Споры по кредитным договорам

Конфликтная ситуация по кредитному спору может возникнуть у заемщика по разным причинам. Причем необязательно, что заемщик является злостным неплательщиком, споры с банком могут возникнуть из-за неправомерности начисления штрафов или из-за односторонних изменений условий кредитования, например.

Что такое кредитные споры

Кредитный спор — это споры возникающие между заемщиков и кредитором по исполнению кредитного договора (займа) в рамках банковской, финансовой, коллекторской и иной предпринимательской деятельности.

Виды споров и судебных требований

Исковые требования

• о признании недействительным кредитного договора;
• о признании недействительным условия кредитного договора.

• о взыскании убытков;
• о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
• о защите прав потребителей;
• о компенсации морального вреда.

Базовые кредитные споры

1. Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий.
2. Спор о взыскании задолженности по кредитному договору.
3. Заемщик хочет понудить Кредитора к заключению кредитного договора.
4. Заемщик хочет снять залог с имущества в связи с возвратом кредита.
5. Заемщик хочет признать кредитный договор недействительным.
6. Заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств, выданных по кредитному договору.
7. Заемщик хочет возместить убытки, понесенные в связи с отказом Кредитора от предоставления кредита по заключенному кредитному договору.
8. Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным.

Споры по инициативе Кредитора

1. Заемщик, по мнению Кредитора, не погасил кредит в срок, установленный договором для возврата кредита в полном объеме
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как возврат кредита обеспечен поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как возврат кредита обеспечен залогом
2. Заемщик, по мнению Кредитора, пропустил уплату очередных платежей по кредитному договору. Кредитор направил требование о досрочном возврате кредита
   • Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика
   • Кредитор хочет взыскать задолженность солидарно с Заемщика и Поручителя, так как исполнение договора обеспечено поручительством
   • Кредитор хочет взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, так как исполнение договора обеспечено залогом
3. Заемщик, по мнению Кредитора, не возвращает денежные средства, перечисленные им в качестве кредита в отсутствие надлежаще оформленного договора
   • Кредитор хочет взыскать денежные средства, перечисленные в качестве кредита
4. Заемщик, по мнению Кредитора, не исполняет решение суда, на основании которого Кредитор взыскал с Заемщика задолженность по кредитному договору
   • Исполнение договора обеспечено поручительством. Кредитор хочет взыскать задолженность с Поручителя в субсидиарном порядке
   • Кредитор хочет расторгнуть кредитный договор в связи с существенной просрочкой Заемщиком платежей по кредиту

Споры по инициативе Заемщика

1. Кредитор удержал с Заемщика комиссию в соответствии с условиями договора. Удержание комиссии, по мнению Заемщика, не соответствует закону
   • Заемщик хочет признать условие об уплате комиссии за выдачу кредита недействительным и взыскать удержанные денежные средства
   • Заемщик хочет взыскать денежные средства, удержанные в качестве комиссии при досрочном возврате
2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
   • Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки недействительным
3. Кредитор отказался от предоставления Заемщику кредита по заключенному договору
   • Заемщик хочет обязать Кредитора выдать ему кредит
   • Заемщик хочет возместить убытки
4. Обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, по мнению Заемщика, изменились настолько существенно, что это является основанием для изменения кредитного договора в части условий возврата кредита
   • Заемщик хочет изменить условия возврата заемных средств
5. Договор, по мнению Заемщика, не соответствует требованиям действующего законодательства
   • Заемщик хочет признать договор недействительным
6. Кредитор не оформляет прекращение залоговых обязательств, несмотря на то, что Заемщик погасил кредит
   • Заемщик хочет снять залог с имущества
7. Кредитор уклоняется от заключения договора с Заемщиком
   • Заемщик хочет понудить Кредитора к заключению договора.

На что обратить внимание до подписания кредитного договора:

1. Размер полной стоимости кредита и включение банком в него всех дополнительных затрат на обеспечение кредита.
2. Какое обеспечение (залог, поручительство) предоставляется при получении кредита и условия этого обеспечения
3. Порядок использования залога.
4. Обязательность целевого использования предоставленных денежных средств и порядок контроля их использования
5. Возможность и порядок одностороннего изменения условий договора, прежде всего, размера процентной ставки, как самим банком, так и Вами, как заемщику.
6. Какие штрафные санкции предусмотрены условиями договора, и за какие нарушения
7. Необходимость предоставления сведений банку о своем финансовом положении и его изменениях
8. Возможность и последствия досрочного погашения кредита.
9. Какие существуют основания и порядок требования банком досрочного погашения кредита у Вас.
10. Наличие форс-мажорных обстоятельств и последствия их возникновения.

Судебная практика по кредитным спорам

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
(П. п. 4, 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, далее — Обзор судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
(П. 4.2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.
(П. 4.4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 22.05.2013)

По смыслу ст. ст. 390, 396 ГК РФ невозможность перехода требования, например, по причине его принадлежности иному лицу или его прекращения сама по себе не приводит к недействительности договора, на основании которого должна была производиться такая уступка.
(П. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»)

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
(П. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»)

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей».
(Пп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»)

Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 месяца является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.
(Определение Верховного Суда РФ от 31.01.2017 №37-КГ16-18)

Условие кредитного договора о праве банка на безакцептное списание с расчетного счета заемщика денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств не является недействительным, если заемщик заранее дал свое согласие на исполнение требований банка в форме такого списания.
(Определение Верховного Суда РФ от 11.10.2016 №59-КГ16-14)

Поскольку обязанность по ведению ссудного счета или текущего кредитного счета является исключительной обязанностью банка, взимание с клиента платы за исполнение данной обязанности нельзя признать правомерной.
(Определение Верховного Суда РФ от 04.10.2016 №49-КГ16-17)

Как эффективнее разрешать конфликтные ситуации с банками, являющимися кредиторами?

Если у вас как у заемщика имеются определенные вопросы или претензии к кредитору, то вам нужно позвонить в кредитный отдел банка. Возможно, профессиональная консультация специалиста позволит разрешить данную ситуацию, прояснит важные для вас детали кредитного договора. Специалисты кредитного отдела должны уметь находить возможности разрешения конфликтных ситуаций.

Можно вообще не звонить, а сразу же посетить филиал банка, в котором вам оформляли кредит. Возможно, что была допущена определенная ошибка по невниманию оператора, которую можно исправить в считанные минуты. Если же в кредитном отделе не хотят разбираться в вашей проблеме, то следует направить письменную претензию в банк, в которой нужно детально объяснить то, что вы хотите.

Если есть основания полагать, что банк нарушил закон или условия договора, то на конкретный пункт договора или статью закона тоже нужно указать.

Надо понимать, что банк обязан ответить на письменную претензию, причем в течение 30 дней. При этом кредитор тоже должен дать именно письменный, а не устный ответ на вашу претензию. Даже если вас не удовлетворит ответ банка, письмо с отказом разрешить ситуацию нужно сохранить, оно впоследствии поможет добиться истины в судебной инстанции.

Чтобы решить спор с отдельно взятым банком, можно направить соответствую жалобу в Роспотребнадзор. Конечно же, к жалобе нужно прикрепить документы, доказывающие неправомерность действий кредитора. Надо понимать, что заемщик тоже является потребителем услуг коммерческой организации, за качеством этих услуг следит именно Роспотребнадзор.

Можно направить жалобу в ФАС, если банк монополизирует услуги, если он запрещает пользоваться услугами других страховщиков, например, а предлагает именно своего партнера.

Центробанк – еще одно место, куда следует жаловаться неправомерность действий банка. Соответствующую жалобу можно подать непосредственно через сайт Центробанка РФ. Центральный банк имеет прямое влияние на всех кредиторов, работающих в стране.
Теперь вы знаете, как решать споры с банками, если по тем или иным причинам возникнут подобные ситуации.

