Открытие бизнеса при наличии долга в банке

Мечтаете о собственном деле, и хотите стать финансово независимым? Есть идея, но нет денег? Это не повод отказываться от мечты, потому что денежный вопрос решаем!

Для начала зарегистрируйтесь как ИП или юрлицо, а потом уже получайте кредит. Запаситесь терпением, придется собрать расширенный пакет документов. Рассказываю подробно, как это сделать.

Регистрация ИП или юрлица

Подайте документы на регистрацию ИП в ФНС или на юрлицо через МФЦ. Лучше заранее записаться, чтобы не терять время в очереди.

Если не хотите идти в отделение МФЦ, зарегистрируйтесь через официальный сайт.

Документы для регистрации ИП:

• оригинал паспорта;
• ;
• заявление по форме Р21001.

Документы для регистрации ООО:

• заполненное заявление по форме Р11001;
• устав в двух экземплярах;
• квитанция об оплате гос. пошлины — 4 тыс. руб.;
• протокол собрания учредителей (если их больше одного);
• договор об учреждении ООО (если несколько учредителей);
• гарантийное письмо о наличии юр. адреса.

Некоторые банки предоставляют услугу регистрации ИП без посещения ФНС и МФЦ. К примеру, в Тинькофф Банке регистрируют ИП или ООО без оплаты пошлины. Документы на открытие бизнеса проверят сотрудника банка, чтобы исключить ошибку.

Такая же услуга есть в Сбербанке, Альфа-Банке, Точка Банке, ПСБ, ВТБ.

После завершения процедуры откройте расчетный счет в банке, который обслуживает юрлица. Подберите тариф с учетом особенностей бизнеса. Для нового бизнеса подойдет тариф с минимальной абонентской платой.

Совет.Заложите на бюрократические процедуры семь дней с учетом выходных. Несмотря на то, что законом определен срок регистрации ИП и ООО — три рабочих днях, нельзя исключать человеческий фактор и ошибки, из-за которых срок увеличится.

Разработка бизнес-плана

Банки дают кредиты на развитие дела с хорошим бизнес-планом. В плане пишут действия, которые приведут к прибыли, а также указывают возможные убытки.

Бизнес-план — это пошаговая инструкция. Чтобы увеличить шансы на получение денег, закажите разработку бизнес-плана у специалистов. Самостоятельно составлять такой документ сложно и долго.

Стоимость бизнес-плана в компаниях, на момент написания статьи, — 70–100 тыс. руб. У частников дешевле в два-три раза.

Виды кредита для бизнеса

Предпринимателям предлагают несколько видов кредита на развитие предприятия.

• Стандартный кредит.Этот вид не отличается от потребительского кредита. ИП или учредителю ООО дают деньги под проценты. Средняя ставка — 15% годовых. Срок — до десяти лет.
• Овердрафт.Позволяет выводить со счета сумму, которая превышает остаток. Такой кредит выдают держателям пластиковых карт или при наличии расчетного счета в банке. Средняя ставка — 12–18% годовых.
• Кредитная линия.Не самый распространенный вид кредитования, но иногда встречается. Деньги выдаются не единовременным платежом, а частями. Проценты начисляются на фактический долг.
• Коммерческая ипотека.Кредит под залог недвижимого имущества. Характеризуется меньшей ставкой по сравнению со стандартным кредитом.
• Целевой кредит.Банк дает деньги на цель — покупку оборудования или специальной техники, закупку товаров и сырья для производства. Как правило, купленный продукт является залогом по кредиту.

Банк предложит подходящую модель кредитования после изучения бизнес-плана.

Как выбрать банк и программу кредитования?

При оформлении кредита важно получить деньги на выгодных условиях, чтобы выплаты по процентам не «задушили» бизнес.

Обязательно проконсультируйтесь с менеджерами банков, которые ориентированы на предпринимателей. Обычно они предлагают сниженные ставки и лояльно относятся к клиентам. Или обратитесь к кредитному брокеру, который подберет предложение за вас.

