Жутко бесит, когда родственники и друзья занимают деньги и не отдают их в обещанный срок. Бесит подбирать фразы, чтобы напомнить о долге! В принципе бесит, что тяжело им отказать и трудно находить причины для отказа.
Самый неприятный случай был, когда мне пришлось отказать знакомому и не дать ему в долг на лечение матери 600 тысяч. Позже он просил 50 — я знал, что он точно не отдаст, и не дал.
Я теперь даю в долг только родителям и близким родственникам, хотя это тоже напрягает. Но для них не так жалко — можно в итоге и смириться, если сумма не слишком серьезная. Пусть лучше назовут жмотом, но, по крайней мере, останусь при деньгах, а иначе отношения все равно портятся.
А как правильно давать в долг, чтобы возвращали?
Понимаю вашу боль. Меня тоже раздражает, когда знакомые берут в долг, а потом не возвращают. Вот что можно сделать, чтобы это предотвратить.
Наталия Богатырева
Составьте договор займа
Если неприятно отказывать людям и деньги у вас есть, предложите подписать договор займа. Юридически оформленная договоренность делает людей более ответственными. Так вы защитите себя, потому что с договором можно будет обратиться в суд, если должник так и не вернет вам деньги.
Но в большей степени такой документ его дисциплинирует.
Если друг расценивает предложение заключить договор как личную обиду, сошлитесь на юриста или супруга:
Витя, меня жена убьет, если я тебе дам денег просто так. Да запилила вообще, не говори. Давай вот договор подпишем.
В договоре пропишите, кто передает деньги и какую сумму, кто их принимает и обязуется вернуть. Срок для возврата денег можно не указывать — в этом случае их обязаны отдать по вашему требованию в течение 30 дней. Но если вы укажете конкретный срок, определить просрочку долга будет проще.
Договор на сумму меньше 10 тысяч рублей можно заключать устно. Все более крупные займы закон рекомендует оформлять в письменной форме. Поясните другу, что вы законопослушный гражданин и готовы дать в долг только после юридически правильного оформления займа.
Еще один вариант — подписать договор, обменявшись документами по электронной почте. Гражданский кодекс разрешает так делать. В самом договоре пропишите возможность обменом документами по электронной почте. Это удобнее других вариантов при заключении, но если потом дело дойдет до суда, может стать лишней проблемой.
Классический договор, распечатанный на бумаге, вызывает гораздо меньше вопросов.
Возьмите расписку
Расписка поможет доказать наличие любой суммы долга, даже если сам договор заключили устно. Чтобы оспорить расписку, нужно будет привести доказательства того, что договор не заключался либо деньги не передавались. При отсутствии доказательств расписка подтвердит ваши права на возврат долга.
Это позиция Верховного суда.
Помните, что расписка — это не то же самое, что и договор займа: она лишь подтверждает, сколько денег, кем и от кого было получено. Лучше составить договор займа, а распиской подтверждать передачу денег:
Витя, не вопрос. Но давай состряпаем расписочку. У меня так мама всегда делала, когда подруге до зарплаты одалживала.
Укажите назначение платежа при переводе денег другу
Если вы переводите деньги безналичным платежом, эту операцию видит банк. Рекомендую всегда указывать назначение перевода, когда вы таким способом даете в долг. Чем подробнее сформулируете, тем лучше.
Например: «Перечисление денег по договору займа от 1 ноября 2018 г. Срок возврата — 1 февраля 2019 г., проценты не начисляются».
Верховный суд считает, что платежное поручение подтверждает передачу денег по договору, но не его заключение. Оно никак не характеризует волю вашего знакомого принять их в долг. Знакомый мог думать, что вы делаете ему подарок или оформляете благотворительный взнос.
Поэтому всегда лучше иметь оригинал договора займа.
Предложите вернуть хотя бы часть долга
Если у вас нет ни денег, ни расписки, а срок возврата долга уже прошел, договоритесь о частичном возврате суммы и попросите подтвердить это распиской. Пропишите, что приняли деньги в качестве частичного погашения долга по договору займа. Там же укажите, между кем, когда и на какую сумму был заключен договор. Обозначьте срок, в течение которого ваш знакомый обязуется погасить оставшуюся задолженность:
Витя, я согласен на половину долга сейчас, а вторую — после праздников. Но на всякий случай давай подпишем бумажечку.
В этом случае сработает правило, которое называется «эстоппель»: после подтверждения действия договора в расписке нельзя сослаться на то, что договора в принципе не было.
С одной стороны, вы пойдете навстречу другу. С другой — защититесь от варианта, когда в суде он скажет, что денег не получал. Верховный суд признает такой подход верным.
Предусмотрите проценты
Закон разрешает физлицам давать деньги в долг под проценты. Ориентироваться можно на показатели ставок межбанковского рынка или ключевую ставку Банка России. Сейчас это 7,25% годовых.
Проценты, которые в два и более раза превышают обычные, гражданский кодекс признает ростовщическими. Прописывать их в договоре не запрещено, но суд может их снизить по требованию должника. Это правило новое: действует с 1 июня 2018 года.
Раньше суды считали, что граждане в договоре могут установить любые проценты. Сейчас это не так.
Если вы даете в долг меньше 100 тысяч рублей и не рассчитываете получить проценты, просто не пишите о них в договоре. Такой договор будет считаться беспроцентным.
Если вы не предусмотрели в договоре проценты, но сумма долга более 100 тысяч, проценты будут равны ключевой ставке Банка России. Сообщите об этом вашему знакомому заранее, чтобы он был морально готов платить проценты, если не вернет долг вовремя:
Витя, мне самому понадобятся деньги после Нового года. Я рад тебе помочь, но если не сможешь к сроку отдать, то вынужден перестраховаться процентами. Я не обижусь, если заем в банке или у тещи окажется удобнее.
Предусмотрите обеспечение договора
Если вашему другу нужна значительная сумма на важное дело, а вы не хотите ни отказывать, ни рисковать, рассмотрите вариант залога. Это значит, что если друг не сможет или откажется отдавать вам деньги, у вас появится право потребовать его имущество. Рекомендую рассмотреть залог имущества, то есть обеспечение долга ценными вещами.
Друзьями, правда, после этого вы вряд ли останетесь.
Обеспечение долга разрешает п. 1 ст. 329 ГК РФ
В зависимости от размера займа в залог можно передать квартиру, автомобиль, ноутбук и другие вещи. Дополнительно нужно будет составить договор залога. Залог недвижимости нужно регистрировать у нотариуса, залог движимого имущества — по желанию:
Витя, рад помочь. Но давай под залог чего-то, например Хендая твоего, чтобы я спал спокойнее.
Идите на принцип
Вы пришли к оптимальному выходу из ситуации — давать заем только тем, кому готовы его простить. Это законно: никто не может заставить вас давать в долг.
Сделка требует наличия доброй воли. Если такая воля отсутствует, отсутствует и долг. Озвучьте друзьям свою позицию и будьте непреклонны. Сошлитесь на совет Тинькофф-журнала или посоветуйте обратиться в банк:
Витя, ты же знаешь, у меня принцип: друзьям в долг не даю.
Предложите альтернативу
Посоветуйте другу взять деньги взаймы у работодателя. Закон специально не регулирует, но и не запрещает такой вариант займа. На него распространяются общие правила о договорах займа.
После этого работодатель будет постепенно удерживать одолженные средства из заработной платы сотрудника.
Вариант удобен тем, что стороны находятся в деловых, а не дружеских или родственных отношениях. Если ваш знакомый — надежный человек и с работодателем у него хорошие отношения, расскажите о еще одной возможности займа:
Витя, ценю нашу дружбу и боюсь испортить деньгами. Что, если тебе взять заем у работодателя под вычеты из будущих зарплат?
Цените дружбу, считайте деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать, если не отдают долг?
Долговые обязательства могут быть оформлены (распиской, договором займа) или никак не зарегистрированы. В первом случае взыскать долг гораздо проще. Но это все равно довольно продолжительный процесс.
Если у вас возникли затруднения с этим вопросом, вы можете проконсультироваться с юристом. Специалист может составить необходимые заявления и ходатайства, а также посоветовать и другие механизмы реализации вашего права, основанные на случаях из юридической практики.
Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 401 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Как вернуть долг при наличии расписки
По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.
Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- сумму долга цифрами и прописью;
- ФИО и паспортные данные заемщика;
- срок возврата долга;
- подпись заемщика и дата.
Лучше всего дать должнику написать расписку от руки — так будет очевидно, что это не фальшивка (если потребуется экспертиза почерка). Если у вас на руках есть этот документ, а ваш заемщик отказывается отдавать долг, то вы сначала пишете ему претензию.
В претензии указываете, что сроки, в которые он обязался вернуть деньги, прошли, и во избежание суда ему предлагается рассчитаться с вами в 10-дневный срок. Это период, который установлен для досудебной претензии. Нередко эта стратегия помогает, так как должник осознает серьезность ваших намерений.
Обращение в суд
Если должник не отреагировал, вы подаете иск в суд. В стоимость иска, кроме самого долга, включаются проценты по задолженности, стоимость юридических услуг и госпошлина.
Если у вас есть расписка, то суд вынесет решение в вашу пользу. После этого должнику дают право на обжалование постановления в течение месяца. По истечении этого срока вы можете передать дело судебным приставам. Они делают основную работу по взысканию вашего долга .
