Любые долги будут беспокоить то физ лицо, на котором они «висят». Кто-то не любит быть должным и хочет скорее все вернуть, кто-то собирает последние деньги, а некоторые вовсе не спят ночами из-за финансовой западни.
А что, если задолженность вообще не твоя? Например, есть родственник, но он не платит кредит. Могут ли банки требовать выплаты долга родственника и что делать в такой ситуации, чтобы защитить свои права — рассказываем в этой статье.
Правомерно ли требование выплаты долга с родственника
Ответ такой — иногда да, а иногда нет. Давайте разбираться, в каких случаях финансовые организации имеют полное право требовать долг от родственника должника, а когда это незаконно.
Буду ли я отвечать за долг родственника, если
мы с ним проживаем в одной квартире?
Спросите юриста
Когда требование долга с родственника должника незаконно. Почему мне звонят?
Так бывает — родственник (например, брат) вполне себе сознательный человек и вроде у него в финансовом плане все нормально, голова на плечах есть. Но вдруг в один день он перестает вносить платежи по кредитам (неважно, по какой причине).
Вроде бы и кредит был взят на приобретение его личного авто, и документы подписывал он сам. И казалось бы, а при чем тут родственники, которые не брали кредит и на авто не ездили, да и вряд ли когда-то будут пассажирами этой машины?
Но банки начинают телефонный террор именно в адрес родных. Почему и законно ли это? Ответ — нет.
Ведь вы ничего не подписывали и родство юридическим основанием для взыскания долга с другого лица не является.
Банки знают свои права и обязанности. Поэтому, скорее всего, эти звонки, поступающие родственнику должника, не попытки взыскания денег с третьего лица, а попытки дозвониться до самого должника. Так бывает, когда в графе «контактное лицо» заемщик указывает номер родственника.
Иногда без ведома и согласия последнего.
Имеет ли право человек указать меня
в договоре займа как контактное лицо?
Закажите звонок юриста
В такой ситуации лицу необходимо подать заявление в банк на отзыв ваших персональных данных и, в том числе, номера телефона. С этого момента банк обязан прекратить звонки.
В случае, если родственника должника не оставят в покое, всегда есть инстанции, в которые можно пожаловаться на действия или бездействия финансовых организаций. Например, в Роспотребнадзор или даже в ЦБ РФ.
Когда требование банка обосновано и правомерно
Есть случаи, в которых родственники должника обязаны отвечать по его долгам. И это не какие-то взятые из головы основания — это четкие условия договора и добровольное согласие самого родственника.
Никто не должен платить по чужим долгам, но есть случаи, когда заплатить — это прямая обязанность
Долги родственников — это их долги, и отвечают они по ним сами. Есть три случая, в которых отвечать по долгам придется. Иногда лучше помочь погасить очередной платеж, чем остаться на улице.
Такими ситуациями являются: созаём, поручительство и наследование. Рассмотрим все три:
Созаём
В случае, когда родственник является созаемщиком, взыскание с него долга — правомерно.
Чтобы родственник был признан созаемщиком, недостаточно просто ездить с ним вместе на купленной им в кредит машине. Созаемщик — это такой же заемщик, который подписывает кредитный договор и отвечает по долгу. Поэтому, если один из созаемщиков перестает платить по долгу, то долг должен выплатить второй в полном объеме.
Чтобы снять с себя статус созаемщика, на это должно быть прямое указание в договоре. Как правило, это ситуации, когда созаемщиком являются супруги, а при расторжении брака по общей договоренности имущество, приобретенное по данному договору, остается одному из них. И долг тоже будет выплачивать он.
Однако на практике это сделать очень сложно. Кто с этим сталкивался — тот знает. Это обусловлено тем, что банк заинтересован в наличии двух должников по договору, ведь так гарантия того, что долг действительно будет погашен, больше.
Можно при разводе исключить себя из созаемщиков
по ипотечному кредиту, если бывший супруг нашел
другого созаемщика из числа близких родственников?
Поручительство
В случае, если родственник выступил в качестве поручителя, то при неисполнении должником по договору своих обязательств по погашению задолженности — будет отвечать поручитель. При этом с поручителя будет требоваться не только выплата основной суммы долга, но и процентов по нему, начисленных штрафов и издержек кредитора на судебные процедуры.
Поручительство — это не просто формальность, это полноценно ответственность за действия и бездействия должника по договору. Относиться к этому стоит очень осознанно и ответственно, так как став поручителем по чьей-то просьбе, лицо в итоге может остаться в долгах и, как правило, немаленьких. Нередко такие долги потом можно списать только через личное банкротство поручителя.
При небольших просрочках банк не будет «дергать» поручителя, однако если просрочки уже внушительные — будет привлечен поручитель. И в этом огромный минус поручительства — что сам поручитель узнает о наступлении времени платить по своему обязательству тогда, когда просрочки уже огромные.
Ведь о прилежности погашения обязательств заемщиком или пока просрочки незначительные, то банк поручителю об этом не сообщает. Более того — это банковская тайна.
Поэтому, даже в тех случаях, когда собственная мать покупает квартиру в ипотеку и просит выступить ребенка в качестве поручителя, стоит подумать.
Особенно, есть уже были прецеденты, когда мама взяла кредит и не платила, или когда, не смотря на родственные связи, такой потенциальный поручитель знает о безответственности лица в плане финансов. Поручительство в таких случаях — это большой риск.
Однако если человек все же готов взять на себя риск поручительства, то очень важно смотреть сам договор и желательно даже разобрать его детали с юристом. В договоре поручительства прописываются все условия такого обязательства: от срока действия поручительства до графика платежа.
С данными условиями нужно ознакомиться, чтобы физ лицо могло наверняка взвесить все плюсы и минусы, все возможные последствия своего решения.
Можно ли быть поручителем, но избежать
необходимости выплачивать долг
за проштрафившегося заемщика?
Еще одно из последствий поручительства, о котором нужно знать — это то, что даже если поручитель платит по чужим долгам, то он платит за имущество должника, к которому он отношения не имеет и не будет иметь, даже заплатив долг.
Однако, на такие случаи закон предусматривает право требования возмещения расходов, понесенных им по чужому долгу. Собрав все подтверждающие документы необходимо обратиться в суд, который разрешит данный спор.
Наследование
Когда умирает кто-то из родных, законом предусмотрен особый порядок наследования имущества умершего. И это не только, квартиры, машины и денежные суммы. Это и долги.
Так, например, в случае, когда у гражданина умирает мать или отец, и такое физ лицо выступает единственным наследником, а последние годы жизни родители не платили кредит — такой наследник примет и их имущество, и их долги.
В случае, если наследник несовершеннолетний, то за него наследство принимает законный представитель, который также и будет нести обязательства по долгу, перешедшему по наследству.
Есть три случая, в которых новоиспеченный наследник может избежать выплаты долгов своего наследодателя. Расскажем о них.
Если он откажется от наследства
Дата открытия наследственного дела — это дата смерти человека. С этого момента в течение 6 месяцев наследники должны вступить в наследство. Если в данный период наследник не предпримет никаких действий или вовсе целенаправленно напишет отказ от наследства — он не получит ни имущества, ни долгов наследодателя.
Работает это так: либо все сразу (долги и имущество), либо ничего. Нельзя принять в наследство квартиру, но отказаться от долгов по кредитам.
Можно ли полагаться на выплату кредита
страховой компанией, если была оформлена
страховка? Спросите юриста
Если у покойного была страховка
В случае, если при жизни наследодатель оформлял страховку, то при его смерти долг погасит страховая компания.
Однако, здесь также важно смотреть сам договор. Там могут быть ограничения, касающиеся страховых случаев.
Так, чаще всего страховые организации исключают из списка страховых случаев суицид, смерть в состоянии алкогольного опьянения или смерть из-за очень тяжелой и продолжительной болезни, которой страдал заемщик еще при оформлении кредита и скрыл этот факт. В этих случаях долг покрыт не будет и перейдет наследнику.
Также необходимо учитывать, что основная проблема российских страховых компаний — не платить из последних сил по полису, всячески «отбрыкиваться» от выплат и максимально затягивать дела и выплаты.
Зачастую даже при однозначно «чистой» для страховой компании смерти принудить страховщика можно только по суду. Поэтому возлагать на страховку радужные надежды, как минимум, наивно.
Срок давности по обязательству должника прошел
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если в течение этого периода банк не предпринял действий по судебному взысканию задолженности, по истечении трехлетнего срока такая задолженность не может быть взыскана в судебном порядке.
С этого момента кредитор не может заявлять в суде о нарушенных правах и требовать взыскания — на это у него было 3 года, начиная с даты начала просрочек. Правда, если должник или его наследник не заявят в суде о пропуске срока давности, то суд не станет его проверять. И к выплате долга приговорит.
Так, если умирает мать и долг «сваливается» на ее дочь — но при этом еще при ее жизни прошло 1,5 года с даты просрочки, то срок исковой давности, в течение которого банк может требоваться исполнения обязательств с дочери — оставшиеся 1,5 года.
Наследование и долги идут нога в ногу. Но при этом наследник отвечает по долгам лишь в пределах стоимости полученного им по наследству имущества. То есть, получив в наследство машину стоимостью 2 млн рублей и долг по кредиту в 5 млн рублей, наследник выплачивает долг в размере не более 2 млн рублей.
Какие неприятности могут ждать должника,
если банк пропустил срок исковой давности
для предъявления претензий в суд?
Когда лицо платить по чужому долгу не обязано, но лучше это сделать
Есть ряд случаев, в которых кредит хотя взят другим лицом и долг копится у него, но есть косвенная заинтересованность третьих лиц, которым лучше «помочь» заемщику с долгом.
Чаще всего такие ситуации касаются жилья — когда, допустим, человек живет в квартире родственника, который задолжал по обязательствам.
В случае накопления задолженности и бездействия такого должника, рано или поздно банк пойдет взыскивать свои деньги в суд. Или еще хуже — подаст на банкротство гражданина (и такое тоже бывает).
В таких случаях, без квартиры рискует остаться не только сам должник, но и проживающий с ним родственник. Поэтому в таких моментах, иногда гораздо выгоднее помочь должнику с погашением платежа или нескольких платежей.
Никто не заставляет делать это безвозмездно — в конце концов, можно написать расписку, по которой, когда должник немного восстановит свое финансовое положение, деньги он вернет.
То же самое в случае, когда у той же квартиры два собственника, например, мать и сын. И вот сын не платит кредит за условно новенькую машину. Что тогда?
Точно также банк имеет право подать в суд, после чего приставы найдут в собственности у сына ½ доли в квартире и реализуют ее с целью погашения кредита за машину.
Или банк подаст на банкротство лица — долю в квартире ждет та же участь — арест, продажа на торгах. Правда, такой сценарий справедлив только в одном случае — если это жилье у должника не единственное.
Мало кто захочет, чтобы половина квартиры перешла незнакомому человеку. По закону сначала выкупить эту долю предложат второму собственнику, но до этого лучше не доводить. Именно поэтому, в интересах такой матери будет помочь с погашением части задолженности.
Есть ли хотя бы минимальный риск потерять
за долги единственное жилье? Есть. О подводных
камнях проконсультируйтесь с юристом
Заключение
Споры с родственниками — не такие редкие случаи, как может показаться на первый взгляд. Часто люди не желают платить по своим долгам, что уж говорить о чужих?
Если ситуация разворачивается против вас — очень важно как можно раньше обратиться за помощью к юристу. Который поможет найти выход из, казалось бы, безвыходной ситуации, разъяснит ваши права и обязанности и поможет сохранить ваши деньги и имущество.
Частые вопросы
Как обезопасить себя, когда вступаешь в созаём?
В любом случае, если денежные проблемы будут у второго заемщика, вам придется платить одному — в этом смысл самого института созаемщиков.
Однако, в таком случае, чтобы защитить свои интересы, вы можете заключить дополнительное письменное соглашение, в котором пропишите все основные моменты, касающиеся случаев односторонней выплаты по договору одним из заемщиков, а также компенсации такой выплаты вторым.
Испортит ли поручительство кредитную историю?
Само по себе поручительство таких последствий не дает. Однако, если при определенном развитии ситуации вам все же будет необходимо погашать долг на основании договора поручительства, но вы этого не делаете и допускаете просрочки — то как и по обычному личному кредиту эти неплатежи испортят вашу кредитную историю.
Что будет, если я был поручителем своего наследодателя?
Во-первых, нужно смотреть договор. Бывает, что поручительство заканчивается смертью или ограничено определенной датой, которая уже прошла. Тогда вы будете отвечать по данному долгу только в пределах суммы принятого наследства.
В иной ситуации, если таких ограничений договором поручительства не предусматривается, то не смотря на стоимость унаследованного имущества, поручитель будет погашать всю сумму долга.
Имеют ли право банки звонить родственникам, друзьям, коллегам и просить «передать должнику об оплате долга»?
Такое случается на практике. Но, как правило, такие звонки находятся на грани незаконности. Лицо, которому звонят и требуют, чтобы должник вразумился и заплатил по долгам, как правило, не давало свое согласие на обработку и использование его персональных данных.
Поэтому в таких случаях обязательно требуйте прекратить обработку ваших данных, как минимум, в рамках правоотношений банка с третьим лицом.
Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство.
У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права.
Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
В каком порядке предъявляются требования
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов.
Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства.
Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.
Кто платит кредит после смерти заемщика
Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.
Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.
Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества.
Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.
Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора.
В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.
Что делать, если в наследство получен кредит
В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства.
Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство.
Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.
Что делать в сложных случаях
Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.
Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен.
Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.
Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.
Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.
Что происходит, если наследовать некому
При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.
Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.
с 8:00 до 20:00 мск
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Шаг 1
Шаг 2
Шаг 3
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
с 08:00 до 17:00 мск
- 24 апр 2020
Верховный суд объяснил, в каких случаях наследник не платит по долгам
Тяжелую и неприятную тему по наследственным долгам рассмотрела Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.
Известно, что долги, которые остались после смерти человека, никуда не исчезают. Если при жизни гражданин не смог или не успел расплатиться по своим обязательствам, то сделать это придется его близким, получившим наследство.
В наследственном законодательстве есть один-единственный вариант, при котором можно избежать расплаты по старым обязательствам. Это — отказаться от наследства целиком и полностью. В таком случае ничего родные никому не должны.
Кстати, этим обстоятельством в последнее время часто стали пользоваться недобросовестные наследники. Когда им доподлинно известно, что добро, которое остается после умершего человека, в разы меньше его долгов, они начинают усиленно разыскивать дальних родственников, которые об обязательствах умершего, набежавших по ним процентах и прочих неприятных вещах ничего не знают.
Почти постороннего гражданина настоящие наследники поздравляют с тем, что именно ему доверено получить имущество, от которого по разным обстоятельствам они отказались. Если не очень юридически грамотный такой «счастливчик» дойдет до нотариуса и оформит принятие наследства, то он и станет главным и единственным ответчиком по прижизненным долгам наследодателя. Обычно только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное по деньгам наследство в виде старых вещей и кривой табуретки — ничто в сравнении с оставшимися долгами.
Но в нашем случае Верховный суд разбирал еще более сложную ситуацию с наследственным долгом. Оно и понятно — в жизни всегда бывает больше вариантов, чем перечислено в инструкциях и статьях закона. У нас все началось с решения районного суда, который постановил взыскать с некого гражданина очень немалые деньги.
Это была сумма долга умершего человека и госпошлины, которую заплатил банк при обращении в суд. Банк пошел в суд с просьбой — заменить ему должника, который, точнее, которая скончалась несколько месяцев назад, не исполнив до конца свои обязательства. Наследником по закону оказалась дочь банковской должницы, но в силу своего младенческого возраста за нее до совершеннолетия по подобным обязательствам должен отвечать взрослый.
В нашем случае за долги перед банком по решению суда должен расплатиться отец ребенка.
Он попробовал оспорить решение районного суда, но и в первой, и во второй инстанции проиграл дело. Тогда был вынужден дойти до Верховного суда. Изучив дело, Судебная коллегия по гражданским делам решение местных судов отменила, отправила назад и велела его пересмотреть с учетом собственных разъяснений.
Вот что написал Верховный суд. По статье 44 Гражданского процессуального кодекса в случае выбытия одной из сторон: смерти гражданина, реорганизации предприятия, переуступки прав требования, перевода долга и прочих аналогичных случаев — суд допускает замену лица в обязательствах. По Гражданскому кодексу (статья 1175) наследники, принявшие наследство, отвечают солидарно по долгам наследодателя.
Причем каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Если попадаются суду такие дела, то, заявил Верховный суд, сначала надо выяснить, привлекались ли граждане к наследованию и как они реализовали свои наследственные права. Надо определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследник будет отвечать по долгам.
