Выплата кредита в период пандемии коронавируса

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Вконтакте.
• [email protected].

В последнее время вопрос о том, как платить кредит в связи с коронавирусом, становится все более актуальным. Распространение эпидемии привело к тому, что подавляющее число россиян в перспективе или уже сейчас имеют меньший доход, чем раньше. Понятно, что люди задумываются о том, как выйти из ситуации, не испортить кредитную историю и не столкнуться со штрафами.

Как платить кредиты при коронавирусе — самое важное на Бробанк.ру. Нужно обязательно действовать, иначе просрочки приведут к негативным результатам, могут загнать в долговую яму. Инструменты выхода из ситуации есть.

Главное — своевременно ими воспользоваться, тогда все пройдет более менее гладко.

Платить ли кредит в коронавирус

Выплаты ни в коем случае нельзя прекращать. У вас с банком заключен кредитный договор, составлен график, вы должны соблюдать все установленные схемы погашения. В договоре также отражаются и санкции, которые последуют, если человек прекращает платить.

Оплата кредитов при коронавирусе проходит стандартным образом, порядок выплат никто не менял и не убирал. Если перестать платить, заемщик неминуемо столкнется с такими последствиями:

• начисление пеней, обычно это 20% годовых на сумму просрочки, к ним добавляется текущая ставка по договору;
• порча кредитной истории, после репутацию восстановить будет крайне сложно;
• привлечение банками коллекторов. После эпидемии можно прогнозировать рост этого рынка. К сожалению;
• обращение банка в суд и после — передача дела приставам на принудительное взыскание. Несмотря на эпидемию, это все равно возможно, тем более что она не будет длиться бесконечно.

После подачи в суд и передачи дела приставам при официальной работе у должника будут забирать по 50% от официальных доходов, что еще более ударит по человеку (после эпидемии финансовая обстановка во всем мире будет крайне сложной, прогнозируется кризис). Нет доходов — в ход пойдут арест карт и счетов, изъятие имущества.

Оплата кредитов при коронавирусе в России проводится в стандартном режиме. Несоблюдение графика платежей влечет за собой последствия.

В связи коронавирусом можно не платить кредиты — это заблуждение!

Многие думают о том, нужно ли платить кредит в коронавирус, пытаются найти информацию об этом в интернете. В последнее время многие говорят о кредитных каникулах из-за коронавируса, закрепленных на законодательном уровне, но неверно их трактуют.

При коронавирусе выплаты по кредитам не отменят, ни один банк не станет автоматически без заявления клиента что-то предпринимать и ставить выплату на паузу. Если вы попали в сложную ситуацию, вам необходимо обратиться в банк и попросить помощи. Если ситуация объективно сложная, вам помогут.

Как платить кредиты при коронавирусе в России

Это нужно обязательно делать по графику. Если есть необходимость его изменения — обращайтесь в банк. Существуют кредитные каникулы и реструктуризация, которые как раз и являются мерами помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Оплата кредита во время коронавируса предполагает дистанционного внесение средств. Многие точки приема платежей теперь перестали быть актуальными. Невозможно внести платеж через отделение банка, через терминалы, различные пункты приемов платежей, салоны связи.

• пользуйтесь дистанционным онлайн-банком. Если у вас есть расчетный счет (карта), открытый в любом банке, через банкинг можете переводить деньги через него. Нужны полные реквизиты кредитного счета, оплата проходит в течение 3-х рабочих дней — учитывайте это;
• многие банки позволяют оплачивать ссуды с банковских карт через собственные банкинги и или сервисы, расположенные на их сайтах;
• через сторонние сервисы, которые позволяют дистанционно оплачивать кредиты с любых карт, электронных кошельков. Например, можете воспользоваться сервисом Золотая Корона, Яндекс Деньги, даже сеть салонов Связной предлагает удаленную плату на своем сайте.

С вопросом, как платить кредит во время коронавируса, лучше обратиться в ваш банк по телефону горячей линии, колл-центры работают в прежнем режиме. Вам помогут найти оптимальный вариант.

Как быть, если нечем платить кредит

Из-за коронавируса много людей оказались в действительно сложной ситуации. Те, кто работали неофициально, или получали зарплату частично в конверте, пострадали больше всего. На период карантина или самоизоляции они остаются без источника существования.

