У меня умер дядя, проживавший в другом городе. Прямых наследников у него нет. Подозреваю, что у него могли быть вклады в банках, а может быть, что-то еще.
Как мне узнать, чем он владел?
Ирина Тимоничева
Консультаций: 15
Даже если вы не являетесь ближайшим родственником умершего и не обладаете первоочередным правом на наследство, по закону вы можете претендовать на него. Для того, чтобы выяснить, чем владел родственник, необходимо обратиться к нотариусу и открыть наследственное дело. Сделать это нужно не позднее шести месяцев с даты смерти наследодателя.
Информация о счетах и вкладах человека — это банковская тайна. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные. Поэтому все справки о счетах и вкладах покойного может запросить только официальное лицо — нотариус, который ведет наследственное дело, или человек, указанный в завещательном распоряжении.
Адрес нотариальной конторы, которая закреплена за адресом наследодателя, можно выяснить в нотариальной палате города, области, края или округа. Контакты региональных палат также есть на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Чтобы открыть дело, нужен ваш паспорт. Если у вас нет свидетельства о смерти наследодателя, нотариус сам запросит его в ЗАГСе. Для открытия наследственного дела также понадобятся документы, подтверждающие родство с наследодателем.
Если близкий оставил завещание, то вступить в наследство будет несложно. В противном случае придется запастить терпением, так как нотариусу понадобится время на поиск финансовых активов. Чтобы ускорить процесс, стоит принести нотариусу все финансовые документы, которые получится собрать.
Это могут быть выписки и отчеты по счетам, договоры с банком, негосударственным пенсионным фондом или страховой компанией, а также с финансовыми организациями, которые работают на рынке ценных бумаг. Самостоятельно придется обратиться в Пенсионный фонд России, чтобы выяснить, где хранятся пенсионные накопления умершего.
Получить доступ к деньгам и ценностям в банковской ячейке можно только после того, как нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство. Как правило, нотариус выдает каждому из наследников два свидетельства о праве на наследство: одно — на ценные бумаги, другое — на деньги.
Что касается ценностей в банковской ячейке, то важно иметь в виду, что банк может попросить доказательства того, что содержимое ячейки принадлежало ее арендатору (это требование допустимо, только если соответствующее условие прописано в договоре об аренде ячейки).
Порядок получения ценных бумаг немного другой. Акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка обычно хранятся на счетах депо в депозитариях. Кроме этого, акции и инвестиционные паи могут учитываться на лицевых счетах в реестрах, которые ведут регистраторы или специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов.
Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в какой именно организации значатся бумаги вашего близкого. Нотариус отправит туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Депозитарий или регистратор немедленно заблокируют операции с ценными бумагами — до момента, пока они не перейдут к новому владельцу.
Помимо денег, ценных бумаг и прочего имущества, наследники принимают на себя долги умершего. Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.
Исключение составляют алименты и штрафы. По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Так, если вы получили наследство на 2 млн руб., — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.
Поэтому, прежде чем принять наследство, будет не лишним поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, какие кредиты и займы получите в придачу с имуществом умершего, а заодно и решите, стоит ли овчинка выделки – хотите ли вы принимать на себя долговые обязательства другого человека. Запрос кредитной истории можно также направить с помощью нотариуса.
Что будет с моими счетами после смерти?
Хочу понять, что происходит со счетами после смерти: кому переходят деньги, как это работает, что можно сделать, чтобы наследникам проще было их получить.
После смерти человека деньги на счетах становятся частью наследства и наследуются вместе с остальным имуществом. Но если хочется, чтобы их получил определенный человек, завещать их проще, чем машину или квартиру.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Сначала несколько слов о наследстве.
Виды наследства
Есть два основных способа передать наследство: по закону и по завещанию.
Если человек не оставил завещания, его имущество распределяют по закону: между родственниками и близкими людьми. Когда нотариус открывает наследственное дело, сначала он ищет самых близких родственников: детей, супругов и родителей. Их называют наследниками первой очереди. Если их нет, всё получают наследники второй очереди: братья, сестры, бабушки и дедушки.
И так до восьмой очереди — нетрудоспособных иждивенцев. Если нет никого из очередей, наследство уходит государству.
Завещание главнее очередей. В него можно вписать наследников, и те получат наследство независимо от степени родства. Но закон защищает нетрудоспособных родственников наследодателя.
Даже если в завещании про них ничего нет, свою долю наследства они получат.
Завещать можно все имущество — даже то, что появится в будущем, — или его часть. Если в завещании прописано все имущество, это упрощает и ускоряет наследование. Наследникам не нужно спорить, кто что получит, а нотариус не тратит время на поиски нужных людей.
Каждое новое завещание отменяет все предыдущие — но только в той части, которая ему противоречит. Представим, что вы завещали сыну квартиру и машину, а потом передумали и в новом завещании машину оставили дочери. Новое завещание отменит старое только в части машины — квартиру все равно получит сын.
Наследники тоже могут влиять на распределение наследства: например, отказаться от него или оспорить завещание.
Мой дедушка не оставил завещания, и по закону наследство должны были получить его супруга и две дочери. У нас дружная семья, и мы решили, что наследство должно перейти к его супруге — моей бабушке. Поэтому мама и тетя обратились к нотариусу и написали отказ от наследства.
А еще бывает, что родственники считают завещание несправедливым и пытаются его оспорить. Это непросто, но в некоторых ситуациях завещание могут отменить.
На принятие наследства закон отводит шесть месяцев, но срок могут увеличить. Принять наследство тоже можно по-разному, и иногда это сделать не получится. Чтобы разобраться в нюансах, почитайте нашу статью о наследстве.
После смерти вкладчика все деньги со счетов переходят его наследникам: по закону или по завещанию, если он его оставил. Но для счетов и вкладов существует еще один вид завещания — завещательное распоряжение. Оформить его проще, чем обычное завещание, а юридическая сила у него такая же.
Завещательное распоряжение
Завещательное распоряжение — это тоже завещание, только оно касается определенного банковского счета или всех счетов в одном банке. Как и в обычном завещании, в распоряжении можно указать одного человека, а можно и нескольких. Можно указать конкретные суммы, которые перейдут конкретным людям, а можно этого не делать — тогда деньги поделят поровну между всеми, кто указан в распоряжении.
С точки зрения закона это то же самое, как составить обычное завещание и указать в нем только деньги в банке.
Если другого завещания нет, деньги со счета унаследует указанный в распоряжении человек, а остальное наследство разделят по закону. Если завещание есть и распоряжение ему противоречит, то роль играет дата составления документа: какой составлен позже, тот и будет действовать.
А если при открытии счета наследодатель был в браке, то наследникам достанется только часть денег, потому что они будут считаться совместно нажитым имуществом. При этом нетрудоспособные родственники получат обязательную долю.
Главный плюс распоряжения по сравнению с обычным завещанием — простота оформления. Завещание обычно составляет и заверяет нотариус, а для распоряжения он не нужен: все делают в самом банке.
Процесс получения наследства распоряжение не упрощает: надо будет также прийти к нотариусу, открыть наследственное дело, оплатить пошлину и получить свидетельство о праве на наследство. Уже с этим свидетельством можно будет обратиться в банк и получить деньги. С собой также нужно будет взять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Ну и что? 25.07.18
Получить деньги со счета можно и до вступления в наследство — но только если они нужны для оплаты предсмертного лечения завещателя или его похорон. В этом случае в банк нужно принести постановление нотариуса о возмещении расходов. Сумма для этих целей не может превышать 100 тысяч рублей.
Что делать вам
Андрей, я советую составить завещание или завещательное распоряжение. Так ваши деньги получат именно те люди, которым вы хотите их оставить. Вы можете указать, как наследникам поделить деньги, или не указывать — тогда их поделят поровну.
В любом случае изъявление воли упростит получение наследства, потому что наследникам не придется выяснять, кому что достанется по закону.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что делать, чтобы получить доступ к финансам умершего супруга?
Задумался, что вообще должна делать семья, если один из кормильцев умер. В моем окружении кормилец обычно мужчина, поэтому ставлю вопрос именно так. Если он ушел из жизни не в пожилом возрасте, а в расцвете, так сказать, сил, то это, скорее всего, произошло неожиданно.
Итак, представим. Обычная семья: муж, жена, 2—3 ребенка. Муж, приносящий больше половины дохода семьи, уходит из жизни.
Есть накопления, например, деньги лежат на карте мужа, на вкладе, и еще какие-то средства вложены в акции или облигации через брокера. Еще есть страхование жизни и имущества: квартиры и машины. Все оформлено на мужа.
Что делать жене, чтобы на законных основаниях получить доступ к этим финансам и обязательствам после внезапной смерти супруга?
Будет ли законно расплатиться еще действующей картой мужа в магазине? А дополнительной картой, выпущенной на имя жены? Как жене узнать, что у супруга есть страховка?
Допустим, он упоминал о ее наличии, но в подробностях не рассказывал.
Средствами на вкладах и картах покойного нельзя будет воспользоваться до вступления в наследство. А в общении со страховыми компаниями придется проявить инициативу.
Виктор Тюрин
разбирается в страховании
Вот инструкция для тех, кто хочет заранее позаботиться о членах своей семьи.
Что делать с депозитами и банковскими картами
В случае смерти владельца счета все его средства по закону включаются в состав наследства. Члены его семьи не имеют права тратить или снимать деньги. Даже если к карте покойного мужа была выпущена дополнительная карта на имя жены или ребенка, пользоваться этой картой нельзя.
Члены семьи могут не знать о ваших финансовых делах. Поэтому сохраняйте документы обо всех имеющихся у вас вкладах и счетах. Вашим близким будет гораздо легче разобраться, в какие банки обращаться.
Миллионы рублей остаются невостребованными по той причине, что родственники покойных не нашли нужных документов.
Ранее мы уже писали, что происходит со счетами после смерти владельца. Напомним основные моменты. Есть два варианта наследования: по закону и по завещанию. Наследование по закону происходит, если завещание не составлялось. В этом случае имущество и деньги получат родственники согласно очередям наследования.
Если таковых не найдется, то все достанется государству.
Лучше составить завещание и указать, как нужно распределить его имущество. Если вы не хотите этого делать, то напишите хотя бы завещательные распоряжения в банках, где находятся ваши счета. Копии этих распоряжений тоже сохраните.
О том, как составить завещание, мы уже писали отдельную статью.
Деньги на всех счетах умершего человека подлежат наследованию. По общему правилу наследники смогут получить их через 6 месяцев после открытия наследственного дела.
Можно получить часть средств со счетов умершего до окончания этого срока, но только для компенсации расходов на оплату предсмертного лечения, похорон и охрану наследства. Максимальная сумма — не более 100 тысяч рублей.
Для оформления выплаты нужно обратиться к нотариусу с документами, которые подтверждают расходы. А после этого с постановлением нотариуса — в банк, в котором находятся счета покойного.
Что делать со страхованием жизни
Страховые компании не отслеживают, живы их клиенты или нет. Максимум, что они делают, — периодически звонят, чтобы предложить дополнительные услуги или уточнить контактные данные. И даже если страховая компания узнает о смерти клиента, автоматически ничего не выплатят.
Нужно будет представить стандартный пакет документов: паспорта выгодоприобретателей, свидетельство о смерти, часто просят еще принести медицинские справки или заключения.
Если у вас оформлено страхование жизни, скажите об этом членам семьи и покажите, где лежат документы. На документах можно выделить контактные телефоны колцентра страховщика или вложить визитку вашего страхового агента. Скажите родственникам, что в случае чего они должны будут позвонить по указанному номеру, сообщить о вашей смерти и выполнить инструкции, которые им дадут.
Вы уже заплатили за этот полис. Будет странно, если родственники не получат деньги просто потому, что вы ничего не сказали им про страховку.
Рекомендую всегда прописывать ФИО выгодоприобретателей сразу при оформлении страхового полиса. Эти люди получат выплату в случае вашего ухода из жизни. Если вы указали ФИО и контакты этих людей, они получат выплату в среднем через 2—4 недели после передачи документов.
Если выгодоприобретателей вы не указали, то деньги выплатят наследникам через 6 месяцев.
Если у вас уже оформлен полис и в нем не прописаны выгодоприобретатели или вы решили их изменить — обратитесь в страховую компанию. По вашему заявлению список выгодоприобретателей пополнят или изменят.
Что делать с ОСАГО, каско и страхованием имущества
Пользоваться автомобилем умершего собственника нельзя вплоть до принятия наследства.
Если оформлены ОСАГО и каско, то близким будет нужно связаться со страховщиками и сообщить о смерти клиента. А вот дальнейшие действия будут отличаться.
ОСАГО — действие договора прекращается , так как нельзя страховать ответственность умершего человека:
- Если покойный выступал страхователем — то есть именно с ним заключили договор, — то после вступления в наследство договор ОСАГО можно будет расторгнуть и вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период.
- Если покойный был только собственником автомобиля — но не страхователем, — то можно не дожидаться вступления в наследство, расторгнуть договор сразу и опять же получить возврат части оплаты за страховку.
Каско, страхование имущества — действие договоров продолжается , так как сохранился объект страхования:
- Если покойный выступал страхователем, то после вступления в наследство договор можно будет расторгнуть и вернуть часть страховой премии.
- Если покойный был только собственником автомобиля или квартиры, то после вступления в наследство можно будет или расторгнуть договор, или переоформить на нового владельца собственности.
Что делать с кредитами и долгами
Сообщайте членам семьи о наличии кредитов, особенно крупных. Близким придется оперативно оповещать банки-кредиторы о смерти заемщика. Благодаря этому банки могут приостановить начисление процентов и пеней за просрочку.
Что делать? 01.06.17
Сохраняйте договоры, графики, документы об оплате кредитов. Если сумма долгов будет больше, чем стоимость остального имущества, вашим близким будет проще отказаться от наследства. Но для этого им нужно понимать масштаб обязательств.
Если у вас к каким-то кредитам оформлено страхование жизни — выделите эти пункты в документах. И сообщите о наличии такой страховки членам семьи по аналогии с обычными страховками. Для них это будет означать, что в случае вашей смерти кредит может погасить страховая компания.
Ведите учет ваших долгов перед третьими лицами. Супруге стоит знать, что вы заняли у соседа 50 тысяч рублей, иначе потом сосед может попросить вернуть 100 тысяч. Составляйте расписки и делайте их копии.
Учитывайте и долги третьих лиц перед вами. Супруга сама решит, простить ли ей 5 тысяч рублей, которые вы одолжили коллеге, или напомнить о них.
Что делать с другими финансовыми продуктами
Если у вас есть брокерские счета, ИИС, доверительное управление, договор с НПФ, обезличенные металлические счета — сохраните вообще все документы о них. Выделите на них названия компаний и контактные телефоны, чтобы близким было проще разобраться.
Сообщите кому-то из близких о наличии у вас таких финансовых продуктов. Тогда они смогут получить средства с этих счетов после вступления в наследство. А вот логины и пароли от личных кабинетов к таким продуктам передавать не стоит все по той же причине: с момента смерти владельца все средства входят в состав наследства, и пытаться завладеть ими досрочно — незаконно.
И главное
Выполнение перечисленных подготовительных действий может оказаться тяжелым с моральной точки зрения. Еще труднее обговорить с близкими порядок действий при возникновении таких ситуаций. Поэтому большинство людей этого просто не делает: это проще всего.
Будьте тверже и сильнее большинства. Оцените, от каких трудностей вы убережете своих близких, если используете хотя бы часть рекомендаций.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Банковская карта умершего родственника. Как поступить, чтобы не попасть в тюрьму?
Когда после умершего остаются квартира или машина, всем наследникам понятно — имущество надо делить с помощью нотариуса. В отношении карт такой ясности нет, потому что деньги можно снять в любом банкомате, перечислить на свой счёт или потратить на покупки. Другие родственники об этом могут даже не узнать.
Однако надо понимать, что деньги на карте тоже наследство, и если их использовать неправильно, без учёта норм закона, то можно стать фигурантом уголовного дела или случайно принять на себя долги умершего.
Что делать с картой? Фото: petropopolskiy.ru
Для начала надо понять, что каждая карта даёт доступ к банковскому счёту, на котором и лежат деньги. Наследством становится не карта, а именно средства на счёте. Пластик принадлежит банку, поэтому после смерти владельца надо карту сдать в ту кредитную организацию, которая его выпустила.
Второй важный момент, который надо учесть наследнику, размышляющему над судьбой банковских карт: они бывают дебетовые и кредитные.
Деньги на дебетовой карте принадлежат умершему и становятся наследством. Деньги на кредитной карте (кредитный лимит) принадлежат банку и наследством не становятся. Родственникам переходит только долг, образовавшийся по кредитке.
Как наследуются деньги на дебетовой карте?
Как мы уже сказали, наследством становится не карта, а деньги на счёте. Как и все другие активы (машина, квартира, коллекция фарфора) деньги входят в наследственную массу и делятся в зависимости от наличия завещания, количества наследников и т. д.
Обращайтесь к нотариусу. Фото: zen. yandex.ru
В теории, надо сообщить нотариусу о наличии банковских счетов, чтобы деньги были включены в наследственную массу и после — поделены.
Если всё делать по правилам, то деньги станут доступны наследникам спустя 6 месяцев после получения свидетельства.
Чтобы не ждать 6 месяцев, можно получить деньги со счёта, обратившись напрямую в отделение банка.
По закону родственники могут воспользоваться деньгами умершего для его погребения в сумме не более 100 000 рублей.
Постановление на выдачу средств выдаёт нотариус. Он же определяет сумму, которую родственники вправе получить.
Пользоваться картой умершего без правовых оснований нельзя. В любой спорной ситуации может наступить уголовная ответственность. Если между родственниками нет согласия, лучше сообщить о наличии счёта нотариусу, а саму карту сдать в банк.
Это избавит от обвинений.
Есть ещё один момент, который стоит учитывать. Принимая на себя наследство, родственник умершего автоматически признаёт и его долги. Например, если сын селится в квартиру умершего отца, то фактически считается, что он принял наследство.
Соответственно, он должен платить по долгам родителя.
Тот, кто воспользовался карточкой умершего, автоматически может быть признан ответственным за долги.
Как наследуется кредитная карта?
Кредитный лимит никак не наследуется, поскольку деньги принадлежат банку. Если же умерший воспользовался частью денег с карты, то наследникам придётся возвращать долг, образовавшийся перед банком. Чтобы не копились проценты, пени и штрафы, лучше сразу обратиться в банк и решить вопрос с приостановкой начислений.
Либо, если долг небольшой, то закрыть его, потому что в любом случае придётся платить.
Помните, что наследники погашают долг только в рамках принятого наследства. Например, умерший оставил после себя только счёт, где лежало 50 000 рублей, а долг по кредитке составляет 100 000 рублей. Погашать надо только 50 000 рублей.
С картой умершего лучше быть осторожнее и делать всё в рамках закона. В противном случае не исключено, что обделённые родственники пойдут жаловаться и требовать наказания.
Как найти вклады умершего родственника
Денежные сбережения принято хранить в тайне и не оповещать о них даже близких. По крайней мере, не делиться с ними этой информацией. Делают это по разным причинам – чтобы пресечь невольное вымогательство или не лишиться поддержки близких. Подобная скрытность на руку владельцу вклада при жизни и становится серьёзной проблемой для наследников после его смерти.
Ведь родственникам почившего придётся приложить немало усилий, чтобы обнаружить, в каких банках были открыты депозитные счета.
Если имеется завещание
При наличии завещания задача несколько упрощается. Как правило, волеизъявитель чётко указывает перечень собственных активов и в каких финансовых учреждениях находятся его сбережения. При этом наследники узнают об этом только после смерти написавшего завещание.
Но бывает и так, что наследодатель ограничивается общими фразами в духе: «половину своего имущества завещаю жене, а вторую – сыну», не указывая список активов. Или завещание отсутствует в принципе.
Как найти информацию о вкладах умершего?
Итак, близкий человек умер, и есть вероятность, что он хранил часть своих денег в банке. Как получить информацию о его вкладах?
Через нотариуса
Информация об открытых банковских счетах – тайна за семью печатями. По крайней мере таково российское законодательство. Потому самостоятельно наследники не имеют право наводить справки по финансовым учреждениям.
Делать это может нотариус, подавая соответствующие запросы. В этом есть и свой плюс, поскольку количество запросов не ограничивается ничем. Однако подавать прошения в каждую мало-мальски значащую инстанцию, которой позволено оперировать финансами физических лиц окажется трудоёмким и долговременным занятием. Сократить количество запросов можно отобрав банки по следующим критериям:
- Отделения должны быть расположены неподалёку от дома преставившегося.
- Сами финансовые учреждения должны быть крупными и достаточно известными.
Как правило, люди не доверяют мелким региональным банкам и ленятся ехать на другой конец города для открытия банковского счёта.
Через друзей и знакомых покойного
Если усопший не поверял в свои финансовые дела членов семьи, не значит, что он не обсуждал их со знакомыми или коллегами по работе. Часто человеку требуется выговориться или найти единомышленников. Расспросите близкий круг друзей покойного – возможно они вам подскажут, куда были вложены денежные средства преставившимся.
Через ФНС
Федеральная налоговая служба хранит информацию обо всех открытых банковских счетах наших граждан. Поскольку данная информация конфиденциальна, то получить её может тоже только нотариус по соответствующему запросу.
Через Агентство по страхованию вкладов
Иногда ЦБ России своим решением лишает лицензии то или иное финансовое учреждение. Если вклад вашего близкого находился в таком банке, то обращаться за информацией следует в Агентство по страхованию вкладов.
Как наследнику получить вклад умершего?
Итак, вы знаете, где хранил свои денежные средства усопший. Теперь, чтобы вступить в права наследования, вам следует ожидать пока пройдут 6 месяцев со смерти вкладчика. Но и после этого получить всю сумму вы сможете только в том случае, если являетесь единственным наследником или подобное прописано в завещании.
Иначе остаток на банковских счетах делится в равных долях между всеми наследниками.
Получить вклад умершего в банке
Получить вклад полностью или в оговоренной законодательством (завещанием) части можно после получения от нотариуса соответствующего свидетельства о праве наследования. Дополнительно следует при себе иметь при обращении в финансовое учреждение:
- Гербовое свидетельство о смерти вкладчика,
- Удостоверение личности наследника,
- Документы, подтверждающие родственные узы между наследником и вкладчиком,
- Сберегательную книжку или договор с банком на открытие счёта (при наличии).
Иногда банковские клерки запрашивают и другие справки, действуя согласно внутренним регламентам.
Верификация и одобрение проводится на протяжении 3-5 дней. После этого наследные денежные средства со счёта почившего выдаются наследникам через кассу или перечисляются на открытый в том же банке счёт.
Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истёк до вступления в наследство
Подобные опасения несколько беспочвенны. В банк денежные средства отдаются на хранение и вкладчик получает за это доход. Присвоение вклада сотрудниками банка является уголовно наказуемым деянием.
Наследники же могут столкнуться с ситуацией, когда вклад по окончанию пролонгирован на тот же срок. Если в условиях прописан запрет на разрыв договора, то наследникам придётся ожидать окончания действия нового срока и только тогда они смогут получить наследные деньги. Если подобного запрета нет, то скорее всего наследники просто недополучат доход по депозиту, если разорвут договор преждевременно.
Возможно, вам будет интересно:
- ОСАГО в случае смерти
- Паспорт захоронения
- Деньги на похороны