Только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное наследство — ничто в сравнении с оставшимися долгами
Верховный суд подчеркнул: возложение на наследника обязанности полностью погасить долги выбывшей стороны, без учета любого из перечисленных обстоятельств, ведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве. В нашем случае два гражданина обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, о котором идет речь. Интересно, но районный суд посчитал, что одного этого факта вполне достаточно, чтобы переложить на наследника долг. Но суд не проверил того факта, что обоим заявителям нотариус отказал в выдаче свидетельства о наследстве.
Дело в том, что никакого наследственного имущества просто не было.
Фактически, подчеркнул Верховный суд, районные коллеги ограничились запросом, что наследники обращались к нотариусу. А то, что он им ответил, местный суд не заинтересовало. Из этого Верховный суд сделал вывод — поскольку отсутствовало имущество, за счет которого наследники могли нести ответственность по долгам, долг умершей гражданки нельзя перенести на ее наследников.
Ни первая, ни вторая инстанция на ответ нотариуса не обратила внимания. Из-за этого и было вынесено два незаконных судебных решения.
Дети и долги родителей
Многие слышали, что родители отвечают за вред, причиненный детьми. Это действительно так – лица несут ответственность за своих несовершеннолетних детей. Но несут ли дети ответственность за родителей? Например, отвечают ли дети за кредиты родителей? Буквально – нет.
Нигде в законе не закреплено положение, позволяющее истребовать с детей долги родителей. Однако с юридической точки зрения возможны несколько ситуаций, в которых финансовые обязательства отца или матери перейдут на детей. Во всех этих случаях дети будут выступать не просто как дети своих родителей, а в каком-то другом правовом статусе.
- Ответственность детей за долги родителей после их смерти
- Должны ли дети выплачивать долги родителей по ЖКУ
- Дети как поручители
- Дети как созаемщики и сособственники
- Что делать детям с долгами родителей
- Частые вопросы
Ответственность детей за долги родителей после их смерти
В данном случае дети выступают в качестве наследников. Если они примут наследство, то вместе с имуществом получат и финансовые обязательства родителей.
Обычно клиентов интересует, переходят ли долги по кредиту на детей.
Если на момент смерти остаются невыплаченные кредиты и займы, то кредиты родителей переходят на детей в качестве наследников.
При этом дети отвечают за кредиты родителей только в пределах стоимости унаследованного имущества. В некоторых случаях выгоднее отказаться от наследства, в частности, если сумма долгов превышает стоимость наследственного имущества. Конечно, «повесить» на детей-наследников все долги умерших папы или мамы нельзя, но наследники все равно оказываются в сложной ситуации.
Может получиться, что они не приобретут никаких выгод, но получат много головной боли и бюрократических сложностей: придется через суд доказывать все новым кредиторам, что наследственное имущество закончилось и они лично никому ничего платить не должны.
Помимо банковских кредитов, наследники-дети несут ответственность и по другим финансовым обязательствам покойных наследодателей. Обязательства по гражданским договорам; взысканная через суд, но не выплаченная алиментная задолженность; долги перед физическими и юридическими лицами; налоги на имущество, которые не успел погасить наследодатель; налоговая задолженность – все это переходит по наследству.
Михайлов Дмитрий Александрович
Ведущий юрист по гражданскому праву • Стаж 10 лет
Задать вопрос
Решая вопрос о том, принять наследство или отказаться от него, надо внимательно ознакомиться со всеми документами и выяснить все об обязательствах покойного. Особенно внимательно нужно изучить кредитные договоры, в них много информации, которая не всегда понятна – без помощи тут не обойтись.
Должны ли дети выплачивать долги родителей по ЖКУ
Платят ли дети долги родителей по оплате ЖКУ? Это зависит от возраста детей и времени возникновения задолженности.
По жилищному законодательству оплачивать коммунальные услуги должны все собственники и наниматели жилого помещения, включая членов семьи нанимателя или собственника.
Эта обязанность распространяется на всех совершеннолетних дееспособных лиц, являющихся собственниками жилья или нанимателями по договору социального найма.
В отношении детей и их обязанностей по оплате ЖКУ есть специальное регулирование.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2017 г. N 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности» (п. 28):
- за несовершеннолетнего собственника оплату жилого помещения и коммунальных услуг должны осуществлять его родители;
- несовершеннолетние собственники в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно оплачивать жилье и коммунальные услуги;
- если у несовершеннолетнего собственника нет средств или их не хватает, то обязанность по оплате ЖКУ несут родители.
Обратите внимание: в законе использован термин «вправе», то есть несовершеннолетний с 14 до 18 лет при наличии у него дохода может сам платить за коммунальные услуги, но может этого и не делать. А вот его родители как совершеннолетние дееспособные собственники или наниматели обязаны это делать.
и собственники, и наниматели жилого помещения несут солидарную ответственность по обязательствам, связанным с пользованием жилым помещением (ч. 2 ст. 69 и ч. 3 ст.
31 Жилищного кодекса РФ).
Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность, которая наступает в том случаем, если основной должник не исполнит свои обязательства (ст. 399 Гражданского кодекса РФ). Это означает, что если собственник или наниматель не выполняет своей обязанности по уплате ЖКУ, то поставщик услуг вправе требовать исполнения обязательства с солидарных ответчиков.
Солидарная ответственность используется только в тех случаях, которые прямо предусмотрены законом. В Жилищном кодексе (ЖК РФ) предусмотрена солидарная ответственность собственников жилого помещения, нанимателей и членов их семей по оплате ЖКУ.
Из всего этого следует нерадостный вывод: долги родителей по ЖКУ можно взыскать с их детей, если те являются собственниками или нанимателями жилого помещения. Если ребенок не является формальным собственником, а только прописан в квартире, взыскать с него долги по оплате ЖКУ нельзя. Предъявить требования малолетним собственникам тоже нельзя: за детей до 14 лет полностью отвечают родители.
А вот взрослые дети несут солидарную ответственность по долгам своих родителей за ЖКУ. Причем долг можно взыскать с любого из солидарных ответчиков – с того, у кого на счетах есть деньги. Предполагается, что в дальнейшем человек, оплативший долг, может взыскать с остальных собственников и нанимателей их доли ответственности.
Гражданин С в возрасте 17 лет уехал учиться в другой город, а затем остался там жить. У него была временная регистрация по месту пребывания. Закончив обучение, гражданин С устроился на работу, занялся бизнесом, а вскоре приобрел себе жилье, в котором он оформил постоянную регистрацию по месту жительства.
Через 4 года гр-н С получил от управляющей организации требование оплатить долги по ЖКУ по квартире его родителей, копившиеся за период 4 года (начиная с 17-летнего возраста гр-на С).
Гр-ну С пришлось обратиться в суд. В суде управляющая компания доказывала, что гр-н С должен оплатить задолженность, так как она возникла еще в момент его проживания вместе с родителями.
В судебном порядке гр-н С доказывал, что не несет ответственности за задолженность, возникшую до его 18-летнего возраста, так как у несовершеннолетних лиц без дохода нет обязанности оплачивать ЖКУ.
В отношении задолженности за последующий период он считал, что не должен платить, так как не пользовался жилым помещением последние 4 года, а последний год был из него выписан. Среди прочего он указывал, что платил за коммунальные услуги по месту фактического проживания.
Суд признал, что гр-н С не несет ответственности за долг по ЖКУ, накопившийся до его совершеннолетия. В отношении остальных аргументов суд сослался на п. 11 ст. 155 ЖК РФ, согласно которому неиспользование собственниками или нанимателями жилых помещений не освобождает от оплаты жилого помещения и коммунальных услуг.
Закон предоставляет право сделать в таком случае перерасчет, но этим правом ни родители, ни сам гражданин не воспользовались.
В результате суд решил взыскать с гр-на С часть долга по коммунальным платежам за период от его совершеннолетия до момента выписки из квартиры. При этом суд учел обстоятельства дела и уменьшил долг с учетом фактического неиспользования помещения и оплаты коммунальных платежей в другом месте.
В этом примере гражданин не являлся собственником квартиры. Если бы он был сособственником наряду с родителями, то действовал бы п. 11 ст. 155 ЖК РФ, обязывающий вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги независимо от того, пользуется им человек или нет.
В этом случае гр-ну нужно было обратиться в суд с требованием о распределении оплаты коммунальных платежей между собственниками (нанимателями). Это позволит в дальнейшем платить только свою часть за ЖКУ, а долги родителей не будут переходить на гражданина.
Дети как поручители
Поручители – это лица, которые обязались отвечать перед кредиторами другого лица за исполнение его обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).
Поручитель будет нести солидарную ответственность по обязательствам должника, то есть, если должник не исполнит обязательства, то долг взыщут с поручителя.
Дети часто являются поручителями по кредитным договорам отца или матери. В этом случае дети отвечают за кредиты родителей.
Солидарная ответственность означает, что взыскивать долг можно с любого и поручителей, кредитор не обязан делить доли и делать перерасчеты.
Итак, в данном случае дети действуют не как родственники своих родителей, а как поручители на основании гражданско-правового договора.
Дети как созаемщики и сособственники
Еще один вариант, когда дети будут отвечать по долгам родителей – это совместные обязательства. То есть дети и родители являются сособственниками или созаемщиками.
Ст. 244 ГК РФ предусматривает режим общей совместной собственности и наличие нескольких совладельцев имущества. Наиболее частая ситуация – квартира в общей собственности детей и родителей. Все обязательства по содержанию жилья сособственники несут совместно. Ответственность по оплате ЖКУ – солидарная.
То есть если родители не платят за квартиру, то задолженность взыщут с детей-сособственников.
Родители могут заложить свою долю совместной квартиры. В этом случае доля детей не пострадает, но на родительскую долю кредиторы могут обратить взыскание. При этом дети как совладельцы будут иметь преимущественное право выкупа этой доли.
Разберем ситуацию с созаемщиками. После смерти лиц, бравших кредит, обязательства перейдут к созаемщикам – то есть к детям в нашем примере. Если у родителей был кредитный договор с банком, то после смерти родителей должниками по кредиту будут дети-созаемщики.
Если родители-должники не платят по кредитному договору, то банк взыщет задолженность с детей-созаемщиков.
Важно! Если по кредитному договору были созаемщики или поручители, то после смерти должника обязательства по этому договору переходят к ним, а не к наследнику
Что делать детям с долгами родителей
После смерти наследодателей их дети могут как принять наследство, так и отказаться от него (делается это через нотариуса).
Образец заявления
Заявление об отказе от наследства
В этом случае ответственность детей за кредиты родителей не наступает.
Наследство нельзя принять частично – только принять весь комплекс прав и обязанностей или отказаться от него.
Если наследство принято, то к наследнику перейдет и обязательства покойного. Наследники отвечают по долгам наследодателя пропорционально их долям в наследстве. Дети – это наследники первой очереди, вместе с ними будут наследовать супруг и родители умершего.
Долги будут поделены между всеми наследниками покойного.
Долги за коммунальные платежи по унаследованной квартире тоже перейдут к наследникам.
Если отец и мать живы, то дети будут отвечать по их долгам в следующих случаях:
- они являются сособственниками имущества;
- они являются созаемщиками по кредиту;
- они являются нанимателями или пользователями жилого помещения совместно с родителями (это касается обязанностей по оплате ЖКУ).
В последнем случае можно разделить счета по оплате коммуналки, тогда долги отца и матери не будут взыскивать с детей. Однако надо понимать, что после смерти родителей эти долги перейдут к детям.
Частые вопросы
Платят ли дети по кредитам родителей? Переходит ли долг по наследству?
Если на момент смерти остаются невыплаченные кредиты и займы, то кредиты родителей переходят на детей в качестве наследников.
Переходит ли по наследству к детям родительский кредит, если он был застрахован?
Нет. В случае смерти заемщика долг перед банком должна погасить страховая компания – в этом и состоит смысл страховки при кредитовании. Застрахованный кредит не переходит по наследству.
Перейдет ли по наследству ипотечная квартира, принадлежащая отцу?
Да, если ваш родитель купил квартиру в ипотеку и впоследствии умер, не выплатив ипотеку, то вы наследуете такое жилье, но вместе с ним наследуется и долг по ипотеке.
Публикуем только проверенную информацию
Михайлов Дмитрий Александрович Ведущий юрист по гражданскому праву
Стаж 10 лет
Консультаций 14000
Сориентирует по любому аспекту миграционного, конституционного, гражданского и корпоративного права — быстро, качественно и с вниманием к мелочам