Исчезновение денег со счета

Банк утверждает, что его клиентка забрала все средства со своего вклада. А та уверяет, что всего лишь открыла другой вклад вместо первого, и просит выдать ей деньги. Правда, в самом банке почему-то нет информации об этом вкладе. Иск клиентки разрешали суды. Три инстанции посчитали недостаточными доказательства истицы и отказали ей.

ВС проанализировал дело и решил, что коллеги из нижестоящих судов слишком поверхностно оценили доводы сторон. Тем более что потребитель считается более слабой стороной.

До осени 2015 года суды разрешали в пользу банков спорные ситуации, когда вклад принимало неуполномоченное лицо или в базе данных организации не отражался факт получения клиентских денег. Конституционный суд своим постановлением от 27 октября 2015 года изменил подобную практику в пользу потребителей. А спустя год Верховный суд в деле № 19-КГ16-33 закрепил такой подход.

Тем не менее суды до сих пор не всегда не учитывают перечисленные разъяснения.

Клиент против банка

С этой проблемой и столкнулась Алла Игнатова*. По ее версии, работники Сбера в феврале 2015 года уговорили клиентку закрыть один вклад и открыть другой — более выгодный. Свою позицию она подтверждала подписанной копией «Условий по размещению денег во вклад «Сохраняй» и двумя справками: о проведенной операции по принятию $37 000 (2,4 млн руб. по курсу на тот день) и наличии счета в банке с остатком на ту же сумму.

На документах Сбера стояли подписи менеджера по продажам Анастасии Маскиной*.

Банк возражал, что в тот день Игнатова не открывала никакой вклад, а лишь забрала все средства со старого — $38 060 (2,5 млн руб. по курсу на тот день). Банк ссылался на то, что в программе аудита не было расхождений за тот день, уверяя, что ничего не должен своему клиенту.

Спор пришлось решать в судебном порядке. Женщина потребовала взыскать со Сбера почти 2,8 млн руб. (сумма вклада с процентами), но три инстанции отказали, посчитав, что истица не смогла убедительно доказать внесение денег на вклад.

Тогда дело стал изучать Верховный суд. На заседании в ВС 21 декабря клиентка пояснила, что даже не получала на руки деньги и только через два года узнала о проблеме. В декабре 2017 года она снова пришла в офис банка, где Игнатовой якобы сообщили, что у нее нет никакого вклада.

«Я пришла в офис банка рядом с метро «Университет». У меня там уже был вклад. Я забрала только проценты, а остальную сумму снова положила на вклад.

Я попросила выдать мне сберкнижку, но сотрудники сказали, что это не обязательно. Мне выдали только справку о проведенной операции, и я спокойно ушла», — рассказала Игнатова.

Представитель Сбера, в свою очередь, повторил и раскрыл на заседании аргументы, что банк ничего не должен. Выслушав стороны, ВС отменил все акты и отправил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию (еще не рассмотрено. — Прим. ред.).

В мотивированном решении, которое было опубликовано позже, тройка судей под председательством Сергея Асташова обратила внимание, что в этом деле нужно четко оценить каждое из доказательств сторон как в отдельности, так и в совокупности. Этого их коллеги из столичных судов не сделали. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам ВС отметила необходимость учесть «пропотребительскую» позицию КС семилетней давности в подобных спорах.

В ней речь идет о том, что договор банковского вклада нельзя считать незаключенным только по той причине, что в базе данных организации нет информации об этом.

«Он считается заключенным с момента, когда банк получил конкретные денежные суммы, а право требования вклада и обязанность банка его вернуть возникает в случае внесения средств вкладчиком», — отметил ВС.

За все недочеты при оформлении отношений банковского вклада отвечает именно кредитная организация, а не клиент. Судьи ВС подчеркнули, что первой инстанции в этом споре предстоит выяснить целый ряд обстоятельств:

• работала ли в банке Маскина, которая расписывалась в документах истца, и подлинны ли ее подписи;
• сколько раз и когда Игнатова обращалась в банк с просьбой выдать ей деньги;
• какие денежные операции проводились со счетами Игнатовой в Сбере.

Нужна лишь должная осмотрительность

Формальный подход, отсутствие надлежащей оценки аргументов сторон — не редкость в судебных актах нижестоящих инстанций, констатирует управляющий партнер юридической фирмы Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры × Александр Надмитов. «Мы нередко сталкиваемся с перегибом райсудов в пользу более сильных участников спора», — продолжает Александра Герасимова из ФБК Право ФБК Право ×

У банка несравненно больше возможностей и ресурсов, чем у вкладчика-гражданина, чтобы корректно оформлять документы и отражать банковские операции.

Татьяна Микони, партнер практики частных клиентов S&K Вертикаль S&K Вертикаль ×

С учетом обстоятельств, подлежащих доказыванию, пока рано говорить о вине одной из сторон, уверен юрист практики «Разрешение споров» ЮК Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры × Евгений Крюков. А вот советник АБ Казаков и партнеры Казаков и партнеры × Евгений Ербахаев расценивает позицию ВС как поддержку защиты вкладчиков. Ведь в подобных ситуациях именно клиент считается более слабой стороной. От него требуется лишь должная степень осмотрительности, критерии которой называет Надмитов:

• заключение договора в здании банка;
• передача денег работникам банка;
• получение документа, подтверждающего денежные операции.

Из фактических обстоятельств явно следует, что при открытии и внесении вклада истец действовал добросовестно, полагаясь на инструкции менеджера банка, считает Александр Перлов из АБ Pro’SPECT.

Как обезопасить себя

При любых обстоятельствах во взаимоотношениях с банком не следует руководствоваться только устными указаниями его сотрудников, подчеркивает Перлов. Он рекомендует всегда не только изучать подписываемые документы, но и знакомиться с правилами оказания конкретных услуг банка — обычно они размещены в открытом доступе.

Универсальных рецептов нет, но следует придерживаться железного правила: после каждой банковской операции (внесение наличных, перевод на другой счет, выдача наличных и т. д.) надо просить подтверждающий документ, заверенный сотрудником банка.

При передаче на вклад значительных сумм Микони советует дополнительно просить от банка документ, в котором будет однозначно определено, на чье имя он открыт, на какую сумму, в какой валюте, а также отражены его наиболее важные условия.

* Имена и фамилии изменены редакцией.

Верховный суд рассмотрел дело об исчезнувшем из Сбербанка вкладе

Сбербанк и его клиентка поспорили, должен ли он выдать ей почти 3 млн руб. со вклада. Банк утверждал, что вклад в принципе не открывался. Клиентка указывала, что пополняла счет, а спустя почти три года обнаружила, что там пусто. Разбираться пришлось судам.

Три инстанции отказали истцу. Они посчитали, что клиентка не доказала передачи денег банку. В итоге дело дошло до Верховного суда, который выяснял у представителей сторон, куда подевался приходно-кассовый ордер.

25 декабря 2017 года Алла Игнатова* решила снять деньги со вклада, открытого в феврале 2015-го в Сбербанке ($37 000, или 2,4 млн руб. по курсу на тот день, плюс проценты. — Прим. ред.). Но получила отказ. По версии банка, операция по открытию вклада была отменена уже в день обращения — 9 февраля 2015 года. Тогда же Игнатова якобы закрыла другой вклад и сняла с него $38 060 (2,5 млн руб. по курсу на тот день), утверждает банк.

Других операций она не совершала.

У клиентки другая версия: в конце декабря 2017-го она обратилась в банк, чтобы снять деньги, и якобы только тогда узнала, что счет пустой. Сбербанк отказался возвращать сумму вклада с процентами, поэтому в январе 2020-го она обратилась в Никулинский районный суд города Москвы, чтобы взыскать с банка почти 2,8 млн руб.

В суде банк предоставил в суд скриншот программы аудита, который подтверждал отсутствие расхождений в данных об операциях 9 февраля 2015 года. По мнению ответчика, это доказывает, что истец все же сняла деньги со счета. Предоставить бумажные документы по закрытию вклада банк не смог, так как они хранятся 5 лет, и этот срок уже истек до начала спора.

1 сентября 2020 года Никулинский районный суд отказал Игнатовой в удовлетворении ее иска. Суд посчитал, что истец не предоставила достаточных доказательств, что 9 февраля 2015 года она действительно передала деньги банку. Поэтому договор банковского вклада нельзя признать заключенным, решила первая инстанция.

С этим выводом согласились апелляция и кассация.

После чего Игнатова обратилась с жалобой в Верховный суд.

Выгодные условия

Дело № 5-КГ21-150-К2 разобрала «тройка» под председательством судьи Сергея Асташова. Представитель истицы Павел Колесников пояснил, что передача денежных средств подтверждается справкой о наличии действующих счетов и справкой о проведенной операции. По словам представителя, эти документы истцу выдал банк и она не знала, что они были оформлены неправильно.

В своей речи он также сослался на Постановление Конституционного суда от 27.10.2015 № 28-П, в котором указывается, что риски несоблюдения формы договора банковского вклада или процедуры его заключения возлагаются на кредитное учреждение как на профессионала в банковской сфере.

— Поясните, пожалуйста, у вас нет приходно-кассового ордера о зачислении средств? Он утерян или его вам не выдали? — спросила судья Елена Гетман у самой Игнатовой, которая тоже явилась в суд.

— 15 февраля 2015 года я пришла в офис банка рядом с метро «Университет». У меня там уже был вклад. Я забрала только проценты, а остальную сумму снова положила на вклад.

Я попросила выдать мне сберкнижку, но сотрудники сказали, что это не обязательно. Тогда я попросила справку о проведенной операции. Мне ее выдали, и я спокойно ушла. Только через два года я узнала о проблеме.

В декабре 2017 года я снова пришла в этот офис, и мне сказали, что моего вклада у них нет, — рассказала Игнатова.

— А что было после заполнения договора? Вы пошли вносить деньги в кассу?

— Нет, деньги были у банка. Я забрала только проценты по предыдущему вкладу, остальное должны были положить на новый вклад. Деньги на руки я не получала.

— А почему вы открыли новый вклад, а не оставили деньги на старом? — поинтересовался председательствующий Асташов.

— Сотрудники банка сказали, что на новом вкладе будут более выгодные условия, — пояснила Игнатова.

Еще истец рассказала суду, что в сентябре 2021 года она обращалась в полицию, но там ей помочь не смогли.

Процедура оформления

После закрытия старого вклада истец деньги на новый вклад так и не внесла, заявил представитель Сбербанка Александр Слоботчиков. Председательствующий спросил его, где расходный кассовый ордер о выдаче денег по старому вкладу.

— Его в деле нет, так как нижестоящие суды этот вопрос не исследовали. Истец тоже об этом не говорил. Есть ли этот документ у банка, я не знаю, мы его не искали, — ответил Слоботчиков.

— Если деньги не вносились, то почему вы выдали истцу справку о принятии денежных средств?

— Эта справка недействительна. На ней нет даты. С этой справкой клиент должен был пойти в кассу.

Там ее должны были оформить, но истец, скорее всего, до кассы не дошла.

Слоботчиков также пояснил суду, что истец ранее открывала и другие вклады в банке. Правильная процедура открытия вклада была ей известна, поэтому она должна была знать, какие документы должен был выдать банк, уверен ответчик.

— У истца был счет в банке? На этом счете были отражены те деньги, которые она получила? — спросил судья Вячеслав Горшков.

— Счет есть, но денег там не было, — ответил Слоботчиков.

Выслушав стороны, тройка судей отменила все судебные акты и отправила дело на новое рассмотрение в Никулинский районный суд города Москвы.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Исчезновение денег со счета: как управляющие компании «выбивают долги»

Неравное противостояние сейчас разворачивается между коммунальщиками и собственниками квадратных метров, у которых со счетов пропадают суммы, якобы списанные за оказанные услуги. При этом, как утверждают жильцы, никаких уведомлений о задолженностях они не получают, а узнают все по факту – когда с карты исчезают деньги.

Такой способ борьбы с неплательщиками сейчас пользуется популярностью у управляющих компаний. Но вот как не попасть в эту непонятную историю и что делать, если вас неожиданно записали в должники? Подробности – в материале РЕН ТВ.

Поделиться
Управляющие компании требуют с россиян деньги за неоказанные услуги
Управляющие компании требуют с россиян деньги за неоказанные услуги

Арестовали счет и имущество из-за услуги, которые никогда не оказывали

«Здесь никто не живет давным-давно», – рассказала местная жительница.

А еще этот частный дом никогда не был подключен к центральному отоплению. Грел газовый котел. Однако хозяйка дома почему-то оказалась должницей теплоснабжающей компании.

С нее потребовали 138 тысяч рублей за услуги, которые никогда не поставляли.

«Была истребована с меня сумма денег. При этом не знала о том, что на меня было судебное производство открыто. Ничего не знала. Я узнала только, когда получила на госуслугах постановление судебного пристава.

У меня был арестован расчетный счет, было арестовано имущество», – поделилась собственник Алла Ведерникова.

Фото: © скриншот видео

Списывают со счета в банке автоматически

Так работает судебный приказ. Экспресс-форма разбирательства, где суд становится на сторону коммунальщиков. Если раньше с должником могли судиться месяцами или даже годами, теперь решение получают сразу.

И с ним идут уже в банк – списывать долг со счета жильца.

«Выгода управляющих компаний в том, что они – без вызова стороны: ответчик не знает, что против него подали в суд. Он не может парировать аргументы, не может оспаривать платежи. Не может дать контррасчет. И он вынужден платить, потому что его никто не спрашивает. У него списывают в банке автоматически.

В этом случае управляющие компании как пираты действуют против беззащитных потребителей», – рассказал председатель Союза жилищных организаций Москвы, член комитета по ЖКХ ТПП РФ юрист Константин Крохин.

Фото: © скриншот видео

Отключение тепла и вывешивание персональных данных должников

Есть и другие способы «выбивания долгов». Например, УК перестают поставлять часть коммунальных услуг. По закону отключить могут только электричество, горячую воду или водоотведение, но с условием, что за них не платят минимум два месяца, и только после того как жильца дважды письменно предупредили.

Некоторые управляющие компании, чтобы оказать психологическое давление, вывешивают на информационных стендах вот такие списки должников. Часто в них есть фамилии собственников, но даже если там только номер квартиры и сумма долга, как здесь, это все равно может быть нарушением закона о защите персональных данных.

Подобное на днях пресекла прокуратура в Курске. Там УК разместила списки с указанием полных данных должников: фамилии, имени, отчества.

«По требованию прокуратуры указанные нарушения устранены, списки должников удалены с информационного стенда. Кроме того, в отношении допустившего нарушение должностного лица прокурор вынес постановление о возбуждении дела об административном правонарушении», – сообщили в прокуратуре Курской области.

Наказание за такое – штраф от 30 до 150 тысяч рублей.

Фото: © скриншот видео

Что еще нужно знать о полномочиях УК и судебном приказе

Еще представители УК не могут просто зайти в квартиру, только в сопровождении полиции. Незаконно и требовать долг, срок которого больше чем три года. Если говорить о судебном приказе, там ограничение одно: сумма задолженности должна быть меньше полумиллиона рублей.

Кстати, общая сумма долга за ЖКУ в России уже перевалила за полтора триллиона рублей, говорят в Госдуме.

«Такая форма, она действительно позволяет все-таки быстрее и проще вернуть тем компаниям, которые предоставляют нам услуги, эти самые деньги. А полтора триллиона – это как бы те деньги, которых нам не хватает для того, чтобы полностью модернизировать наши коммунальные сети», – сообщила заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Светлана Разворотнева.

Как ни странно, за судебные приказы – и ТСЖ по всей стране.

«На первом этаже весь ремонт сделан за счет экономии собственных средств», – сообщил член товарищества Дмитрий.

Но называет себя просто адекватным собственником. Говорит, когда у них начали рассылать приказы, за первые три дня долги вернули 70 процентов злостных неплательщиков.

«Самое распространенное – счетчики на воду. Это проще всего смухлевать. Либо останавливают, либо перекручивают. Либо ломают. Либо самый простой способ – просто не подают данные.

Но если ты воду вылил, за нее же должен кто-то заплатить. И просто многие управляющие компании, если не хотят разбираться, они соответственно делят сумму недостачи на всех жильцов. Это неправильно», – сказал Дмитрий.

По словам юристов, сам судебный приказ не так страшен. Если вовремя о нем узнать. Уведомления могут прийти на почту, госуслуги. Можно отслеживать на сайте службы судебных приставов.

И пока он не вступит в силу, а это 10 дней с момента вынесения, приказ можно отменить, написав простое возражение. После – только апелляция через суд.

Пропали деньги с карты: что делать?

Все больше людей сталкиваются с несанкционированными списаниями. Иногда виноват банк, иногда ошибаются и сами потерпевшие, а чаще всего случаются кражи. В первую очередь необходимо обезопасить счета от новых списаний, а уже потом искать виноватого. Если деньги пропали по вине банка, потерпевший может требовать деньги с него. В случае кражи необходимо обращаться в полицию.

Но иногда утраченные средства уже не вернуть. Поэтому лучше соблюдать правила безопасности, чтобы минимизировать риски.

Банковские услуги становятся все технологичнее, но и мошенники за ними поспевают. Во втором квартале 2021 года злоумышленники украли со счетов россиян более 3 млрд руб. Большую часть — через мобильные и онлайн-банки, оплату товаров и услуг.

Используются и методы социальной инженерии, такие как сообщения и звонки якобы от сотрудников банков.

Если с карты списали деньги без вашего ведома, необходимо немедленно ее заблокировать. Большинство банков позволяют делать это через мобильное приложение или по телефону горячей линии. Помочь смогут и в отделении кредитной организации.

После блокировки необходимо сообщить сотрудникам учреждения о том, какие операции провели без вашего согласия. По закону потерпевший обязан уведомить банк в течение одного дня после получения уведомления о несогласованной операции (ч. 11 ст.

9 закона «О национальной платежной системе»).

Порядок уведомления определяется в договоре с банком. Кое-где может потребоваться написать заявление о несогласии с переводом. Но может быть предусмотрена и другая процедура. Информацию о порядке отмены операций можно найти в договоре или уточнить у сотрудников банка.

В случае нарушения процедуры уведомления или пропуска срока кредитная организация имеет право отказать в возврате денег (ч. 14 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Перед тем как принять решение о выплате, банк выяснит причину произошедшего. Это могут быть не только ошибки банка или действия мошенников. Виноват может быть и сам пострадавший.

Когда можно взыскать деньги с банка

Банк, вероятнее всего, откажется вернуть деньги, если не было сбоя банковских систем или очевидных ошибок его сотрудников. Без явных нарушений банка взыскать деньги будет сложно, считает Евгений Николаенко, руководитель проектов прямых инвестиций в МКА «Яковлев и Партнеры» Яковлев и Партнеры × Если есть признаки мошенничества, банк, скорее всего, признают невиновным, уверен эксперт.

По словам Игоря Вершинина, юриста «Арбитраж.ру» Арбитраж.ру × , доказать противоправность действий банка чаще всего можно в следующих случаях.

1. Банк знал о краже данных или карты клиента, но все равно произвел платеж

Если клиент сообщил о краже карты или личных данных, то финансовая организация должна приостановить операции по его счетам.

Как, например, в деле № 33-11948/2018. 31 марта 2017 года клиентка «Тинькофф банка» Ирина Чернова* провела в Париже. Там у нее украли карту и телефон, о чем она немедленно сообщила в банк через мобильное приложение. После этого со счета Черновой списали €1079 (64 740 руб. по курсу на дату кражи. — Прим. ред.). Когда клиентка потребовала отменить транзакцию, банк попросил представить подтверждение кражи.

На следующий день Чернова получила документы из полиции и направила в кредитную организацию. Но банк отказался возвращать украденные деньги, так как платеж совершили с использованием оригинала карты.

Тогда Чернова обратилась в суд. В ноябре 2017 года Дорогомиловский райсуд Москвы удовлетворил иск пострадавшей и взыскал с банка украденные деньги. Истец также взыскала с банка компенсацию морального вреда и штраф на основании закона «О защите прав потребителей».

2. Банк не проявил должной осмотрительности

Согласно ч. 5.1 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» банк должен приостановить перевод, если имеются признаки, что операция выполняется без ведома клиента. К ним можно отнести нетипичные размер суммы, время и место операции.

Подобные признаки выделяет и судебная практика. Например, в постановлении по делу № А55-14526/2018 АС Поволжского округа указал, что для проявления должной осмотрительности банку было необходимо обратить внимание на значительную сумму перевода, а также проверить, перечислял ли клиент какие-либо деньги этому контрагенту ранее.

Чтобы защитить деньги от мошенников, банки могут запрашивать подтверждение переводов. Чаще всего операцию просят одобрить через код в СМС, который приходит на телефонный номер владельца карты. Но даже эти меры злоумышленники могут обойти.

Например, c помощью поддельных сайтов интернет-магазинов или других организаций, где клиент по ошибке самостоятельно введет свои данные. Поэтому при покупках в интернете тоже нужно быть бдительным.

3. Банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов

Согласно ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» финансовые организации должны защищать свои информационные системы от посягательств мошенников. В случае невыполнения этих требований банк будет отвечать за потери своих клиентов.

Подобная ситуация встречается в судебной практике. Например, в деле № А79-2270/2019 суды сделали вывод, что банк не обеспечил достаточный уровень безопасности программного обеспечения, так как злоумышленники смогли получить доступ к электронной подписи клиента и сертификату ключа проверки в дистанционной системе обслуживания организации. Сотрудники банка не сделали контрольные звонки и не запросили документы для проверки подозрительной операции, что свидетельствует о вине банка в пропаже денег, посчитали суды.

4. Банк не уведомил клиента об операции

Банк обязан сообщать клиенту о каждой операции с его деньгами. Такое правило установлено в ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе».

Если клиента не уведомили о переводе или снятии средств со счета, он может требовать возмещения.

Так, в деле № А53-21833/2014 АС Ростовской области взыскал с банка «Донинвест» 460 000 руб., так как он не уведомил клиента об операции. В феврале 2014 года деньги со счета списали неустановленные лица, но клиент обнаружил пропажу только спустя четыре месяца. Тогда он и направил претензию.

Банк отказался возвращать средства, но в суде клиенту удалось защитить свои права.

Этот список не исчерпывающий. Если деньги пропали из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, финансовая организация обязана возместить клиенту убытки в любом случае. Это следует из положений ст.

393 ГК («Обязанность должника возместить убытки»), поясняет Артур Аванесян, старший юрист юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры. Рустам Курмаев и партнеры ×

Кроме того, в споре с гражданином именно банк должен будет доказать, что виноват не он, а клиент (ч. 15 ст. 9 закона «О национальной платежной системе»).

Но если клиент предприниматель, то именно ему придется обосновать вину банка.

Как взыскать деньги с мошенников или получателей средств?

Взыскать деньги с мошенников сложно. Если злоумышленники неизвестны, то найти их возможно только посредством уголовного судопроизводства, говорит партнер Criminal Defense Firm Criminal Defense Firm × Анна Голуб. Поэтому после отмены операции в банке о потере денег нужно незамедлительно уведомить полицию.

На основании ч. 3 ст. 158 УК за тайное изъятие денежных средств со счета преступнику может грозить наказание, в частности, в виде лишения свободы до шести лет. Но если деньги были похищены путем обмана, действия злоумышленников могут быть квалифицированы по ст. 159.3 УК «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Максимальное наказание по самому «простому» составу — до трех лет лишения свободы (п.

1). А за хищение организованной группой либо в особо крупном размере (более 1 млн руб.) — до десяти лет (п. 4 ст.

159.3 УК).

примерно столько дел в сфере киберпреступности раскрывается

Но на деле правоохранительным органам удается вернуть менее 10% украденных средств. А раскрываемость в сфере киберпреступности остается на уровне 9%, говорил в 2020 году генпрокурор Игорь Краснов. Основная проблема в идентификации преступников, поясняет Степан Хантимиров, юрист Адвокатское бюро Asterisk Адвокатское бюро Asterisk ×

Если пострадавшему повезет и похитителей найдут, велосипед за 19 000 руб. и много что еще. Он обещал оправить товары по почте, но, получив деньги, всегда исчезал. В итоге Вольский районный суд Саратовской области приговорил Матвеева к двум с половиной годам лишения свободы условно. Часть потерпевших решили вернуть свои деньги в рамках уголовного процесса. По их гражданскому иску суд взыскал с Матвеева 88 500 руб. на основании ст.

1064 ГК «Общие основания ответственности за причинение вреда».

Иногда найти злоумышленников возможно и без уголовного дела. Если деньги перевели на чужой счет, можно предъявить иск к банку, рассказывает Голуб. Даже если его признают ненадлежащим ответчиком, суд может обязать банк представить сведения о лице, которое получило перевод.

Даже если суд откажет в удовлетворении иска к банку, у пострадавшего будут сведения о получателе денег. Он может попытаться вернуть потерянные суммы через суд или обратиться в правоохранительные органы с заявлением в отношении конкретного лица.

Деньги также возможно потребовать, если их по ошибке перевели известному получателю. В таком случае средства взыскиваются как неосновательное обогащение на основании ст. 1102 ГК.

Ведь они были получены просто так, без каких-либо обязательств и договоренностей.

Например, в деле № 33–30161/2016 Московский городской суд подтвердил, что ответчик должен вернуть денежные средства истцу, так как получил их безосновательно. Иван Смирнов* требовал вернуть сумму перевода с банка и получателя денег — Елены Назаровой*. Он указывал, что зашел в «Сбербанк Онлайн», чтобы перевести деньги, но в итоге не подтвердил перевод с помощью кода. Несмотря на это, на его мобильный телефон поступило СМС-уведомление о списании денег (сумма не указана). Но представители банка в суде возражали, что клиент подтвердил операцию.

В итоге суд отказал в требованиях банку, но обязал Назарову вернуть деньги, потому что законных оснований их получать у нее не было.

Когда деньги уже не вернуть?

Если клиенту не удалось найти мошенников, он попытается взыскать деньги с банка. Но сделать это будет непросто, если потерпевший не соблюдал требования безопасности и сам передал свои деньги или данные злоумышленникам, говорит Игорь Вершинин из Арбитраж.ру Арбитраж.ру ×

Пострадавшему придется доказать, что к его сведениям противоправным образом получили доступ злоумышленники. Суды могут отказать, если средства сняли с помощью ввода данных клиента.

Например, в деле № А53-5074/2019 ООО «Пивоварня Рандеву» пыталась взыскать ПАО «Банк ВТБ» 874 273 руб. Общество считало, что банк неправомерно списал деньги, так оно не давало распоряжение на перевод средств другому лицу. Но банк настаивал, что все платежные поручения были подписаны электронной подписью истца и направлялись с его IP-адреса. В ходе банковской проверки ответчик установил, что доступ к компьютерам компании каким-то образом получили третьи лица. Они смогли перевести деньги со счетов истца через дистанционную систему банковского обслуживания.

В итоге АС Ростовской области отказал обществу. Первая инстанция указала, что по условиям договора с банком пивоварня должна была самостоятельно обеспечить безопасность своих компьютеров, поэтому утрата денег произошла не по вине банка.

Похожая ситуация описывается и в деле № 88-3720/2020. В нем Михаил Рубин* обратился в Прилузский районный суд Республики Коми с иском к Сбербанку. Заявитель просил признать незаключенным кредитный договор, а также взыскать с банка 22 614 руб., которые были списаны в качестве платежей по этому соглашению.

Рубин считал, что договор заключили мошенники, так как он его не подписывал. В марте 2019 года на него оформили кредит на сумму 150 000 руб., рассказывал истец. По его словам, злоумышленники также списали 80 000 руб. с его банковского счета.

Суд установил, что истец заключил договор через систему «Сбербанк Онлайн». При авторизации пользователь правильно ввел логин, пароль и код мобильного банка. Первой инстанции Рубин пояснил, что в феврале 2019 года он скачал приложение по просьбе некой организации «Финтраст» и ввел данные своей банковской карты.

Так злоумышленники получили доступ к счету истца.

В итоге суд отказал истцу в удовлетворении его требований. Первая инстанция посчитала, что банк не может нести ответственность за то, что клиент сам представил данные третьим лицам.

Клиент также не сможет вернуть деньги, если совершал какие-либо действия по подтверждению платежа, поясняет Евгений Николаенко из МКА Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры × Так, в ноябре 2018 года Елене Карловой* позвонил неизвестный, представился сотрудником «Альфа-Банка» и попросил продиктовать код, который пришел на ее телефонный номер. Так злоумышленники получили доступ к счетам Карловой и оформили на нее кредит на сумму 150 000 руб., которые они похитили. Потерпевшая попыталась взыскать их с банка в судебном порядке, но Тракторозаводский районный суда города Волгограда отказал (дело № 2-2357/2019).

Но и получить решение суда только полдела. Взыскать что-либо по исполнительному листу может быть сложно. Ведь мошенники не ждут исков, а прячут деньги, выводя их по цепочке транзакций дальше.

Меры безопасности

Огромное количество краж происходит из-за невнимательности самих потерпевших. Большинство экспертов сходятся в том, что гражданам, прежде всего, необходимо уделять особое внимание охране своих персональных данных: не сообщать кодовые слова, пин-коды, номера счетов и иные сведения о счетах и вкладах.

В первую очередь гражданам необходимо внимательно проверять звонки и сообщения, которые они получают от так называемых сотрудников банка, отмечает Голуб. По любому поводу лучше перезванивать в банк на его номер самостоятельно, советует Степан Хантимиров.

Кроме того, эксперты советуют всегда пользоваться проверенными сайтами и приложениями. Лучше открыть специальную банковскую карту для покупок в интернете и вносить на нее суммы, необходимые для покупки, считает Голуб. Можно также самостоятельно установить лимиты на операции по карте, отмечает Вершинин.

Учитывая, что большинство граждан имеют доступ к своим банкам через смартфон или компьютер, большое значение имеют технические меры безопасности. Адвокат КА «Регионсервис» Регионсервис × Алексей Панюшкин советует не пренебрегать следующими способами защиты своих сбережений:

• установить пин-код на сим-карту и подать заявление в салон сотовой связи о запрете выдачи дубликата сим-карты, а также операций по доверенности;
• установить на смартфоне определитель номера, который покажет, когда звонят мошенники;
• установить двухфакторную аутентификацию в различных аккаунтах: на «Госуслугах», в соцсетях, мессенджерах, электронной почте и прочих;
• при подключении к публичным сетям Wi-Fi использовать проверенные платные виртуальные частные сети VPN;
• не использовать один и тот же пароль для различных интернет-ресурсов;
• создавать надежные пароли;
• устанавливать приложения только из официальных магазинов на смартфоне — App Store, Google Play;
• не открывать электронные сообщения и СМС от неизвестных отправителей, а также не переходить по сомнительным ссылкам;
• подключить СМС-информирование или push-уведомления в мобильном приложении, чтобы быстро получать сведения о платежных операциях.

Бурный рост информационных технологий требует от участников гражданского оборота повышенных мер безопасности при использовании банковских карт и мобильных устройств.

Проблема банковских мошенников волнует не только потерпевших, но и сами банки. Так, в декабре прошлого года ЦБ предложил определить обязательную сумму, которую финансовые организации должны будут возвращать гражданам, которые потеряли деньги из-за злоумышленников. Это Центральный банк планирует внести в закон «О национальной платежной системе».

* Имя и фамилия изменены редакцией.

• Арбитражный процесс
• Банки
• Гражданский процесс
• Уголовный процесс

Пропали деньги с банковской карты что делать

Полезная информация

9к. Опубликовано 02.04.2021

Пропали деньги с банковской карты, такое явление в последнее время наблюдается часто. Участившиеся случаи мошенничества подталкивают людей проявлять внимательность к своему банковскому счету, потому как сегодня никто не застрахован от атаки мошенников. Если у вас пропали деньги с карты без СМС оповещения или даже с ним, немедленно произведите блокировку карты и позвоните в банк, после чего можно будет провести разбирательство.

Сегодня на bankovskie-karty.ru мы подробно поговорим о том, что делать, если пропали деньги с банковской карты.

Пропали деньги с банковской карты

Немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали. Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать.

Блокировка банковской карты:

• через мобильное приложение банка:если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
• по телефону горячей линии:номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка;
• в онлайн-банке:зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС;
• по СМС:некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС;
• в отделении банка:Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

После блокировки карты нужно срочно сообщить в банк о пропаже денег. Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре.

Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял. Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию.

Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Пропали деньги с карты без смс оповещения

Незаконно списать у вас деньги мошенники могут разными способами. По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица.

Пропали деньги с карты без смс оповещения что делать

Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять — заблокировать карту. Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете.

Затем нужно пойти в ближайшее банковское отделение и составить заявление. Готовое обращение сдать сотрудникам банка и получить его порядковый номер, по которому можно будет проследить текущее расследование.

Продублировать свое обращение на официальном сайте банка через техническую поддержку компании. Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершенных против вас мошеннических действиях. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла. В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги.

Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Пропали деньги с банковской карты что делать

В любой подозрительной ситуации с картой первым действием должна быть ее блокировка и оповещение банка-эмитента. Это банк, который выпустил вашу карту. Если деньги со счета пропали, то обязательно нужно обратиться в полицию, как и в случае с любым другим преступлением.

Действия при пропаже денег с банковской карты:

• сразу заблокировать карту, позвонив в банк: номер горячей линии есть на сайте банка и на карточке;
• написать заявление в полицию;
• с документами из полиции прийти в банк и написать заявление на опротестование транзакции;
• далее банк-эмитент должен разобраться с ситуацией.

В банкомате списались но не выдались деньги с банковской карты

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Пропали деньги с карты Сбербанка

В большинстве случаев клиенты узнают о пропаже финансов благодаря СМС информированию, с помощью которого банк сообщает о расходной транзакции. Обнаружить отсутствие средств владелец карты может также при попытке обналичивания денег.

Пропали деньги с карты Сбербанка действия:

• обратиться в отделение Сбербанка;
• запросить выписку по карточному счету, с пунктом, подтверждающим проведение расходной операции;
• подать заявление в финансовое учреждение, свидетельствующее об оспаривании транзакции. Необходимо ответственно отнестись к составлению обращения. Внести точную информацию о местонахождении владельца карты и самого магнитного носителя в момент снятия денег. Желательно приложить документ, свидетельствующий о невозможности проведения расходной транзакции хозяином.

После предоставления необходимых сведений, Сбербанк обязуется расследовать инцидент. В соответствии с открывшимися фактами, финансовая организация принимает решение относительно возврата денег пострадавшему.

В случае если при снятии средств с карточки использовался пин-код, то, вероятно, Сбербанк откажется компенсировать расходную сумму. Все действия учреждения при этом обоснованы законом. За сохранность конфиденциальной информации ответственность несет владелец.

При выявлении халатности со стороны банковских сотрудников, сбоя программного обеспечения или других факторов, свидетельствующих о банковской ошибке, потерянная сумма будет полностью компенсирована. При несогласии с решением руководства Сбербанка, клиент может подать иск в суд. При этом нужно настроиться на возникновение дополнительных хлопот, связанных с разбирательством.

Источники:

• https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/
• https://trubinskoe-sp.ru/avtopravo/ischezli-dengi-s-karty-sberbanka-bez-sms.html
• https://ain.ua/special/give-me-my-money/
• https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php
• https://odengah.com/karty/chto-delat-esli-propali-dengi-so-sberbanka