Сначала должнику делают предложение погасить долг в добровольном порядке. Судебный пристав предупреждает должника о штрафных санкциях в случае, если тот откажется исполнить решение суда в установленные сроки.
В этом случае с ответчика взыскивается исполнительский сбор (в размере 7% от суммы долга), расходы по совершению исполнительных действий в пользу службы судебных приставов и проценты за просрочку.
Срок погашения долга в добровольном порядке составляет всего 5 дней с момента получения должником уведомления о начале исполнительного производства. Долги по алиментам и заработной плате нужно погасить немедленно.
Если должник отказывается исполнить решение суда добровольно, то пристав вправе провести проверку его имущественного положения. В первую очередь проверяют его счета. Если состояние счета ответчика позволяет выплатить долг, то средства по запросу судебного пристава списывается банком в пользу истца.
Основное требование при реализации этого процесса: ответчик не должен остаться без средств к существованию, организация не должна обанкротится или оказаться неспособной выполнить обязательства перед другими своими клиентами. Во избежание такой ситуации денежные средства могут быть списаны со счета должника по частям, по мере его пополнения.
Если у должника недостаточно средств на счету, но есть имущество, вы можете потребовать произвести его опись. Должнику оставляют то имущество, которое можно отнести к необходимым средствам существования: жилье (только одно), самую необходимую мебель и бытовую технику, компьютер (если он является средством заработка) и т.д. Остальное продается, и вырученные средства отдаются ответчику, чтобы он мог полностью или частично отдать долг.
Иногда имущественное положение должника таково, что брать с него просто нечего. В таком случае исполнительный лист возвращается истцу. Истец вправе подать исполнительный лист повторно, если он узнает, что имущественное положение должника изменилось.
Но сделать это можно только в течение 3-х лет с момента вынесения мотивированного судебного решения.
Что делать, если вы не взяли долговую расписку?
Если у вас нет долговой расписки, то процедура взыскания долга остается той же, что и в первом случае. Но основной задачей становится доказать, что данный гражданин взял у вас в долг. Для этого есть несколько способов:
- Показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег. Важный нюанс: если свидетели — ваши родственники или близкие друзья, то судья может не принять во внимание их показания.
- Банковский перевод. Если вы дали в долг не наличными, а делали перевод на карту должника, то факт передачи ему денег можно считать подтвержденным. Но нужно будет доказать, что эти деньги не были подарком, оплатой за товар/услугу или возвратом вашего долга.
- Самый надежный способ — это заставить должника признать свои обязательства. Для этого необходимо потребовать у него по смс или в соцсети возврата займа. Если должник ответит и из его ответа можно однозначно понять, что займ он признает, можно идти в суд. Можно также предоставить аудиозапись переговоров.
Сформулировать вопрос о возврате долга необходимо так, чтобы было понятно, что данный гражданин действительно брал у вас взаймы обозначенную сумму и обязался вернуть ее в определенный срок.
Вопрос к должнику должен выглядеть примерно так: «Дим, где мои 50 000? Ты в марте занимал на пару месяцев, а сейчас уже ноябрь!» В отличие от текста претензии, требование возврата долга в переписке не стоит делать в официальном стиле. Иначе ваш должник может догадаться, что вы предоставите суду его ответ.
Безусловно, если должник изначально не собирался возвращать долг, то он может и в разговорах, и в переписке отрицать все факты. Но такие случаи, к счастью, довольно редки. Поэтому у вас есть все шансы вернуть ваши деньги, вооружившись полученными из статьи знаниями.
Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Юристы сделают всё за вас.
Как взыскать долг по расписке через суд?
Даже закадычные друзья могут стать заклятыми врагами, если один из них даст деньги взаймы, а другой не захочет возвращать. Хорошо, если на руках имеется расписка, по ней взыскать долг через суд намного проще. Однако даже расписка — не панацея от невозврата денег.
Есть она у вас или нет — рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, который поможет вам взыскать задолженность.
Дело в том, что разбирательства в судебной инстанции могут оказаться не под силу человеку без юридического образования. Вы можете проиграть дело, если неправильно составите иск, или не подготовите нужные доказательства, или даже просто неверно будете говорить во время заседания. В этом деле важна каждая мелочь.
Именно поэтому мы рекомендуем вести судебные разбирательства с помощью грамотного специалиста.
Подобрать его вы можете с помощью нашего сервиса. На сайте представлено множество проверенных юридических компаний в любом регионе. Не нужно переживать, что вы нарветесь на дилетанта или мошенника. Цена, о которой вы договоритесь в самом начале, не изменится — деньги будут заморожены в нашем сервисе.
Исполнитель получит оплату только после выполнения работы. Все, что от вас требуется — оставить заявку на сайте. После этого юридические компании откликнутся на нее, и вы сможете выбрать любую из них.
Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
С этим вопросом могут помочь 1 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Что должно быть в расписке
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу.
Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы.
В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Досудебный порядок возврата денег
Закон не требует обязательного досудебного урегулирования споров о взыскании. Однако в двух случаях вам придется направить претензию должнику:
- В расписке указано, что досудебный порядок обязателен.
- В расписке нет точного срока возврата долга.
Если вы не указали срок, в течение которого должник обязан вернуть задолженность, необходимо направить ему претензию и в ней установить дату возврата долга. С этого дня задолженность будет считаться просроченной, начнется отсчет срока исковой давности, а также начисления пеней.
Во всех прочих случаях вы можете обратиться в суд без предварительного уведомления должника и направления ему претензии, чтобы взыскать долг по расписке. Сделать это можно в пределах искового срока, рассчитав за создавшуюся просрочку пени. Их размер должен быть разумным в соотношении с задолженностью, иначе суд уменьшит сумму по своему усмотрению.
Возврат долга через судебный приказ
Если сумма долга не превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться в мировой суд в порядке судебного производства и взыскать долг. Несомненным плюсом в этом случае является то, что не нужно вызывать должника на судебное заседание. Судья единолично рассматривает заявление и выносит судебный приказ, чтобы взыскать долг.
Далее займодавцу выдают исполнительный лист, и он может передавать его приставам для взыскания долга по расписке.
Однако у этого варианта есть и отрицательная сторона. Дело в том, что должник вправе отменить судебный приказ в течение 10 дней с того момента, как он узнал о его вынесении. Обычно этот срок начинает отсчитываться с получения приказа по почте. Однако должник может не получить письмо и ничего не знать о взыскании.
Если он узнает о существовании судебного приказа от пристава, он вправе восстановить пропущенный срок и отменить его. Тогда процесс возврата задолженности затянется.
Поэтому в такой ситуации гарантии того, что после получения судебного приказа вам удастся взыскать деньги, нет. После отмены приказа вы имеете право обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства для взыскания денег. Если сумма долга менее 50 000 рублей, иск рассматривает мировой суд, если больше — районный.
Возврат долга через гражданское судопроизводство
Чтобы взыскать долг по расписке через суд, необходимо составить исковое заявление, приложить к нему все имеющиеся доказательства и направить пакет документов в канцелярию суда. Сделать это можно при личной подаче, с помощью представителя по доверенности, почтовым отправлением или же онлайн через ГАС «Правосудие».
По закону, необходимо выбирать суд по месту прописки должника. Обратите внимание на сроки исковой давности. Вы можете взыскать задолженность в течение 3 лет с момента возникновения просрочки.
Если подать иск позднее, судья не откажет в принятии иска к рассмотрению. Однако как только должник заявит о пропуске срока, судья вынесет решение об отказе в исковых требованиях.
Должник будет приглашен на заседания районного суда. Ему направят повестку о вызове. Он может не явиться на заседание, тогда судья рассмотрит иск заочно с согласия истца.
Однако при заочном рассмотрении дела судом ответчик вправе направить заявление с просьбой отменить решение. Если судья сочтет доводы ответчика уважительными, рассмотрение дела начнется заново.
Во время заседания должник может отрицать наличие задолженности. Именно поэтому важно, чтобы расписка была составлена правильно. Должник может заявить, что она написана не им.
Почерк не его, денег он не получал, задолженности нет. В этом случае можно провести графологическую экспертизу. Рассмотрение дела будет приостановлено.
На основании заключения экспертов судья вынесет решение.
Кроме того, должник может заявить, что расписку он написал, но денег в долг не получил. Поэтому важно отразить в бумаге факт передачи денег. В противном случае при наличии других доказательств (смс, заявления в полицию о вымогательстве и т.д.) должник сможет доказать, что деньги в долг ему переданы не были, а расписку он написал под давлением.
Еще один вариант уйти от возврата займа — заявить, что деньги были переданы в дар, а не в долг. Поэтому важно, чтобы в расписке было указано, что это именно долг, а не подарок, с конкретным сроком для возврата.
Должник может всячески выкручиваться в суде с целью затянуть рассмотрение дела. Для чего? Например, чтобы за это время сбыть имущество, на которые приставы могли бы наложить арест. Тогда с него нечего будет взыскать.
Если у вас есть опасения, что так и будет, подготовьте ходатайство о принятии обеспечительных мер. Судья может наложить арест на автомобиль должника. Тогда он не сможет его продать за время рассмотрения иска.
Как видите, процедура взыскания долга по расписке через суд довольно сложна и требует помощи специалиста. Как минимум вам понадобится грамотное исковое заявление, чтобы судья принял его к рассмотрению, решил дело в вашу пользу и присудил возврат задолженности по расписке. Еще лучше, если ваши интересы в суде будет представлять опытный юрист.
Источники:
Остались вопросы? Юристы помогут. Кликните и подберите лучших
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Юристы сделают всё за вас.
«Деньги верни!»: как законно вернуть долг?
Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?!
Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете. Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.
Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.
Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!
Нужны приставы!
Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат. А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги.
Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.
Читайте также
Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится.
Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить. И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.
Как вернуть долг по расписке?
Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги.
Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.
Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:
Читайте также
- если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
- если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.
Исковой порядок
Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику.
Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.
Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.
Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК).
Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.
Если должник не явится в суд – не проблема, судья предложит вынести заочное решение. Минус в том, что его можно легко отменить в 7-дневный срок с момента получения копии (ст. 237 ГПК).
Мол, повесток не получал – прошу отменить. И все начнется заново.
Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК).
Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».
Какие могут возникнуть проблемы?
У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:
- Если в расписке не отражены факт и дата передачи денег . В этом случае должник может ссылаться на то, что в действительности получил от займодателя значительно меньшую сумму, чем указано в расписке. Или не получил ее вовсе, и на этом основании просить о признании расписки безнадежной, согласно ст. 812 ГК. У него, как ни странно, высокие шансы на победу, пример – решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017.
- Если в расписке не указано, что полученные деньги – заем, и должник должен его вернуть . Деньги, скажем, могут быть переданы, на развитие бизнеса, а займодатель на самом деле ничего не занимал, а просто инвестировал деньги безвозмездно. А расписка, это такое, для собственной отчетности. Пример – решение Мотовилихинского суда г. Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018.
А кроме того, должник может не ходить на заседания, всячески затягивать процесс, а тем временем – выводить свое имущество «из под удара», переписывая его на детей и жену. Чтобы этого не произошло, вместе с иском заявите требование о принятии мер по обеспечению иска (ст. 140 ГПК).
Приказной порядок
Приказной порядок – значит, нужно обратиться к мировому судье по месту жительства должника с заявлением о выдаче судебного приказа. Найти конкретного судью можно здесь. Напомним, этот путь актуален для долгов менее 500 тыс. руб . С образцом заявления можно ознакомиться ниже.
Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по расписке
Заявление о выдаче судебного приказа.doc ≈ 35 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Обратитесь к юристу!
Здесь все еще проще. Правда, только на первый взгляд. Рассказываем, как вернуть деньги, данные в долг через судебный приказ.
Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы и направляем в суд. Никаких судебных разбирательств и заседаний – приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления (ст. 126 ГПК).
Правда, сразу он не выдается взыскателю – сначала его направляют должнику. С момента его получения у должника есть 10 дней на отмену судебного приказа. Какие-либо основания для этого не нужны – он просто пишет и подает в суд заявление, где указывает, что «с долгом не согласен». И всё, на этом основании приказ отменят, а взыскателю посоветуют обращаться в суд с иском (ст. 129 ГПК).
В том порядке, который описан выше.
И только если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю, а тот может направить его уже приставам.
Возникает вполне логичный вопрос: а почему бы тогда сразу не подавать заявление в порядке искового производства , не теряя время на приказное?! Но не все так просто. Дело в том, что по всем требованиям, по которым может быть вынесен судебный приказ, изначальный приказной порядок обязателен.
Если вы подаете иск в обход приказного производства, то судья наверняка откажет вам, возвратив исковое заявление без рассмотрения (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27.12.2016). Так, например, было в Якутии (определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016).
Потому заявить требование о взыскании менее 500 тыс. руб. в исковом порядке, можно, но только если судьи откажут в выдаче судебного приказа.
Как вернуть долг без расписки?
Если расписки нет, пиши пропало. Проще всего в этой ситуации понять и простить мерзавца, так как любой другой путь – это дополнительные расходы, это нервы, это бессонные ночи. Есть в этом и положительный опыт – вы больше точно никому и никогда не дадите в долг без расписки.
Если вообще когда-то кому-то что-то займете.
Сложности вас не останавливают, а желание справедливости – будит зверя? Что же, без расписки у вас есть такие варианты:
- Таки получить расписку . Если должник не «ушел в отказ», получить расписку реально. Главное – не давите, мягко попросите написать расписку «для собственного успокоения». Мол, вы все еще входите в положение должника и готовы ждать. В качестве мотивации даже можно продлить срок кредитования, скажем, на 1 месяц. Или сослаться на жену/мать/тещу, которая грозится не пустить вас домой ночевать, если опять придете без расписки.
