Мошенничества в кредитных учреждениях

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны.

Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)»
180 дней без процентов, до 1 000 000

Газпромбанк, Лиц. № 354
Оформить карту

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить:Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»
365 дней без процентов, до 700 000

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Оформить карту

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед.

Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить:Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше.

Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта Халва
1095 дней без процентов, до 500 000
Совкомбанк, Лиц. № 963

Оформить карту

Как это предотвратить:Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс.

То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

МТС Банк, Лиц. № 2268
Кредитная карта «MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты) »
111 дней без процентов, до 1 000 000
МТС Банк, Лиц. № 2268

Оформить карту

«Тренд намошенничество при оформлении кредитана бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляютссудына товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки.

Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить:Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше.

Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов.

Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Уралсиб, Лиц. № 30
Кредитная карта «120 дней на максимум»
120 дней без процентов, до 1 000 000
Уралсиб, Лиц. № 30

Оформить карту

Как это предотвратить:Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы.

Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитная карта «Целый год без % онлайн (бесплатное обслуживание навсегда)»
365 дней без процентов, до 500 000
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Оформить карту

Как это предотвратить:Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги).

Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает.

О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Ренессанс Кредит Банк, Лиц. № 3354
Кредитная карта «Разумная МИР»
145 дней без процентов, до 600 000

Ренессанс Кредит Банк, Лиц. № 3354
Оформить карту

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить:Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

еКапуста, Лиц. № 2120754001243
Кредитная карта «21 день без процентов для новых клиентов»
21 дня без процентов, до 30 000
еКапуста, Лиц. № 2120754001243

Оформить карту

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Росбанк, Лиц. № 2272
Кредитная карта «#120наВСЕ»
120 дней без процентов, до 1 000 000
Росбанк, Лиц. № 2272

Оформить карту

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать.

Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Карта возможностей
200 дней без процентов, до 1 000 000
Банк ВТБ, Лиц. № 1000

Оформить карту

Шаг 1.Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2.Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3.Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4.Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
Универсальная карта онлайн
120 дней без процентов, до 500 000

Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
Оформить карту

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

• системы скоринга;
• биометрические параметры;
• бюро кредитных историй;
• внешние источники информации;
• социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами.

Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените статью

24

1

1

3

3

Что делать, если обманул банк. Подать в суд, если нельзя решить вопрос в досудебном порядке

Клиенты банка могут столкнуться с обманом и мошенничеством при оформлении кредита и страховки, при незаконном списании денег с карточки и счета. Грубейшим нарушением закона будет обработка банком или передача персональных данных другому лицу без согласия гражданина.

Различные преступления могут совершать сотрудники банка, действующие лично или в сговоре с другими лицами. Если обманул банк при оформлении кредита или оказании других финансовых услуг, можно подавать жалобы, претензии, исковые заявления. По факту мошенничества нужно обязательно обращаться в полицию, так как это уголовное преступление.

С какими видами обмана может столкнуться клиент банка

Банк взаимодействует с клиентами в лице конкретных сотрудников. Это может быть руководитель подразделения, менеджеры среднего звена, рядовые специалисты. В большинстве случаев обман клиента происходит при непосредственном взаимодействии персонала банка с клиентом.

Например, его могут уговорить подписать документы без прочтения, в которых будет стоять завышенная процентная ставка.

Многие противоправные действия совершаются вообще без ведома клиента. Типичным примером является оформление кредита по чужим документам, списание или выдача денег постороннему лицу. В данном случае сотрудник банка может не иметь прямого умысла на хищение денег или причинение ущерба.

Но халатность со стороны персонала кредитной организации тоже является основанием для привлечения к ответственности.

Клиент банка может столкнуться с обманом и мошенничеством при оформлении кредитов и страховок, при краже личных данных, при снятии или переводе денег с карты

В обмане и мошенничестве может быть виноват сам банк как юридическое лицо, его отдельные специалисты, а также и третьи лица. Заявления по факту мошенничества можно подать в банк, в полицию, в суд, в Центробанк, в другие надзорные ведомства.

Ниже расскажем о самых распространенных вариантах обмана или мошенничества со стороны банка. Обращаем внимание, что точная квалификация действий и последствий зависит от многих обстоятельств.

Например, практически невозможно привлечь к ответственности банк или его сотрудников, если вы сами добровольно сообщили реквизиты карты (в том числе cvv, пин-код) посторонним лицам. Или раскрыли звонящим по телефону людям (от лица банка) цифры из смс-сообщения (push-сообщения), подтверждающие согласие на проведение операции по переводу денег на чужой счет.

Если вы подозреваете обман или мошенничество при звонке из банка, то лучше сразу положите трубку (отбейте звонок) и перезвоните в свой банк. Но не по тому номеру, с которого вам звонили от имени банка. А по официальному номеру вашей кредитной организации.

Что такое социальная инженерия и как
с ее помощью преступники похищают
средства с карт клиентов банков?

Также старайтесь перед крупными сделками, связанными с переводом денег с карты или счета, проконсультироваться у юриста по всем дальнейшим действиям.

Кража денег с карты или счета

Деньги на счету, вкладе или карте — это собственность гражданина. Банк только пользуется деньгами на условиях, определенных договором, и зафиксированных правилами обслуживания. Поэтому любые списания с карточек и счетов без согласия клиента допускаются только в случаях, прямо указанных в законе или договоре (например, плата за смс-информирование).

Например, таким основанием может быть постановление пристава о списании за долги.

Причинами кражи или списания денег с банковского счета (карты) могут быть:

• виновные действия самого клиента, в том числе передача карты или ее реквизитов иным лицам— в данном случае банк практически невозможно привлечь к ответственности, а взыскать ущерб через полицию или суд практически невозможно;
• техническая ошибка, сбой в работе программ и банкомата— в большинстве случае банк сам восстановит баланс счета или карты после внутренней проверки или по заявлению клиента;
• неумышленные действия со стороны менеджеров банка (халатность, небрежность при проверке документов)— в данной ситуации банк будет обязан возместить ущерб, если не докажет, что клиент сам нарушил правила обслуживания;
• умышленные действия сотрудника банка, в том числе при сговоре с преступниками— к уголовной ответственности можно привлечь только конкретное виновное лицо, но в некоторых случаях банк будет отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств.

Если вы увидели списание средств, нужно незамедлительно обращаться с заявлением банк. Это не только станет основанием для проверки, но и позволит блокировать все дальнейшие операции, предотвратить еще больший ущерб.

Вам позвонил человек и представился сотрудником
МВД? Говорит, что по поводу попытки хищения
денег с вашей карты начало уголовное дело?

Если речь идет о преступлении, то необходимо обратиться в полицию. Преступлением может являться любое списание или снятие средств посторонним лицом и без согласия самого клиента. Если владелец карты сам сообщил ее реквизиты преступникам, у него практически нет шансов добиться возврата денег через полицию или суд.

Эти преступления относятся к разряду «социальной инженерии», когда преступники манипулируют людьми, играя на их страхах. Как правило, звонивших от лица банка преступников полиция не находит, так как звонки совершаются или «профессиональными сидельцами» из мест лишения свободы. Или зачастую таким бизнесом промышляют граждане с территории бывших союзных республик СССР.

Мошенничество с кредитами

В сфере кредитования граждане могут столкнуться с мошенничеством, умышленным обманом при оформлении договора. Со стороны банка или его специалистов обман может заключаться в следующем:

• в навязывании дополнительных услуг, не связанных с кредитованием (при этом клиента могут убеждать, что без оформления такой услуги ему откажут в заявке на кредит);
• в обмане при информировании о полной сумме переплаты по кредиту, по точному размеру процентной ставки (сейчас такие нарушения встречаются редко, так как закон «О потребительском кредите» обязывает указывать сумму переплаты и процентов на первом листе договора);
• в неправомерном изменении условий договора в одностороннем порядке (в некоторых случаях банк может изменить условия кредитования, если это соответствует договору);
• в неправильном расчете процентов сумм платежей по графику, в том числе при взыскании (например, банк может посчитать проценты на комиссии и сборы, которые не указаны в кредитном договоре).

Самый очевидный способ избежать обмана при оформлении кредита — досконально проверять каждый документ, на котором нужно ставить подпись. Если пункты документа непонятны, нужно требовать их разъяснения от специалиста банка. Подписав договор или любое его приложение, крайне сложно его оспорить даже через суд.

Если вам что-то изначально непонятно в договоре кредитования, нужно попросить типовой договор до его заполнения на руки. Чтобы иметь возможность внимательно изучить в спокойной обстановке документ и иметь возможность проконсультироваться с юристом.

Если банк отказывается выдать проект договора — это должно вас насторожить. Вполне может быть, что в нем есть пункты, которые противоречат законам. Например, банк включит в договор пункт о недопустимости досрочного погашения кредита.

В сфере кредитования часто встречаются и случаи прямого мошенничества, что влечет уголовную ответственность для виновных лиц.

Вот несколько примеров, когда гражданин может стать жертвой мошенников:

• оформление кредита по поддельным или украденным документам, после чего деньги получат преступники;
• оплата кредита по ненадлежащим реквизитам (например, если мошенники направили письмо или требование с реквизитами, выдавая себя за представителей банка);
• оформление кредита на заведомо другое лицо при содействии сотрудника банка (в данном случае мошенникам даже не нужны какие-либо документы, так как сообщник из банка сам возьмет персональные данные любого клиента из банковской базы).

