Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет

Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки.

Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заемщика через суд.

Что такое срок исковой давности?

В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.

Не стоит наивно полагать, что можно просто не платить кредит в течение какого-то времени, и банк не потребует с вас полной выплаты долга. На самом деле данные попытки пресекаются банками на корню, поэтому редко кому удается дождаться трехлетнего срока и освободиться от задолженности перед банком. В России по закону, согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года.

Решать проблемы с кредитной организацией необходимо до истечения 3 лет. Благодаря этому вы сможете избежать многих проблем в дальнейшем. Не забывайте, все ваши действия отражаются на кредитной истории.

Плохая кредитная история – одна из самых частых причин отказа банка при заявки на кредит.

Когда начинает исчисляться срок

Законодательством определены несколько понятий, которые регламентируют исковой период. На практике считается, что отчисление срока начинается с того момента, когда заемщиком были нарушены права по погашению задолженности или истек срок, когда обязательства должны были быть погашены в полном объеме. Но здесь также можно выделить несколько особенностей:

1. Одна часть специалистов утверждает, что исчислять срок необходимо с того дня, когда истек срок действия кредитного договора. До этого периода можно взыскать с должника все штрафы, пени и неустойки.
2. В некоторых случаях срок исчисляется с даты нарушения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае оплата производится по каждому просроченному взносу.
3. Время для взыскания штрафов и платежей определяется отдельно.

Как правило, применяется второй метод, поэтому те, кто не знал о существовании трехлетнего срока, не освобождаются от ответственности.

Правовое обоснование

Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора.

Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.

В статье 200 ГК РФ сказано, что считать следует с того самого момента, когда сторона, чьи права и интересы были нарушены, узнала об этом нарушении. Как это понимать? Клиенту при выдаче займа выдается также график платежей, где обязательно указывается дата ежемесячного взноса в счет погашения задолженности.

Если вдруг вы допустили просрочку, финансовая компания сразу же об этом узнает. Получается, что именно с этого дня необходимо и отсчитывать 3 года. По следующему просроченному платежу дата отсчета будет в тот момент, когда банк узнает о просрочке.

Таким образом, получается, что по каждому просроченному ежемесячному платежу срок исковой давности считается отдельно.

Если в претензии идет речь о крупной сумме денежных средств, судебные органы могут пойти навстречу и тем самым увеличить срок давности. Статья 200 ГК РФ разрешает производить расчет срока с момента прекращения обстоятельств. Данное право предоставляется на основании ходатайства кредитора, понесшего финансовые потери.

Как правильно рассчитать?

Исчисление трехлетнего срока производится по определенным правилам. Однако на расчет срока влияют следующие обстоятельства:

1. Например, если должник подал заявку на реструктуризацию своего долга или же на рефинансирование, то отсчет будет производиться заново.
2. Отсчет будет производиться с даты последнего контакта должника с банком, например, после последнего внесенного платежа. То есть факт контакта с банком должен быть документально зафиксирован.
3. Законодательно определенный срок давности нельзя изменить путем заключения дополнительного соглашения.
4. Сдвинуть срок отсчета можно любым пополнением, например внесением платежа по кредиту, несмотря даже на то, что будет зафиксирован длительный перерыв между платежами.
5. Передача взыскания долга коллекторам не оказывает влияние на расчет срока.
6. Если банк направляет должнику письмо с требованием возврата полной суммы задолженности, официальное письмо способно сдвинуть срок взыскания.

Банковские организации стараются любыми путями вернуть свои деньги, поэтому они могут рассылать письма и прочее, чтобы показать свой контакт с заемщиком, таким образом, сдвигая сроки претензии.

Доказательством не считаются показания работников банка или других лиц, которые заинтересованы в данной процедуре по взысканию долга. Срок не может быть продлен на основании предоставления записи разговоров по телефону или съемки с видеокамер кредитной организации, где присутствует должник.

Беспричинный визит клиента в отделение банка, который не связан с погашением задолженности или кредитным договором, никаким образом не влияет на сдвиг сроков.

Исковая давность по кредитам для физических лиц

Задолженность по кредиту должна быть погашена физическим лицом в течение срока, прописанного в законе. Сумма минимального взноса для погашения долга не должна превышать 20% от общего дохода должника. Именно такая сумма не несет особой нагрузки на бюджет и жизнедеятельность клиента.

Срок исковой давности одинаков как для физического лица, так и для юридического.

Если при оформлении кредита указывался поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. Срок исковой давности для поручителя также составляет три года.

Изменения срока исковой давности

На самом деле срок давности по кредиту способен изменяться. Произойти это может по нескольким причинам. Остановимся более детально на том, как же можно изменить дату отсчета претензии.

Прерывание

Если должник желает прервать срок исковой давности, ему необходимо подать соответствующее заявление в суд. Таким образом, клиент подтверждает, что ознакомлен с тем, что ему необходимо выплатить всю сумму долга, а также он признает свое положение. Благодаря этим действиям срок обнуляется, и отсчет начинается заново.

Как показывает судебная практика, законом не будет учитываться ранее отчисленный срок.

Временной период, прошедший до обращения в суд, не учитывается для выплаты по задолженности. Весь исковой период исчисляется заново в полном объеме.

Продление

Если клиент желает продлить срок давности по кредиту, необходимо подать ходатайство в суд. Для этого нужно заполнить согласно образцу специальные формы, которые представлены на официальном сайте кредитной организации. Перед подписанием договора кредитования необходимо внимательно изучать все условия и пункты документа на предмет наличия условий продления срока исковой давности. Таким образом, банковская организация сможет взыскать с вас задолженность даже по истечении трехлетнего периода.

Стоит помнить, что размер штрафов очень быстро растет, поэтому не нужно продлевать срок, даже если кредит взят под залог какой-либо собственности.

Должнику не рекомендуется пропускать заседание по кредитному делу. В противном случае постановление будет вынесено в пользу кредитора. К рассмотрению принимаются все суммы – не только основная сумма, а также пени, неустойки за пропущенные кредитные платежи.

Величина штрафа может превышать величину основной суммы долга.

Приостановка

Условия приостановки исчисления срока исковой давности четко прописаны в законе. Приостановить срок можно в следующих случаях:

1. Если неуплата задолженности произошла по независящим от заемщика причинам. То есть должник может документально подтвердить факт уважительной причины неуплаты кредита.
2. Если в момент начала отсчета срока давности должник находился в стране, вовлеченной в какие-либо военные конфликты.
3. Если заемщиком была получена отсрочка платежа, разрешенная законом.
4. Если была проведена процедура медиации.
5. Если исковое заявление не рассматривалось фемидой в рамках уголовного дела.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, т. е. до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника.

Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся задолженности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.

Однако в этой ситуации возможны другие судебные разбирательства. Как правило, они касаются имущества заемщика, если в качестве обеспечения по кредиту выступала недвижимость или транспорт. Также известны случаи, когда должники добровольно погашали долги даже по истечении трех лет.

Присутствие срока давности дает возможность заемщику выбраться из долговой ямы. Сначала с момента появления долга кредитная организация может не беспокоить гражданина. Как правило, такие манипуляции направлены на увеличение суммы штрафа и неустоек.

В том случае, если у кредитора присутствует информация, что у заемщика в собственности есть имущество и он трудоустроен, то банковская организация в любом случае выдвинет требования по обязательствам, рано или поздно.

Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.

Передача права на взыскание коллекторам

Зачастую банки предпочитают обращаться за помощью в коллекторские агентства. Данные организации занимаются взысканием долгов с заемщика на своих условиях. Для них не существует понятия срока исковой давности, однако их деятельность также регламентируется законом.

Если права клиента и закон коллектором были нарушены, должник имеет право написать заявление в полицию. В случае бездействия данных органов можно обращаться в прокуратуру.

Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.

Как избежать проблем с кредитом? Коротко и ясно

1. Когда прекращаются обязательства по выплате кредита? По истечении 3 лет, т. е. по истечении срока исковой давности.
2. Когда начинается отсчет срока исковой давности? С момента последней финансовой операции по договору.
3. Что делать, если мои права нарушены? Если банк или коллекторы нарушают условия действия договора или нарушают закон, необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.
4. Кто может помочь в решении вопроса, касающегося взыскания долга? При возникновении спорных ситуаций рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.
5. Какой статьей регламентируется отсчет срока исковой давности? Статьи 196 и 200 ГК РФ.

Все рассказанное выше еще раз доказывает, что погашать кредиты и задолженности по займам необходимо вовремя и без просрочек. Таким образом можно избежать многих проблем. Несмотря на то, что в России срок взыскания долга строго определен законом, банковские организации все равно будут стараться вернуть свои деньги любыми способами, в том числе путем обращения к коллекторам. Чтобы избежать лишних проблем с кредитом, не стоит давать свое согласие на уступку прав по договору третьим лицам, поэтому условия договора необходимо внимательно читать перед подписанием документа.