Если какие-либо этапы Вам не понятны или Вы не понимаете последствий их невыполнения, необходимо обратиться к: адвокат по кредитным спорам, который проведет правовую экспертизу договора и поможет разобраться в тонкостях Вашего взаимодействия с кредитной организацией.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Банковские споры

Чем чаще вы сталкиваетесь с банковской системой, тем большую финансовую грамотность и подкованность в этом вопросе надо соблюдать. Тем более, если речь идет о том, чтобы доверить банку собственные сбережения – разместить в нем вклад, приобрести ценные бумаги и т.д.

Что такое банковские споры

Банковский спор — это судбное разбирательство разбирательства вытекающее из кредитных договоров между банком (кредитор), гражданином (заемщик) и поручителем, как правило по следующим спорным вопросам:

• снижение кредитной ставки,
• изменение залога,
• финансовых трудностей
• и иных претензий со стороны банка.

Обычно, спор не удается решить в досудебном порядке, и обычно необходимо обращаться в суд для их разрешения.

Рубрика споры с банками включает в себя ответы на основные спорные вопросы с банком, так же можно воспользоваться юридическими услугами нашей юридической фирмы.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основные злоупотребления в рамках данных споров: Банки регулярно злоупотребляют своими правами и доминирующем положением, как при заключении договоров, так и во время их исполнения.

• противозаконное списание денег со счета (Постановление ВС РФ от 26.09.2016 №306-АД16-12308 по делу N А65-156/2016);
• продажа долгов коллекторским агентствам;
• навязывание дополнительных услуг, что прямо запрещено законом, например, страхование рисков, причем в конкретной страховой компании;
• наложение незаконных обязательств (например, об уплате необоснованных комиссий и значительных штрафов за малейшие нарушения договора со стороны заемщика);
• препятствие в досрочном погашении кредита, как отмечают суды, с целью получения максимальной для себя выгоды в ущерб интересам заемщика (Решение Якутского городского суда республики Якутия по делу 2-7063/2016 ~ М-5054/2016 от 19.05.2016);
• многие другие нарушения закона.

Оспаривая действия банков, юристы опираются на нормы законов «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ и судебную практику.

Согласно установленным правилам банки обязаны в полной мере информировать клиентов о предоставляемых услугах, обеспечивать сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов, не передавать право требования долга физического лица коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Верховный суд запретил банкам включать в кредитный договор условие о списании средств со всех счетов гражданина без его отдельного распоряжения (Постановление ВС РФ № 306-АД15-12206 от 04.12.15 по делу № А12-46554/2014).

Если вы столкнулись с трудностями во взаимодействии с банками. мы предлагаем вам воспользоваться услугой: юрист по банковским делам.

На что обратить внимание в споре с банком

1. Проверить правильность списания денег с вашего счета. Так как зачастую кредитные организации при возникновении задолженности и при поступлении от заемщика денежных средств сначала списывают пени и штрафы, насчитанные ими самостоятельно и размер которых всегда явно несоразмерен, а только потом, если деньги остались, направляют их в счет погашения процентов по займу и по уплате основного долга по кредиту. Подобные действия кредитора незаконны, и мы знаем, как заставить займодавца произвести полный перерасчет задолженности, исходя из того, чтобы списание поступающих денежных средств от должника происходило должным образом, то есть сначала в первую очередь деньги направлялись на погашение процентов и основного долга, и только потом списывались различные виды неустоек. В результате такого перерасчета очень часто случается, что кредит уже погашен, а вы платите штрафы, которые явно не соответствуют нарушениям вашего кредитного обязательства.
2. Проверить начисления незаконных банковских комиссий. Нельзя забывать о процедуре возврат комиссий по кредитам с банков, которые получили ее незаконно.
3. Проверить кредитный договор на предмет незаконных условий. Чтобы выиграть дело в Вашу пользу и признать полную или частичную незаконность договора, мы осуществляем ряд операций по спору с банком. Наши специалисты изучают юридические аспекты Вашей кредитной сделки и определяют ее легитимность.
4. Проверить соблюдения прав наследника при наследовании долга. Если вы являетесь наследником лица, взявшего кредит, учтите, что банки после смерти должника и до принятия вами наследства, насчитывают так же пени и штрафы по имеющемуся заемному обязательству, что абсолютно незаконно, и так же требует принятия мер по отстаиванию ваших прав перед ними, что мы так же можем осуществить.
5. Проверить правильность вынесенных решений по делу о взыскании долга. Если ваша задолженность уже взыскана банком заочным решением, дело находится у судебного пристава- исполнителя, то существует возможность отмены такого решения и пересмотра дела в суде, с обоснованием явной завышенности денежных средств, признанных в пользу кредитора.

