Классический инструмент предотвращения кассовых разрывов при работе с отсрочками платежей — факторинг с правом регресса. Вы получаете от фактора деньги в обмен на подписанныевашим клиентом акты и счета-фактуры в любой момент, как только у вас появляется необходимость в оборотных средствах. Взамен вы уступаете фактору право на получение всей выручки, поступающей от вашего клиента, то есть на сбор дебиторской задолженности по вашему договору.
Собранные платежи фактор в тот же день направляет на ваш счет в том же или в другом банке. Но если ваш клиент не расплатился, фактор вправе потребовать возврата ранее выданных вам средств и комиссионного вознаграждения.
Факторинг с правом регресса, обычно, первый продукт, с которого начинается факторинговая история большинства компаний. Это самый «легкий» вид факторинга посоставу действий, выполняемых фактором, следовательно, и самый дешевый.
Список опций, которые вы получаете по факторингу с регрессом
| + авансирование будущей выручки (выплата первого платежа) без залога | + четкий график поступления выручки от ваших клиентов, включая напоминание им о сроках оплаты ваших счетов |
| + расчет суммы (лимита) поставок с отсрочкой платежа для ваших клиентов | + льготный период (период ожидания) в днях, в ходе которых ваш клиент может перечислить фактору просроченный платеж, а фактор не будет требовать от вас возврата аванса (первого платежа) |
| + аналитическая информация о финансовом состоянии и платежной дисциплине ваших клиентов, включая прогноз оплаты поставок с отсрочкой платежа в будущем | |
Пошаговая схема факторинга с правом регресса
1.Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
2.Уступка факторинговой компании денежного требования.
3.Финансирование поставщика до 95% от суммы поставки.
4.Оплата поставленного товара покупателем.
5.Выплата поставщику остатка полученных от покупателя денежных средств за вычетом суммы финансирования и комиссий.
6.В случае неоплаты поставок покупателем поставщик обязан исполнить денежное требование за покупателя.
На заметку: Использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты — крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном.
Примеры бизнес-ситуаций, когда факторинг с правом регресса будет уместен
—продажи не растут из-за отсутствия оборотных средств для закупки товара, сырья и комплектующих или предоплаты подрядчикам;
—требуется разовое (сезонное) увеличение объемов продаж, в остальное время дополнительные деньги в обороте не нужны;
—клиент — крупная известная компания, не испытывает проблем с деньгами, но платит неаккуратно;
—отсрочки платежа составляют несколько месяцев в среднем по отрасли, что создает постоянный дефицит оборотных средств;
—оформление кредита на пополнение оборотных средств невозможно из-за отсутствия свободного залога или уже имеющейся высокой кредитной нагрузки;
—клиенты требуют увеличения отсрочки под угрозой расторжения договора.
Дополнительные возможности для улучшения предложения по факторингу с правом регресса
—ваш клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании в банке фактора (либо сам фактор — банк), то есть движения по его счетам доступны для анализа фактору;
—ваш клиент кредитуется в банке фактора (либо сам фактор — банк), в этом случае ваш клиент уже имеет кредитный лимит, который может задействовать фактор при работе по факторингу с вашей компанией;
—между вашей компанией и вашим клиентом налажен электронный документооборот (заказы, документы об отгрузке, акты и счета-фактуры (универсальные передаточные документы) оформляются в электронном виде, подписываются электронной подписью);
—ваш клиент использует платформу для обмена документами по факторингу или может к ней подключиться.
Факторинг с правом регресса имеет ряд недостатков, о которых вам необходимо знать до запуска продукта.
—размер первого платежа (аванса) всегда ниже 100%;
—фактор часто оценивает кредитный риск вашей компании, что может привести к отказу от сотрудничества;
—необходимо поддерживать достаточный запас денежных средств на счете, чтобы иметь возможность вернуть фактору первый платеж и комиссию (иногда это требование зафиксировано фактором в договоре);
—чтобы снизить стоимость своих услуг фактор может не выполнять ряд функций по управлению дебиторской задолженностью.
Схема с правом регресса (поставщик возвращает первый платеж фактору при неоплате поставки) также задействована в других факторинговых продуктах, имеющих различные наименования. Наиболее часто факторинг с правом регресса предоставляют банки.
Факторинг — что это простыми словами
Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.
Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют банки. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.
Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.
Сберфакторинг
Факторинг: что это простыми словами через понимание роли участников процесса
В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы:
Выгода от участия в факторинге
Лицо, предоставляющее товары или услуги
Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором
Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги
Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк)
Комиссия от сделки
Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.
Банкирос рекомендует!
Хатон.ру, Лиц. № —
Кредит для бизнеса
до 300 млн
Получить кредит
Хатон.ру, Лиц. № —
Виды факторинга
Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен.
Также в международной практике выделяют:
- факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка);
- факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.
На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения. При таких условиях риски факторинга существенно возрастают.
Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник. Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.
Читайте также:
Помимо этого особо выделяют такие виды факторинга как тендерный, который предоставляется для компаний, выигравших контракт на продажу продукции или проведение определенных работ, а также факторинг-гарантию, при котором компании, предоставляющей товары или услуги, не дается финансирование.
Открытый и закрытый факторинг
В первом случае факторинг схема различается в зависимости от того, насколько осведомлены участники сделки. При открытом факторинге и покупатель, и поставщик знает о присутствии фактора, что отражается в документах об отгрузке. В этом случае дебитор рассчитывается с банком, которому полностью уступается задолженность.
При закрытом типе договоренность между поставщиком и фактором является конфиденциальной. Плательщик перечисляет оплату кредитору по стандартной схеме, в то время как поставщик возвращает ее посреднику.
Этапы факторинга и схема процесса
Для лучшего понимания схемы факторинга, давайте рассмотрим конкретный пример закрытого факторинга:
- Кредитор предоставляет своему заказчику услуги, либо же интересующие его товары с отсрочкой платежа.
- Кредитор передает фактору ведомость, подтверждающую появление дебиторской задолженности за предоставленные товары или услуги.
- Фактор покрывает значительную часть задолженности. Сумма проводки в пользу кредитора при этом может составлять от 70% до 95%.
- Дебитор погашает свою задолженность за товары или же услуги.
- Кредитор с фактором проводят окончательные взаиморасчёты. Фирма возвращает фактору ранее выплаченные им средства с установленными договором процентами, а банк, выполняющий роль фактора, отдает кредитору остаток средств (в зависимости от условий договора этот остаток составит от 30% и до 5%). Это завершающий этап сделки факторинга.
Данный пример раскрывает этапы факторинга закрытого типа. В том же случае, если стороны работают по открытой схеме, кредитор получает от банка 100% компенсации суммы за товары или же услуги, соответственно, последний этап в данной схеме упускается.
Читайте также:
Преимущества и недостатки факторинга
Эффективность факторинга заключается в том, что его механизм позволяет поставщику существенно снизить свои риски. Важно то, что при получении денежных средств по схеме факторинга предоставление залога не требуется. Однако одним финансированием преимущества факторинга не ограничиваются. Посредник принимает на себя многие другие функции, связанные с управлением дебиторской задолженности: ведет учет выплат, контролирует сроки погашения, обеспечивает бухгалтерское и статистическое управление задолженностью, готовит финансовую отчетность. Избавление от дополнительной нагрузки позволяет компании сконцентрироваться на своем основном виде деятельности.
Таким образом, использование факторинга позволяет существенно сократить организационные издержки. Что касается покупателя, то у него появляется возможность получить дополнительную отсрочку платежа, а также согласовать удобный для себя график выплат.
Однако, если проанализировать отзывы, можно сделать вывод, что есть и недостатки факторинга. В первую очередь это касается дороговизны услуг, вследствие чего некоторые компании предпочитают кредит. В том случае если покупатели стабильно платят в срок, что обеспечивает ритмичность поставок и оплаты, то привлечение фактора нецелесообразно.