- Подать иск и без расписки . Да, дело дрянь, но шансы есть, если собрать иные доказательства передачи денег в долг, например, выписки о банковских переводах, СМС-переписку, переписку в месенджерах или по e-mail, записи разговоров и т.д. Если таких переписок нет, попробуйте их создать – напишите должнику и выведите его на разговор о долгах. Затем заверьте эту переписку у нотариуса и отправляйтесь в суд. Пусть вас вдохновит опыт жительницы Карачаево-Черкесии, которая смогла вернуть 130 тыс. руб. долга, ссылаясь на переписку в WhatsApp (решение Карачаевского районного суда КЧР по делу № 2-131/2018 от 28.04.2018).
- Подать заявление в полицию о мошенничестве . Не самый удачный путь, так как ответственность за это возможна только в случае, если должник был намерен «кинуть» займодателя сразу при получении денег. Впрочем, может сработать – испугавшись повестки в полицию, ваш должник может быстренько найти нужную сумму и закрыть вопрос.
Как видим, любой путь принудительного взыскания задолженности – сложный и тернистый. Даже если у вас есть расписка – она хоть и упрощает процесс взыскания, но совсем не гарантирует положительный результат. Тем более, если она составлена с ошибками.
А потому, о возможном принудительном взыскании стоит позаботиться заранее, и лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд – на основании нотариальной исполнительной надписи.
| Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Как вернуть долг без расписки: оглашаем все законные способы
Сложно представить, что вы, современный и юридически грамотный человек, все же согласитесь дать крупную сумму в долг незнакомому человеку и без оформления расписки или договора. Чаще всего без оформления документов одалживают деньги знакомым, родным, друзьям. Отсутствие расписки не лишает права взыскивать долг в судебном и досудебном порядке.
Но сделать это будет намного сложнее, так как придется доказывать факт передачи денег и саму сумму займа.
Если заемщик признает долг, то и проблем с взысканием не возникнет. Если должник категорически отрицает получение денег, этот факт можно попробовать подтвердить косвенными доказательствами и показаниями свидетелей. В статье расскажем, что делать, если не отдают долг без расписки, как избежать обвинений в вымогательстве.
Можно ли вернуть долг при отсутствии расписки
Займ — это передача денег в долг. Как следует из статьи 808 ГК РФ, сделка займа подтверждается оформлением письменного договора или расписки. Если в долг передается менее 10 000 рублей, можно обойтись без составления документов (устная сделка).
Тем не менее, даже в этом случае рекомендуем всегда оформлять расписку, чтобы избежать проблем с возвратом денег.
Вернуть долг без расписки можно в судебном или внесудебном порядке, если доказать факт передачи денег заемщику
Для доказывания при взыскании долга можно использовать письменные документы, аудио- и видеозаписи, скриншоты с переписки в социальных сетях и по электронной почте. В некоторых случаях должника можно привлечь к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.
Отсутствие договора или расписки не лишает права требовать возврата своих денег. Успех взыскания зависит от следующих нюансов:
- от признания заемщиком факта получения определенной суммы — если вторая сторона признает долг в документах или непосредственно при рассмотрении иска, вы наверняка получите положительное решение суда;
- от доказательств, которыми вы можете подтвердить свое право требования — если деньги передавались наличными и без присутствия свидетелей, с доказыванием в суде могут возникнуть серьезные проблемы;
- от финансового и имущественного положения должника — даже если вы получите исполнительный лист, с должника без доходов и имущества очень сложно добиться возврата денег.
Долг нужно возвращать только законными методами. В безвыходной ситуации, когда нет расписки или других доказательств, может возникнуть соблазн найти сомнительных посредников. Они пообещают выбить долг под процент, но вам может грозить уголовная ответственность за участие в преступной группе.
Такие же проблемы возникнут, если вы сами будете угрожать должнику расправой, попробуете отобрать имущество в счет погашения долга.
Дали в долг крупную сумму денег, расписки
нет, но есть переписка в электронной
почте? Поможем вернуть
Если заемщик согласен с долгом
Добросовестный заемщик всегда признает долг, даже если не может вернуть деньги по каким-либо причинам. Это упрощает процесс взыскания:
- при подаче иска в суд и рассмотрении дела не придется доказывать факт передачи денег, ее сумму;
- можно вообще обойтись без судебных тяжб, договорившись о новых условиях возврата долга (например, можно дать должнику отсрочку или рассрочку на несколько месяцев);
- в ходе общения и переписки можно получить дополнительные доказательства для суда (например, в ответе на претензию должник может подтвердить размер процентов по займу).
Если заемщик признает долг, он может согласиться оформить расписку «задним числом». Также стороны могут оформить документ с новыми условиями возврата денег, в том числе по частям.
Если заемщик отрицает получение денег в долг
Это самый плохой вариант для займодавца. Чтобы вернуть деньги, ему придется доказать факт передачи определенной суммы в долг. Если должник будет отрицать наличие каких-либо обязательств, а у займодавца не будет доказательств, суд может отказать в иске.
Также проблемы могут возникнуть, если вторая сторона будет настаивать, что деньги возвращены полностью и вовремя.
Отсутствие расписки при отказе признать долг не лишает права на взыскание. Более того, при определенных условиях можно привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество. Под угрозой уголовного наказания заемщик может подтвердить факт получения денег, вернуть их для примирения с потерпевшим.
Может возникнуть и обратная ситуация, когда недобросовестный должник обвинит вас в вымогательстве денег. В этом случае будут важны любые доказательства, подтверждающие передачу денежных средств в долг. Кроме того, состав вымогательства подразумевает требование денег под угрозами.
Если с вашей стороны не было никаких угроз, уголовной ответственности можно избежать.
Нужна помощь в составлении иска в суд
о взыскании долга без расписки?
Что нужно доказать при взыскании долга без расписки
Передавая деньги без расписки, вы устно оговариваете срок их возврата. Когда эта дата истечет, можно начинать активные действия по взысканию. Чтобы рассчитывать на успешный результат, вам придется доказывать:
- факт передачи денежных средств в определенной сумме (это самый важный момент);
- период времени, на который вы одолжили деньги (это будет важно для расчета суммы процентов);
- условия пользования деньгами (в некоторых случаях можно доказать точный размер процентов, на который согласился заемщик).
Если вы давали деньги в долг не наличными, а путем перевода на карту (счет), возникнет дополнительный вариант для взыскания. Если вторая сторона откажется признать задолженность, можно требовать возврата неосновательного обогащения. В претензии должнику можно указать, что вы ошибочно сделали перевод.
При отказе вернуть деньги можно подать иск на взыскание.
Весомым доказательством может быть перечисление занятых средств на карточку с указанием цели перевода. Например, в сообщении к платежу можно указать о займе, дате возврата. Если получатель перевода сразу не вернул деньги обратно, т.е. не опроверг займ, суд наверняка примет такое доказательство.
Сколько нужно свидетелей для суда
Даже 100 свидетелей с вашей стороны не помогут взыскать долг без расписки, если они не смогут подтвердить, что присутствовали при передаче денег. Поэтому речь идет не о количестве свидетелей, а о качестве их показаний. В зависимости от ситуации, показаниями свидетелей можно подтвердить:
- факт передачи наличных, их сумму;
- появление у должника суммы денег, намного превышающей его обычный доход;
- значительные расходы, несоразмерные сумме заработка должника.
Судья и другие участники дела обязательно проверят, может ли свидетель дать объективные и правдивые показания. Например, если свидетель заявляет о личном присутствии при передаче денег, но в этот день был в другом городе, его слова не примут во внимание.
Какие косвенные доказательства о передаче
денег в долг без расписки примет суд?
Как вернуть долг с должника без расписки и свидетелей: законные способы
Требовать возврата долга можно с первого дня просрочки. Еще до наступления этой даты можно заранее напомнить заемщику о его обязательствах (например, в смс, по телефону, письмом). Если должник ответит на предварительное уведомление, прямо или косвенно признает займ, это будет хорошим доказательством для суда. После истечения срока пользования деньгами можно и нужно направить письменную претензию.
Там необходимо указать требование о возврате долга, сделать его расчет.
Для взыскания денег, если нет расписки с физического лица, лучше воспользоваться услугами юриста. С юридической поддержкой вы правильно оформите документы, подберете доказательства для суда. При рассмотрении дела юрист может выступить представителем, участвовать в заседаниях.
Наши специалисты помогут востребовать долг даже в самых сложных ситуациях.
Досудебные меры взыскания
Не имея на руках расписки, вы не сможете подтвердить точную дату возврата долга. Это означает, что вы давали деньги на неопределенный срок. Согласно ст.
810 ГК РФ, в таких ситуациях заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после получения требования. Соответственно, после истечения этих 30 суток вы сможете обращаться с иском в суд.
Кроме соблюдения правил возврата займа, выданного на неопределенный срок, досудебные действия помогут собрать доказательства для подачи иска:
- можно записать телефонные разговоры или личную беседу с заемщиком, где он признает наличие долга;
- в ответах на претензии и уведомления может быть указано прямое или косвенное признание суммы задолженности;
- при досудебном общении с должником можно установить его место жительства, так как это важно для подсудности при подаче иска.
При досудебном взыскании можно оформить соглашение о порядке возврата долга. Например, если должник не отрицает получение займа, но не может вернуть деньги по уважительным причинам, лучше дать ему отсрочку. Это позволит сохранить нормальные отношения с добросовестным заемщиком, который вынужденно столкнулся с проблемами.
Соглашение о порядке возврата долга можно представить в суд как доказательство, если заемщик все же не сможет исполнить свои обязательства.
Соглашение о досудебном урегулировании спора
Обращение в полицию
При отсутствии расписки можно попробовать привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество. По ст. 159 УК РФ получение займа может трактоваться как мошенничество:
- если заемщик умышленно брал деньги в долг, не планируя их отдать;
- если в действиях заемщика был обман или злоупотребление доверием.
Доказать эти признаки преступления крайне сложно. При опросе дознавателем заемщик может сразу признать факт получения денег в долг, заявить о намерении их отдать. При этом причиной для невозврата средств заемщик может назвать любые более-менее уважительные причины.
Скорее всего, при таких обстоятельствах вам откажут в возбуждении уголовного дела или прекратят его после первых следственных действий.
Материалы уголовного дела могут стать доказательством при рассмотрении гражданского дела. Должник, заинтересованный в прекращении дела, наверняка подтвердит факт получения денег. Таким образом, взыскателю будет проще доказывать свои доводы в исковом заявлении.
Как доказать, что заемщик и не собирался
возвращать долг? Закажите
консультацию юриста
Обращение в суд
Если, несмотря на все досудебные действия, вам не возвращают долг, придется подавать иск. Примерный образец искового заявления можно скачать у нас на сайте. Если общая сумма задолженности не превышает 50 000 рублей, нужно подавать иск мировому судье.
При большей сумме долга документы подаются в районный (городской) суд.
Чтобы доказать сумму задолженности при отсутствии расписки, истец может представить:
- видео- и аудиозаписи, имеющие отношение к делу (например, запись разговоров по телефону);
- письменные документы (уведомления и претензии, ответы на них);
- скриншоты с переписки по электронной почте, в соцсетях и мессенджерах.
Если факт передачи денег могут подтвердить свидетели, их данные можно указать сразу в иске или в отдельном ходатайстве. Лучше заранее договориться со свидетелем, чтобы он сам подошел в суд в дату заседания.
Если представленные доказательства подтверждают наличие долга, суд вынесет положительное решение, выдаст исполнительный лист. На взыскание задолженности по займу действует общий срок давности — 3 года. Учитывая отсутствие расписки, он начнет течь после 30 дней с момента получения требования о возврате денег.
Заявление в суд о взыскании займа без расписки
Взыскание через пристава
Исполнительный лист подтвердит факт взыскания долга. Но это не гарантирует, что ответчик добровольно вернет занятые деньги. Скорее всего, вам придется обращаться в ФССП. Приставы будут взыскивать задолженность:
- путем удержания с зарплаты или иных доходов;
- путем списания средств с карточек, счетов, вкладов;
- путем ареста и реализации активов неплательщика.
Если заемщик скрывается, пристав может объявить розыск. В рамках розыскных мероприятий будут устанавливать не только адрес проживания должника, но и местонахождение его имущества.
Должник может попытаться освободиться от обязательств через банкротство. Это законная процедура, которая может осуществляться через арбитраж или МФЦ. Если долг без расписки не взыскан по суду, займодавец не сможет заявить о своих требованиях как кредитор.
Если же просроченный займ подтвержден судебным актом, появится шанс вернуть хотя бы часть денег после реализации имущества (при судебном банкротстве).
Можно ли заключить мировое соглашение
в процессе взыскания частного
долга через суд?
Можно ли продать долг без расписки коллекторам
Коллекторские компании не работают с долгами по частным займам. Их деятельность связана с взысканием просрочек по кредитам, микрозаймам МФО. Поэтому легальные коллекторы наверняка откажутся выкупить долг, даже если он подтвержден распиской или договором.
Обращение к нелегальным (черным) коллекторам, предлагающим выбить долг, может повлечь проблемы для самого взыскателя.
Как избежать обвинений в вымогательстве при взыскании долга без расписки
Должник, не дававший расписку при получении займа, может попытаться уйти от ответственности. Одним из вариантов «защиты» может стать подача заявления в МВД по факту вымогательства. Например, заемщик может указать, что с него вымогают несуществующий или уже погашенный долг.
Если вы пытались взыскать долг без расписки, угрожая заемщику расправой или уничтожением имущества, есть риск возбуждения дела по ст. 163 УК РФ (вымогательство). Наличие угроз и их реальность для должника будут проверять по документам, по записям разговоров, по показаниям свидетелей.
Чтобы избежать таких последствий, рекомендуем держать себя в руках, не высказывать даже невинные угрозы.
Хотите узнать подробнее о способах взыскания долга без расписки? Обращайтесь к нашим юристам! Мы поможем подготовить доказательства и документы до суда, представим ваши интересы на всех этапах взыскания.