Взыскание задолженности судебными приставами

Процедура взыскания долга судебными приставами (по кредиту, алиментам, долгам и т.п.), ее основные этапы. Предложения ФССП по упрощенному порядку принудительного взыскания мелких штрафов, находящиеся на рассмотрении в Госдуме.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы. Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП. И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.

В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:

• На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
• Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
• Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье «Как приставы списывают деньги с карты»), удержания части заработной платы и т.п.).
• В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
• Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье «Пришли судебные приставы — что делать?»
• Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
• Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа. Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки.

На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году

В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону «Об исполнительном производстве», согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей. Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс. После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.

Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.

Мисник Кирилл Александрович Эксперт по списанию долгов

Как работают судебные приставы в 2024 году: обзор и советы

В августе 2020 года глава Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов заявил, что за последние 3 года судебные приставы взыскали больше 2 трлн. рублей. Однако по-прежнему половина должников по производствам в ФССП ничего не платит — у них нет постоянного дохода, часто невозможно найти самого должника, у таких граждан нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет уплаты долга.

Работа ФССП — это государственный механизм, направленный на выполнение судебных решений и постановлений. Ввиду высокой загрузки добиться успеха удается не всегда: например, в 22,5% случаев должника банально не удается найти.

Полномочия и права судебных приставов по взысканию долга

Перечень полномочий судебных приставов изложен в ст. 12 № 118-ФЗ, которым регулируется работа исполнительного органа. Судебный пристав может:

• проводить проверки по месту работы должников;
• узнавать информацию о месте работы, должности, о работодателе должника;
• подавать различные запросы, получать личные данные человека — в этом случае приставы не ограничены положениями закона о защите персональных данных;
• посещать жилье, помещения должников, вскрывать их совместно с нарядом полиции;
• вскрывать помещения, которые не принадлежат должнику, но в которых предположительно находится его имущество;
• требовать удержания средств со счетов должника: с зарплатного, депозитного или любого другого банковского счета;
• вручать повестки о посещении службы судебных приставов родственникам, коллегам или другим лицам, имеющим отношение к должнику;
• договариваться с собственниками нежилых помещений о хранении определенного имущества должника. При этом расходы возлагаются на неплательщика;
• арестовывать собственность, передавать ее на хранение третьим лицам;
• продавать арестованное имущество;
• объявлять собственность в розыск;
• объявлять должника в розыск;
• проводить проверку документов у граждан;
• взаимодействовать с органами полиции, ФСБ, воинскими частями, нацгвардией, миграционной службой и другими ведомствами.

Сотрудники ФССП могут применять любые из перечисленных действий, если они направлены на взыскание долга, на выполнение решений суда.

У меня нет банковских долгов,
чем я мог заинтересовать приставов?
Закажите звонок юриста

С чего судебные приставы начинают взыскание долга с физлиц?

В соответствии с ч. 17 ст. 30 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы обязаны направить по адресу проживания должника извещение. Как ранее объяснил Сергей Сазанов, первый замдиректора ФССП, человек считается оповещенным о начале исполнительного производства, если он не подавал в регистрационные органы заявления о перемене места жительства.

Что это значит? Отговорка в стиле «я не получал никаких писем от приставов» не сработает. Приставы не обязаны слать извещения заказным письмом или вручать их лично в руки должника.

Начиная с даты формального получения человеком извещения от приставов, у него есть 5 дней, чтобы самостоятельно и по доброй воле рассчитаться с кредитором. Если должник этого не сделает, далее будет запущена процедура работы по принудительному взысканию. Обычно на соблюдение формальностей между предполагаемой датой и началом работы ФССП отводится до 7 дней.

Этапы взыскания: как работают судебные приставы?

В первую очередь приставы проверяют имущественное и финансовое положение должника. Человеку направляют официальный запрос на предоставление сведений об имуществе, которым тот владеет.

Также приставы запрашивают сведения:

• в ФНС — запрос касается определения места работы должника и количества уплаченных налогов на доход физических лиц (НДФЛ);
• в Росреестре — запрос касается зарегистрированных сделок должником;
• в ГИБДД — запрос касается наличия транспортных средств.

В качестве собственности расцениваются объекты недвижимости, автомобили и другие транспортные средства, акции и доли в компаниях, земельные участки, денежные средства, драгоценности.

После выяснения всех обстоятельств судебный пристав получает данные о владении имуществом. Далее он может накладывать различные ограничения на пользование банковскими счетами и имуществом.