Менее привлекателен факторинг с правом регресса.
Факторинг с регрессом и без регресса
Факторинг, как и любой иной вид финансовой деятельности, предполагает присутствие рисков. Именно риски и обусловили классификацию факторинговых договоров. Факторинг с регрессом и без регресса: разница заключается в том, на чьи «плечи» или из чьего «кармана» будут возмещаться издержки, связанные с рисками.
Факторинг регрессный, безрегрессный – это наиболее распространенные виды факторинговых договоров.
Читайте также:
Рассмотрим особенности каждого из разновидностей факторинга в отдельности.
Сберфакторинг
Безрегрессный факторинг
Договор факторинга без регресса– это выгодный вариант для компании-поставщика, то есть для клиента. Его схема предполагает, что риск, связанный с невыплатой задолженности дебитором и убытки с этим связанные оплачивает факторинговая компания, то есть финансовый агент.
На практике, такого рода соглашения предусматривают, что фактор выкупает дебиторскую задолженность, а значит, право требования принадлежит ему. Соответственно, по закону, компания-поставщик потребовать ее со своего контрагента или партнера не вправе, чем и обусловлен факт оплаты рисков финансовым агентом. Таким образом, на первый взгляд кажется, что поставщику такой договор экономически выгоден. Но, учитывая, что факторинговая компания – это такой, же экономический субъект, функционирующий с целью получения прибыли, следует предположить, что договор факторинга без регресса не так уж безобиден и прост.
На практике, фактор, заключающий безрегрессные договора, тщательно подходит к выбору клиента, а также страхует себя на случай невозврата средств. Наиболее привычным вариантом страхования является повышенный процент и минимальная сумма первоначальной выплаты клиенту.
Банкирос рекомендует!
Хатон.ру, Лиц. № —
Кредит для бизнеса
до 300 млн
Получить кредит
Хатон.ру, Лиц. № —
Для наглядности, можно привести пример таких условий:
- первый транш в пользу клиента составляет от 60 до 65% от суммы договора поставки;
- повышенная комиссии за перевод средств.
При этом, оставшаяся часть суммы перечисляется только после того, как дебитор полностью погасил задолженность. Отдельно могут быть оговорены условия того, что комиссионное вознаграждение может быть снижено и пересчитано, если дебитор оплатил долг раньше срока.
Регрессный факторинг
Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.
Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия
Регрессный факторинг пользуется большей популярностью, чем факторинговые услуги без регресса. Являясь, по сути, противоположными понятиями, регрессный и безрегрессный факторинг отличия имеет в условиях договора:
- В части суммы финансирования регрессный факторинговый договор предполагает выплату до 90% от суммы поставки, а при соглашении без регресса процент редко достигает 70%;
- При регрессном факторинге осуществляется страхование рисков, учет дебиторского долга, а также предоставляются информационные услуги, при факторинге без регресса дебиторская задолженность переуступается фактору. При этом оплата дебитором долга производится непосредственно фактору, и лишь после этого происходит окончательный расчет с клиентом.
Читайте также:
Следует отметить, что именно условия соглашения играют ключевую роль в спорных ситуациях, так как законодательные нормы их решения на сегодняшний день еще пока не разработаны.
Факторинг с регрессом
Факторинг— вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).
При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.
- Как работает регрессный факторинг?
- Для кого актуален факторинг с регрессом?
- Преимущества факторинга с правом регресса
Как работает регрессный факторинг?
По условиям факторинга с регрессом финансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.
Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:
- Производитель или поставщик отгружает товар заказчику;
- Фактор выплачивает до 100% от суммы поставки;
- Через указанный период дебитор выплачивает всю сумму поставки фактору;
- Поставщик получает остаток от суммы, из которой вычитаются комиссии факторинговой компании;
- Если дебитор не вносит оплату за поставку в срок или в полном объеме, фактор имеет право запросить возврат выплаченной суммы у поставщика.
Для кого актуален факторинг с регрессом?
Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.
Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку, а также поддерживает его в сборе неоплаченных долгов.
Как правило, факторингом с регрессом пользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.
Преимущества факторинга с правом регресса
Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом благодаря следующим преимуществам:
- Поступление денег сразу после отгрузки товара или выполнения услуги;
- Нивелирование кассового разрыва;
- Рост объемов продаж и расширение клиентской базы;
- Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставить заказчику отсрочку платежа;
- Более низкие ставки за факторинговые услуги.
Пожалуйста, оцените эту статью
Спасибо за оценку!
Поделиться
Вам может понравиться
Договор факторинга: виды, структура и образец заполнения
Узнать больше
Факторинг и форфейтинг сравнение
Узнать больше
Электронный факторинг: что это, кому нужен
Узнать больше
Факторинг и кредит сравнение
Узнать больше
Факторинг и цессия сравнение
Узнать больше
Что такое факторинг дебиторской задолженности
Узнать больше
Факторинг и овердрафт: сравнение
Узнать больше
Факторинг для поставщиков маркетплейсов
Узнать больше
Факторинг для ритейла
Узнать больше
Факторинг для малого и среднего бизнеса
Узнать больше
Факторинг и лизинг сравнение
Узнать больше
Факторинг и аккредитив сравнение
Узнать больше
Как получить финансирование
Заполните заявку на сайте
Получите решение по финансированию
Подпишите документацию в online
Получайте деньги на расчетный счет сразу после поставки
Россия, Москва, Ленинградский пр-т, 31А, стр. 1
Для звонков из любой точки мира (стоимость звонка по тарифам вашего оператора связи)
© 2024 ООО «Сбербанк Факторинг»
Для поставщика Для покупателя
ООО «Сбербанк Факторинг»
Я даю свое согласие ООО «Сбербанк Факторинг» (125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр.1), (далее — Общество) на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме «Заявки на факторинг» на сайте Общества, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях: обработки поданной мной заявки, проверку предоставленной мной информации и принятия решения о предоставлении факторинговых услуг, привлечения к участию в опросах, анкетировании, проводимых Обществом для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов, физических лиц об услугах, предлагаемых Обществом, о качестве обслуживания, а также осуществления связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения поданной мной заявки.
Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
ООО «Сбербанк Факторинг»
Я даю свое согласие ООО «Сбербанк Факторинг» (125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр.1), (далее — Общество) на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме обращения на сайте Общества, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях: обработки поданного мной обращения, проверку предоставленной мной информации и принятия решения по моему обращению, привлечения к участию в опросах, анкетировании, проводимых Обществом для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов, физических лиц об услугах, предлагаемых Обществом, о качестве обслуживания, а также осуществления связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения поданного мной обращения.
Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
Договор факторинга: виды, структура и образец заполнения
Договор факторинга – это основной документ, который регламентирует взаимоотношения поставщика (подрядчика) и финансового агента (фактора).
В соответствии с ним поставщик (подрядчик) уступает финансовому агенту (фактору) денежные требования к своему покупателю (заказчику), вытекающие из предоставления товаров (выполнения работ или оказания услуг), а финансовый агент (фактор) оказывает поставщику (подрядчику) комплекс услуг, который может включать в себя финансирование уступаемых денежных требований.
Если проще, договор факторинга – это соглашение между поставщиком и фактором, согласно которому фактор передает поставщику деньги в обмен на уступку дебиторки. Поставщик получает быстрое финансирование, а фактор приобретает право на получение оплаты с покупателя*.
*Это обобщенное определение. Условия предоставления услуг фактором могут различаться в зависимости от вида факторинга.
Примерный порядок взаимодействия по договору факторинга:
- Вы заключаете с покупателем договор на поставку товара / выполнение работ/ оказание услуги и даете ему отсрочку платежа
- Вы поставляете покупателю товар / выполняете работу / оказываете услугу
- Покупатель принимает товар / работу / услугу, подписывая первичный документ
- Вы заключаете договор факторинга
- Передаете фактору реестр с перечнем поставок / актов выполненных работ / оказанных услуг
- Если по договору фактором оказывается услуга по финансированию, то поставщик (подрядчик) получает финансирование от фактора
- Покупатель оплачивает сумму уступленной поставки / работы / услуги на реквизиты фактора
- Фактор закрывает задолженность по ранее полученному финансированию и перечисляет поставщику (подрядчику) остаток суммы денежных средств по уступленной поставке / работе/ услуге, вычитая из него свое вознаграждение.
Стороны договора факторинга
- Юридическое лицо, которое нуждается в получении услуг по факторингу, например, в финансировании – поставщик, продающий товары с отсрочкой платежа, или подрядчик, выполняющий работы / оказывающий услуги.
- Финансовый агент – факторинговая компания или банк, который оказывает услуги по факторингу поставщику (подрядчику). Эти услуги могут включать в себя финансирование поставщика (подрядчика) в обмен на право требовать оплату с покупателя.
Участников договора факторинга двое, но в схеме факторинга всегда упоминается и третий субъект – покупатель. Иногда покупатель сам выступает инициатором заключения договора факторинга и самостоятельно передает в управление фактору свою кредиторскую задолженность. Такой вид договора факторинга называется агентским.
Существенные условия договора факторинга
Статья 432 ГК РФ говорит, что договор считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.
В договоре факторинга таких условий может быть несколько:
- условия о выплате денежных средств в счет уступаемых денежных требований– порядок и сумма финансирования поставщика финансовым агентом (фактором);
- условия об учете денежных требований поставщика к третьим лицам (покупателям, заказчикам)– ведение бухгалтерии и документации по финансам.
- условия об осуществлении прав по денежным требованиям поставщика (подрядчика)– порядок предъявления покупателям требований к оплате, получения платежей от покупателя (заказчика) и произведения расчетов.
Виды договоров факторинга: как выбрать подходящий?
Хотите, чтобы покупатель был в курсе вашего договора с фактором?
- Договор открытого факторингаподразумевает, что ваш покупатель получает официальное уведомление об уступке денежных требований, и необходимости оплачивать поставки на счет фактора.
- Закрытая (конфиденциальная) форма договора факторингазаключается без уведомления покупателя об уступке прав требования (само уведомление при этом подписывается, но не направляется), и в этом случае покупатель продолжает оплачивать поставки на счет, указанный договоре поставки (выполнения работ, оказания услуг).
Закрытый факторинг становится открытым при направлении покупателю уведомления об уступке денежных требований, в случае, если вы или ваш покупатель не исполнили своих обязательств перед фактором.
Вы готовы отвечать за неоплату со стороны вашего покупателя?
- Регрессный договор факторингапредполагает, что вы несете финансовую ответственность перед фактором за покупателя. Если покупатель вовремя не исполнит обязательства по оплате уступленных денежных требований, то вам придется вернуть деньги фактору, а также выплатить проценты за использование денежных средств.
Договор факторинга без регрессаосвобождает вас от ответственности перед фактором за исполнение покупателем уступленных денежных требований. Риски неплатежа берет на себя фактор – даже если покупатель не заплатит, деньги останутся у вас.
Документы, которые понадобятся для заключения договора
Обычно фактор запрашивает следующий список документов:
- данные о владельцах предприятия: устав компании, копии удостоверяющих документов учредителей; документы, которые подтверждают наличие задолженности: договор с покупателем, акты приемки и передачи, счета, накладные, иные документы;
- бухгалтерские формы №1 и №2;
- информацию об иных долгах компании (включая краткосрочные и долгосрочные).
Фактор может запросить дополнительный список документов, их перечень может отличаться для каждого поставщика. Рассмотрение всех документов, как правило, составляет до 7 дней, из-за чего использование факторинга для многих компаний удобнее, чем обычный кредит для бизнеса.
Как происходит заключение договора факторинга в «СберФакторинг»
Без посещения банка! Мы упростили процедуру оформления до пяти этапов, каждый из которых выполняется без визита в офис.
- Подача заявки на сайте (10 минут)
- Консультация с менеджером и обсуждение деталей (15-30 минут)
- Отправка документов в ЭДО (1-3 дня)
- Получение решения о финансировании (в большинстве случаев до 5 рабочих дней)
- Подписание электронного договора (1-3 дня)
Полный цикл заключения договора занимает до 2 недель.
Дальнейшее взаимодействие между вами и фактором также происходит удаленно – на цифровой платформе СберФакторинг Онлайн.
Структура договора отлично передает его суть. В нем отражены следующие условия:
- предмет договора факторинга– информация об основных условиях и участниках договора;
- права и обязанности сторон– общие и специальные правила договора факторинга, которые регулируют взаимоотношения фактора и поставщика в целях выполнения условий договора. В том числе указаны временные ограничения по выплате финансирования, лимит финансирования, стоимость услуг фактора и порядок расчета, действия при нарушении обязательств дебитором;
- правила рассмотрения споров– информация о методах решения конфликтов, которые могут возникнуть в процессе работы, готовые решения для типовых конфликтных ситуаций;
- условия расторжения договора– порядок действий, прекращающий все обязательства по договору;
- срок действия договора и иная информация, необходимая сторонам.
Образец договора факторинга
Чтобы вы могли детально рассмотреть структуру данного документа, мы покажем образец типового договора факторинга. Данный вариант не является эталонным образцом (офертой), договоры могут иметь различия, которые зависят от вида факторинга. Также в договор могут быть включены дополнительные условия, в зависимости от типа взаимодействия между поставщиком, фактором и покупателем.
Схема взаимодействия в соответствии с заполненным договором факторинга
Для наглядности рассмотрим схему взаимодействия по заполненному примеру договору факторинга.
Заполненный образец договора факторинга
Компания «ООО Кирпич» отгрузила компании «ООО Развитие» вагон кирпичей стоимостью 3 млн. рублей с отсрочкой платежа на 3 месяца. Отличная сделка, но директору компании «ООО Кирпич» срочно нужны деньги на производство новой партии.
Директор компании «ООО Кирпич» обращается в СберФакторинг и заключает договор, согласно которому фактор выплатит финансирование компании «ООО Кирпич» в размере 2,85 млн. рублей сразу после поставки (см. п. 1.1 – 1.3). Взамен компания «ООО Кирпич» передаст денежное требование к компании «ООО Развитие» в пользу СберФакторинг. Для этого компании «ООО Кирпич» и СберФакторинг направят в «ООО Развитие» уведомление об уступке денежных требований и заключении договора факторинга с инструкцией, куда отправлять деньги (см. п. 3.1 – 3.2).
Через 3 месяца компания «ООО Развитие» переведет на счет компании СберФакторинг сумму 3 млн. рублей, которая закрывает задолженность 2,85 млн. по ранее выплаченному финансированию. Далее фактор перечисляет «ООО Кирпич» остаток денег, вычитая из них свою комиссию.
Что произойдет, если через три месяца у компании «ООО Развитие» не будет средств, чтобы погасить долг? При факторинге без права регресса это станет проблемой СберФакторинг, а компания «ООО Кирпич» останется при своих деньгах и не будет нести ответственность за неисполнение обязательств компанией «ООО Развитие» (см. п. 2.2 и 4.1.).
На какой срок заключается договор факторинга?
Обычно договор заключается на неопределенный срок, поскольку зачастую услуги фактора нужны поставщику на постоянной основе. В этом случае заключается рамочный договор на неопределенный срок. В нем не прописываются суммы за конкретные сделки, а лишь указываются основные условия (максимальная сумма лимита финансирования, процент вознаграждения фактора и пр.), которые дают поставщику право пользоваться факторингом при заключении всех дальнейших сделок с покупателем.
Рамочный договор факторинга не имеет срока и считается действительным до тех пор, пока обе стороны согласны и имеют возможность выполнять обязательства по этому договору.