Да и большинство официально устроенных лиц тоже оказались под ударом. Кто-то будет получать во время вынужденного отдыха просто оклад, а кого-то и вовсе вынуждают уволиться или написать заявление по собственному желанию. Да, незаконно, но так случается повсеместно.

Если человек не может заплатить кредит из-за коронавируса, ему необходимо обратиться в банк за поддержкой. Приостановление выплат по кредиту в коронавирус реально возможно, только действовать нужно заблаговременно.

Официальные кредитные каникулы

Как людям платить кредиты при коронавирусе — это волнует и правительство, поэтому на законодательном уровне введена обязанность для банков предоставлять людям полные отсрочки. Выплата кредитов при коронавирусе может быть временно приостановлена, если заемщик попал в сложную ситуацию, что связано с эпидемией, как прямо, так и косвенно.

Во время коронавируса можно не платить кредиты только тем лицам, которые потеряли прежний уровень дохода. Это должно быть сокращение на минимум 30% по отношению к среднему доходу за прошедший год.

• заемщику предоставляется именно полная отсрочка на период до 6-ти месяцев. Точный срок устанавливает банк в зависимости от ситуации.
  чтобы невыплата кредита из-за коронавируса не привела к последствиям, нужно обратиться в обслуживающий банк с заявлением и справкой о доходах (или иным документов), где будет отслеживаться факт снижения заработка;
• за месяцы отсрочки банк будет стандартно начислять проценты, но по ставке не выше ⅔ от средней ставки, установленной ЦБ. Эти проценты, как и все остальное, переносятся на окончание выплаты по графику, соответственно, срок выплаты ссуды увеличится;
• каникулы будут даны в течение 14 дней после обращения заемщика. Если на этот период выпадает ежемесячный платеж, его нужно заплатить;
  под действие закона попадают не только физические лица, но и предприниматели.

Обращение за законными кредитными каникулами принимаются от граждане до 30 сентября 2020 года.

Порядок оформления каникул

Обратите внимание, что приостановление оплаты кредита из-за коронавируса возможно только в том случае, если факт снижения дохода уже есть. Если это предстоит в перспективе, вы не сможете доказать это документально. Исключение — ситуации, когда человек остался без работы и встал на учет в ЦЗН.

1. Обратиться в обслуживающий банк по телефону. В сложившейся ситуации они действуют дистанционно.
2. Подать заявление, приложить к нему сканы или фото необходимых документов. Банк предварительно по телефону скажет, какие именно бумаги будут нужны.
3. В течение 5-ти дней рассматривается заявка. Если ситуация признана положенной для помощи по закону, происходит замена графика.
4. Заемщик получает новый график с прочерками в месяцы отсрочки, на это же количество месяцев увеличивается срок выплаты ссуды.

Некоторые банки указывают, что отмена оплаты кредитов в связи с коронавирусом возможна и в других ситуациях — это уже их личная инициатива. Например, такой вид поддержки может индивидуально предоставляться тем, что заболел коронавирусом, кто вынужден сидеть на длительном карантине.

Закон гласит, что на предоставление документов дается 90 дней. То есть каникулы могут быть даны и без них. Но если бумаги не предоставлены в положенный срок, банк все отменяет и назначает штрафы.

Если банк отказал

Выплаты по кредитам в связи с коронавирусом должны подлежать отсрочке по заявлению заемщика. Так говорит закон. Конечно, при условии, что человек под действие этого закона попадает, его доход снизился минимум на 30% по сравнению со средним за 2019 год.

В целом, банки всегда соблюдают предписанные законом нормы. Если вам отказали, значит, вы не смогли доказать ситуацию, предусмотренную законом для каникул. Оплата кредита в эпидемию коронавируса будет проходить для вас в прежнем режиме.

Если вы полагаете, что отказ неправомерен, обязательно попросите в банке справку об отказе в помощи. Далее обращайтесь с жалобой в Центральный Банк и прокуратуру.

Вопросы и ответы

Можно не платить кредит из-за коронавируса?

Нет, нельзя. Эпидемия не влияет на ваши с банком договорные отношения, вы должны оплачивать ссуду согласно установленному графику. Но оплата кредитов в связи с коронавирусом может быть поставлена на паузу, если вы обратитесь к банку за кредитными каникулами.

Право на их получение закреплено на законодательном уровне.

Как платить кредиты при коронавирусе в Москве и других городах?

