Интернет эквайринг для принятия оплаты на счет ип

Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы — агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
• деньги со счета мобильного телефона;
• платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
• банковские переводы;
• и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам.

Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

• стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
• свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
• дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
• время и качество ответов службы технической поддержки;
• с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
• простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

ТОП-9 платежных агрегаторов для интернет-магазинов

1. ЮKassa

Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники. Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов.

Среди фишек — возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании ЮKassa вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.

ЮKassa интегрируется с такими популярными CMS, как:

• InSales;
• Tilda;
• Ecwid;
• Advantshop;
• WordPress и другими.

Тарифы ЮKassa зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:

• банковские карты — от 2,8 до 4 процентов;
• ЮMoney — от 3 процентов;
• WebMoney — от 5 процентов;
• оплата в терминалах и на кассах — от 2,8 процентов;
• оплата наличными за пределами России — 8 процентов;
• онлайн-банки — от 3,5 процентов;
• прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи — комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Техническая поддержка — 24/7.

2. Robokassa

Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру — в ее орбите 252 государства.

Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.

Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ — система отправляет чеки клиентам самостоятельно.

Услугами могут воспользоваться:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• физические лица;
• самозанятые граждане.

Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:

• прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay — от 2,5 процентов;
• электронные деньги — от 2,5 процентов;
• карты рассрочки — от 10 процентов;
• сотовые операторы — от 5 процентов;
• другие средства платежа — от 3,5 процентов;

Техническая поддержка — 24/7.

3. “Единая касса”

Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

• “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
• “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
• “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
• “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
• “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

• “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
• банковские карты — от 2,7 процентов;
• интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
• терминалы — от 3 процентов;
• сотовые операторы — от 3 процентов.

4. RBK Money

Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:

• 30 тысяч клиентов;
• 60 стран, в которых присутствует сервис;
• 87 партнеров по всему миру;
• 8 миллионов зарегистрированных пользователей.

Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

• банковские карты — от 1,2%;
• электронные деньги — от 1,8%;
• наличные — от 1,2%;
• интернет-банкинг — от 2%.

5. Qiwi Касса

Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании — развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами. Среди партнеров — более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2).

В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.

Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.

Комиссии и тарифы:

• банковские карты — от 1 процента;
• QIWI-кошелек — от 3 процентов;
• счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
• наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.

В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.

6. PayOnline

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

• банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
• Apple Pay;
• MasterPass;
• Онлайн-кредиты (Instant Credit);
• WebMoney;
• QIWI;
• “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

• платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
• выставление счета на оплату на электронной почте;
• “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
• настройка протокола 3-D Secure;
• адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

7. PayAnyWay

Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:

• банковские карты;
• системы онлайн-банкинга;
• электронные платёжные системы;
• сервис SMS-платежей;
• терминалы самообслуживания;
• салоны связи;
• системы денежных переводов и почтовые отделения.

Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.

Тарифы и комиссии:

• Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay — 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
• онлайн-банкинг — 2,9%;
• салоны связи — 2,9%;
• электронные деньги — от 2,5%;
• SMS-платежи — от 4%.

8. PayKeeper

Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.

Дополнительные возможности:

• выставление счета клиентам на электронную почту;
• вставка в сайт IFRAME формы онлайн-оплаты;
• вставка в сайт HTML формы онлайн-оплаты;
• интеграция со всеми распространенными CMS;
• прием платежей с помощью POST протокола;
• прием платежей с помощью JSON API протокола;
• отправка фискального чека в соответствии с 54-ФЗ с помощью OrangeData и ATOL Online;
• привязка карты и проведение автоплатежей.

Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.

9. Chronopay

Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.

Быстрое подключение, защита от взлома и мошенничества, интеграция с популярными CMS и круглосуточная техподдержка — вот далеко не полный список преимуществ Chronopay.

Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.

Заключение

Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту. Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли.

Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.

Тарифы по эквайрингу для ИП и ООО

Выбрать самый дешевый эквайринг для ИП и ООО в 2024 году! На 01.12.2022 вам доступно 98 предложений в 57 банках! Сравните тарифы и ознакомьтесь с рейтингом банков для подбора эквайринга с самым низким процентом для бизнеса.