Стоит напомнить, что если у вас возникли трудности с выплатой кредита, всегда сначала надо обратиться в банк, в котором вы оформляли займ и попробовать договориться о реструктуризации займа или рефинансировании кредита. Банк всегда старается идти навстречу своим клиентам.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Гражданский кодекс РФ определяет срок исковой давности по просроченным кредитам. Он ограничен тремя годами. Разберем, с какого момента начинается отсчет, какими правами обладают заемщики и кредиторы и что предпринять, если вам предъявили иск в суд.

В статье рассказывается:

1. Что такое срок исковой давности
2. Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам
3. Изменения срока исковой давности
4. Начало судебной процедуры по взысканию долга
5. Исковая давность по кредиту для поручителя
6. Исковая давность по кредиту умершего заемщика
7. Законна ли передача долга по кредиту коллекторам
8. В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) – это период, в течение которого любое лицо (неважно, физическое или юридическое) может подать иск в суд на ответчика, который каким-то образом нарушил его права. Чаще всего срок исковой давности составляет 3 года. Загвоздка может заключаться в том, с какого момента его отсчитывать.

Ниже мы ответим на этот вопрос.

Истец в данном случае – это кредитор (кредитная организация – банк, МФО и т. п.), а ответчик – это заемщик. Им может быть как физлицо (гражданин), так и юрлицо (организация или предприятие), которые прекратили выплату по задолженности.

Любая кредитная организация вправе подать иск в суд в надежде вернуть долг заемщика, а также штрафы и пени за просрочку кредита, лишь до наступления определенного срока давности. По его истечении долг будет аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Не стоит, однако, всерьез рассчитывать на то, что данная нормативная льгота дает заемщику возможность намеренно не вернуть банку долг и выйти сухим из воды. Это положение закона скорее направлено на защиту тех, кто потерял платежеспособность в силу некоторых форс-мажорных обстоятельств.

Другими словами, брать заем в надежде и с расчетом на то, что получится протянуть с оплатой достаточно времени, чтобы получить «финансовую индульгенцию», точно не стоит.

Очевидно, что банковские юристы и менеджеры хорошо осведомлены об этой потенциальной угрозе своему финансовому благополучию (а оно во многом зависит от соотношения погашенных и просроченных кредитов). Поэтому они сделают все от них зависящее, чтобы не дать недобросовестному заемщику протянуть время до наступления срока давности.

Для тех, кто хочет извлечь максимальную выгоду из взаимоотношений с кредитными организациями и при этом не получить проблем с законом, лучший совет – оформить универсальную Халву и зарабатывать на кешбэках, а также пользоваться беспроцентной рассрочкой на огромный ассортимент товаров и услуг.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам

Согласно ст. 200 ГК РФ этот срок начинается с момента, когда истец узнал (или должен был узнать) о нарушении своего права. Здесь нужно понимать, что обязательства могут быть различными, то есть не только кредитными.

По умолчанию юристы считают, что исковая давность стартует на следующий день после завершения срока их исполнения.

Однако в случае с непогашенными денежными займами возникает сложность. При общем подходе СИД должен наступать не после первого просроченного платежа, а лишь по завершению первоначального графика кредита. Именно в этот день кредитное обязательство, если оно не погашено досрочно или в срок, приобретает юридический статус неисполненного.

С другой стороны, Гражданский кодекс устанавливает, что срок давности начинает отсчет с того момента, когда были нарушены права кредитора. Очевидно, что это происходит в день первой просрочки платежа со стороны заемщика – ведь банк лишается возможности воспользоваться этими деньгами.

Как ни странно, в отечественной судебной практике встречается два взаимоисключающих подхода к определению начала СИД:

• 1 – со дня первого неосуществленного платежа – ведь право кредитора уже нарушено;
• 2 – с момента окончания действия договора.

Не только рядовые граждане, но даже многие юристы не могут прийти к единому мнению, с какого дня считать срок давности. Пространное определение дает возможность участникам судебного процесса поворачивать дышло закона в удобную для них сторону.

Вроде бы первый вариант лучше соответствует духу (сути) закона. Однако истцам (кредиторам) выгоднее применять второй подход, поскольку в этом случае у них появляется больше времени на подготовку и подачу иска.

Вместе с тем при первом подходе срок давности будет действовать только в отношении первого неоплаченного платежа. Каждый последующий будет давать старт новому временнóму периоду. На практике в судах применяют оба подхода.

Все зависит от конкретных обстоятельств.

Обратите внимание, что срок давности по дополнительным начислениям (пеням и т. п.) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. Этот момент никак не связан с той датой, когда они были начислены.

Изменения срока исковой давности

Его можно изменить, но только в сторону увеличения. То есть любые манипуляции со сроком, по сути, на руку только кредиторам.