Принятые меры должны быть разумными: допустим, если сумма долга составляет 50 000 рублей, приставы не могут снять с депозитного счета 600 000 рублей.

Можно ли спрятать деньги
от пристава на счете в банке, открыв его
уже после проверки моих счетов ФССП?

• запрет на выезд за границу;
• запрет на право использования транспортных средств;
• списание денег с банковских счетов: заработной платы, пенсии, с депозитов и других счетов.

Арестованное имущество должника выставляется приставами на торги в принудительном порядке. Далее осуществляется его продажа, затем деньги передаются кредитору. Но 7% от суммы реализованного имущества, так называемый исполнительский сбор — эта комиссия остается у приставов.

Если сумма требований к ответчику составляет до 30 000 рублей — у человека есть возможность самостоятельно продавать свое имущество.

Получить консультацию юриста
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Взыскание долгов судебными приставами: как это работает в российских реалиях?

Исходя из положений ст. 35 № 229-ФЗ, приставы могут проводить различные мероприятия в рамках между 6 часами утра 22 часами вечера строго в рабочие дни. Никто не может наседать на должника в праздники и выходные: ни приставы, ни коллекторы, ни кредиторы: банки или МФО.

На практике судебные приставы чаще посещают граждан с утра — в 6-8 часов. Это намного эффективнее, чем проводить вечерние рейды, люди в 6 утра чаще всего находятся дома.

Применяются следующие правила взыскания:

1. Посещение жилой квартиры или иного помещения без согласия собственника. При себе госслужащий, проводящий такой рейд, должен иметь разрешение от старшего пристава на осуществление деятельности.
2. Арест собственности осуществляется только с участием понятых. При этом они должны подписать составленный по итогам ареста акт.

При посещении должника по месту жительства приставы могут описать практически все, что находится в квартире или в доме. В частности:

• бытовую технику;
• мебель;
• автомобиль;
• другие дорогостоящие объекты и предметы. Например, старинные часы с боем.

В такой ситуации часто родственники должников возражают против «произвола» ФССП. Но описывать имущество позволено приставам благодаря ст. 119 № 229-ФЗ.

Если родственники должника или другие заинтересованные лица не согласны с мерами судебных приставов, они могут обратиться в суд, чтобы доказать принадлежность описанного имущества через:

• показания свидетелей;
• договоры, например, дарения;
• квитанции и чеки о покупке этих предметов.

Нужно учитывать положения ст. 446 ГПК РФ, которая предусматривает перечень объектов, не подлежащих взысканию. Приставы не могут забрать, вне зависимости от происхождения и суммы долга:

• квартиру должника, если она у него единственная. Но вот ввести арест на право распоряжение единственной квартирой приставы могут. Ее нельзя будет продать, заложить или подарить;
• автомобиль или иное транспортное средство, если должник — инвалид с ограничением по органам движения. Например, у него нет ноги, или он имеет диагноз ДЦП;
• земельный участок, на котором построен дом, признанный единственным жильем;
• личные вещи должника;
• продукты питания;
• предметы обихода в доме и другие аналогичные вещи.

Что касается бытовой техники, то ситуация здесь неоднозначная. Судебные приставы признают неприкосновенность:

• холодильника;
• кухонной плиты.

Стиральную машину описывают по ситуации: если в семье есть малолетние дети, инвалиды — она будет признана тоже имуществом, которое необходимо для семьи должника. В этом случае ее не опишут. Что касается компьютерной техники, ноутбуков — как правило, они подлежат описанию.

Исключение составляют ситуации, когда должник работает на ПК: например, когда он графический дизайнер.

Мы уже выяснили, что единственное жилье не заберут ни при каких обстоятельствах. Правда, Конституционный суд сделал в апреле 2021 года оговорку. Он разрешил судам изымать и продавать в банкротстве единственное жилье из разряда роскошного. Например, если на должника приходится жилье площадью в 100 квадратов.

И особенно — если такое жилье приобретено уже после того, как человек влез в долги, которые не вернул кредиторам. Позицию Конституционного суда в августе 2021 года поддержал и Верховный суд РФ.

Но единственной, не подлежащей изъятию, не может считаться ипотечная квартира, даже если у должника есть дети, и кроме этой квартиры у него больше никакого жилья и имущества нет. Приставы могут арестовать и продать такое жилье.

Заказать звонок юриста

Порядок взыскания долга судебными приставами

Эта инструкция будет интересна, в первую очередь, кредиторам. Но ее полезно почитать и должникам — чтобы понять, как работает взыскание долга по кредиту. Итак, суд принял решение о взыскании с ответчика определенной суммы.

Что дальше?

1. Кредитор берет судебное решение и отправляется в ФССП писать заявление на возбуждение исполнительного производства. Инициировать это дело можно не только по решению суда, но и по судебному приказу, и по исполнительной надписи нотариуса.
2. В заявлении указываются:
   • ФИО ответчика и данные о его собственности, если есть;
   • ФИО кредитора, реквизиты на оплату — на этот счет приставы будут перечислять полученные деньги;
   • Исполнительные меры, которые необходимо принять (по мнению заявителя);
   • Сумма задолженности.
3. Далее пакет документов передается службой одному приставу, который и будет вести это производство. Он изучает документы 3 дня — если все они оформлены верно, то в течение последующих 3 дней возбуждается производство. Затем должник и кредитор получают постановление, что было возбуждено новое дело.
4. Если в течение 30 дней не приходит подтверждение, что должник получил извещение, судебный пристав начинает свои действия.

Как взыскать долг по исполнительному листу через приставов?

Приставы могут применять различные меры, но обычно они начинают производство с самых легких процедур. Взыскание по исполнительному листу начинается с выяснения финансового положения должника. Пристав пытается выяснить, сколько денег есть у человека, сколько он зарабатывает.

• направляются запросы по месту работы (о заработной плате) и в банковские организации в отношении розыска накоплений такого человека;
• при поступлении зарплаты или иных перечислений на счет банк, согласно предписанию пристава, автоматически снимает с карты должника 50% в пользу кредитора (если взыскиваются алименты — то и до 70%).

Могут ли приставы списать
с карты детские пособия? Закажите
звонок юриста

Если денежных средств недостаточно для удовлетворения требований, пристав начинает интересоваться имуществом должника. В зону интереса попадают:

• транспортные средства;
• жилая и нежилая недвижимость;
• дорогостоящее имущество, принадлежащее должнику: нематериальные активы, драгоценности, коллекции, например, картин или медалей.

Важно быстро провести необходимые мероприятия, иначе должник успеет избавиться от собственности. Наиболее простой способ, применяемый приставами, это наложение ареста. Арест позволяет защитить имущество от возможной реализации.

Каким будет порядок действий судебного пристава?

1. Подается запрос в Росреестр на предоставление ЕГРН.
2. Подается запрос в ГИБДД.
3. Пристав получает ответы из ведомств, анализирует стоимость и количество имущества должника.
4. Далее на найденное имущество накладывается арест.

Интересно, что пристав может также арестовать единственное жилье. Человек может дальше проживать в нем, но продать, подарить или иным способом провести отчуждение он не сможет, пока не закончится исполнительное производство.

Также необходимо описать ситуацию, если должник прячет имущество (или у кредиторов существуют такие предположения). В таком случае запускается процедура под названием «исполнительный розыск». Она возможна, если:

• производство запущено в отношении возмещения вреда здоровью или жизни;
• нужно покрыть убытки от причиненного преступления должником;
• происходит взыскание алиментов;
• размер задолженности составляет больше 10 000 рублей.

Поиски проводятся специальным исполнителем, у которого имеются расширенные полномочия:

• проверка документов в отношении подозрительных граждан;
• подача запросов в закрытые реестры МВД;
• привлечение к делу частных детективов;
• проведение опросов лиц, которые могут предоставить данные о должнике или его собственности;
• размещение сведений о должнике в СМИ или на досках объявлений в общественных местах.

Что делать, если должник подался
в бега? Закажите звонок юриста

Если местонахождение должника и его имущества так и не было выявлено, производство заканчивается, исполнительный лист возвращают кредитору. Через 6 месяцев кредитор вправе снова возбудить дело.

Срок взыскания задолженностей через ФССП

Пристав после открытия производства получает ровно 2 месяца, чтобы добиться определенного результата. Но на практике этот срок гораздо больше. Учитываются следующие факторы:

• ожидание ответа от должника;
• проведение поисков имущества или самого человека;
• приостановления в ходе дела;
• сроки реализации имущества. Есть и другие моменты, затягивающие сроки.

Максимальный срок производства составляет 3 года. Задолженность никуда не пропадает — по истечению полугода кредитор снова может инициировать процедуру взыскания долга по судебному листу.

Когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан?

Существует всего 5 возможных ситуаций, в которых приставы не могут ничего сделать. Заставить приставов работать в вашу пользу не получится — они бессильны перед нормами законодательства.