Иногда сложно точно определить, куда обращаться при мошенничестве банка при кредитовании. Многие действия, повлекшие ущерб, не подпадают под преступление. Например, если банк незаконно изменил договор и повысил ставку, в полицию обращаться бессмысленно.

Оспаривать изменение условий договора можно через суд, финансового омбудсмена, Центробанк.

Банк навязывает вам дополнительную страховку,
например, от коронавируса или от укуса клеща,
при обычном потребительском кредите?

Обман со страховкой

Банки не занимаются страхованием граждан. Но такую услугу почти всегда предлагают вместе с кредитным договором. В большинстве случаев клиент сам решает, оформлять страховку или обойтись без нее.

Только при ипотеке имущественное страхования является обязательным требованием закона.

Обман со страховкой при оформлении или продлении кредитов может заключаться в следующем:

• навязывание страховки (заемщика убедят, что без страхования он получит отказ по заявке);
• неуказание суммы страховых взносов в общей переплате по кредиту (данное правило не действует, если заемщик оформляет полис сам в сторонней страховой компании);
• подключение страховки без согласия заемщика (в данном случае для доказательства обмана важно отсутствие подписи клиента в документе).

Если обманули со страховкой в банке, можно аннулировать полис в период охлаждения. Это в течение 14 дней. Для этого нужно сразу подать заявление о расторжении договора страхования, возврата страховых взносов, пересчета суммы кредита.

Если период охлаждения пропущен, можно вернуть только часть уплаченных страховых взносов.

Незаконная передача персональных данных

При заключении договора с банком клиент подписывает согласие на обработку и хранение персональных данных. При этом кредитная организация не может передавать персональную информацию иным лицам, если только это не предусмотрено договором, законом.

Помните, что банки и МФО обязаны передавать информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Это требование закона о БКИ.

Незаконная передачи персональных сведений может повлечь следующие последствия:

• мошенническое оформление кредитов или займов на преступников через другие банки, МФО;
• совершение других преступлений, которые связаны с указанием персональных данных граждан;
• получение спама, рекламных предложений от компаний, о которых клиент не имеет представления.

Самым эффективным вариантом защиты при незаконном сливе персональных данных является обращение в Роскомнадзор. Ведомство рассматривает даже электронные обращения, быстро привлечет должностных лиц к ответственности. Также нарушителя обяжут удалить или отозвать персональную информацию о гражданине.

Нужна помощь в составлении жалобы на банк
за незаконную передачу ваших персональных
данных? Спросите совет юриста

Кто будет отвечать

Это важный момент, который нужно учесть при выборе варианта защиты прав, оформлении документов. Если вы столкнулись с обманом или противоправными действиями, ответственность может наступать:

• для банка, как юридического лица— при ненадлежащем исполнении обязательств по договору, за действия своих сотрудников и т.д.;
• для конкретного специалиста кредитной организации— при совершении им умышленных преступлений, в том числе при мошенничестве по кредитам;
• для третьих лиц— при оформлении кредитов или снятии денег по поддельным документам, а также с помощью кражи персональных данных.

Если банк обманул с кредитом, именно с него нужно взыскивать причиненный ущерб по претензиям, искам. В данном случае действия конкретного менеджера могут стать основанием для внутренней служебной проверки, привлечения к дисциплинарной ответственности.

В обратной ситуации, если сотрудник банка обманул клиента и присвоил его деньги, он несет персональную ответственность. Кредитная организация за такие действия будет отвечать, но косвенно, в качестве соответчика, в том случае, если при расследовании административного или уголовного дела будет доказан умысел конкретного менеджера. Чтобы правильно определить, к кому предъявлять претензии по факту обмана, рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Куда обращаться, если в банке обманули

Есть несколько вариантов защиты, которые можно и нужно использовать при обмане со стороны банка, при совершении мошеннических действий. Клиент может обращаться:

• в банк, который допустил нарушение прав— можно подавать заявления, претензии, жалобы;
• в Центробанк— можно обращаться по любым нарушениям при оказании финансовых услуг;
• в Роспотребнадзор— можно подать жалобу, если нарушены финансовые права потребителя-клиента;
• к финансовому омбудсмену— если нужно разрешить спор в сфере оказания финансовых услуг;
• в Роскомнадзор— сюда подаются жалобы и заявления, связанные с нарушением режима персональных данных;
• в полицию— если вас обокрали, незаконно оформили кредит или совершили другие преступления, заявление нужно подавать в МВД.

