Электронный полис осаго в 2024 году как купить страховку онлайн

Всё больше знакомых и привычных нам вещей становятся электронными. Через интернет мы оплачиваем коммуналку, заказываем документы и даже в магазинах можем не доставать карту из кошелька, а приложить телефон к считывающему терминалу. «Оцифровался» и ОСАГО. Закон, согласно которому автомобилисты могут оформить полис ОСАГО через интернет, был принят ещё в 2015 году.

Как сделать электронный полис через интернет и как пользоваться им в дальнейшем? Возможно ли застраховать автомобиль онлайн, при этом не нарвавшись на мошенников? Расскажем в этой статье.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО — это аналог стандартного бумажного документа, обладающий той же юридической силой. Разница лишь в том, что сделать полис можно через интернет, не выходя из дома — достаточно подключения к интернету, компьютера или даже смартфона. Так как страховка электронная и её оформление проходит удалённо, бумажного воплощения у неё нет: ни печатного договора, ни самого свидетельства с ГОЗНаком.

Но при необходимости её можно распечатать (например, на случай, если полис понадобится в месте с плохим подключением к интернету). При этом для того, чтобы застраховать автомобиль (ОСАГО), вам потребуются те же исходные данные: КБМ, тип, мощность автомобиля, стаж и возраст родителя, регион, в котором вы проживаете и т. д.

Те, кто оформил ОСАГО онлайн, получают PDF-файл на электронную почту, которая была указана в заявлении. Документ практически не отличается от стандартного бланка, полученного в страховой компании: все те же поля и введённые вами данные, цветной или черно-белый фон, несколько упрощённый из-за отпавшей необходимости в защитном микроузоре.

Важным дополнением стала уникальная серия каждого документа — ХХХ. Кроме того, информация в страховке расширилась — теперь в ней можно найти ваше ФИО, модель и марку авто, а также список допущенных к управлению водителей и стоимость вашего ТС.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Электронный документ обладает рядом плюсов. Так, электронный полис ОСАГО невозможно потерять, забыть, порвать или испачкать. Только его бумажную копию.

А оригинал всегда будет на вашей почте в формате PDF и распечатывать его можно сколько угодно.

Кроме того, при проверке подлинность документа быстро подтверждается записью в реестре РСА, поэтому страховку можно показать и просто на телефоне или планшете. Да и на оформление ОСАГО через интернет уходит не больше 10 минут, и вам не нужно искать отделение страховой компании поблизости. В связи с этим его можно оформить в любое время дня и из любой точки мира при наличии выхода в интернет.

А электронные сервисы позволяют сразу рассчитать стоимость документа.

Пока у этой услуги можно отметить два значительных минуса. К сожалению, не все россияне на сегодняшний день имеют достаточный опыт работы с электронными документами. Поэтому для кого-то электронный полис ОСАГО может быть попросту недоступен.

Кроме того, всегда есть вероятность попасть на сайт мошенников – часто они полностью копируют оригиналы за исключением одной или нескольких букв или цифр в адресе.

Полис ОСАГО через сайты страховых компаний

Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно перейти на сайт вашей страховой компании и заполнить заявку.

Как правило, там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки.

Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.

Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине — марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее.

Также потребуется ваша персональная информация, в том числе пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.

После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.

Инструкция

Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, вам нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании, следуя подсказкам системы;

Перейдите в раздел Е-ОСАГО и перейдите к оформлению заявки. Вам снова потребуется указать данные своего авто – марку, модель, год выпуска и модификацию;

Выберите цель использования ТС;

Укажите государственный номер автомобиля и его VIN (он указан в ПТС). Если найти VIN не удается, введите номер кузова или шасси;

Выберите параметры страхования. Среди них — дата, когда страховка должна вступить в силу. Можно указать годовой срок страховки, а можно — время транзита;

Личные данные владельца автомобиля указываются в соответствии с данными ПТС;
Укажите количество водителей и персональные данные каждого из них;

Далее потребуется ваша персональная информация — ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес места жительства.

В некоторых случаях к заявке потребуется прикрепить сканы необходимых документов. К ним относятся паспорт, водительские права всех водителей, вписываемых в страховку, ПТС, диагностическая карта и предыдущий ОСАГО (если он есть). После этого система автоматически рассчитает стоимость документа. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов оплаты — например, если страховая компания является частью банка, оплатить страховку можно будет через банкинг или просто по номеру пластиковой карты. Заполните данные карты, дождитесь СМС с кодом подтверждения и введите его на сайте.

После этого PDF-файл поступит на вашу электронную почту.

Электронный ОСАГО через Госуслуги

Как сделать электронный полис через интернет? Пока что на самом сайте Госуслуг сделать это нельзя, однако регистрация на портале предоставляет возможность оформить электронный полис ОСАГО без регистрации на сайте страховой компании. Чтобы это сделать, вам потребуется перейти на сайт РСА и в разделе Е-ОСАГО перейти на страницу «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов».

Выберите подходящую вам страховую компанию и перейдите на ее страницу.

Инструкция

1. Зайти на сайт страховой компании под учетной записью Госуслуг (ЕСИА);
2. Перейти на страницу электронного ОСАГО;
3. Перейти к разделу Е-ОСАГО и ввести необходимые данные. На некоторых сайтах работает функция автозаполнения по информации из вашего профиля Госуслуг;
4. Подтвердить покупку ОСАГО и получить его на электронную почту в виде PDF-файла.

Где найти выгодную страховку?

Чтобы оформить полис через интернет, нужно найти выгодное предложение. Сделать это можно на Выберу.Ру. На нашем портале есть сервис, который позволяет рассчитать стоимость и застраховать автомобиль (ОСАГО) онлайн.

При этом вы сможете сравнить цену одинаковых вариантов страховки в разных компаниях и выбрать подходящую. Сделать полис также можно на нашем сайте: достаточно ввести данные карты и подтвердить платеж. PDF-файл с вашей страховкой будет отправлен на вашу электронную почту.

Оформить ОСАГО онлайн

Рассчитать цену е-ОСАГО можно онлайн. Сравните предложения от надежных страховых компаний. Узнайте, сколько стоит полис на 01 декабря 2024 г.

Электронное ОСАГО на Выберу.ру — это удобно!

Безопасно и без рисков
Только подлинный полис и безопасная система оплаты. Моментальное внесение в базу РСА
Невозможно потерять

Полис ОСАГО всегда под рукой: пришлем его на вашу электронную почту
Оформление онлайн

Не нужно ехать в офис и стоять в очередях: официальное оформление у лучших страховых в России, не выходя из дома

Наши партнёры

Отзывы клиентов о Е-ОСАГО

Обратился в компанию по поводу ОСАГО . Вежливое и учтивое обращение сотрудников. Ответили на все ,заданные мной вопросы. Предложили оптимальный вариант страховки. Я довол . Читать далее

выплачивают нормально но придется подергать службу поддержки . отправила первичный запрос после ДТП , меня несколько раз переключали между разными сотрудниками. в итоге н . Читать далее

Купил первую машину в начале сентября в салоне БУ авто, сразу же предложили несколько вариантов страховых т.к. немного с кредитом оплата шла. Выбрал Согласие — компания б . Читать далее

Последние покупки ОСАГО

Автомобиль:	Страховая:	Цена:
УАЗ 3151	МАКС	6 095 ₽
Renault Fluence	МАКС	4 069 ₽
Renault Logan	Югория	4 226 ₽
LADA (ВАЗ) Vesta	МАКС	6 272 ₽
Suzuki SX4	Сбербанк страхование	4 549 ₽
Mitsubishi Airtrek	Гелиос	9 642 ₽
Daewoo Matiz	АльфаСтрахование	5 696 ₽

Последние расчеты ОСАГО

Автомобиль:	Страховая:	Цена:
Volkswagen Polo	Интач	6 099 ₽
Volkswagen Polo	АльфаСтрахование	8 451 ₽
Nissan Almera	Югория	8 693 ₽
Kia Rio	Сбербанк страхование	9 430 ₽
Renault Logan	Сбербанк страхование	3 398 ₽
Renault Logan	Ренессанс Страхование	3 611 ₽
Mazda CX-7	Ренессанс Страхование	8 831 ₽

Выберите Е-ОСАГО

• Электронный полисНа месяцНа 3 месяцаНа 6 месяцевБез ограниченияДешевая страховкаС диагностической картой
• С доставкойДля грузового автомобиляСравнить ценыДля таксиВ рассрочкуРасширенная страховкаБез прав
• Для юридических лицНа годКруглосуточноДля начинающих водителейОформить через РСАНа автобусКалькулятор

Оформить страховку

Вопросы по электронному ОСАГО
Автор Выберу.ру , [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Обновлено 24 ноября 2024 16:20

Что такое е-ОСАГО

По закону каждый автолюбитель должен быть внесен в полис ОСАГО. Этот документ защищает финансовые интересы третьих лиц при возникновении страховых случаев. Отсутствие страховки грозит владельцу авто штрафом.

Сегодня есть возможность застраховать машину онлайн.

Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО – полис, который страхователь оформляет через интернет и получает в электронной форме на почту. Он аналогичен бумажной страховке, разница лишь в носителе информации.

Оформление ОСАГО через интернет имеет следующие преимущества:

• Экономия времени. Чтобы купить ОСАГО онлайн, не нужно идти в офис и стоять в очередях.
• Удобство. Электронное ОСАГО всегда под рукой – в личном кабинете на сайте страховой фирмы или на e-mail.
• Доступность. Страхователь может выбрать любую страховую компанию, даже если ее офиса нет поблизости.

Стоимость страховки не зависит от способа оформления и покупки полиса. Страховые тарифы определяются водительским стажем автолюбителя, его возрастом, осторожностью при вождении, мощностью транспортного средства, регионом и количеством лиц, допущенных к управлению.

Страховщики обязаны обеспечить возможность покупать страховку ОСАГО онлайн всем желающим. Это не должно зависеть от того, есть информация о страхователе и его автомобиле в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) или нет.

Каждая страховая компания вправе устанавливать период времени, в течение которого электронный полис начинает действовать. Ранее существовало ограничение, по которому е-ОСАГО вступало в силу не раньше чем через 72 часа после оплаты. В 2021 году оно было отменено, и теперь страховщики сами определяют этот срок.

Если страхователь хочет иметь бумажный бланк, он может получить его в офисе страховщика лично или по почте. Доплачивать за такую услугу не нужно. Но в реальности распечатанный электронный страховой полис ОСАГО не нужен.

При проверке подлинности страховки сотрудниками полиции владелец ТС может предъявить ее на экране своего смартфона.

Как оформить и купить полис ОСАГО онлайн

Точный порядок оформления е-ОСАГО зависит от конкретной компании. Он может начинаться с расчета стоимости полиса или с регистрации в личном кабинете. Но обычно он включает следующие этапы:

1. Выбор страховой компании. При выборе страховщика следует учесть надежность компании, ее рейтинг, наличие дополнительных услуг и сроки оформления страховки. На портале Выберу.ру можно рассчитать стоимость ОСАГО и сравнить предложения самых известных и добросовестных страховых организаций.
2. Создание личного кабинета на сайте. Для этого нужно пройти регистрацию: ввести свои фамилию, имя и отчество, данные паспорта и контактную информацию. После этого на указанный номер телефона или e-mail придет сообщение, которое включает ключ простой электронной подписи. Ввод кода на сайте страховщика откроет доступ в личный кабинет, через который можно сделать полис ОСАГО онлайн.
3. Заполнение формы на получение е-полиса ОСАГО. После входа в личный кабинет страхователя можно приступить к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить заявление, в которое следует внести данные собственника транспортного средства, информацию о транспортном средстве, срок действия электронного договора ОСАГО. Страховая фирма сверит форму с автоматизированной информационной системой и после проверки данных произведет точный расчет цены страховки.
4. Оплата и получение полиса. Оплатить полис можно разными способами: картой, переводом по реквизитам, средствами с электронного кошелька. После перечисления денег на указанную электронную почту придет подтверждение платежа и электронная страховка.

Нормативные документы устанавливают требования к обеспечению непрерывной работы сайтов страховщиков и круглосуточного доступа к функции оформления е-полиса.

В соответствии с указанием Центробанка РФ № 4191-У, максимальный суммарный суточный перерыв в работе портала страховой компании не должен превышать 30 минут. Технические работы разрешается проводить не чаще одного раза в месяц исключительно в ночное время.

Страховые компании обладают правом регрессного требования, то есть возврата выплаченных денег. Таким правом они могут воспользоваться, если страхователь при занесении сведений в заявление указал неверные данные, которые привели к снижению страховой премии.

Документы для оформления электронной страховки

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн, в личном кабинете на сайте страховщика нужно загрузить документы. Если вы приобретаете полис впервые, требуется предоставить:

• паспорт с разворотом главной страницы и регистрации;
• документы на автомобиль (ПТС, СТС);
• права на вождение всех лиц, допущенных к управлению.

Раньше требовали диагностическую карту о прохождении техосмотра. Но эту обязанность отменили.

Какие страховые компании выдают

Страховой полис ОСАГО онлайн должны оформлять все организации, имеющие лицензию на ведение этой деятельности. Если компания продает полисы автогражданской ответственности, она обязана делать это и через интернет.

Планируя оформить ОСАГО онлайн, нужно обращаться только в надежные компании и опасаться распространенных схем мошенничества:

Торговля фальшивыми полисами. Мошенники предлагают документы, напечатанные на поддельных бланках с обозначениями известных фирм. Страховые выплаты по таким полисам никто не производит.

Более того, если не проверить подлинность электронного документа, владельца ненастоящей онлайн-автостраховки ОСАГО могут привлечь за мошенничество.

• Подделка данных в полисе. Некоторые страховые посредники искажают данные о владельце автомобиля или ТС и предлагают полисы е-ОСАГО по сниженным ценам. Выгодные тарифы привлекают клиентов. Но договор автострахования с неверной информацией может быть расторгнут. При наступлении страхового случая страхователю придется компенсировать убытки третьей стороне самостоятельно. Либо возместить страховщику произведенную выплату.
• Мошенничество в интернете. Речь идет о создании сайтов-двойников. Поддельные порталы маскируются под страховые компании и известных агрегаторов. Обратившись к ним, человек рискует не только остаться без полиса, но и передать свои данные в руки мошенников. Поэтому перед тем, как регистрировать личный кабинет, нужно убедиться, что вы находитесь на официальном сайте организации.

Через сайт Выберу.ру вы можете найти проверенных страховщиков, перейти на их официальные порталы и приобрести электронный полис е-ОСАГО.

Среди них такие компании, как «Согласие», «Альфа Страхование», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Ренессанс Страхование», «Росгосстрах». Пользователи могут воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО и сравнить стоимость услуг в каждой организации.

Как внести изменения в электронный полис

Согласно правилам обязательного страхования, изменения в электронный полис ОСАГО можно внести двумя способами:

• при обращении в офис;
• через личный кабинет на сайте компании.

Чтобы сделать это удаленно, в личном кабинете нужно заполнить данные на внесение изменений в действующий договор е-ОСАГО. Страховщик проверит новые сведения и при необходимости произведет перерасчет премии.

В течение двух суток после произведения доплаты страховая компания подготовит и вышлет на электронную почту пользователя новый полис. Если переоформление страховки не требуется, страхователь получит уведомление о внесении изменений.

На практике не все страховые организации предоставляют возможность вносить изменения в режиме онлайн через интернет. Ряд компаний требуют личного обращения в офис. О наличии данной услуги следует уточнять у страховщика.

Получение е-ОСАГО в цифровом виде

Когда будет оформлено заявление на обязательное автострахование ОСАГО онлайн и оплачен полис, электронный документ в формате PDF придет на указанную при регистрации почту. Этот файл можно сохранить на цифровой носитель.

Если страхователь хочет убедиться в подлинности полиса, он может это сделать. Каждый электронный документ обладает своим уникальным номером, занесенным в базу данных на сайте РСА. Чтобы проверить оригинальность бумаги, нужно зайти на сайт этой организации и ввести информацию о своей страховке.

Система найдет данные полиса и предоставит пользователю выписку. В ней будет указана компания, выдавшая документ, даты заключения электронного договора обязательного страхования и прекращения его действия, а также статус бумаги. По базе РСА можно также проверить КБМ водителя.

Как пользоваться электронным документом

Онлайн-страховка автомобиля ОСАГО не отличается от ее бумажного варианта. Она так же содержит серию, номер и всю основную информацию, которая нужна при оформлении страхового случая.

При этом владелец транспортного средства не освобождается от обязанности предъявить полис представителям полиции, которые хотят проверить наличие страховки. Сделать это можно, предоставив:

• оригинальный бланк страховки, полученный в офисе страховщика;
• распечатанный бланк электронной страховки;
• электронный документ на экране смартфона, планшета или иного гаджета.

Если полис приобретен в офисе и не имеет цифрового аналога, водитель обязан предъявить сотруднику ГИБДД оригинал бумаги. Такой документ нельзя сфотографировать и возить с собой в электронном виде.

Процедура оформления дорожных происшествий для владельцев е-ОСАГО осталась прежней. Водители при использовании транспортных средств и попадании в ДТП должны заполнять извещение об аварии и в случае необходимости вызывать представителей ГИБДД.

Порядок действий при ДТП:

• Остановите автомобиль, включите аварийные сигналы и поставьте знак аварийной остановки.
• Позвоните в диспетчерскую службу страховой компании, на сайте которой вы осуществляли онлайн-страхование автомобиля ОСАГО.
• Свяжитесь со службой ГИБДД по номеру 112 и выполняйте полученные инструкции.
• Сделайте фото- и видеосъемку, где видны расположения всех машин, участвующих в происшествии, а также другие важные детали (разметка, знаки).
• Запишите идентификационные и регистрационные номера всех автомобилей, участвующих в аварии, а также транспортных средств свидетелей.
• По возможности заполните европротокол совместно со второй стороной ДТП и покиньте проезжую часть.
• Если европротокол составлять нельзя, заполните бланк извещения о ДТП.

Европротокол может использоваться в том случае, если в аварии участвует две стороны, оба водителя имеют действующий полис ОСАГО, ущерб нанесен только транспортным средствам. Для получения максимальной выплаты необходимо предъявить фото- или видеодоказательства.

Извещение о ДТП можно отправить в страховую компанию через мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Эта программа доступна всем, кто имеет подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Оформить аварию через него можно, даже если второй участник ДТП не согласен с протоколом.

Электронный или бумажный ОСАГО, что лучше выбрать

При покупке электронного ОСАГО онлайн следует знать, что он так же, как и классический документ, страхует ответственность владельца ТС. При наступлении ДТП страховое возмещение пострадавшая сторона получает за счет страховой компании виновника аварии.

Е-полис имеет ту же юридическую силу и используется аналогичным образом. Оформляют страховку с применением одних и тех же базовых тарифов, коэффициента КБМ, что и при получении бумажного полиса. Клиенты тоже получают скидки.

Основные различия двух страховок заключаются в процедуре их оформления:

• сделать ОСАГО онлайн можно без посещения офиса страховщика;
• бумажную страховку можно оформить только лично или по доверенности в офисе страховой компании.

Если купить е-ОСАГО онлайн, можно воспользоваться определенными плюсами: простота оформления, скорость, экономия времени. Еще одно преимущество – получение страховки без навязывания дополнительных услуг.

К минусам регистрации ОСАГО онлайн можно отнести:

• необходимость самостоятельного внесения всех данных в бланк заявления;
• возможность допустить ошибку;
• риск столкнуться с мошенниками и получить поддельный документ.

Сравнительная характеристика двух разновидностей полисов ОСАГО приведена в таблице.

Характеристика

Бумажный полис

Е-ОСАГО

Полис оформят в офисе в бумажном виде. Для предъявления сотруднику ГИБДД нужен оригинал

Присылают на электронную почту. Предъявлять можно в распечатанном или электронном виде

От 5 до 40 минут

Найти ближайший офис, ждать своей очереди

Самостоятельно заполнять данные о себе и регистрации транспортного средства

Привычный порядок оформления. Не нужно самому печатать данные

Оформить е-ОСАГО можно через онлайн из любого места за несколько минут

Таким образом, каждый автолюбитель при использовании ТС должен сам решать, какие критерии для него важнее. Получить ОСАГО онлайн можно в любой компании за несколько минут. На Выберу.ру можно сравнить предложения самых надежных страховщиков.

Это особенно важно, когда страхователь находится в удаленной местности с ограниченным выбором страховых организаций.

Вопрос-ответ

Почему электронный полис начинает действовать через 3 дня?

Правило, согласно которому е-полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора, в 2021 году было отменено. Раньше такое условие использовали, чтобы избежать фактов мошенничества. Сейчас каждая страховая компания самостоятельно устанавливает сроки страхования.

Чаще всего полис вступает в силу на следующий день после того, как купили страховку.

Можно ли показывать страховку в электронном виде?

Согласно постановлению Правительства № 1747 от 21.12.2019, собственники ТС, которые оформят страховку в электронной форме, могут предъявлять ее в распечатанном виде или на экране смартфона, планшета, ноутбука.

Как быстро приходит электронный полис ОСАГО?

Если купить электронное ОСАГО и оплатить страховку онлайн, официальный бланк придет на указанную почту в течение 5 минут после перечисления денег. Такое же время требуется для получения документов, если продлить полис.

Оформить ОСАГО через Госуслуги

На сегодняшний день ОСАГО – обязательный страховой документ для любого автовладельца. Однако на то, чтобы приобрести и оформить полис зачастую уходит слишком много времени. Сложности могут быть обусловлены различными факторами: тем, насколько удалена страховая компания от населенного пункта, где проживает владелец авто, отсутствием бланков и т.д. Возможность купить страховку в электронном виде – хороший вариант для автолюбителей, не располагающих лишним временем.

Можно ли купить ОСАГО через Госуслуги, какие для этого нужны документы и чем отличается электронная страховка от бумажной – попробуем разобраться в статье.

Полис ОСАГО электронная версия

По российскому законодательству запрещено ездить без действующей страховки. Каждый владелец обязан застраховать свой автомобиль или иное транспортное средство, иначе возникает риск получить штраф или, что значительно хуже, лишиться водительских прав.

Наряду с бумажным документом действует электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО), подтверждающий, что страхование было проведено. Он обладает той же юридической силой и вносится в реестры Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Электронный документ, оформленный через интернет, можно распечатать или хранить на любом цифровом носителе.

Структура документа полностью идентична варианту на специальных бланках.

Важно! Подлинность страховки определяется наличием реквизитов в реестре страхования.

Любой вариант имеет законную силу и может предъявляться сотрудникам полиции. Структура электронной версии полностью идентична бумажному формату документа.

Документы для оформления полиса

Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорта страхователя и владельца авто (если это не один и тот же человек);
• ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• водительские удостоверения всех лиц, водителей, допущенных к управлению ТС;
• для юридических лиц также потребуется диагностическая карта.

Начиная с 2024 года, владельцам машин и такси больше не надо получать диагностическую карту для оформления полиса ОСАГО. Реквизиты всех документов проходят проверку при вводе. Если обнаружится ошибка, следует ввести реквизиты заново, либо обновить страницу.

Подтверждением всех указанных сведений служит электронная подпись.

Можно ли купить ОСАГО в Госуслугах

Сегодня купить полис ОСАГО через Госуслуги не представляется возможным. В отдельных регионах функция была доступна некоторое время в тестовом режиме, планировалось внедрение услуги. Однако впоследствии разработчики отказались от своей идеи, и на данный момент опция недоступна.

Вполне возможно, что в будущем услуга все же появится на портале Госуслуг.

Внимание! Вы можете перейти через портал Госуслуг на онлайн-ресурс страховой компании и приобрести полис там.

Пока же наличие подтвержденной учетной записи способно помочь клиенту без проблем осуществить вход на сайт РСА или определенной страховой компании. Поэтому рекомендуется перед тем, как оформлять электронный полис, зайти на официальный портал государственных услуг и создать там личный кабинет:

• указать свои ФИО и контактные данные;
• подтвердить регистрацию аккаунта (ввести код из смс или перейти по ссылке из электронного письма);
• ввести паспортные данные и СНИЛС и дождаться проверки.

Однако это даст вам стандартную учетную запись, а не подтвержденную. Чтобы расширить возможности, клиенту рекомендуется подтвердить аккаунт. Для этого можно указать свою электронную подпись (если она есть), либо обратиться в Центр обслуживания (не забудьте взять паспорт и СНИЛС), либо через личный кабинет банков-партнеров.

Также можно можно подтвердить свой аккаунт с помощью заказного письма через Почту.

Порядок оформления через сайт Госуслуги

Чтобы оформить электронное страхование ОСАГО онлайн, необходимо иметь зарегистрированный личный кабинет на портале. Для дальнейших действий клиент должен перейти на ресурс Российского союза автостраховщиков, где находятся сведения обо всех организациях, имеющих лицензию и уполномоченных выдавать полисы. Из списка необходимо выбрать интересующего вас страховщика, перейти на его официальный сайт и совершить вход в личный кабинет, используя учетные данные Госуслуг (у многих страховых компаний есть соответствующая кнопка).

Процедура оформления электронного ОСАГО практически не отличается у различных страховщиков. После того, как вы совершили вход в виртуальное представительство страховой компании, система предложит вам войти в личный кабинет и заполнить обязательные поля онлайн-калькулятора для того, чтобы рассчитать стоимость полиса. Необходимо указать:

• паспортные данные владельца (для физических лиц), если собственником ТС является юридическое лицо, то указывают свидетельство о регистрации;
• сведения о транспортном средстве (тип ТС, мощность, год выпуска);
• информация обо всех водителях данного ТС;
• контактные данные;
• дополнительная информация.

Также потребуется отсканировать документы и загрузить сканы.

Онлайн-калькулятор позволит рассчитать предварительно стоимость страхового полиса в течение нескольких минут, после чего вы сможете продолжить процесс оформления е-ОСАГО. Произвести оплату вы сможете безналичным способом – банковской картой или средствами электронного кошелька. Если средства были успешно зачислены на счет страховщика, клиент может получать цифровой документ на указанный при оформлении электронный адрес.

Данные о покупке ОСАГО автоматически поступают в систему ГИБДД.

Плюсы удаленного оформления полиса

У оформления полиса через интернет существует много достоинств. Основные из них:

• можно оформить в любое удобное для клиента время;
• не нужно тратить время на длительное ожидание в офисе страховщика. Оформить страховку онлайн и оплатить ее можно в течение получаса;
• не нужно тратить время на визит в отделение страховой компании. Клиенту требуется лишь наличие стабильного интернет-соединения;
• электронный полис нельзя потерять, испортить, выбросить. Он всегда под рукой – в смартфоне, планшете;
• е-ОСАГО, приобретенный на официальном сайте страховой компании, является подлинным. Вероятность стать жертвой мошенников достаточно низкая;
• нет навязывания дополнительных услуг, которым часто грешат менеджеры, следовательно, не придется переплачивать за ненужные опции;
• для оформления не нужны бланки установленного образца;
• с помощью встроенного калькулятора вы можете предварительно рассчитать стоимость полиса до того, как оформлять его.

Кроме того, некоторые СК могут предоставить скидки или бонусы для новых клиентов, что позволяет значительно сэкономить.

Ограничения для новых автомобилей

К недочетам оформления ОСАГО через интернет относятся, в первую очередь, ограничения, с которыми может столкнуться клиент, оформляя новый автомобиль. Это вопрос до сих пор не проработан должным образом. Для отправки онлайн-заявки требуется указать государственные номера ТС, но это невозможно сделать, так как их присваивают только после приобретения полиса.

Из-за некорректности данных, содержащихся в РСА, оформление электронного ОСАГО может оказаться невозможным. Также сделка может не осуществиться по причине ошибки клиента при ручном вводе информации. Поэтому рекомендуется заполнять форму внимательно, чтобы избежать сбоев в работе системы.

При попытке соединения с сервером страховой компании также могут возникнуть неполадки.

Заключение

Электронный полис ОСАГО удобен тем, что позволяет значительно сэкономить время клиента на оформление документов. Удобный калькулятор дает возможность рассчитать сумму страховки в режиме онлайн. Юридическая сила подобного документа такая же, как и у бумажного бланка.

При этом распечатывать документ необязательно.

На сегодняшний день Госуслуги не предоставляют возможности приобрести е-ОСАГО, но вполне возможно, что такая услуга будет впоследствии добавлена на государственный портал.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е-ОСАГО , и он полностью заменяет бумажный.

С электронным удобнее, но есть и риск.

В этой статье разберемся, как правильно купить е-ОСАГО , не попасть на мошенников и не переплатить.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО защищает пострадавших в ДТП. Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.

ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.

Кто продает е-ОСАГО

Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО, она обязана продавать его электронную версию.

По состоянию на 31 января 2017 года лицензию на ОСАГО имели 70 компаний, на 14 февраля 2024 года их количество сократилось до 36. Актуальный реестр действительных членов РСА опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие нужны документы

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
3. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Раньше для оформления полиса нужно было пройти техосмотр и иметь действующую диагностическую карту. Она подтверждала, что автомобиль прошел технический осмотр и безопасен на дороге.

С января 2024 года полис продадут и без диагностической карты, а для легковых автомобилей, которые эксплуатируются исключительно в личных целях, техосмотр придется проходить только при совершении регистрационных действий — например, при продаже. О том, как это работает, мы рассказали в статье «Техосмотр теперь нужно проходить не всем».

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО . Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Чтобы не попасть на фальшивый сайт:

• проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА;
• переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

Ну и что? 27.02.17

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО , надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО .

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО . При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО .

Вот пример заполненного заявления:

Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками

Частая ошибка в ВИНе — вместо 0 (ноль) указывают букву О

Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них

Отключите галочки, чтобы отказаться от опций

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус.

При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.

Ну и что? 30.12.21

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е-ОСАГО . Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО .

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО .

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Результат

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Раньше электронный полис ОСАГО нужно было распечатать и положить в машину, а распечатку предъявлять по требованию сотрудников полиции. С 2019 года можно обойтись и без бумажного полиса. Если вы оформили электронный полис ОСАГО — можно показать его сотруднику ГИБДД, например, на экране смартфона. За управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 Р .

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер , регистрационный знак автомобиля, либо QR-код , указанный на полисе.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Для автомобилистов с е-ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.

Если у вас е-ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой бумажный полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Запомнить

1. Е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
2. Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
3. Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
4. Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
5. Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru, а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО.

Как оформить полис ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

Страхование автогражданской ответственности — обязанность каждого автомобилиста. Поэтому всем, кто водит авто, приходится регулярно оформлять полис ОСАГО. Кто-то делает это по старинке в офисе страховых компаний, у кого-то есть проверенные годами агенты.

Третий вариант — самый простой и удобный — оформление полиса ОСАГО онлайн. Разбираемся, как оформить полис на автомобиль, не вставая с дивана.

Шаг 1: ввести данные об автомобиле

На сайте или в приложении Банки.ру нужно зайти в раздел ОСАГО. Сервис помогает купить полис со скидкой до 74% от ведущих страховых компаний. Вы попадаете в раздел «Калькулятор ОСАГО онлайн», где вам нужно ввести госномер своего автомобиля.

После введения госномера система загрузит данные об авто. В 70% случаев все данные заполнятся автоматически. Но иногда часть информации об авто нужно вводить вручную.

Рассчитайте стоимость ОСАГО на калькуляторе

Для авторизованных на сайте пользователей доступна возможность продолжить прошлый расчет, нажав на кнопку «Мои расчеты», — все данные подтянутся автоматически, повторно заполнять анкету не потребуется.

Шаг 2: ввести данные о водителе

Когда все данные на шаге «Автомобиль» будут введены, нажмите кнопку «Продолжить» — после этого вы перейдете к форме с вводом информации о водителе. Если их несколько, можно добавить до десяти человек, нажав кнопку «Добавить водителя». Если вы планируете купить полис «Мультидрайв» без ограничения на количество водителей, поставьте галочку в пункте «Без ограничений».

Заполняя данные водителей, необходимо указать данные водительского удостоверения. Если вы меняли права в течение года, введите также прошлое ВУ, чтобы применить скидку за безопасное вождение (КБМ).

Шаг 3: ввести паспортные данные страхователя

Нажимайте кнопку «Продолжить» и переходите на этап введения данных о страхователе и собственнике. Здесь нужно будет заполнить паспортные данные, адрес регистрации и контактную информацию. После введения всех сведений вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных и нажимаете кнопку «Узнать точные цены».

Шаг 4: выбрать подходящий полис

Далее вы увидите подборку из всех доступных вариантов. Сервис делает расчет среди 17 страховых компаний. Останется только выбрать тот полис, который вам подходит, и нажать кнопку «Купить полис». Система предложит еще раз проверить всю введенную информацию.

Сервис уже загружает ссылку для оплаты от страховой компании, а она тем временем бронирует номер полиса ОСАГО в РСА. Пока эти процессы идут, вы можете проверить указанные ранее данные.

Шаг 5: оплатить полис

Если все верно, можно переходить к оплате, нажав «Перейти к оплате». После этого вы попадете на страницу оплаты и сможете оплатить страховку. Оплата происходит напрямую в страховой компании. Через несколько минут после оплаты полис придет на электронную почту, указанную при заполнении данных.

Если полис не пришел на почту, его можно будет скачать из личного кабинета на Банки.ру в разделе «Мои полисы» или обратиться в службу клиентской поддержки выбранной страховой компании. Если вы оформляете полис на Банки.ру не впервые, то в разделе «Мои полисы» вы увидите все ранее оформленные там полисы. Продлить старую страховку просто: повторного заполнения данных не потребуется, нужно только выбрать страховую и оплатить полис. «Полис ОСАГО оформляется онлайн на Банки.ру очень быстро.

Вам не придется тратить время на множество расчетов на сайтах страховых компаний, потому что маркетплейс сразу предложит лучшие из доступных вариантов. Если вы зарегистрировались на сайте или в приложении, вводить данные для покупки ОСАГО нужно будет только один раз. Через год процедура покупки пройдет еще быстрее», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей

2 Сравните цены и выберите лучшее предложение

3 Оплатите и получите полис на email