1. Взыскание налоговых долгов. ИФНС обязана списать задолженность со своих должников, если:
   • В отношении должника было признано банкротство;
   • человеку отказали в признании несостоятельности ввиду отсутствия у него денег на процедуру;
   • судебные приставы не смогли найти имущество или самого человека, и вернули кредитору исполнительный лист.
2. Взыскание административных штрафов. Максимальный срок, в который можно взыскать подобные задолженности, составляет 2 года.
3. Взыскание проводится в отношении нескольких категорий долгов. Например, если приставы удерживают из дохода человека 50% по алиментам, то на взыскание кредитных просрочек можно направить максимум еще 20% (если при этом нет подходящего для продажи имущества).
4. Нет имущества. Если у человека нет имущества, нет доходов, с него взыскать что-либо нельзя. Судебный пристав проверит обстоятельства, после чего вернет исполнительный лист кредитору по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
5. Банкротство. Если человек обратился в суд за признанием своей несостоятельности, приставы не могут проводить взыскание, исполнительные производства приостанавливаются с момента принятия судом заявления к производству. Напомним, в связи с коронавирусом такая возможность списания просроченных кредитов стала очень актуальной среди физлиц и ИП.

Нужна помощь с судебными приставами? Не можете платить по кредитам, и хотите избавиться от притязаний? Обратитесь к нашим специалистам — юристы помогут признать несостоятельность и списать долги законным путем!

Взыскание задолженности: с какими проблемами может столкнуться должник, способы защиты

Взыскание — это комплекс действий и процедур, направленных на возврат долга. Взыскателем может быть гражданин, индивидуальный предприниматель (ИП) или организация, государственные и муниципальные ведомства.

Должником при взыскании также могут быть физические и юридические лица, ИП. Статус сторон обязательства может существенно повлиять на выбор способов возврата долгов, на действия по защите от взыскания.

Досудебное урегулирование просрочки может включать переговоры, подписание дополнительных соглашений, оформление кредитных каникул, реструктуризацию или рефинансирование. Если кредитор подал в суд, должник может столкнуться с выдачей судебного приказа, рассмотрением иска.

После взыскания долгов в суде нужно ждать передачи документов приставам. Также взыскатель может обратиться к коллекторам, у которых есть специальные полномочия по работе с неплательщиками.

Что значит взыскание и с какими действиями может столкнуться должник

Взыскание можно назвать принудительным исполнением обязательств. Обычно оно предусматривает возврат денежных средств, которые должник не вернул в установленный срок.

Также взыскать могут компенсацию вреда и ущерба, различные виды периодических и обязательных платежей (например, алименты, налоги). Сумма взыскания может включать не только основной долг, но дополнительные выплаты — комиссии и сборы, проценты по кредитному договору или расписке, неустойку, штрафы.

Взыскание долгов — это принудительный возврат денежных средств с должника

Взыскание долга может осуществляться в досудебном порядке, через суды, приставов и коллекторов. При каждом способе взыскания у должника есть право на защиту, в том числе при поддержке юриста. Добиться отказа во взыскании можно через суд, либо после прохождения банкротства.

В распоряжении кредитора есть большой арсенал средств, которые можно использовать при взыскании. Должник может столкнуться:

• с досудебным взысканием и урегулированием просрочки;
• с предъявлением иска в суд, либо подачей заявления на судебный приказ;
• с обращением взыскателя в ФССП, после чего начнется исполнительное производство;
• с подачей исполнительного документа напрямую по месту работы или в банк (у взыскателя есть такие полномочия по закону № 229-ФЗ);
• с подключением к взысканию коллекторского агентства.

Специальным вариантом взыскания можно признать и банкротство. В ходе этой процедуры осуществляется погашение требований кредитора за счет имущества и денежных средств банкрота.

Если должник сам проходит внесудебное банкротство через МФЦ, то никаких принудительных мер к его доходам и имуществу предпринимать не будут.

Кредиторы смогут требовать передачи дела из МФЦ в суд только в случае, если изменится имущественное положение должника.

Регламент принудительного взыскания через суды, приставов и коллекторов существенно отличается. В каждом из этих случаев у должника возникнут определенные права и обязанности, которые нужно учитывать при защите. Можно вообще не предпринимать никаких действий, смирившись с долгами.

Но почти во всех случаях у должника есть возможность повлиять на процедуру взыскания, попытаться снизить размер задолженности или освободиться от обязательств.