Как подать жалобу в Роспотребнадзор через Госуслуги

По всем нарушениям, причинившим ущерб, можно подать иск в суд. Например, если банк обманул с процентами или незаконно изменил условия договора, восстановить права можно в судебном порядке. Если речь идет о преступлении, возмещение ущерба допускается через суд по гражданскому иску в уголовном деле.

Можно одновременно обращаться в несколько инстанций. Например, если обманул банк при оформлении кредита, можно одновременно:

• направить заявление или претензию на имя руководителя отделения кредитной организации;
• подать письменное или электронное обращение в Центробанк;
• обратиться с заявлением или жалобой в Роспотребнадзор, так как нарушены права потребителя;
• подать исковое заявление в суд с требованием взыскать причиненный ущерб.

Точный алгоритм действий лучше обсудить с юристом. Это позволит выбрать самые эффективные варианты защиты, сэкономить время и деньги.

Нужна помощь в составлении иска
в суд на кредитную организацию?
Закажите консультацию юриста

Как правильно оформить документы

В большинстве случаев документы заполняются в произвольной форме. Специальные требования предусмотрены только для заявлений в полицию, для исков в суд. Наши специалисты помогут грамотно оформить все виды документов, которые позволят привлечь к ответственности банк и его сотрудников, иных лиц.

Как написать заявление в полицию на мошенников банка

В полицию нужно обращаться немедленно, как только вы узнали об оформлении кредита на вас, о списании средств, о краже карточки или ее реквизитов. Чем быстрее вы подадите заявление, тем больше шансов найти преступников, добиться отмены оформленного кредита, вернуть деньги.

Заявление о преступлении можно подать:

• в письменной форме в любом подразделении МВД;
• на сайте МВД по ссылке;

При подаче заявления по телефону или через сайт у вас позже попросят продублировать его в письменной форме.

В заявлении нужно подробно описать все обстоятельства преступления. Обязательно укажите:

• в чем заключалась суть преступления (например, оформление на вас кредита по поддельным документам);
• обстоятельства, при которых вы узнали о преступлении (например, смс-уведомление о списании средств, требование о погашении кредита и т.д.);
• перечень лиц, которые могут быть причастны к лишению средств (напрямую обвинять кого-либо нельзя, так как это может повлечь ответственность за ложный донос);
• сумма причиненного ущерба (например, размер списания, общая сумма по мошенническому кредиту).

Каждое заявление МВД регистрируется к книге учета сообщений о преступлениях (КУПС). Заявителю выдается регистрационный талон, по которому можно проверять ход дела.

Банк требует с вас выплат по кредиту,
который вы не брали? Закажите
звонок юриста

Заявление в банк

В банк нужно подать заявление по каждому факту обмана или мошенничества, даже если вы уже обратились в полицию, в другое ведомство. Кредитная организация обязана проверить, были ли нарушены правила оказания банковских услуг и правила обслуживания клиентов. Если такое нарушение выявлено, банк обязан возместить ущерб.

При отказе в удовлетворении заявления или претензии можно обращаться в суд.

У нас на сайте можно скачать примерные образцы заявлений в полицию и банк по факту обмана, мошенничества. Чтобы точно указать в заявлениях все обстоятельства нарушения и ссылки на нормативные акты, обратитесь за помощью к нашим юристам.

Как избежать обмана и мошенничества

В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.

Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:

• всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
• не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
• не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
• не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
• сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.

Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств.

Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.

Наши юристы готовы оказать помощь клиентам банка, столкнувшимся с обманом, мошенничеством, кражей денег и персональных данных. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Мошенничество с кредитами. Какая статья УК РФ плачет по нечистым на руку людям

Что такое потребительский кредит? Это возможность здесь и сейчас осуществить свои заветные желания. Для кого-то это «дожить» до зарплаты и не умереть с голоду, а кому-то хочется прикупить новенький «Аурус» (хотелось написать «Мерседес», но потом решил произвести «импортозамещение»).

Однако потаенные желания есть не только у законопослушных граждан, но и у мошенников. В данной статье рассмотрим примеры мошенничества в сфере кредитования, чтобы понять на что готовы пойти эти типчики, и как не попасть на их удочку.

Если внимательно изучить Уголовный кодекс, то в нем можно найти несколько статей, которые описывают различные способы мошенничества с заемными денежными средствами:

• № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»,
• № 176 «Незаконное получение кредита»,
• № 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Особняком «стоит» статья № 159 УК РФ «Мошенничество», куда также может входить воровство кредитных денежных средств.

А теперь постараемся подробно разобраться, зачем же законодатель предусмотрел такое количество статей, и чем они отличаются друг от друга.

Мошенничество в сфере кредитования. Что это такое?