При правильном подходе к судебному спору через суд можно добиться:

1. уменьшения суммы начисленных процентов за пользование кредитом в несколько раз,
2. возврата излишне уплаченных денег,
3. переоценки объекта залога,
4. изменения условий договора,
5. признания договора с банком недействительным,
6. возврата денег при отзыве банковской лицензии,
7. удовлетворения других требований клиента банка.

Как известно, любой банк содержит штат юристов, которые составляют невыгодные для клиентов договоры, имеют огромный опыт участия в судебных заседаниях и как истцы, и как ответчики. Поэтому непрофессионалу отстоять свои права в судебном споре с ним практически невозможно. Тем более, учитывая эмоциональные переживания заемщиков по этому поводу, которые у представителей банка отсутствуют – это их работа.

При возникновении разногласий с банками единственным правильным решением будет обращение за помощью к юристу. Причем благоразумнее делать это вовремя. Так, например, существует практика «засиливания» судебных решений, по причине чего заемщика может не спасти даже высококвалифицированный юрист.

Стоит помнить, что для клиента банка самым выгодными вариантами являются превентивные меры, такие, как экспертиза договоров, а также проведение переговоров и мирное урегулирование спора.

Даже в случае, если банк действует добросовестно, можно договориться о реструктуризации долга и добиться определенных уступок, преимуществ или льгот (например, рассрочки платежей, уменьшения кредитной ставки и т.д.).

Практика по банковским спорам

Постановление федерального арбитражного суда московского округа от 21 января 2011 г. №кг-а40/16061-10 по делу №а40-27074/10-106-112

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительными приказов Банка России, отказа в государственной регистрации увеличения уставного капитала, предписаний.

Обстоятельства: Оспариваемыми приказами у заявителя отозвана лицензия и назначена временная администрация в связи с выводом о недостижении минимального размера собственных средств. Основанием для отказа в регистрации послужили неустранение недостатков в представленных документах, отсутствие предварительного согласования с ЦБ РФ увеличения уставного капитала.

Судами первой и апелляционной инстанций был сделан вывод о том, что, несмотря на оплату и внесение в уставный капитал ООО КБ «ВЕСТ» денежных средств в размере 74 млн. рублей, предоставление документов для регистрации изменений в размер уставного капитала, заявитель был лишен возможности воспользоваться правом на приведение размера собственных средств в соответствие с обязательными требованиями.

Не согласившись с вынесенными по делу судебными актами, считая их незаконными и необоснованными, Центральный банк Российской Федерации обратился в суд с кассационной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменить и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решение: суд кассационной инстанции признал правомерным выводы судов первой и апелляционной инстанций об отсутствии оснований для вынесения в отношении ООО КБ «ВЕСТ» Приказов от 25.02.2010 №ОД-108 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «ВЕСТ», 25.02.2010 N ОД-109 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «ВЕСТ».