Звонят коллекторы, как избавиться
от их домогательств?
Спросите юриста

Можно ли избежать взыскания через суды и приставов

Кредитор редко подает в суд сразу же после возникновения просрочки по долгам. Скорее всего, сначала начнется досудебное урегулирование спора. Должник может воспользоваться этим временем, чтобы начать выплаты. Варианты защиты при досудебном взыскании:

• можно попытаться договориться с взыскателем об изменении срока и условий возврата денег;
• можно пройти реструктуризацию или рефинансирование, если речь идет о долгах по кредитам, микрозаймам;
• можно просто получить новый заем или кредит, чтобы рассчитаться по ранее возникшим долгам;
• можно обратиться за финансовой помощью к родным и близким, друзьям;
• можно самостоятельно продать какое-либо имущество, чтобы закрыть весь долг или хотя бы его часть.

Если должник сам проявляет инициативу в досудебном урегулировании, то взыскатель наверняка пойдет навстречу. Например, займодавец по расписке может согласиться на возврат части занятых средств, тогда как по остатку долга даст дополнительную отсрочку.

Договоренности сторон при досудебном взыскании можно указать в договорах, дополнительных соглашения, других документах.

Важно просчитывать все свои действия при внесудебном взыскании долгов, чтобы не увеличить их сумму. Вы можете брать все новые и новые займы, чтобы выплачивать задолженность. Но это всегда повлечет увеличение долговой нагрузки, еще больше ухудшит ситуацию.

Чтобы оценить последствия своих действий и выбрать только эффективные способы защиты, советуем обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Что лучше: защищаться от взыскания самому или обратиться к юристам по долгам

Мало кто из должников может похвастаться доскональным знанием законов и судебной практики. Поэтому самостоятельная защита при взыскании может повлечь дополнительные риски и проблемы.

Например, необдуманно подписав документы, предложенные взыскателем, вы можете дать согласие на восстановление срока давности. В этом случае кредитор сможет подать иск и добиться взыскания даже по заведомо безнадежной задолженности.

Юридическая помощь, напротив, позволит принимать взвешенные решения, защищаться на всех этапах взыскания:

• помощь должникам в суде или при других действиях кредитора может заключаться в подготовке документов, представительстве интересов;
• юрист может помочь с выбором способов досудебного урегулирования, изучить документы об изменении условий обязательств;
• с юридической поддержкой вы существенно снизите риски при прохождении банкротства, а ведь эта процедура может вообще закончиться освобождением от долгов.

Если вы не уверены, нужна ли вам помощь юриста, обратитесь на бесплатную консультацию. Даже такой вариант позволит вам оценить перспективы дальнейших действий, узнать о правах и обязанностях при взыскании, получить разъяснения по нормам законодательства.

Меня прессингуют судебные приставы,
я в тупике. Что делать?

Что делать, если на должника подали в суд

Если досудебное урегулирование невозможно, либо кредитор не намерен ждать добровольного возврата денег, должнику стоит ожидать подачи документов в суд. Взыскание может осуществляться по следующим правилам:

• по многим бесспорным обязательствам кредитор вправе получить судебный приказ (например, если взыскивается долг по кредиту или займу до 500 000 рублей, алименты в процентах от дохода, коммунальные услуги);
• если между сторонами есть спор по задолженности, либо ответчик отменил приказ, то кредитор подаст иск;
• при разбирательстве по иску суд будет проверять основания возникновения обязательств, период просрочки и расчеты заявленных сумм;
• если требования истца признают обоснованными, судья вынесет решение и выдаст исполнительный лист.

Иск банка или другого кредитора будет содержать расчет суммы взыскания. Должник вправе проверить обоснованность начислений, представить свои возражения по сути иска или по размеру просрочки. Даже если суд удовлетворит иск, то все равно можно добиться снижения суммы долга.

Но без активных действия ответчика это практически невозможно.

Если вы узнали о судебном взыскании просроченной задолженности, советуем сразу обращаться к юристу. Если не получится отбить иск или снизить сумму долга, то специалист может помочь с оформлением отсрочки или рассрочки по выплатам.

В некоторых случаях могут появиться основания для обжалования через апелляцию или кассацию. Точный алгоритм действий будет определен после анализа ситуации, документов от должника.

Есть ли смысл в отложении
конечного решения суда
по выплате суммы долга?

Зачем отменять судебный приказ

Действительно, приказ суда не только выдается по упрощенной процедуре, но и не менее просто отменяется. Вам достаточно оформить возражения в суд, подать их в течение 10 дней. Отмена приказа не означает, что можно забыть о долге.

Взыскатель сможет сразу подать на должника в суд в порядке искового производства.

Отмена судебного приказа может дать ряд преимуществ для ответчика, в том числе:

• за время, пока кредитор подает иск, можно попытаться погасить задолженность или ее часть;
• при разбирательстве иска вы вправе подавать доказательства, возражения и устные объяснения, тогда как в приказном производстве это невозможно;
• при выдаче приказа суд не проверяет сроки давности, но при рассмотрении искового заявления вы можете ссылаться на их пропуск.

Образец возражений на аннулирование приказа можно скачать у нас на сайте. Юристы помогут правильно оформить документ, разъяснят порядок его подачи в суд.

Как действовать, если вы стали ответчиком по иску

До подачи иска в суд кредитор обязан направить его копию ответчику. Если вы вовремя получаете письма на почте, то заранее узнаете о судебном процессе. Также информацию о предъявленных исках можно проверять в карточках дела на сайте судов.

Если вы узнали о подаче искового заявления и ждете судебного процесса, рекомендуем:

• проконсультироваться у юриста о вариантах защиты, либо заключить договор на представительство интересов суде;
• проверить правильность и обоснованность расчетов, соблюдение сроков давности на взыскание;
• изучить доказательства, которые взыскатель приложил к иску;
• подготовить отзыв с вашими возражениями (можно указать на частичное согласие с иском, и одновременно, на возражения по отдельным суммам);
• принять участие в судебных заседаниях (лично или с юристом);
• подать жалобу в вышестоящую инстанцию, если вы не согласны с решением.

Иски, предъявленные гражданам-должникам, рассматривают мировые судья или суды общей юрисдикции (районные и городские). В арбитраже физические лица могут проходить банкротство, либо выступать стороной по некоторым видам корпоративных споров.

Сведения о суде, который будет рассматривать ваше дело, можно получить через систему ГАС «Правосудие».

Продолжительность судебного процесса может составлять примерно 1-2 месяца (без учета времени на обжалование). Приказ выдается намного быстрее — примерно через 20 дней после получения заявления от взыскателя. Если вам не удалось отбить долг в суде, то кредитор получит исполнительный документ, направит его в ФССП.

Чем поможет в суде юрист по взысканию долгов

Все зависит от обстоятельств конкретного дела. При поддержке юриста или самостоятельно можно добиться:

• полного или частичного отказа в требованиях по взысканию (например, если пропущена исковая давность);
• снижения суммы штрафных санкций и процентов, если она несоразмерна основной задолженности;
• получения временных льгот по погашению долга (рассрочка, отсрочка).

Юридические услуги могут включать и подготовку мирового соглашения, переговоры с истцом. Пока суд не вынес решение, можно договориться о добровольном погашении задолженности. Это может принести дополнительные преимущества (например, по возмещению судебных расходов).

Мне названивают коллекторы, что делать?
Закажите звонок юриста

Принудительное взыскание задолженности судебными приставами

Банк или иной кредитор могут обращаться к приставам сразу после получения исполнительного документа. О возбуждении дела должник может узнать из документов ФССП, из Банка данных производств, который размещен на сайте ФССП.

Сначала пристав даст 5 дней на добровольное погашение долга. Этим можно воспользоваться, чтобы избежать взыскания дополнительного сбора, так как он составит 7% от суммы задолженности.

Действия судебного пристава-исполнителя в отношении должника могут включать:

• проверку доходов, имущественного положения (например, по запросам в Росреестр и ГИБДД);
• проверку по наличию счетов и карт в банках, электронных кошельков;
• розыск должника или его активов;
• введение арестов, запретов и ограничений (например, арест имущества или введение запрета на выезд за границу);
• удержание средств с доходов по месту работы, с банковских карточек;
• реализацию имущества, выявленного у должника.

Приставы забирают за долги имущество, которое не защищено от реализации. В ст. 446 ГПК РФ вы можете увидеть, что именно подпадает под указанную защиту.

Например, представитель ФССП не может продать единственную квартиру, если только она не обременена залогом по ипотеке.

Права приставов в отношении должника описаны в законе № 229-ФЗ. В ряде случаев ФССП может привлечь неплательщика к административной или уголовной ответственности. Например, это может быть злостная неуплата алиментов на ребенка, незаконная продажа или сокрытие арестованного имущества.

Можно ли повлиять на взыскание задолженности по исполнительному производству

Даже если по взысканной просрочке работают приставы, у должника есть ряд способов защиты:

• уже после возбуждения производства можно попросить в суде рассрочку или отсрочку по выплатам;
• каждое незаконное действие и постановление со стороны пристава можно обжаловать;
• при удержании с доходов можно подать заявление на сохранение прожиточного минимума;
• мобилизованный или член его семьи вправе обратиться в ФССП для приостановки производства на период службы.

С неработающего должника, который не имеет имущества, невозможно взыскать просрочку. Поэтому пристав вправе окончить дело и вернуть документы кредитору. Этим может воспользоваться должник.

При окончании дела по причине отсутствия имущества возникает право на прохождение внесудебного банкротства.

Многие виды доходов защищены от удержаний. Например, сюда входят детские пособия, пенсия по потере кормильца, ряд иных выплат. Если пристав или банк незаконно удерживают указанные доходы, должник вправе подать жалобу.

Также есть нюансы при удержаниях долга по кредитным картам. Если у вас есть кредитка, то непотраченный лимит по ней является собственностью банка. Списать с карточки могут только собственные средства должника.

Но иногда приставы все же налагают аресты и на кредитные счета граждан.

Набрал микрозаймов в МФО,
платить по ним нечем,
что делать?

Кредитор обратился к коллекторам: чего стоит бояться должнику

Банки и микрофинансовые организации могут воспользоваться коллекторскими услугами по возврату долгов с физических лиц. У коллекторов есть специальные полномочия по взысканию, но их меньше, чем у приставов. Должник узнает о передаче долга из уведомления банка или МФО, из документов от коллекторского агентства.

Если с вас требуют долг коллекторы, рекомендуем действовать следующим образом:

• проверьте, какое агентство работает с вашей задолженностью (на сайт ФССП есть реестр легальных коллекторских агентств);
• отказывайтесь общаться с нелегальными коллекторами, так как они практикуют противоправное выбивание долгов;
• контролируйте количество и время личных встреч, звонков и смс от коллекторов, так как по ним в законе указаны серьезные ограничения;
• при любом нарушении норм закона № 230-ФЗ сразу подавайте жалобу в ФССП, прокуратуру или полицию;
• подайте официальный письменный отказ от взаимодействия, если период вашей просрочки превышает 4 месяца.

Никто не накажет вас, если вы просто не будете отвечать на звонки, смс и письма от коллекторов, откажетесь разговаривать с ними лично. В крупных коллекторских агентствах должник может получить ряд льгот для погашения просрочки.

Например, ему могут предложить списание части процентов, если начнется добровольное погашение долга. Но прежде чем подписывать какие-либо документы, дайте их на проверку юристу.

Порядок взыскания долгов с физических лиц при банкротстве

В рамках банкротства рассматриваются взысканные долги, а также платежи по текущим обязательствам. Банкротную процедуру в арбитражном суде тоже можно условно отнести к взысканию. Она предусматривает:

• проверку имущественного положения банкрота, его доходов, сделок за предыдущие годы;
• реализацию активов, распределение конкурсной массы в счет погашения долгов;
• проверку восстановления платежеспособности банкрота, так как в этом случае могут ввести реструктуризацию долгов.

На время банкротства сумма долга не увеличится, так как приостанавливается начисление процентов, штрафных санкций. Но кредиторы смогут предъявлять требования по текущим платежам. В отличие от ранее возникших долгов, указанные платежи не списываются даже после успешного прохождения банкротства.

Если процедура идет через МФЦ, то должнику не нужно бояться изъятия и реализации имущества, удержаний с дохода. Внесудебное банкротство предусматривает работу с документами и сведениями о кредиторах и должнике, заявленных обязательствах.

Если в течение 6 месяцев имущественное положение банкрота не изменилось, МФЦ примет решение об освобождении его от долгов.

Нужны пояснения по каким-то моментам
и процедурам в банкротстве?

Почему лучше самому подать на банкротство, а не ждать заявления от кредиторов

Кредиторы подают на банкротство только в крайнем случае, если есть шанс вернуть деньги за счет конкурсной массы. Если у должника нет доходов и ликвидных активов, то после решения суда кредитор может утратить право на дальнейшее взыскание. Поэтому лучше проявить инициативу и самостоятельно подать на банкротство, если для этого есть основания.

Еще несколько преимуществ подачи документов на банкротство, не дожидаясь заявления от кредиторов:

• при обращении в арбитраж можно повлиять на выбор управляющего для ведения дела, так как заявитель указывает соответствующее СРО;
• при поддержке юриста можно оценить перспективы дела, риски привлечения к ответственности и отказа в списании долгов;
• с юридическим сопровождением можно быстро реагировать на нарушения в ходе банкротства, своевременно подавать жалобы;
• на внесудебное банкротство может подать только сам должник, а у кредиторов будет намного меньше полномочий, чем в судебном деле.

Хотите узнать больше о защите при взыскании долгов, прохождении банкротства и досудебных процедурах? Обращайтесь к нашим юристам!

Что будет, если не платить судебным приставам?

Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, направив запросы в соответствующие органы, судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика. Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.

После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями. Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.

В какое время приставы могут прийти домой?

Приставы могут приходить домой в будние дни с 6 утра до 10 вечера — в другое время посещение будет незаконным, если только нет форс-мажорных обстоятельств, например, угроза жизни или здоровья граждан, нужно выпроводить незаконного мигранта или найти ребенка.

Прежде чем прийти домой, судебный пристав должен получить на это разрешение от должника, заранее уведомив его о намеченном визите. Но в некоторых случаях пристав может зайти в помещение, где живут должник, без его ведома. Например, если на это есть разрешение в письменной форме старшего судебного пристава, а также если надо вселить по решению суда взыскателя или выселить должника.

Однако из-за расплывчатости формулировок часто возникают спорные ситуации, когда должники не пускают к себе и предписания суда остаются неисполненными.

Какое имущества имеют права арестовать?

Перечень имущества, который вправе изъять судебные приставы, включает в себя:

• дорогие предметы мебели;
• различные драгоценности;
• имеющийся транспорт, например, автомобиль или даже грузовую машину, если должник работает дальнобойщиком, и транспортное средство принадлежит ему.
• квартиру или любой жилое помещение, взятое в ипотеку, и если оно не является единственным жильем должника.

Некоторое имущество не подлежит изъятию: это жилое помещение, дом, дача, если оно единственное (но если это апартаменты или большой дом, в суде могут вынести решение, согласно которому имеющееся жилье продадут, а должнику купят квартиру скромнее). Среди других вещей, не подлежащих к изъятию, вещи, которые нужны человеку для нормального существования: спальная кровать, столы, шкафы, бытовая техника вроде стиральной машины или газовой плиты и так далее. А также

• Вещи и инструменты, которые нужны для работы.
• Одежда, столовые приборы, игрушки и вещи ребенка.
• Домашние животные (даже если они стоили несколько десятков/сотен тысяч рублей).
• Почетные награды, кубки, медали, которые, в том числе, могут быть покрыты серебром или золотом.
• Социальные пособия.

Как пристав продает имущество?

Перед тем, как продать имущество, судебные приставы проводят опись имущества с привлечением опытного оценщика. Так как цель приставов — найти объекты, которые могут покрыть долг, они не будут специально занижать стоимость мебели, украшений, транспорта и других вещей, так как они наоборот хотят выручить как можно больше денежных средств и покрыть долг.

Способ продажи имущества зависит от его стоимости. Например, если это антиквариат, который стоит больше 500 000 рублей, судебные приставы могут организовать торги и продать его. То же самое касается недвижимости, ценных бумаг, вещей, которые имеют историческую или художественную ценность.

Если имущество должника стоит меньше 30 000 рублей, например, различная техника вроде игровой приставки, телевизора, ноутбука, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно в счет погашения долга. Но если цена выше 30 000 рублей — приставы самостоятельно приступят к реализации их продажи в специальные магазины.

Изменения в законе из-за карантина

Из-за пандемии количество выходов по адресам проживания должников минимизировано, а исполнительное производство перевели в дистанционный формат. Кроме того, приставы вправе в рамках исполнительного производства взыскивать с должника единовременную выплату в размере 10 000 рублей, которая выдавалась в соответствии с указом президента. Снизилось удержание из пенсии до 20%, если должник — пенсионер.

Способы не платить приставам по закону

Просто так не платить приставам не получится, если уже издан судебный приказ. Но если после подачи заявления на снятие ареста пристав отказывается это делать, решение можно обжаловать в судебном порядке — для этого необходимо составить исковое заявление.

Приняв исковое заявление, суд должен рассмотреть и изучить материалы дела, а затем вынести решение. Если оно будет вынесено в сторону должника, обратившегося в суд, то блокировку счета снимут. После получения решения суда должник отправляется в Управление службы судебных приставов.

В течение трех дней после обращения счет должен быть разблокирован и доступен к использованию.

Мисник Кирилл Александрович Эксперт по списанию долгов