Лизинг всех видов техники
Аванс от 0% для юрлиц и ИП
Реклама ООО «Альфамобиль»
Тип эквайринга

Месячный оборот
Показать 98
Сфера деятельности

QR–эквайринг

Комиссия по возрастанию

Тинькофф Банк

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Партнер раздела QR-эквайринг
Промсвязьбанк

Ноль (торговый эквайринг)

2.2 1 310 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Зачисление в тот же день

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг
Промсвязьбанк

Ноль (интернет-эквайринг)

2.2 1 310 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Зачисление в тот же день
Тинькофф Банк

Продвинутый

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг

Тинькофф Банк
Профессиональный

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг
Торговый эквайринг
Обслуживание и аренда

Итого в месяц
QR-эквайринг
ФК Открытие

Первый шаг

2.9 1 787 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг
Московский Кредитный Банк

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг

Показать ещё 10

Отправьте заявку сразу во все банки

Увеличьте ваши шансы найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на подключение эквайринга, сразу во все банки

Фамилия Имя Отчество
Номер телефона
Электронная почта
Согласен с правилами предоставления информации

Отзывы о самом дешевом эквайринге для ИП
Центр-инвест
У меня в банке Ц-и эквайринг и счет открыт как ИП.

Были вопросы по пос-терминалу. Читать
Владислав , г Сальск, Ростовская область

Уральский Банк реконструкции и развития
Мой магазин находится в подвальном помещении, до этого обслуживался у другого ба. Читать

Аркадий , г Санкт-Петербург
Низкие ставки и гибкие условия по эквайрингу, что позволяет увеличивать количест. Читать
Жукова Ксения Викторович , г Санкт-Петербург

Тинькофф Банк
Открыли счет быстро. Минимум документов.

Легко настраивать Интернет-эквайринг. Е. Читать
Аноним , г Усолье-Сибирское, Иркутская область

Совкомбанк
Обратилась на обслуживание бизнеса, нужно было поставить экваринг , и открыть сч. Читать
Чиарита Цараевна , г Анапа, Краснодарский край

Заказали терминал для магазина, в воскреснье вечером 07.08.2022г. звонил сотрудн. Читать
Пользователь , г Усолье-Сибирское, Иркутская область

У меня ИП в Альфе, консультант Валерий( есть его личный тел) всегда мне поможет. Читать
Максим Дёмин , г Санкт-Петербург

Транскапиталбанк
Устанавливал от ТКБ торговый эквайринг. Установили довольно быстро, терминалы со.

Читать
Николай , г Москва
Пользуюсь услугами МТС Банк уже девять месяцев.

За всё время ни разу не возникло. Читать
Наталья , г Горячий Ключ, Краснодарский край

Топ 10 банков с самым выгодным эквайрингом

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота

Что важно знать о эквайринге
Можно ли подключить эквайринг без расчетного счета?

Да, многие кредитные организации не ставят обязательным требованием открытие расчетного счета в своем банке, но могут применять повышенные тарифы и взыскивать дополнительные комиссии за обслуживание.

Какой лучше банк выбрать для малого бизнеса?
Можно ли подключить эквайринг с онлайн-кассой в банке?
Возможно ли подключить эквайринг в банке со своим терминалом?

Бывает ли бесплатный эквайринг?

Условия подключения эквайринга в банках

Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.

Общие условия эквайринга:

• Подключить услугу могут юридические лица любых форм собственности, индивидуальные предприниматели, независимо от величины бизнеса.
• Обслуживание может быть бесплатным или с ежемесячной платой;
• Подключить можно любые виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный.
• Комиссия от 1% с операции, зависит от величины оборота по эквайрингу.
• Минимальные тарифы устанавливаются при подключении нескольких видов эквайринга одновременно.
• Терминалы, кассу, выносную клавиатуру можно приобрести в банке или взять в аренду.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:

• Сфера деятельности.
• В каком регионе ведется бизнес.
• Обороты по эквайрингу.
• Количество точек обслуживания.
• Вид применяемого оборудования, в собственности оно или в аренде.
• Есть ли в банке-эквайрере собственный процессинговый центр.

Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.

Какие бывают виды эквайринга

Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.

Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.

Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр.

Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.

Как подключить эквайринг

Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.

Что нужно сделать для подключения:

• определиться какой эквайринг вам нужен, например, торговый;
• рассчитать стоимость эквайринга в зависимости от предполагаемого оборота;
• сравнить тарифы в разных кредитных организациях;
• выбрать банк для подключения торгового эквайринга юридическому лицу или ИП;
• подать заявку и заключить договор;
• далее устанавливается и подключается оборудование, проводится тестовая оплата;
• можно пользоваться торговым эквайрингом.

