С 01.01.2024 в наименование ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.
Статья 36.6. Передача средств пенсионных накоплений из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации
С 01.01.2024 в абз. 1 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
1. Средства пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии подлежат передаче из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации по следующим основаниям в зависимости от того, какое из них наступит ранее:
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона — в фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании;
С 01.01.2024 в абз. 3 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем третьим пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона — в Пенсионный фонд Российской Федерации;
С 01.01.2024 в абз. 4 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
в случае аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию соответствующего фонда — в Пенсионный фонд Российской Федерации;
(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 334-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 5 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
в случае отказа застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии в соответствии с направленным в фонд уведомлением Пенсионного фонда Российской Федерации — в Пенсионный фонд Российской Федерации;
(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 6 п. 1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
в случае смерти застрахованного лица, направившего средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, — в Пенсионный фонд Российской Федерации в части средств пенсионных накоплений, состоящих из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, с учетом результата их инвестирования, за исключением случаев, если умершему застрахованному лицу была установлена срочная пенсионная выплата;
(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 N 359-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона — предыдущему страховщику;
(абзац введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ)
в случае реорганизации фондов — в фонд, созданный в результате выделения, разделения или слияния, либо в фонд, к которому осуществляется присоединение.
(абзац введен Федеральным законом от 12.11.2012 N 180-ФЗ)
2. Размер средств пенсионных накоплений (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта), подлежащих передаче в отношении каждого застрахованного лица, определяется в соответствии со статьей 36.6-1 настоящего Федерального закона.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 2 п. 2 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
Размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, подлежащих передаче в Пенсионный фонд Российской Федерации в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, определяется суммой, указанной в уведомлении Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Абзац утратил силу с 1 января 2015 года. — Федеральный закон от 28.12.2013 N 410-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.12.2009 N 378-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращен, обязан перевести средства пенсионных накоплений в фонд, с которым заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из фонда в фонд.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 2 п. 3 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, направленное в соответствии с абзацем седьмым пункта 5 статьи 36.4 настоящего Федерального закона.
Средства пенсионных накоплений, полученные фондом в соответствии с требованиями настоящего пункта, должны быть переданы фондом управляющим компаниям не позднее месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом.
Средства пенсионных накоплений, полученные фондом от управляющих компаний в соответствии с требованиями настоящего пункта, должны быть переданы фонду, с которым заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом от управляющих компаний.
(абзац введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(п. 3 в ред. Федерального закона от 09.05.2005 N 48-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 1 п. 4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
4. В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем третьим пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона фонд обязан передать средства пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в Пенсионный фонд Российской Федерации.
С 01.01.2024 в абз. 2 п. 4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений является уведомление Пенсионного фонда Российской Федерации о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц, направленное в соответствии с пунктом 5 статьи 36.10 настоящего Федерального закона.
(п. 4 в ред. Федерального закона от 09.05.2005 N 48-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 1 п. 5 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
5. При наступлении обстоятельств, указанных в абзаце четвертом пункта 1 настоящей статьи, фонд, у которого лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию аннулирована, обязан передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации в срок, не превышающий трех месяцев с даты принятия решения об аннулировании лицензии, уменьшенные на сумму произведенного Агентством гарантийного возмещения за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 2 п. 5 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
В этом случае основанием для передачи средств пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации является соответствующее решение об аннулировании лицензии.
(в ред. Федерального закона от 06.12.2007 N 334-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в п. 5.1 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.
5.1. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце пятом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 30 дней со дня получения уведомления Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в п. 5.2 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ). См. будущую редакцию.
5.2. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце шестом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать средства пенсионных накоплений, состоящие из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, с учетом результата их инвестирования, в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 30 дней со дня получения фондом информации о смерти застрахованного лица.
(п. 5.2 введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 378-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 1 п. 5.3 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
5.3. При наступлении обстоятельства, указанного в абзаце седьмом пункта 1 настоящей статьи, фонд обязан передать предыдущему страховщику по обязательному пенсионному страхованию средства пенсионных накоплений, определенные в порядке, установленном пунктом 2 статьи 36.6-1 настоящего Федерального закона, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, сформированные за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица, в срок не позднее 30 дней со дня вступления в силу соответствующего решения суда и в этот же срок известить об этом Пенсионный фонд Российской Федерации, который на основании указанного извещения фонда вносит соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц и уведомляет об этом застрахованное лицо при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, а также путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
(в ред. Федеральных законов от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 30.12.2015 N 421-ФЗ, от 29.07.2018 N 269-ФЗ, от 21.12.2021 N 415-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Нормы о финансовых последствиях признания договора об обязательном пенсионном страховании недействительным (в ред. ФЗ от 21.12.2021 N 415-ФЗ) распространяются на средства, поступившие на счет предыдущего страховщика в период до 3 лет включительно до 01.07.2022.
При этом проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, уплачиваются за счет собственных средств фонда, отражаются на пенсионном счете накопительной пенсии в качестве результата инвестирования средств пенсионных накоплений и направляются в составе средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику.
(в ред. Федерального закона от 21.12.2021 N 415-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Порядок расчета средств, направленных на формирование собственных средств фонда, сформированных за счет дохода от инвестирования неправомерно полученных средств пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица и подлежащих передаче предыдущему страховщику в соответствии с абзацем первым настоящего пункта, устанавливается уполномоченным федеральным органом.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Средства пенсионных накоплений, полученные предыдущим страховщиком в соответствии с настоящим пунктом, должны быть переданы в доверительное управление управляющей компании в срок не позднее одного месяца, следующего за месяцем, в котором они были получены фондом.
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2021 N 415-ФЗ)
(п. 5.3 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 211-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 01.01.2024 в абз. 1 п. 5.4 ст. 36.6 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 237-ФЗ).
См. будущую редакцию.
5.4. При наступлении обстоятельств, указанных в абзаце восьмом пункта 1 настоящей статьи, средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии соответствующего застрахованного лица (за исключением средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц, подавших заявления о переходе в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации в связи с реорганизацией фонда):
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае реорганизации фонда в форме присоединения — передаются в порядке правопреемства в фонд, к которому переходят права и обязанности присоединенного фонда в соответствии с передаточным актом;
в случае реорганизации фондов в форме слияния — передаются в порядке правопреемства во вновь созданный фонд, к которому переходят права и обязанности каждого из реорганизуемых фондов в соответствии с передаточным актом. При этом передача средств пенсионных накоплений фонду, созданному в результате слияния, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае реорганизации фонда в форме выделения — передаются в порядке правопреемства в фонд, создаваемый в результате выделения, к которому переходят соответствующие права и обязанности реорганизуемого фонда в соответствии с разделительным балансом. При этом передача средств пенсионных накоплений фонду, созданному в результате выделения, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае реорганизации фонда в форме разделения — передаются в порядке правопреемства во вновь созданные фонды, к которым переходят права и обязанности реорганизуемого фонда в соответствии с разделительным балансом. При этом передача средств пенсионных накоплений фондам, созданным в результате разделения, осуществляется посредством передачи в порядке правопреемства прав и обязанностей по договорам доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 5.4 введен Федеральным законом от 12.11.2012 N 180-ФЗ)
6. Порядок передачи средств пенсионных накоплений и определения их стоимости, порядок уведомления застрахованных лиц о наступлении оснований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, а также разъяснения застрахованным лицам их прав, связанных с возникновением таких обстоятельств, устанавливаются Банком России.
(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 218-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Утратил силу. — Федеральный закон от 09.05.2005 N 48-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
8. При наступлении оснований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, фонд, обязанный передать средства пенсионных накоплений, должен принять все меры, направленные на сохранение средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче.
9. Сроки и иные особенности передачи средств пенсионных накоплений при осуществлении мер по предупреждению банкротства фонда с участием Банка России устанавливаются Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
(п. 9 введен Федеральным законом от 20.04.2021 N 92-ФЗ)
Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?
В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно.
Разберемся, как лучше это сделать.
Как часто можно менять НПФ?
Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.
Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.
Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.
Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.
Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
| Год вступления в силу договора с текущим фондом | Год первой фиксации дохода | Год второй фиксации дохода | С какого года перейти в новый фонд | В каком году подать заявление на перевод |
| 2011 и ранее | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2024 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2024 | 2024 | 2024 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2024 | 2022 |
| 2019 | 2024 | 2028 | 2024 | 2024 |
Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря.
Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.
Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.
Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.
Как сменить НПФ и не потерять деньги?
Как выбрать новый фонд?
Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?
- Доходность. Как минимум она должна быть выше, чем у вашего текущего страховщика – иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть результаты за несколько лет: долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом – хороший знак. Сравните эффективность работы различных фондов в разделе «Доходность». При этом важно помнить, что результаты инвестирования в прошлом не гарантируют успеха в будущем!
- Лицензия. Ее обязаны иметь все НПФ, работающие со средствами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Обратите внимание: управляющие компании (государственная ВЭБ.РФ и частные) лицензированию не подлежат. О том, как проверить управляющую компанию, читайте в следующем пункте.
- Договор с ПФР. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, то помните, что они обязаны иметь договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Перечень компаний, которые заключили такие договоры, есть на сайте Пенсионного фонда России.
- Страхование средств. Все НПФ, работающие в системе ОПС, должны входить в систему страхования АСВ. Вот их перечень.
- Рейтинг надежности. Его дважды в год составляет рейтинговое агентство «Эксперт». Если он высок (ruAAA), это свидетельствует о финансовой устойчивости НПФ. Но обратите внимание: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение себя оценивать.
- Размер. Чем больше собственного имущества (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая устойчивость. Кроме того, можно говорить и о доверии со стороны клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением можно в разделе «Доходность». А изучить рэнкинг НПФ по размеру капитала можно на сайте«Национального рейтингового агентства».
Как подать заявление на смену НПФ?
Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам.
Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».
Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них.
Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).
Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.
Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?
Когда-то подписали договор о переводе пенсионных накоплений из государственного фонда в НПФ, но передумали? Или вас не устраивают результаты вашего текущего страховщика? Средства можно перевести в другой НПФ или вернуть в Пенсионный фонд России (ПФР).
Как в первом, так и во втором случае нужно убедиться, что при переводе пенсионных накоплений вы не лишитесь инвестиционного дохода, ведь переводить накопления без потерь можно не чаще одного раза в пять лет.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями.
Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:
Показатель
2016
2017
2018
2019
Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с ПФР: вот тут размещен их список.
Как вернуть накопления в ПФР?
Для того, чтобы перейти с накоплениями в ПФР (как и в любой другой фонд), необходимо написать заявление и дождаться официального подтверждения. Как это лучше сделать?
- Можно прийти в офис ПФР и заполнить бланк (в электронном виде он размещен на сайте фонда). При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Такое заявление можно подать в отделениях не только ПФР, но и крупных банков – например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и других партнерских организациях.
- Второй вариант – обратиться за помощью в свой НПФ, где вам обязаны помочь расторгнуть договор и составить заявление на перевод средств в ПФР. Там же должны предоставить всю информацию о ваших пенсионных накоплениях с учетом инвестиционного дохода и проинформировать о дате фиксинга (то есть зачисления накопленного дохода на ваш счет) – во избежание потерь дохода важно переходить в новый фонд сразу после того, как фиксинг состоялся.
- Для тех, кто предпочитает действовать самостоятельно: оформляем перевод через портал Госуслуг. Для регистрации потребуются паспортные данные, СНИЛС, номер мобильного телефона и электронная почта. Выполнив все «подсказки» сервиса, вы получите доступ к личному кабинету по управлению услугами. Однако чтобы воспользоваться всем спектром услуг – иметь возможность подать заявление о переводе пенсии, узнать состояние пенсионного счета и так далее – потребуются подтвержденная учетная запись и квалифицированная электронная подпись.
Порядок и условия перехода к новому страховщику
До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в ПФР*:
- для перехода из одного НПФ в другой НПФ необходимо заключить с новым НПФ договор об ОПС и направить в ПФР заявление о переходе (или о досрочном переходе) из НПФ в НПФ;
- для перехода в ПФР необходимо подать заявление о переходе (или о досрочном переходе) в ПФР.
*ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Заявление о переходе к новому страховщику
Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.
При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.
Заявление о досрочном переходе к новому страховщику
Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.
Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.
Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику
Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган ПФР не позднее 1 декабря текущего года:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Сроки рассмотрения заявления
Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.
Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.
Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, ПФР оставляет его без рассмотрения.
Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)
После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в ПФР уведомления о замене.
В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР.
Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Застрахованное лицо вправе повторно подавать в ПФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе. В случае подачи в ПФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.
* в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
Уведомление об отказе от смены страховщика
Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете
Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете.
Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.
Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган ПФР лично или через официального представителя.
Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода
До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.
В уведомлении указывается информация:
- о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
- о наличии действующего страховщика;
- о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
- о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.
Данную информацию также можно получить в территориальном органе ПФР.
Каким будет размер потерь инвестиционного дохода
Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в ПФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2024 году:
Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ»
Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений
При подаче в 2024 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2024 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений
без инвестиционного дохода за 2 год
(2021 — 2024 годы)
без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)
в полном объеме, без потерь
инвестиционного дохода
без инвестиционного дохода за 4 года
(2019-2022 годы)
без инвестиционного дохода за 3 года
(2020 — 2024 годы)
без инвестиционного дохода за 2 год
(2021 — 2024 годы)
без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)
в полном объеме, без потерь
инвестиционного дохода
без инвестиционного дохода за 4 года
(2019-2022 годы)
без инвестиционного дохода за 3 года
(2020 — 2024 годы)
без инвестиционного дохода за 2 год
(2021 — 2024 годы)
без инвестиционного дохода за 1 год
(2022 год)
Важно помнить о том, что досрочный переход может стать причиной потери инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшения средств пенсионных накоплений. Этому риску не подвержены лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений.
Получить информацию о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перехода из АО «Национальный НПФ» в другой НПФ или в ПФР можно в Личном кабинете на сайте Фонда.
Накопительная пенсия
- Заключение договора
- Порядок и условия перехода к новому страховщику
- Выплаты по договору
- Единовременная выплата средств пенсионных накоплений
- Срочная пенсионная выплата
- Накопительная пенсия
- Документы
- Гарантирование средств
- Инвестиционный доход
- Правопреемство
- Личный кабинет
- Обновление персональных данных
Входим в ТОП-15 крупнейших НПФ России
Наш Фонд один из ведущих межотраслевых негосударственных пенсионных фондов. Фонд имеет безупречную историю деятельности по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению (лицензия №288/2 от 07 июня 2007 г. ФСФР РФ).
Рейтинг надежности ruAA+
Подтвержден агентством «Эксперт РА» (рейтинг RAEX)
Страхование накоплений
Пенсионные накопления застрахованы государством
Признание и авторитет
Член Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов