— Гражданский брак. Хотим купить частный дом в деревне. Супруге одобрили ипотеку, мне — нет.
Первоначальный взнос 70% (с продажи своей «однушки» и дачи) вношу я. Платить оставшийся долг по кредиту тоже планирую я. Но получается, я не собственник. Какие документы (расписки, дарение, доверенность с правом продажи после закрытия долга, оформление как созаемщик и т. д.) стоит оформлять в таких случаях?
Отвечает руководитель департамента городской недвижимости «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко:
Советую обратиться к юристу и составить договор о том, что гражданский муж передает деньги на первоначальный взнос в размере 70% своей гражданской жене. А также прописать, как дальше будут развиваться события: кто будет выплачивать ипотеку, в какой момент объект недвижимости будет переоформлен на «супруга».
Отвечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин:
Самый надежный способ — стать созаемщиком по ипотеке и после ее погашения оформить недвижимость в долевую собственность (размер долей по соглашению). Но тут необходимо иметь в виду, что добавление созаемщика равносильно новой заявке на ипотеку и требует нового одобрения. Соответственно, есть вероятность отказа в предоставлении кредита.
Если банк отказал в добавлении вас как созаемщика, вы можете получить расписку о том, что вы внесли определенную сумму в данную недвижимость. Также возможно оформить договор целевого займа. Каждый случай передачи денежных средств обязательно оформлять расписками либо в безналичном порядке вносить за «супругу» в счет погашения ипотеки и в счет исполнения целевого займа перед ней.
Это касается как первоначального взноса, так и текущих платежей по ипотеке. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств эти документы будут служить доказательством размера вашего вклада в приобретении недвижимости.
После погашения ипотеки собственник недвижимости (ваша супруга) сможет передать вам долю в размере, определенном вашим соглашением. Можно оформить документы, согласно которым «супруга» передает вам долю в недвижимости, а вы прощаете ей права требования по договору займа.
Отвечает ведущий юрисконсульт юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Болотская:
Наилучшим вариантом в вашей ситуации будет покупка объекта в общую долевую собственность с распределением между собой долей соответственно вкладу каждого из участников.
Решение о покупке недвижимости в гражданском браке за счет ипотечных средств банка, да еще на имя только одного из граждан, является рискованным, поскольку при расставании этих граждан собственником объекта недвижимости, купленным в складчину, скорее всего, останется тот, на кого такой объект был оформлен.
Второй гражданский супруг сможет претендовать только на возврат ему денежных средств, которые он потратил на покупку (при условии документального подтверждения своих затрат).
Для подтверждения факта внесения денежных средств в общую покупку вам можно порекомендовать заключить между собой договор, в котором нужно указать, кто и в каком размере будет вносить личные денежные средства при покупке объекта недвижимого имущества, кто и в каком размере будет выплачивать ипотечный кредит и т. п.
При внесении денежных средств в счет погашения кредита за лицо, заключившее с банком кредитный договор, реальному плательщику следует указывать свои данные (ФИО, адрес регистрации) и ставить свою подпись в платежных документах. Иначе невозможно будет доказать свою причастность к погашению кредита. Кроме того, для лиц, проживающих без регистрации брака, не действуют программы с льготами и субсидиями, которые предоставляются семьям с детьми, находящимся в официальном браке.
Таким образом, перед принятием решения о совместной покупке объекта недвижимости не в браке нужно оценить свои возможности и спрогнозировать правовые последствия пользования и распоряжения объектом, чтобы не навредить себе в дальнейшем.
Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:
Гражданский брак — это брак, заключенный в органах ЗАГС в отличие от церковного. В нашей стране признается только брак, который заключен в органах ЗАГС и о котором внесена запись в актовую книгу. К моему сожалению, у вас это не брак, а сожительство, которое не порождает в России никаких правовых последствий.
В случае, если недвижимость будет оформлена на вашу сожительницу и если вы расстанетесь, она будет полновластной собственницей дома в деревне. Отсудить потом что-либо будет трудно; практически невозможно. Очень тяжело будет доказать, что вы все свои деньги от продажи квартиры и дачи внесли в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Попробуйте договориться в банке о том, что вас включат в кредитный договор как созаемщика и укажут в договоре купли-продажи, что 70% первоначального взноса от стоимости дома в деревне вносите вы за счет ваших личных средств. Настаивайте, чтобы дом был полностью оформлен на вас, поскольку вы будете выплачивать ипотеку.
Если банк в этом откажет, тогда до подписания договора купли-продажи дома сходите с вашей дамой к нотариусу и заключите соглашение, по которому после выплаты ипотеки она обязуется переоформить дом на вас или, по крайней мере, оформить долевую собственность. Хотя это все достаточно спорные варианты. Лучшим вариантом для вас является сразу оформление дома в долевую собственность.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
В свои 22 года я решила купить квартиру в новостройке в ипотеку. Я не замужем и без детей и часто слышала, что несемейному человеку ипотеку получить сложно. Чтобы разобраться, правда ли это, стала изучать рекомендации крупных банков, а также посоветовалась с ипотечными брокерами из агентства недвижимости, в котором присмотрела квартиру.
Делюсь с вами, что мне удалось узнать о несемейной ипотеке: действительно ли человеку без брака и детей банки чаще отказывают в кредите и есть ли для него ипотечные льготы.
Есть ли преимущества у несемейных заемщиков
Чтобы банк дал согласие на ипотечный кредит, нужно иметь стабильный доход, достаточный для ежемесячных выплат. Совершенно не важно, в паре заемщик или нет. Невелики шансы только у тех, кто мало зарабатывает, например, у безработных студентов или представителей низкооплачиваемых профессий.
В покупке недвижимости в одиночку много плюсов: не нужно собирать еще один пакет документов на супруга, зависеть от его финансового положения и кредитной истории. А все права на покупаемое жилье будут принадлежать единственному заемщику.
Поскольку страхование ипотечного заемщика является обязательным, отсутствие супруга или супруги можно считать преимуществом. Страховая откажет в страховке, если муж или жена имеет серьезные заболевания, — из-за этого банк сильно увеличит ставку по ипотечному кредиту.
Более того, для бездетных заемщиков кредитный лимит выше, потому что у них нет расходов на иждивенцев. В то время как расходы родителей на ребенка растут с каждым годом, и наличие детей напрямую влияет на платежеспособность.
Что учесть одинокому заемщику
Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям:
- Возраст заемщика от 21 до 60 лет. С 2021 года сюда попадают и 18-летние заемщики: при условии, что они подтвердят свой источник дохода.
- Трудоспособность. За ипотечный кредит расплачиваются несколько лет или десятилетий, поэтому банки неохотно выдают многомиллионные суммы пенсионерам. В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус.
- Трудоустройство. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль.
Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется.
- Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% от общей суммы дохода.
- Данные трудовой книжки. Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года. Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа.
- Гражданство. Займ на покупку недвижимости доступен преимущественно гражданам Российской Федерации.
Также для успешной сделки важно подключить созаемщиков и поручителей. Поручитель должен предоставить банку свои документы и оформить с ним договор о поручительстве.
Льготы для несемейных заемщиков
Есть льготные ипотечные программы, доступные для тех, кто не замужем и не женат. Сразу отмечу, что они подойдут довольно узкой аудитории.
Сельская ипотека. Действует для всех граждан России. Условия такой ипотеки:
- Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности.
- Процентная ставка — до 3%.
- Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма — до 5 млн рублей для ЯНАО, Дальнего Востока и Ленинградской области, до 3 млн рублей для других регионов.
- Срок кредитования — до 25 лет.
Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий:
- Заемщиком может быть гражданин до 35 лет.
- Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе.
- Есть ребенок до 18 лет.
- Участник программы «Дальневосточный гектар».
- Процентная ставка — 2%.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Максимальная сумма — 6 млн рублей.
Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России. Условия такой программы:
- Заемщик должен быть контрактником на службе в армии России.
- Возраст от 21 до 45 лет.
- Процентная ставка — от 6,6% годовых.
- Первоначальный взнос — от 10 до 20%.
- Максимальная сумма — 3 463 506 рублей.
Какие документы подготовить для ипотеки
В 2021 году процесс подачи документов упростили. Достаточно паспорта и второго документа на выбор:
- удостоверение водителя;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
Чтобы воспользоваться льготными условиями, нужно подготовить:
- Паспорт РФ.
- Документы для подтверждения основного дохода.
Если вы индивидуальный предприниматель или учредитель ООО, то — копию свидетельства о регистрации ИП, налоговую декларацию за прошедший год, бухгалтерский баланс, выписку с налоговой службы об уплате налогов, ОГРН, ИНН.
Для Дальневосточной ипотеки тем, кто на момент заключения кредитного договора не зарегистрирован на территории ДФО, необходимо:
- предоставить регистрацию по адресу приобретенного/построенного объекта недвижимости в течение 270 дней с даты регистрации права собственности;
- быть зарегистрированным на срок не менее пяти лет.
- Паспорт РФ.
- Анкета-заявление банковского образца.
- Свидетельство участника накопительно-инвестиционной системы.
- Письменное подтверждение на обработку персональных данных.
- Выбрать страховую компанию, с которой сотрудничает банк.
- Отправить в страховую компанию оценку имущества.
- Подписать документы.
После одобрения заявки на ипотечный кредит банк может потребовать:
- предоставлять в установленный срок любые документы, справки, прочие данные;
- информировать об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств: потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;
- сообщать о смене места постоянного пребывания;
- сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;
- предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния: присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности.
Вывод: инструкция для заемщика
Когда банк рассматривает заявку на ипотеку, он обращает внимание на многие параметры клиента: размер первоначального взноса, кредитную историю, доход, место работы. От семейного положения финальное решение по заявке не зависит.
Я пообщалась с начальником управления ипотечного бизнеса «Ак Барс Банка» Олегом Исламовым. Вот что он советует несемейным заемщикам:
- Заранее определитесь с типом объекта, размером первоначального взноса и ценой жилья. Желательно исходить из средней или максимальной стоимости, чтобы после выбора объекта не пришлось пересматривать заявку из-за нехватки одобренной суммы кредита, привлечения созаемщика или учета дополнительного источника дохода.
- Выберите программу кредитования, исходя из цели кредита и объекта — готовая или строящаяся квартира, отдельно стоящий жилой дом с земельным участком или сам земельный участок. От этого зависят процентная ставка, минимальный размер первоначального взноса, срок и максимальный лимит кредитования.
- Если у вас есть доля в текущей квартире, в которой вы проживаете, обратитесь в органы опеки, чтобы получить разрешение на продажу текущей квартиры и покупку новой. Банк потребует этот документ, чтобы согласовать новый объект, который вы выбрали.
- При наличии материнского капитала можно его использовать не только после оформления ипотеки с целью частичного погашения кредита, но и как источник формирования первоначального взноса.
- Соберите документы: достаточно заполнить анкету и предоставить паспорт и справку о доходах.
- Подайте заявку любым удобным способом: через сайт, отделение банка или через агентство недвижимости — аккредитованного партнера. В течение 1-2 дней вы получите ответ от банка.
- По результатам одобрения лимита уточните дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении ипотечной сделки. Здесь вам помогут сотрудник банка, агентство недвижимости или риэлтор, привлеченный на этапе подбора квартиры.
- Не стесняйтесь задавать банковскому сотруднику любые возникающие вопросы. Особенно при согласовании, проведении ипотечной сделки и подписании кредитно-обеспечительной документации.
Как взять льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома
В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».
Рассказываем, как оформить такой кредит и как это нововведение повлияет на загородный рынок.
Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:
- ставка — 9%;
- размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
- первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита;
- рефинансирование — не предусмотрено;
- срок действия программы — до 31 декабря 2024 года.
Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9% на строительство частных домов собственными силами, по оценке «Дом.РФ», позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.
Основной целью введения данной льготы является восполнение потерь кредитных организаций из-за падения потребительского спроса на ипотеку (Фото: shutterstock.com)
Как взять ипотеку для самостоятельного строительства
Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит. Так как банк «Дом.РФ» работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных банков, которые будут работать с этой ипотекой, набор документов стандартный.
Стандартный список предоставляемых документов:
- заявление;
- паспорт;
- справка о заработной плате;
- копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;
- пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;
- для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.
Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома. После этого банк-кредитор проверяет документы, предоставленные на андеррайтинг.
Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика по первому траншу.
Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.
Транши по кредиту
Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.
Первый транш — на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли).
Далее три транша:
- транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40%;
- транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40%;
- транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.
Как льготная ипотека отразится на рынке жилья
Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте более выгодных вариантов ипотеки, безусловно, сделает строительство дома чуть более комфортным, говорит заместитель генерального директора «KASKAD недвижимость» Ольга Магилина. Эксперт предупреждает, что риски для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика.
Самостоятельно придется рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, добавляет эксперт.
Тем не менее эксперты считают, что новая льготная программа для ИЖС необходима загородному рынку. «Даже при 9% годовых можно ожидать рост спроса на такой вид кредита. Успешность данной программы будет зависеть от требований разных банков к получателям кредитов», — считает сопредседатель правления Ассоциации деревянного домостроения (АДД) Юлия Юрлова.
Программа подходит только для собственников земельных участков и не подходит для участков, предоставленных в аренду (Фото: shutterstock.com)
Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно. Очевидно, что в периоды экономической турбулентности вырастает доля участков без подряда среди общего числа сделок, связанных с покупкой загородного жилья, говорит Ольга Магилина. Однако, по ее словам, многие из таких сделок зачастую оказываются эмоциональными: более половины покупателей участков далеки от детального понимания, как именно они будут строить дом — чьими силами, в какие сроки и на какие средства.
Какие есть риски и нюансы
В новой ипотечной программе есть четкое требование — ввод построенного дома в течение 12 месяцев. Если под этим подразумевается паспорт БТИ, то это реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям будет сложнее из-за ограничений на производство работ в зимний период.
Если это дом из пеноблока, то на его строительство в положительные температуры у вас остается только полгода, резюмирует эксперт.
«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — отмечает юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.
По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. Поэтому, если гражданин имеет свой участок, на котором запрещено строительство жилого дома, например на землях промышленного производства, в предоставлении кредита будет отказано, замечает юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. В этом случае необходимо либо переводить землю в другую категорию, либо дополнительно приобретать земельный участок для такого строительства.
Риски есть как у заказчика, так и у банка. Заказчик должен найти себе строительную компанию, бригаду строителей, «рукастого» соседа или строить сам. Но какое качество будет у таких построек и как оценить его, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банк, дающий кредит, должен иметь ликвидный продукт. Поэтому кредитная организация постарается обезопасить свои риски.
Но как это сделать — будет видно во время реализации данной программы, отмечает эксперт.
В этом году инфляция двузначная, а это значит, что к концу строительства его стоимость — с учетом увеличивающихся цен на стройматериалы — может оказаться куда выше расчетной, предупреждают эксперты. Остановка стройки или превышение требуемых сроков для возведения дома может привести к повышению процентной ставки по кредиту, добавляет Артур Стариков. В результате заемщик может не справиться с выросшей кредитной нагрузкой.
Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно (Фото: shutterstock.com)
Артур Стариков, партнер Capital Law Office:
— Входить в проект с льготной ипотекой на самостоятельное возведение загородного дома следует только при наличии разработанного проекта, квалифицированного подрядчика, заключающего с вами договор, с прозрачной схемой финансирования. Также на берегу целесообразно разобраться с процедурой оформления документации на объект и обязательно соблюсти строительные нормы.
Читайте также:
- ЦИАН назвал сумму, которую россияне готовы потратить на постройку дома
- Наступила стабилизация: что происходит с ценами на строительство домов
- Каменный или деревянный: какой дом выгоднее строить после скачка цен
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Семейную ипотеку распространили на строительство частных домов
Построить собственный дом проще будет теперь многим семьям. Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о расширении условий программы «Семейная ипотека».
VadmaRy / istockphoto
Семейная ипотека — со ставкой до 6% годовых — действует с 2018 года. До сих пор купить с ее помощью можно было лишь готовое жилье. Теперь же эти средства можно пустить также на приобретение земельного участка и строительство на нем своего коттеджа.
Решение поможет большему числу семей улучшить свои жилищные условия, отметил Мишустин на оперативном совещании с вице-премьерами. Предполагается, что дополнительно будет выдано более 20 тысяч кредитов на сумму около 79 млрд рублей. На эти средства будет построено около 2,8 млн квадратных метров жилья. С 2018 года, когда была запущена эта ипотечная программа, ею воспользовались уже 135 тысяч семей, рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
При этом социологические опросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме, отметил он. По данным ДОМ.РФ, 68% семей мечтают жить в индивидуальном доме, и только 28% считают идеальным жильем квартиру.
Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Распространение семейной ипотеки на строительство домов решает сразу несколько задач, отметил Мутко. Это не только улучшение жилищных условий семей с детьми, а еще и расширение рынка для строителей: застройщики, в том числе небольшие компании, получат новые заказы, а для строителей появятся новые рабочие места. Обязательное условие программы — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.
Особенно важно, что новая мера не потребует дополнительных средств, подчеркнул Мутко. Госсубсидирование будет идти за счет бюджета, который уже предусмотрен на «Семейную ипотеку».
Получить льготный кредит на строительство дома по «Семейной ипотеке» могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также семьи с ребенком-инвалидом. Первоначальный взнос — 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства, если участок уже есть. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн).
Примерно две трети российских семей, согласно опросам, мечтают жить в собственном загородном доме, а не в квартире
Создать условия, чтобы индивидуальные дома строились и хозспособом (жителями самостоятельно), и индустриальным способом — одна из текущих задач министерства, отметил глава минстроя Ирек Файзуллин на «круглом столе» о развитии ИЖС в рамках совместного проекта ДОМ.РФ и «Единой России». Также необходимо запустить массовое производство домокомплектов. Сейчас минстрой работает над этим совместно с минпромторгом. «Необходимо, чтобы их производители были по всей стране, потому что возить такие конструкции за десять тысяч километров — совершенно неэффективно», — отметил Файзуллин.
Необходимо также решить вопрос с инженерными сетями, сказал министр. «Особый момент сегодня — это зафиксировать единый платеж подключения к инженерным коммуникациям, отработать ряд типовых проектных решений. Не везде можно канализовать, поэтому должны появиться дешевые септики, и при необходимости изменения в наше нормативное законодательство, которое обеспечит возможность такие конструкции строить».
Семейная ипотека дает выбор: переехать в квартиру или в отдельный дом. Фото: Gettyimages
В конце прошлого года пилотный проект по льготной ипотеке на ИЖС по ставке от 6,1% запустил ДОМ.РФ. Сначала экспериментальная программа действовала для семей с детьми, а потом была расширена на всех заемщиков. Первая сделка по этой программе была проведена в декабре 2020 года — кредит получила семья из подмосковного города Видное на строительство дома в коттеджном поселке в Московской области. Всего за несколько месяцев от потенциальных заемщиков поступило уже более трех тысяч обращений. Чаще всего в первые месяцы действия программы ею интересовались москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самарской, Челябинской и Тюменской областей.
Семейная ипотека позволяет получить кредиты по еще более низкой ставке.
Минстрой сейчас работает над тем, чтобы включить в программу ипотеки с господдержкой возможности индивидуального жилищного строительства, рассказал замглавы минстроя Никита Стасишин на организованной «Российской газетой» панельной дискуссии в рамках Красноярского экономического форума. Ведомство разработало законопроект о внедрении в ИЖС проектного финансирования и эскроу-счетов, рассказал Стасишин на «круглом столе» о развитии ИЖС. Законопроект даст возможность распространить все программы, в том числе льготной ипотеки, на индивидуальное строительство.
До конца года, уверен Стасишин, в стране будет запущена уже не пилотная программа, а массовая возможность индустриального жилищного строительства через эскроу-счета.
Рынок испытывает острейший голод в отношении ипотечных продуктов на индивидуальные дома, отмечает заместитель гендиректора компании «KASKAD Недвижимость» Ольга Магилина. До сих пор почти невозможно получить кредит на строящийся дом, по аналогии с квартирой в строящейся многоэтажке. «Это даже удивительно в ситуации, когда объективно риск недостроя односемейного дома многократно ниже по сравнению с многоквартирным жилым комплексом». Поэтому расширение семейной ипотеки на ИЖС — очень позитивная новость для рынка, говорит Магилина. Ставки по немногочисленным программам ипотечного кредитования загородной недвижимости достигают сейчас 15%, говорит управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Ситуацию улучшила сельская ипотека, но она имеет географические ограничения.
Расширение семейной ипотеки на загородный рынок придаст дополнительный импульс развитию ИЖС, что особенно актуально в преддверии летнего сезона, отмечает он.
Семейная ипотека облегчит переезд в собственный дом некоторым семьям, но практически не коснется многодетных, отмечает президент Межрегионального союза многодетных семей Светлана Недилько. Многодетным родителям в принципе сложно получить ипотеку — поскольку, как правило, работает только один из родителей, его официальная зарплата на семью из пяти человек должна быть от 120 тысяч рублей, что заметно больше средней.
Пока ставки немногочисленных программ по ипотечному кредитованию строительства домов достигают 15%
Интерес к покупке домокомплектов уже резко вырос, отмечает член правления Ассоциации деревянного домостроения Вера Вавилова. Однако большинство семей пока интересуется домами в 200-250 квадратных метров. При стоимости метра в доме «под ключ» в 100 тысяч рублей сумма получается куда выше, чем можно получить по семейной ипотеке. Но со временем семьи «подстроятся» под предлагаемые условия, считает Вавилова. При этом семьям, заключающим договор на постройку дома, нужно обращать внимание — указана ли в договоре стоимость дома вместе с инженерными коммуникациями, советует эксперт.
Иначе может оказаться, что дом «под ключ» — это совсем не то, на что рассчитывали покупатели.