Что нужно проверить при заключении договора
- В договор могут быть включены необходимые дополнительные услуги (мониторинг платежей, оценка надежности покупателей, покрытие рисков задержки платежа или неплатежа и пр.);
Правовое регулирование факторингового договора по ГК РФ
В России содержание договора факторинга регулируется главой 43 Гражданского Кодекса РФ. В ней говорится об:
- основных условиях договора;
- составе участников;
- обязательствах сторон;
- используемых терминах.
Важные статьи из этой главы:
- ст. 824 ГК РФ, пункт 1– перечисляет четыре действия, два из которых должны обязательно выполняться фактором в рамках договора;
- ст. 825 ГК РФ– сообщает, что в роли фактора может выступать любая коммерческая организация;
- ст. 826 ГК РФ– разрешает уступать как существующие, так и будущие денежные требования;
- ст. 828 и ст. 829 ГК РФ– информирует, что уступку по договору факторинга нельзя запретить, но можно ограничить последующую передачу уступки от фактора третьим лицам;
- ст. 831-833 ГК РФ– регулирует перечисление денежных средств от покупателя (должника) фактору и от фактора поставщику.
Эти документы не касаются международного факторинга. Он регулируется положениями Конвенции УНИДРУА и Федеральным законом от 10.12.2003 № 173- ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», который:
- разрешает расчеты в иностранной валюте при международном факторинге (ст. 9);
- описывает режим репатриации валютной выручки при международном факторинге (ст. 19);
- перечисляет документы, подтверждающие сделку международного факторинга (ст. 23).
Процедура расторжения договора факторинга
По общему правилу гражданского законодательства расторжение договора, в том числе и договора факторинга, возможно по соглашению сторон. Однако существуют случаи, когда стороны изначально предусматривают возможность расторжения договора факторинга в одностороннем порядке.
Ситуации, когда фактор вправе расторгнуть договор:
- поставщик или его покупатель не выполняют свои обязательства перед фактором;
- поставщик предоставляет фактору недостоверную информацию, например:
- документы о сделках, которые не соответствуют фактическим данным;
- намеренно передает на факторинг поставки, которые не будут оплачены;
- передает недостоверную отчетность как в отношении себя, так и своего покупателя.
Ситуации, когда поставщик вправе расторгнуть договор:
- он больше не нуждается в финансировании;
- он хочет перейти к другому Фактору;
- его компания закрывается.
Большинство факторинговых договоров рамочные и бессрочные, поэтому необходимости их расторгать нет. Для прекращения действия договора достаточно прекратить факторинговое обслуживание контракта с покупателем (или покупателями). Для этого в большинстве случаев необходимо:
- отправить фактору запрос о прекращении факторингового обслуживания контракта с покупателем;
- провести сверку взаимных обязательств;
- исполнить имеющиеся непогашенные обязательства между поставщиком и фактором;
- подписать трехстороннее уведомление об обратной уступке (прекращении факторингового обслуживания) между фактором, поставщиком и покупателем (или отправить его надлежащим образом покупателю).
Возможно, тут есть ответ на ваш вопрос о договоре факторинга
Кто занимается оформлением договора?
Договор оформляется онлайн, но это не значит, что вы не останетесь без поддержки. Вас будет виртуально сопровождать менеджер – он поможет подготовить документы, расскажет о нюансах договора и будет вести весь процесс до этапа финансирования.
Как долго оформляется договор?
Сроки индивидуальны. В среднем, с момента обращения до подписания договора проходит 2 недели.
Заключается рамочный договор?
Составляется рамочный или попоставочный договор. Индивидуальные условия прописываются в дополнительном соглашении.
Если требуется изменить условия договора, его нужно заключать заново?
Нет, составляется и подписывается дополнительное соглашение к существующему договору.
Чем отличается договор факторинга от договора цессии?
Предметом уступки по договору цессии могут быть любые обязательства, по договору факторинга – только денежные. Договор факторинга может заключаться только с коммерческой компанией, у договора цессии такого ограничения нет.