При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.

Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.

Интернет-эквайринг

Выбрать лучший интернет-эквайринг для интернет-магазина, сайта и онлайн-бизнеса в 2024 году! На 01.12.2022 вам доступно 98 предложений в 57 банках! Сравните тарифы банков и подключитесамый выгодный онлайн-эквайринг для ИП и ООО.

Лизинг всех видов техники
Аванс от 0% для юрлиц и ИП
Реклама ООО «Альфамобиль»

Тип эквайринга
Месячный оборот
Показать 98

Сфера деятельности
QR–эквайринг

Комиссия по возрастанию

Тинькофф Банк

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Партнер раздела QR-эквайринг

Промсвязьбанк
Ноль (торговый эквайринг)

2.2 1 310 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Зачисление в тот же день

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг
Обслуживание и аренда
Итого в месяц

Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг
Промсвязьбанк
Ноль (интернет-эквайринг)

2.2 1 310 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Зачисление в тот же день

Тинькофф Банк
Продвинутый

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг
Тинькофф Банк

Профессиональный

4.9 49 024 отзыва

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
QR-эквайринг

Торговый эквайринг
Обслуживание и аренда
Итого в месяц

QR-эквайринг
ФК Открытие
Первый шаг

2.9 1 787 отзывов

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг
Московский Кредитный Банк

Обслуживание и аренда
Итого в месяц
Бесплатное обслуживание счета QR-эквайринг

Показать ещё 10

Отправьте заявку сразу во все банки

Увеличьте ваши шансы найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на подключение эквайринга, сразу во все банки

Фамилия Имя Отчество
Номер телефона
Электронная почта
Согласен с правилами предоставления информации

Отзывы о интернет-эквайринге для сайта
Центр-инвест
У меня в банке Ц-и эквайринг и счет открыт как ИП. Были вопросы по пос-терминалу.

Читать
Владислав , г Сальск, Ростовская область
Уральский Банк реконструкции и развития
Мой магазин находится в подвальном помещении, до этого обслуживался у другого ба.

Читать
Аркадий , г Санкт-Петербург
Низкие ставки и гибкие условия по эквайрингу, что позволяет увеличивать количест.

Читать
Жукова Ксения Викторович , г Санкт-Петербург
Тинькофф Банк
Открыли счет быстро.

Минимум документов. Легко настраивать Интернет-эквайринг. Е. Читать
Аноним , г Усолье-Сибирское, Иркутская область
Совкомбанк

Обратилась на обслуживание бизнеса, нужно было поставить экваринг , и открыть сч. Читать
Чиарита Цараевна , г Анапа, Краснодарский край
Заказали терминал для магазина, в воскреснье вечером 07.08.2022г. звонил сотрудн. Читать

Пользователь , г Усолье-Сибирское, Иркутская область
У меня ИП в Альфе, консультант Валерий( есть его личный тел) всегда мне поможет. Читать
Максим Дёмин , г Санкт-Петербург
Транскапиталбанк

Устанавливал от ТКБ торговый эквайринг. Установили довольно быстро, терминалы со. Читать

Николай , г Москва
Пользуюсь услугами МТС Банк уже девять месяцев. За всё время ни разу не возникло. Читать

Наталья , г Горячий Ключ, Краснодарский край
В каком банке подключить эквайринг для интернет-магазина

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения интернет-эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от оборота

Что важно знать о интернет-эквайринге

Какие могут быть льготы для клиента, если он подключает интернет-эквайринг в банке, где у него открыт расчетный счет?

Некоторые банки устанавливают индивидуальные тарифы за обслуживание, снижают комиссию с операции. В других банках могут быстрее зачисляться деньги, предоставляются бесплатные услуги техподдержки по настройке эквайринга.

Можно ли подключить интернет-эквайринг, если уже подключен торговый эквайринг?
Какой банк лучше всего выбрать для подключения интернет-эквайринга?
В чем отличие интернет-эквайринга от других видов эквайринга?
Чем отличается интернет-эквайринг от подключения платёжных систем к сайту?

Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга?
Сайты на каких CMS можно подключить к интернет-эквайрингу?

Условия подключения интернет-эквайринга

С помощью интернет-эквайринга можно продавать товары и услуги дистанционно, без непосредственного взаимодействия с покупателем.

Условия подключения интернет-эквайринга в банках:

• Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юридические лица, которые официально зарегистрированы и имеют расчетный счет.
• Нет обязательного требования по открытию расчетного счета в банке-эквайере, он может быть в другой кредитной организации.
• Не обязательно, чтобы уже был открыт интернет-магазин, это могут помочь сделать в банке с помощью специальных конструкторов сайтов.
• Обслуживание может быть бесплатным.
• Сроки подключения до 2–3 дней.
• Не потребуется приобретать дополнительные оборудование.
• Комиссия с операции от 0,7%, зависит от статуса клиента, величины оборотов по эквайрингу.
• Банки самостоятельно осуществляют подключение, настраивают программы, дополнительные услуги разработчиков не требуются.

Чтобы подключить выгодный интернет эквайринг, сравните условия в нескольких банках и выберите оптимальные.

Тарифы на обслуживание

Из чего складывается стоимость услуги:

• Сфера деятельности клиента интернет-эквайринг для общественных организаций дешевле, чем для бизнеса.
• Регион ведения бизнеса, для столицы и небольших городов применяются разные тарифы.
• Величина оборотов по эквайрингу. Чем больше оборот, тем меньше комиссия.
• Статус клиента в банке, своему клиенту тариф может рассчитываться индивидуально.
• По срокам зачисления средств, чем быстрее, тем дороже.

В среднем величина комиссии составляет от 1 до 2,5% с операции, это ниже, чем на сайтах-агрегаторах, где она может достигать 6–8%.

Кому необходимо использовать интернет-эквайринг

Подключать онлайн-эквайринг выгодно для любого бизнеса, который реализует свои товары и услуги через интернет. Не зависит ни от сферы деятельности, ни от юридического статуса пользователя. Сегодня вести успешный бизнес без применения системы дистанционной оплаты проблематично.

Для кого интернет-эквайринг необходим:

• Владельцам интернет-магазинов.
• Осуществляющим торговлю в социальных сетях.
• Работающим через мессенджеры.
• В мобильных приложениях.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц можно в банке, где открыт расчетный счет или в другой кредитной организации. Открывать второй расчетный счет в банке эквайере не потребуется в обязательном порядке.

Процедура подключения интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

• Сравните тарифы в разных банках на этой странице.
• Разверните условия и выберите оптимальные.
• Перейдите на сайт банка.
• Оставьте заявку и заполните анкету.
• Далее настраивается программное обеспечение. Это можно сделать самостоятельно или с помощью специалистов техподдержки.
• Проведите тестовую оплату.

После этого можно начинать принимать платежи от покупателей.

Выбирая банк-эквайер, нужно принимать во внимание особенности конкретного бизнеса, а также требования кредитной организации к техническим характеристикам сайта.

Интернет-эквайринг для интернет-магазинов: ТОП-13 популярных сервисов и банков — критерии оценки и выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей — выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, — думает новоиспеченный владелец интернет-магазина. На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

• комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
• время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы — не самый лучший вариант;
• удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
• интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
• время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай — поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
• поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay — строго обязательно;
• прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
• безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
• возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
• время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
• наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.

Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Российский монополист до сих пор сохраняет позиции лидера, несмотря на появление огромного числа коммерческих и онлайн-банков. Причины просты: разветвленная сеть офисов и филиалов, отсутствие платы за обслуживание счета и РКО, надежность и репутация. Из минусов — среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

• сохранение карты;
• холдирование (резервирование денег на счете);
• выставление счета по sms и ссылке.

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. ЮKassa

ЮKassa — это сервис №1 для приема платежей в интернете, по данным международного исследовательского центра MARC за 2019 год. С ЮKassa работают больше 120 тыс. онлайн-площадок. Она поддерживает около 20 способов приема оплаты — это банковские карты, электронные кошельки, Apple Pay, Google Pay, интернет-банкинги и многое другое.

У ЮKassa есть также специальные решения для бизнеса любого масштаба. Среди них — сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрого расчета между юрлицами, сервис для продажи товаров и услуг в кредит или рассрочку и, например, решение для единого приема платежей и распределения денег между продавцами маркетплейсов.

А еще ЮKassa — это:

• комиссия только за успешные платежи — от 2,8%,
• интеграция в среднем за 2 дня,
• бесплатное подключение.

3. “Тинькофф-банк”

Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.

Минусы — отсутствие оффлайн-офисов и вялая техподдержка. Комиссия за перевод зависит от типа карты и платежной системы, а также оборотов бизнеса. Цифра колеблется в пределах от 2,3 до 3 процентов и выше.

Заявку на подключение интернет-магазина к эквайрингу банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней.

4. “Модульбанк”

Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:

• до 1 000 000 рублей — 2,4%;
• 1 000 000 — 5 000 000 — 2,3%;
• свыше 5 000 000 рублей — 2,2%.

Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.

5. Банк “Точка”

Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен.

Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.

Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”.

Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.

6. “ДелоБанк”

Если хотите быстрого поступления денег на расчетный счет, “ДелоБанк” — ваш выбор. В отличие от предыдущих вариантов, зачисление денег от покупателей производится каждые 4 часа. Иногда это имеет решающее значение, поэтому присмотритесь внимательнее.

В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:

• до 150 тысяч в месяц — 2,2%;
• от 150 до 300 тысяч — 2,1%;
• от 300 до 500 тысяч рублей — 2%;
• свыше полумиллиона рублей — 1,9%.

Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.

7. “ЛокоБанк”

В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих. Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка. На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.

Комиссия за транзакции не зависит от оборота и составляет 3,5%. Техподдержка работает в круглосуточном режиме, зачисление средств — на следующий рабочий день.

8. Платежная система PayPal

Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы. Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов.

За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции. С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.

Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:

• Visa;
• MasterCard (Maestro);
• American Express;
• счет PayPal.

Приятный бонус для предпринимателей — удобное мобильные приложения для Android и iOS.

9. “Райффайзенбанк”

Из нюансов работы с “Райффайзеном” — наличие жестких требований к оформлению сайта и размещаемой на нем информации. Вот только часть списка (ознакомиться с ним подробно можно на сайте банка):

• логотипы платежных систем;
• подробное описание товаров и услуг;
• политика возврата, при этом на сайте должна быть техническая возможность подтверждения согласия с данной политикой;
• контакты, включая e-mail, телефон, а также почтовый адрес;
• адрес ТСП, с указанием страны на странице, где указана итоговая стоимость покупки при оформлении заказа, или на страницах в процессе оформления заказа. Ссылка на отдельную страницу не допускается;
• условия доставки.

Подключить интернет-эквайринг займет до 14 рабочих дней, это связано с международным статусом кредитной организации. Комиссия за перевод составляет 2,7% и не зависит от оборота. Частота переводов на расчетный счет — ежесуточно.

10. “Промсвязьбанк”

Еще один российский банк, специализирующийся на услуге интернет-эквайринга. Плюсы — минимальный пакет документов для подключения. Основные критерии банк проверяет самостоятельно, отсюда и длительные сроки.

Для того, чтобы интегрировать интернет-магазин с эквайрингом от “Промсвязьбанка” придется подождать 7-10 рабочих дней.

Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure.

Зачисление средств занимает 1 рабочий день.

11. Fondy

Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:

• готовые модули интеграции с несколькими десятками CMS (Ecwid, NetCat, UMI.CMS, Moguta, ZenCart, OnWiz, InSales и другими);
• холдирование, оплата счета по email, sms, ссылке;
• поддержка нескольких сайтов на разных платформах одновременно;
• большое количество банков-партнеров (“Тинькофф”, “Русский Стандарт”, “Промсвязьбанк” и другие);
• география работы — все страны мира;
• возможность сохранять данные банковских карт.

Комиссия за пользование услугой составляет от 2,9 (выручка от 1 до 3 миллионов) до 3,0 (выручка до 1 миллиона) процентов. Время рассмотрения заявки на подключение — от 1 часа до 1 рабочего дня, поступление средств на расчетный счет — в течение суток.

12. Payture

Международная платежная система приема платежей на сайте. Работает в России и странах бывшего СНГ, в Европе, Америке и на ближнем Востоке. Комиссия за перевод зависит от выбранного тарифа и составляет от 0,7 до 3,0% от суммы транзакции.

Всего тарифов несколько десятков — на разные размеры оборота.

Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).

Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.

13. “Уралсиб”

Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.

Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.

Срок рассмотрения заявки на подключение к интернет-эквайрингу — 2 рабочих дня. Функционал предусматривает:

• автоплатёж (рекуррентные платежи);
• сохраненные карты;
• холдирование, предавторизация;
• выставление счета по ссылке и email.

Заключение

На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами. Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета.

Выбор за вами!