Ипотека для военных относится к категории льготных. Она предполагает выгодные условия и пониженные ставки. В 2024 году в Банке ДОМ.РФ годовой процент стартует с 5.00%, а максимальная сумма доходит до 50000000 рублей.
Клиент Банка ДОМ.РФ может выбрать одно из предложений, размещенных на данной странице. Взять средства в рамках ипотечного кредита можно для приобретения дома или квартиры.
Показать весь
- Ипотека Банка ДОМ.РФ
- Ипотека других банков
- Кредитные карты Банка ДОМ.РФ
- На строительство дома
- Выгодная
- Расчет ипотеки
Обновлено 01.12.2022
Ставка от 5 %
Сумма до 50 млн
Срок до 30 лет
Преимущества
- Условия
- Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, %
500 000 — 50 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Первый взнос, %
500 000 — 30 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Рефинансирование ипотеки.
Первый взнос, %
500 000 — 30 000 000
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
По программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
- Паспорт
- Документы по передаваемому в залог имуществу
- Справка о доходах
Требования
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
- Регистрация: Временная
- Гражданство РФ: Требуется
Ипотека для военных других банков России
Ставка от 5 %
Сумма от 600 тыс
Срок до 25 лет
Лиц. № 1354 Преимущества
- Условия
- Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, %
600 000 — 12 000 000
3 года — 25 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
При оформлении ипотечного кредита в рамках программы «Ипотека 2020-2022». Если по объекту приобретения у застройщика нет проектного финансирования в РНКБ, к процентной ставке применяется надбавка 1,0% годовых.
Первый взнос, %
600 000 — 12 000 000
3 года — 25 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при условии проектного финансирования в РНКБ, заключенного с застройщиком по объекту приобретения
Первый взнос, %
от 600 000
3 года — 25 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Залог приобретаемой недвижимости
Для клиента банка
Ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений.
- Паспорт
- СНИЛС
- Справка о доходах
Требования
- Возраст: от 18 до 75 лет
- Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
- Регистрация: Постоянная
- Гражданство РФ: Требуется
Ставка от 6 %
Сумма до 20 млн
Срок до 25 лет
Лиц. № 1354 Преимущества
- Условия
- Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, %
600 000 — 20 000 000
3 года — 25 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Личное страхование
Залог приобретаемой недвижимости
Ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений.
- Паспорт
- СНИЛС
- Справка о доходах
Требования
- Возраст: от 21 до 75 лет
- Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
- Регистрация: Постоянная
- Гражданство РФ: Требуется
Ставка от 6.9 %
Сумма от 600 тыс
Срок до 25 лет
Лиц. № 1354 Преимущества
- Условия
- Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, %
от 600 000
3 года — 25 лет
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
Личное страхование
Залог приобретаемой недвижимости
Ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений.
- Паспорт
- СНИЛС
- Справка о доходах
Требования
- Возраст: от 18 до 75 лет
- Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
- Регистрация: Постоянная
- Гражданство РФ: Требуется
Кредитные карты Банка ДОМ.РФ
Кредитная карта 120 дней с пакетом услуг Премиальный Банк ДОМ.РФ
Кредитная карта 120 дней с пакетом услуг Премиальный Банк ДОМ.РФ
Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 750 000
Обслуживание
Оформление
более 1 суток
- Кэшбэк — 5%, повышенный кэшбэк на специальные категории
- Кэшбэк — 1%, на остальные покупки
- Проценты на остаток — 5%, повышенная ставка по накопительным счетам и депозитам
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Кредитная карта 120 дней Банк ДОМ.РФ
Кредитная карта 120 дней Банк ДОМ.РФ
Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 750 000
Обслуживание
Оформление
более 1 суток
- Кэшбэк — 5%, при покупке в категориях «Путешествие», «Красота», «Развлечения» и «Дом»
- Кэшбэк — 1%, на остальные покупки
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения
Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят вам кредит.
Рейтинги банка
15 250 200 300 1
Место по активам
15 250 200 300 1
Место по кредитам
Пользовательский
67 отзывов
Лучшие предложения по ипотеке в России
Готовое жилье
от 750 тыс до 70 млн
от 36 до 360 мес.
Подать заявку
Семейная ипотека
от 300 тыс до 30 млн
от 12 до 360 мес.
Подать заявку
Госпрограмма 2020
от 500 тыс до 30 млн
от 36 до 360 мес.
Подать заявку
Льготная ипотека
от 100 тыс до 15 млн
от 12 до 360 мес.
Подать заявку
Взять ипотеку в Банке ДОМ.РФ военным
Вопрос приобретения жилья не оставляет без волнения и военнослужащих. В целях поддержки данной категории граждан и их семей на законодательном уровне предусмотрены льготы в области банковского ипотечного кредитования. Военнослужащие имеют возможность оформить военную ипотеку в Банке ДОМ.РФ и на выгодных условиях решить проблему с жильем.
Каким способом можно подобрать ипотеку в Банке ДОМ.РФ военнослужащим?
Подобрать кредит и заполнить заявку на ипотеку в Банке ДОМ.РФ для военных можно с помощью сайта, где заранее посредством калькулятора вы рассчитаете ежемесячный платеж, а также увидите график будущих выплат. Оставляйте заявку уже сейчас, чтобы как можно скорее оформить жилье в ипотеку.
Основные условия получения ипотеки военным в Банке ДОМ.РФ
Максимально комфортные условия кредитования ипотечный кредит по льготной программе для военнослужащих включает в 2024 году:
- сниженная процентная ставка на уровне 5.00% в год;
- минимальная и максимальная сумма кредита: от 300 тыс. до 2,3 млн.;
- для получения кредита не требуется минимум справок.
Квартиру по военной ипотеке в Банке ДОМ.РФ вы сможете быстро получить в ваше распоряжение на таких льготных условиях.
Мобильное приложение Bankiros
Получить быстро кредиты, кредитные карты
- Рефинансирование военной ипотеки
- Для IT специалистов
- Рефинансирование
- Для молодой семьи
- Социальная
- Для пенсионеров
- С господдержкой
- Под материнский капитал
- Многодетным семьям
- На дачу
- На квартиру
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На строительство дома
- На комнату
- Коммерческая
- На участок
- На ремонт
- На загородный дом
- Зарплатным клиентам
- С плохой кредитной историей
- Калькулятор досрочного погашения
- Без первоначального взноса
- Калькулятор рефинансирования
- Выгодная
- Без подтверждения дохода
- Под залог
- По двум документам
- Онлайн-заявка
- Рефинансирование
- Наличными
- Лучшие
- Калькулятор
- Пенсионерам
- Под залог недвижимости
- С плохой кредитной историей
Военная ипотека
Есть возможность оформить военную ипотеку в 21 компании. Подобрать выгодный продукт можно с помощью фильтра. Всего по состоянию на 01.12.2022 в каталоге есть 40 предложений с процентной ставкой от 4.3% от 21 банка.
- Льготная ипотека
- Квартира на вторичном рынке
- Семейная ипотека
- Онлайн-заявка на ипотеку
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотека со скидкой от застройщиков
- Квартира в новостройке
- Без подтверждения дохода
- Ипотека для IT
- Многодетным семьям
- На долю в квартире
- Военная ипотека
| Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
| Военная ипотека | РНКБ | 9,60 % | 14 080 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Банк Открытие | 11,29 % | 15 780 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная военная ипотека | Промсвязьбанк | 4,30 % | 9 329 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека с госсубсидией для военнослужащих с детьми | Банк Зенит | 5,35 % | 10 192 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека с господдержкой | Россия | 6,00 % | 10 746 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека для военных | Элита | 6,00 % | 10 746 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека для военных | НС Банк | 6,00 % | 10 746 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека для военных | Юг-Инвестбанк | 6,00 % | 10 746 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека для военных | Севергазбанк | 6,00 % | 10 746 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Углеметбанк | 7,00 % | 11 629 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека для военных | ВТБ | 8,60 % | 13 112 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | СберБанк | 9,80 % | 14 277 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Банк «Санкт-Петербург» | 10,90 % | 15 381 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Газпромбанк | 11,00 % | 15 483 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Военная ипотека | Абсолют Банк | 11,00 % | 15 483 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
Предложения месяца
«Льготная ипотека»
«Семейная ипотека»
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Купить квартиру по военной ипотеке
С 2015 года все граждане, находящиеся на контрактной военной службе, могут получить собственное, а не ведомственное жилье. Для этого нужно стать участником НИС (накопительно-ипотечная система). Военная ипотека предоставляется военнослужащим, срок участия в НИС которых более 3 лет.
В 2021 году условия ипотеки для военных изменились. Отчисления на счет участника ежегодно индексируются, поэтому сумма ипотеки растет.
Описание ипотечной программы для военных
Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки. Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства.
В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком. Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку.
Иначе всю процедуру придется проходить сначала. Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка.
Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново.
Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т.д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение. Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему.
Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС. Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно. Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик.
В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина. Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку». Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.
Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего. Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.
Процентная ставка: от чего она зависит
Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов.
Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков. В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности. Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство.
Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты. С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования.
Рефинансирование не всегда является выгодным. Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой. При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%).
Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка. При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий.
Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.
Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит военным?
- Банк Открытие — Военная ипотека — от 11.29%
- РНКБ — Военная ипотека — от 9.6%
- Россия — Ипотека с господдержкой — от 6%
- Россия — Военная ипотека — от 10.25%
- Приморье — Военная ипотека — от 11.1%
- Банк «Санкт-Петербург» — Военная ипотека — от 10.9%
- Севергазбанк — Семейная ипотека для военных — от 6%
- Газпромбанк — Военная ипотека — от 11%
- Углеметбанк — Военная ипотека — от 7%
- Элита — Военная ипотека — от 10.7%
Условия получения финансового продукта
Вне зависимости от того, есть ли у военнослужащего собственное жилье на момент поступления на службу, он имеет право участвовать в программе НИС. Отправить заявку можно онлайн, но подписание договора проводится в офисе финорганизации.
Взять ипотеку можно на следующие виды недвижимости:
· квартира в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
· жилой дом в черте города с земельным участком;
· таунхаус, если его площадь больше 70 м2.
Некоторые банки выдают ипотеку и под строительство частного дома, но заемщик обязуется предоставлять регулярную и подробную отчетность о трате средств. Не все финучреждения идут на такую сделку, так как это большой риск для кредитора.
Банк откажет в выдаче ипотеки, если в качестве залогового имущества клиент предложит деревянное строение, нежилое помещение, дачу, комнату в коммунальной квартире. Нельзя брать под военную ипотеку долю в квартире или вкладывать заемные средства в долевое строительство.
Если военный хочет приобрести жилье на вторичном рынке, банк будет оценивать недвижимость по тем же параметрам, что и при гражданской ипотеке. Дом не должен быть в аварийном состоянии, иметь обременение или задолженности по коммунальным платежам.
Заемщик, участвующий в НИС, может выбрать жилье в любом городе России. Территориальное расположение недвижимости не учитывается. Это не обязательно должен быть регион прохождения военной службы. Но стоит учитывать, что есть ограничения по сумме выплат.
Обычно она не превышает 2,4 млн рублей.
Годовой взнос фиксированный, не меняется в зависимости от звания или рода войск. Размер субсидий индексируется и увеличивается с каждым годом. Если военный хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он доплачивает разницу самостоятельно.
Заявки по военной ипотеке банки одобряют чаще, чем по гражданской. Финорганизация может отказать в том случае, если военный был уволен со службы по неуважительным причинам, если он уже имеет ипотеку или крупный кредит, а также при плохой кредитной истории.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Жилье до полного погашения задолженности находится в обременении банка и государства. После снятия обременения недвижимость можно будет продать или обменять.
Срок кредитования определяется индивидуально. Он составляет от 3 до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Чем ближе клиент к 50 годам, тем меньше будет срок ипотеки.
После погашения задолженности военный может взять ипотеку повторно (при условии, что до увольнения остается не менее 3 лет), но при следующем обращении размер субсидий будет меньше.
Если после оформления военной ипотеки у военнослужащего родился третий, четвертый и т.д. ребенок (с 1.01.2019 г до 31.12.2022 г), ему полагается государственная выплата на погашение задолженности по займу в размере 450 000 рублей.
Требования к заемщику
Принять участие в программе могут:
· солдаты, сержанты, находящиеся на службе по контракту с 1.01.2020 года;
· представители офицерского состава, заключившие контракт с Министерством Обороны после 1.01.2005 года;
· выпускники военных училищ, высших учебных заведений после получения первого звания;
· офицеры, вернувшиеся на службу из запаса.
Офицерский состав участвует в программе автоматически, для солдат участие добровольное (только при вторичном контракте). Также на военную ипотеку могут рассчитывать сотрудники Росгвардии. Но они могут воспользоваться средствами со счета только после того, как пройдут аттестацию.
Основное требование — военный должен отслужить не менее 3 лет, быть гражданином РФ. Возраст потенциального заемщика должен быть не ниже 22 лет и не выше 45 лет. От возраста зависит также максимальная сумма кредита.
Если оба супруга являются участниками НИС, можно взять ипотеку совместно. Военнослужащий обязуется отслужить 20 лет либо 10 лет, если его увольняют по независящим от него причинам (серьезная болезнь, сокращение). Военнослужащий, расторгнувший контракт по своему желанию или уволенный за проступок, обязан выплачивать ипотеку самостоятельно, а также вернуть государству все потраченные на него ранее средства.
Если причина увольнения со службы была уважительной, заемщик остается должен только банку.
При подаче заявления нужно внимательно проверять данные. Если в анкете будут ошибки, финучреждение откажет в выдаче займа. Также заемщик не должен покупать недвижимость у родственников.
Банк посчитает это попыткой обналичить средства целевого займа и использовать их не по назначению.
Подобрать банк для военной ипотеки и отправить заявку онлайн можно с помощью сервиса Банки.ру. На сайте представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете предложения от банков с долей государства.
Чтобы отправить заявку, выберите финучреждение и нажмите на выбранный вариант.
Военная ипотека в 2024 году: нюансы, условия и подробности
17 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием госсредств. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и риски
Фото: Pixabay
- Что такое военная ипотека и НИС
- Какое жилье можно взять в военную ипотеку
- Накопления по военной ипотеке
- Кому можно получить военную ипотеку
- В какие банки обращаться
- Могут ли отказать
- Рефинансирование военной ипотеки
- Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки
Эксперты в этой статье
- Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
- Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
- Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development
Что такое военная ипотека и НИС
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. Система предполагает накопление средств, их инвестирование с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году.
Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.
Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, — добровольное.
Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая средства за счет получения дохода от инвестирования, и использовать их впоследствии для приобретения жилья.
Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.
Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)
Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2024 году составил 311 тыс. руб. (299 тыс. руб. в 2021 году) на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.
Какое жилье можно купить по военной ипотеке?
Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.
Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба супруга участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно.
По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.
Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков.
Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.
Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )
Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.
Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится.
Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.
Накопления по военной ипотеке
Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих и не зависит от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб.
В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляла 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. В 2024 году — 311 044 руб., или 25 920 руб. в месяц.
Размер накоплений на счете военнослужащего можно узнавать ежегодно в воинской части.
руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).
Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.
Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )
Кто может получить военную ипотеку
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
- офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
- офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:
— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.
Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.
Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.
В какие банки обращаться?
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
- Промсвязьбанк
- Сбербанк
- ВТБ
- Банк «Дом.РФ»
- «Открытие»
- Россельхозбанк
- «Россия»
- «Зенит»
- Севергазбанк
- «Санкт-Петербург»
- Газпромбанк
- РНКБ
- Абсолют Банк
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.
Могут ли отказать?
У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».
Рефинансирование
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых.
По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.
С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )
Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года.
Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги
Из-за доверия к людям и системе в целом, а также из-за спешки и финансовой безграмотности я оказался в сложной ситуации.
Я военнослужащий. Одна из льгот, которые людям на службе предоставляет государство, — это обеспечение жильем. Для этого в России запустили программу субсидирования ипотеки для военных.
Я и мои знакомые считали, что погашать кредит по военной ипотеке — обязанность государства. Мы были уверены, что, пока служим, государство платит за нас по ипотеке. И что наша задолженность будет погашена, как должно быть по первоначальному кредитному графику.
Но шесть лет назад появилось понятие «долг по военной ипотеке», и в результате я оказался должен банку. Расскажу, как так получилось и стоило ли мне вообще брать военную ипотеку, чтобы купить жилье.
Почему я решился на военную ипотеку
В 26 лет я ставил себе цели на ближайшее десятилетие:
- Получить второе высшее образование.
- Продвинуться по службе.
- Купить квартиру по программе военной ипотеки.
- Накопить на вторую квартиру и приобрести ее на личные деньги.
К тому моменту у меня за плечами было восемь лет службы — пять лет училища и три года после, поэтому я уже мог воспользоваться программой Росвоенипотеки, чтобы купить жилье.
Зачастую военнослужащие большую часть жизни — до того как уволятся со службы — проводят в съемном либо в служебном жилье. Когда действовала прошлая программа обеспечения жильем, военнослужащий получал возможность жить в своей квартире при выслуге свыше 20 лет. По новой программе можно приобрести жилье почти в самом начале службы.
Как устроена программа.Государство дает целевой жилищный заем. Он состоит из двух частей:
- Накопительная часть. Государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса в начале года индексируют с учетом инфляции.
- Инвестиционная часть. Эти накопления государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.
Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал. Первые три года после окончания училища эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита.
На моем счете к тому моменту накопилось 700 тысяч рублей — я решил использовать их для первого взноса и купить жилье.
Дальше в теории все устроено так: военнослужащий берет кредит в банке. Банк дает военнослужащему такую сумму и на такой срок, чтобы тот мог погасить долг до конца службы. При расчете суммы учитывается размер ежегодного взноса от государства участнику накопительно-ипотечной системы.
Каждый год сумма взноса индексируется, например в 2024 году это 311 044,50 Р . Плюс остаток на счете приносит инвестиционный доход.
Росвоенипотека автоматически перечисляет ежемесячные платежи в банк, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.
Но проблема в том, что накопительную часть можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки, а вот что с инвестиционными накоплениями — непонятно. Я так и не разобрался, какого размера они должны быть и как вообще деньги инвестируются.
Еще можно не покупать квартиру, а копить эти деньги на счете. Через 20 лет военнослужащий получает право ежегодно их снимать. Или забрать сразу — после увольнения.
С каждым годом недвижимость дорожала, поэтому копить деньги на счете я не видел смысла. Все сослуживцы считали так же — и приобретали квартиры, как только появлялась возможность. Ждать несколько лет, чтобы снять все деньги разом, никто не хотел.
Морально намного спокойнее служить, когда знаешь, что есть своя квартира.
В итоге я тоже решился купить жилье.