Закон о банкротстве физических лиц фз 127 с изменениями обзор и комментарии 2024 года

Закон о банкротстве за все годы его существования постоянно видоизменялся. Напомним, что основа у этого документа едина для юридических и для физических лиц, просто для юриков и физиков в законе есть свои нюансы. Есть они также и для так называемых «физюриков» — тех граждан, кто зарегистрированы в качестве ИП.

Этот термин вошел в обиход с легкой руки председателя правления банка «24.Ру» Бориса Дьяконова.

Нововведения, обсуждаемые в 2020 году и которые с большой долей вероятности будут приняты в 2021 году

Попытки совершенствовать закон не прекратились и в период коронавируса. За разработку поправок в закон отвечает Министерство экономического развития РФ, которому, казалось бы, и кроме банкротства было чем заняться в минувшем году. Но предложения в закон МЭР представил в марте 2020 года, а в феврале 2021 года правительство и президент обсудили их в закрытом режиме.

После того, как документ о поправках был утвержден правительством и его одобрил президент, его внесли 17 мая 2021 года в Госдуму. При базисном согласии Думы на изменения законопроекты проходят три необходимых чтения довольно быстро.

О том, что у обсуждаемых в феврале 2021 года изменений есть большие шансы быть прописанными в законе, свидетельствует тот факт, что в конце июня прошлого года правительство перестало настаивать на внесение в закон сразу 4 вариантов поправок, которые утратили свою актуальность.

Ознакомиться с предложениями изменений Минэка можно на Федеральном портале нормативно — правовых актов.

Множество поправок в законе касается банкротства юридических лиц, мы рассмотрим только те, которые касаются признания несостоятельности рядовых граждан.

У вас долги больше 250 000руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Должников разделят на категории в соответствии с их доходами

Потенциальные банкроты — граждане составят первую группу. руб.. Стоимость активов у таких физ. лиц, организаций и предпринимателей не должна превышать 300 млн. руб..

руб. до 2 млрд. руб..

Третья группа включает компании и ИП, чьи доходы «перевалили» черту в 2 млрд. руб..

Пока не можете решиться на банкротство?
Закажите звонок юриста

Поправки о финуправляющих и СРО АУ

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Например, за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения. За исполненные мировые соглашения, за удачную реализацию имущества.

СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

И самое главное изменение, которое предлагает Минэк, касается суммы выплат вознаграждения для финуправляющего.

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби». Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой.

От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

Конечно, если эта инициатива будет одобрена Думой в общем пакете поправок, то списать долги в России гражданину станет существенно дороже и сложнее.

Поправки в закон внесены в Госдуму

17 мая 2021 года в Госдуму наконец-то поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физлиц. Принять поправки планировалось в ускоренном режиме в течение месяца.

В данный момент комитеты формировали свои отзывы и возражения на внесенные предложения.

Но в итоге принятие поправок отложено — их должна рассмотреть Госдума нового созыва. Впрочем, и после того, как состав новой Думы будет утвержден, поправки имеют все шансы пройти все три необходимых чтения очень быстро.

Что может измениться для физических лиц — должников, решивших обратиться за списанием долгов? Глобальных новшеств три — меняется система работы (соответственно, и назначения) финансовых управляющих, в корне будет перекроена организация торгов имуществом банкрота и водятся новая очередность удовлетворения требований должников. О планируемых изменений для финуправляющих мы написали выше.

Подробнее остановимся на торгах и очередности требований кредиторов.

Торги. Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение или понижение) в течение дня.

Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества.

Стоимость будет снижаться, пока не выявится лицо, желающее приобрести имущество именно за обозначенную при падении цену. Такая модель будет способствовать снижению времени общего этапа торгов и реализации имущества должника.

Сейчас торги при банкротствах могут длиться около года. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу с повышением, так и с понижением цены.

Очередность удовлетворения требований. Сейчас в законе «О банкротстве» установлены три очереди требований. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

Поправки, в случае из принятия Думой, Советом Федерации и подписания президентом, будут вводиться в действие поэтапно, в течение одного года.

Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Подходит ли вам банкротство?

Мораторий на банкротство

Ст. 9.1 Закона о банкротстве № 127-ФЗ ввела новое понятие «мораторий на возбуждение дел о банкротстве».

Теперь Правительство может отложить признание организаций и ИП несостоятельными по требованию кредиторов в период кризиса, чтобы спасти бизнес. Действие моратория продлено на 2021 год. Срок моратория, который разрешал ИП и компаниям избегать признания банкротства, истек 7 января 2021 года.

Для физических лиц мораторий не работает.Мораторий распространяется на долги, но не учитывает текущие платежи должника. Введение моратория в 2020 дало предпринимателям и юридическим лицам небольшую передышку, временно защитив их от принудительного банкротства.

В дополнение к этому, статья 95 127-ФЗ предусматривает:

• приостановление исполнительных производств и принудительного взыскания через ФССП, за исключением долгов по зарплате и непосредственно затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещение вреда);
• приостановление начисления пени и штрафов в связи с неисполнением долговых обязательств;
• если в суде уже начато производство по делу о банкротстве предприятия или ИП, то дело будет отложено до момента снятия моратория.

Однако закон о банкротстве с поправками в части моратория лишает организации и предпринимателей права выплачивать дивиденды, производить взаимозачет встречных требований и совершать сделки. Сделки по выводу активов, произведенные при наложенном моратории, до сих пор могут быть признаны ничтожными.

Это риск для контрагентов — поэтому под мораторием фирме сложнее, к примеру, продать часть оборудования, чтобы продолжить работу. Если компания чувствует себя устойчиво, она вправе подать заявление об отказе от моратория, чтобы спокойно заключать сделки и выплачивать дивиденды.

Сведения о компаниях, которые защищены от банкротства мораторием, и тех, кто заявил об отказе, публикуются на сайте Федресурс.

Мораторий на банкротство был введен с 1 апреля 2020 года как мера поддержки организаций и индивидуальных предпринимателей, пострадавших от коронавирусных ограничений. Узнать, распространяется ли мораторий на конкретную организацию или ИП можно в специальном разделе на сайте налоговой службы.

21 июля 2020 внесены изменения, которые запрещают ЕФРСБ публиковать сообщение кредитора об обращении в суд с признанием несостоятельным должника из мораторного списка. То есть банки и поставщики не могут до сих пор письменно объявить, что намерены банкротить фирму-неплательщика из пострадавших отраслей. Сам должник вправе подать заявление на свое банкротство.

Рекомендуем статью Банкротство ИП, в которой рассказано об особенностях и последствиях признания предпринимателя несостоятельным. Если у вас есть вопросы, позвоните юристу , он проконсультирует по конкретной ситуации.

Пандемия коронавируса упростила банкротство

В 2020 году было принято много поправок в закон о банкротстве физических лиц. Все они направлены на ускорение процесса банкротства и на облегчение положения должников.

Внесудебное банкротство с 01.09.2020

Минэкономразвития разрабатывало механизм упрощенного банкротства с 2019, и в связи с кризисом в 2020 году оперативно принят закон: упрощенное списание долгов проходит в виде бесплатной внесудебной процедуры.

Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

Списать долги бесплатно разрешили при просроченной задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Государственную пошлину за услугу удерживать не будут. Отказались авторы проекта и от привлечения к делу арбитражного управляющего, процедура проходит через многофункциональные центры.

Гражданин или ИП может подать заявление в МФЦ по месту жительства или постоянного пребывания.

У должника не должно быть имущества и денег для погашения кредиторских требований. Неплатежеспособность устанавливается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Поправки в закон о банкротстве физических лиц предполагают следующий порядок внесудебного банкротства:

1. Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
2. МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
3. После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
4. Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается. Кредиторы занимаются розыском имущества и счетов путем запросов в официальные органы: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, ФНС, в банки. При обнаружении доходов или собственности, которую можно продать, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о введении в отношении должника стандартной процедуры банкротства. Также в суд могут обратиться и кредиторы, случайно или намеренно не указанные должником в заявлении о признании несостоятельности по внесудебной схеме.
5. Если кредиторы не подали возражений, через полгода человек объявляется банкротом, его долги признают безнадежными и списывают.

Правило не коснулось личных обязательств:

• алиментов;
• компенсаций вреда здоровью и жизни;
• субсидиарной ответственности;
• санкций за административные правонарушения и уголовные преступления.

Списать такие долги не получится.

Также принятый закон предусматривает ряд ограничений. Во время банкротства гражданину запретят брать кредиты и займы, выступать в роли поручителя или передавать имущество в залог.

О поступлении в собственность денег или иных ценностей заявитель должен будет уведомлять многофункциональный центр. В этом случае процедура финансовой несостоятельности прекратится.

Мы подробно разобрали поправки о внесудебном банкротстве в этом материале.

Подойдет ли вам
внесудебное банкротство?

Изменение общего порядка банкротства

Также внесены изменения в закон о банкротстве физического лица, касающиеся судебного порядка процедуры:

Последние изменения сделали банкротство более публичным. И официально позволили гражданам без имущества списывать свои долги.

Узнать стоимость банкротства

Поправки о разделе имущества супругов при банкротстве, которые могут увидеть свет в 2021 году

Госдумой в июле 2020 года был принят в первом чтении законопроект, признанный изменить механизм регулирования имущественных отношений супругов: он затронул раздел имущества, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

Рассмотрим кратко список изменений:

1. Закон введет официальное понятие семейного банкротстваи позволит супругам признать себя несостоятельными по общим долгам в одной процедуре.
2. Раздел имущества будет проходить в рамках банкротной процедуры. Раньше деньги, машины, недвижимость и детей делили в отдельных судопроизводствах, что затягивало производство.
3. Будут введены правила деления общего имущества супругов. Они одинаковы при судебном разделе и при разделении по соглашению.
4. Проведенные без согласия супруга сделки уменьшают долю нарушителя в общем имуществе. То есть если муж без согласия жены продаст машину, его доля в праве на гараж будет уменьшена.
5. Брачный договор признается ничтожным только в ограниченном количестве случаев.
6. Государственная регистрация совместно нажитой собственности как общей производится в автоматическом режиме. Раньше в выписке значился только муж или жена — так называемый титульный владелец. Информацию, что собственность общая, и половина принадлежит супругу, теперь доступна сразу.

А пока мы рекомендуем не накапливать долги и подавать на банкротство уже сейчас — узнать о стоимости и условиях сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив нашим юристам или написав нам онлайн.

Банкротство физлиц: основания и последствия в 2024 году

Чем грозит процедура банкротства физлиц для должника и его родственников? Какие ограничения последуют для самого физлица? В чем потерпят неудобства и ущерб его родственники?

Артемьев Ярослав · 2024-10-17 21:38:30

• Банкротство физических лиц: последствия для должника
• Запрет на распоряжение имуществом
• Запреты для должника в процессе реализации
• Имущество банкрота
• Сделки за последние три года
• Положительные стороны банкротства для физического лица
• Банкротство физических лиц: последствия для родственников
• Комментарии

Законом № 289-ФЗ с 2020 года была внедрена процедура банкротства без привлечения судебных органов. Нововведение существенно упростило процедуру, которой могут воспользоваться все физические лица, чья задолженность менее 500 тысяч рублей. Необходимо понимать, что последствия будут те же и в полном объеме соответствовать пункту 5 статьи 223.6 закона № 127-ФЗ о несостоятельности.

Для тех, у кого сумма долга превышает указанную выше планку придется совсем туго. Ограничения по финансовым операциям будут наложены судом с момента получения обращения от кредиторов или физлица-должника. Но кроме того, процедура обойдется существенно дороже.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Статья 213.30 закона № 127-ФЗ описывает весь перечень последствий для физлица-банкротапосле проведения всех судебных процедур или урегулирования вопроса с использованием альтернативной внесудебной системы (если это предусмотрено).

Список последствий не кажется таким уж страшным, особенно в свете перспективы списания всех долгов, но не все так однозначно.

Все последствия не пожизненные, а имеют конкретные сроки:

• не допускается назначение такого лица на управляющие должности: в кредитно-финансовых организациях — до 10 лет; пенсионных, инвестиционных, страховых фондов и организаций, МФО и подобных — до 5 лет; остальных юрлиц — до 3 лет;
• нужно уведомлять всех потенциальных кредиторов (например, при подаче заявлений на ссуду в банк) о факте банкротства — в течение 5 лет;
• не допускается начинать такую процедуру повторно — в течение 5 лет.

Необходимо учитывать, что эти последствия распространяются исключительно на время после завершения всех процедур.

Но до этого все намного печальнее. В текущем режиме потенциальный банкротсразу после самостоятельной инициации процесса или, если на него заявили через арбитражный суд кредиторы, столкнется со следующей процедурой: после заседания суда будет определен управляющий и определен порядок реструктуризации долга. С этого момента человек уже не имеет права на свое имущество, все права по распоряжению им переходят к управляющему.

Запрет на распоряжение имуществом

Основные ограничения, позволяющие контролировать движение денежных средств, прописаны в статье 213.11 закона № 127-ФЗ. В период реструктуризации потенциальный банкрот не имеет права без согласования с управляющим заключать никакие сделки более 50 тысяч рублей. Это касается движимого и недвижимого имущества, в том числе дома, квартиры, автомобиля, вложений в уставный капитал каких-либо компаний или приобретенных ценных бумаг.

Также исключительно с разрешения управляющего происходит:

• управление денежными средствами на любых счетах, открытых до момента начала процедуры банкротства;
• обращение за получением заёмных средств или передача денежных средства взаймы кому бы то ни было;
• оформление перевода долга на других лиц;
• предоставление права на управление своим имуществом третьим лицам или передача его в залог.

Даже управляющий не может позволить должнику покупать акции, вносить средства в уставный капитал, передать денежные средства или другое имущество в активы юридических лиц или приобретать паи в различных фондах, а тем более совершать безвозмездные операции, например, дарить любое имущество.

Все это по умолчанию полностью запрещено и считается неправомерным до момента закрытия вопросов с кредиторами.

Запреты для должника в процессе реализации

Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.

Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.

Это конечно не значит, что человек и его семья остаются без средств к существованию, но ему будут оставаться 50% заработной платы и других доходов (если на его содержании находятся члены семьи, то процент больше).

Дополнительно в рамках действия пунктов 5-7 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ физлицо не имеет право:

• заключать любые сделки на свое имущество, любой договор в этом случае недействителен;
• самостоятельно получать возврат любых обязательств в денежной или имущественной форме;
• покидать пределы России, если суд вынесет такое решение руководствуясь пунктом 3 статьи 213.14 закона № 127-ФЗ в силу того, что должник в попытке избежать ответственности, может сбежать за границу.

Все эти полномочия переходят к управляющему, который от имени должника выполняет все действия по взысканию средств и реализации имущества. Запрет на выезд за границу не обязательно будет инициирован, суд рассмотрит все обстоятельства дела и примет решение, исходя из необходимости. Все эти ограничения будут действовать до окончания всех процедур и закрытия дела.

Имущество банкрота

Если физлицо признается банкротом, то самой неприятной частью процесса станет то, что все движимое и недвижимое имущество будет включено в список на продажу для получения денежных средств для расчета с кредиторами. Это требование реализуется в рамках требований пункта 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ. То есть все, что можно продать, будет продано.

Исключить из этого перечня суд может, по отдельному достаточно обоснованному ходатайству, следующее имущество:

• общая стоимость которого менее 10 тысяч рублей, а значит, его реализация не окажет существенного влияния на общую сумму, которая должна быть направлена на возврат долгов;
• определенный, законодательно установленный, перечень предметов, на которые закон не распространяется (полный список можно посмотреть в статье 446 ГПК);
• жилье, признанное единственным (дом, квартира, комната) имеющимся для проживания должника и его семьи, если нет договора залога на такое помещение.

Все вышеперечисленное имущество остаётся в распоряжении человека, признанного банкротом, после завершения всех процедур и расчетов.

К единственному жилью относится и земля, на которой оно расположено (если это частный дом), которая также не будет реализовываться при условии отсутствия ее в залоге у кредитной организации. К перечню предметов, не подлежащих реализации, относят бытовые и личные вещи (домашняя обстановка, в том числе мебель, посуда, одежда и обувь, если это не антиквариат или другие предметы роскоши).

Инструменты, используемые в профдеятельности, в том числе станки и оборудование, стоимость которых не превышает ста размеров минимальных оплат труда, системы для выпаса скота, семенной фонд, топливо для приготовления пищи и обогрева, продукты питания для семьи в пределах прожиточного минимума. Также неприкосновенны любые предметы инвалидов, причем не только на уровне костылей или колясок, но и автомобиля.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Положительные стороны банкротства для физического лица

Во всем этом процессе есть существенный положительный момент, в конце процесса физическое лицо становится полностью свободным почти от всех долгов перед кредиторами, которые более не могут предъявить к нему никаких претензий, даже за те, которые не удалось погасить в процессе реализации имущества. Это предусмотрено пунктом 3 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ.

Есть, конечно, те долги, которые должнику не «прощаются», в их числе:

• текущие платежи, в частности по коммунальным услугам;
• алименты, включая сумму задолженности;
• долгов перед наемными работниками при наличии, в том числе компенсация морального ущерба;
• прочие обязательства физлица, которые нельзя отделить от его личности.

По всей вышеперечисленной задолженности придется платить.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее.

В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.

Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.

Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.

Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.

Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.

Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.

Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.

Банкротство физических лиц в 2024 году

Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов. Вместе с юристом Самвелом Меграбяном мы расскажем о плюсах и минусах банкротства физических лиц и есть ли последствия для физического лица после данной процедуры

Андрей Абрамов
Журналист «КП»

Самвел Меграбян
Юрист «Единого центра защиты»

О том, чтобы разрешить физлицам — то есть обычным гражданам — объявлять себя банкротами, стали говорить еще лет десять назад. Вместе с расцветом кредитов и организаций микрозаймов. Несколько лет закон обсуждали, спорили: стоит ли разрешать людям, которые больше не могут платить по долгам, объявлять себя банкротами?

С одной стороны, это спасательный круг для тех, кто погряз в долгах. Практически шанс начать жизнь с чистого листа, по крайней мере в сфере личных финансов. Но есть и обратный эффект: финансовые организации потеряют свои деньги, которые честно дали человеку под проценты.

В итоге депутаты решили, что банкротство физических лиц — полезная возможность. Но просто так объявить себя неплатежеспособным не получится. Нужно пройти процедуру, согласиться на последствия, взвесить все плюсы и минусы этого решения для себя.

Мы подготовили инструкцию о банкротстве физических лиц в 2024 году.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц — это признание гражданина в арбитражном суде неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Существует также упрощенная процедура банкротства во внесудебном порядке. Человеку, которого признали банкротом, списывают долги перед банками, компаниями и физлицами.

Полезная информация о банкротстве физических лиц

Минимальная сумма долгов для банкротства;Четкого лимита нет, но если сумма долгов превышает 500 000 руб., а просрочка — три месяца, нужно обязательно объявлять себя банкротом, иначе далее будет штраф Какие долги списываются;Банковские кредиты, микрозаймы, штрафы, налоги, плата за услуги ЖКХ От каких платежей не избавит;Алиментов, компенсаций вреда жизни и здоровью, которые присудил пострадавшему суд Сколько стоит банкротство;Минимум 25 000 руб. (внесудебное — бесплатно) Длительность процедуры;От полугода до нескольких лет Последствия банкротства;Пять лет нельзя брать кредиты, не указывая факт банкротства, три года занимать должности в органах управления юрлица, десять лет нельзя управлять кредитной организацией, пять лет нельзя управлять страховыми компаниями, пенсионными фондами, инвестфондами, микрофинансовыми организациями Чем будут гасить ваши долги;Продажей вашего имущества — техники, мебели, квартир, машин. Нельзя продать единственное жилье (ипотечные квартиры можно), вещи первой необходимости. Также можно попросить оставить себе вещи на общую сумму не более 10 000 руб.

В первую очередь, банкротство – это инструмент. Воспользоваться им могут те, кто по каким-то причинам более не может справляться со своими денежными обязательствами.

— Долгое время понятие «банкротство» носило негативный оттенок, однако с каждым годом все больше граждан прибегают к нему. Говоря простым языком, суд оценивает положение должника и выносит решение о его способности или неспособности платить по обязательствам. Именно для этого в процедуре присутствуют не только кредиторы и сам должник, но и финансовый управляющий – фигура, в руках которой оказываются сведения об имущественном и финансовом положении заемщика, при этом его задача – соблюсти интересы всех сторон, — говорит юрист «Единого центра защиты» Самвел Меграбян.

Закон о банкротстве физических лиц в России

В России есть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» 1 . Очень большой документ, который раньше касался только юрлиц, а теперь применим и к обычным гражданам. В законе глава десятая посвящена банкротству физических лиц.

Интересными являются разделы, регламентирующие требования к физлицам которые могут стать банкротами, а также сроки и документы, необходимые для банкротства. Стоит обратить внимание и на последствия. Но если не хотите разбираться в сложных юридических конструкциях, мы объясним все проще.

Кто может объявить себя банкротом

Человек, который понял, что не сможет погасить долг более 500 000 рублей. Причем в законе указано, что физическое лицо обязано в этом случае объявлять себя банкротом. Если этого не сделать, то получите штраф от 1000 до 3000 рублей (КоАП РФ ст.

14.13, пункт 5) 2 . Закон также предписывает, что у человека есть 30 дней с того момента, как он понял, что не может платить по долгам, чтобы начать процедуру банкротства.

— Установлен рекомендованный порог суммы задолженности – от 500 тысяч рублей и выше, но практика показывает, что сумма может быть меньше, главное – обладать признаками неплатежеспособности, — говорит наш эксперт.

Если сумма от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней), тогда вы можете пойти по упрощенной процедуре банкротства. Она бесплатная и укладывается в срок до полугода. Иначе его называют внесудебным банкротством.

Важно, что для упрощенной процедуры с физлица уже должны были пытаться взыскать долги через судебных приставов (ФССП). Но приставы ничего не нашли и прекратили работу — закрыли исполнительное производство.

При этом человек не должен находиться под другими исполнительными производствами. Бывает так, что один банк подал в суд и потребовал взыскать долги. Приставы ничего не нашли.

Чуть позже уже другой банк обратился в суд и приставы вынуждены заново открывать исполнительное производство. Пока оно длится, банкротство по упрощенной схеме не оформить.

Внесудебное банкротство проходит через МФЦ. Приходите в офис по месту жительства, там выдадут заявление. Перечислите в нем все свои долги и кредиторов.

Важно ничего не скрывать, иначе процедуру не получится завершить.

Через полгода процедуру завершат. На протяжении этого времени вам могут звонить банки, приставы и МФЦ, чтобы уточнить ряд деталей. Но в целом, делать больше ничего не придется.

О том, как физическому лицу пройти банкротство через МФЦ в 2024 году, мы расскажем далее.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2024 году

В 2024 году изменений в закон о банкротстве не вносилось. Однако в Госдуме должны рассмотреть поправки к закону, чтобы упростить процедуру. Она кажется излишне затянутой, а некоторые ее этапы малоэффективными.

В таком случае можно ждать некоего упрощения существующего алгоритма.

Крупное изменение в законе было в сентябре 2020 года. Тогда разрешили упрощенную процедуру. О ней мы рассказали выше.

Если захотите прочитать самостоятельно, то Глава X ФЗ «О банкротстве», параграф 5 3 «Внесудебное банкротство гражданина».

Процедура банкротства физических лиц

1. Сбор документов

Для подачи в суд или в МФЦ нужно собрать ряд документов, подтверждающих финансовое и имущественное положение должника. Перечень очень большой, приводим актуальный список на текущий год.

• Документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме — это справка из банка.
• Документы, подтверждающие, что вы являетесь или не являетесь индивидуальным предпринимателем — выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Выписку брать не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд. Ее можно запросить в налоговой (ФНС) или заказать на сайте.
• Списки кредиторов с суммами долга.
• Опись имущества по форме.
• Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе интеллектуальные права.
• Сведения о полученных доходах (например, справка 2НДФЛ с работы) и об удержанных суммах налога за трехлетний период.
• Копия СНИЛС.
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде (ПФР), на его сайте или через Госуслуги.

• Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей.
• Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО.
• Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период.
• Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости.
• Копия ИНН.
• Копия свидетельства о заключении брака.
• Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано за последние три года.
• Копия брачного договора.
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов за последние три года.
• Копия свидетельства о рождении ребенка.

2. Оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего

Процедура банкротства потребует некоторых затрат. Госпошлина суду, за то, что он займется вашим делом — 300 рублей. И еще 25 000 рублей нужно внести на счет арбитражного суда — эти деньги пойдут финансовому управляющему.

Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих 4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд.

Также нужно будет заплатить по 400 рублей за каждую публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Туда надо выкладывать информацию о решениях суда.

3. Подача заявления в суд

О признании гражданина несостоятельным. Подать заявление может сам человек, конкурсный кредитор или налоговая инспекция.

4. Рассмотрение заявления

Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается.

5. Реализация имущества или реструктуризация долга

Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом:

1. реализация имущества;
2. реструктуризации долга.

Стадия реализацииимущества хоть и предполагает продажу личных вещей и всего ценного, что можно продать и раздать долги, но вовсе не означает, что сделано это будет в 100% случаев. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда.

Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход – добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг.

Не подлежат реализации (т.е. это не заберут и не продадут):

• единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем.
• Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан.
• Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста – одному он жизненно необходим, для второго – источник заработка.
• Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т.д. – пишите ходатайство к суду, чтобы деньги сохранили.
• Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т.д. не подлежат взысканию.

— Объясню на примере: у заемщика был стабильный доход и он выплачивал свои кредиты. Затем на время этот доход исчез или снизился. Возникли просрочки, накапали штрафы и пени.

Когда ситуация вновь выровнялась, теперь уже должник не может единым махом вернуться в графики – из-за пеней и неустоек. Но доход позволяет расплатиться с долгами.

В таком случае будет согласован и принят план реструктуризации сроком не дольше трех лет и заемщик будет по нему гасить долги, — объясняет эксперт.

Иногда ситуация вновь меняется и план реструктуризации становится невыполнимым. Тогда вводится стадия реализации имущества.

Закон о банкротстве физических лиц фз 127 с изменениями обзор и комментарии 2024 года

1 декабря 2024 Регистрация Войти
6 декабря 2024

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

13 декабря 2024

Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Федеральный закон от 21 ноября 2024 г. № 452-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Обзор документа

Федеральный закон от 21 ноября 2024 г. № 452-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

22 ноября 2024

Принят Государственной Думой 9 ноября 2024 года

Одобрен Советом Федерации 16 ноября 2024 года

Внести в Федеральный закон от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2006, N 52, ст. 5497; 2009, N 1, ст. 4, 14; N 18, ст. 2153; N 29, ст.

3632; 2010, N 17, ст. 1988; 2011, N 7, ст. 905; N 49, ст.

7015; 2012, N 31, ст. 4333; 2014, N 52, ст. 7543; 2015, N 27, ст. 3945, 3977; 2016, N 26, ст. 3891; 2017, N 18, ст.

2661; N 31, ст. 4815, 4830; 2018, N 18, ст. 2557; N 32, ст. 5115; N 53, ст. 8440; 2019, N 49, ст.

6953; N 52, ст. 7787; 2021, N 9, ст. 1470; N 17, ст.

2878; 2024, N 43, ст. 7272) следующие изменения:

1) статью 34 дополнить пунктом 4 следующего содержания:

«4. На основании мотивированного ходатайства контролирующего должника лица арбитражный суд выносит определение о привлечении указанного лица к участию в деле о банкротстве. Данное определение может быть обжаловано.

С момента вынесения определения, указанного в абзаце первом настоящего пункта, контролирующее должника лицо вправе участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении вопросов, решение которых может повлиять на привлечение его к ответственности, а также на размер такой ответственности, в том числе обжаловать принятые по данным вопросам судебные акты.

Подача ходатайства о привлечении к участию в деле о банкротстве не является признанием заявившим его лицом вины в совершении действий и (или) бездействии, влекущих привлечение его к ответственности.»;

2) пункт 1 статьи 61.15 дополнить абзацами следующего содержания:

«Указанное в абзаце первом настоящего пункта лицо вправе участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении иных вопросов, указанных в абзаце втором пункта 4 статьи 34 настоящего Федерального закона. Подача ходатайства о привлечении к участию в деле о банкротстве в этом случае не требуется.

Если указанное в абзаце первом настоящего пункта лицо до подачи заявления о привлечении его к ответственности участвовало в деле о банкротстве, в том числе в качестве конкурсного кредитора, либо имело возможность участвовать в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 4 статьи 34 настоящего Федерального закона, подача такого заявления не является основанием для восстановления пропущенного им срока на обжалование судебных актов, принятых до подачи заявления, за исключением случаев, если указанное лицо не вступило в дело о банкротстве ввиду того, что оно добросовестно заблуждалось относительно наличия у него статуса контролирующего должника лица.»;

3) статью 134 дополнить пунктом 6 следующего содержания:

«6. Очередность удовлетворения требований конкурсного кредитора, являющегося кредитной организацией, в отношении которой утвержден план участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, не может быть понижена по основаниям, которые возникли до даты утверждения такого плана.»;

4) статью 184.3-3 дополнить пунктом 15 следующего содержания:

«15. В случае, если основания для привлечения страховой организации к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, в отношении которого она является контролирующим должника лицом, возникли до даты принятия Советом директоров Банка России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа, размер такой ответственности не может превышать стоимость чистых активов страховой организации, определенную по данным ее бухгалтерской отчетности на конец квартала, в котором принято указанное решение. Совокупный объем требований таких юридических лиц о привлечении страховой организации к субсидиарной ответственности по этим основаниям не может превышать предельный размер субсидиарной ответственности страховой организации, установленный настоящим абзацем.

В случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, требования о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам, возникшим до даты принятия Советом директоров Банка России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием контрольного органа, могут быть предъявлены к лицам, контролировавшим страховую организацию до указанной даты и определяемым по правилам статьи 61.10 и пункта 1 статьи 184.13 настоящего Федерального закона. Пока не доказано иное, предполагается, что основания для привлечения к субсидиарной ответственности по таким обязательствам возникли вследствие действий и (или) бездействия указанных лиц. В этом случае страховая организация привлекается к участию в деле.

Положения абзацев первого и второго настоящего пункта применяются в случае взыскания убытков в соответствии с пунктом 1 статьи 61.13 или статьей 61.20 настоящего Федерального закона.»;

5) статью 186.1-5 дополнить пунктом 13.1 следующего содержания:

«13.1. В случае, если основания для привлечения негосударственного пенсионного фонда к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, в отношении которого он является контролирующим должника лицом, возникли до даты принятия Советом директоров Банка России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда с участием контрольного органа, размер такой ответственности не может превышать стоимость чистых активов негосударственного пенсионного фонда, определенную по данным его бухгалтерской отчетности на конец квартала, в котором принято указанное решение. Совокупный объем требований таких юридических лиц о привлечении негосударственного пенсионного фонда к субсидиарной ответственности по этим основаниям не может превышать предельный размер субсидиарной ответственности негосударственного пенсионного фонда, установленный настоящим абзацем.

В случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, требования о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам, возникшим до даты принятия Советом директоров Банка России решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства негосударственного пенсионного фонда с участием контрольного органа, предъявляются к лицам, контролировавшим негосударственный пенсионный фонд до указанной даты и определяемым по правилам статьи 61.10 настоящего Федерального закона и пункта 13 настоящей статьи. Пока не доказано иное, предполагается, что основания для привлечения к субсидиарной ответственности по таким обязательствам возникли вследствие действий и (или) бездействия указанных лиц. В этом случае негосударственный пенсионный фонд привлекается к участию в деле.

Положения абзацев первого и второго настоящего пункта применяются в случае взыскания убытков в соответствии с пунктом 1 статьи 61.13 или статьей 61.20 настоящего Федерального закона.»;

6) статью 189.23 дополнить пунктом 13 следующего содержания:

«13. В случае, если основания для привлечения кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, в отношении которого она является контролирующим должника лицом, возникли до даты утверждения плана участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, размер такой ответственности не может превышать стоимость чистых активов кредитной организации, определенную по данным ее бухгалтерской отчетности на конец квартала, в котором был утвержден указанный план. Совокупный объем требований таких юридических лиц о привлечении кредитной организации к субсидиарной ответственности по этим основаниям не может превышать предельный размер субсидиарной ответственности кредитной организации, установленный настоящим абзацем.

В случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, требования о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам, возникшим до даты утверждения плана участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, могут быть предъявлены к лицам, контролировавшим кредитную организацию до указанной даты и определяемым по правилам статьи 61.10 настоящего Федерального закона и пункта 1 настоящей статьи. Пока не доказано иное, предполагается, что основания для привлечения к субсидиарной ответственности возникли вследствие действий и (или) бездействия указанных лиц. В этом случае кредитная организация привлекается к участию в деле.

Положения абзацев первого и второго настоящего пункта применяются в случае взыскания убытков в соответствии с пунктом 1 статьи 61.13 или статьей 61.20 настоящего Федерального закона.»;

7) статью 189.40 дополнить пунктом 13 следующего содержания:

«13. В случае, если сделка между кредитной организацией и юридическим лицом, в отношении которого она являлась или является заинтересованным лицом, совершена до даты утверждения плана участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка и признана недействительной по основаниям, предусмотренным статьями 61.2 и 61.3 настоящего Федерального закона, в рамках дела о банкротстве такого юридического лица, размер денежных обязательств кредитной организации, указанных в статье 61.6 настоящего Федерального закона, не может превышать стоимость чистых активов кредитной организации, определенную по данным ее бухгалтерской отчетности на конец квартала, в котором был утвержден план участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка. Совокупный объем требований таких юридических лиц по этим основаниям не может превышать предельный размер денежных обязательств кредитной организации, установленный настоящим абзацем.

В случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, денежные обязательства кредитной организации, указанные в статье 61.6 настоящего Федерального закона, могут быть возложены на лиц, контролировавших кредитную организацию до даты утверждения плана участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка и определяемых по правилам статьи 61.10 и пункта 1 статьи 189.23 настоящего Федерального закона. Пока не доказано иное, предполагается, что основания для признания сделки недействительной и (или) применения последствий ее недействительности возникли вследствие действий и (или) бездействия указанных лиц. В этом случае кредитная организация привлекается к участию в деле.».

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении десяти дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 3 — 7 статьи 1 настоящего Федерального закона.

2. Пункты 3 — 7 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу со дня официального опубликования настоящего Федерального закона.

3. Положения Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции настоящего Федерального закона), за исключением случая, предусмотренного частью 4 настоящей статьи, применяются в том числе к делам о банкротстве, производство по которым возбуждено до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

4. Положения абзаца третьего пункта 1 статьи 61.15 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» применяются к делам о банкротстве, производство по которым возбуждено после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации

В. Путин

21 ноября 2024 года

Обзор документа

Лицо, контролирующее должника, может обратиться в суд с мотивированным ходатайством о привлечении его к участию в рассмотрении дела о банкротстве. При этом подача ходатайства не является признанием вины в совершении действий и (или) бездействии, влекущих привлечение к ответственности.

Лицо, привлекаемое к субсидиарной ответственности, вправе участвовать в деле о банкротстве при рассмотрении иных вопросов, помимо привлечения к ответственности, если их решение сможет повлиять на привлечение его к ответственности, а также на размер последней. Если до подачи заявления лицо участвовало в деле о банкротстве, в т. ч. в качестве конкурсного кредитора, либо имело такую возможность, то подача заявления не является основанием для восстановления пропущенного им срока на обжалование судебных актов, принятых до подачи заявления.

Очередность удовлетворения требований конкурсного кредитора — банка, в отношении которого утвержден план по предупреждению банкротства, нельзя понизить по основаниям, которые возникли до даты утверждения такого плана.

Урегулированы вопросы привлечения к субсидиарной ответственности страховой организации, НПФ, кредитной организации, если обязательства юрлица возникли до введения мер по предупреждению банкротства страховой организации, НПФ или банка.

Федеральный закон вступает в силу по истечении 10 дней после его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых предусмотрен иной срок.