С расширением кредитных продуктов (кредитных карт, микрозаймов, потребительского кредитования), растет и количество мошеннических схем по «отъему денег у населения». Честные потребители используют преимущество заемных денег для удовлетворения своих быстрорастущих потребностей. А вот мошенники используют различные лазейки в российском законодательстве, а также работе кредитных организаций и МФО, чтобы незаконно нажиться.

Мошенничество

Итак, если вы не знали, что такое мошенничество, то рассказываем — это «хищение чужого имущества путем обмана».

Например, злоумышленники получают доступ к паспортным данным, а возможно и сам паспорт (копию или скан) некого гражданина. После этого удаленно оформляют несколько займов в МФО, получают деньги, а потом «делают ноги». Отвечать же по таким обязательствам будет горе владелец паспорта, на который были оформлены займы.

При такой схеме высока вероятность, что владелец паспорта узнает о наличии у него долгов только после получения «письма счастья» из самой МФО или от коллекторов. Или после списания денежный средств с карты в банке судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа.

Материал по теме

Как не платить судебным приставам по решению суда: 5 законных способов освобождения Можно ли игнорировать решение суда и требования вернуть долг от судебных приставов. Арест счетов и карты в банках, розыск и арест имущества должника, розыск самого должника. Чем это грозит.

Что будет, если имущества и денег нет.

Судебный приказ по ГПК РФ в действующей редакции — на возврат каких долгов выдается такой документ Что такое судебный приказ и мировой суд. При какой сумме долга и при каких обстоятельствах кредитор может подать в мировой суд на получение судебного приказа. Чем приказ отличается от решения общегражданского суда.

Кстати, проверить открыто ли в отношении вас (и не только) исполнительное производство можно на сайте судебных приставов.

Как злоумышленники получают доступ к паспортным данным, спросите вы. Элементарно. Паспорт можно потерять, его можно украсть.

Паспортными данными могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники банков, МФО, а также кредитных брокеров (это те, кто помогают взять кредит).

Например, вы обратились в кредитную организацию для получения кредита или займа, оставили им копии своих документов, а позже по какой-то причине передумали получать средства. Так вот — заботливые сотрудники указанных организаций могут оформить займы, кредиты или кредитные карты за вас и спустить полученные денежные средства по своему усмотрению.

И, конечно, по ним не платить — средства-то выделены на ваше имя! Кроме того, не исключены ситуации, когда нечистоплотный сотрудник увеличивает сумму кредита, а разницу кладет себе в карман.

Если некое лицо получает кредит или займ, используя при этом чужие данные, такие действия подпадают под статью «Мошенничество».

Как судебная система найдет мошенников,
которые используя мои данные, взяли
кредит? Спросите юриста

Как же можно избежать подобных сюрпризов?

Для начала совет — не разбрасываться своим паспортом направо и налево. Да, и на входе в любой бизнес-центр не соглашайтесь на снятие скана или ксерокопии со своего паспорта.

Второе. Регулярно проверяйте почтовый адрес по месту жительства, указанному в паспорте, чтобы не прозевать «письмо счастья» из кредитной организации, от МФО, коллекторов или из суда.

Например, банк и МФО могут получить судебный приказ на взыскание задолженности по займу, который был оформлен мошенниками. И если вовремя его не отменить, то можно столкнуться с негативными последствиями работы судебной системы: списание или арест денежных средств, другие ограничения.

Материал по теме

Розыск должника в исполнительном производстве: как проходит и где ищут должника приставы Основания для розыска имущества должника в исполнительном производстве. Порядок объявления розыска по инициативе пристава, по заявлению взыскателя. Перечень действий в розыскном деле, сроки проведения розыска.

Арестовали карту с детскими пособиями. Как доказать приставу, что матери и детям банально не на что жить? Законно ли пристав арестовал ту карту, на которую приходятся детские пособия, и если да, то в каких случаях. Как снять арест с такой карты.

Как разделить пособия и иные выплаты.

Третье. В вашем личном кабинете на портале государственных услуг предусмотрена возможность проверки кредитной истории. Было бы неплохо хоть иногда туда заглядывать, может быть, узнаете что-нибудь новенькое о себе, например, свой кредитный рейтинг.

Да и информация об открытых на ваше имя исполнительных производствах и выданных исполнительных листах там тоже будет отражена.

Кроме того в настоящее время законодателем прорабатывается вопрос добровольного запрета оформления кредитов или займов на свое имя. Но это очень странный и сложный процесс.

Правда ли, что кредитные мошенничества
совершаются только при выдаче микрозаймов?
Спросите юриста

Мошенничество в сфере кредитования

Что считается мошенничеством при взятии кредита? Это предоставление кредитору (банку или МФО) ЗАВЕДОМО ложных сведений. Каких?