Необходимо выбрать удобные каналы дистанционного погашения. Наличными оплатить в режиме самоизоляции или карантина невозможно, поэтому выбирайте варианты оплаты с карт или банковских счетов. С вопросами, как платить кредиты в условиях коронавируса или ипотеку, лучше обращаться в обслуживающий банк по телефону горячей линии.

Как платить кредит, если заболел коронавирусом?

Необходимо обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, закрепленные на законодательном уровне. Они могут быть предоставлены дистанционно. Кроме того, клиент правомочен представить документы (2-НДФЛ, больничные листы) в течение 90 дней после обращения.

Как платить ипотеку в коронавирус?

Вы можете обратиться за кредитными каникулами по программе, созданной вследствие эпидемии коронавируса или по программе, которая давно действует для ипотечных заемщиков. Обратитесь в обслуживающий банк. В остальном, гашение происходит на стандартных условиях.

Является ли коронавирус причиной не платить кредит?

Нет, не является. Если возникают проблемы, обращайтесь в банк за реструктуризацией или предоставлением кредитных каникул.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Верховный суд разъяснил порядок оплаты кредитов во время пандемии

Президиум Верховного суда России в новом обзоре судебной практики указал, что пострадавшие от экономических последствий пандемии коронавируса заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами на выплаты по кредиту.

Во-первых, они могут получить льготный период на срок до 6 месяцев на основании закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ, который дал право должникам на кредитные каникулы. Для этого надо обратиться с соответствующим заявлением к кредитору не позднее 30 сентября 2020 года. Размер кредита должен не превышать максимальный размер, установленный для таких случаев правительством РФ, а доход заемщика должен сократиться более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Как пояснил Верховный суд, «условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30 процентов предполагается, пока не доказано иное». Иными словами, изначально должнику достаточно заявления, никаких подтверждающих бумаг приносить не надо.

Однако, продолжает Верховный суд, кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. То есть, если у банкиров возникли сомнения, они могут поинтересоваться. Кроме того, банкиры вправе самостоятельно запросить информацию в различных органах и проверить, действительно ли у должника снизились доходы.

Во-вторых, заемщик ипотеки на единственное жилье может обратиться к кредитору о предоставлении льготного периода и на основании статьи 6.1-1 закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» как попавший в трудную жизненную ситуацию. Основаниями могут быть в том числе снижение среднемесячного дохода должника за предшествующие обращению 2 месяца более чем на 30 процентов по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев или регистрация в качестве безработного для поиска работы. В этом случае кредитор также вправе предоставить льготный период на срок до 6 месяцев.

Оба льготных периода «при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно», говорится в обзоре Верховного суда. Кроме того, вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора, «заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом)», — пояснил Верховный суд.

Кроме того, обзор поясняет, как платить по кредитам и займам в условиях нерабочих дней, объявленных для борьбы с распространением коронавируса. Претендовать на кредитные каникулы могут не только ипотечники, но и должники по другим потребительским кредитам. Важен также процедурный вопрос: когда именно человек должен внести взнос, если дата выплаты падает на нерабочий день.

Как сказано в обзоре, если последний день срока исполнения заемщиком кредитной организации обязательства приходится на период с 30 марта по 3 апреля, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. А перенос срока исполнения обязательства на ближайший следующий за рассматриваемым периодом рабочий день не может рассматриваться как нарушение сроков исполнения обязательств и, соответственно, не свидетельствует о возникновении просроченных платежей. Таким образом и пени начисляться не должны.

В то же время установление режима нерабочих дней с 4 апреля по 30 апреля включительно не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций, в первую очередь, услуги по расчетам и платежам.

«В связи с этим Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором, а кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности — также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций», — сказано в обзоре.

Иными словами, формально сроки выплат не сдвигаются. Однако банки должны учитывать введенный режим ограничений и входить в положение должников. Если внести платеж в срок помешали какие-то объективные причины, то начислять пени не надо.

Стоит ли брать кредит во время коронавируса

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ.
• Вконтакте. Facebook.
• [email protected].

Кредит в кризисной ситуации — не лучший способ оптимизации доходов и расходов. Но бывает так, что покупка была давно запланирована, большая часть денег собрана, и банк предлагает очень выгодные условия. Совсем другая ситуация, когда заем будет взят на не очень срочные цели, а для перестраховки.

Бробанк разобрался, стоит ли брать кредит во время коронавируса, насколько это сейчас целесообразно и как быть, если других вариантов нет.

Хоум Кредит Банк кредит

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	25-70 лет
Решение	За 1 мин.

Выгоден ли кредит в карантин

В марте 2020 года банки отмечали рост числа заявок на оформление кредита. Такую реакцию связывают с тем, что из-за введения карантина и падения рубля россияне опасаются роста процентных ставок на займы. Из-за повышения цен на импортные товары, некоторые граждане считают, что лучше приобрести какие-то вещи сейчас, по еще приемлемой стоимости, чем потом платить втридорога.

Но прежде чем брать кредит при введенном карантине по коронавирусу, оцените свои текущие обстоятельства. Тщательно обдумайте возможности и определите финансовое состояние. Если работы нет, вас отправили в вынужденный отпуск без содержания или под МРОТ, либо возможно увольнение, вы не сможете обеспечивать семью и вносить ежемесячные платежи.

В такой ситуации с кредитом лучше повременить и ограничиться тем, что уже имеете, чем пытаться искать скрытую выгоду в ситуации.

Банки снижают процентные ставки, делают более выгодные предложения, проводят акции для новых или постоянных клиентов. Они так поступают, потому что, как и весь остальной рынок, уже испытывают сложности с привлечением новых заемщиков. Либо заранее готовятся к падению спроса.

Но прежде чем оформить заем, продумайте, так ли важно брать деньги в долг в данный момент. В шатком положении не стоит рассчитывать на чужие средства. К тому же, учитывайте, что перед оформлением кредита у вас должна быть готова сумма для погашения на первые 2-3 месяца, а то и больше.

Еще хуже, когда клиенты думают, что сейчас возьмут кредит, а потом при ухудшении финансового положения обратятся за чрезвычайными кредитными каникулами. Дело в том, что банки не дадут их тем заемщикам, которые взяли в долг после 03.04.2020 года. И даже если вы останетесь без работы, значительно упадут доходы или будет нечем платить по кредиту, банк будет рассматривать вашу ситуацию иначе, чем займы, взятые до 3 апреля.

Как понять, стоит ли оформлять кредит

1. Тщательно изучите финансовое положение на данный момент.
2. Изучите несколько кредитных предложений банков.
3. Определите, сможете ли вы своевременно и в полном объеме вносить ежемесячный платеж.
4. Составьте перспективный план по качеству вашей жизни после оформления кредита: сможете ли вы сохранить текущий уровень при ежемесячных платежах. И если нет, то насколько существенны будут неудобства.
5. Внимательно прочитайте все условия по выбранному кредитному предложению.
6. Оцените возможные риски. Если возникнут непредвиденные обстоятельства, сможете ли вы продолжать обеспечивать себя и свою семью.

Кредит может стать стратегическим решением, но важно, чтобы он не превратился в тяжелую ношу. В долгосрочной перспективе заем не должен оказывать на семью негативное влияние. Продумайте, какими еще способами вы сможете погасить задолженность.

Просчитайте как будете рассчитываться, если доход какого-либо члена семьи снизится или вовсе исчезнет.

Чаще всего денежные займы берут на срок от 1 до 5 лет. В зависимости от предоставленных документов банк устанавливает точную процентную ставку. Чем больше подтверждений дохода и выше кредитный рейтинг, тем более выгодные условия по кредиту одобрит банк.

Обязательно обращайте внимание на скрытые расходы, которые не относятся к кредиту напрямую. Страховка, уведомления по СМС, банковская карта или другие сопутствующие сервисы увеличивают размер ежемесячного платежа.

Но и отказываться от страхового полиса в кризисный период может быть рискованно. Вы можете застраховать риск по утрате работы. Тогда страховщик будет обязан взять на себя часть обязательств, в то время пока вы не сможете исполнять свои обязательства. Однако излишне рассчитывать на помощь страховой компании, тоже не стоит. Они очень тщательно изучают все риски до оформления страховки и при наступлении страхового случая.

Нередки случаи, когда им удается доказать, что какая-то определенная ситуация не относится к страховой. В этом случае вам придется решать все свои финансовые проблемы самостоятельно.

