Распределение имущества учреждения между кредиторами при банкротстве 2023

Обязательства, которые взял на себя должник перед кредитором, могут быть обеспечены залогом на определенное имущество. Это может быть недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, доли в уставном капитале, иные активы. Если должник прекратит исполнение своих обязательств, то кредитор может добиться возврата денег путем обращения взыскания на отданные в залог активы.

Исходя из условий договора и требований законодательства, продать предмет залога можно в судебном или досудебном порядке. Залоговый кредитор в банкротстве наделяется отдельными правами, обязанностями и ограничениями. О том, как осуществляется расчет по требованиям с залогом, читайте в нашем материале.

Залоговый кредитор — кто это такой

Кредитор — это лицо, перед которым у должника есть какие-либо обязательства. Типичным примером является кредит, когда у заемщика возникают обязательства по возврату денег банку и по уплате процентов.

Также кредитором может быть:

контрагент по гражданскому договору (например, продавец будет признан кредитором, если покупатель не перечислил деньги за отгруженный товар);
государственное ведомство, которому граждане или юридические лица должны перечислять обязательные платежи (например, кредитором будет ИФНС, если возник долг по налогам, взносам, штрафам);
лицо, перед которым возникли обязательства личного характера (например, по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.).

Кто из кредиторов имеет право предлагать
физ лицам кредит под залог квартиры?
Спросите юриста

При возникновении и исполнении обязательств стороны могут договориться о залоге. Это один из способов обеспечения обязательств, который дает кредитору дополнительные гарантии возврата денег. Условия о залоге прописываются в договорах и соглашениях.

На некоторые виды имущества залог официально регистрируется в государственных реестрах.

Если должник перестанет платить, то у кредитора возникает право начать взыскание в судебном или досудебном порядке. Оно может осуществляться путем обращения взыскания на заложенное имущество. Например, при большой и длительной просрочке по ипотеке банк может продать квартиру, чтобы закрыть долг или его часть.

Почитать Сдача придомовой территории в аренду

Залоговый кредитор в банкротстве может заявить свои требования в реестр и получить преимущества при распределении средств после реализации

Требования залогового кредитора относятся к третьей очереди в банкротстве. После реализации залогодержатель может получить 70% или 80% от вырученных средств.

Кредитор может заявить свои права на залог и в рамках банкротства должника. Чтобы получить преимущества при реализации имущества, ему нужно заявиться в реестр кредиторов. Включение в реестр требований осуществляется по заявлению в адрес суда.

После этого возникнут специальные права и обязанности, предусмотренные законом о банкротстве.

Что является предметом залога

Залог обеспечивает исполнение обязательств. Поэтому рыночная цена заложенных объектов или вещей обычно примерно равна сумме кредита или иных обязательств по договору.

В залог могут передаваться следующие активы:

недвижимость (залог на него регистрируется через Росреестр);
транспортные средства (залог регистрируется через ГИБДД);
движимые активы (положения о залоге прописываются в договоре, либо вещи передаются на ответственное хранение);
ценные бумаги (залоговые обязательства подтверждаются передачей сведений держателю реестра или регистратору);
доли в уставном капитале (залог подтверждается договорами, внесением сведений в ЕГРЮЛ).

Предметом залога могут быть и права требования, дебиторская задолженность, иные активы. Чтобы определить стоимость обеспечения стороны, стороны могут проводить оценку активов. Например, при оформлении ипотеки проводится оценка квартиры, на которую будет зарегистрирован залог.

Где можно получить средства под залог
автомобиля? Закажите звонок юриста

Действия залогового кредитора до начала банкротства

Залоговый кредитор в банкротстве физического лица или организации получит преимущество при распределении конкурсной массы. В частности, ему всегда перечисляется больше половины средств от продажи заложенного имущества.

Для защиты интересов всех участников банкротного дела закон № 127-ФЗ, который и описывает тонкости проведения процедуры, предусматривает выплаты после реализации заложенного имущества и иным кредиторам.

Поэтому залогодержателю может оказаться выгоднее предпринять определенные действия до начала банкротства:

можно обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, если это предусмотрено договором и соответствует закону — например, имущество можно продать без торгов, если в договоре предусмотрена такая возможность;
можно обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке — например, такая процедура распространяется на продажу квартиры в ипотеке, чтобы суд убедился в соблюдении интересов заемщика;
можно оставить себе вещи в счет погашения долга, если такое право предусмотрено договором — речь идет о движимых активах, которые передавались на период исполнения обязательств.

До банкротства залогодателя обращение взыскания осуществляется только в пользу кредитора-залогодержателя. Он получит все средства от прямой продажи имущества или в случае продажи залога на торгах. Но если дело дойдет до банкротства, то право на часть средств от продажи появится у всех лиц, подавших свои требования.

Допускается оплата стоимости залогового имущества кредитору третьим лицом, которое приобретет право требования к должнику. При выкупе должнику направляют уведомление, после чего он будет обязан платить уже новому кредитору. При уступке права требования залогодержатель может согласиться на существенный дисконт в цене имущества, чтобы вернуть хотя бы часть денег.

Нужно ли согласие физ лица, если кредитор
продает его залог кому-то другому?
Спросите юриста

Права залогового кредитора в банкротстве

Права кредитора возникают после подачи им заявления в арбитраж, проверки его требований и внесения в реестр. Подробный алгоритм действий описан в законе № 127-ФЗ. Также взыскатель может сам инициировать банкротство, если это поможет ему вернуть деньги за счет доходов и активов должника.

У залогового кредитора возникают специальные права в конкурсном производстве. Прежде всего, он вправе требовать продажи заложенных активов, разрешать или отказывать банкроту в заключении мирового соглашения. При определенных условиях залогодержатель может получить имущество банкрота себе.

Подробнее об этих нюансах читайте ниже.

Заявление требований в реестр

Специальный статус залогового кредитора возникает на основании заявления о включении требований в реестр. На это залогодержателю дается 2 месяца, а обоснованность заявления проверяет суд. Также на этом этапе осуществляется проверка, существует ли предмет залога в натуре.

После активы будут включен в конкурсную массу для реализации.

Если залоговый кредитор не успеет подать требования в течение 2-х месяцев, он не утрачивает право на участие в деле. Требования можно заявить и позже, но тогда не возникнет специальный статус.

Залоговые требования включаются в 3-ю очередь кредиторов. Специальный статус позволяет участвовать в общих собраниях на всех этапах дела. По большинству финансовых вопросов у этого участника банкротного дела нет права голоса.

Вот по каким вопросам голосует залоговый кредитор:

по выбору или отстранению управляющего;
по определению порядка продажи активов под залогом;
по вопросу прекращения конкурсного производства, перехода к внешнему управлению (эта стадия отсутствует в банкротстве физических лиц);
по выдаче согласия на заключение мирового соглашения с банкротом.

В некоторых случаях залогодержателю важно получить право голоса на собраниях не только по процедурным вопросам, но и по финансовым решениям. Например, это актуально для ситуаций, когда размер требований залогодержателя существенно выше суммы обязательств перед остальными кредиторами. При таких обстоятельствах есть возможность разделить свои требования на залоговые и незалоговые, чтобы получить право голоса по всем вопросам на собрании кредиторов.

Сделать это можно только до закрытия реестра.

Возможно ли мировое соглашение
при банкротстве с ипотекой?
Закажите звонок юриста

Требование о реализации

В заявлении о признании статуса залогового кредитора или в отдельном обращении можно указать требование о распродаже заложенных активов. После этого залогодержатель вправе определить порядок оценки и продажи залогового имущества.

Например, он вправе выбрать электронную площадку для проведения торгов, опираясь на собственный опыт и предпочтения. Если залоговый кредитор не примет участия в определении порядка реализации, управляющий может самостоятельно его разработать и представить на утверждение в суд.

Если залогодатель ликвидирован, сохраняется ли залог на имущество? Да, залог сохраняется, так как у сторон по договору могут быть правопреемники. Например, если организация официально ликвидирована, то залоговые права и обязанности могут перейти по правопреемству к учредителям.

Также их можно продать (уступить) иным лицам, чтобы рассчитать по долгам при ликвидации. Новый кредитор (правопреемник) сможет заявить свои требования в банкротном деле.

Порядок реализации заложенного имущества и распределения средств

Заемщик-банкрот может добиться списания долгов, если средств от продажи его активов окажется недостаточно для расчета со всеми кредиторами. На торги выставят все имущество должника, включенное в конкурсную массу. Есть ряд исключений, когда определенные объекты и вещи не подлежат реализации.

Встречаются ситуации, когда объекты не могут реализовать. Но заложенные активы под такие исключения не подпадают.

Реализацией конкурсной массы будет заниматься управляющий. Именно он получает и рассматривает заявления от взыскателей, проверяет информацию об имуществе, залогах на него. Управляющий работает за вознаграждение.

В частности, он получит 7% от стоимости проданных активов банкрота. Это может повлиять на выплаты кредиторам из реестра.

Кто выбирает оценщика для определения
стоимости имущества при банкротстве?
Спросите юриста

Оценка имущества

Управляющий делает оценку всех активов банкрота перед реализацией. Это нужно для определения начальной стоимости объектов и вещей для торгов. В зависимости от вида имущества, оценка может проводиться самостоятельно управляющим или с привлечением профессионального эксперта-оценщика.

Залоговый кредитор может проверять правильность действий управляющего, обжаловать отчет или потребовать повторной оценки у другого эксперта. За повторную оценку придется платить за свой счет. После оценки начальная цена имущества будет указана в сообщениях на Федресурсе и на электронной торговой площадке.

Может ли залоговый кредитор выкупить имущество

Залоговый кредитор не может являться участником торгов и напрямую выкупать имущество банкрота. Технически это можно сделать путем привлечения к участию в торгах подконтрольных лиц, последующего переоформления прав на имущество. Но если в торгах принимают участие несколько покупателей, залоговый кредитор может потратить на выкуп больше, чем сумма его требований.

До начала торгов залогодержатель может попытаться выкупить предмет залога. Такое заявление рассматривает собрание кредиторов, арбитраж и управляющий. Если решение одобрено, залоговый кредитор перечислит на специальный счет 20 или 30% от стоимости имущества.

Точный размер компенсации зависит от вида обязательства, обеспеченного залогом.

Распределение денег после реализации

Требования, обеспеченные залогом, при банкротстве относятся к третьей очереди. У залогового кредитора есть существенное преимущество при распределении денег:

по большинству видов обязательств будет перечислено 70% от полученной суммы, но не более размера долга — также 20% пойдет кредиторам 1-й и 2-й очереди, а остаток направят на судебные расходы, вознаграждение управляющему;
по кредитным обязательствам залогодержатель (банк) получит 80%, но не более суммы долга — также 15% направят кредиторам первой и второй очереди, а остаток пойдет на судебные расходы, вознаграждение управляющему;
указанные правила не распространяются на продажу иного имущества, включенного в конкурсную массу — если кредитор подавал не только залоговые, но и иные требования, он сможет получить дополнительные выплаты после реализации.

Контроль за распределением средств осуществляет управляющий. Если у залогового кредитора есть претензии к порядку реализации и расчету по требованиям, он может подавать жалобы в арбитражный суд, а также в вышестоящие инстанции.

Нужна помощь в организации процедуры
банкротства? Закажите звонок юриста

Основания для передачи имущества залогодержателю

Залоговый кредитор может получить имущество, если первые и повторные торги будут признаны несостоявшимися. Управляющий направит такое предложение в течение месяца после того, как вторые торги не выявят покупателя или вообще не состоятся. Если залоговый кредитор дает согласие на получение имущества, залог с него будет снят.

Можно отказаться от получения предмета залога. В этом случае имущество будут продавать путем публичного предложения. Если реализация таким способом принесет результат, залогодержатель получит 70% или 80% вырученных средств.

Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с правами и статусом залогодержателя и его действиям при банкротстве. Также вы можете получить помощь в подготовке документов и сопровождении процедур банкротства.

Конкурсное производство, распределение и формирование конкурсной массы при банкротстве юрлиц и ИП

Конкурсное производство – завершающий этап в деле о банкротстве организации. На данной стадии идет формирование и распределение конкурсной массы. В результате имущество юридического лица выставляется на торги с целью погашения требований кредиторов, за счет вырученных от продажи собственности средств.

По завершению расчетов с контрагентами, если денег не хватает, оставшиеся долги списываются, организация признается банкротом.

Конкурсное производство при банкротстве юридического лица

Конкурсное производство вводится на основании решения Арбитражного суда. Конкурсное производство осуществляется, если восстановить материальное положение компании путем реструктуризации долга, финансового оздоровления нет возможности.

Последствия реализации имущества должника:

наступает срок выполнения требования кредиторов;
штрафные санкции перестают действовать, даже если компания не может расплатиться по всем долгам;
информация о введении процедуры банкротства размещается в СМИ;
операции, на сумму более 5% от стоимости активов юрлица не могут быть проведены или приостанавливаются;
судебные приставы закрывают все дела о взыскании задолженности;
арест, наложенный на собственность организации, аннулируется;
руководство фирмы отстраняется от должности;
накладываются ограничения на распоряжение активами компании;
заявить свои требования кредитору могут только на этапе реализации имущества;
при банкротстве ИП, фирма снимается с регистрации;
разрешения, лицензии при их наличии аннулируются.

Решение об инициации процедуры банкротства и информация о выставлении имущества на открытые торги публикуется в печатном издании – «Коммерсантъ».

Срок конкурсного производства установлен ст. 124 ФЗ № 127 «О несостоятельности» и не должен превышать полгода. Продлить его может только Арбитраж не более чем на 6 месяцев.

Причины – невозможность завершить реализацию собственности компании-должника.

Для чего необходимо конкурсное производство?

Цель процедуры – поиск собственности юрлица для погашения долговых обязательств перед контрагентами. Имущество компании выставляется на открытый аукцион, в котором могут принять участи все желающие.

Вырученные средства распределяются между контрагентами в порядке очереди. Требования кредиторов содержатся в специальном реестре, который составляет финансовый управляющий.

Чтобы заявить о своих правах, контрагент на протяжении 2-х месяцев с момента введения конкурсного производства должен подать заявление. Обоснованность требований проверяет Арбитраж и управляющий. После реализации собственности, вырученные деньги делятся между кредиторами.

Распределение выручки происходит по следующему алгоритму:

оплата расходов, связанных с процедурой;
выплата заработной платы сотрудникам компании;
оплата услуг лиц, привлеченных финуправляющим к делу о банкротстве;
коммунальные платежи;
другие взносы.

Если собственность находится в залоге, то в первую очередь удовлетворяются требования залогодержателя. Для этого и вводится этап конкурсного производства.

Полномочия финансового управляющего в деле о банкротстве

Реализация имущества – сложный процесс. Управляет этой процедурой финансовый управляющий, назначаемый Арбитражным судом из состава СРО. Управляющим может быть лицо, имеющее специальное образование.

С момента введения конкурсного производства, именно он отвечает за то, чтобы требования кредиторов были исполнены.

На основании ФЗ №127 финансовый управляющий имеет право:

распоряжаться собственностью юридического лица;
отстранять руководящий состав от занимаемой должности;
подавать заявление в суд об отказе проводить сделки;
отменять через Арбитраж подозрительные операции, которые были проведены за 12 месяцев до процедуры банкротства.

Кроме прав у финансового управляющего есть и определенные обязанности. А именно:

инвентаризация собственности компании;
внесение данных в реестр информации о банкротстве;
проведение мероприятий, направленных на сохранение активов юрлица;
привлечение эксперта для оценки имущества;
розыск и возврат активов банкрота;
оповещение сотрудников о сокращении за 1 месяц до увольнения;
работа с реестром требований контрагентов;
обеспечение сохранности документов компании;
работа с дебиторами юрлица;
отказ о включении требований, заявленный контрагентами;
проведение операций, которые смогут восстановить платежеспособность фирмы.

Если собрание контрагентов, решило аннулировать компанию, финуправляющий должен на протяжении 3-х месяцев исполнить их требования. Работа организации приостанавливается. Прекратить деятельность компании невозможно, если это повлечет негативные последствия для лечебных, дошкольных и образовательных учреждений.

Что такое конкурсная масса в процедуре банкротства?

Процесс регламентируется ФЗ №127, самого определения конкурсной массы, здесь нет. Но, указано, что собственность юридического лица входит в эту массу. Имущество, выявленное на момент открытия дела о банкротстве или в процессе него.

Конкурсная масса – недвижимость и движимая собственность, принадлежащая компании, требования к дебиторам, на момент открытия производства. Если меры по финансовому оздоровлению не принесли результата, Арбитражный суд принимает решение о начале конкурсного производства. Финуправляющий переходит к формированию и распределению КМ.

Она включает следующие объекты:

офисы, недвижимое имущество;
коммерческие объекты;
оборудование;
автомобили, ТМЦ;
деньги, находящиеся на счете юрлица;
дивиденды;
нематериальные активы;
дебиторскую задолженность;
оставшиеся нецелевые средства.

Основной признак, по которому идет формирование и распределение конкурсной массы – возможность продажи имущества с целью получения денег для дальнейшего исполнения требований перед кредиторами.

Как формируется основная конкурсная масса юридического лица и ИП?

Сбор имущества происходит по определенной схеме. Процедура формирования основной массы включает несколько последовательных этапа:

Опись активов. Осуществляется на основании отчетов или бухгалтерских документов.
Поиск и возврат незаконно переданного имущества.
Выведение из основной массы собственности, находящейся в залоге.
Корректировка конкурсной массы, из нее выводится имущество, которое продано быть не может.
Анализ операций, проведенных перед процедурой банкротства. Некоторые из них с явными нарушениями могут быть отменены.

После окончательного составления акта инвентаризации собственности, осуществляется оценка ее стоимости. Она может быть выполнена профессионалами или самим финуправляющим.

Индивидуальный предприниматель – физлицо. ИП расплачивается по своим долгам собственным имуществом. В КМ могут входить не только оборотные и основные средства, но и личные активы: недвижимость, транспортные средства.

Что можно вывести из основной массы при банкротстве ИП?

Не вся собственность, принадлежащая юридическому лицу или предпринимателю может быть включена в КМ. Есть объекты, которые в ее состав не входят:

единственное жилье;
личные предметы;
земельный участок, на котором находится единственное жилье;
обувь, одежда предпринимателя, кроме драгоценных изделий и предметов роскоши;
питание, топливо;
инструменты и оборудование, необходимое для работы стоимость менее 100 МРОТ;
семена для посева, скот для личного пользования;
предметы, необходимые инвалиду;
медали, награды.

Данный перечень не исчерпывающий, Арбитраж имеет право его расширить. Выводятся те активы, которые не смогут покрыть требования кредиторов, имущество стоимостью менее 10 тыс. рублей, неликвид в пределах 100 МРОТ.

В основную массу могут входить и средства. Но и их можно исключить если:

деньги необходимы для приобретения продуктов питания или составляют прожиточный минимум;
средства, необходимые для обеспечения нужд иждивенцев.

По решению суда из конкурсной массы могут быть исключены деньги, необходимые на съем жилой площади.

Исключение из конкурсной массы при банкротстве юридического лица

Из конкурсной массы (КМ), сформированной из имущества компании, также могут быть исключены некоторые объекты. К ним относятся:

собственность, перешедшая государству;
право собственности, принадлежащей физическому лицу (разрешение на ведение конкретной деятельности);
объекты, взятые в аренду (они не принадлежат компании);
собственность, принадлежащая другим лицам и находящаяся на хранении у фирмы;
объекты, владение которыми контролируется законодательством (соцзначимые структуры, культурные памятники);
объекты коммунального хозяйства, жилфонд, необходимый для жизнеобеспечения.

Статус собственности подтверждается определенной документации. Только на ее основании имущество может быть исключено из КМ.

Заявление об исключении имущества из конкурсной массы

Заявление об исключении имущества из основной массы

Вы можете скачать образец документа по ссылке: Заявление об исключении имущества из конкурсной массы (.docx)

Вывести собственность из КМ можно только на основании ходатайства. Заявление подается в Арбитражный суд. Ходатайство заполняется по следующей форме:

Шапка: данные судебной инстанции, информация о заявителе, контакты, номер дела о банкротстве.
Дата описи имущества финуправляющим.
Список активов, которые необходимо вывести из КМ. Характеристики собственности.
Причины для исключения.

В завершении следует указать суть просьбы. Исключение имущества из КМ осуществляется по следующему алгоритму:

финуправляющий предоставляет банкроту, отчет с оценкой и описью;
если должник не согласен с составом КМ, он подает заявление в Арбитраж;
после рассмотрения дела, судья принимает соответствующее решение.

Если арбитраж принял заявление должника, собственность возвращается и на открытые торги не выставляется.

Конкурсное производство без конкурсной массы — как быть?

Если имущества нет, финансовый управляющий составляет акт об его отсутствии. Он утверждается общим собранием кредиторов и передается в Арбитражный суд.

После этого дело о банкротстве закрывается. Требования контрагентов не удовлетворяются, а все имеющиеся долги списываются.

Но при этом стоит понимать, что на руководство компании накладываются соответствующие санкции.

Конкурсное производство и очередность погашения задолженности перед контрагентами

Все требования кредиторов на основании закона исполняются в порядке очередности. Погасить обязательства на свое усмотрение ни суд, ни управляющий не имеет право.

Первая очередность

Обязательства, возникшие до процедуры банкротства. Требования погашаются после оплаты текущих платежей (ст. 134 ФЗ №127). В первую очереди исполняются обязательства перед физлицами – выплачивается возмещение за причинение вреда здоровью, жизни.

Они при банкротстве не списываются.

Вторая очередность

Задолженность перед физлицами. К ней относятся следующие платежи:

выходные пособия при сокращении, увольнении;
оплата заработной платы;
вознаграждения за интеллектуальные права.

Заработную плату и пособия могут получить граждане, работающие в компании на момент банкротства. Заявленные требования, проверяются на основании документов. Долги по авторским вознаграждениям устанавливаются по заключенным договорам.

Третья очередность

Сюда входят все остальные контрагенты, обязательства перед которыми возникли до процедуры инициации финансовой несостоятельности. В третью очередь могут взыскиваться долги по:

займам, кредитам перед микрофинансовыми организациями, банками;
цессии в пользу коллекторов;
обязательства перед фирмами, физлицами (по распискам, поставке продукции);
по налоговым сборам;
оплате за услуги ЖКХ;
услугам связи;
иным требованиям.

Здесь учитывается и задолженность, не подлежащая аннулированию после процедуры банкротства юридического лица и ИП (субсидиарный долг).

Внеочередные требования контрагентов

Существуют обязательства, которые не относятся ни к одной очереди, но получить по ним возмещение можно. Вот основной список:

задолженность, возникшая в результате признания сделки недействительной (расчет будет осуществлен в порядке третей очередности);
залоговые требования (долги погашаются вне очереди за счет залога);
контрагенты, которым принадлежат бессрочные облигации, получат деньги после исполнения обязательств перед другими кредиторами).

Исполнять все требования будет Арбитраж и финуправляющий. Должник имеет право возразить о включении в список некоторой задолженности, ссылаясь на неверные расчеты, пропуски сроков.

Конкурсное производство: как удовлетворяются требования контрагентов разной очередности?

После принятия заявлений от кредиторов должника, финуправляющий переходит к продаже собранного имущества. Алгоритм реализации конкурсной массы выглядит так:

устанавливается начальная цена собственности;
по лотам, проводится открытый аукцион;
деньги, полученные в результате торгов, поступают в КМ;
финуправляющий рассчитывается по платежам в порядке предусмотренной очередности;
далее идет погашение задолженности;
если остались деньги осуществляются выплаты контрагентами вне очереди;
по окончанию конкурсного производства, управляющий подготавливает отчетность и предоставляет ее Арбитражному суду;
судья проверяет документы, выносит решение о списании задолженности, об обязанности погасить отдельные требования.

Это основные правила распределения требований. Процедура банкротства в обязательном порядке предусматривает формирование и распределение конкурсной массы, если меры по финансовому оздоровлению компании не принесли должного результата.

Если остались не исполненные обязательства, управляющие и кредиторы, имеют право требовать применить в отношении должника субсидиарную ответственность. Но для этого потребуются веские основания, подтвержденные документально.

Наши юристы имеют опыт в проведении процедуры банкротства и защите интересов при реализации конкурсной массы. Вы можете получить консультацию юриста:

Распределение конкурсной массы в процессе банкротства физического лица

После признания физического лица финансово несостоятельным судебные инстанции принимают решение о продаже его имущества. Но перед торгами необходимо найти собственность должника, которая выставляется на открытые торги с целью исполнения требований кредиторов. Распределение конкурсной массы осуществляется в процессе процедуры банкротства и включает все ликвидные активы.

Что такое конкурсная масса

В конкурсную массу (КМ) входят нематериальные активы, недвижимое имущество и денежные средства физлица. Распределение объектов для их дальнейшей продажи – обязательное требование при банкротстве физлиц. Формированием конкурсной массы и ее реализацией занимается управляющий, назначаемый арбитражем из состава саморегулируемой организации (СРО).

Процесс реализации имущества проходит по следующей схеме:

После ввода этапа конкурсного производства физлицо на протяжении 24 часов передает финуправляющему информацию о личных счетах. Его доходы переходят в распоряжение специалиста из состава СРО.
Банкрот описывает собственность по установленной законом форме и передает ее финуправляющему. В ней указывается размер долговых требований, штрафы и пени.
Финуправляющий анализирует имущество, выводит из него некоторые доходы и объекты.
При необходимости в конкурсную массу вводится иная собственность. Если обнаруживаются подозрительные сделки, они будут отменены.
После формирования конкурсной массы она выставляется на открытые торги. Деньги, полученные по итогам аукциона, распределяются между контрагентами в порядке очередности.

При банкротстве учитываются интересы граждан и кредиторов. За счет собственности, принадлежащей должнику, исполняются требования контрагентов. Но часть имущества из КМ исключается и распределению не подлежит – единственное жилье, личные предметы.

Как формируется конкурсная масса

Формированием конкурсной массы и ее распределением занимается финуправляющий. В результате:

Переданные карты закрываются. Открывается счет, на который переводятся денежные средства. На него поступает и заработная плата.
Должник предоставляет опись собственности, с указанием всего имущества, принадлежащего ему.
В конкурсную массу включают имущество, найденное финуправляющим. Специалист отправляет запросы в различные инстанции: Росреестр, ГИБДД. Его задача – найти всю собственность банкрота.
В состав конкурсной массы включают дебиторскую задолженность.
Собственность по аннулированным операциям также входит в конкурсную массу. Специалист должен проверить сделки, совершенные за 3 года перед процедурой банкротства. Если он обнаружит подозрительные операции, то попытается вернуть имущество и включить его в конкурсную массу при процедуре банкротства.

Возврат активов осуществляется на основании решения арбитража. Лицо, пострадавшее в результате заключения сделки, относится к четвертой очереди кредиторов.

Банкротство – сложная процедура, предполагающая знание закона «О несостоятельности» и Гражданского кодекса РФ. Если у вас денежные проблемы и кредиторы предъявляют вам непосильные требования, оставляйте заявку на сайте, и юристы свяжутся с вами, чтобы предоставить грамотную консультацию.

Что не входит в КМ

Статьей 445 ГПК предусмотрен список имущества, не подлежащего реализации при банкротстве физлиц. Так, на его основании в конкурсную массу не входят следующие активы должника:

единственная жилплощадь (исключение – квартира или дом, приобретенные в ипотеку);
участок земли, где находится жилье;
домашние вещи, личные предметы, исключение – драгоценности, дорогие изделия;
собственность, необходимая физлицу для работы, стоимостью до 10 тысяч рублей;
домашние животные, корма для ведения домашнего хозяйства;
денежные средства и продукты, стоимостью не более 1 прожиточного минимума на каждого члена семьи;
топливо, необходимое для поддержания тепла в доме и приготовления пищи;
транспортные средства, принадлежащие инвалиду, и иная собственность, необходимая ему в связи с плохим состоянием здоровья;
госнаграды, медали, призы, принадлежащие гражданину.

Иногда финуправляющий включает в КМ активы, распределение которых с целью их дальнейшей реализации невозможно. Не стоит медлить, лучше сразу же обратиться к юристам. Специалисты помогут отстоять ваши права и исключить из конкурсной массы имущество, не подлежащее продаже.

Требования кредиторов при банкротстве будут удовлетворены за счет собственности, которая на основании закона «О несостоятельности» может быть продана на открытых торгах.

Исключение активов из конкурсной массы

На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» из списка активов физического лица при банкротстве и из конкурсной массы исключается собственность, утвержденная арбитражем. А именно:

Имущество, не подлежащее взысканию. При возникновении споров между участниками процедуры банкротства один из них может подать заявление в арбитраж.
Собственность, от продажи которой удовлетворить требования кредиторов не получится. По ходатайству физлица арбитраж имеет право исключить его из конкурсной массы. Стоимость активов должна составлять не более 10 тыс. рублей.

При банкротстве граждан судебные инстанции обязаны учитывать их интересы и обеспечить им достойное проживание. На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» пенсионные выплаты осуществляются в установленном государством размере.

Как написать заявление о снятии имущества с торгов

При банкротстве активы исключаются из конкурсной массы на основании требования физического лица. Заполняя заявление, необходимо указать:

в шапке – наименование судебной инстанции, данные истца, контакты, номер дела о банкротстве;
дату последней описи активов;
список имущества, которое необходимо вывести из основной массы (характеристики);
причины (собственность не может быть включена в список активов, подлежащих реализации).

В конце заявления формируются требования истца. Активы снимаются с торгов по следующему алгоритму:

Финуправляющий при банкротстве передает физическому лицу итоги выполненной оценки.
Если гражданин не согласен, он направляет свои требования в арбитраж.
После рассмотрения дела суд принимает решение.

Если арбитраж выносит положительное постановление и удовлетворяет требования банкрота, активы возвращаются должнику.

Для исключения собственности из общей массы следует обратиться к опытным специалистам. Профессионалы рассмотрят ваше дело, предоставят грамотную консультацию, объяснят, когда подавать требование на исключение активов из общей массы, оформят заявление. При необходимости помогут с поисками СРО, из состава которого арбитражный суд сможет выбрать грамотного финансового управляющего.

Распределение активов в процедуре банкротства

Законодательством предусмотрена очередность разделения денежных средств, полученных в результате реализации собственности, принадлежащей должнику.

Кредиторов, участвующих в процедуре, делят на две категории:

физлиц – частники, иждивенцы, которым должник должен выплачивать алименты;
юрлиц – финансовые компании, с которыми у гражданина подписан кредитный договор.

Сначала погашаются требования по обязательным платежам (алименты), судебные расходы, направленные на проведение процедуры, вознаграждение финуправляющему.

обязательные выплаты;
внеочередные платежи;
исполнения требований конкурсного кредитора;
погашение долгов перед контрагентами последующей очереди, пострадавших лиц по операциям, признанным незаконными.

Все требования выполняются в строгом соответствии с очередностью, установленной действующим законодательством.

Обязательные выплаты

Первая очередь – платежи, подлежащие обязательному погашению при банкротстве граждан. К таким выплатам относятся:

Требования по алиментам перед детьми до 18 лет, нетрудоспособными родителями и супругами. Списать алименты при банкротстве нельзя.
Расходы на банкротство. Размещение информации в печатных изданиях, на сайтах, госпошлина.
Оплата услуг финуправляющего. Деньги необходимо перечислить на депозит еще до начала процедуры банкротства.

Обязательные выплаты удовлетворяются в первую очередь, далее арбитражный управляющий переходит к погашению других требований за счет конкурсной массы.

Внеочередные платежи

Периодические и ежемесячные затраты, возникающие в результате жизнедеятельности человека, независимо от процедуры. К ним относятся:

коммунальные услуги;
арендная плата при съеме жилой площади и иные платежи.

В процедуре они не списываются. Арбитраж может предложить только реструктуризацию или предоставить льготы. Долговые требования по внеочередным платежам списаны не будут.

Погашение обязательств перед конкурсным кредитором

При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотечному кредитованию залог выставляется на торги. Банк после реализации недвижимости получает 80 % от вырученных денег.

Конкурсный кредитор не входит список в контрагентов. Он имеет право предъявить свои требования при банкротстве физлица независимо от установленной очередности.

Погашение долговых обязательств на основании очередности

Первая очередь – лица, имеющие право рассчитывать на исполнение требований по решению арбитража. Это возможно в таких ситуациях, как:

решение судебных органов о взыскании алиментов;
нанесение вреда жизни, здоровью;
причинение вреда имуществу.

Вторая очередность – бывшие сотрудники ИП, проходящего банкротство. Их требования не аннулируются. Далее – МФО, банки, коллекторские агентства, которые смогут подтвердить наличие долга.

К этой категории относятся штрафы Госавтоинспекции, ИФНС и долговые расписки физлиц.

Иные требования – обязательства перед лицами и кредиторами, с которыми по инициативе финуправляющего сделки были признаны недействительными.

Как распределяется имущество между кредиторами

Требования контрагентов удовлетворяются на основании ст. 213.27. После реализации собственности за счет выручки исполняются долговые обязательства перед кредиторами:

Погашаются основные выплаты. Долги по алиментным обязательствам, расходы за процедуру банкротства, оплата услуг финуправляющего (за продажу собственности, кроме 25 тысяч рублей, ему положено вознаграждение – 7 % от выручки).
Исполняются требования кредиторов, включенных в реестр первой очереди. Если вырученных денег достаточно, все долги перед ними погашаются полностью, и финуправляющий переходит к расчетам со второй очередью контрагентов (если они есть).
Следующая доля выручки уходит на исполнение обязательств перед бывшими сотрудниками. Если остались средства, финуправляющий переходит к следующей очереди.

Чаще всего денег для погашения задолженности перед кредиторами недостаточно. В основном списке часто числится несколько банков и микрофинансовых организаций. Долгов может быть на сумму 1–1,5 млн рублей.

А размер конкурсной массы – 40–500 тысяч. Все долги в этой ситуации погашаются соразмерно.

Если конкурсной массы нет

Иногда у физического лица нет имущества, чтобы погасить обязательства перед кредиторами. В основном это касается пенсионеров и других малоимущих категорий граждан.

Если имущества нет, это означает:

физлицо не трудоустроено;
пенсионные выплаты очень маленькие – равны или меньше одного МРОТ;
у физического лица нет собственности, кроме единственного жилья или иных ценностей, которые нельзя забрать по закону.

В таких ситуациях гражданина признают финансово-несостоятельным, и с него списываются все имеющиеся долговые требования. Цель процедуры – избавление физического лица от непосильной нагрузки. Количество активов не имеет значения.

Последствия конкурсного производства

Основное последствие реализации активов, принадлежащих должнику, – включение в конкурсную массу всей ликвидной собственности. Исключение – имущество, которое нельзя изъять у банкрота на основании Федерального закона № 227 ГПК РФ. Контроль над активами передается финуправляющему на основании решения арбитражного суда.

При банкротстве распределению между кредиторами подлежит имущество, нажитое в официальном браке. При его продаже во внимание берутся нормы СК РФ, а часть вырученных денежных средств возвращаются супругу банкрота.

Если возникла необходимость признать себя финансово несостоятельным, но вы не хотите лишиться всего своего имущества, обращайтесь в компанию «Списание долгов». Оставляйте заявку, и специалист свяжется с вами.

Мы предоставляем 100%-ную гарантию. Если долги по окончании процедуры банкротства перед кредиторами не будут списаны, мы вернем предоплату. Наши специалисты смогут помочь вам в решении сложных вопросов.

Распределение конкурсной массы будет выполнено по закону, а все права гражданина во время процедуры банкротства будут соблюдены.

Кто последний? К вопросу о количестве очередей в деле о банкротстве

После начала процедуры банкротства составляется реестр кредиторов. Занимается этим управляющий. Документ помогает определить, сколько реально должен банкрот, и необходим для определения порядка выплат.

Некоторые из задолженностей при этом имеют приоритет и выплачиваются раньше остальных. Сторонам дела стоит заранее изучить все нюансы определения очередности в деле о банкротстве, чтобы избежать нарушения своих прав и законных интересов.

Какими нормативными актами регулируется очередность в деле о банкротстве

Порядок удовлетворения требований кредиторов устанавливается ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002. В нем есть несколько статей, регулирующих очередность выплат и ее особенности:

ст. 134, 135, 136 – для организаций;
ст. 189.92 – для кредитных организаций;
ст. 213.27 – для граждан.

Кроме того, множество нюансов описаны и в других статьях документа, например, ст. 136, 138, 142. Плюс имеются также различные постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и другие документы, которые нужно учитывать при определении очередности погашения задолженности.

Самостоятельно разобраться в порядке выплат просто только на первый взгляд. А его знание необходимо как кредитору, так и должнику, чтобы иметь возможность защитить все свои права и законные интересы. Рекомендуем не тратить время впустую, а сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Какие требования удовлетворяют вне очереди

Согласно закону, вне очереди оплачиваются текущие платежи. При этом в приоритетном порядке деньги получат те кредиторы, обязательства перед которыми возникли до начала процедуры признания должника несостоятельным. Например, при банкротстве гражданина вне очереди погашают текущие коммунальные платежи, имущественные налоги, выплачивают алименты и т. п.

Закон устанавливает очередность внеочередных выплат для каждой категории должников:

Первыми при банкротстве граждан погашают платежи по алиментам и выплатам в счет возмещения вреда здоровью, а при признании несостоятельной организации – текущие судебные расходы, связанные с делом.
На втором этапе всегда выплачивают долги по зарплате.
В третью очередь по делам о признании банкротами граждан платят текущие коммунальные платежи, а в разбирательствах в отношении организаций – выплачивают средства лицам, привлеченным управляющим для выполнения своих обязанностей.
В четвертую в делах в отношении физлиц оплачиваются иные расходы, а по юр. лицам – текущие эксплуатационные платежи.
Пятая очередь есть только для организаций и включает все остальные платежи.

Часто в банкротствах граждан должники забывают, что эта норма позволяет защитить и их интересы. Например, они могут настаивать на внеочередном удовлетворении требований об оплате найма жилья, и фактически эти расходы будут оплачены из конкурсной массы. Чтобы гарантировано обеспечить полную защиту своих интересов, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Очередность выплат кредиторам

Если посмотреть в ФЗ № 127-ФЗ, то он четко указывает, что первым делом на основании реестра выплачивают долги по возмещению вреда жизни или здоровью. После этого погашают задолженность по зарплате, а затем осуществляют расчет с остальными кредиторами. На первый взгляд, всё довольно просто.

Но нюансов здесь немало, и очередей выплат может быть намного больше.

Например, требования кредитора с обеспечением залогом будут удовлетворяться в особом порядке. В этом случае он имеет возможность получить 80 % от вырученных средств с продажи заложенного имущества, несмотря на свою очередь. Кроме того, могут существовать требования, заявленные уже после составления реестра, и другие особенности конкретного дела.

Значение очередности выплат

Очередь кредитора влияет на то, насколько быстро он сможет получить выплаты и сможет ли вообще. В большинстве дел имущества должника для расчетов со всеми лицам просто недостаточно. По этой причине те, кто оказался в третьей-четвертой очереди, часто не надеются получить хоть что-то.

Иногда у должника может не быть никакого имущества. В этом случае рассчитывать на выплаты нет особого смысла даже кредиторам первой и второй очереди.

Когда определяется очередь

Очередь удовлетворения требований определяется при их включении в реестр. Для этого кредитор должен направить документы, подтверждающие наличие обязательств, и заявление как управляющему должника, так и в суд. После их рассмотрения выносится определение и данные вносятся в реестр управляющим.

Если с решением суда кредитор не согласен, он может попробовать обжаловать его в вышестоящей инстанции. Но чаще всего такая необходимость не возникает.

Возможно ли изменение очереди

Изменить очередность удовлетворения требований нельзя. Она установлена законом. А вот в отношении текущих платежей ситуация несколько иная. Иногда должник может подать заявление о выделении средств из конкурсной массы на текущие нужды.

Фактически в этом случае меняется очередность выплат. Например, это может произойти, если человеку нужно содержать несовершеннолетних детей.

Решение об изменении очередности выплаты по текущим платежам принимает управляющий. Но если должник или другой участник дела с ним не согласится, этот вопрос может быть рассмотрен судом.

Распределение имущества учреждения между кредиторами при банкротстве