Как вернуть деньги из фирмы банкрота

Как взыскать долг кредитору, если должник признан банкротом? Существует мнение, что сделать это практически невозможно. На самом деле, если действовать по плану и в соответствии с законом, шансы вернуть деньги есть.

Кто и как может стать банкротом

Сразу стоит сказать: если должник объявляется или объявляет себя банкротом, ситуация с взысканием долга осложняется. ФЗ № 127 от 26/10/02 предполагает три случая установления банкротства:

• по инициативе налоговых органов;
• по инициативе самого должника;
• по инициативе кредиторов.

По закону любая из сторон может инициировать процесс, а должник еще и обязан это сделать, если у него накопился определенный законом размер долга, который он не может погасить. Должник может объявить себя банкротом и без суда, если его долги находятся в пределах 50-500 тыс. руб. (ФЗ № 289 от 31/07/20).

Не вдаваясь в юридические тонкости, обратим внимание, что сторона, первой подавшая иск в суд, вправе предлагать кандидатуру арбитражного управляющего, что может нести определенные выгоды для нее.

На что может рассчитывать кредитор

Для погашения долгов при банкротстве законом установлены правила. Так, гражданин, объявивший себя банкротом вне суда, по новым законодательным нормам может списать почти все долги, кроме сумм алиментов, компенсации вреда чужой жизни и здоровью, ущерба чужому имуществу, морального вреда или тех, которые он забыл указать в заявлении.

В целом согласно ФЗ № 127 все долги банкрота делятся на:

• текущие;
• реестровые требования.

Текущие – обязательства, появившиеся после возбуждения дела о банкротстве. Этот момент возникает после принятия заявления судом о признании банкротом. Суд должен вынести определение о принятии заявления.

Другие требования, возникшие до указанной даты, не признаются текущими платежами. Их включают в реестр требований кредиторов. Разница существенная.

Текущие требования проще взыскивать, они, с точки зрения практического применения закона, приоритетны. Если требования кредитора не являются текущими, он может настаивать лишь на включении их в реестр требований, и они будут удовлетворены по очередности, установленной законом.

Обратите внимание!Кредиторы по текущим платежам не считаются лицами, участвующими в деле о банкротстве (ст. 5 ФЗ-127).

Текущие платежи определяются по двум признакам.

1. Погашение должно производиться деньгами.
2. Установлен момент, когда образовалось денежное обязательство. Оно возникло после возбуждения банкротного дела судом.

Второй признак определить бывает не так легко, в то время как он очень важен. Заключение договора с должником на определенную дату часто не означает, что долг уже возник.

Пример:в договоре есть условие рассрочки платежа. Обязательство по оплате возникнет не на дату его подписания, а на момент поставки или исполнения работ, услуг кредитором.

Долг здесь разделится на две части:

• поставка товара была до возбуждения дела судом – реестровое требование;
• поставка сделана позднее даты возбуждения дела – текущий платеж.

Такой же принцип у арендных и подобных им договоров. Имеют значение долги за периоды, истекшие после возбуждения дела.

В других случаях долг появляется сразу после того, как на договоре поставлены подписи сторон на определенную дату. Пример: договор поручительства.

Текущие долги банкрота выплачиваются в строгой очередности. В первую очередь гасятся суммы судебных издержек, услуг арбитражного управляющего, затем по зарплате работников и пособиям банкрота и так далее. Если речь идет об обычных хозяйственных договорах между двумя партнерами по бизнесу, кредитор стоит в конце этого списка.

Правильные действия

Кредитору, собирающемуся вернуть свой долг, вся приведенная выше информация необходима, чтобы определить план действий. Как видим, вариантов здесь может быть несколько.

Шансы вернуть деньги, когда физлицо объявляет себя банкротом без суда, появляются, если:

• у гражданина появились новые доходы, имущество (получение наследства, выигрыш);
• банкрот нашел работу и сообщил об этом в МФЦ.

Кредиторы, указанные в заявлении, могут делать запросы о финансовом состоянии должника, чтобы уточнить этот вопрос.

За полгода, в которые длится такая процедура «самобанкротства», указанный в заявлении кредитор может доказать, что сумма долга реально занижена, по сравнению с лимитами, или имеется факт сокрытия ценного имущества, и инициировать судебное банкротство.

Не упомянутый в заявлении кредитор может сразу обращаться в суд с иском на должника. Однако наиболее часто возникает проблема истребования долга фирмы с другой фирмы.

Если долг определен как текущий, кредитор имеет право прямо обратиться в суд с иском о взыскании. Решение в его пользу с выдачей исполнительного листа открывает возможности для возврата текущего долга. При этом не играет роли, что в рамках банкротства у плательщика уже есть иные долги.

Взыскивать может сама фирма или судебные приставы, если от нее поступило обращение. Приставы обязательно уточнят очередность и, прежде чем работать с исполнительным листом, отследят погашение более срочных сумм.

Если долги подлежат включению в реестр, в интересах кредитора сделать это как можно скорее. Нужно учитывать, что процедуры банкротства бывают разными, их кредитору приходится отслеживать самостоятельно, чтобы не пропустить сроки включения своих требований в реестр. Так, при введении внешнего управления сделать это можно в любое время, а конкурсное производство является последним этапом банкротных процедур. В данном случае нужно успеть в срок 2 месяца с даты публикации соответствующего сообщения.

Потом реестр закроют, требования кредиторов, если они возникают, будут рассматриваться в самую последнюю очередь.

Нужная информация публикуется в газете «Коммерсантъ». Это издание официально определено для публикации сведений, предусмотренных ФЗ-127 (расп. Правительства № 1049-р от 21/07/08).

Есть электронная версия газеты.

Можно зайти на сайт Единого Федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и проверить сведения там.

Полезным может быть и ресурс-картотека арбитражных дел, где из общей базы можно получить сведения о конкретном арбитражном деле в производстве.

Обращение в арбитражный суд, кроме обычных реквизитов (номер дела, реквизиты должника, кредитора, арбитражного управляющего и пр.), должны содержать расчет суммы долга и реквизиты подтверждающих его документов, сами документы в качестве приложений. Прилагаются также документы, содержащие сведения из ЕГРЮЛ о кредиторе.

По экземпляру обращения должно быть направлено арбитражному управляющему и должнику.

Банкротство рассматривается арбитражным судом по месту регистрации фирмы, а не там, где она работает (ст. 33 ФЗ-127). Сведения можно уточнить, получив выписку из ЕГРЮЛ.

После включения долга в реестр кредитор может активно участвовать в работе собрания кредиторов, контролировать работу арбитражного управляющего.

При банкротстве гражданина срок включения в реестр — 2 месяца с момента публикации сообщения о том, что он является банкротом (о признании обоснованным соответствующего заявления). Кредитору необходимо направить заявление в арбитражный суд. Данный срок важен для кредитора, который намерен участвовать в первом собрании кредиторов.

Он может быть судом восстановлен при наличии уважительных причин пропуска. Заявить о требованиях можно и позднее, когда имеет место реструктуризация долга физлица.

Подсказка! Реструктуризация при банкротстве – меры, направленные на финансовое оздоровление должника.

Активное участие в деле для кредитора, как правило, сопровождается расходами. Если долг небольшой, стоит подумать, насколько его возможный возврат сможет покрыть эти расходы.

Как вернуть деньги, если банк обанкротился?

По данным Банка России на 1 октября 2021 года, на стадии ликвидации находится 376 кредитных организаций. Большая часть из них — 333 финансовые компании — находятся в процедурах банкротства. Несостоятельный банк — большая проблема как для вкладчиков, так и для его других кредиторов, поскольку для возврата денег придется пройти «круги ада».

Хотя для граждан-вкладчиков процедура упрощена.

Какие деньги можно вернуть?

руб. Финансовая организация банкротится, и снять деньги через приложение или онлайн-банк, как то было раньше, у него не получается. «Обращайтесь в банк-агент, утвержденный Агентством страхования вкладов (АСВ)», — говорит ему приложение. А что это за агентство такое, и как его найти, Петр не знает.

На самом деле, АСВ работает в России с января 2004 года. Эта государственная корпорация была создана, чтобы все открывшие банковские депозиты не потеряли свои деньги. Однако страхованию подлежат суммы до 1,4 млн руб.

руб., поскольку эта сумма не превышает определенный законом лимит. А вот если бы у него на депозите было 2 млн руб., то вернуть сразу удалось бы только 1,4 млн руб. (максимальная сумма страхового возмещения по общему правилу). Оставшиеся 600 тыс. руб.

Петр может попытаться получить в рамках процедуры банкротства банка. Когда он будет заполнять заявление в банке-агенте о получении страховки по банковскому вкладу, ему нужно будет указать в документе сумму, превышающую 1,4 млн руб. Подтверждать свое право на получение средств сверх страховки Петру не понадобится: никаких кассовых ордеров, договоров банковского депозита, выписок со счетов приносить в банк-агент не нужно.

Задолженность Петра впоследствии включат в реестр кредиторов банка.

Несмотря на большие законодательные возможности по возврату средств, хранить крупные суммы денег в одной финансовой организации не рекомендуется.

АСВ определяет уполномоченный банк, который будет осуществлять возврат денежных средств вкладчикам, указывает член Ассоциации юристов России Тимур Рагимов. Эксперт напоминает, чьи вложения в финансовых организациях страхуются государством:

• банковские депозиты граждан;
• вклады малых предприятий;
• средства некоммерческих организаций (товариществ собственников жилья (ТСЖ), благотворительных фондов, потребительских кооперативов, организаций-исполнителей общественно полезных услуг, казачьих обществ, религиозных организаций, общин малочисленных коренных народов РФ).

Некоторые средства, по словам юриста, вовсе не подлежат страхованию АСВ. К ним относятся (ч. 2 ст. 5 закона «О страховании вкладов в банках РФ»):

• деньги нотариусов, адвокатов и иных лиц, осуществляющих профессиональную деятельность и хранивших деньги в банке, чтобы с их помощью иметь возможность оказывать услуги населению и бизнесу;
• средства некоммерческих организаций, считающихся иностранными агентами;
• банковские вклады, права на которые удостоверены депозитными сертификатами;
• средства, размещенные на публичных депозитных счетах;
• деньги, которыми банки распоряжаются на основании доверительного управления;
• средства, которые жильцы копили на специальный или капитальный ремонт многоквартирных домов;
• вклады, находящиеся в иностранном государстве;
• средства юридических лиц (за исключением малых предприятий);
• электронные денежные средства;
• деньги, находящиеся на субординированных депозитах;
• средства на номинальных счетах (кроме счетов-эскроу, залоговых счетов, а также денег, которые получают подопечные попечителей и опекунов).

Возвращаем банковские вклады

Как только Центробанк обнародует решение об отзыве лицензии у банка, происходит прекращение всех операций, включая и обслуживание физических и юридических лиц, указывает исполнительный директор ООО «УК «Помощь» Анна Ларина. При банкротстве банка ЦБ РФ назначает временную администрацию, которая занимается подготовкой и контролем над процедурой банкротства. Ее можно найти на сайте регулятора в разделе «Объявления временных администраций».

«Узнать о том, когда и как гражданин может вернуть свои средства, можно также на сайте АСВ через 7-14 дней после отзыва лицензии у банка. Найти банк можно в разделе „Страховые случаи“, где будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вкладчик вправе ее получить.», — разъясняет Анна Ларина.

Гражданину достаточно прийти в банк-агент только с паспортом, заполнив у него заявление на получение страховой компенсации. Обратиться в банк-агент нужно до момента полной ликвидации несостоятельной финансовой организации. Обычно этот срок составляет не менее 2 лет.

В исключительных случаях срок подачи заявления на получение страховой компенсации можно восстановить (например, если вкладчик был болен или находился в командировке).

Анна Ларина добавляет, что на особых условиях застрахованы средства на эскроу-счетах для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости во время их регистрации. Страховая сумма в этом случае составит 10 млн руб.

Вернемся к примеру Петра. руб., а также дебетовая карта, на которой хранилось 90 тыс. руб. Чтобы получить свои деньги назад, он должен обратиться в банк-агент, утвержденный АСВ. Ему понадобится только паспорт.

Как быть юридическим лицам?

Юридическим лицам необходимо уведомить контрагентов о банкротстве банка и предоставить при наличии реквизиты другого счета, советует исполнительный директор ООО «УК «Помощь» Анна Ларина. Также компания должна подготовить пакет документов (копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя, договор счета) и заявление для включения в реестр требований кредиторов банка. Получить ответ можно в течение 30 рабочих дней с момента подачи.

Отказ можно обжаловать в арбитражном суде в течение 15 дней.

«Также стоит уведомить ФНС о возможных задержках при уплате налогов, а сотрудников — о возможных задержках зарплаты. В случае задержки зарплаты юридическое лицо обязано выплатить работникам компенсацию за каждый день просрочки в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ», — указывает эксперт.

Анна Ларина подчеркивает, что важно помнить, что финансовые средства юридическим лицам возвращаются в последнюю очередь, после уплаты всех долгов и возврата денег физическим лицам. Граждане, которым банк задолжал более 1,4 млн руб. (то есть не вся сумма вклада была застрахована), смогут получить деньги обратно (или их часть) только в судебном порядке в рамках конкурсного производства в банкротстве.

В соответствии с законодательством ликвидация выполняется в течение года, напоминает член Ассоциации юристов России Тимур Рагимов. Однако в некоторых случаях она может продолжаться и дольше. Денежные средства выплачиваются кредиторам из средств, оставшихся у банка, и из средств, полученных после продажи его имущества и взыскания долгов с должников банка.

В зависимости от количества активов банка, есть шанс, что вкладчики как из числа физических лиц, предпринимателей, субъектов малого бизнеса смогут вернуть деньги, превышающие максимальную сумму страховки по общему правилу (1,4 млн руб.). Этот же шанс остается и у юридических лиц, относящихся к среднему или крупному бизнесу. Но несостоятельность возникает потому, что у банка как раз-таки этих денег нет, так что если удастся вернуть хотя бы часть — это будет большим успехом.

• банкротство банков
• возврат денег
• банковские вклады

Работодатель – банкрот. Как работнику получить положенные выплаты?

В каком порядке происходит увольнение работников при банкротстве компании? На какие выплаты вправе рассчитывать работники при банкротстве работодателя?Начиная с 2020 года, все больше и больше компаний становятся банкротами.

В настоящее время банкротство компаний связывают с пандемией коронавируса, ведь многие бизнесмены вынуждены были «заморозить» деятельность, тем самым накопив долги по обязательным платежам. Банкротство одного из компаний может повлечь за собой банкротство его контрагентов, ведь компания-банкрот не исполняет свои обязательства. Но в конечном итоге, страдают работники предприятий-банкротов, потеряв работу и деньги.

Могут ли работники подать в суд на банкротство своего работодателя?

Инициировать процедуру банкротства могут как сами компании, так и их кредиторы. Причем работники компании также могут запустить данную процедуру, если работодатель не выплачивает им заработную плату, пособия и другие выплаты более 3-х месяцев, а совокупный долг составляет более 300 тысяч рублей (ст. 7 и ст. 8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

На практике такая ситуация встречается не часто, в основном, компанию признают банкротом по требованию кредиторов — юридических лиц.

Запуск процедуры банкротства на начальном этапе еще не означает, что все работники будут уволены и останутся без средств к существованию.

Ведь банкротство состоит из нескольких этапов: наблюдение, оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. Как раз первые три этапа направлены на то, чтобы восстановить платежеспособность компании, а конкурсное производство — это уже завершающий этап банкротства. И в последнем случае у работников возникает риск неполучения выплат.

Зачастую бывает так, что работодатель «кормит завтраками» работников и в один прекрасный момент с ними расторгается трудовой договор по причине банкротства компании.

Какие выплаты положены работникам при банкротстве компании?

• оплата труда, которая причитается за фактически отработанное время;
• компенсация за неиспользованные отпуска;
• выходное пособие;
• средний заработок на период трудоустройства, но не более 2-х месяцев с зачетом выходного пособия.

Как проводится увольнение работников при банкротстве?

Процедура уведомления работников при банкротстве компании аналогична процедуре при ликвидации компании с учетом «банкротных» нюансов. Последним этапом банкротства является конкурсное производство, т. е. ликвидация компании. Поэтому уведомление работникам при банкротстве должен направить не работодатель, а конкурсный управляющий. Сделать это нужно не позже чем 1 месяц с момента введения конкурсного производства (п. 2 ст.

129 № 127-ФЗ).

Для руководителя компании — иной порядок и основание для увольнения (п. 1 ст. 278 ТК РФ).

Как работнику получить все причитающиеся ему выплаты?

Отметим, что недобросовестные работодатели-банкроты стремятся уйти от положенных работнику выплат. Некоторые работодатели предлагают уволиться по собственному желанию, объяснив, что это единственно возможный вариант в данной ситуации. Понятно, что при данной ситуации работник теряет право на получение выходного пособия и среднего заработка на период трудоустройства.

Другие работодатели предлагают уволиться по соглашению сторон, предусмотрев мизерную компенсацию.

Конечно, выбор всегда остается за работником. Но при этом возникает вопрос о реальности получения выплат с должника.

Если работник «идет до конца», то после расторжения трудового договора по причине увольнения в связи с ликвидацией, ему необходимо в 2-х недельный срок встать на биржу труда.

Далее работник должен получить свои деньги.

Причитающиеся работнику выплаты состоят из текущих выплат и накопленных долгов по заработной плате.

К текущим выплатам относится заработная плата с момента запуска процедуры банкротства, а также все обозначенные нами выплаты в связи с ликвидацией предприятия.

Текущие выплаты работник, в большинстве случаев, получает быстрее, нежели накопленные долги по заработной плате.

Чтобы работнику получить причитающиеся выплаты, нужно учитывать так называемую очередность расчетов с кредиторами. Требования по текущим выплатам работникам подлежат погашению во вторую очередь (п. 2 ст. 134 № 127-ФЗ, п. 40.1 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60).

А в первую очередь погашаются требования по текущим платежам, которые выплачиваются арбитражному управляющему, судебные расходы.

Поэтому работник может даже не в полном объеме получить текущие выплаты. Все зависит от финансового состояния предприятия на момент банкротства.

«Старые» долги, накопленные до введения процедуры банкротства, выплачиваются значительно позже. Законом не ограничено время выплаты долгов — все зависит от наполнения конкурсной массы. Погашение долгов распределяется пропорционально. Например, если поступили на счет предприятия деньги, то рассчитывается процент распределения.

Работники могут получить, например, 20 % от суммы долга по зарплате.

Поэтому выплаты могут растянуться на несколько месяцев, а иногда и на годы.

• банкротство организации
• массовые увольнения
• расторжение трудового договора
• трудовые споры
• очередность погашения требований
• требования кредиторов
• RosCo

Забираем долги: процедура банкротства контрагента и мораторий

Из-за продолжительных нерабочих дней с сохранением зарплаты компании теряют клиентов, прибыль и возможность платить по долгам. Это грозит банкротством почти ⅓ российских компаний. Должников можно разбить на две группы: первые — уже банкротятся, вторые — просто не возвращают долг.

Расскажем, как с ними работать, чтобы забрать свои деньги.

Что такое банкротство

Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться по своим обязательствам, подтверждённая Арбитражным судом (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). После признания должника несостоятельным суд начинает процедуру банкротства, чтобы погасить требования кредиторов.

Подать заявление на банкротство может сам должник или его кредитор. Должнику нужно только доказать, что он не может выплатить долги. Чтобы процедуру банкротства начали по заявлению кредитора, должник должен соответствовать критериям:

• физлица и ИП — иметь долги на сумму от 500 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев;
• организации — иметь долги на сумму от 300 000 рублей с просрочкой от трёх месяцев.

Если организация должна поставщикам, банкам и налоговой, но никто не обратился в суд с заявлением о банкротстве, то она не считается банкротом.

Что делать, если контрагент банкротится

Банкротство должника грозит кредиторам тем, что они потеряют часть своих денег. По данным Федресурса, в I квартале 2020 года кредиторы получили всего 4,4 % от своих требований.

Чтобы забрать долг, выполните три шага.

Шаг 1. Проверьте информацию о банкротстве контрагента

В КАД информация появляется раньше. Введите ИНН, ФИО должника или название компании контрагента. Картотека покажет все дела, в которых он участвует.

Ищите дело с пометкой в виде красной буквы «Б» — банкротное.

В карточке найдите решение суда о признании должника банкротом. В нём указано:

1. Лицо, подавшее заявление.
2. Основание банкротства.
3. Данные арбитражного управляющего.
4. Дата следующего заседания.

В своём решении Арбитражный суд назначает управляющего, который будет вести процедуру, — составлять реестр требований кредиторов и проводить собрания, оспаривать сделки, инвентаризировать и оценивать имущество, проводить торги.

Если решения ещё нет, следите за ходом дела. Суд может в скором времени признать должника банкротом и начать процедуру банкротства или отказать подавшему заявление кредитору.

Шаг 2. Подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов

После публикации решения суда о признании должника банкротом составьте список его долгов перед вами с подтверждающими документами. Приложите этот набор к заявлению о включении в реестр требований кредиторов и направьте весь пакет в Арбитражный суд.

В реестр можно включить только требования, которые возникли до начала процедуры банкротства (ст. 5 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ).

Как оформить заявление

Заявление можно составить в произвольной форме. Проверьте, чтобы оно соответствовало требованиям:

1. Указан Арбитражный суд, который рассматривает дело.
2. Указан номер банкротного дела.
3. Требование чётко сформулировано, и из него понятно, по какой причине образовался долг.
4. Указаны реквизиты заявителя.
5. Указаны реквизиты должника.
6. Приложены подтверждающие документы: накладная, счёт, договор и так далее.
7. Приложены копии почтовых квитанций, подтверждающих, что копии заявления были направлены арбитражному управляющему и должнику.
8. В конце требования стоит подпись кредитора.

Сроки подачи заявления

Отсчёт срока начинается со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства в издании «Коммерсантъ». Время, отведённое на включение в реестр, зависит от начатой процедуры:

• процедура наблюдения — 30 календарных дней с даты публикации объявления о старте наблюдения;
• процедура конкурсного производства — два месяца с даты публикации объявления о начале конкурсного производства.

Опоздать в наблюдении не страшно, вы ничего не потеряете. В этой процедуре кредиторы решают судьбу должника — реструктуризировать его долги или продать всё имущество.

Конкурсное производство — последний шанс попасть в реестр. На этом этапе продают имущество должника и погашают требования кредиторов. Если вы не успеете подать заявление, попадёте в список зареестровых кредиторов и практически утратите шанс получить свои деньги.

Старайтесь включиться в реестр в числе первых. Иначе другие кредиторы могут вам препятствовать — затягивать судебные заседания, требовать больше доказательств и т.д. Им не выгодно ваше присутствие, потому что деньги, полученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

Если вам должны 700 тысяч, а второму кредитору 300 тысяч, то вам выдадут 70 % вырученных средств, а ему — 30 %, но не больше суммы заявленных требований.

Шаг 3. Дождитесь продажи имущества и выплаты долга

После формирования реестра ждите, когда реализуют имущество должника. Управляющий проведёт инвентаризацию имущества, оценит его и разработает положение о порядке продажи. Это займёт минимум три месяца.

Арбитражные управляющие иногда пытаются заработать, продавая имущество своим людям. Например, продают микроавтобус за 1 млн рублей при розничной цене в 5 млн, а в условиях продажи указывают: «Договор купли-продажи заключается с лицом, первым подавшим заявку». Автобус выкупает человек арбитражника, прибыль они делят поровну, а кредиторы получают в пять раз меньше денег.

Запросите у управляющего банковскую выписку должника за три года. Посмотрите, какие суммы и кому он перечислял. Так вы сможете найти сомнительные сделки, которые можно оспорить.

Перед банкротством должники стараются выводить имущество и деньги. Имущество продают по ценам ниже рыночных. А для вывода денег покупают товары и услуги по завышенным ценам.

Обычно такие сделки заключают с аффилированными лицами.

Деньги, полученные от продажи имущества, распределяются на текущие расходы и требования кредиторов в порядке очереди:

1. Внеочередные требования — оплата специалистов, которых привлёк управляющий, коммунальные платежи, аренда, вознаграждение арбитражного управляющего. Траты на услуги ограничены (п. 3 ст. 20.7 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ). Чтобы увеличить лимит, управляющий просит суд выделить больше денег. Для обоснования запрошенной суммы управляющие просматривают сайты объявлений и выбирают самых дорогих специалистов. Проверьте реальную стоимость услуг, которые нужны управляющему, чтобы не тратить деньги кредиторов зря.
2. Реестровые кредиторы в следующем порядке: возмещение вреда здоровью и жизни, расчёты по зарплате и пособиям, расчёты с другими кредиторами.

Рекомендуем привлечь профессионального юриста. Он напишет заявление о включении в реестр, защитит ваши сделки с должником, проследит за работой арбитражного управляющего и поможет вернуть максимальную сумму денег.

Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот

С 3 апреля 2020 года ввели мораторий на банкротство предприятий (ст. 5 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ). Под мораторием инициировать банкротство может только сам должник.

По заявлениям кредиторов Правительство постановило продлить мораторий до 7 января 2021 года. Право на его продление получат ИП и компании, работающие в пострадавших от COVID-19 отраслях экономики. Полный и актуальный перечень с кодами ОКВЭД размещён на сайте ФНС.

Мораторий не даёт пострадавшей компании выплачивать прибыль и дивиденды, поэтому должник может отказаться от моратория. Для этого он публикует сообщение на сайте ЕФРСБ. Отказ снимет все ограничения, но даст кредиторам возможность подать заявление о банкротстве (ст.

3 Федерального закона от 24.04.2020 № 149-ФЗ).

Вот что вы можете сделать для взыскания долга в период пандемии.

Договориться с должником

Узнайте у контрагента, почему он допустил просрочку. Может быть, это временные трудности или он забыл о платеже. Рассмотрите варианты: продлить срок для уплаты долга, сменить валюту, снизить начисляемые за просрочку проценты, дать должнику отсрочку на пару месяцев или предложить погашать долг частями.

Есть шанс убедить должника самостоятельно инициировать банкротство. А дальше действовать так, как описано выше. Единственный минус — это привлечёт других кредиторов.

Попытка договориться — риск. Должник может пойти вам навстречу и отдать долг, пренебрегая требованиями других кредиторов. Но если дело в течение полугода дойдёт до банкротства, у вас могут забрать полученные деньги или имущество (ст.

61.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Это называется оспаривание сделки и связано с тем, что должник оказал вам предпочтение перед другими кредиторами. Оспорить сделку могут кредиторы или управляющий (ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга

Мораторий на банкротство не запрещает обратиться в суд с заявлением о возврате долга. До моратория с решением суда можно было бы возбудить исполнительное производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С исполнительным листом можно:

• наложить арест или обеспечительные меры на имущество должника;
• взыскать деньги после снятия моратория;
• инициировать банкротство должника, если мораторий на него не действует.

Чтобы мораторий перестал действовать, нужно дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Кредитор-заявитель находится в выигрышном положении, так как имеет право выбрать арбитражного управляющего, что даёт ему контроль над процедурой.

Продать долг должника

Если вы понимаете, что долг не вернут или вернут не скоро, а деньги нужны сейчас — продайте его.

Для продажи долга согласие должника не требуется. Продавец и покупатель заключают договор цессии. Главное — каждая сторона обязана уведомить должника о смене кредитора (п.

1 ст. 385 ГК РФ).

Недостаток способа — дебиторская задолженность стоит дешевле своего номинала. Например, специалисты обычно оценивают долг в 10 % от фактической суммы. То есть задолженность в 1 млн рублей у вас купят максимум за 100 тыс. рублей.

При оценке учитывают, что:

• просуженная задолженность обычно дороже, так как есть решение суда о взыскании;
• долг компании с имуществом стоит дороже долга компании без имущества, так как есть что взыскать;
• чем лучше финансовое состояние должника, тем дороже его долг.

Из-за коронавируса вероятность столкнуться с банкротством и долгами возрастает. Даже если у вашего бизнеса всё хорошо, то в цепочке поставщиков и покупателей может найтись тот, кто вовремя не заплатит. Наши советы помогут решить проблему просроченной задолженности и правильно действовать при начале процедуры банкротства.

Михаил Кобрин, экономист с опытом сопровождения банкротных дел