Что нужно знать при оформлении кредита

1. Берите деньги в долг только в надежных кредитных организациях. Найдите информацию о рейтинге банка. Прочитайте отзывы клиентов, которые уже брали кредиты или пользовались другими услугами этой компании.
2. Оформляйте кредит только в той валюте, в которой получаете заработную плату. Обращайте внимание, чтобы не было условия о привязке к курсу валюты. Это поможет сохранить спокойствие при обвале курса, а также снизит расходы на конвертацию.
3. Не подписывайте договор без внимательного прочтения. Изучите досконально каждый пункт, уточняйте сомнительные моменты. Если менеджер дает туманные или размытые объяснения, лучше поищите другой банк-кредитор.
4. Пользуйтесь кредитными калькуляторами. Так вы сможете точно узнать ориентировочную сумму ежемесячного платежа и величину итоговой переплаты. Чаще всего после одобрения заявки цифры немного меняются, но калькулятор наглядно покажет, на что рассчитывать.
5. До того, как кредит не будет выплачен, храните все документы. И даже после завершения выплат сохраняйте бумаги 2-3 года. Это поможет избежать неприятностей с банком-кредитором в спорных ситуациях, а также докажет вашу финансовую дисциплину.
6. Перед оформлением запросите свою кредитную историю. Может быть так, что наработанный ранее кредитный рейтинг позволяет оформить кредит на более выгодных условиях. Вы можете проинформировать об этом банк. Но процентную ставку каждому потенциальному заемщику устанавливает все равно кредитор.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Обязательно сравните то предложение, которое изначально делал банк и то, что написано в кредитном договоре. Если условия слишком отличаются и не в лучшую сторону, помните, что до подписания договора вы никому и ничего не должны.

Определение цели

Четко определите, зачем вам нужны деньги. Для оценки перспектив и целей воспользуйтесь таблицей:

Цели	Описание
Образование	Дополнительное востребованное образование отразится в вашем резюме. А это в свою очередь поможет найти более престижную и хорошо оплачиваемую работу. Особенно если в выбранной сфере наблюдается высокий спрос на специалистов.
Ремонт, строительство дома, приобретение бытовой техники	Все эти цели улучшают условия жизни. Бытовая техника экономит время. Освободившуюся часть дня можно потратить на дополнительный заработок или образование.
Свадьба	Не всегда свадьба окупается, но после такого волнительного события остается много приятных эмоций и воспоминаний. Как минимум половину суммы удастся вернуть. Поэтому исходите из того, что на оставшиеся 50% займа все равно придется заработать.
Рефинансирование	Рефинансирование оформляют те, у кого взят один или несколько займов в кредитных организациях. Несколько кредитов объединяют в один на более выгодных условиях. Если рефинансирование не дает экономии по итоговой сумме переплаты, то это бессмысленная затея. Лучше откажитесь от такого предложения.

Таким же способом можно оценить любой тип кредитования, в том числе автокредит или ипотеку. Покупка автомобиля может быть выгодным вложением или даже необходимым. В условиях, когда останавливают общественный транспорт, а ваша работа связана с переездами или доставкой, без личного автомобиля не обойтись.

Кроме того, от автомобиля можно получить дополнительный доход, если сдавать его в такси или каршеринг.

Оценить ипотеку сложнее. Это длительный по времени и крупный по сумме заем. Но если у вас собрано более 50% суммы, поступило очень заманчивое предложение от застройщика или вам продают квартиру, о которой вы мечтали 5 лет за 40% стоимости, подумайте.

В некоторых ситуациях можно согласиться, но делайте это только после внимательной оценки всех рисков. Кроме того, внимательно изучите, как условия банка, так и объект недвижимости. Может получиться так, что под «завидным предложением» скрывается мошенническая схема или кабальные условия кредитования.

Что нужно делать, чтобы сохранить деньги

1. Храните часть денег наличными. Многие уже привыкли расплачиваться банковскими картами, через смартфон, с помощью Apple Pay, Android Pay или другим бесконтактным способом. Но если коронавирус получит сильное распространение, либо вы окажетесь вдали от крупных городов, то снять деньги может быть проблематично. Кроме того при оплате безналом иногда возникают технические сбои. Поэтому при походах в супермаркет или продуктовый магазин тем более, если вы оказались за границей в период карантина или в пригороде, берите с собой несколько карт разных банков и часть денег наличными.
2. Изыщите хотя бы минимальную возможность копить деньги. Если до этого у вас не было запасов, то сейчас их может быть жизненно необходимо сформировать. В «заначке» должна быть сумма примерно на месячные затраты. Берите деньги из этих запасов только в крайних случаях, а при получении дохода старайтесь его сразу пополнить. Не забывайте, что могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Расходы на медицинские препараты и продукты первой необходимости тоже нужно учитывать. Откладывайте максимально возможную сумму и уменьшите все траты, которые только можно.
3. Оцените риски. Если вы предполагаете, что компанию, где вы работаете, закроют, а штат сократят или всех уволят, то осторожнее относитесь к любым расходам. Если вы собирались брать кредит во время коронавируса на покупку автомобиля, лучше отложить. Автомобиль — не приоритетная цель во время пандемии, если только он не единственная возможность сохранить работу или возможность заработать. Также следует поступить и с принятием решение обо всех предметах роскоши и других, которые не входят в перечень первой необходимости.

Активы и бизнес

Внимательно изучите свои активы. Если вы приобрели акции, инвестировали в какие-либо компании, оцените возможные риски. Многие организации сейчас терпят убытки, поэтому вы можете потерять большую сумму денег, если не сможете вовремя среагировать на обвал в доходности актива.

Рассчитывать на старый опыт становится все опаснее. Выгоду в такой кризисный момент могут извлечь далеко не все инвесторы.

Также осторожно относитесь и к своему бизнесу, принимайте взвешенные решения и не поддавайтесь панике. Обратите внимание, что кризис в период коронавируса и карантина выявит ошибки многих работников и предпринимателей. Карантин закончится, но выводы из него придется делать всем, и если не исправить свои слабые стороны, то построить успешный бизнес уже не получится.

Что делать тем, у кого уже есть кредит

Если у вас уже оформлен кредит на период карантина из-за коронавируса, а выплачивать его нет возможности, вы можете обратиться к кредитору за кредитными каникулами. Разные банки предлагают свои условия по отсрочке выплат. Обычно срок, на который дают каникулы — не превышает максимальные 6 месяцев, которые прописаны законодателями, но могут быть и меньше, например, 1-3 месяца.

Для оформления чрезвычайных кредитных каникул понадобится подтвердить ухудшение своего финансового положения. Причиной для получения отсрочки может быть не только увольнение с работы, но и снижение дохода до 30% в сравнении с предыдущим годом.

Вы можете подать заявку на кредитные каникулы по телефону горячей линии обслуживающего банка, отказывать не будут. Но предъявить доказательства своего положения все равно придется. В течение 90 дней необходимо переслать подтверждающие документы сотрудникам банка.

Однако кредиторы предупреждают, что если доказательств не поступит, то за весь период «нелегально» полученной отсрочки будет начислена пеня.

Во время кредитных каникул банк не будет начислять штрафы, пени или неустойки. Также кредитные каникулы не отразятся на кредитной истории. Но ни в коем случае не уклоняйтесь от ежемесячных платежей просто так, без оформления отсрочки.

Это негативно скажется на вашем кредитном рейтинге, а также может повлечь за собой более серьезные последствия. Также не стоит оформлять другой кредит, чтобы выплачивать уже имеющийся, особенно если условия не нему окажутся еще более сложными для исполнения.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что делать с кредитом при коронавирусе

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ.
• Вконтакте. Facebook.
• [email protected].

В одних регионах Российской Федерации введен режим ЧС, в других вступил в силу карантин, и везде звучат призывы к самоизоляции. Пандемия коронавируса объявлена, и о новых случаях заражения СМИ рассказывают каждый день. Работодатели спешно сокращают штат, отправляют сотрудников в неоплачиваемые отпуска или попросту заставляют увольняться «по собственному желанию».

При этом по данным Росстата больше, чем у 50% россиян зафиксированы задолженности перед банками и другими кредитными организациями.

Как поступить в непредсказуемой экономической ситуации, что делать с кредитом при коронавирусе — спешно гасить или наоборот нарушать график выплат, расскажет Бробанк.

Если нужно выплачивать несколько кредитов

Тем заемщикам, у которых собралось одновременно несколько кредитов еще до начала пандемии коронавируса в России, подойдут такие рекомендации:

1. Рефинансируйте долги, объедините несколько займов в один. Если до этого вы своевременно и в полном объеме вносили платежи по кредиту, не допускали просрочек, то, скорее всего, вам одобрят рефинансирование. Объединение долгов, уменьшит размер переплат и снизит беспокойство о просрочках, потому что теперь будет единая дата погашения. Но, прежде чем оформить рефинансирование, следует просчитать выгоды. Бывает так, что у заемщика несколько маленьких займов, а при их объединении в один большой возрастает стоимость страховки. В таком случае рефинансирование оказывается невыгодным. Если обслуживающий банк предлагает не очень выгодные условия, то рассмотрите предложения по рефинансированию в других банках.
2. Если есть возможность, выплачивайте долги досрочно. Начните с тех займов, по которым процентная ставка самая высокая. В большинстве случаев это долги по кредитным картам, потребительские кредиты или микрозаймы. Досрочно выплачивайте кредиты только в том случае, если располагаете суммой, которой хватит для погашения займа на несколько месяцев вперед. Но если опасаетесь, что не останетесь без работы или других постоянных источников дохода, то лучше оставьте деньги и вносите платежи строго по графику.

