2. Дождитесь решения Сбербанка. При одобрении льготного периода заемщику пришлют новый график платежей на весь период ипотечных каникул. О том, какое решение принял Сбербанк, вас оповестят с помощью СМС-сообщения, уведомления в приложении, письма на электронную почту или сообщения в личном кабинете.
3. Подтвердите трудные жизненные обстоятельства в срок до 90 дней с помощью официальных документов. Их можно отослать в любой момент, как только появится возможность, не обязательно ждать 3 месяца. В первую очередь предъявите справку, что ипотечное жилье единственное недвижимое имущество, которое принадлежит вам. Для этого подойдет выписка из Росреестра. Оформить ее во время карантина также можно в электронном виде. Остальные документы должны подтверждать сложившиеся обстоятельства.

Соблюдайте сроки подачи документов, иначе ипотечные каникулы будут считаться недействительными. В этом случае кроме основного долга и процентов, придется возвращать банку дополнительные штрафы и пени.

Если вы не можете принести бумаги вовремя, например, проходите лечение в короновирусном центре или возникли осложнения вызванные заболеванием. В этом случае обязательно известите банк. Для таких клиентов предусмотрен дополнительный запас в 30 дней, но только при уважительных обстоятельствах.

Особенности погашения долга во время льготного периода

• обязательные платежи во время льготного периода вносить нужно по новым правилам и графику, который пришлет Сбербанк;
• срок кредитных каникул от 1 до 6 месяцев, настолько же увеличивается и общая продолжительность ипотечного кредита;
• размер задолженности фиксируют в начале ипотечных каникул и переносят на конец срока, если это было оговорено с банком;
• после окончания действия льготного периода вы возвращаетесь к привычному графику платежей.

Если финансовое положение наладилось раньше установленного срока по ипотечным каникулам, то можно возобновить платежи. Учитывайте, что оформить льготный период повторно можно только на определенных условиях, заранее уточните такую возможность в Сбербанке. Если из 6 месяцев каникул у вас осталось еще 2, ими нельзя воспользоваться отдельно через год или два.

Руководство Сбербанка предупреждает, что не стоит обращаться за оформлением льготного периода, если не сможете подтвердить сложное положение документами. По статистике только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики на текущий момент, подкреплена специальными справками.

Если прав на ипотечные каникулы нет, можно воспользоваться другим способом снижения финансовой нагрузки. Для одних заемщиков наилучшим вариантом станет реструктуризация кредита, для других – рефинансирование.

Суть реструктуризации

Реструктуризация задолженности – это изменение условия по выплате. С ее помощью можно справиться с финансовыми проблемами без глобального ущерба для семьи и бюджета. Реструктуризация помогает избежать просрочек, сохраняет кредитный рейтинг заемщика и не портит его кредитную историю.

Поэтому при возникновении трудностей сразу обращайтесь в банк, чтобы решить проблему, не скрывайте ситуацию от кредитора.

Однако не всем клиентам банк предлагает реструктуризацию. Для нее также нужны документы, подтверждающие ухудшение финансовой стабильности заемщика.

1. Увеличение срока выплаты задолженности.
2. Изменение валюты долга.
3. Выплата только процентной ставки на какой-то определенный период.

Соглашайтесь на тот вариант, который больше всего вам подойдет в текущих жизненных обстоятельствах.

• уменьшение или полное лишение заработной платы в связи с увольнением;
• призыв на военную службу;
• потеря дополнительных источников заработка, которые получал заемщик или созаещик;
• наступление декретного отпуска;
• серьезное заболевание или инвалидность 1 или 2 группы.

Если вы соответствуете какому-либо требованию, то можете рассчитывать на реструктуризацию задолженности в Сбербанке. Максимальный срок отсрочки в этом случае достигает 2 лет.

Рефинансирование ипотеки

1. Обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования. Новый кредит должен быть как минимум на 1,5-2% дешевле предыдущего и оставшийся срок кредитования дольше 1 года.
2. Уточните требования нового банка-кредитора к будущему заемщику. Некоторые не рефинансируют кредиты, по которым когда-либо возникали просрочки, другие отказывают, потому что срок кредитования меньше года. Могут быть и другие условия, которые станут известны только после обращения в банк.
3. Заложите в расходы все затраты на проведение новой сделки. К ним относятся оплата госпошлины за регистрацию залога, оценка недвижимости, оформление новой страховки, выписка из ЕГРН, согласие супруга, оплата аккредитива или сейфовой ячейки. Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	8,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа – горячую линию или онлайн-поддержку. Такие варианты наиболее удобны в условиях самоизоляции. Обязательно уточните, какая итоговая сумма переплаты по ипотеке сформируется при ваших условиях, и какие дополнительные расходы возможны при погашении долга в другом банке.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 26%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Дополнительные нюансы рефинансирования ипотеки

Считается, что невыгодно рефинансировать ипотеку, которая наполовину уже погашена. Так как большинство банков предполагают аннуитетную схему погашения ипотечных займов, то большую часть процентов заемщик выплачивает в начале срока. Поэтому выгода может оказаться незначительной, а понесенные дополнительные расходы обесценят разницу.

Однако в этом случае при оформлении новой ипотеки можно договориться с банком об уменьшении суммы ежемесячной выплаты. Тогда в период тяжелого финансового положения такое решение может оказаться спасительным для заемщика. Он не испортит кредитную историю и при этом сократит ежемесячную нагрузку.

Банкиры прогнозируют бум рефинансирования в 2020 году, потому что ключевая ставка Центробанка неуклонно продолжает падать. На май 2020 года она держится на уровне 5,5%, а это самый низкий показатель за всю историю России. Скорее всего, тенденция продолжится, потому что банковский сектор итак находится в тяжелом положении. А главный регулятор страны обязан создать условия для экономического роста.

Если ставка не изменится это позволит банкам разрабатывать новые еще более выгодные предложения по займам. При этом продолжит снижаться процентная ставка по новым ипотечным кредитам и по программам рефинансирования.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Симонова Наталья26.10.2021 в 20:47 Здравствуйте! если каникулы были предоставлены на 6 месяцев, а срок выплаты кредита банк увеличил на 24 месяца и поднял процентную ставку с 11,107 до 12, 202: это законно?

1. Васинёва Анна26.10.2021 в 21:10 Уважаемая Наталья, при оформлении кредитных каникул срок выплаты кредита увеличивается на их длительность. Что касается процентной ставки, то часто кредиторы прописывают в кредитных договорах условие о предоставлении кредитных каникул как возмездной услуги, плата за которую включается в основной долг, либо отражается на процентной ставке. Вам необходимо изучить договор кредитования и после этого обратиться за консультацией к профильному юристу.

1. Васинёва Анна11.04.2021 в 20:44 Уважаемая Дулма, нет, поручители для оформления ипотечных каникул не требуются.

1. Аноним15.04.2021 в 06:40 Спасибо)

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн.

В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке.

Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.

Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.

Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Ипотечные каникулы: как банки помогут пострадавшим заемщикам

Россияне могут столкнуться с временной нетрудоспособностью из-за коронавирусной инфекции, уйти в неоплачиваемый отпуск или потерять работу из-за кризиса. Банк России рекомендовал кредитным организациям предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом.

Рассказываем, как получить отсрочку по кредиту, если вы заболели или потеряли работу из-за коронавируса.

Видео: ЦБ рекомендовал банкам предоставить заразившимся ипотечные каникулы

Новые меры поддержки из-за пандемии

Банк России рекомендовал кредитным организациям реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника.

О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризовать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других кредитных организаций. Банки готовы индивидуально рассмотреть жизненные ситуации заемщиков, у которых диагностирован коронавирус.

Например, ВТБ предлагает заемщикам отсрочку платежей по кредиту и процентам на срок до трех месяцев. Эти меры в банке распространяются на оказавшихся на больничном из-за пандемии коронавируса, попавших на карантин и понесших финансовые потери из-за неоплачиваемого отпуска.

В Сбербанке отметили, что готовы рассмотреть проблемы не только заболевших, но и заемщиков, у которых возникла сложная финансовая ситуация в связи с карантином на предприятии.

Пострадавшим из-за коронавируса заемщикам необходимо обратиться в свой ипотечный банк и предоставить больничный, подтверждение нахождения на карантине и другие документы, которые могут доказать временную нетрудоспособность или финансовые проблемы, связанные с распространением COVID-19. Банки обещают рассмотреть такие случаи индивидуально. Сегодня большинство банков предоставляют возможность подавать заявки онлайн, без посещения офиса.

Примерное заявление о предоставлении ипотечных каникул

Фото: Разработано в Kalinka Group

Помимо новых мер поддержки заемщиков из-за распространения коронавируса, в России действует закон об ипотечных каникулах. Он вступил в силу в июле 2019 года и должен помочь заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и испытывают сложности с выплатой долга и процентов по ипотеке. Такие меры позволят ипотечнику снизить текущую финансовую нагрузку в сложный период, восстановить кредитоспособность и при этом не лишиться недвижимости.

Согласно закону, ипотечнику, попавшему в трудную ситуацию, кредитные организации должны предоставить отсрочку по выплате долга и процентов по жилищному кредиту. Максимальный срок действия льготной отсрочки составляет полгода. По закону, можно воспользоваться одной из двух видов льгот — отсрочкой, либо сокращением размера платежей.

Для этого заемщику нужно реально оценить всю сложность ситуации.

Кому дадут каникулы

Ипотечные каникулы дадут, если ипотечник сможет подтвердить документами, что действительно оказался в трудной жизненной ситуации. В законе есть пять критериев такой ситуации. Согласно этим критериям, льготы по выплатам ипотеки могут получить официально безработные, получившие инвалидность I или II группы, а также оказавшиеся нетрудоспособными на срок более двух месяцев.

Каникулами могут воспользоваться заемщики, у которых доход снизился на 30%, а размер ежемесячных платежей стал превышать 50% от среднемесячного дохода. Также льготы получат ипотечники, у которых в семье выросло число лиц на иждивении, в результате чего совокупный доход семьи заемщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Еще одно важное условие — залоговая квартира должна быть единственным жильем, а размер ипотечного кредита не превышает 15 млн руб. Закон ограничивает количество предоставляемых каникул — льготой можно воспользоваться один раз в жизни в отношении одного кредита. Действие закона распространяется на ранее выданные ипотечные договоры независимо от срока их оформления.

Как получить льготную отсрочку

Главное — все документально подтвердить для кредитной организации. По закону, банк не может отказать в предоставлении льготы, а также требовать дополнительные документы, которые не указаны в законе об ипотечных каникулах. В заявлении проблемный заемщик должен выбрать опцию — сокращение или отсрочка платежей. Если ипотечник хочет сократить размер ежемесячных выплат, то он должен указать их размер и дату окончания каникул.

Документы рассматриваются в течение пяти дней, и если все в порядке, то банк предоставит каникулы.

После восстановления кредитоспособности заемщик может вернуться к выплате платежей раньше срока окончания каникул. Для этого нужно написать соответствующее заявление. После каникул размер переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения увеличится, так как во время действия льготной отсрочки по платежам проценты продолжат начислять, а тело кредита в этот период не гасится.

Сегодня ипотечные каникулы могут получить только официально трудоустроенные граждане, подтвердившие доход по форме 2-НДФЛ. Однако в январе 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, который позволит воспользоваться льготой по выплате кредита предпринимателям и самозанятым.

На последнем заседании Банк России не стал повышать ключевую ставку в сложной ситуации с обвалом рубля и цен на нефть. Некоторые банки заверили, что сохранят ставки по ипотечным кредитам, другие уже оценили риски и начали поднимать ставки по жилищным кредитам.

Получат ли заемщики «кредитные каникулы» из-за эпидемии коронавируса

Российские банки начали заявлять о возможных льготах по выплате кредитов для пострадавших не только непосредственно от коронавируса, но и от связанных с ним карантинных мер. О масштабных послаблениях заемщикам, очевидно, пока речи нет. Проще всего на «каникулы» будет уйти тем, кто платит ипотеку, — механизм уже предусмотрен законодательством.

По другим кредитам придется договариваться индивидуально.

Лилия Злаказова

Защитить заемщиков в связи с коронавирусной пандемией порекомендовал финансовым организациям Банк России. Так, банкам, микрофинансовым организациям, кредитным и потребительским кооперативам ЦБ советует реструктурировать долги заемщиков и отказаться от назначения пеней и штрафов по кредитам и займам. Причем речь здесь идет именно о заболевших коронавирусной инфекцией клиентах, имеющих официальное подтверждение своего диагноза.

Как следует из опроса «Российской газеты» крупных банков, слишком далеко за рамки рекомендаций ЦБ они (по крайней мере, пока) выходить не будут. Однако льготы по выплате долгов все же могут коснуться не только заболевших, но и тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию из-за вынужденного отсутствия работы в связи с пандемией. «Если ситуация у нашего клиента будет развиваться неблагоприятно, например в связи с карантином на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства, мы готовы рассмотреть возможность реструктуризации задолженности», — сообщил зампред правления Сбербанка Олег Ганеев.

Он добавил, что сейчас заявку на реструктуризацию долгов по кредитам можно оставить онлайн, без посещения офиса банка. Частные клиенты могут сделать это непосредственно на сайте Сбербанка, а представители малого или микробизнеса — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Чем быстрее заемщик расскажет банку о своих финансовых проблемах, тем лучше

Банк ВТБ сообщил, что готов индивидуально рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении в связи с коронавирусом. Среди обсуждаемых мер — отсрочка платежа по кредитным продуктам (и по основному долгу, и по процентам) клиентам, которые из-за пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до трех месяцев.

Детали и сроки запуска программы будут объявлены до конца марта, пообещали в ВТБ.

О готовности реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и дать им «кредитные каникулы» до двух месяцев заявили в Промсвязьбанке. Об индивидуальном подходе к реструктуризации долгов клиентов, попавших в тяжелую ситуацию из-за пандемии, сообщили «Российской газете» также представители Росбанка, Райффайзенбанка и Московского кредитного банка. Речь идет в том числе об отмене штрафов, отсрочке платежей и пролонгациях кредитных договоров.

О разработке комплекса мер для таких заемщиков заявили и в банке «Открытие».

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Сейчас законодательство обязывает банки предоставлять в трудных жизненных ситуациях только «ипотечные каникулы», по любым другим розничным ссудам таких обязательств нет, напоминает юрист юридического департамента НЮС «Амулекс» Жанна Гринева. В рамках «ипотечных каникул» можно либо уменьшить, либо приостановить выплату жилищного кредита максимум на полгода. Но для этого заемщику нужно соответствовать ряду условий — ипотека максимум на 15 млн рублей, условия договора не менялись по требованию заемщика, предмет ипотеки — единственное пригодное помещение для постоянного проживания заемщика.

Список трудных ситуаций тоже ограничен — регистрация в качестве безработного, инвалидность I или II группы, временная нетрудоспособность от двух месяцев подряд, снижение среднемесячного дохода или увеличение у заемщика числа иждивенцев.

Пока что банки будут рассматривать заявления на «кредитные каникулы» индивидуально, о массовых послаблениях речь не идет

В любом случае и при «ипотечных», и при «кредитных» каникулах из-за коронавируса не обойтись без подтверждающих документов. Их конкретный перечень чаще всего индивидуален, говорит Гринева. Юрист посоветовала заемщикам, претендующим на оформление «кредитных каникул», уведомить свой банк о трудном финансовом положении в кратчайшие сроки — это ускорит процесс принятия решения по заявке.

В целом платежная дисциплина в сегменте потребкредитования в ближайшие месяцы из-за последствий пандемии будет ухудшаться, прогнозирует директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Масштабы проблемы во многом будут зависеть от дальнейшего развития ситуации с вирусом и от оперативности и эффективности господдержки отдельных проблемных отраслей, говорит он.

Доронкин не исключает, что при резком ухудшении качества обслуживания розничных кредитов Банк России может объявить и о новых мерах поддержки заемщиков. Также аналитик допускает, что при массовом ухудшении финансового положения отдельных категорий клиентов банкам потребуется унифицировать свои подходы к реструктуризации задолженности, а не подходить к проблемам каждого должника индивидуально.

Банк России рекомендовал кредиторам оказать помощь предприятиям малого и среднего бизнеса, а также самозанятым гражданам из числа заемщиков, столкнувшихся с трудностями на фоне коронавируса.

Речь идет о возможной реструктуризации кредитов. Одновременно с этим рекомендуется не начислять заемщику неустойку за ненадлежащее исполнение договора кредита или займа.

Соответствующие письма регулятор направил банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам. Упомянутые меры помогут поддержать представителей малого и среднего бизнеса, попавших в сложную ситуацию, и будет содействовать сохранению их способности обслуживать свои обязательства в будущем, уточняется в сообщении Банка России.

Одновременно ЦБ предоставил банкам возможность до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам предприятиям малого и среднего бизнеса, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 года, а также по реструктурированным в аналогичных обстоятельствах займам. Регулятор разрешил не признавать их таковыми при формировании резервов на возможные потери.