Как в 2024 году отказаться от страховки кредита

Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2024 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные.

Лихачёв Василий · 2021-10-28 19:05:50

• Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту
• Вернуть страховку по кредиту в 2024 году
• Возврат денег по страховке в период охлаждения
• Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней
• Возврат части страховки при досрочном погашении кредита
• Возврат страховки после погашения кредита
• Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита
• Возврат в Сбербанке и ВТБ
• Возврат страховки: как быстро реагирует банк
• Документы для возврата страховки по кредиту
• Отказ в возврате страховки по кредиту
• Комментарии

Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2024 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные. Зачастую страховку за кредит можно интерпретировать, как полноценную комиссию.

Особенно учитывая, что страховка нужна далеко не всегда и является огромной статьей расходов.

Иногда банки включают её в договор, даже не уведомив об этом человека. Естественно, подобная ситуация не нравится некоторым клиентам. Поэтому страховка по кредиту может быть возвращена с помощью процедуры, установленной законом. Хотя чтобы все прошло успешно, требуется провести небольшой ознакомительный экскурс в законодательную базу.

Тогда будете знать, как проводить рассматриваемые операции, что может помешать в этом деле, а также, сколько времени займет возврат страховки за кредит.

Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту

Страховка при досрочном погашении кредита может существенно ударить по карману, если банк откажется её возвращать. А банки часто отказываются возвращать средства, если клиент возвращает одолженные деньги раньше обозначенного срока. Если финансовое учреждение не соглашается выполнять свою часть обязательств в рассматриваемом вопросе, восстановить справедливость все ещё можно.

Например, постараться добиться справедливости через суд. Обратитесь в судебные органы, и они займутся принудительным взысканием средств с банка.

Один из самых эффективных способов, как вернуть страховку по кредиту досрочно – пойти в суд. Направить иск можно когда угодно. Например, даже если клиент банка успел погасить задолженность. Но следует принимать во внимание, что на обращение в суд за возвратом страховки действуют сроки исковой давности.

Исковая давность для дел по возврату страховки за кредит, составляет три года.

Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы.

Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.

Вернуть деньги после подписания страхового договора можно только, если с этого момента прошло менее 14 дней. Если этот срок прошел, вернуть деньги получится, только если через суд докажете, что страховка является незаконной. Без этого процедура отказа от страховки не будет эффективной.

Вернуть страховку по кредиту в 2024 году

Вернуть страховку при погашении кредита сложно уже после того как договор подписан. Чтобы минимизировать потери, желательно отказаться от страховки за кредит ещё на этапе подписания договора. Если клиент это сделает, он сможет сэкономить, поскольку не придется платить за услуги, которыми не будете пользоваться.

Тогда даже не будет причины для споров или других конфликтов.

Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна.

Иначе ссуду не выдадут.

После подписания договора, досрочный возврат денег грозит клиенту особенно серьезными расходами. После досрочного возврата кредита вернуть средства по страховке все ещё возможно, но процедура возврата заметно отличается от стандарта отказа. Кроме того, процедура как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, может заметно отличаться зависимо от того, когда именно заемщик осуществил возврат средств.

Возврат денег по страховке в период охлаждения

Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.

Если период охлаждения пока не прошел, отказ от страховки по кредиту превращается в достаточно простое мероприятие, включающее всего три шага:

1. Внимательно изучите, какая информация прописана в документе. Кроме основного текста, обязательно просмотрите приложения к договору. В документе обычно есть информация о периоде охлаждения, в том числе с какого момента он начинается и когда период защиты заканчивается. Если он пока не закончился, можно приступать к следующему шагу.
2. Напишите заявление на возврат страховки по кредиту. Дальше нужно отправить это заявление страховщику. Как должно быть заполнено заявление, можно посмотреть на сайте страховой компании. Составление своего заявления можно выполнять по образцу, что представлен на сайте. Подавать заявление допустимо в виртуальном формате, но такая возможность есть не на всех платформах.
3. Дождитесь, когда будет принято решение и вам вернут деньги. Как правило, для возврата средств отводится около 7-10 дней. Хотя иногда сроки могут сокращаться. Причинами сокращения срока может быть лояльное отношение к клиентам или понимание, что другого выхода нет, а затягивание ситуации заставляет терять времени.

Если все хорошо, деньги вернут на счет, что заявитель указал в заявлении при попытке отказаться от страховки. Если хотите отправить сэкономленные деньги на погашение основной суммы за кредит, придется заниматься этим своими силами.

Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней

Одна из главных причин как отказаться от страховки по кредиту – доказать, что потребителя ввели в заблуждение. В такой ситуации можно вернуть деньги, даже если прошел отведенный на возврат четырнадцатидневный срок. Хотя в таком случае ситуацию будет гораздо сложнее.

Клиенты могут отказаться от страховки, вот только возврат денег может осуществляться не всегда. В договоре должна быть возможность вернуть средства. Но даже в этом случае не вернете все деньги, поскольку страховка их использовала.

Дело в том, что клиент некоторое время пользовался услугой, и за этот срок ему придется заплатить.

Решив вернуть деньги, когда страховка оплачена (как прошло 14 дней), напишите заявление в страховую компанию. Получив решение страховщиков, можно решать, что делать дальше. Если компания решила отказаться, стоит идти в суд.

Если получили отказ от судебного органа, придется смириться.

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита является логичным исходом ситуации. Но досрочный возврат оказывается не таким простыми. Страховые компании очень редко согласны вернуть досрочный страховой взнос, если оплатили кредит раньше времени.

Если в договоре не прописан этот пункт, обычно деньги не вернут, а если ситуация описана как «досрочный платеж», можно рассчитывать на возврат средств.

Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику. Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.

Возврат страховки после погашения кредита

Возврат страховки при погашении кредита также имеет своеобразную процедуру, особенно если погашение произошло давно. Шансы вернуть деньги за страховку сводятся к минимуму, поскольку ею пользовались в течение всего периода до того, как произошло погашение. Выплаты вносились исправно, а значит, нет факторов, за которые можно зацепиться, когда требуете вернуть выплаты.

Но в судебной практике есть случаи, когда оформить возврат средств возможно даже в такой «беспросветной» ситуации:

• Страховка незаконная. Например, если её навязали и есть возможность рассматриваемый момент доказать даже когда произошло погашение.
• Страховая компания отказывается возвращать средства, когда выполнили погашение кредита.
• Не истек срок исковой давности.

Кстати, если страховщик ничего не сделал, чтобы заявить о том, что срок исковой давности прошел, человек все ещё может подать заявление.

Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита

В случае если подключена коллективная страховка, главная ошибка – потерять время, а не погашение долга. В данном случае нужно быть максимально быстрым, и среагировать на ситуацию. Самые высокие шансы – если успеете потребовать вернуть деньги за страховку в течение двух недель.

Часто сотрудники, выдавшие кредит, говорят, что по коллективному договору вернуть средства нельзя. Но даже если сотрудники банка так утверждают, нужно написать заявление. Тогда, если пойдете в суд, такое заявление поможет доказать свою позицию. Можете взять бланк в офисе кредитной компании или написать все самостоятельно.

Если получите официальный отказ, можно идти в суд с более высокими шансами выиграть дело.

Возврат в Сбербанке и ВТБ

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка и ВТБ интересно многим, поскольку это самые крупные банки в России, где получают кредиты большинство граждан. Сбербанк предлагает приобрести страховку по кредиту. Если вы являетесь заемщиком Сбербанка, нужно ознакомиться с нюансами по возврату средств в этих банках.

Если оформляли кредит в ВТБ, также можно отказаться. Страховка должна быть отменена в течение двух недель. Если оформляли кредит в Сбербанке, в любом из видов кредитования есть период охлаждения.

Сбербанк может вернуть часть средств потраченных на страховку, хотя требований и условия для этого немало. Например, увеличение процентной ставки.

Чтобы направить документы в страховую компанию, можно прийти в Сбербанк и использовать их услуги в качестве посредника. Тем более что страховые услуги предоставляют дочерние организации рассматриваемых банков.

Возврат страховки: как быстро реагирует банк

Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.

Срок возврата денег с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Вернуть кредит или страховку: как отказаться в 2024

Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности.

Казаков Валентин · 2021-08-04 18:47:51

• Как вернуть оформленный кредит
• Если кредит еще не потрачен
• Отказ от кредита и досрочноепогашение
• Вернуть страховку по кредиту
• Документы для возвратастраховки
• Когда нельзя отказаться от кредита
• Комментарии

Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности. Например, если человек понимает, что не сможет вернуть средства или оформленные деньги уже потеряли свою актуальность. Обычно кредит приходится возвращать, если потеряли источник дохода. Например, работу. Потому нет возможности в срок вернуть одолженное.

Также отказаться от кредита можно, если решение взять в банке средства являлось импульсивным. Отказаться можно даже если кредитный договор уже был подписан, а деньги выдали. Правда, специфика действий в этих обстоятельствах разная.

Как вернуть оформленный кредит

Условия возврата кредита предусмотрены законом, поскольку рассматриваемая практика встречается довольно часто. Если хотите узнать нюансы, посмотрите на ст. 807 ГК РФ. Рассматриваемая статья рассказывает о том, на каких основаниях подписывается договор, а также, как его расторгать.

Информация касается потребительского кредитования.

Главным мерилом считается момент не только заключения договора, но и факт передачи денег. Другими словами, просто подписанные документы, это ещё далеко не финальный шаг в отношениях между банком и гражданином. Если вы только подписали договор, но пока не забирали деньги, всегда можете обратиться в кредитную организацию, чтобы договор был расторгнут.

Как правило, при таких обстоятельствах банк не будет отказывать в расторжении договора. А если и возникнут трудности, помните, что на вашей стороне находится закон. Другими словами, не обязательно доводить сделку до логического финала.

Но важно получить документ, на основании которого можно подтвердить, что сделка расторгнута.

Если кредит еще не потрачен

Досрочный возврат кредита также является популярным типом разрыва отношений между кредитором и получателем средств. Человек получает кредит и сразу же гасит его за счет полученных средств. Такой вариант подойдет, если успели передумать, но деньги уже были получены.

Интересно, что можно отказываться не от всей суммы, а только от части выданных денег. Например, отдать часть полученных денег обратно в качестве погашения кредита. Важно соблюдать сроки. Чтобы вернуть деньги, дается 14 дней с момента их получения.

Отсчет ведется с календарных днях, а не рабочих.

Учтите, что за время использования выданных средств до момента их возврата нужно будет заплатить проценты. Но поскольку сроки небольшие, сумма процентов минимальная. Если опасаетесь, что банк будет выставлять препятствия, он не имеет права этого сделать.

Если нечто подобное случится, можно написать претензию досудебного типа.

Досрочный возврат кредита банку проходит по определенному алгоритму. Для начала нужно обратиться в банк, чтобы сообщить ему о своем желании досрочно погасить новообразованный долг. Правда, как именно будет проходить погашение, зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Обычно такими обстоятельствами является мораторий, наложенный банком на досрочное погашение средств. В таком случае вернуть деньги можно будет не раньше чем через 2-3 месяца после их получения. Также банк может потребовать комиссию за преждевременное внесение кредитных средств.

Правда, такие случаи являются скорее исключением, нежели правилом.

Отказ от кредита и досрочноепогашение

Возврат при досрочном погашении кредита регулируется. Подробную информацию о том, как выполнить досрочный возврат, можно узнать, прочитав статьи 809 и 810 ГК РФ. Согласно им, человек может досрочно вернуть как полную сумму кредита, так и его часть.

Если вернули средства полностью, кредитный договор будет закрыт. Страховка также должна быть перекрыта.

Получить согласие банка на возврат средств не обязательно. Вернуть кредит и оплатить страховку можно и в течение 30 суток после того как уведомили банк о своем желании. Но прежде чем это делать, нужно изучить условия кредитного договора, поскольку иногда банки выставляют более короткий срок.

Досрочное погашение имеет свои правила. Например, платежи проводятся по графику. Когда все платежи закрыты, кредитный договор также закрывается.

Другими словами, если по графику списание должно происходить 14 числа месяца, если вы внесете деньги 13 или 15 числа, их спишут только 14. Потому нужно учитывать рассматриваемые сроки при досрочном погашении.

Погашение кредита связано с определением точной суммы долга. Узнать её можно в отделении банка или воспользовавшись мобильным приложением. Погасить сумму нужно с учетом каждого рубля и даже копейки.

Если пропустите даже мелочь, долг перед банком будет накапливаться, а кредитный договор не закроют. Чтобы не допустить подобное необходимо, запросить у банка справку о погашении кредита. Подобный документ является основанием для отказа от претензий.

Вернуть страховку по кредиту

Возврат страховки при погашении кредита также является частью отношений между банком и человеком. Правда, возвращать её нужно, только если она оформлялась. Страховка оформляется не на все кредиты. К тому же страховка составляется не с банком, а со страховой компанией.

Другими словами, согласовывать рассматриваемый момент нужно с компанией, в которой заключали договор об оказании услуги.

Сроки обращения в страховую компанию составляют 14 дней с момента оформления – это период охлаждения. До 2024 года это условие изменилось. Срок был гораздо меньше – всего 5 дней.

Но алгоритм действий отличается зависимо от того получили вы деньги или пока нет.

• Не получили деньги. Можно написать заявление на отказ от услуг страховой компании. Если соблюдено условие, полис можно будет закрыть вместе с заявлением на отказ в банке.
• Деньги получены, но успели закрыть кредит за 14 дней. Возврат страховки по кредиту также можно сделать без проблем, поскольку пока действует охлаждение.

Другое дело, если период охлаждения пропущен, и страховка получена. Даже если оплатите застрахованный кредит раньше срока, вернуть деньги получится далеко не всегда. Подробные условия написаны в договоре.

В частности, иногда в договоре указывается, что если вернуть кредитдосрочно, получится частично компенсировать страховку. Но если рассматриваемые условия в договор не внесены, страховку придется оставить в том же виде.

Документы для возвратастраховки

Для оформления отказа от кредитных средств, нужно написать заявление на возврат кредита. Точно также можно поступить со страховщиками, если после возврата кредита оказывается, что страховка не нужна. Тогда составляются заявления на отказ от страховки.

Чтобы заявление приняли, нужно прикрепить дополнительные документы. В частности, потребуется копия страхового полиса, паспорт человека, который его оформлял, квитанция подтверждающая оплату. Если отказывались от ОСАГО, прикрепите документы, чтобы вернуть страховку.

Такими подтверждениями может быть договор о покупке автомобиля или о вступлении в наследство.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Первый отправляется компании, а второй остается у заявителя. На копии, что остается у заявителя нужно поставить отметку о том, что второй экземпляр был получен сотрудниками страховой компании. К заявлению прикрепляются копии всех перечисленных бумаг, но сотрудники страховой закрепляют за собой право запросить оригинальные документы.

Главная задача – сверить копии и оригиналы.

Когда нельзя отказаться от кредита

Формулировка «отказ» от кредита может использоваться до получения средств. Если деньги получены, их возврат будет считаться досрочным погашением. Во втором случае деньги можно вернуть, если погасить ссуду сразу же.

Тогда потери будут минимальными. Но чем дольше пользовались средствами, тем больше процентов нужно отнести. Учтите, что подобные действия могут принести вред.

Например, испорченные отношения с банком приведут к плохой кредитной истории. А это не позволит получить другой кредит, когда в этом действительно возникнет необходимость.

Получить юридическую помощь по вопросам отказа от кредита или страховки можно на нашем сайте.

Как вернуть деньги за страховку в 2024 году?

Как правило, оформляя кредит, банки навязывают заемщику и страховку. Самой распространенной страховкой является страхование жизни и здоровья. В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

Стоимость страховки может доходить до 10% от размера кредита. Поэтому для заемщика актуальным является вопрос возврата денег за ранее уплаченную страховку.

Что дает страховка?

С одной стороны, преимущества страховки очевидны. Страховыми случаями на время кредитования являются смерть заемщика, наступление инвалидности, потеря трудоспособности, которая влечет за собой невозможность заемщику зарабатывать деньги. Например, если заемщик умирает, то его наследник, принявший наследство вместе с имуществом наследует и долги по кредиту.

В случае страховки кредитный долг возьмет на себя страховая компания. В крупных банках наличие страховки дает возможность пользоваться услугами некоторых врачей в режиме онлайн. Для многих заемщиков страховка – это обуза, ведь страховой случай за время действия страховки наступает не так часто.

Да и страховая компания, зачастую, ищет многочисленные причины, чтобы отказать в выплате заемщику, стараясь подвести событие под нестраховой случай.

В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

• в течение 14 календарных дней после оформления страховки;
• при досрочном погашении кредита.

Первый случай – это так называемый «период охлаждения», который составляет 14 дней. В этот период заемщик может отказаться от страховки (указание ЦБ РФ от 21.08.2017 № 4500-У).

Отчитывается этот срок, начиная со следующего дня заключения договора страхования (ст. 191 ГК РФ). Так, если страховка оформлена 1 апреля 2024 года, то 14-дневный срок начинает исчисляться со 2 апреля 2024 года и заканчивается 15 апреля 2024 г.

В договоре страхования должны быть прописаны условия его расторжения.

Как правило, банки применяют как индивидуальное, так и коллективное страхование.

При индивидуальном страховании заемщик самостоятельно заключает договор со страховой компанией. И проблем расстаться с ненужной страховкой не возникает. Деньги за ранее оплаченную страховку можно вернуть в течение 7 дней.

Если у заемщика оформлена коллективная страховка, то вернуть деньги сложнее.

При коллективной страховке инициатором заключения страховки является банк. В этом случае заемщик только присоединяется к ранее заключенному договору банка со страховой компанией.

Банки могут отказать в возврате такой страховки в «период охлаждения». Ведь страховой полис оформляется не на конкретного заемщика, а на группу лиц. Возврат по коллективной страховке проходит, как правило, в судебном порядке.

В случае судебных баталий заемщик вправе ссылаться на определения ВС РФ от 20.10.2019 № 58-КГ20-5-К9, от 31.10.2017 № 49-КГ17-24.

Отметим, что в «период охлаждения» не каждую страховку можно вернуть.

Во-первых, вернуть страховку можно, если договор страхования заключен с физическим лицом.

В 14-дневний срок можно вернуть страховку по многим видам добровольного страхования. Например, по страхованию жизни, имущества, от несчастных случаев и болезней, от потери работы, от финансовых рисков, ДМС, КАСКО, гражданской ответственностью по причинению вреда.

Не подлежит возврату в «период охлаждения» страховка на недвижимость, которая оформлена в ипотеку, а также страховка на заложенную недвижимость, страхование для поездки в другую страну с целью покрытия медицинских расходов. Нельзя расторгнуть договор, если без страховки невозможно осуществлять профессиональную деятельность. Например, речь идет об аудиторах, нотариусах.

Невозможно отказаться в этот период от медицинской страховки, которая оформляется гражданами без российского гражданства. Например, такая страховка оформляется для получения разрешения на работу или патент.

Страховку можно вернуть и по истечению 14 календарных дней. После 1 сентября 2020 г. возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита.

Но если в «периоде охлаждения» страховку можно вернуть в полном объеме, то при досрочном погашении кредита – только часть. Например, заемщик оформил потребительский кредит сроком на 5 лет и погасил его за 3 года. Значит, страховку можно вернуть за 2 года в сумме, пропорциональной оставшемуся сроку.

Какие могут быть последствия у заемщика в случае отказа от страховки?

При ипотечном кредитовании, а также при получении кредита на приобретение автомобиля, оформляется страховка. Благодаря страховке, банки имеет возможность снижать кредитную ставку. Поэтому, прежде, чем расторгать договор страхования, нужно внимательно изучить его условия.

Что делать, если страховщик отказался возвращать деньги?

Не всегда банки или страховщики горят желанием вернуть заемщику страховку.

В случае немотивированного невозврата страховки не стоит опускать руки.

Во-первых, заемщик может направить жалобу-претензию в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Причем это можно сделать через онлайн приемную контролирующих органов.

Подача жалобы должна сопровождаться направлением сканов подтверждающих документов.

ЦБ РФ в течение 1-2 месяцев проводит проверку и уведомляет о ее результатах заемщика.

В том случае если на данном этапе претензия заемщика не удовлетворена, то придется защищать свои права в суде.

• возврат страховки
• ЦБ РФ
• страхование
• ипотечный кредит
• страховой полис
• RosCo
• страховые компании

​Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка.

Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика.

При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования.

Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования.

В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%.

Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан.

Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат.

Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.

Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >