Опечатка в договоре микрозайма 2023

Проценты и штрафные санкции по займу начисляются строго по условиям договора. Также любая МФО обязана учитывать ограничения на максимальный размер процентов в день и за год в целом, на общую сумму переплаты. Эти лимиты предусмотрены законом № 353-ФЗ, должны соблюдаться при заключении договора и взыскании задолженности в суде.

Снизить размер займа в суде можно при нарушении в правилах расчета долга, при превышении ограничений на размер процентов и переплаты. Также основанием для частичного или полного отказа в иске может быть пропуск срока давности. О том, как правильно оформить и подать возражения на расчет процентов по займу, читайте ниже.

Основания для снижения процентов по займу при судебном взыскании

МФО может взыскать через суд основную сумму займа, проценты по договору. Также должнику могут насчитать штрафные санкции, дополнительные платежи за услуги, если это предусмотрено договором. Полный расчет по всем суммам взыскания МФО прикладывает к иску.

До обращения в суд истец обязан направить ответчику копию иска и остальных документов.

Уменьшить проценты по займу в суде можно при ошибках в расчете задолженности

А также при пропуске срока давности на взыскание, при превышении ограничений по размеру ставки и переплате. Для уменьшения процентов в судебном взыскании нужно подготовить и подать возражения или отзыв. Можно оформить контррасчет по взыскиваемым суммам.

Если суд отказал в снижении процентов, то всю сумму долга можно списать через банкротство.

Если заемщик согласен с суммами начислений, он может признать иск. Также можно игнорировать судебные заседания, не подавать возражения и отзывы.

Но если ответчик не согласен с основаниями взыскания, суммами долга и процентов, он может:

оспорить судебный приказ, чтобы впоследствии заявить свои возражения при рассмотрении иска;
представить в суд возражения на иск, отзыв о несогласии с требованиями взыскателя;
подготовить контррасчет по суммам задолженности, процентов, штрафных санкций.

Материал по теме

Что будет с микрозаймами в 2024 году? Ставки не изменятся, а МФО обязаны идти на уступки заемщикам Что будет с МФО в 2024 году. Как сказались санкции на работе микрофинансовых организаций.

Новый закон о снижении ставок по микрозаймам МФО. Что ждет заемщиков по действующим займам микрофинансовых организаций.

Если суд не согласится с позицией ответчика и взыщет всю заявленную сумму, то можно продолжить обжалование через апелляцию, кассацию, надзор.

Если эти инстанции не отменили или не изменили первоначальное решение суда, можно попросить отсрочку или рассрочку по выплате долга.

При наличии оснований, указанных в законе № 127-ФЗ, всю задолженность по займу, в том числе взысканные проценты, можно попытаться списать через банкротство.

Помните, что в суд на взыскание долга по займу, который вы взяли в МФО, могут подать и коллекторы.

Это происходит в том случае, если вы долго не идете на контакт с самой МФО. Потому и компания продала (или передала) ваш долг на взыскание коллекторской организации.

Варианты защиты в суде лучше согласовать с юристом. В некоторых случаях, вместо подачи возражений на сумму займа и процентов, можно добиться отказа в иске по срокам давности.

Также юриста можно привлечь в дело как представителя, чтобы он защищал интересы в каждом заседании, при оформлении документов. Подробнее о юридическом сопровождении для должников можно узнать на консультации у наших специалистов.

МФО «нарисовала» мне лишние
проценты и штрафы, можно ли
их оспорить в суде?

Нарушения в расчете задолженности, процентов и штрафных санкций

МФО, как истец, обязана доказать обоснованность своих требований к ответчику. Для этого в тексте иска и приложенных документах указывается расчет долга:

по основной сумме займа;
по процентам, предусмотренным договором;
по штрафам, платежам за дополнительные услуги.

Все начисления должны подтверждаться условиями договора и правилами выдачи займов клиентам МФО. Если истец применит ставку выше, чем предусмотрено в договоре, либо незаконно начислит комиссии, штрафы и сборы, заемщик может подать возражения или отзыв.

Также для суда можно подготовить контррасчет по сумме долга, процентов и дополнительных платежей, с которыми ответчик согласен.

При взыскании по приказу МФО тоже обязана представить расчет по сумме задолженности. Но в приказном производстве должник лишен права на подачу отзывов и контррасчетов, на доказывание своей позиции в судебном заседании. Чтобы отстоять свои интересы и добиться уменьшения процентов, нужно сначала отменить приказ.

После этого МФО подаст иск на взыскание, а ответчик получит право на полноценную защиту в гражданском деле. О том, как отменить приказ на взыскание, расскажем ниже.

Превышение максимального размера процентов по займу

МФО обычно выдает краткосрочные займы под очень высокие проценты. С целью защиты заемщиков государство ввело ограничения по суммам процентов и общей переплаты для займов, выданных сроком до 1 года:

ставка по указанным займам не может превышать 1% в день;
общая годовая ставка по краткосрочному займу не должна превышать 365%;
переплата (проценты, штрафы, пени, платежи за услуги) не может превышать сумму займа более чем в 1.5 раза.

Указанные ограничения МФО обязана соблюдать не только при заключении договора, но и при взыскании в суде. Если по расчету видно, что истец превысил максимальные размеры процентов и переплаты, можно подать возражения, чтобы уменьшить сумму взыскания.

Специальные лимиты предусмотрены для займов на сумму до 10 000 руб. и со сроками возврата до 15 дней. Когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от займа, МФО вправе начислять только пени (неустойку, штраф) в размере 0.1% за каждый день просрочки.

Проценты и платежи за дополнительные услуги после этого момента нельзя начислять. Если МФО нарушит указанные ограничения, можно добиться уменьшения процентов при судебном взыскании.

Сколько лет дает закон для МФО
на взыскание долга через суд?
Спросите юриста

Пропуск срока давности на взыскание долга

МФО редко допускают пропуск давности на взыскание, это — 3 года. Скорее всего, взыскатель подаст заявление на приказ или иск через несколько месяцев после возникновения просрочки. Но если срок давности пропущен, на этом основании можно требовать частичного или полного отказа в иске.

При взыскании по приказу о пропуске давности не заявить. Должник может подать возражения и отменить приказ, после чего сможет ссылаться на истечение давности при рассмотрении иска. Если суд откажет в исковых требованиях по пропуску давности, повторное взыскание тех же сумм долга не допускается.

Как уменьшить проценты по займу в суде

Чтобы снизить размер процентов в суде, нужно принять участие в заседаниях и/или представить свои доказательства, возражения. О дате и времени каждого заседания можно узнать из определений и повесток, из карточки дела на сайте суда.

Если вы знаете, что МФО может в ближайшее время начать взыскание, можно регулярно проверять данные о деле на сайте суда.

Есть ли общее понимание того, на какую
сумму обычно суды «срезают» требования
от МФО по долгу к физ лицам?

Проверьте содержание иска и расчет долга с процентами

С требованиями МФО и расчетом долга можно ознакомиться из копии иска, других документов. Истец обязан направить второй стороне копию иска и других документов, которые отсутствуют у ответчика. Также должник может ознакомиться с материалами дела после его возбуждения судом.

При подготовке к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

на основания взыскания— истец обязан ссылаться на нормы законов и пункты договора;
на период просрочки— МФО обязана указать и доказать дату возникновения просроченного долга по займу;
на ставки процентов, штрафных санкций— они должны соответствовать условиям договора, требованиям закона № 353-ФЗ;
на расчет суммы задолженности, процентов, штрафных санкций, дополнительных платежей— расчеты могут быть в содержании иска или в отдельных документах.

МФО обязана отразить в расчете все поступившие платежи по займу. Если этих данных нет, ответчику нужно представить в суд платежные документы (квитанции, электронные чеки, выписки по счету и т.д.).

От цены исковых требований зависит сумма госпошлины. Если должник сможет снизить размер долга, процентов и штрафных санкций, то будет уменьшена и сумма пошлины к взысканию. Перерасчет по госпошлине суд сделает самостоятельно.

Подайте отзыв или возражение на снижение процентов

О несогласии с суммой процентов и займа можно заявить устно в судебном заседании. Но лучше подготовить письменный документ, чтобы обосновать свои доводы. Таким документом могут быть возражения или отзывы.

Желательно отправить возражения за несколько дней до заседания, чтобы с содержанием документа успел ознакомиться истец и судья. Если представить отзыв (возражения) прямо в процессе, суд может перенести заседание.

От имени ответчика возражения может подать и подписать представитель с доверенностью. В содержании документа рекомендуем указать:

наименование судебного органа;
данные о взыскателе (МФО) и об ответчике;
краткое описание сути исковых требований;
обоснование своих возражений со ссылками на нормативные акты, договор (например, несогласие с расчетом процентов);
ссылка на доказательства, приложенные к возражениям;
просьба о снижении суммы процентов, частичном или полном отказе в иске;
подпись, дата.

Лучше максимально подробно указать свои доводы в тексте возражений, чтобы суд успел их проверить и оценить до заседания. По мере необходимости, в процессе рассмотрения дела можно подавать дополнения к отзыву или возражениям, заявлять иные доводы.

Все документы рекомендуем оформлять при поддержке юриста. Голословные доводы, не подтвержденные расчетами или ссылками на законы, суд вряд ли учет при вынесении решения. Юридическая поддержка всегда повышает шансы на успешное завершение дела.

Как правильно подать документы
в суд на микрофинансовую
компанию?

Образец возражения на исковое заявление МФО

В каждом случае отзывы и возражения нужно заполнять с учетом особенностей спора. Примерный образец документа можно скачать у нас на сайте. Помощь в заполнении возражений окажут наши специалисты.

Подтвердите доводы в судебном процессе

Даже если вы заранее подали возражения, рекомендуем принять личное участие в заседаниях или направить туда представителя. При рассмотрении дела можно обосновать и дополнить свои доводы, ответить на вопросы суда и представителя МФО.

Кроме того, в судебном заседании истец может изменить и дополнить свои требования, дать пояснения по возражениям ответчика.

Образец заявления в суд о снижении переплаты по займу или кредиту

Как снизить проценты при взыскании по приказу

МФО может получить приказ на задолженность по займу, если сумма долга не превышает 500 000 руб. Это упрощенный порядок взыскания, поэтому суд не будет исследовать дополнительные доказательства и возражения, приглашать стороны на заседания.

В течение 10 суток после получения копии документа заемщик вправе подать заявление на отмену приказа. Подробно описывать причины несогласия в заявлении не нужно.

При аннулировании приказа суд не будет менять сумму задолженности, уменьшать проценты или штрафные санкции. Заявителю разъяснят право на подачу иска с теми же требованиями.

Скорее всего, МФО сразу направит исковое заявление на взыскание, как только узнает об отмене приказа. После этого должнику нужно ждать возбуждения гражданского дела, готовить возражения по существу спора.

Нужен консультант, чтобы помочь понять
расчет претензий претензий со стороны
микрофинансовой компании?

Как оспорить проценты по займу, если суд взыскал долг

Оценив доказательства истца и доводы должника, суд вынесет решение по спору. Если заемщик не согласен с взысканными суммами, он может пройти оспаривание судебного акта. Для этого подается жалоба в апелляцию.

В жалобе можно указать те же доводы, что ранее были включены в возражения по иску. Все материалы дела из первой инстанции будут направлены в апелляционный суд.

Если и апелляция не принесла результата, то можно обращаться с жалобами в суды кассационной и надзорной инстанции. В этом случае добиться отмены или изменения судебного акта намного сложнее, так как придется подтверждать грубое нарушение норм законодательства.

Как избавиться от задолженности и процентов по займам

Если суд по процентам микрозайма завершился полным удовлетворением иска, придется платить долг. МФО передаст документы на принудительное взыскание в ФССП. Должник может отсрочить или рассрочить выплаты, если такое ходатайство удовлетворит судебный орган.

Для получения рассрочки или отсрочки нужно подтвердить уважительность причин, по которым заемщик не может сразу выплатить всю задолженность.

Сумму займа, процентов и штрафных санкций можно списать после прохождения банкротства. Если арбитраж или МФЦ спишет указанную задолженность с банкрота, то микрофинансовая организация утратит право на взыскание.

Обо всех нюансах списания долгов по займам и уменьшения процентов при взыскании в суде вы можете узнать у наших юристов.

Как подать в суд на МФО и выиграть дело: гайд по военной тактике

Микрофинансовые организации остаются лидерами в рейтинге общественных козлов отпущения. Хотя ЦБ пытается изо всех сил навести порядок на рынке микрозаймов, все же граждане активно подают в суд на МФО и годами ведут войну в ветхих залах судов.

Действительно, как снизить проценты по микрозайму в суде, если вы сами подписались на условия выдачи денег в долг? И все же, выиграть суд у МФО реально. В особенности, на фоне последних изменений и ограничений законодателей. Например, вам нельзя начислить по микрозайму сумму, которая превышает тело в 1,5 раза.

Если сумма больше — смело идите в суд.

Когда и кто обращается с иском в суд против МФО?

Как правило, в суд с исковым заявлением против МФО люди обращаются в двух случаях:

Долг довел человека до отчаяния, и он ищет защиты в суде. Обычно это происходит, когда МФО начисляет немыслимые проценты на просрочку, сотрудничает с коллекторами, которые применяют неправовые методы взыскания;
Заемщик отчаянно протестует против условий договора займа. Он категорически не согласен с ними, и хочет расторжения или признания его недействительным.

Люди первой категории — это клиенты, которые не вникали в условия договора при оформлении. Они слабо разбираются в юридической подоплеке подобных отношений, и в большей степени руководствуются эмоциями. Им в особенности нужна правовая защита и представительство в подобных делах.

Во второй категории состоят заемщики, которые разбираются в основах права, и понимают, на чем можно выиграть процесс. Они тщательно готовятся к подобным процессам, и, в основном, выигрывают.

Часто они тянут время судебными исками — например, чтобы насобирать денег и рассчитаться без возбуждения исполнительного производства.

Вы считаете, что МФО
незаконно начисляет проценты?
Свяжитесь с нашим юристом

Почему человек хочет подать в суд и начинает войну с МФО? Причины отличаются.

Рассмотрим цели сутяг.

Цель: отменить проценты

Такие дела встречаются часто. Человек брал в МФО несчастные 20 тыс. рублей, а отдать их не получилось. Через год ему уже грозят судом (или переходят сразу к активным действиям) с суммой претензий на 250 тыс. рублей.

Законно? Нет.

Это подтверждается Определениями:

ВС РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года,
№ 16-КГ17-1 от 28 февраля 2017 года.

Отметим, что в представленных спорах нет упора на микрозаймы — суд рассматривал споры между физическими лицами в отношении заключенных договоров займа, и нашел необходимым снизить начисляемые проценты.

Но непосредственно к микрофинансовым организациям относится Определение № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года по делу, которое развернулось между должником и МФО. Суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физлиц в рамках потребкредитования.

Фактически суд снизил проценты МФО (на тот момент около 1,5% в сутки) до банковских 9-15% годовых. Тем самым была опровергнута ранее принятая практика, где МФО начисляли завышенные проценты после истечения срока действия договора якобы «за пользование». ВС четко постановил, что свои проценты МФО вправе начислять исключительно в рамках действующего договора.

Внимания заслуживает и Определение № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года, где развернулся спор между клиентом и МФО. ВС подтвердил ранее вынесенные решения.

По этому Определению, МФО не начисляют проценты дальше, если:

займ выдавался на срок до 1 года;
сумма задолженности превысила займ в 3 раза.

Цель: признать сделку кабальной

Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.

В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:

Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.

При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.

Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.

Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:

Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными. Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.
Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей. В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых. Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд. Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.

Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:

Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.

Подобные условия прослеживаются в деле № 02-1264/2018, которое рассматривалось в Московском городском суде. Истец ссылалась на завышенную процентную ставку, бессрочность и другие нарушения кредитора. Отметим, что суд полностью удовлетворил ее требования, и признал сделку кабальной.

Если вы считаете, что ваш договор займа
имеет признаки кабальных условий —
свяжитесь с нашим юристом

Цель: признать сделку мнимой

В юриспруденции котируется понятие «мнимая сделка». Законодатель устанавливает классификацию — это сделки, которые направлены на другие цели, не те, которые предусматриваются самим договором.

В отношении МФО применить понятие мнимой сделки можно в одном случае: она планирует отобрать у человека имущество под маской договора займа. Отметим, что ранее такая практика была очень распространена: организация выдавала займы под залог недвижимости. И таки получала свое.

Как?

Человеку предлагали микрозайм, скажем, на 4 месяца под залог квартиры. Разумеется, сумма была существенно ниже, чем стоило жилье по рынку. За квартиру в 2 млн. рублей или чуть больше.
Заемщика тщательно обрабатывали: ему говорили, что если он рассчитается в срок, то с квартиры немедленно снимут обременение, мол, это вынужденная мера.
Проходило, скажем, 1-2 месяца, человек обращался в МФО и с удивлением узнавал, что он должен, скажем, не 900 тыс. рублей, а 1,5 млн. рублей. В ответ сотрудники советовали читать договор внимательнее.
Разумеется, таких денег у человека не было, и МФО через несколько месяцев получала квартиру почти даром.

Это мнимая сделка, направленная на завладение чужим имуществом путем мошенничества и обмана. При выдаче кредита МФО обязана раскрывать информацию о предложении, но людей нагло обманывали. Им обещали одно, а по договору выходили совсем другие условия.

В подобных процессах важную роль играет возможность привлечения свидетелей. В других спорах с МФО свидетельские показания практически не учитываются.

Суд с МФО требует качественной подготовки и веских причин

Можно обратиться в суд с иском против МФО, если ваши права нарушают, и вы считаете, что договор нельзя назвать законным. В частности, на основании кабальности условий, мнимости или притворности сделки. Также можно избавиться от процентов, начисленных МФО.

Но потребуется грамотная юридическая подготовка к процессу.

Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:

она заключалась под давлением и угрозами;
она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.

Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».

По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:

женщина имела инвалидность;
в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.

Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.

Цель: добиться снижения процентов или отсрочки

Подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму можно и на основании изменившихся личных обстоятельств.

вы потеряли работу;
вы заболели;
у вас внезапно появились новые иждивенцы;
сгорел дом или случилась другая беда.

Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
Дождаться отказа.
Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.

Почему должники проигрывают суды с МФО?

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.

Надуманные запросы

Так случилось в деле № 33-11906, которое рассматривалось в Московском горсуде в марте 2019 года. Между сторонами заключался договор потребительского кредитования. Как заявила истица, форма документа с банком была изложена так, что у заемщика не оказалось права выбора.

Она автоматически соглашалась на коллективное страхование, на обработку персональных данных. Женщина считает, что это нарушение прав потребителей.

Решение № 2-669/2017 2-669/2017М-220/2017 М-220/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-669/2017;
Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018М-1048/2018 М-1048/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1073/2018.

В обоих случаях заемщикам отказали в признании кабальности сделки. Невыгодные условия от МФО — это не повод признавать договор таковым.

Вам нужна юридическая консультация
по поводу спора с МФО?
Звоните уже сегодня

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит. Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования. Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Как выиграть суд с МФО?

Грамотная подготовка. Необходимо, в первую очередь, создать имидж добросовестного заемщика. Сделать это можно при помощи компетентного юриста. Нужно доказать, что вы перестали платить, поскольку попали в затруднительную ситуацию. Еще нужно будет приложить доказательства попыток, в рамках которых вы пытались договориться с МФО о послаблении условий сделки.
Подготовка искового заявления. В нем обязательно указываются причины обращения, отсылки на законодательные нормы. Также можно запросить оплату услуг представителя, судебных расходов за счет проигравшей стороны (если в суд обращаетесь вы). Образец искового заявления в суд на МФО можно найти на нашем сайте.
Участие и обжалования. Вы должны активно следить за процессом, при необходимости подавать ходатайства и обжалования. Не стоит пускать дело на самотек, это плохая идея.
Не упустите мировое соглашение . Если кредитор предложил мировую, соглашайтесь. Так можно сторговаться на привлекательные условия. Еще можно самостоятельно предложить мировое соглашение на любом этапе дела.

Если суд с МФО выиграть не получилось, воспользуйтесь правом на отсрочку. Дождитесь, когда МФО инициирует исполнительное производство , и ходатайствуйте в суде об отсрочке сроком до года. Это позволит получить законную передышку, собрать нужное количество денег.

Нужна помощь юристов? Звоните, мы поможем вам разобраться с МФО и выиграть дело. Наш опыт и практика позволяют гарантировать успешный результат даже при самых неприглядных обстоятельствах.

Как вернуть страховку, навязанную с кредитом или займом

Нередки случаи, когда клиенты микрофинансовых организаций вместе с займом получают дополнительные услуги. Некоторые МФО, не спрашивая согласия заемщика, включают в договор продукты, не связанные с займом, но повышающие итоговую сумму. Результат — растущее число жалоб в надзорные организации.

Заемщики спрашивают: «Навязали страховку по кредиту, как вернуть?».

Страховка в микрозаймах: как работает принуждение

под предлогом обязательной страховки, без которой в займе будет отказано;
манипуляцией с вниманием клиента, когда он подписывает договор, не зная, что в нем перечислены дополнительные услуги;
нередко операторы кол-центра или менеджеры дают понять, что согласие на определенную страховку будет способствовать одобрению заявки.

Как вернуть страховку по займу

Если клиента вынудили оформить страховку, деньги можно вернуть по закону. Для этого нужно позвонить на горячую линию страховой компании, указанной в договоре, и уточнить, где скачать образец заявления на возврат средств. Обычно форма этого документа находится на сайте страховщика.

К заполненному заявлению нужно приложить ксерокопии паспорта, кредитного договора и договора страхования. После этого пакет документов требуется отправить заказным письмом на адрес страховой компании.

Как отказаться от страховки в микрозайме

При оформлении онлайн-займов данные услуги по умолчанию включены, и клиент, не обратив на них внимания и не сняв «галочки», автоматически подключает их.

Данная практика введена искусственно и никоим образом не коррелируется с качеством клиента как потенциального заемщика, считает Алексей Федосеев, член Совета СРО «Единство» и управляющий ООО МКК «Касса № 1».

«Клиенты не то что могут, они должны отказываться от любых навязанных услуг. В данное время на рынке существует огромное количество кредитных организаций, и найти и выбрать ту, которая готова предоставить заемные средства без допплатежей, не составляет особого труда. Как правило, кредиторы мотивируют оформление допуслуг через снижение процентной ставки, но снижение ставки незначительно, а переплата за счет допуслуг с лихвой превышает ту выгоду, которая предлагается».

Согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страховки при микрозаймах необходимо отправить в течение 14 календарных дней после оформления договора займа. Дата поступления соответствующего заявления в страховую компанию учитывается по почтовому штемпелю.

Если услуга страхования навязывается, нужно действовать. Можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.

Как правило, регулирующие органы реагируют на массовые жалобы клиентов и результатом становятся ограничения для кредитных организаций и улучшение условий для заемщиков.

Что думает ЦБ по поводу дополнительных услуг

До МФО доводятся рекомендации и положительные практики предоставления дополнительных услуг, отметили порталу Zaim.com представители регулятора. В частности, рекомендуется исключать автоматическое проставление «галочек» о согласии на дополнительные услуги, оформлять отдельное заявление на дополнительные услуги, устанавливать «период охлаждения» на все дополнительные услуги и более 14 дней для договора страхования, принимать к рассмотрению обращения заявителей по вопросам заключенного посредством МФО договора на предоставление услуг третьими лицами (режим «одного окна»), в том числе обращения, связанные с отказом от заключения таких договоров.

Банк России рекомендует внимательно изучать договор и все приложения к нему. Документы могут насчитывать несколько десятков страниц, но когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. Перед тем как ставить подпись, лучше внимательно изучить договор дома.

Подписывать договор следует только в том случае, если все его положения понятны и не вызывают вопросов. Если что-то остается неясным, не нужно стесняться уточнять информацию у консультанта. Задавайте вопросы и требуйте разъяснений до тех пор, пока все вопросы не будут сняты.

Заемщикам также нужно помнить о праве отказаться от ненужной страховки и вернуть уплаченные деньги — полностью или частично — в «период охлаждения», который длится как минимум 14 дней.

На меня оформлен микрозайм, могу ли я не выплачивать его, если при составлении договора были допущены ошибки, со стороны компании микрозайма?

На меня оформлен микрозайм, могу ли я не выплачивать его , если при составлении договора были допущены ошибки, со стороны компании микрозайма?

07 ноября 2021, 22:18 , Артем, г. Москва
Ответы юристов
Анна Джагарова

Юрист, г. Санкт-Петербург
Общаться в чате

для того чтобы ответить на ваш вопрос нужно понять какие ошибки допустила МФО. Не видя договор я не могу вам ответить на Ваш вопрос. Более того, нужно читать регламен, по которому эта МФО действует, чтобы сделать вывод есть ли в договоре ошибки или нет.

07 ноября 2021, 22:29
Похожие вопросы
Защита прав потребителей

Здравствуйте! Прилагаю пункт из договора Субаренды с компанией-представителем собственника ТЦ. Аренда площади 10 м2 для торгового островка. Мне пытаются навязать и обязать заказать производство мебели для островка у одной из 5 предложенных компанией-представителем собственника ТЦ мебельных компаний.

Хотя в договоре написано в п.4.8.32, последний абзац: . Субарендатор обязан заключить договор на поставку/изготовление торгового оборудования с согласованным Арендодателем производителем. Хотя мой франчайзер (с опытом открытия более 250 точек по нашей франшизе) говорит стоимость моего островка 250 тыс, максимум 300. Но мне не разрешают заказать у других мебельщиков.

Я запросила у других КП, одни уже ответили 350 тыс. Причём я смотрю топовые компании, может будут далее ответы и дешевле. При этом не соблюдение этого пункта договора или просто разрыв договора — это штраф в размере депозита — 200 тыс руб. Выходит, в моей ситуации выгодней разорвать договор?

Или есть шанс доказать в суде, что это требование выбора из 5 компаний незаконно? Тут же явно аффилированные компании. Думаю, если посылать на согласование мои варианты, будут просто их не согласовывать по надуманным причинам. А затем разрыв контракта за просрочку начала деятельности и штраф 200 тыс.

Есть ли шанс не потерять депозит и не заказывать у тех пяти компаний?

Показать полностью
Вчера в 21:11 , вопрос №3513428, Виктория, г. Москва

При оформлении ипотеки ( электронная сделка и дкп оформлен в банке) допущена ошибка в адресе , продавец сбросил документы адрес 1/4 , оценка на 1/4 , оформлен договор и зарегистрирован в росреестре объект 1/1. Кто несет ответственность ? Как переделать ? Ошибка обнаружена через месяц

Показать полностью
Вчера в 17:28 , вопрос №3513201, Елена, г. Москва
Административное право

Здравствуйте! 28 сентября на меня был составлен протокол об административном правонарушении по КоАП РФ Статья 20.3.3. Публичные действия, направленные на дискредитацию использования Вооруженных Сил Российской Федерации в целях защиты интересов Российской Федерации и ее граждан, поддержания международного мира и безопасности или исполнения государственными органами Российской Федерации своих полномочий в указанных целях. Протокол сразу же был направлен в суд, но судья вынес постановление по 29.4 КоАП ч. 1 п.4 о возвращении протокола об административном правонарушении и других материалов дела в орган, должностному лицу, которые составили протокол, в случае составления протокола и оформления других материалов дела неправомочными лицами, неправильного составления протокола и оформления других материалов дела либо неполноты представленных материалов, которая не может быть восполнена при рассмотрении дела.

С тех пор меня никто не вызывал, звонков и почтовых уведомлений не получал, на сайте районного суда никаких уведомлений не появлялось. Срок привлечения, равный трем месяцам истекает, получается в конце декабря. Полагаю, на этом все и закончится. Другая ситуация: 30 октября меня остановили сотрудники полиции, проверили документы, пробили по базе и увидели данную статью, спросили «а чего это 20.3.3 на тебе висит, нарушил что?» Пришлось объясняться, что протокол вернули и т.д. Таким образом, я узнал, что сведения о составлении протокола уже находятся в соответствующем банке данных.

На этом основании имею следующие вопросы: 1.Как там оказалась административка, ведь никакого привлечения по сути не было? 2. Она там будет «висеть» три месяца или все время? 3. Остаются ли в этой базе прекращенные дела по административным правонарушениям ввиду отсутствия состава, события, истечения срока давности, возврата протокола? Есть ли пометки, что не привлечен? 4. Если она останется, могу ли я просить удалить её запросом в ГИАЦ МВД?

5. Информационные центры могут ли мне предоставить сведения о привлечении меня к АДМИНИСТРАТИВНОЙ ответственности или статусе правонарушения? Заранее спасибо.

Показать полностью
Вчера в 15:37 , вопрос №3513048, Андрей Борисов, г. Москва
Семейное право

Подаем Заявление в арбитражный суд по недополученной выгоде по договору СМР. Договор заключен с обособленным подразделением на него и подаем в арб.суд (ст. 25) по месту нахождения , но в договоре СМР указаны реквизиты головной организации. Это допустимо? В расторжении договора СМР с нашей стороны( стороны Истца) и Претензии к Ответчику указано наименование головной организации, а адрес -обособленного подразделения.

Как исправить ошибку до подачи Заявления в арб. суд? Для суда -это существенная ошибка?

Показать полностью
Вчера в 10:34 , вопрос №3512633, Ольга, г. Москва
Трудовое право

Здравствуйте ! У меня заключен трудовой контракт через трудовое агенство ( Мои услуги агенство предоставляет компании -заказчику). Договор срочный , но четкой даты окончания нет . Запись в договоре выглядит так : «Настоящий Договор вступает в силу «23» июля 2024 г. и действует до окончания указанных в Заявке работ. Дата начала работы Работника по настоящему Договору «23» июля 2024 г.». Компания -заказчик не продляет договор на 2024 год и моя работа будет длиться до 30 декабря, а потом все.

Уведомили меня в устной формн о непродлении контракта 30.11. Скажите , правильно ли меня увольняют и должна ли я действительно прекращать свою работу 30.12, даже если не найду другую. Могу ли я добиться , чтобы меня уволили по сокращению (со всеми вытекающими выплатами — з месяца по среднему).

Или я ни на что не могу претендовать.? Спасибо.

Опечатка в договоре микрозайма