Суды обеих инстанций правомерно признали несоответствующими имеющимся в материалах дела доказательствам доводы ответчика о том, что в ООО КБ «ВЕСТ» по состоянию на 01.01.2010 не был достигнут минимальный размер собственных средств в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В связи с этим суды признали необоснованным вынесенное 02.02.2010 Московским ГТУ Банка России в адрес ООО «КБ «ВЕСТ» предписание №52-03-16/1322дсп о введении с 03.02.2010 по 03.08.2010 в банке ограничений на проведение отдельных операций в рублях и иностранной валюте.
Учитывая, что оспариваемые ненормативные акты вынесены с нарушением требований законодательства, нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, кассационная коллегия признает правомерными выводы судов первой и апелляционной инстанций о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Постановление федерального арбитражного суда уральского округа от 24 июня 2010 г. №ф09-4771/10-с1 по делу №а07-1288/2009

Требование: Общество «Социнвестбанк» обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с требованием о признании незаконными действий Центрального банка в лице Национального банка в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки от 15.12.2008 №АТ4-24/978ДСП по выявлению ненадлежащих активов в источниках основного капитала общества «Социнвестбанк», по выявлению нарушений обществом «Социнвестбанк» обязательных нормативов, по недосозданию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, резервов на возможные потери под прочие активы и других выводов и заключений, в том числе выводов о недостоверности отчетности, вытекающих из вышеуказанных незаконных действий.

Решение: Требование «Социнвестбанк» было удовлетворено судами первой и апелляционной инстанций поскольку оспариваемые выводы и заключения, содержащиеся в акте проверки не соответствуют закону.

В кассационной жалобе Центральный банк в лице Национального банка просит указанные судебные акты в части сделанных Центральным банком в лице Национального банка выводов отменить, производство по делу прекратить. При этом Центральный банк в лице Национального банка ссылался на неправильное применение судами положений законодательства.

Рассмотрев дело, суд кассационной инстанции установил, что удовлетворяя заявленные обществом «Социнвестбанк» требования в полном объеме, суды исходили из несоответствия оспариваемых действий Центрального банка в лице Национального банка требованиям действующего законодательства Российской Федерации, а также наличия нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. При этом суды правильно указали на наличие оснований для устранения допущенных нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» путем признания акта проверки недействительным. Выводы судов являются правильными, соответствуют материалам дела и действующему законодательству.

В этой связи суд кассационной инстанции установил, что доводы Центрального банка в лице Национального банка, изложенные в кассационной жалобе, о наличии оснований для прекращения производства по делу подлежат отклонению.

Постановление федерального арбитражного суда уральского округа от 11 марта 2012 г. №ф09-5727/11 по делу №а60-8658/2011

Требование: Общество обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании недействительным предписания Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Свердловской области от 23.03.2011 №10-124/7330ДСП, а также о признании незаконными действий Банка России в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки общества в части:

• реклассификации ссудной задолженности заемщиков;
• требования о переоценке кредитного риска и создания резерва на возможные потери по ссудам;
• вывода о несоблюдении нормативных актов Банка России при расчете собственных средств (капитала) заявителя вследствие неверного расчета остаточной стоимости обязательств, а также недосоздания резерва на возможные потери по ссудной задолженности, приведшие к изменению данных отчетности по формам 0409101, 0409117, 0409118, 0409134, 0409135;
• вывода о несоответствии документов общества, регламентирующих применение банком информационных технологий и обеспечение информационной безопасности, положениям Стандарта Банка России.

Решение:

1. Требование удовлетворено, так как не доказано повышение кредитного риска в отношении спорных ссуд. Предписано реклассифицировать ссудную задолженность заемщиков в более низкую категорию качества в связи с тем, что часть заемщиков зарегистрирована по адресу массовой регистрации, в кредитных досье отдельных заемщиков имеются нечитаемые копии паспортов руководителей, копии просроченных паспортов участников организаций-заемщиков.
2. Производство по требованию прекращено, так как сам по себе акт не содержит властные предписания, обязательные для исполнения, представляет описание установленных в ходе проверки обстоятельств.

Суд по кредиту

Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ : наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Как проходит суд по кредитному договору?

Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

1. Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
2. Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
3. Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
4. Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
5. После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы . Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная , а штрафные санкции слишком завышены . Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным . Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

Чтобы выиграть суд по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк. Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд.

Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.

Как составить возражения в суд по кредиту?

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

• в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
• информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
• в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
• просительная часть содержит требования Ответчика
• приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

Решение суда по кредитному спору можно отменить путем подачи в вышестоящий суд апелляционной жалобы (для мирового суда апелляционная инстанция — это районный суд общей юрисдикции, для районного суда – это суд субъектов РФ).

В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы. В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции. Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.

Еще очень часто суды выносят заочные решения по таким категориям дел. Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения. В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.).

Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.

ПОЛЕЗНО : подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет.

Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату.

Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

Споры связанные с кредитным договором

Кредитные отношения в наши кризисные времена, когда каждая копейка на счету, очень часто вызывают споры по кредитным договорам правового характера. В большинстве случаев такие кредитные споры мирно разрешить не получается, в связи с чем одна из сторон вынуждена обратиться в суд. Каждый второй человек в нашей стране когда-либо связывал себя долговыми «узами» с коммерческими организациями.

Споры по кредитным договором, начиная с искового заявления и заканчивая исполнительным производством, требуют специальных юридических навыков профессионала, в связи с чем, наше бюро предлагает юридическую помощь, как физическим, так и юридическим лицам.

Какие споры связанные с кредитным договором бывают?

Виды кредитных споров по кредитным договорам, которые не раз разрешались нашими адвокатами по кредитным отношениям, различны. Например, обязующийся выплачивать ежемесячные взносы по кредиту переоценивает свои возможности и в какой-то момент становится неплатежеспособным, то есть, не имеет возможности придерживаться кредитного договора. В последнем указывается, что кредитная организация берет на себя обязательство выдать денежные средства физическому лицу, заемщику, на условиях платности, возвратности, срочности.

Как только одно из обязательных принципов кредитования перестает действовать, начинаются кредитные споры с банками.

• Споры по вопросу признание кредитного договора исполненным (подробнее по ссылке)
• Споры по признанию кредитного договора недействительным или незаключенным
• Споры по навязанным дополнительным услугам при заключении договора
• Споры по возврату страховки, которая оплачивалась отдельно в адрес страховой организации
• Споры по вопросу задолженности по кредитному договору
• Споры по банковской комиссии — возврат комиссии с банка в случае добровольного отказа возврата в рамках процедуры досудебного урегулирования спора
• Иные споры с банковскими организациями

Как выиграть спор по кредитному договору?

Существует несколько законных способов выиграть спор по кредитному договору, тем самым, уменьшив обязательные платежи:

• признание договора незаключенным. Подобное обращение в суд, как правило, связано с серьезными нарушениями договора. Среди них – несоблюдение письменной формы, фактическое неполучение денежных средств, отсутствие подписи заемщика в договоре и другие;
• применение ст. 333 ГК РФ. Ходатайство в суде об уменьшении неустойки позволяет снизить необоснованно завышенный размер начисленных процентов. Суд по своей инициативе не вправе уменьшить размер договорной неустойка, поэтому указанное ходатайство лучше представить суду вместе с возражением на иск. В заявлении указывается на необоснованность в применении высоких процентов по кредиту и иные, на усмотрение должника, обстоятельства, которые могут обосновать необходимость в уменьшении неустойки;
• оспаривание условий страхования. Банки, выдавая кредит, часто навязывают дополнительные страховки. Клиенту кажется, что для одобрения кредита и меньшего процента лучше принять предлагаемые условия по страхованию, но это не так. Клиент вправе отказаться от условий страхования и беспрепятственно получить деньги обратно в течение двух недель после заключения соглашения. По истечению указанного периода времени, для возврата страховых платежей потребуется доказать обстоятельства навязывания страховых соглашений, в частности факт того, что банк отказывал в выдаче кредита без подписания договора страхования;
• оспаривание условий банковских комиссий. Комиссии, взимаемые банком при заключении кредитного договора, должны быть связаны с самим кредитным договором, быть необходимыми для процедуры выдачи кредита. В противном случае, дополнительные платежи, взятые с клиента банка, могут быть признаны неосновательным обогащением кредитора;
• изучение условий договора и нахождение несоответствий. В кредитном договоре могут содержаться ошибки, приведшие к повышенным платежам, кредитор может в одностороннем порядке изменить условия договора, что ухудшит положение должника. Ошибки и одностороннее изменение условий договора недопустимы и подлежат судебному обжалованию.

ВНИМАНИЕ: важно отметить также изменения в законодательстве, которые случаются время от времени. Недавние актуальные изменения связаны с максимальным размером платежа по кредиту. Он ограничен законом и со второго полугодия 2019 г. не может превышать двукратную величину займа, а с 2020 года – полуторакратную.

Несоблюдение указанных условий является грубым нарушением со стороны кредитора, а сам кредитный договор может быть оспорен должником в судебном порядке.

Услуги физическим лицам в споре по кредитным договорам

Для обычного гражданина споры по кредитным договорам, как правило, представляют собой жестокую борьбу с кредитной организацией за каждый незаконно и необоснованно исчисленный рубль, являющийся частью искового требования. И действительно, банки, пользуясь юридической малограмотностью граждан, позволяют себе искажать положения кредитных договоров, насчитывать огромные неустойки и даже начислять проценты на проценты.

Гражданский адвокат нашего бюро возьмется за Ваше дело и поможет Вам поставить недобросовестный банк на место, доказав в суде незаконность его расчетов и взыскав все причитающееся Вам по закону «О защите прав потребителей» платежи. Обратитесь к нам и экспертиза кредитного договора будет проведена в кротчайшие сроки, чтобы можно было определиться со всей позицей и шагами, которые будут предприняты для защиты Ваших прав по договору.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео, как добиться реструктуризации по кредитному договору

Услуги юридическим лицам в споре по кредитным договорам

К сожалению, времена сейчас тяжелые, и многие юридические лица и индивидуальные предприниматели не хотят либо не могут оплачивать взятые ими кредиты. Увы, это не является оправданием, ведь при взятии на себя долгового обязательства необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности с учетом различных рисков.

Наш юрист разберется даже в самой запутанной проблеме по кредитному договору:

• сложная схема начисления неустойки
• списывание денег с нарушением правил очередности
• начисление незаконных комиссий и страховок
• иной вопрос заемщика

Далеко не все организации могут позволить себе штатного юриста. Именно для таких организаций наше бюро предлагает свои услуги. Обратившись к нам, Вы можете быть уверены в достижении максимально выгодного для Вас результата по более чем приемлемой цене.

Цель нашего адвоката по кредитным спорам – защитить интересы своего клиента, то есть, заемщика банка, и помочь в получении положительного исхода судебного процесса. Например, можно добиться увеличения срока выплат, но, при этом, уменьшить размер суммы, выплачиваемой ежемесячно.

Помощь адвоката по кредитным договорам в Екатеринбурге

Чтобы вовремя решить кредитные банковские споры, важно обратиться к кредитному юристу или адвокату до наступления непоправимых последствий. А именно, в тот момент, когда вероятность просрочки платежа только зарождается. Это поможет сохранить репутацию заемщика, избежать нарушения кредитного договора и провести досудебное урегулирование кредитных споров.

Также наша организация готова помочь Вам на стадии исполнительного производства. Добиться эффективного исполнения решения суда совсем непросто, однако наши сотрудники обладают необходимыми знаниями, навыками и опытом для достижения этой цели.

Читайте еще по вопросу разрешения споров с банком:

Узнайте все про реструктуризация кредита в СКБ банке как способ мирного урегулирования спора

Посмотрите как построить защиту поручителей в споре с банком