Еще один совет — не берите новые кредиты, для выплаты тех, которые были получены раньше. Особенно остерегайтесь микрозаймов, так как по ним самые высокие процентные ставки и итоговая сумма переплаты. Просчитайте текущую финансовую нагрузку на свой семейный бюджет.

Придерживайтесь правила, что выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от общего дохода всех членов семьи.

Чрезвычайные кредитные каникулы из-за пандемии

Госдума внесла поправки в законодательство о предоставлении кредитных каникул для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за карантина и введения режима самоизоляции. По законодательству оформить реструктуризацию заемщики могут по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того банки предлагают отдельные программы по отсрочке платежей, которые касаются и других займов.

Максимальная отсрочка по кредиту в период коронавируса — полгода. Кредитные каникулы в банке смогут оформить граждане, у которых доход снизился на 30% и более, по сравнению с 2019 годом.

Для оформления отсрочки не надо посещать отделение компании-кредитора. Можно позвонить по номеру горячей линии или написать на почту. Сотрудники банка проконсультируют о правилах подачи документов, свидетельствующих о тяжелом финансовом положении.

На предоставление официального подтверждения падения доходов у заемщика 90 дней.

Загрузить копии документов можно, например, через официальный сайт или личный кабинет. Все доступные способы подскажет сотрудник горячей линии. Также он поможет дистанционно оформить кредитные каникулы.

После одобрения отсрочки в личный кабинет поступит новый график выплат по кредиту.

• авиаперевозки;
• культурно-досуговые центры;
• спорт и оздоровительная физкультура;
• туризм;
• гостиничный бизнес;
• общепит;
• дополнительное образование и негосударственные учебные центры;
• выставочные залы и экспозиции;
• парикмахеры, косметологи, салоны красоты и другие виды бытовых услуг.

Возможно список будет расширен или пересмотрен.

Пока действуют кредитные каникулы, банки не должны начислять пени и штрафы. Также полученная отсрочка никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, у должника по-прежнему остается право на досрочное погашение кредита.

Что делают банки для заемщиков

Если вы оказались в период карантин в той ситуации, когда выплачивать кредит становится сложно, скорее связывайтесь с сотрудниками банка для проведения реструктуризации. В зависимости от ваших текущих финансовых возможностей, банк может временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячную сумму выплаты или оформить чрезвычайные кредитные каникулы. Компании-кредиторы одобряют разные пути решения, исходя из индивидуальных условий заемщика.

Сбербанк

• на период лечения от коронавируса;
• на период карантина после прибытия из другой страны;
• при нахождении в отпуске без сохранения заработной платы;
• при потере работы в связи с сокращением.

Отсрочку предоставляют по нескольким видам кредитования:

Тип кредитования	До максимальной суммы кредита
Ипотека	1,5 млн рублей
Потребительский кредит	250 тыс. рублей
Автокредит	600 тыс. рублей
Потребительский кредит для ИП	300 тыс. рублей
Кредитные карты для физ. лиц	100 тыс. рублей

Подать заявку на оформление реструктуризации кредита можно как по телефону, так и через личный кабинет Сбербанка.Онлайн.

Изначально одобряли реструктуризацию только одному должнику из десяти. Так происходило, потому что на момент обращения за отсрочкой документально подтвердить ухудшение материального положения могли далеко не все заемщики. 3 апреля президент РФ подписал закон, где указано, что обратиться за кредитными каникулами могут не только физические лица, но и ИП, а также владельцы малого и среднего бизнеса.

Претендовать на отсрочку смогут только те заемщики, которые взяли кредит до 3 апреля. Также увеличен срок предоставления подтверждающих документов — до 90 дней. Поэтому Сбербанк стал получать больше заявок от клиентов. Но финансовая компания предупреждает, если вы не сможете подтвердить снижение дохода, а отсрочку вам одобрят, то будет начислена неустойка на весь период отсрочки.

Поэтому не подавайте такие заявления заранее, а обращайтесь только по факту. Это поможет избежать дополнительных затрат по кредиту.

ВТБ

1. Те, кто оказался на больничном в связи с коронавирусом.
2. Те, кто оказался в тяжелом финансовом положении из-за пандемии.

Кредитные каникулы в ВТБ клиенты смогут оформить на срок до 3 месяцев. Реструктуризацию действует либо на погашение основной части платежа, либо на выплату процентов.

Клиенты ВТБ также могут использовать выплаты от страховых компаний на основании временной нетрудоспособности или госпитализации. Программа кредитных каникул в ВТБ начала действовать с 31 марта. Подтверждающие документы можно предоставить в режиме онлайн без личного обращения в представительства банка.

Открытие

• открыт больничный лист на 10 и более дней;
• документально подтверждено снижение дохода на 30% и больше.

Кредитные каникулы можно оформить на срок до 3 месяцев. Программа стартовала 1 апреля. Заявки на получение отсрочки можно подавать в дистанционном формате.

Таким способом финансовая компания сводит усилия клиентов к минимуму. Все документы можно отослать в электронном формате. Для уточнения деталей обратитесь в колл-центр банка.

Альфа-банк

• заболел коронавирусом;
• находится на карантине;
• потерял работу или находится в неоплачиваемом отпуске.

Подтверждающие документы можно направить через официальный сайт банка или в личном кабинете интернет-банка. Узнать все этапы дистанционного оформления кредитных каникул можно в контакт-центре Альфа-Банка.

Если у вас оформлен кредит в любом другом российском банке, обращайтесь на горячую линию и уточняйте, как оформить чрезвычайные кредитные каникулы.

Можно ли не выплачивать кредит

Перестать выплачивать кредит во время коронавируса можно только на законных основаниях. Если нет денег, залога или поручителя, банк будет искать приемлемые решения для выплаты займа. Кредитор заинтересован не в том, чтобы навесить максимальное количество просрочек и заработать на этом, а в том, чтобы клиент вернул в первую очередь основной долг.

Кредитным организациям крайне невыгодна ситуация, когда должник загнан в угол и инициирует процедуру банкротства. Поэтому они стараются идти навстречу большинству заемщиков, которые просят об отсрочке и могут обосновать причину обращения.

1. Режим карантина, который вводят власти по региону, должен быть признан форс-мажором. То есть в сложившейся ситуации не должен быть виноват ни заемщик, ни кредитор.
2. Банк при этом своевременно уведомлен о сложившихся у заемщика обстоятельствах.
3. Когда невозможность выполнять обязательства и форс-мажор напрямую связаны друг с другом.

В регионах и странах, где не такие критичные обстоятельства, форс-мажор не объявляют, а потому приходится выплачивать кредит на первоначальных условиях кредитора.

Когда признают банкротом

Если заемщик тратит на погашение долгов 50% и более от заработной платы, то его фактически можно считать банкротом. Таких граждан на территории Российской Федерации около миллиона. При этом официальную процедуру подтверждения банкротства прошли не более 150 тыс. человек.

Написать заявление на проведение процедуры личного банкротства могут граждане с задолженностями от 50 до 700 тыс. рублей. Подать заявку можно в многофункциональном центре или у арбитражного управляющего. Оформление процедуры через МФЦ проходит бесплатно.

1. В течение 3 лет гражданин, которого признали банкротом, не может становиться учредителем или директором организаций, оформленных в качестве юридических лиц.
2. Заключенные за 3 года до банкротства сделки, можно обжаловать.
3. Повторно аннулировать все задолженности невозможно в течение 5 лет.
4. Взять кредит в банке можно будет только спустя 5 лет.

Кредиторы пытаются не доводить ситуацию до критической, поэтому при своевременном обращении заемщика одобрят заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Андрей03.09.2021 в 21:08 Я работаю ,но не официально вахтовым методом у меня трое несовершенно летних дитей ! В 2020 взял кредит ,платил пока не посадили дома в связи с короновирусом полгода не работал и уменя на копился долг и теперь 50% от заработной плате отдаю долг! Как мне быть подскажите,можно ли что то поменять.

1. Васинёва Анна04.09.2021 в 20:16 Уважаемый Андрей, оспорить сумму долга можно только в судебном порядке.