О месте работы, об уровне доходов, и так далее. И это не догадки автора, а позиция, изложенная в комментариях Верховного суда. Очень важно, что при этом злоумышленник изначально не собирался возвращать заемные денежные средства.

Если же гражданин каким-то непостижимым образом убедил сотрудников МФО, что он является акционером «волшебного ОАО», получил микрозайм, а потом не вернул его с процентами, то такие действия подпадают под указанную статью.

Чем же отличается мошенничество при получении кредита от простого мошенничества, спросите вы. В данном случае кредит или займ оформляет человек на свое имя. Он не ворует «личность» жертвы, а тупо берет свой паспорт и идет в банк.

Например, человек безработный. Он прекрасно понимает, что отдавать кредит или займ ему нечем. Но, немного приукрасив свое финансовое состояние, он все же получает деньги, после чего спускает их на ветер.

С таким же успехом можно обратиться в почти любое МФО, как официальные, так и полулегальные (осуществляющие свою деятельность без соответствующей лицензии), которые не особо проверяют уровень дохода своих клиентов. Однако за это придется доплатить: процентом по займу, обеспечительным платежом или страховкой.

Хотя — кого уж волнуют такие «мелочи», когда срочно понадобились деньги. Но и методы работы по возврату просроченной задолженности у таких контор могут быть также полулегальными: от прогулок в лесном массиве в темное время суток, до кормления рыб на дне неприметного водоема.

Чтобы не столкнуться с такими печальными последствиями, проверьте на официальном сайте Банка России информацию о том, имеет ли право выбранная вами организация выдавать кредиты или займы.

Как отличить легально работающее МФО
от «черного кредитора»? Спросите юриста

Незаконное получение кредита

Итак, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставят займодавцу фиктивные данные о своем финансовом состоянии, то такие действия являются незаконными. Главным же отличием незаконного получения кредита от мошенничества является то, что при незаконном получении у заемщиков нет намерения на похищение денег.

То есть государством в лице правоохранительных органов наказывается сам факт предоставления ложных сведений, даже если все деньги были возвращены банку, без нарушения условий кредитного договора.

Но есть один существенный нюанс. Это ущерб от незаконных действий. Так вот, если сумма ущерба будет составлять 2 млн 250 тыс. рублей и более, то это будет преступлением, за которое сажают на срок до 5 лет. Откуда может взяться такой ущерб? Например, при необоснованном получении льготных условий кредитования.

Но, если ущерб отсутствует, либо его размер меньше указанной выше суммы, тогда такие действия являются лишь административным правонарушением, за которое грозит штраф до 30 000 рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

А теперь представим ситуацию: что будет, если гражданин или организация получили кредит, какое-то время исправно погашали задолженность перед банком, а потом вдруг перестали это делать. И не от того, что у них нет денег. А просто решили «простить всем, кому должны».

Такая частичная неуплата кредита не является мошенничеством, так как часть денег была возвращена, и не подпадают под статью «незаконное получение кредита», так как при оформлении кредита не было представлено фиктивных данных. Но при задолженности более 2 250 000 рублей и наличия возможности ее погасить (а это уже будут доказывать компетентные органы), должник может быть привлечен к уголовной ответственности по указанной статье.

Итак, зачем же нужно столько статей, которые наказывают за мошенничество с кредитами? Каждый из приведенных в статье способов совершения преступления является в своем роде уникальным.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что законодатель разделяет преступления в кредитной сфере по нескольким признакам:

1. в зависимости от лица, которое обвиняют в совершении преступления: гражданин, индивидуальный предприниматель или руководитель организации (по действующему законодательству саму организацию нельзя привлечь к уголовной ответственности);
2. в зависимости от обстоятельств дела: было ли хищение денежных средств, использовались при совершении преступления документы другого лица или фиктивные финансовые документы.

Если Вам пришло «письмо счастья» из банка или МФО с требованием погасить кредит или займ, который вы не оформляли, или же судебный пристав-исполнитель уже заблокировал или обнулил ваши банковские карты и уже стучится в дверь, чтобы описать оставшееся имущество, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.

Наши специалисты помогут в разрешении ваших проблем с максимально возможным положительным результатом для вас и ваших финансов.

Мошенничество при оформлении кредита

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Какие бывают мошенничества с кредитами?
Мошенничество в отношении кредитора
Получение кредита на другое лицо

Злоупотребление доверием
Процессуальные трудности
Что ожидает мошенников?

Как доказать кредитное мошенничество?

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита.

Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег.

Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья.

Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
   Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Как мошенники обманывают россиян в 2024 году и что надо знать, чтобы уберечь себя

В России во II квартале 2024 года зарегистрировано 212,2 тыс. случаев финансового мошенничества, среди пострадавших – дочь пресс-секретаря президента России. Дмитрий Песков рассказал, что у его дочери Елизаветы с двух карт списали деньги, но, по словам Пескова, банки вернули средства.

31.08.2022 14:03

Продажа наличной валюты

Мошенники после начала февральских событий придумали новую легенду: мол, банки вот-вот перестанут выдавать евро и доллары. Поэтому предлагается купить валюту, иногда даже по курсу выгоднее, чем в кредитных учреждениях.

Пользоваться услугами незарегистрированных обменников рискованно вдвойне. Во-первых, покупать валюту с рук запрещено законом, за это штрафуют обе стороны сделки. Во-вторых, высок риск нарваться на фальшивые купюры.

Как уже разбирали Банки.ру совместно с главным управлением Банка России по ЦФО, фальшивые купюры изымаются из оборота без компенсации.

28.07.2022 18:50

Еще одна легенда, связанная с валютным мошенничеством, схожа с первой, но только теперь вместо незарегистрированного обменника человеку предлагают перевести деньги на некий «специальный счет» в валюте, с которого потом гражданин сможет снять свои сбережения. Для этого потенциальную жертву просят указать личные и банковские данные.

Сообщать их нельзя ни при каких обстоятельствах. Необходимо помнить, что банковские сотрудники не запрашивают финансовую информацию клиентов по телефону, поэтому самое лучшее решение в этой ситуации — бросить трубку и найти всю информацию самостоятельно. Обо всех валютных ограничениях можно узнать на сайте финансового маркетплейса Банки.ру, а если возникнут сомнения, то прежде чем совершать операцию, можно уточнить все нюансы на горячей линии.

Когда Минцифры России объявило об отсрочках для сотрудников аккредитованных ИТ-компаний, мошенники начали предлагать поддельные дипломы. Цена начинается от 16 тыс. рублей, а помимо личных данных мошенники просят отправлять фото, которое в дипломе никак не используется.

«Компенсации» жертвам мошенников

Злоумышленники предлагают якобы компенсационные выплаты от государства жертвам мошенничества. Способы связи самые разные — от звонков и СМС до писем по электронной почте и сообщений в мессенджерах. Человек переходит по ссылке, где ему предлагают заполнить форму — ввести личные и банковские данные, с помощью которых потом мошенники снова могут похитить деньги.

В Банке России отмечают, что кредитные учреждения безоговорочно возвращают похищенные суммы лишь в том случае, если деньги переводились или снимались против воли клиента, а тот, в свою очередь, не передавал третьим лицам свои данные. Государство не компенсирует утерянные личные сбережения граждан. Регулятор рекомендует незамедлительно обращаться в банк и заблокировать карту, а если деньги уже похищены, нужно обращаться в полицию.

Мошенничество, связанное с переводами денег за границу

В этом случае мошенники пользуются ситуацией с изменяющимися правилами и неопределенностью в отношении переводов. Людям предлагают перевести деньги за границу, минуя банки и их комиссии, потому что якобы многие переводы теряются или вовсе запрещены. Мошенники общаются с «клиентами», рассказывают о том, как будут переводиться деньги (например, через криптовалюты), но после того, как деньги оказываются у злоумышленников, последние исчезают.

Переводы за границу не запрещены, а лишь ограничены суммой, эквивалентной 50 тыс. долларов. От SWIFT-переводов отключены также не все российские банки, в статье с тарифами и условиями указаны, какие банки еще работают с системой.

17.11.2022 17:30

«Межбанковский счет» и другие схемы под маской государства

Мошенники часто представляются сотрудниками Центрального банка или специалистами государственных органов, после чего в расплывчатых формулировках сообщают о какой-либо угрозе, заставляя людей из страха действовать, не задумываясь.

Летом этого года банки зафиксировали новую легенду. Потенциальным жертвам мошенники предлагают «застраховать» средства, которые якобы хранятся у собеседника на «едином межбанковском счете в ЦБ». Как сообщили в ВТБ, с каждым клиентом работают несколько злоумышленников. Сначала они от лица полицейских обзванивают потенциальных жертв, сообщают о «заявлении от Центрального банка» и о том, что персональные данные человека скомпрометировали.

Мошенники уточняют, что списания производились не со счета конкретного банка, а по некоему единому внутрибанковскому счету. Доступ к нему, по легенде, есть у сотрудников банков, которых и подозревают в мошенничестве.

Далее с потенциальной жертвой общается «сотрудник департамента безопасности ЦБ», который уточняет, в каком банке обслуживается клиент, какими продуктами он пользуется, проверяет остатки на счетах и даже размер зарплаты. После этого человеку предлагают застраховать общую сумму на едином счете, которая позволит вернуть все деньги в случае успешного хищения денежных средств мошенниками. Для этого они убеждают клиента перевести все свои деньги на «безопасный счет».

