Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Какие семьи могут считаться многодетными
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Как получить льготный кредит
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Последние изменения
В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%.
Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видео на тему «Льготные кредиты многодетным семьям в 2024 году»
Похожие статьи
- Льготы на коммунальные услуги многодетным семьям в 2024 году
- Как получить бесплатную юридическую помощь многодетным семьям в 2024 году
- Бесплатный проезд многодетным семьям в 2024 году
- Налоговые льготы многодетным семьям в 2024 году
6 марта 2017, 11:35 Дек 28, 2021 12:48 Льготы всем Ссылка на текущую статью
Льготы для многодетного отца
В связи с обновленным законодательством у многодетного отца появилось столько же прав, сколько у многодетной матери. Тогда как ранее, статуса многодетного отца юридически почти не существовало.
Каждый регион самостоятельно определяет критерий многодетной семьи. Поэтому льготы, предоставляемые многодетным отцам в отдельных регионах, также будут отличаться.
Кто считается многодетной семьей
В современном законодательстве нет четкого понятия многодетной семьи или многодетного родителя.
, многодетный отец или мать — это лицо, который воспитывает трех и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста и признанные в установленном порядке многодетными. При этом регионам дано право самостоятельно определять порог многодетности.
Кроме того, многодетным отцом или матерью является лицо, у которого на иждивении трое усыновленных и удочеренных, а также приемных детей младше 18 лет и детей, по каким-либо причинам проживающих отдельно от родителей.
Обращаем внимание, что многодетная семья не включает детей, находящихся под попечительством или опекой, а также тех, кто находится на полном гособеспечении.
Похожие статьи
- Льготы и права отца-одиночки в 2024 году
- Льготы на коммунальные услуги многодетным семьям в 2024 году
- Льготы и скидки на посещение цирка для многодетных семей в 2024 году
- Льготы и права многодетных на работе в 2024 году
30 ноября 2015, 18:43 Дек 28, 2021 12:51 Льготы всем Ссылка на текущую статью
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!
Комментарии
Саид , 12 апреля 2020 в 17:54
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, я многодетный отец, учусь на 2 курсе на коммерческом и каждый месяц плачу за обучение по 7 000 + еще 1 400 рублей за общежитие, имею ли я право на бюджет за счет того, что я стал многодетным отцом ?
Администратор Мария , 13 апреля 2020 в 07:50
Нет, на федеральном уровне у многодетных родителей нет подобных льгот.
Владислав , 2 июня 2020 в 05:42
Здравствуйте. Я многодетный отец, хочу прописать одного ребенка к бабушке, но боюсь, что после этого у меня слетят все льготы, потому что, вроде как все дети должны быть прописаны со мной
Администратор Мария , 2 июня 2020 в 09:55
1. Если получатель льгот — именно Вы, то вполне может быть. В большинстве регионов установлено требование о документально подтвержденном проживании всех несовершеннолетних детей в составе многодетной семьи совместно с получателем льгот.
2. Ответить однозначно не представляется возможным, поскольку Вы не указали свой регион проживания. В каждом субъекте РФ действуют свои правила.
Александр , 16 февраля 2021 в 13:02
Добрый день. Я проживаю в Белгородской области. У меня трое детей 1 ребёнок от первого брака и 2 от второго.
Старший ребёнок проживает со мной, но зарегистрирована у бабушки. Могу ли я быть многодетным отцом по документам? И претендовать на льготы?
Администратор Мария , 16 февраля 2021 в 16:30
Нет, ни юридически, ни фактически вы многодетным отцом (в рамках социальной политики государства) не являетесь. Чтобы претендовать на льготы, как многодетный отец, вы должны проживать фактически и юридически со всеми вашими детьми одной семьей и содержать их, вести совместное хозяйство. Сам факт биологического отцовства у троих или более детей не дает вам права на какие-либо льготы.
- Боевых действий
- Ветераны труда
- Ветераны ВОВ
- Труженики тыла
- Военной службы
- Дети войны
Льготная ипотека для многодетной семьи
Содержать детей в современных реалиях непросто, особенно когда их несколько. Поэтому правительство предлагает родителям различные виды льгот, среди которых есть и льготная ипотека для многодетных семей с детьми.
Семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился малыш, могут приобрести желаемую недвижимость в ипотеку по сниженной ставке.
Условия ипотеки многодетным семьям
- Длительный срок кредитования – до 30 лет.
- Размер первоначального взноса – от 20%.
- Размер предоставляемого кредита: от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей– на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей – в других субъектах России.
Требования банка к заемщикам
Совкомбанк устанавливает следующие возрастные рамки: минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 85 на момент погашения.
- Гражданство РФ и место регистрации.
На льготное предложение от государства могут претендовать только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в одном из регионов страны не менее 4 месяцев.
Программа доступна заемщикам, у которых хотя бы один ребенок родился в срок с 01.01.2018 до 31.12.2022.
Не менее одного года в целом и не менее трех месяцев на последнем месте работы.
При рассмотрении заявки банк прежде всего изучает кредитную историю. Если он увидит наличие просрочек по предыдущим займам, клиент будет признан ненадежным. И шанс одобрения будет невелик.
На погашение кредита у человека должно уходить не более 40% от зарплаты. Заемщику крайне важно доказать свою финансовую стабильность. Он должен иметь официальное трудоустройство и белый заработок.
При подписании договора необходимо присутствие жены/мужа с подтверждением родства с детьми.
Требования банка к недвижимости
- В программе участвует первичное жилье по всей России, а также жилье на вторичном рынке, расположенное на территории сельских поселений в Дальневосточном федеральном округе.
- Основное требование – надлежащее и пригодное для жизни состояние приобретаемого жилища. Новое жилье должно быть комфортным для проживания взрослых и детей, оснащенным необходимыми коммуникациями, холодным и горячим водоснабжением.
- Если вы берете в кредит вторичную недвижимость, необходимо сначала провести тщательную оценку жилища и проверить документы, чтобы избежать обмана со стороны прошлого владельца. Если квартира/дом находятся в аварийном состоянии либо их вовсе готовят к сносу, то такая недвижимость не подойдет.
Погашение ипотеки для многодетных
Важный нюанс. Если вы хотите получить ипотеку на 3 ребенка или последующих, не забудьте проверить, может быть, вам положена еще одна льгота.
Государство выделяет до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных. К основным условиям относятся такие:
- у вас родился или усыновлен третий ребенок или последующий с 2019 по 2024 год;
- ипотечный договор на земельный участок, квартиру или дом оформлен до 1 июля 2024 года.
Такая субсидия позволит закрыть долг частично или полностью. Воспользоваться ей можно один раз.
Как оформить ипотеку многодетным семьям
Чтобы подать заявку, необязательно выходить из дома. Легче и удобнее это сделать онлайн.
- На официальном сайте банка заполните небольшую анкету, указав требуемые данные. В течение дня специалисты рассмотрят вашу заявку и свяжутся с вами для оглашения решения.
- Если вы получили одобрение, вам необходимо собрать все документы и приехать в ближайшее отделение Совкомбанка. Сотрудник проверит наличие необходимых бумаг, вы подпишете договор и оформите сделку.
Документы
Согласитесь, оформлять все бумаги – это долгое и утомительное занятие. Поэтому, если вы собираетесь приобрести квартиру и внести не менее 35% от ее стоимости в качестве первоначального взноса, Совкомбанк предлагает возможность одобрения жилищного кредита всего по двум документам – паспорту РФ и любому второму документу на выбор:
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- водительские права;
- полис ОМС;
- военный билет;
- удостоверение военнослужащего (при наличии).
А чтобы подтвердить заработную плату и трудовую занятость, не обязательно запрашивать справки на работе. Совкомбанк позволяет это сделать с помощью выписки из банка с оборотом по счету за 6 месяцев. Опция доступна тем, кто оформляет заем на квартиру.
Условия предоставления господдержки по программе
Чтобы взять ипотеку для многодетных с государственным субсидированием, заемщики должны отвечать следующим параметрам.
- Дети появились в период с 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2024 года.
- Ребенок, родившийся не позднее 31.12.2022, имеет статус «инвалид».
- Все дети являются гражданами Российской Федерации.
- Родители не лишены родительских прав.
- Заемщиком является один из супругов, родительство которого официально подтверждено.
- Допустимо привлечь до 4 созаемщиков. Требования к ним не отличаются от требований к основному заемщику.
- Возможность рефинансирования текущего жилищного кредита по выгодным процентам.
Успейте воспользоваться выгодным предложением от Совкомбанка и приобрести комфортное жилье для своей семьи!
Подать заявку
Сумма кредита
Сумма кредита
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Отправить заявку
Для звонков по России (бесплатно)
© 2004- 2024 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Для звонков по России (бесплатно)
5,99% (4,99% для Дальневосточного федерального округа (далее ДФО) применяется при рождении у заемщика первого и/или последующего ребенка, имеющего гражданство РФ, в период с 01.01.2018 (с 01.01.2019 – если заемщик проживает на территории ДФО и там же расположен предмет ипотеки) до 31.12.2022, или ребенка, имеющего гражданство РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, которому присвоен статус «ребенок-инвалид» при наличии договоров личного и имущественного страхования (после оформления права собственности). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредита от 3 до 30 лет. Размер кредита от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской обл./до 6 млн руб. для остальных регионов, но не более 80% от стоимости передаваемого в залог имущества.
Кредит предоставляется на: 1. приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний ) по ДДУ/ ДУПТ по ДДУ/ ДКП (при этом юридическое лицо должно быть первым собственником), у физического лица/ ИП по ДУПТ по ДДУ или на вторичном рынке – у юридического или физического лица, при условии, что приобретаемый объект недвижимости находится в сельском поселении на территории ДФО; 2. погашение ранее выданных кредитов независимо от даты их выдачи на цель приобретения, указанную в п. 1 (без изменения цели кредита); 3. погашение ранее выданных кредитов независимо от даты их выдачи на цель, указанную в п. 2 (без изменения цели кредита). На период до даты изменения процентной ставки по кредиту в связи с государственной регистрацией ипотеки процентная ставка устанавливается в размере 10,99%. Банк принимает решение о заключении кредитного договора на основании всей предоставленной информации в соответствии с требованиями к заемщикам.
Подробнее.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425
Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?
Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.
Екатерина Мирошкина
В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех.
Вот как все задумано в теории.
Условия господдержки для многодетных
Программа будет работать так:
- Государство погасит за многодетную семью долг по ипотеке — до 450 000 Р .
- Господдержку выделят только по одному кредиту. Если долг меньше 450 тысяч, погасят только его. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.
- Деньги дадут семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2024 год.
- Договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2024 года. Рефинансирование тоже подходит.
- Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Разрешают покупать земельный участок или дом.
- Требования о выделении долей детям нет.
- Одновременно можно использовать другие варианты господдержки: маткапитал, семейную ипотеку.
- Налог с этой суммы платить не надо, но могут быть проблемы с вычетом за квартиру.
В статье — список советов для многодетных и тех, кто только планирует. Закон только вступил в силу, но решения уже можно принимать.
Расскажите знакомым семьям с детьми:
Предупредить родных в вотсапе
В чем суть этой господдержки?
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно.
На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.
Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.
Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка.
В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р . Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р . Семье останется выплатить только эту сумму.
Каким семьям дадут деньги на погашение ипотеки?
Вот основные требования:
- Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2024 год включительно родился третий или последующий ребенок.
- Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
- Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
- Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.
Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2024 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.
Какие требования к кредитному договору?
Его нужно заключить до 1 июля 2024 года. В отличие от семейной ипотеки других сроков в этом законе нет. Это значит, что денег дадут даже на погашение кредита, который взяли до вступления закона в силу.
Если у семьи ипотека с 2010 или 2015 года, ее тоже можно погасить господдержкой.
Ну и что? 09.04.19
Знаем все о недвижимости
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
За какое жилье погасят кредит?
Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:
- Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
- Покупка земельного участка для ИЖС.
- Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.
В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.
Сколько ипотек можно погасить по этой программе?
Долг погасят только по одной ипотеке : эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2024 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.
Можно ли погасить рефинансированный кредит?
Да, государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.
Нужно ли выделять доли детям?
В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать.
Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.
Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры.
Это условие никто не отменял.
Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.
Если купить квартиру у близкого родственника
Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.
Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р
По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.
Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.
Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.
Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.
Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р , а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.
Пример погашения ипотеки за счет господдержки
| Сумма долга | Сколько погасит бюджет |
|---|---|
| 300 000 Р | 300 000 Р |
| 400 000 Р | 400 000 Р |
| 450 000 Р | 450 000 Р |
| 500 000 Р | 450 000 Р |
| 1 000 000 Р | 450 000 Р |