1. Прерывание. Заемщик может подать заявление через судебные инстанции или любым иным способом подтвердить, что он знает о самом факте наличия задолженности и не опровергает его. После прерывания отсчет исковой давности начинается с нуля.
2. Продление. Как правило, возможность такой процедуры прописана в кредитном договоре, и заемщик сознательно дает банку повышенные возможности по истребованию задолженности в отношении себя. В любом случае, для продления нужно будет подать соответствующее прошение в суд.
3. Приостановка. Она начинает действовать при возникновении некоторых обстоятельств. Например, форс-мажорных (стихийное бедствие и т. п.) или в случае призыва должника на военную службу. При возобновлении срока давности он продолжается или начинается заново, в зависимости от обстоятельств.

Согласно ст. 196 ГК РФ, максимальный срок со дня возникновения основания для подачи иска до реализации этой возможности истцом (с учетом всех прерываний и остановок) не может превышать 10 лет.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Истец должен подать иск, пока не завершился срок давности. В противном случае ответчик может легко опротестовать притязания в свой адрес.

Однако это не значит, что суд не станет рассматривать иск. Согласно ст. 199 ГК РФ он обязан принять его, и если должник промолчит об окончании срока давности, то теоретически судья может принять позицию истца.

Но даже если ответчик получил оправдывающее решение суда, он все еще может стать объектом судебных тяжб. Например, в случае если он остался собственником залогового имущества. Снять обременение с недвижимости в такой ситуации будет непросто.

Есть другой, более надежный способ решить проблемы с задолженностями по кредитам, – рефинансировать их. Банки отказываются работать с вами из-за испорченной кредитной истории? С программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка вы сможете «подлечить» ее всего за год-полтора.

Исковая давность по кредиту для поручителя

Исковая давность распространяется также на поручителя по кредиту – физическое лицо, которое берет на себя ответственность за платежеспособность заемщика.

Поручительство действует в течение определенного срока, прописанного, как правило, в кредитном договоре. Если он не указан, то по закону действие превышает срок кредита на 1 год. Этот временной период нельзя ни приостановить, ни продлить.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

В случае смерти заемщика обязательства поручителя не прекращаются только в том случае, если такое условие отдельно описано в договоре. В судебной практике были такие прецеденты.

В противном случае поручительство аннулируется и долг умершего полностью переносится на его наследника.

Законна ли передача долга по кредиту коллекторам

Да, если возможность переуступки прав на задолженность заемщика третьим лицам указана в договоре. В этом случае банк имеет полное право продать долг коллекторскому агентству. В большинстве случаев он сделает это задолго до завершения срока давности по кредиту.

А коллекторы зачастую не обращают внимания на такие юридические нюансы. Это значит, что они могут продолжать звонить вам и через 3 года, и через 5 лет.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане сознательно уклоняются от погашения задолженности перед кредитной организацией. Они не отвечают на звонки, переезжают в другой город и т. п. В таком случае действия должника могут быть расценены как мошенничество и могут перевести судебные тяжбы из гражданской плоскости в уголовную.

Особенно это вероятно, если суд докажет, что заемщик не сталкивался с финансовыми трудностями, а просто решил не платить долг. В такой ситуации в пользу ответчика могут сыграть следующие обстоятельства:

• кредит обеспечен залогом;
• заемщик совершил хотя бы несколько ежемесячных платежей;
• сумма долга незначительна.

При этом, если срок давности по кредиту уже истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Стать должником перед кредитной организацией – весьма сомнительное удовольствие. Внимательно относитесь к своим финансовым обязательствам, и мы надеемся, что информация о сроке давности по кредитной задолженности станет всего лишь очередным зерном знания в копилке вашей эрудиции.

Cрок исковой давности по кредитной карте

Сроком исковой давности по кредитной карте называется период, в течение которого банк-кредитор может требовать у держателя карты возврата заемных средств и полного погашения связанных с этим обязательств.

Выбрать кредитную карту

До тех пор пока срок исковой давности не завершился у банка остается право взыскивать причитающиеся ему средства в судебном порядке.

По окончании срока исковой давности кредитор теряет право предъявлять должнику требования непосредственно связанные с неисполненными финансовыми обязательствами. Это не лишает кредитора права на обращение в суд и после окончания срока. Но для удовлетворения своих требований заявителю понадобится как-то доказать что период исковой давности еще не истек или необходимость продления этого срока.

Основанием для продления срока исковой давности могут быть некоторые действия заемщика: его просьба о реструктуризации задолженности, ведение дел с кредитором даже при отсутствии платежей по займу.

Так звучат основные положения закона касательно сроков исковой давности.

Банкирос рекомендует!

Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)»
180 дней без процентов, до 1 000 000

Оформить карту

Исковая давность по кредитной карте не является каким-то особенным феноменом, но одним из аспектов кредитных обязательств. Особенных отличий исковой давности по обычному займу и кредитной карте нет. Есть только конкретные нюансы, связанные с наступлением и прекращением некоторых сроков.

Сколько длится срок исковой давности по кредитной карте?

Он продолжается три года, также как и срок исковой давности по другим кредитам.

Читайте также:

Но особое значение при взыскании задолженности по просроченному кредиту имеет не известный всем срок исковой давности, а начало его отсчета.

Однако здесь нет однозначности даже в результатах судебных решений, но имеют место два распространенных мнения:

• Срок исковой давности начинается с момента окончания договора займа;
• Моментом отсчета срока исковой давности становится дата последнего внесенного платежа.

Но если большинство займов выдается единовременно согласно условиям договора, то кредитные карты функционируют довольно долго, период их действия не совпадает со сроками возврата заемных средств.

Банкирос рекомендует!

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
365 дней без процентов, до 700 000

Оформить карту

Кроме момента последнего платежа, исковая давность по кредитной карте может начинаться от даты окончания общения между клиентом и банком-кредитором. Заемщик может не платить по кредиту, но отвечать на претензии банка, посещать его.

Любые действия клиента с кредитной картой, или обращение в банк с просьбой отсрочить выплаты или изменить их порядок (льготный период, реструктуризация) не позволяют начаться сроку исковой давности.

Какой срок действия долга по кредитной карте выгоден?

• Клиенту, не способному, или не желающему гасить кредит, однозначно полезен максимально короткий срок взыскания долга и привлечения к ответственности.
• Для банков-кредиторов, чем продолжительнее срок исковой давности – тем лучше.

Для этого есть две причины:

1. Банк-кредитор имеет достаточно времени для судебного и внесудебного воздействия на заемщика.
2. Чем дольше длится просрочка – тем больше процентов и пеней на нее начисляется.

Так становится ясно, почему многие российские банки склонны «забывать» про неплательщика, но вспоминать о нем к концу возможного срока исковой давности.

Банкирос рекомендует!

Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта Халва
1095 дней без процентов, до 500 000

Оформить карту

Многие клиенты сведущи в вопросах законодательства на этот счет, но банки обычно более профессиональны и знают множество способов сделать так, чтобы исковая давность по кредитной карте продолжалась как можно дольше.

Что можно посоветовать клиентам?

Лучше всего – трезво оценивать свою платежеспособность, не брать «неподъемных» кредитов и вовремя погашать уже взятые.

Давать советы злостным неплательщикам мы не станем, так как это было бы соучастием в их преступлениях.

Однако остается немалое число людей, которые по разным причинам уже не в силах погасить свои займы, но не желают расставаться со своим имуществом.

Их тоже можно понять, кредиты берутся в одних обстоятельствах, а погашать их приходится в других. Иногда банки «навязывают» свои займы, вызывая в клиентах необоснованную «кредитную эйфорию». Иногда меняются условия выплаты займов, что заранее прописывается в кредитном договоре, хотя при его заключении на это не обращается должного внимания.

Однако на средства неплательщика могут рассчитывать не только банки, но и другие лица, в первую очередь – их семьи, и редкий заемщик станет жертвовать интересами семьи ради банка.

Банкирос рекомендует!

МТС Банк, Лиц. № 2268
Кредитная карта «MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты) »
111 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

Отдельную, иногда весьма острую проблему составляют коллекторы.

Не выходящие за рамки закона советы неплательщикам сводятся к следующему:

• Если возможности платить нет и не предвидится, то любое общение с кредитором только удлиняет срок исковой давности, но не решает проблему. Потому – лучше избегать такого общения.
• Не пользоваться кредитной картой, в т.ч. не вносить платежей на карт-счет, если они все равно не покрывают всю сумму задолженности или ее основную часть. Не снимать средства с нее и не проводить других операций.
• Проконсультироваться юристом компетентным именно в этой сфере.
• Помнить, что сроки исковой давности распространяются не только на банки, но и на любые коллекторские и подобные им организации.
• При нарушении своих законных прав обращаться в правоохранительные органы и суды за защитой.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Срок исковой давности по кредиту

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда.

Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).

Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:

• В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.

Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.

Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:

1. Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.

Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.

Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.

Правила расчёта

Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.

1. Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
2. Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
3. При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
4. Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
5. Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
6. В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.

Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.

Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.

Что нужно помнить при расчёте

В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора.

Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

• Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
• Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
• Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
• Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.

Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.