Оформление ипотеки при сожительстве

Я живу с молодым человеком в гражданском браке. Решили взять ипотеку. Первоначальный взнос — 10% от стоимости квартиры — вношу я и в дальнейшем гасить ипотеку буду сама.

Оформить кредит придется на молодого человека. Меня созаемщиком не берут, так как официально я не работаю. Как мне подстраховаться с приобретаемой квартирой на случай, если мы разойдемся?

Елена Грудинина
помогает клиентам с ипотекой

Действительно, не каждый банк возьмет созаемщика, который не подтверждает доход. А если и примет, то может не выделить долю в приобретаемой квартире. Но варианты есть — расскажу, как можно поступить в вашей ситуации.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Кто может стать созаемщиком по ипотеке

Созаемщиком может стать:

1. супруг, причем обязательно. Исключить его можно, только если подписать брачный договор или нотариальное согласие. Но во втором случае право на собственность при разводе у него сохранится согласно статье 34 семейного кодекса;
2. любой родственник;
3. любое третье лицо, например сожитель, коллега или знакомый.

На практике у каждого банка свой регламент работы по ипотечным сделкам. Третьих лиц рассматривают не все банки, но все-таки есть те, кто работает по этой схеме. Дальше я вижу три варианта, как вам можно действовать.

ВАРИАНТ № 1
Оформить ипотеку на молодого человека, а квартиру — на себя

Если коротко, то ипотеку можно оформить на нескольких созаемщиков, а собственность — только на одного. Причем созаемщики могут даже не подтверждать доход. Это как раз ваш случай, поэтому рассмотрю его подробнее.

Созаемщик без дохода — его еще называют нефинансовым — представляет из документов только паспорт и СНИЛС, другие документы не понадобятся. Но у такого созаемщика все равно есть возможность получить в собственность приобретаемую квартиру.

Есть банки, которые оформляют собственность на всех участников сделки, чьи права обременяются ипотекой, то есть на основного заемщика и созаемщика. При этом собственность может оформляться как на всех участников ипотеки, так и на одного.

Некоторые банки оформляют как минимум половину квартиры на главного заемщика. Но каждая сделка рассматривается индивидуально — эти детали нужно обсуждать с банком.

Что делать? 30.03.20

Так, часть банков лояльно относится к тому, на кого клиенты оформляют ипотечную квартиру — на главного заемщика, который показывает доход, или созаемщика, который не подтверждает заработки, как в вашем случае. Например, такие сделки проводят «Росбанк-дом» и «Абсолют». В этом случае созаемщиками будете вы вдвоем с молодым человеком, а вот собственность будет только на вас.

Когда обращаетесь в банк, важно уточнить, по какой причине в сделку включается третье лицо без подтвержденного дохода, то есть вы. Это важно понимать аналитику, который рассматривает заявку, чтобы избежать лишних вопросов или подозрений.

Нет ничего незаконного в том, что ипотека оформляется на клиента, который работает официально, а другой созаемщик вносит первоначальный взнос из денег, которые он накопил за предыдущие годы работы. Когда схема банку понятна, вопросов будет меньше.

Для подстраховки советую подбирать банк, который разрешает вывести созаемщика из ипотеки по заявлению клиента. Ипотека — это долгий кредит. Если в будущем что-то пойдет не так и вы решите изменить состав участников, то лучше взять кредит в банке, который позволяет это сделать.

Сообщество 09.12.20
ВАРИАНТ № 2
Оформить ипотеку на себя

Если я правильно поняла, у вас есть стабильный неофициальный доход. Клиенты, которые не могут подтвердить заработки, получают ипотеку по специальной программе «Ипотека по паспорту» или «Ипотека без подтверждения дохода».

В этом случае нужно заполнить заявление и указать в нем:

1. Свой доход.
2. Адрес, ИНН и контакты компании, в которой работает заемщик, а для фрилансеров — выписку по банковским счетам с регулярным доходом и профиль в соцсетях, где указан род деятельности.

К заявлению заемщик прилагает паспорт и СНИЛС.

Бывает, что работодатель не может или не хочет представлять документы о трудоустройстве — копию трудовой книжки и справку о доходах. Но при этом если позвонят из банка, то он подтвердит, что вы у него работаете. Для ипотеки по паспорту этого достаточно.

Если же вы работаете на себя, то нужно поискать банки с ипотечными программами для фрилансеров. Такие тоже есть.

Что делать? 11.10.18

Первоначальный взнос по таким программам выше — от 20%, а максимальная сумма кредита — до 10—20 млн рублей. Или банк снижает максимальную сумму, которую может одобрить без проверки официального дохода, — обычно до 6—10 млн рублей.

Если оформить ипотеку по такой программе, то молодого человека можно не привлекать совсем. Тогда официальные обязательства по ипотеке будут только на вас, а квартира — в вашей единоличной собственности.

ВАРИАНТ № 3
Оформить ипотеку на маму

Запасной вариант, который снизит риски, если вы не уверены в отношениях с молодым человеком, — оформить ипотеку на близкого родственника с официальным доходом, например на маму.

А если в будущем узаконите отношения с молодым человеком, то можно рефинансировать ипотеку и поменять состав созаемщиков: вывести маму и добавить в сделку супруга.

Что делать? 06.03.19

Что делать в вашем случае

В вашей ситуации я бы рекомендовала действовать так.

Если вы готовы оформить ипотеку только на себя, рассмотрите программу ипотеки по паспорту. Тогда придется увеличить взнос до 20%. На мой взгляд, такой путь для вас оптимальный.

Если первый вариант не подходит, то лучше подобрать банк, который принимает в созаемщики третье лицо без подтвержденного дохода. Такие банки есть. Лучше заранее обсудить с ипотечным менеджером, каковы роли участников в сделке и на кого вы оформите жилье.

Есть шанс, что получится только на вас.

Как запасной вариант, можно оформить ипотеку на близкого родственника, например на маму. Это поможет снизить риски в ситуации неопределенности с партнером.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: недвижимость, ипотека, жилье Вопрос был задан 07.02.2021 и дополнен ответом эксперта 03.08.2022

Елена Грудинина
А вам приходилось брать ипотеку на гражданского супруга? Поделитесь опытом:

Отредактировано

Если ипотеку берет ваш молодой человек на свое имя, квартиру он оформляет тоже на свое имя и становится единственным собственником. Юридически вы ему никто — квартира не является соместно нажитым в браке имуществом. Вы не то чтобы себя никак не обезопасите, вы таким образом просто подарите ему 10% стоимости квартиры и все деньги, которые вы вложите в ипотечный кредит.
Единственное, что вы можете сделать — каждый раз брать с него расписки о том, что эти деньги он получил от вас в долг. Тогда, если вдруг что, то вы хотя бы сможете эти деньги вернуть. Но к тому времени и инфляция пройзойдет, да и стоимость квартир на рынке может измениться.

ну как — брать ипотеку на себя, либо не давать деньги на взнос и не гасить своими деньгами, либо жениться и потом взять квартиру.

сегодня вы пара, а завтра нет. сколько уже таких случаев было

Вы берете и дарите квартиру и ипотеку левому человеку! Посмотрите на ситуацию со стороны. А парень наверное только рад такой возможности
Как ипотеку брать это уже Вы созрели с парнем, а пожениться нет? Не сорвершайте глупость, останетесь без всего

уууууууу, бэд айдиа.

Я в браке то думаю, как свою ???? прикрыть, а уж вне брака даже не сунусь в такую авантюру

Благовешка, люблю, когда в браке полное доверие и любовь!

Mxm, одно другому не мешает, особенно, когда есть дети

Mxm, любовь любовью, а денежки врозь))

Ульяна, или твои денежки-это наши денежки, а мои денежки -это мои денежки ))

NK, вопрос не в денежках, а в имуществе. Мне с ребёнком есть, на что и где жить в случае развода.

Благовешка, люто плюсую. ипотеку брали с маткапиталом, который мне стоил ощутимой части здоровья и взносы вносил мой папа. тоже подстраховывалась, как могла. сейчас немного выдохнула, платим сами. но все равно

Анна, поддерживаю) а то многие, я смотрю, могут быть на 100% уверены в другом человеке. Я бы так не рисковала

Благовешка, а потом ноют, что остались с голой жопой и детьми на улице. я тоже мужу доверяю, но вопросы недвижимости отдельно, это все детям должно достаться

Когда я покупал в ипотеку квартиру, моя тогда ещё будущая жена очень хотела помочь с первым взносом и просто так без всяких расписок отдать круглую сумму. Я тогда отказался и сказал, что такие деньги можно давать либо после росписи в загсе, либо у нотариуса с оформлением договора займа.
Если парень адекватный, он сам должен понимать все риски с вашей стороны и предложить вариант, который защитит и ваши интересы. Но просто так под честное слово отдавать деньги — не лучший вариант. Тут буквально сегодня была офигительная история про то, как мужик из Польши надарил денег любви из интернета, и не смог из вернуть даже через суд.

Здесь надо задуматься,что за отношения у вас такие,что гасить будете только вы . Это ненормальные отношения.Здесь надо себя обезопасить не только юридически,но и нравственно.
Юридически вы себя ввергает в бездну переплаты почти в три раза за квартиру , при том что собственник будет только он.
Другое дело ,что поскольку вы не собственник и вдруг вы по своей инициативе перестанете платить,то все обязанности по погашению кредита будут на нем.И требовать будут с него,а не с вас.(раз вы не созаемщик).Поэтому юридически собственник он ,вы ему на первых порах дарите деньги и счастье в квартире, а потом если вы перестанете платить,то он обязан будет выплачивать оставшуюся ипотеку.
Получается вы рискуете деньгами,а он собственностью.
Но ,подход в браке такой не может быть.В браке оба берут ответственность на себя,а не перекладывают ее на одного.Так что подумайте много раз.

Ирина, не понимаю нравственного упущения Автора, ровно как и Вашего негодования.
Правильно ли я понял, что квартиру покупает Она, а платить/доплачивать по Вашей логике должен он?

А сейчас они где живут? Может он снимает? Или ту же коммуналку оплачивает,быт, если своё жильё.

Вариант № 4 — пойти на работу с официальным трудоустройством, не? Герою статьи на заметку, гражданский брак- брачный союз, зарегистрированный и оформленный в соответствующих органах государственной власти, а у вас — фактическое сожительство .

Пожениться, потом взять квартиру

Плохая идея, очень плохая. Если вы не можете на себя взять, то хотя бы распишитесь и составьте брачный договор.

«Оформить ипотеку на молодого человека, а квартиру — на себя»

не знаю как такое можно оформить, но я бы на месте этого молодого человека был бы очень не рад

Как вариант оплачивать в банке через кассу с паспортом, чтоб иметь доказательство своего участия. Но комментаторы правы, без официальной регистрации ваших отношений не очень радужно лезть в эту авантюру. Купите себе отдельную квартиру)

Сколько таких историй знает свет. и всё это ничему не учит людей)

Распишитесь, надо будет разведетесь.

заголовок статьи неполон.
нужно еще «Как подстраховаться молодому человеку?»

А что за вариант в статье: оформить ипотеку на парня, а квартиру на девушку? Если они расходятся и девушка перестанет платить, то квартира остаётся у девушки, а парню надо будет гасить эту ипотеку?))

Автор невероятно наивна, потому что ничего не мешает ее партнеру по прошествии некоторого времени выставить ее из квартиры которую она оплачивает думая что купила себе. ииди доказывай что не верблюд с гадательным результатом

Вступить в брак. Квартира, приобретенная в браке, будет совместно нажитым

Empty, и половина квартиры отойдет парню, который за нее вообще не платил?

Dmitriy, лучше, чем вся квартира парню, который за нее не платил, а просто номинально был заемщиком по ипотеке

Empty, брачный контракт ещё нужен.

NK, на заметку — такое было, есть и будет во всех реалиях

ой, а можно я буду вашим гражданским мужем? я тоже хочу чтобы мне подарили квартиру.

а если серьезно, то скрупулезно собирать и хранить все чеки, выписки о переводах и все остальное, что в случае чего подтвердит, что квартира куплена на ваши деньги. и с него подтверждения тоже. но лично я бы не связывалась

Анна, даже это не помогает иногда. Устанешь доказывать в суде это все;(

Марина, это повышает шансы доказать в случае чего.

Моя история. Решили с девушкой жить вместе, скопили на первоначальный взнос что-то около 25%, остальное в ипотеку. На дворе 2011 год, взяли однушку.

Ипотека и квартира была оформлена на меня, а платила она, в ней не прописывались. Прожили 6 лет, за это время успели пожениться и досрочно погасить кредит. После продали жильё и купили двушку, опять в ипотеку. Сейчас она уже погашена, но, если интересно, платил её для разнообразия я.

Никаких претензий по вопросу оплаты со стороны девушки никогда не было, собственно с чего им возникнуть, если решение было её, хотя по началу на ежемесячный платёж уходила почти вся з/п — соответственно жили на мою.

В принципе не понимаю проблемы — платить кому-то одному, а второму содержать обоих. Если бы до брака решили разойтись, что по нашим оценкам было крайне маловероятно, — разделили бы все траты пропорционально вложениям.

В целом речь не о том, кто платит, а об отношениях в паре: как, например, можно ревновать или думать, что партнёр тебя обманет с квартирой или чем-то подобным? Ведь тогда получается, что ты пустил в свою жизнь человека, которому недоверяешь, да ещё и живёшь с ним! К себе возникают большие вопросы.

Последние 3 года жена была в декрете, доходов у неё почти нет. Получается она финансово зависима от меня и теоритически я могу оказать на неё давление, не давая деньги? Или если я потеряю работу, а она будет нас содержать, то может устроить финансовую блокаду уже мне?

Сомневаюсь, что такие вопросы могут возникать в паре с нормальным уровнем доверия друг к другу.

Думаю, нужно трезво смотреть на вещи, главное не то, кто платит, прописан и проч., а какие у вас отношения и уровень их адекватности. От расставаний не застрахован никто, но даже тогда расходиться нужно соответственно: без скандалов и имущественной войны.
Поэтому прежде чем совместно выбирать квартиру, финансовую схему и т.п., найдите нормального партнёра. Потому что если вы не доверяете человеку и сомневаетесь в нём — зачем вообще что-либо с ним приобретать, пускать в свою жизнь, заводить с ним детей и т.д.?

Лучше быть одному чем вместе с кем попало. (с)

Любовь с ограничениями: что делать с ипотекой в гражданском браке. Рекомендации юриста

Ипотека – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости на сегодняшний день. Срок действия договора ипотечного кредитования, как правило, составляет от 10 до 30 лет – ничего удивительного, что за этот срок у многих людей жизненные обстоятельства меняются, в частности это касается семейного положения.

Закончили чтение тут

Гражданский брак – это не брак

Сразу определимся со значением понятия «гражданский брак». Он не является браком в правовом смысле этого слова, точнее, не порождает прав и обязанностей в рамках семейного законодательства. Споры между парами, не оформившими брак в ЗАГСе, регулируются гражданским законодательством.

При этом, перечисленные виды законодательства – семейное и гражданское, в части раздела имущества имеют существенное отличие, которое напрямую касается и ипотечного жилья.

Квартира в ипотеку — как делится?

Квартира, приобретенная в ипотеку, вне зависимости от полного или частичного погашения кредита, всегда делится одинаково:

— если жилье приобретается единолично покупателем, который в официальном браке не находится, то оно будет его единоличной собственностью;

— если квартира оплачивается в браке, то независимо от того, на кого она оформлена и кто гасит платежи по займу, помещение считается совместной собственностью супругов, и в случае развода делится между ними поровну.

Исключением будет являться регистрация ипотечного жилья на супругов в долевую собственность, если они распределят доли не поровну, а в любом ином порядке, например, 20% на 80%. В таком случае доля каждого из них при расторжении брака изменяться не может и станет соответствовать установленной ими части.

Если рассматривать правила деления ипотечного жилья между лицами, состоящими в гражданском браке, то они несколько отличаются. При этом, отличие заключается лишь в оформлении квартиры исключительно на одного из гражданских супругов. Второй в таком случае претендовать на жилье не может.

Однако, если гражданские супруги сразу подпишут договор и зарегистрируют право собственности в определенных долях, то такие доли им и будут принадлежать без какого-либо перераспределения.

Кроме того, следует знать и помнить отличительный механизм раздела ипотечного жилья. Заключается он в том, что никакого значения не имеет, кто оплачивает кредит. Значение имеет только то, на кого и в какой доле квартира оформлена.

Если жилье оформлено на одного гражданского супруга, а заем погашает другой, то второй не вправе претендовать на квартиру — только на возмещение потраченных средств. Именно по этой причине гражданским супругам стоит позаботиться о своих жилищных правах при возникновении ипотечных отношений, и заключать договор купли-продажи, не забывая о том, что собственником будет являться лишь тот, кто числится в договоре и на кого зарегистрировано право в Росреестре.

В моей практике был случай, когда квартира была оформлена на одного из гражданских супругов, но выплачивал взносы фактически второй супруг. Впоследствии суд отказал ему в присуждении доли в квартире, но назначил компенсацию соответственно выплаченным средствам. Но в той ситуации это было очень легко сделать – деньги поступали с его банковского счета, поэтому было легко доказать систематические платежи и их общий размер.

Более того, оплата ипотечного кредита не увеличивает долю в квартире, поэтому не стоит, заблуждаясь, обращаться в суд с иском об увеличении части жилого помещения, обосновывая свои требования преимущественной оплатой кредитного договора.

Как защитить свои права

Итак, если в гражданском браке имеется намерение приобрести в ипотеку квартиру, то покупать ее следует обязательно в долевую собственность. Если жилье будет оформлено на одного из гражданских супругов, второй никогда не сможет отсудить себе ни одного метра, вне зависимости от того, вносил он какие-то платежи по погашению кредита, в том числе в полном объеме и единолично, или не вносил.

Как уже было сказано, на отношения гражданских супругов распространяются только нормы гражданского, а не семейного законодательства. Данные нормы очень строго придерживаются постулата, согласно которому, права на имущество имеет лишь то лицо, которое указано в договоре в качестве покупателя, и который зарегистрировал в Росреестре свое право на недвижимость. Именно поэтому факт оплаты ипотечного жилья не дает право претендовать на него, если плательщик не является официальным приобретателем, указанным в договоре купли-продажи.

Если гражданские супруги разошлись и между ними возникли конфликтные отношения, не позволяющие возвращать кредит и сохранить жилье, либо возникли другие проблемных обстоятельства, не рекомендую прекращать выплачивать ипотеку, так как это быстро приведет к изъятию жилья по суду с наложением на заемщиков дополнительных расходов по процентам за неуплату долга.

Нет возможности или желания погашать кредит или оставлять в собственность ипотечное жилье? В таком случае его следует срочно продавать, а за счет вырученных от продажи денег выплатить задолженность по кредиту и поделить оставшиеся средства. На такие операции банки соглашаются с большим желанием, так как без суда и исполнительного производства получают всю сумму, выданную по ипотеке.

Однако бывает и такое, что банк отказывает в продаже ипотечной квартире. У меня была пара клиентов, которым банк отказывался одобрить продажу ипотечной квартиры. Добиться результата удалось только благодаря многочисленным заявлениям, а также документам, которые подтверждали то, что отдельно лица платить ипотеку не смогут, что финансовое положение изменилось. Банк в итоге пошел навстречу, так как выгоднее получить деньги от продажи квартиры, чем получить очередную просроченную задолженность.

В каждом таком случае необходимо доказать, что финансовых возможностей выплачивать ипотеку отдельно у вас нет.

Живем вместе и хотим взять ипотеку, но в брак вступить не можем

Я девушка, живу с девушкой. Естественно, оформить законодательно отношения мы не можем. Но обе мы уже достаточно взрослые, чтобы задуматься о собственном жилье.

Мы могли бы совместно накопить первый взнос, а потом делить ипотеку пополам.

Но что делать, если мы вдруг решим разойтись? Как по-честному потом можно будет поделить жилье?

Если кратко, то вам нужно стать созаемщиками и оформить квартиру в общую долевую собственность с выделением долей. Теперь подробнее.

Елена Евстратова
отвечает на вопросы про ипотеку

Станьте созаемщиками

Поскольку вы собираетесь платить за квартиру вместе, то имеет смысл стать созаемщиками, или солидарными заемщиками. Так вы вместе сможете нести ответственность по кредиту перед банком и делить платежи пополам. Для банка не имеет значения, с кого взыскивать деньги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Он может обратиться к одной из вас или сразу к обеим.

В любом случае вы будете вдвоем нести ответственность перед банком за весь долг.

Если вы вдруг разойдетесь, одна из вас не сможет взять и прекратить выплачивать ипотеку. Потому что в этом случае банк обратится ко второму созаемщику и взыщет деньги с него. А этот созаемщик в свою очередь сможет подать иск к неплательщику и взыскать с него часть средств, пропорциональную его доле.

То есть взвалить ипотеку на кого-то одного будет сложно, отвечать все равно придется.

Чтобы стать созаемщиками, вам нужно найти банк, где лояльно относятся к созаемщикам, которые не состоят в родственных связях. Чаще всего солидарную ответственность несут супруги или близкие родственники: мать, сестра, дети. Но есть банки, где созаемщиками могут быть друзья, партнеры или пара в гражданском браке.

Таких банков немного, но они есть.

Платите равными долями и оформите вычет

Когда будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, я рекомендую платить по очереди или в равных долях, но с разных счетов. Если что-то пойдет не так, вы сможете доказать, что платили вместе, а также получить налоговый вычет на купленную квартиру в максимальном размере.

Каждая из вас имеет право на два вычета. Первый — по расходам на приобретение жилья, в пределах 2 млн рублей. Второй — по процентам по кредиту, в пределах 3 млн рублей. Если платить будет кто-то один, в налоговой возникнут проблемы и одна из вас может не получить вычет.

А если налоговая увидит, что платит каждая, — сможете вернуть все деньги.

Что делать? 15.06.18

Оформите жилье в общую долевую собственность

Теперь о квартире. Чтобы получить вычет по расходам на покупку жилья, а также быть уверенным, что платишь за свое, оформляйте квартиру в общую долевую собственность с выделением долей.

У каждой из вас будет своя определенная доля и связанные с ней обязанности. Например, каждая будет платить налог на недвижимость пропорционально своей доле, а квитанция с коммунальными платежами будет приходить на обеих.

Если одна из вас захочет кого-то зарегистрировать на свою площадь, ей потребуется получить согласие второй. Когда кто-то решит, что пора продавать квартиру, то сначала должен будет предложить свою долю второму владельцу, а только потом продавать по цене, не ниже предложенной. То есть распоряжаться своей долей каждый собственник сможет, только спросив мнение другого.

Изумительная история 10.10.18

В случае если вы решите разойтись, продавайте квартиру другому покупателю и делите деньги соразмерно долям. Чтобы не зависеть друг от друга, попросите покупателя перевести каждой из вас, как собственнику, причитающуюся сумму на разные счета в банке или заложите деньги разными пакетами через банковскую ячейку. Если кто-то из вас решит оставить всю квартиру себе, он может выкупить вторую долю у другой стороны и стать единственным собственником.

Под это можно даже получить новый ипотечный кредит, поскольку банки кредитуют выкуп последней доли в квартире.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как взять ипотеку без участия супруга

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья. Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст.

34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково. Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

• раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
• один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
• имеется плохая кредитная история у одного из супругов;
• жена, например, домохозяйка и фактически не имеет дохода.

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Рекомендуемая статья: Чем отличается договор аренды от договора найма

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака. Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Наше законодательство отвечает на вопрос – можно ли взять ипотеку без супруга. Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст.

41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)).

При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

• данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
• сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
• сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
• информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
• устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рекомендуемая статья: Банк продал закладную — чем это грозит заемщику

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

• паспорта мужа и жены;
• документ о заключении брака;
• документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике.

Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

• доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
• стаж непрерывной работы более 3-х лет;
• созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
• заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

• расторгнут по соглашению обеих сторон;
• перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

• получить заранее обговоренную долю в жилье;
• вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга.

Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Список банков, в которых не требуется обязательное участие супруга как созаемщика и достаточно только нотариального согласия супруга:

• Сбербанк
• Дом РФ
• Газпромбанк (даже без согласия)
• Промсвязьбанк
• Совкомбанк
• Уралсиб Банк
• Абсолют Банк
• Банк Санкт-Петербург
• БЖФ (Банк Жилищного Финансирования)
• Московский Индустриальный банк
• МКБ
• Примсоцбанк