При наличии недвижимого имущества в Москве и Московской области рассмотрите кредиты под обеспечение. По ним действуют сниженные проценты.

Программы без залога подойдут тем, у кого нет недвижимости. Однако будьте готовы к высоким процентам.

Посчитайте кредитную нагрузку. Платежи по кредитам не должны превышать 50% от дохода. К примеру, прогнозируемая чистая прибыль бизнеса в месяц составляет 200 тыс. руб.

Значит, платеж по всем кредитам должен быть меньше 100 тыс. руб.

Подготовка к получению кредита

Показатель отказов в банках составляет 40–45%. На решение влияют многие факторы: испорченная кредитная история, судимость, участие в мошеннических схемах, указание некорректной информации, ошибки при заполнении документов, наличие долгов. Банк учитывает даже количество иждивенцев.

Чек-лист, который снизит риск отказа.

• Соберите максимум документов.Чем больше документов вы предоставите банку на рассмотрение, тем лучше. Докажите свою платежеспособность выпиской с банковского счета или свидетельством права собственности на ценное имущество.
• Подготовьте кредитную историю.Банк выдаст крупный кредит при условии положительной кредитной истории. Если КИ нет, создайте ее — оформите кредитную карту или небольшой заем, и вовремя вносите платежи.
• Пишите в анкете только правду.Служба безопасности проверит каждое слово, поэтому не стоит приписывать себе несуществующую работу или слишком большой доход, которого не было.
• Составьте грамотный бизнес-план,чтобы он привлекал банк. В особенности это касается раздела о прогнозируемой прибыли.
• Найдите поручителя.Подготовьтесь к тому, что банк попросит предоставить поручителя. Это частая практика при кредитовании бизнеса.
• Закройте все долги.Проследите, чтобы не осталось долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам и т. д.

Требования к бизнесу и заемщику

Чтобы банк одобрил заявку, соответствуйте следующим требованиям:

• ИП или учредитель ООО резидент РФ в возрасте от 23 лет;
• это коммерческая компания;
• срок существования предприятия — от 3–6 мес.;
• положительная кредитная история.

Необходимые документы

Список документов для ООО: паспорта учредителей, свидетельство о регистрации юрлица, свидетельство о постановки предприятия на налоговый учет, образцы печатей и подписей учредителей, копии лицензии и разрешений на осуществление деятельности, арендный договор или правоустанавливающий документ на недвижимость, копия устава, выписка из ЕГРЮЛ.

Срок действия выписок из ЕГРИП и ЕГРЮЛ — 30 календарных дней. Выписку получают в ФНС или через МФЦ. На момент написания статьи, стоимость — 200 руб. В течение пяти календарных дней документ формируется.

Если выписка нужна срочно, доплатите 200 руб. — выписка будет готова в течение 24 часов.

Электронную выписку выдают на сайте ФНС. Однако она не подойдет для коммерческого банка.

При оформлении кредита под залог недвижимости приложите к заявке оригинал выписки из ЕГРН, договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий получение недвижимости, справку об отсутствии обременений.

Получение кредита

Когда собрали все документы, настало время идти в банк для подачи заявки. Главное — не волнуйтесь, ведь от этого зависит успех бизнеса. Нервы в этом деле не помогут.

Менеджер банка заметит волнение и отметит это в личной карточке.

Подача заявки

Рассмотрение заявки на кредит для бизнеса занимает 3–5 дней. При запросе дополнительных сведений, время рассмотрения увеличивается.

Подписание документов

Вы получили одобрение, банк приглашает на подписание договора. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед подписанием. Прочитайте каждый пункт, обратите внимание на стоимость кредита, чтобы она равнялась процентной ставке.

Не забудьте узнать о штрафных санкциях за просрочку платежа — никто не застрахован от форс-мажора.

Получение наличных

После подписания договора деньги переводятся на расчетный счет компании. Это занимает один рабочий день, в некоторых случаях — до трех рабочих дней. С кредитных средств не платятся налоги, поэтому отображать их в декларации не нужно.

Погашение кредита

При заключении кредитного соглашения подписываются приложения, одно из них — график погашений. В назначенный день с расчетного счета списывается аннуитетный платеж, включающий часть долга и проценты. Если не внести платеж вовремя, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в 20% годовых.

Банки иногда применяют дополнительные штрафные санкции — это зависит от условий кредитования.

Для снижения переплаты возвращайте кредит частично-досрочно. Проценты будут пересчитаны, что приведет к снижению переплаты.

Топ-3 банка, где дают кредиты для бизнеса

Точка банк

Банк сотрудничает с финансовыми организациями, которые дают кредиты без отказа.

Условия от партнера Lendly:

• размер кредита — до 50 млн руб.;
• обеспечение — недвижимость;
• процентная ставка — от 14 до 19% годовых;
• срок — 3 года.

ВТБ

В банке разные программы с лимитом до 500 млн руб.

Рассмотрим условия по кредиту под залог приобретаемой недвижимости:

• сумма — до 500 млн руб.;
• обеспечение — приобретаемая недвижимость;
• ставка — индивидуально;
• срок — 12 лет.

Тинькофф

Онлайн банк с лояльным показателем одобрения. Кредит рассчитан как на индивидуальных предпринимателей, так и на учредителей ООО.

Условия кредита для ИП:

• лимит — до 2 млн руб.;
• залог — не требуется;
• проценты — от 8.9% в год;
• срок — 3 года.

Собрать полный пакет документов, подать заявку по правилам, найти поручителя — сложная задача. Если понимаете, что не справитесь, доверьте это МБК.

Поможем собрать документы и заполнить анкету, подберем лучшее предложения и проведем переговоры с банками за вас.

Подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы знать о кредитах больше.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?

Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Открытие ИП с долгами

Иногда обстоятельства накладываются друг на друга таким образом, что решение проблемы является новой проблемой.

1. Ответственность индивидуального предпринимателя
2. Можно ли открыть ИП с долгами
3. Как долги влияют на бизнес
4. Как узнать о своих долгах
5. Как открыть ИП с долгами

Например, выпутаться из долгов можно только заработав деньги, но именно долги не дают возможности устроиться на работу. Рассмотрим ситуацию — можно ли открыть ИП, если есть судебная задолженность, и как это повлияет на бизнес.

1. Ответственность ИП

Взаимосвязь старых долгов и предпринимательства становится понятна после изучения терминологии. По закону, Индивидуальный предприниматель имеет двойственный статус — это физ.лицо, которое наделено правом заниматься коммерческой деятельностью.

Предпринимателям не нужен уставный капитал, как компаниям, поскольку их статус не отделяет личное имущество от коммерческого. Бюджет единый, значит едины и долги. Это значит, что долги, возникшие в результате бизнес-деятельности, могут быть взысканы с физ.лица и наоборот.

Помните, что долги не делятся на “личные” и “по работе”.

2. Можно ли открыть ИП с долгами

Налоговая служба не может отказать в государственной регистрации ИП из-за того, что у гражданина есть долги. Список причин для отказа в регистрации такой:

• Неполный пакет документов
• Ошибки при заполнении заявления
• Не уплаченная госпошлина
• Неверный выбор ИФНС (несоответствие прописке, ИФНС не выполняет регистрирующие действия)
• Гражданин имеет статус банкрота или судом вынесен запрет на осуществление коммерческой деятельности

Также, ряд ограничений установлен для судимых (запрещено заниматься некоторыми видами деятельности), для госслужащих и военных.