Первое, что нужно запомнить: Центральный банк не работает с физическими лицами, поэтому никаких услуг по страхованию или открытию счетов граждан ЦБ не оказывает. Второе: мошенники всегда требуют действовать «здесь и сейчас», поэтому лучше всегда самостоятельно перепроверить информацию.

Дистанционное оформление карт в зарубежных странах

Карточный туризм — это недешево, а получить карту Visa или Mastercard хочется многим. На волне ажиотажного спроса появились сервисы, с помощью которых можно удаленно открыть карты в зарубежных банках. Какие-то из них действительно оказывают такие услуги, а за какими-то скрываются мошенники.

Дать точный список таких компаний сложно, потому что отзывы противоречивые: кому-то действительно удается воспользоваться такой возможностью, а кто-то потерял деньги и не получил карту. Рынок пока не устоялся, поэтому риски высокие.

Банки.ру уже рассказывали, как россиянам открыть счет в Армении и Узбекистане.

Стоит ли страховать свои сбережения

Да, банки могут предложить оформить страховой полис от хищений, но важно внимательно читать договор, чтобы понимать, какие именно случаи будут считаться страховыми. К сожалению, это не панацея и от любых утечек денег со счета не защитит, говорит Дмитрий Ибрагимов, заместитель начальника отдела защиты информации ГУ Банка России по ЦФО.

«Например, в договоре может быть прописано, что деньги возвращаются при ограблении у банкомата, либо если данные карты похищены с помощью технических устройств и тому подобные случаи. Стоит иметь в виду, что оформление страхового полиса – это добровольный вид страхования, не обязательный, и навязывать его в банке не вправе, — поясняет Дмитрий Ибрагимов. — В любом случае от полиса можно отказаться в течение 14 календарных дней и полностью вернуть его стоимость».

По закону «О национальной платежной системе» банки и так обязаны возвращать похищенные средства клиента, но только в определенных случаях. Когда клиент банка сообщил о несанкционированной операции в течение суток, но главное, если хищение совершено не по его вине, то есть если клиент не сообщил секретные данные карты, счета, пароли и коды злоумышленникам, не перечислил им добровольно средства. На такие случаи страховки от банка, как правило, не распространяются.

Какие методы борьбы с мошенничеством предлагает внедрить Банк России

Банк России ведет базу данных о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента. В ней аккумулируется информация от банков, в том числе содержатся сведения о мошеннических счетах. Регулятор предлагает обязать банк-плательщик на два дня приостанавливать зачисление денег на такие счета.

«Другими словами, внедрить так называемый период охлаждения, когда у гражданина будет время обдумать и оценить совершаемые действия. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, таким образом, банк не нарушит права добросовестных граждан и законодательство», — объясняет Дмитрий Ибрагимов.

Если банк — отправитель платежа получил информацию из базы регулятора, но не учел ее и совершил перевод на такой счет, то он будет обязан вернуть клиенту все похищенные деньги. Даже если мошенническая операция произошла с использованием методов социальной инженерии. Сейчас, как правило, жертвы таких мошенников не получают компенсации от кредитных учреждений.

«Кроме того, проверять операцию на признаки мошенничества должен и банк — получатель средств. Если он видит, что деньги перечисляют на счет, содержащийся в базе регулятора, то у банка должно быть право приостанавливать доступ владельца такого счета к дистанционному обслуживанию. То есть получатель подозрительного счета не сможет сразу же распорядиться деньгами, перевести их на любой другой счет, что обычно сразу делают мошенники.

Чтобы разблокировать эту возможность, владельцу счета придется прийти в отделение банка с паспортом, на что вряд ли пойдут дропперы. В то же время будут соблюдены все гражданские права добросовестных банковских клиентов», — поясняют в ГУ Банка России по ЦФО.

С 1 октября этого года также можно самостоятельно устанавливать в своем банке запрет на дистанционные услуги. Можно ограничить все операции или только их часть — переводы, онлайн-кредитование и так далее. Как считает Ибрагимов, такая превентивная мера актуальна для пожилых граждан, наиболее подверженных влиянию кибермошенников.

Даже если злоумышленники получат доступ к онлайн-банкингу жертвы, им не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги.

А сколько денег удается заполучить мошенникам?

Во II квартале этого года зарегистрировано 211,2 тыс. случаев мошенничества, что на 10,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий ущерб составил 2,8 млрд рублей. Это на 5,5% меньше, чем за II квартал 2021 года.

«Такая динамика объясняется снижением активности кибермошенников в отношении граждан с конца февраля и по апрель включительно. При этом с мая вновь наблюдается рост количества звонков и рассылок от злоумышленников», — рассказали в ГУ Банка России по ЦФО.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >