Когда даете деньги в долг, рискуете не получить их обратно. Даже если одалживаете родственникам. Чтобы точно не потерять деньги и сохранить отношения, советуем всегда оформлять заем документально.
Рассказываем, как правильно давать деньги в долг, зачем составлять договор займа, брать долговую расписку и назначать проценты по долгу.
???? Возьмите долговую расписку
Она подтвердит ваше право требовать вернуть деньги. Составлять расписку стоит на любую сумму, но если в долг берут больше 10 000 Р , сделку обязательно оформлять письменно.
Расписку пишет заемщик от руки. Обязательно укажите паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции, если заемщик не вернет деньги вовремя. Проверьте, чтобы данные в расписке и в паспорте заемщика совпадали.
Расписка внутренне дисциплинирует людей. Если человек действительно собирается отдавать долг, то такой документ его не смутит
Как вернуть долг, когда нет расписки
???? Составьте договор займа
Одной расписки без договора может быть недостаточно. В идеале нужно составить договор займа и расписку при передаче денег.
Без договора заемщик может сказать, что ничего не должен, так как брал деньги не в долг, а безвозмездно или для совместного бизнеса.
Если даете в долг крупную сумму, оформляйте договор у нотариуса. Так в случае проблем можно будет получить исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги
Как вернуть долг без договора
???? Назначьте проценты
Назначать проценты могут не только банки, но и обычные граждане, когда одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке ЦБ РФ — сейчас это 6,5% годовых.
Но в законе есть нюансы. Займы до 100 000 Р по договору между физлицами по умолчанию считаются беспроцентными. Получить по ним больше изначальной суммы не выйдет, несмотря на договор.
Имейте в виду, что суд может снизить размер процентов, если посчитает их слишком обременительными для должника
????♂️ Установите штрафы за просрочку
Для заемщика штраф — это дополнительный стимул вернуть деньги вовремя. Для вас — компенсация за потраченные из-за просрочки нервы.
Размер штрафа должен быть четко указан в договоре займа, чтобы судья и приставы смогли его определить. Например, так: «Если заемщик не погасит долг до 1 сентября 2021 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф — 5000 Р ».
Если одалживаете деньги родственникам или близким друзьям, они могут поинтересоваться, почему условия такие жесткие. Можно ответить, что это советы юриста
Как дать в долг иностранцу
???? Предусмотрите обеспечение займа
Когда одалживаете крупную сумму, стоит рассмотреть залог как обеспечение займа. Тогда в случае невозврата вместо денег сможете потребовать имущество должника: квартиру, земельный участок, автомобиль или компьютер.
Для этого заключите договор залога с заемщиком. Его можно составить произвольно: установленной формы в законе нет.
Договор залога недвижимости — ипотеки — нужно регистрировать в Росреестре. А если в залог передается доля в недвижимости, то и заверять у нотариуса. Обратиться за заверением еще придется в случае, если договор займа тоже был заверен нотариально
Как составить договор займа под залог
???? Переведите деньги безналом
Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее.
Но платежный документ подтверждает только передачу денег. В суде заемщик может сказать, что рассматривал перевод как безвозмездную материальную помощь.
Чтобы этого избежать, лучше предварительно заключить письменный договор займа. В назначении платежа укажите, что деньги перечисляются по такому договору. Еще укажите дату, к которой их нужно вернуть
???? Оцените платежеспособность заемщика
Прежде чем давать деньги заемщику, узнайте, сможет ли он вообще их вернуть. Для этого попросите заемщика показать сведения о доходах: справку о зарплате с места работы, о размере пенсии или налоговую декларацию.
Нелишним будет проверить:
— нет ли исполнительных производств или судебных разбирательств в отношении заемщика;
— не находится ли его имущество в залоге;
— не проходит ли он процедуру банкротства.
Если в репутации заемщика есть сомнения, деньги лучше не давать
Как еще проверить заемщика
???? Как правильно давать в долг и брать взаймы
Рассказываем в потоке «Долги и кредиты». Как правильно брать и выплачивать кредиты, можно ли заработать на кредитке, как давать в долг и потом возвращать деньги
Читать статьи
Если вам не возвращают долг, его можно взыскать. Для этого нужно:
Александр Майфет
Даете деньги в долг? Что еще посоветуете?
Совет 0 — по возможности не давать в долг)
«Хочешь вспоминать человека долго и часто — займи ему денег, да побольше» ????
Иван, не «займи ему», а «дай ему взаймы». Аж глазам больно.
Обычно применение этих советов приводит к угасанию интереса к вам как займодавцу(что в принципе тоже хороший результат).
>> Назначьте проценты
>> Предусмотрите обеспечение займа
И будет примерно такой разговор
A:ок, но 5%
Б:эээ я думал ты мне друг
.
А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: так мне банки ничего не одобряют
А: эээ, ну ок, только закладную напиши
Б: ты что, хочешь мою квартиру отжать.
A: так, стоп, а ты что не собираешься отдавать?
Alexander, А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: Так банкам возвращать надо!
Alexander, многое конечно зависит от суммы займа. Если просят 5 000 рублей до зарплаты, наверно закладную не нужно требовать.)
Странно, что тут ещё не написали этот комментарий — но для себя живу по принципу «Не давать в долг больше, чем ты готов потерять».
Да и верно подмечено в других комментариях — за исключение форс-мажоров у людей можно занимать какие-то мелочи «до зарплаты». За чем-то более серьёзным — в банк.
Дмитрий, полностью Вас поддерживаю. Условному соседу я готов занять до 10тр. без оформления документов. Условной сестре — до 100тр.
Если не вернут, то у меня всегда будет повод не занимать им больше. С бОльшими суммами связываться крайне нежелательно. В этом случае уже можно подумать про договор/расписку и т.д, но лучше постараться обойтись без таких крупных займов
Зачем давать в долг? Это же риск потери денег без шанса на выгоду. Также это вносит разлад в дружеские отношения.
Если близкий родственник и у него беда в жизни, нужны деньги на операцию например, то какие тут могут быть долги? Семья должна скинуться по возможности без всяких требований о возврате.
Самый быстрый путь растерять друзей — давать в долг.
И почти такой же быстрый — при просьбе о займе от друга пользоваться этими советами)))) Я вообще не даю деньги в долг, для этого есть банки)
Ещё, Это не «потеря», а «очистка». С такими «друзьями», которые долги не возвращают — лучше и врагов не нужно. Сам давал деньги в долг друзьям и бранту, сам у них же и брал.
В т.ч. большие суммы (2-3 зарплаты), в т.ч. на длительный срок (в таком случае добровольно доплачивал процент по ставке ЦБ). Отношения с такими друзьями прекрасные — все друг в друге уверены. Ну а условные «соседы и коллеги» — идут лесом. Ну либо как некоторые советуют — не давать сколько просят, а давать сколько не жалко. Те же пресловутые тысячу-две рублей. «Остальное у кого-то еще попроси, у меня больше нету.
С пятерых-семерых тебе вся сумма и наберется». Но таких случаев лично у меня не было. Либо деньги свободные есть и друзьям не жалко, т.к. проверенные. Либо свободных ноль и тогда «прости, не в этот раз».
Если друзья настоящие — никто ни на кого не обидится. Если обидится — значит это не друзья.
В долг нужно давать столько, сколько вы готовы простить если что-то пойдёт не так
Самое хреновое, когда ты просто ничего не просишь в замен, а тебя пользуют даже хуже чем полторашку из песни. При чем всей семьей и во все дыры одновременно) Милота))
Люся, что за песня?
Как говорится — хочешь потерять друга? Дай ему взаймы.
Помню была похожая статья или опрос, моя позиция не поменялась. Могу дать в принципе любому хорошо знакомому человеку, но без всяких расписок, договоров и прочего. Штука эта, безусловно, полезная.
Но имхо, это будет первым и основным камнем в строительстве дороги к полному уничтожению хороших отношений с человеком.
Есть возможность — дам. Вернёт или нет, уже на совести этого человека, я не напоминаю. Но если не отдаст, то попроси он хоть 50₽ между делом — больше я не дам ему ни копейки.
На вопросы ответ один — ты прошлый ещё не вернул.
Обидеться? Да и пусть! Мне было бы стыдно такое услышать в свой адрес.
Но если человек такой, то его уже будет трудно исправить, да и зачем?
Пользователь удален
Алё. Как с деньгами обстоит вопрос? Я Михал Палыч Терентьев.
Еще посоветую никогда не давать в долг. Тем более друзьям. Тем более родственникам.
В первом случае — останетесь без друзей, во втором случае — врагом на всю жизнь.
Заняла коллеге на 4 дня, повод был, что отказать было сложно. Я на тот момент уезжала в Карелию, а там мой телефон перестал ловить. Спустя 1.5 недели пишу ему: «4 дня прошло, где возврат долга?».
Вижу что в вотс апе находится в сети, а мои сообщения игнорит. Вроде взрослые люди, не по 15 лет.
Потом отправил половину, про половину еще отсрочил, типа денег нет. А чем ты думал, когда занимал?
Вторая половина пришла еще через 1.5 недели в том же стиле — игнора.
Вылечилась зато в долг давать.
Хороший способ. Прямо не отказываешь, остаёшься «хорошим», но при этом на таких условиях мало кто согласится взять ????
Сергей, проще сказать, что денег нет или кредиты платить нужно.
MedievalRain, а какой смысл врать если причина другая? даже отсутствие желание никто не обязан мотивированно объяснять не хочу и этого достаточно.
Alexander, с друзьями простой отказ не всегда может сработать. Чтобы не было обид можно и соврать.
MedievalRain, ну да ну да, главное чтобы «друзья» не обиделись, а на себя модно навалить с колокольни.
MedievalRain, не всегда так получится прямо соврать, желающий одолжиться может быть в курсе наличия свободных денег и кредитов
Roman, у меня металлический вклад в сбере. Золотой. И если кто то просит в долг, я прям с ним прихожу в банк снимаю с него деньги по курсу сбера, как валюта, только металл.
И прошу вернуть мне ровно столько грамм, сколько мы сейчас сняли. Ну а уж там торговое счастье, зависит от цены металла
Елена, прямо «Игру в короткую» напоминает. Но схема интересная, надо применить.
Олег, это напоминает, как в 90-е давали в долг в долларах.
Сейчас вообще не принято. А раньше даже цены были в У.Е.
Вот и попал кто-то, кто брал в долг перед кризисом 1998 года, когда доллар в 5 раз вырос, а возвращать в долларах
gals3409, Как и люди, взявшие ипотеку в валюте в 2013м году.
Советую просто прямо научиться не давать деньги в долг. Так точно сэкономите нервы, время и самое главное — дружбу..))) Живу по такому правилу уже несколько лет и.. поверьте, счастлив. ))
Алекс, все правильно говоришь. только есть слово «дружба» — без особой смысловой нагрузки. а есть «настоящие друзья» их не много, но они есть, жаль что у тебя их нет. Я сам чаще даю в долг, чем беру.. стараюсь брать в банках, но бывают безвыходные ситуации, когда надо срочно, до 100 000 руб, на 2-10 дней. Так вот, к чему я, друзей у меня 5-7 — кто и ночью, услышав просьбу, скинет нужную сумму без вопросов на тот номер, который он уже давно знает. и ляжет спать. соответственно и я так же поступаю, в случае надобности. а если денег нет — так я для друзей найду.. в течение часа-двух. Конечно в нашем современном мире очень важно сохранять нервы.
Но, пожелание, пусть у Вас в ближайшее время появится хоть один друг. Это не значит, что надо срочно кому-то дать денег. Это значит понять — позвонит ли кто Вам, в случае какой-либо проблемы, спросит помощи. или как всегда — че звонить, с ним ток пивка попить, с остального соскочит.
УДАЧИ.
Eduard, согласен. Это не те друзья которые друзья.)) немного отговорился.
Скорее просто знакомые. И чтобы с ними отношения не портить, не нужно усугублять это займами. Так гораздо правильнее звучит.)
после попытки воплощения всех этих советов в долг у вас никто брать перехотят)) а вообще имею принципиальную позицию- в долг не даю, никому.
Иногда даю в долг друзьям и родственникам. Занимаю в долларах. У меня кешевая часть накоплений лежит в долларах.
Процентов не требую, но хотя бы не теряю на инфляции.
Оформление передачи денег на покупку квартиры
Мы с мужем продали дом и решили выделить дочери большую сумму денег на приобретение жилья. Она приняла решение заключить договор с застройщиком и приобрести квартиру в долевом строительстве и оплатить всю сумму сразу. Мы абсолютно согласны, чтобы она оформляла все на себя. Дом будет сдаваться в сентябре 2024 года. Мы люди пожилые и волнуемся — вдруг что-то пойдет не так?
Можно ли как-то документально оформить то, что именно отец передает дочери средства для оплаты этой квартиры? Куда надо обратиться с этим вопросом?
Григорий Арутюнян
Консультаций: 640
Неясно, с чем связана фраза: «чтобы она оформляла все на себя». Для этого приведу два варианта развития событий.
Но сначала непременно следует точно определить для себя содержание воли – деньги передаются в дар или взаймы? От этого зависит, каким договором оформить передачу денег и каковы будут последствия в будущем.
Согласно п. 1 ст. 572 Гражданского кодекса РФ по договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Теперь о вариантах оформления договора о долевом строительстве.
Первый вариант. Если дочь в браке и супруги намерены заключить договор о долевом строительстве (Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»), то следует учитывать имущественную особенность семейных отношений.
Согласно п. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
Согласно п. 1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
Да, родители могут «увеличить долю» дочери, чтобы потом дочери не пришлось делить квартиру поровну в соответствии с приведенными нормами закона. В этом случае передачу денег лучше оформить договором – дарения или займа и засвидетельствовать его у нотариуса, а в договоре участия в долевом строительстве следует прямо указать, кто из супругов и какую сумму вносит, а также определить доли каждого из супруга в соответствии с внесенными суммами. При этом дочь вправе указать в договоре участия в долевом строительстве обстоятельства происхождения денег (в дар, взаймы).
Второй вариант. Если дочь одна, но автор вопроса сомневается, на чье имя оформлять договор участия в долевом строительстве – свое (родителей) или дочери, то, следуя своей воле, надо заключить все тот же договор дарения (тогда дочь как собственник будет распоряжаться суммой и квартирой сама) или займа и засвидетельствовать его у нотариуса.
Однако при оформления договора займа есть особенности. Дочь должна определить в договоре участия в долевом строительстве, какая сумма ее личная, а какая получена взаймы; определить «заемную» долю и обременить ее залогом, на случай невозврата денег предусмотреть обращение взыскания долга на заложенную долю.
Сам факт передачи денег может быть оформлен двумя способами:
1) в договор дарения включается условие: «Деньги переданы до подписания договора» (сами деньги передаются в момент подписания договора, а сам договора будет служить «распиской»);
2) в договор дарения включается условие: «Деньги будут переданы после подписания договора. Факт передачи подтверждается распиской». Тогда сначала в присутствии нотариуса подписывается договор, а передача денег оформляется распиской, которая тоже должна быть засвидетельствована нотариусом.
ВС рассказал, как решать споры родственников о займах
Между близкими родственниками не принято составлять договоры на займы или денежные подарки. Люди друг другу доверяют или просто боятся обидеть. Но если отношения испортятся, дело может дойти до суда. И человек пожалеет, что не оформил документы правильно и не указал точное назначение платежа.
Но не все потеряно: суд будет оценивать совокупность доказательств. Как это сделать правильно, разъяснил ВС. А юристы дали советы тем, кто дает родственнику взаймы или принимает денежный подарок.
Близкие люди, в первую очередь родственники, могут выдавать друг другу деньги взаймы или в подарок. Часто они договариваются устно, потому что доверяют, а если составляют документы – то пишут совсем не то, о чем был разговор, рассказывает Мария Коробова из АБ Степанов и Аксюк Степанов и Аксюк × . В назначении электронного платежа часто указывают «перевод родственнику» или «материальная помощь». Но если отношения испортились – конфликт может дойти до суда. Там истец пытается доказать, что он дал взаймы, и требует вернуть деньги.
Хотя все так и было, ответчик это отрицает, потому что документов нет. Или наоборот – человек дает деньги в подарок, а потом подает в суд, где заявляет, что это был заём.
Если документы оформлены «неправильно», решения судов могут быть непредсказуемы. Несколько примеров из практики привела партнер KDZ&partners KDZ&partners × Елена Латынова.
Истец предъявил расписку, где ответчик указал, что взял деньги на развитие совместного бизнеса. Но суд отказал, потому что не увидел в тексте обязательств вернуть деньги.
В другом деле, рассказала Латынова, пожилая женщина решила помочь крестнику и дать ему денег под заёмную расписку. Но она боялась, что он не вернет сумму из-за постоянных проблем с деньгами. Поэтому женщина попросила, чтобы его более успешный брат стал «поручителем».
Тот согласился и написал на обратной стороне расписки, что «обязуется вернуть указанную сумму в указанный срок». По словам Латыновой, дело дошло до суда, где истица доказывала, что брат крестника является созаемщиком. Но суд решил не взыскивать с него деньги, потому что «из текста расписки не следует, что брат взял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за первого ответчика».
Заём или семейная помощь
Любые доверительные отношения (особенно семейные) могут перерасти в конфликт и судебный процесс, если переплетаются с материальными, говорит Илья Кунинец из юрфирмы Солнцев и партнеры Солнцев и партнеры × . Большинство таких споров непросты, в них надо глубоко разбираться, но суды общей юрисдикции очень загружены, объясняет Кунинец. Один из примеров – дело Алана Точиева*, который подал в суд на Бориса Брогана* и потребовал отдать заём на сумму 16 млн руб., а кроме того, выплатить 11 млн руб. процентов. В подтверждение требований истец предъявил договор займа от 1 августа 2013 года и расписку от 1 июля 2014 года, в которой ответчик подтвердил, что получил всю сумму несколькими безналичными денежными переводами.
Броган не признал требования. Он напомнил, что был женат на дочери жены Точиева, и настаивал, что бывший тесть перечислял деньги безвозмездно как помощь семье. По версии Брогана, это подтверждали назначения платежей: везде было указано «перевод родственнику».
Еще ответчик открестился от расписки и договора. Он заявил, что не помнит, когда их подписывал, и сомневался, что это вообще его почерк.
Хотя судебная экспертиза подтвердила, что документы подписывал Броган, две инстанции встали на его сторону. Они учли длительные семейные связи истца с ответчиком и тот факт, что в назначении платежей было указано «перевод родственнику». Кроме того, договор обязывал заемщика письменно указать реквизиты для перечисления платежей, но эти бумаги так и не были оформлены. При этом Точиев выдавал займы другим людям и правильно оформлял переводы, отмечается в определении Воронежского облсуда № 33 – 7968/2017. Суды сделали вывод, что деньги выдавались как безвозмездная семейная помощь или по другим основаниям, но с договором займа они точно не связаны.
Поэтому в иске отказали.
Точиева услышали только в Верховном суде. Гражданская коллегия отметила, что формулировка «перевод родственнику» лишь указывает на получателя денег. Она не может подтверждать или опровергать какие-либо договоренности.
«Формулировка «перевод родственнику» не подтверждает, что деньги выдавались в помощь семье. Она лишь указывает, кто получатель», – ВС.
Две инстанции сделали вывод в пользу подарка, лишь потому что истец с ответчиком были родственниками, но связи не мешали одному дать другому денег взаймы, рассудил ВС. Да и отсутствие реквизитов никак не подтверждает версию о семейной помощи. Кроме того, именно ответчик должен был доказать, что это был не заём, а что-то еще.
Но он со своей задачей не справился, говорится в определении № 14-КГ18-24. В итоге дело отправилось на новое рассмотрение в апелляцию.
Нижестоящие суды в этом деле не разобрались, о чем в действительности договорились истец с ответчиком. В спорах о том, были ли деньги займом или подарком, суду надо определить волеизъявление сторон – передавались ли деньги с возвратом или нет, объясняет старший юрист АБ КИАП КИАП × Роман Суслов.
Займы между близкими
По словам Суслова, решение о выдаче займа разбивается на вопросы: «заключать ли письменный договор?», «прописывать ли в договоре срок возврата, проценты и ответственность?», «указывать ли заём в назначении платежа при безналичном переводе?», «просить ли расписку?» и т. п. Конечно, если вы даете деньги родственникам, отвечать на такие вопросы непросто, признает Суслов. Но каждый ответ «нет» снижает шанс разрешить конфликт юридическими методами, предупреждает юрист.
Готового рецепта здесь нет, в каждой семье свои истории. Придется в каждом случае выбирать: или доверять, но с риском испортить отношения, или проявлять долю разумной осторожности.
Деньги в подарок близким
Попытки взыскать деньги, которые изначально были подарены, – это не редкость, говорит управляющий партнер юрфирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев. По его словам, проблемы обычно связаны с назначением платежа. Если там не написано, что деньги подарены, суд может расценить их как заём или неосновательное обогащение [то есть перечисленное без основания – «Право.ru»]. В этом случае суды должны исходить в первую очередь из наличия займа, если нет прямых доказательств обратного, обращает внимание Вячеслав Голенев из МКА Железников и партнеры Железников и партнёры × .
Тому, кто получает деньги в подарок, конечно, сложно ставить условия, говорит старший юрист юрфирмы Ветров и партнеры Ветров и партнеры × Елизавета Разина. Но чтобы избежать истории с «псевдо-займами», она советует просить прямо указывать на безвозмездную передачу денег в назначении платежа. А если сумма существенная, Разина рекомендует настаивать на оформлении бумажного договора дарения. Чтобы не казаться излишне подозрительным, можно инициировать переписку с дарителем: поблагодарить за подарок и получить ответ, советует партнер ALT Litigation Althaus Group × , доцент Финуниверситета Сусана Киракосян. «В крайнем случае запишите звонок на диктофон», – добавляет она.
Кунинец советует «быть начеку», если близкий родственник требует у вас расписку при получении денег «просто так» или для каких-то других целей, кроме возврата долга.
Сейчас люди чаще стали переводить деньги с указанием «спасибо за помощь» или «возвращаю перевод». Это вызвано слухами, что налоговая будет жестко контролировать все переводы. Но такие формулировки могут быть почвой для злоупотреблений со стороны отправителей.
Попытки «превратить» подарок в заём встречаются в спорах о разделе общего имущества супругов, рассказывает Разина. По ее словам, здесь могут появляться письма-требования или претензии от родителей. Но суд вряд ли встанет на их сторону без договора займа, других доказательств (например, переписки) и ссылки на заем в назначении платежа, полагает Разина.
Она приводит в пример дело № 2-4273/2017, где утверждения о выдаче займа ничем не подтверждаются, а, наоборот, опровергаются назначением платежа «материальная помощь».
* – имена и фамилии изменены редакцией.
Как правильно дать и взять взаймы: инструкция от юристов
Как оформить соглашение о займе, чтобы потом можно было взыскать долг без суда? В чем разница между договором займа и распиской? Что обязательно в ней надо указать, чтобы не потерять возможность вернуть деньги принудительно? Что докажет передачу суммы займа, если она перечислялась на банковский счет?
На этот и другие вопросы ответили юристы.
Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.
Это часть материала о займах. Полностью текст читайте здесь:
Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа.
Если он не укажет этого – по недосмотру или намеренно – то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.
Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.
Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.
Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).
Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.
Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то», и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.
Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.
Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.
Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.
- Суды и судьи
- Заключение договора
Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.
Ну и что? 15.09.17
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство.
Это справедливая плата за неудобство».
Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
Обращайтесь в суд в случае невозврата
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику.
Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал.
Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
Запомнить
- Требуйте написать расписку от руки.
- Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
- Пропишите неустойку в случае невозврата долга.