Как видите, в указанном списке причин нет пункта о долгах, следовательно — открыть ИП с долгами у приставов разрешено. Но, отсутствие запрета не означает, что на вашем пути не появятся сложности и долг не повлияет на бизнес.

Откройте ИП онлайн

Предлагаем воспользоваться самым простым вариантом регистрации ИП, при котором вам не придется лично посещать ИФНС и тратить время на подготовку заявлений! Наш сервис бесплатно предоставляет услугу подготовки документов и онлайн-подачи в ФНС. Это займет всего 15 минут и уже в течение суток вы получите уведомление о постановке на учет.

Расходы исключены — госпошлина также не оплачивается!

3. Как судебная задолженность влияет на бизнес

Работать с непогашенной задолженностью будет проблематично, так как любое приобретенное для бизнеса имущество может стать объектом взыскания, как и поступления на счет.

Самые неприятные последствия:

• Арест счетов в банке, который может заблокировать бизнес-процессы
• Невозможность получить кредит для развития бизнеса
• Вероятность взыскания имущества, приобретенного для целей бизнеса

В таких условиях вести деятельность трудно и решение одно — искать возможность вернуть долг. Перед тем, как открыть ИП с долгами, попробуйте договориться о его реструктуризации.

Такие ограничения ждут должников, которые не платят штрафы, алименты, кредиты, имеют долг по налогам физ. лица,

4. Как проверить свои долги

Перед регистрацией ИП следует убедиться в отсутствии задолженности. Бывает, что гражданину выписывают штраф, но уведомление не доходит. Последствиями может стать неожиданное списание суммы, на которую вы очень рассчитывали или разворот на таможне при попытке пересечь границу.

Даже если о долге вам известно, убедитесь, что сумма не увеличилась на размер пеней и что задолженность единственная.

Как проверить долги:

• На сайте судебных приставов по ФИО и региону проживания. Так вы увидите долги в стадии исполнительного производства.
• На портале Госуслуг в специальном разделе
• В личном кабинете банка или в бюро кредитных историй, если долг по кредиту

Важно:если долг не находится в стадии исполнительного производства, он не отразится на бизнес-деятельности.

Если вы решите, что открыть ИП с долгами у приставов для вас будет трудно и найдете возможность рассчитаться до регистрации, выбирайте правильный способ. Рекомендуется погашать долги именно через ФССП, чтобы избежать повторного взыскания и не ждать, пока платеж пройдет и приставы проверят поступление. Часто случается двойное списание, если гражданин платит долг через банк, возврат в таком случае занимает немало сил и времени.

5. Как зарегистрировать ИП с долгами

Если несмотря на описанные сложности, вы все же твердо намерены открыть бизнес или же погасили долги — инструкция по регистрации будет одна.

Порядок постановки на учет в ИФНС:

1. Подготовить документы: заявление Р21001,
2. Подготовить уведомление об УСН (если хотите работать на упрощенке, лучше подавать заявление сразу, так как срок подачи этого документа ограничен 30 днями с момента открытия ИП,
3. При онлайн-подаче пошлина не платится.
4. Заранее заказать справку об отсутствии судимости (если это обязательно для выбранной деятельности),
5. Заказать у нотариуса перевод паспорта (если вы — иностранный гражданин),
6. Определиться — как вы будете подавать документы (онлайн через наш сервис, лично в ИФНС или МФЦ, через нотариуса или представителя).

После подачи документов, налоговый орган проводит проверку в течение 3-х дней (при онлайн-подаче — в течение суток). Ответ направляется на e-mail. Если ФНС вас зарегистрировала, в письме от налоговой будет лист записи ЕГРИП, если нет — причина отказа.

Обязательно проверьте правильность данных в ЕГРИП.

Поможем открыть ИП онлайн

С нашим сервисом вы можете зарегистрировать ИП за 1 день, не выходя из дома! Все необходимые документы сервис сформирует автоматически и направит в налоговый орган по вашей ЭЦП. Это бесплатно!

Открытие бизнеса при наличии долга в банке

Что делать, когда нет денег на открытие бизнеса? Проще всего обратиться в банк и подать заявку. Менеджеры изучат вашу анкету и оценят платежеспособность.

Если кредитная история положительная, банк определит, сколько вы сможете платить в месяц и предложит заключить кредитный договор. Но если у вас испорчена кредитная история, банк не будет проверять даже платежеспособность и откажет в выдаче кредита.

Рассказываем, какой вид кредита выбрать ИП, чтобы банк не отказал. Какие документы потребуются, и как исправить кредитную историю.

Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес.

Но шансы получить потребительский кредит ИП есть.

Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю.

Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.

На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?

Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.

Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.

Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить.

Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.

Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком.

На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса.

• Разовый кредит.Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.
• Овердрафт.Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора. Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта.
• Кредитная карта для бизнеса.Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты.
• Кредитная линия.По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении. Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.

• Привлечение поручителя.Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.
• Залоговое обеспечениетакже позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства.
• Кредит с первоначальным взносом.Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.
• Экспресс-кредит.Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс. руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.

МБК поможет получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.

Исправляем кредитную историю

Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:

• Оформите кредитную карту в банкеи пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.
• Возьмите деньги в МФО под высокий процент.Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.
• Купите мебель или новую технику.В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.

В каких банках взять деньги для бизнеса?

Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.)

Оборотный кредит от Сбербанка

• Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.
• Срок до трех лет.
• Процентная ставка от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

• Сумма до 30 млн руб.
• Срок до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса

• Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.
• Срок до пяти лет.
• Процентная ставка от 11,45%.

Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?

Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.

• Выберите банк с лучшей процентной ставкой.
• Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.
• Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.
• Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.
• Дождитесь рассмотрения анкеты.
• Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.

Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ

• Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.
• Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.
• Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.
• Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.
• Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?

Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?

Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?

Отвечает Екатерина Степанова, руководитель направления андеррайтинга и кредитных технологий. Записалa Наталья Болдырева.

У физлица и ИП одна кредитная история

Госреестр бюро кредитных историй — на сайте Центробанка

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах и сроках погашения. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.

В таких историях, кстати, есть и информация об отказах в кредитах, но они не влияют напрямую на кредитную историю, а влияют на нее, в первую очередь, своевременное погашение кредитов и отсутствие просрочек по платежам.

Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.

Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят документы, подтверждающие доходы (например, это может быть справка 2НФДЛ, договор об указании услуг), у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.

Ст. 8 Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях» — права субъекта кредитной истории

По закону любой человек имеет право запрашивать у бюро свою историю: бесплатно на бумажном носителе раз в год, в электронном виде — дважды; сколько угодно раз — платно.

С плохой историей кредит не дадут

Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.

Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.

Иногда банки делают исключения. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.

Модульбухгалтерия для бизнеса в новых условиях

На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель

Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.

В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.

Как понять, что ИП пора переходить на ООО

Кредитную историю можно поправить

Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:

• исправить ее с помощью займов в менее крупных банках, не входящих в топ-50, или даже в микрофинансовых организациях;
• ждать десять лет.

Некрупные банки выдают кредиты проще: у них можно взять кредит или кредитную карту на небольшую сумму, все вовремя платить, после взять кредит побольше и его тоже платить дисциплинированно. Так другие банки увидят, что человек стал внимательно относиться к своим обязательствам.

Если с обычными банками сложно, можно начать с займа в микрофинансовой организации, выплатить его, а уже потом подать заявку на кредит в лояльный банк и исправно выплачивать его.

«Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю, не допускайте просрочек по кредитам и займам».

Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — по истечении этого срока записи в кредитной истории имеют меньшее значение и меньше влияют на решения банков.

Поможем получить аккредитацию IT-компании и отсрочку от мобилизации

Проконсультируем, оформим необходимые документы и объясним, как самостоятельно подать заявку на Госуслугах.